2020年甘肃省《初级个人贷款》测试卷(第981套).pdf

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1、 第 1 页 2020年甘肃省初级个人贷款测试卷 考试须知：1、考试时间：180 分钟。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。4、由于不同的科目的题型不同，文档中可能会只有大分标题而没有题的情况发生，这是正常情况。5、答案与解析在最后。姓名:_ 考号:_ 一、单选题(共 30 题)1.在个人贷款的受理与调查环节中，抵押人对抵押物占有的合法性的调查内容不包括()。A.抵押物交易价格是否合理 B.财产共有人是否同意抵押 C.借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有 D.抵押物是否已设定抵押权属 2.下列关

2、于个人住房贷款的贷款发放条件的表述，错误的是()。A.确认贷款的担保手续是否已落实 B.确认采取委托扣划还款方式的借款人是否开立还本付息账户 C.确认借款人首付款是否已部分支付到位 D.需要办理保险、公证等手续的，确认相关手续是否已办妥 3.()是指银行根据持卡人申请，将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡，用于借款人指定消费用途，并由持卡人分期偿还的业务。第 1 页 A.现金分期 B.消费转分期 C.专项分期 D.商户直接分期 4.贷记卡持卡人非现金交易可享受免息还款期最长为()天。A.15 B.30 C.60 D.90 5.银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括

3、()。A.到借款人经营场所了解其真实收入水平 B.调查客户除汽车以外的其他合法资产 C.将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行 D.指定专人面谈客户了解信息 6.对于个人信用报告的异议处理，商业银行应当在接到核查通知的()个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。A.7 B.2 C.10 D.5 7.下列关于住房公积金缴存的表述，错误的是()。A.每个职工只能有一个住房公积金账户 B.住房公积金管理中心应当在受委托银行设立住房公积金专户 C.住房公积金管理中心应当建立职工住房公积金明细账，记载职工个人住房公积金的缴存、提取等情况 D.单位与职工终止劳动关系的，单位应当自劳动关系

4、终止之日起10日内到住房公积金管 第 1 页 理中心办理变更登记 8.银行业务部门应根据贷款审批人的审批意见，对未获批准的借款申请，及时告知()，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档。A.调查人 B.贷款人 C.审查人 D.借款人 9.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法两种还款方式的表述，错误的是()。A.采用等额本金还款法比等额本息还款法合算 B.等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息 C.等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息逐月递减 D.从银行的角度来讲，等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法小 10.下列不属于个人住房贷款

5、抵押担保的法律风险的是()。A.抵押物重复抵押 B.抵押物市场价值波动较大 C.抵押物为学校、医院等公益性事业单位公益财产 D.抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中 11.下列哪一项不属于收单业务?()A.POS机收单业务 B.新型(二维码)收单业务 C.线上收单 D.ATM机收单业务 12.下列关于个人抵押授信贷款特点的描述，不正确的是()。A.借款人向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，借款人方可使用贷款 B.借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便 第 1 页 可以在有效期和贷款额度内循环使用 C.个人抵押授信贷款具有明确的

6、指定使用用途 D.个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用 13.办理个人教育贷款时，签约环节面临的操作风险不包括()。A.未对合同签署人及签字进行核实 B.合同凭证预签无效 C.未按规定保管借款合同 D.合同填写不规范 14.下列各项中，会导致委托代理终止的情形是()。A.作为被代理人或者代理人的法人终止 B.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定 C.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭 D.被代理人取得或者恢复民事行为能力 15.个人消费类贷款是指银行向个人客户发放的有指定消费用

7、途人民币贷款业务，下列关于该贷款的说法错误的是()。A.个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理 B.个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车 C.国家助学贷款是指银行自主向个人发放的用于支持境内高等院校学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的贷款 D.个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等 16.我国利率体系的核心是()。A.固定利率 B.浮动利率 C.基准利率 第 1 页 D.市场利率 17.根据个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施

