兴业银行代发工资综合金融服务方案.pdf

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1、 兴业银行代发工资综合金融服务方案 兴业银行简介 兴业银行作为国务院批准成立的首批股份制商业银行，成立于1988年，2007年在上交所上市。目前在全国主要城市设立了108家分行、1435家分支机构，逐步形成了以银行为主体，涵盖信托、证券、租赁、基金、期货、资产管理等在内的现代金融服务集团。根据2015年业绩快报，截止2015年末，兴业银行资产总额达5.3万亿元，实现营业收入1545亿元，归属于母公司股东的净利润503亿元，基本每股收益2.64元，股东投资回报继续保持业内较好水平。兴业银行长春分行是直属于兴业银行总行的省级分行，自2010年4月19日开业以来，按照“听党的话，跟政府走，按照商业银

2、行规律办事”的展业理念，以服务地方经济发展为己任，累计投放信贷资金1000多亿元，与各级省市政府部门建立了紧密的业务合作关系，为吉林省经济发展做出了应有的贡献。2015年末各项存款余额566亿元，余额和新增额均居省内同类股份制银行首位；各项贷款余额210亿元，还原后资产总额1413亿元，实现考核利润13.27亿元，成为省内资产质量最好、发展最为均衡、盈利能力最强的股份制银行之一；在兴业系统内同类分行综合考评第一名，先后在新文化报、城市晚报、东亚经贸新闻获得最具创新力银行、最具特色银行、最佳财富管理银行、最佳融资服务银行等殊荣。分行长春市区内营业网点介绍：我行在长春市区范围内运营中的网点共计37

3、家（其中传统支行11 家，零售支行3家，社区银行6家，自助银行17家）。网点偏少是股份制商业银行竞争劣势，但我行独有的“银银平台”品牌，为我行开辟了一条延伸服务网络的道路。目前，全国约60%的城商行和三分之一的农村金额机构已加入“银银平台”，我行共享利用网点达到3.5万个，相当于中国银行业总网点数的10%。长春市大部分中小商业银行也已与我行实现柜面互联互通，使得我行可用网点数量接近或超过国有大型银行。序号 类型 名称 地址 状态 1 传统支行 长春分行营业部 长春市长春大街 309 号 运营中 2 传统支行 一汽支行 长春市东风大街 1279 号 运营中 3 传统支行 东盛支行 长春市东盛大街

4、 2881 号 运营中 4 传统支行 同志街支行 长春市朝阳区同志街 59 号 运营中 5 传统支行 绿园支行 长春市绿园区房地产交易中心 0005 号 运营中 6 传统支行 亚泰大街支行 长春市亚泰大街 7499 号 运营中 7 传统支行 21 世纪广场支行 长春市净月大街 222 号 运营中 8 传统支行 临河街支行 长春市临河街 5336 号 运营中 9 传统支行 湖西路支行 长春市朝阳区湖西路祥水湾 23 号楼 运营中 10 传统支行 长春大街支行 长春市南关区亚泰大街 1588 号 运营中 11 传统支行 高新支行 长春市高新技术开发区硅谷大街 3057 号 运营中 12 零售支行

5、柏翠园支行 长春市朝阳区南湖新村中街 999 号 运营中 13 零售支行 中海国际社区支行 长春市南关区中海国际社区 运营中 14 零售支行 吉林大路支行 吉林大路亚泰樱花苑 7 栋 运营中 15 社区支行 高格蓝湾社区支行 长春市二道区临河街高格兰湾社区 40 栋号 运营中 16 社区支行 新奥蓝城社区支行 长春市绿园区西安广场万福街新奥蓝城 运营中 17 社区支行 我的家园社区支行 长春市南关区健民街我的家园 38 号楼 121 室 运营中 18 社区支行 名仕家园社区支行 长春市绿园区四联大街 788 号 运营中 19 社区支行 万豪社区支行 长春万豪城 运营中 20 社区支行 锦绣东南