8、进行清收，或者()。A.协议重组 B.催收 C.核销 D.起诉 18.国家助学贷款属于()。A.个人消费贷款 B.个人经营贷款 C.个人抵押贷款 D.个人保证贷款 19.个人住房贷款对合作机构分析的要点不包括()。A.合作机构的注册地址 B.合作机构的历史信用记录 C.合作机构的经营成果 D.合作机构的领导层素质 20.()强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。A.诚信申贷 B.全流程贷款管理 C.协议承诺 D.贷放分控 21.个人教育贷款的借款人为受教育人的，毕业后难以找到工作，将无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款的

9、，属于()。A.借款人操作风险 B.借款人欺诈风险 第 1 页 C.借款人还款意愿风险 D.借款人还款能力风险 22.下列有关格式条款合同的表述不正确的是()。A.对格式条款有两种以上解释的，应当作出有利于提供格式条款一方的解释 B.格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款 C.对格式条款发生争议的，应当按照通常理解予以解释 D.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款予以解释 23.下列不能作为个人住房贷款借款人收入证明的是()。A.借款人单位人事部门出具的收入证明 B.借款人个人纳税证明 C.借款人房屋出租的租金证明 D.借款人出具的收入证明 24.

10、个人贷款的贷前调查应以()为主。A.间接调查 B.委托调查 C.实地调查 D.网上调查 25.下列关于个人信用信息基础数据库管理暂行办法的说法，错误的是()。A.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台 B.规定了个人信用信息保密原则 C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式 D.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断 26.下列不属于个人汽车贷款特征的是()。A.个人汽车贷款与汽车市场的多种行业机构具有密切关系 第 1 页 B.个人汽车贷款风险管理难度相对较大 C.个人汽车贷款一般不需要采取受托支付的方式 D.个人汽车贷

11、款是汽车金融服务领域的主要内容之一 27.商用房贷款的贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人的()为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。A.资产规模 B.负债规模 C.现金支出 D.现金收入 28.个人经营贷款采用保证担保方式的不得超过()年。A.2 B.1 C.5 D.3 29.审贷分离的要义是()。A.贷款无需审批 B.审批之后不贷款 C.贷款审批通过不等于放款 D.贷款审批等于放款 30.下列关于个人贷款合同的说法，错误的是()。A.应使用统一格式的个人贷款的有关合同文本 B.对不准备填写内容的空白栏不需再做处理 C.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一

12、人 D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字 二、多选题(共 20 题)第 1 页 31.个人经营贷款业务中，存在下列()情况的担保机构，银行应暂停与其合作。A.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用 B.经营出现明显的问题 C.有违法、违规经营行为 D.同时与多家银行合作 E.已合作的业务出现严重不良贷款 32.下列选项中属于分期付款业务类型的有()。A.商户直接分期 B.消费转分期 C.POS机分期 D.现金分期 E.专项分期 33.以下哪些对象可以成为特约商户?()A.企事业单位 B.个体经营户 C.自然人 D.实体特约商户 E.网络特约商户 34.个人贷款的

13、贷款审批人在贷款审批时应审查()。A.借款人资格和条件是否具备 B.借款人提供的材料是否完整、合法、有效 C.贷前调查人的调查意见是否准确、合理 D.对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效 E.借款用途是否符合银行规定 35.押品管理流程包括()。第 1 页 A.材料受理 B.押品价值评估 C.抵质押权的设立 D.抵质押权的变更 E.押品的返还与处置 36.对于车贷提前还款，银行一般约定()。A.借款人应向银行提交提前还款申请书 B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用 C.银行按规定计收违约金 D.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息 E.银行应退还提前还款额的利息 37.下列

14、关于个人贷款对象的表述，正确的有()。A.个人贷款的对象可以是自然人，也可以是法人 B.合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人 C.个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人 D.个人贷款的对象不能是企业的法定代表人 E.个人贷款的对象仅限于我国公民 38.下列关于个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施的表述，正确的有()。A.坚持实地调查原则 B.严格控制合作担保机构的准入 C.与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议 D.切实核查经销商的资信状况 E.由专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金 39.办理商用房贷款时，贷前调查的内容包括

15、()。A.借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效，借款行为是否自愿、属实，购房行 第 1 页 为是否真实，并告知借款人须承担的义务与违约后果 B.借款人收入来源是否稳定，是否具备按时足额偿还贷款本息的能力 C.通过查询银行客户信息系统、人民银行个人信息基础数据库，判断借款人资信状况是否良好，是否具有较好的还款意愿 D.贷款年限加上借款人年龄是否符合规定 E.借款人购买商用房的价格是否合理，是否符合规定的条件 40.商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，下列表述正确的有()。A.可在合同签订前办理公证 B.可在合同书中使用区别于其他条款内容的字

16、体使之明显地标示 C.无论采用何种提示方式，均需易于借款人(担保人)充分理解格式条款 D.可安排律师对合同进行讲解 E.可在合同书正式条款的前面设置“敬请注意”内容 41.个人经营贷款的抵押物中，银行应谨慎受理的包括()。A.自建住房 B.仓库 C.划拨土地及地上定着物 D.工业土地及地上定着物 E.工业用房 42.下列属于个人教育贷款流程中贷款的受理与调查环节的风险点的有()。A.未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途 B.未深入调查借款申请人所提交材料的真实性 C.未对合同签署人及签字(签章)进行核实 D.未深入调查借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷

17、款的相关规定 E.未按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放 43.关于按产品用途划分的各类个人贷款，下列说法错误的有()。第 1 页 A.按时足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成个人住房组合贷款 B.根据产品用途的不同，个人贷款产品可分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款等 C.国家助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则 D.公积金个人住房贷款是一种政策性个人住房贷款 E.个人经营类贷款人发放对象是从事合法生产经营的自然人 44.个人质押贷款的特点包括()。A.质物范围广泛 B.贷款风险较低 C.操作流程短

18、D.时间长、周转慢 E.担保方式相对安全 45.下列属于个人教育贷款借款人还款能力风险的有()。A.借款人为受教育人，毕业后难以找到工作，且家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款 B.借款人为受教育人父母，最近失业 C.借款人因违规、违法行为被学校开除 D.借款人与银行内部人员相互勾结骗取银行贷款 E.借款人因学习成绩不好，未能拿到毕业证书 46.诚信申贷主要包含的两层含义，即()。A.借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料 B.借款人应证明其信用记录良好、货款用途和还款来源明确合法 C.监督贷款资金按用途使用 D.对借款人账户进行监控 E.明确贷款人按照监管要求

19、进行贷后管理的法律责任 第 1 页 47.根据个人信用信息基础数据库保密和保护个人隐私管理要求，商业银行必须对信贷人员(即数据库用户)进行管理，措施主要有()。A.禁止商业银行违反规定查询个人的信用报告 B.每一个用户在进入系统时都要登记注册 C.禁止商业银行将查询结果用于规定范围之外的其他目的 D.计算机系统对违规操作自动报告并关闭 E.计算机系统记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作 48.以房地产抵押担保的个人汽车贷款，为确保债务清偿，银行对于抵押物的要求有()。A.易于处置 B.变现能力强 C.价值稳定 D.产权明晰 E.易于保管 49.信用卡的催收方式包括以下哪几项?()A.短信催

20、收 B.信函催收 C.电话催收 D.司法催收 E.合作催收 50.下列关于个人住房贷款信用风险防范措施的说法，正确的是()。A.加强对借款人还款能力的甄别 B.验证借款人收入的真实性 C.深入了解客户还款意愿 D.如果借款人是老客户，往往可以通过职业、家庭、教育、年龄、稳定性等个人背景因素来综合判断其还款意愿 E.防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的抵押物 第 1 页 三、判断题(共 10 题)51.个人汽车贷款的借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地，其贷款条件都应相同。()52.在个人住房贷款的签约过程中，同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。()53.商业银行的资金成本是

21、指商业银行筹集资金包括吸收居民存款、资金市场拆借支付的利息及经营管理的费用。(?)54.一般信用卡分期付款的手续费要高于同期信用卡取现利息，低于银行同期商业贷款利率。()55.住房公积金贷款只能向处于公积金政策缴存状态的在职职工发放。()56.信用卡资金应用于合法合规的消费用途，不得以任何形式流入证券市场、期货市场，不得用于股本权益性投资，不得用于房地产项目开发，不得用于购房，不得用于购买理财产品，不得用于购买债券，但可以用于生产经营。()57.个人汽车贷款的利率实行基准利率，不得浮动。()58.只有缴存住房公积金的借款人才可申请个人住房组合贷款。()59.商业银行作为个人住房贷款格式条款的提

22、供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任条款，并按照对方提出的要求，对该条款予以说明。()60.在贷款的签约与发放过程中，贷款人应与借款人签订书面借款合同，需担保的可以以后再签订担保合同。()四、简答题(共 2 题)第 1 页 单选题答案：1：A 2：C 3：A 4：C 5：C 6：C 7：D 8：D 9：A 10：B 11：D 12：C 13：C 14：A 15：C 16：C 17：A 18：A 19：A 20：B 21：D 22：A 23：D 24：C 25：D 26：C 27：D 28：B 29：C 30：B 多选题答案：31：A,B,C,E 32：A,B,C,D,E 33

23、：A,B,C,D,E 34：A,B,C,D,E 35：A,B,C,D,E 36：A,B,C,D 37：B,C 38：A,B,C,D,E 39：A,B,C,D,E 40：A,B,C,D,E 41：A,B,C,D,E 42：B,D 43：B,C 44：A,B,C,E 45：A,B,C,E 46：A,B 47：A,B,C,E 48：A,B,C,D 49：A,B,C,D,E 50：A,B,C 判断题答案：51：错 52：对 53：对 54：错 55：错 56：错 57：错 58：对 59：对 60：错 简答题答案：相关解析：1：采取抵押担保方式的，应调查以下内容：抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于

24、物权法规定且银行认可的抵押财产范围；抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整；抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，评估价格是否合理，对抵押物交易价格或评估价格明显高于当地平均房屋价值或明显高于当地同类物业价格的，调查人可要求经贷款银行认可的评估机构重新评估。2：个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位。借款人所购房屋为新建房的，要确认项目工程进度是否符合人民银行规定的有关放款条件，其他内容应遵守个人贷款的规定。3：分期付款

25、业务根据业务类型分为商户直接分期(POS 机分期)、消费转分期、现金分期和专项分期。现金分期是指银行根据持卡人申请，将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡，用于借款人指定消费用途，并由持卡人分期偿还的业务。第 1 页 4：银行记账日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期。免息还款期最长为 60天。持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息。5：C 项，经办机构应指定专人负责个人汽车贷款的贷前调查工作，贷前调查人应对客户信息资料的真实性负责；必须面谈客户了解信息；不得由保险公司和经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续。6：征信服务中心内

26、部核查未发现个人信用数据库处理过程存在问题的，应当立即书面通知提供相关信息的商业银行进行核查。商业银行应当在接到核查通知的 10 个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。7：D 项，单位与职工终止劳动关系的，单位应当自劳动关系终止之日起 30 日内到住房公积金管理中心办理变更登记。8：银行业务部门对未获批准的借款申请，应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档；对需要补充材料的，应按要求及时补充材料后重新履行审查、审批程序。9：A 项，等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分。10：个人住

27、房贷款抵押担保的法律风险包括：抵押物的合法有效性，根据法律规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押；抵押物重复抵押；抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中。11：收单业务包括 POS 机收单业务、新型(二维码)收单业务和线上收单业务。12：C 项，个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，其使用用途比较综合，个人只要能够提供贷款使用用途证明即可。13：个人教育贷款签约环节的风险点主要包括：合同凭证预签无效；合同制作不合格；合同填写不规范；未对合同签署人及签字(签章)进行核实。C 项属于贷后管理中的风险。14：有下列情形之一的，委托代理

28、终止：代理期间届满或者代理事务完成；被代理人取消委托或者代理人辞去委托；代理人死亡；代理人丧失民事行为能力；作为被代理人或者代理人的法人终止。BCD 三项为法定代理或者指定代理终止的情形。15：C 项，商业助学贷款是指银行按商业原则自主向自然人发放的用于支持境内高等院校学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费的银行贷款。16：基准利率的变动是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的核心。如果中央银行改变基准利率，会直接影

29、响商业银行借款成本的高低，从而对信贷起着限制或鼓励的作用，并同时影响其他金融市场的利率水平。17：根据个人贷款管理暂行办法第四十条，贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组。18：国家助学贷款属于个人教育贷款，而个人教育贷款又是个人消费贷款的一种。第 1 页 19：个人住房贷款对合作机构分析的要点包括：分析合作机构领导层素质；分析合作机构的业界声誉；分析合作机构的历史信用记录；分析合作机构的管理规范程度；分析企业的经营成果；分析合作机构的偿债能力。20：全流程贷款管理强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个

30、环节。21：影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括：借款人为受教育人的，可能被学校开除，因学习成绩不好拿不到毕业证和学位证，或毕业后难以找到工作，将无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款；借款人为受教育人父母的，随着国有企业改制和政府机构改革的深化，受教育者父母的下岗或分流压力加大，未来收入难以预测。22：A 项，对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。23：在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，尤其是自雇人士或自由职业者。除了向借款人的工作单位、工商管理部门、税务部门以及征信机构等独立的第三方进行

31、查证外，还应审查其纳税证明、资产证明、财务报表、银行账单等，确保第一还款来源真实、准确、充足。可采取的措施包括验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入。24：个人贷款的贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。25：D 项，个人信用信息基础数据库管理暂行办法规定了个人信用信息的客观性原则，即个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不得增加任何主观判断。26：个人汽车贷款的特点主要体现在以下几个方面：作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地；与汽车市场的多种行业机构具有密切关

32、系；风险管理难度相对较大。由于汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品，以汽车作抵押的风险缓释作用有限，其风险相对于住房贷款来说更难把握。27：商用房贷款审查时，贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人现金收入为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。28：个人经营贷款期限一般不超过 5 年，采用保证担保方式的不得超过 1 年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。29：审贷分离是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理与控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。审贷分离的要义是贷款审批

33、通过不等于放款。故本题选 C。30：在填写个人贷款合同时，需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章。相关解析：第 1 页 31：对于已经准入的担保机构，银行应进行实时关注，动态管理，随时根据业务发展情况调整合作策略。存在以下情况的，银行应暂停与该担保机构的合作：经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的；有违法、违规经营行为的；与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；存在对银行业务发展不利的其他因素。32：分期付款业务根

34、据业务类型分为商户直接分期(POS 机分期)、消费转分期、现金分期和专项分期。33：特约商户可以是向客户提供商品或服务的企事业单位、个体经营户或其他组织，也可以是按照国家工商行政管理机关有关规定，开展网络商品交易等经营活动的自然人。34：贷款具体审查内容包括：借款人资格和条件是否具备；借款用途是否符合银行规定；申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办法和规定；借款人提供的材料是否完整、合法、有效；贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理；对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效；其他需要审查的事项。35：除 ABCDE 五项外，押品管理流程还包

35、括审查和押品日常管理。36：个人车贷业务中，对于提前还款，银行一般有以下基本约定：借款人应向银行提交提前还款申请书；借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用；提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金；借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息。37：AD 两项，个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人；E 项，个人贷款的借款人为具有完全民事行为能力的自然人。38：个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施有：加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况，坚持实地调查原则，严格审查经销商的信用水平、领导层的资信及管理水平、自有资金实力、财务状况、履行保证责任的意愿及能力等；严格控制合作担保机构的准入；由经销

36、商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金；与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议，避免事后因合作协议的无效或漏洞造成贷款损失。39：贷前调查人在调查申请人基本情况、贷款用途、收入情况和贷款担保等情况时，应重点调查的内容除了以上 ABCDE 五项外，还包括：借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求；双人现场核实借款人拟购买的房产是否真实、合法、有效；贷款申请额度、期限、成数、利率与还款方式是否符合规定。40：依据合同法第三十九条第一款的规定，商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，并按照对方提出的

37、要求，对该条款予以说明。提请借款人注意必须在借款合同签订前作出，若贷款银行没有履行这一法定义务，这些条款对当事人不产生约束力。法律对“合理的提示方式”并没有明确要求，商业银行可以依据不同的格式条款(合同)确定，或是在合同书中使用区别于其他条款内容的字体，如大字、斜体字等使之明显地标示出来，或是在合同书正式条款的前面设置“敬请注意”内容，或是在合同签订前办理公证、安排律 41：为防范操作风险，银行应谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不规范的不动产抵押，包括自建住房、划拨土地及地上定着物、工业土地及地上定着物、工业用房、仓库 第 1 页 等。42：贷款的受理与调查环节的风险点主要在于以下几个方面

38、：未深入调查借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定；未深入调查借款申请人所提交材料的真实性；对于商业助学贷款而言，未深入调查借款申请人的担保措施是否足额、有效；未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度；将贷款调查的全部事项委托第三方完成。43：B 项，根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等；C 项，国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则，商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。44：个人质押贷款的特点包括：贷款风险较低，担保方式相对安全；时间短、周转快，个人质押贷款一般是急用，要

39、求效率较高，办理时间短，手续简便；操作流程短，个人质押贷款可在柜台办理，部分质押贷款也可以通过网上银行自助办理，按照网点授权大小进行审批，同时开出的权利凭证办理质押贷款便于核实，效率较高；质物范围广泛。45：影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括：借款人为受教育人的，可能被学校开除，因学习成绩不好拿不到毕业证和学位证，或毕业后难以找到工作，将无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款；借款人为受教育人父母的，随着国有企业改制和政府机构改革的深化，受教育者父母的下岗或分流压力加大，未来收入难以预测。46：诚信申贷主要包含两层含义：借款人恪守诚实守信原

40、则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的；借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法等。C、D、E 项是贷后管理原则。故本题选 AB。47：个人信用信息基础数据库须对查看信用报告的商业银行信贷人员(即数据库用户)进行管理，每一个用户在进入该系统时都要登记注册，而且计算机系统还自动追踪和记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作，并加以记录。商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以经济处罚；涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理。48：以房地产作抵押的，抵押物必须符合担保法及最高

41、人民法院关于适用(中华人民共和国担保法)若干问题的解释等有关规定，并且产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。49：催收方式主要包括短信催收、电话催收(含语音外呼催收)、信函催收、律师函催收、上门催收、司法催收、合作催收等。50：D 项，如果借款人是老客户，通常可以通过检查其以往的账户记录、还款记录以及当前贷款状态，了解其还款意愿，而如果是新客户，往往可以通过职业、家庭、教育、年龄、稳定性等个人背景因素来综合判断；E 项，防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的还款能力，改变以往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路。第 1 页 相关解析：51：根据规定，在办理个人汽车贷款时，对不同的

42、借款人应适用不同的贷款条件，对于借款人户籍是否在贷款银行所在地，贷款条件也不尽相同。52：个人住房贷款的合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。53：商业银行的资金成本是指商业银行筹集资金包括吸收居民存款、资金市场拆借支付的利息及经营管理的费用。考点 影响个人贷款定价的因素 54：一般信用卡分期付款的手续费要低于同期信用卡取现利息，高于银行同期商业贷款利率。55：公积金个人住房贷款可向住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放。56：信用卡资金应用于合法合规的消费用途，不得以任何形式流入证券市场、期货市场

43、，不得用于股本权益性投资，不得用于生产经营(不含服务“三农”的惠农信用卡)，不得用于房地产项目开发，不得用于购房，不得用于购买理财产品，不得用于投资账户交易类产品，不得用于购买债券，不得用于借贷，不得用于洗钱等违法犯罪活动，不得用于其他法律法规、规章、规范性文件明确规定禁入的领域。57：个人汽车贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率规定执行，并允许贷款银行按照中国人民银行利率规定实行上下浮动。58：个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合，简称个人住房组合贷款。59：合同法第三十九条第一款规定，商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，并按照对方提出的要求，对该条款予以说明。60：在贷款的签约与发放过程中，贷款人应与借款人签订书面借款合同，需要担保的应当同时签订担保合同。相关解析：