6、社区支行 世光路与欣和街交汇处 运营中 21 自助银行 大经路自助银行 长春市南关区大经路 528 号 运营中 22 自助银行 长白路自助银行 长春市宽城区长白路 50 号 运营中 23 自助银行 康平街自助银行 长春市朝阳区西安大路 1192 号 运营中 24 自助银行 经纬路自助银行 长春市二道区东盛大街 3000 号 运营中 25 自助银行 同光路自助银行 长春市朝阳区同志街 2118 号 运营中 26 自助银行 百草路自助银行 长春市朝阳区 15-8 号卓越大厦一楼 运营中 27 自助银行 解放大路自助银行 长春市解放大路 1046 号 运营中 28 自助银行 欧亚卖场自助银行 长春市

7、开运街 5178 号 运营中 29 自助银行 建设街自助银行 长春市西中华路 15 号 运营中 30 自助银行 飞跃路自助银行 长春市绿园区支农大街 1377 号 运营中 31 自助银行 新天地自助银行 长春市南关区亚泰大街 1138 号 运营中 32 自助银行 宽城万达广场自助宽城区万达广场 运营中 33 自助银行 东北亚皮草城自助银行 东北亚国际皮草城 运营中 34 自助银行 福泉茶都自助银行 二道区东盛大街与荣光路交汇处 运营中 35 自助银行 建政路自助银行 长庆街与建政路交汇处 运营中 36 自助银行 红旗街万达广场自助银行 红旗街万达广场 运营中 37 自助银行 绿新君悦家居广场自

8、助银行 长沈路汽车产业开发区绿新君悦家居广场 运营中 兴业银行在传统薪资代发的基础上对于代发工资业务重新整合，赋予了更多的服务内涵。通过重新审视企事业单位与个人客户的需求，全面整合产品功能和营销方案，全流程介入企事单位员工的薪资代发业务，并提供一揽子的单位与个人金融理财与服务方案。一、代发卡种介绍 菁资卡 1、菁资卡介绍 菁资卡是兴业银行面向兴业银行专属代发单位及其员工发行的，具备代发工资理财增值服务功能的芯片借记银行卡。该卡采用专属卡面，卡片设计富有时代动感和艺术美感。菁资卡可满足客户日常支付结算的服务需求，更是兴业银行提供代发工资客户专属服务的一个有效载体。同时，对于综合金融资产达到一定标

9、准的客户，更可尊享贵宾礼遇。目前菁资卡设计为银卡卡面，对于日均金融资产10万以下的客户，可直接配发菁资卡；对于日均金融资产10万元（含）-30万元、30万元（含）-100万元、100万元（含）以上的客户，系统将自动升级为相应等级的贵宾客户。2、用卡优惠 为代发工资客户能享有最优惠的基础金融服务，兴业银行减免了多项银行服务收费，并且在此基础上针对菁资卡客户的结算需求，减免了短信服务费、ATM跨行取款手续费。具体收费减免项目如下：（1）免收代发工资账户的年费和账户管理费（含小额账户管理费）。（2）免收菁资卡客户短信服务费。（3）免收菁资卡客户在境内带有银联表示的ATM跨行取款手续费。（4）通过兴业

10、银行同城柜面办理行内存款、取款业务免收手续费；通过同城或异地兴业银行自助机具办理行内存款、取款业务免收手续费。（5）通过兴业银行网银办理同城跨行汇款免收手续费。二、针对代发客户四大特色服务 兴业银行关注白领阶层为主体的代发个人客户的价值成长，为代发个人客户提供“专属服务、结算便利、费率优惠、用卡无忧”四重尊享服务礼遇。（一）专属服务：结合工薪群体的需求，兴业银行设计了专属理财卡菁资卡，作为代发工资客户在兴业银行办理各项业务的载体，客户凭菁资卡即可享受相应的特色服务。兴业银行为每个代发单位客户指派专属客户经理，为每位代发员工量身定制金融产品与服务，充分整合刷卡消费、第三方存管、贵金属交易、个人融

11、资等金融服务方案，帮助员工轻松实现个人财务的合理规划。（二）结算便利：菁资卡不仅是员工的代发工资卡，也是一张集存款、融资、投资、消费于一体的综合理财卡。兴业银行专门为菁资卡设计了智能通知存款账户，让卡内资金享有通知存款高收益的同时，也享有活期账户在使用上的便利。网上银行、电话银行、手机银行等渠道全天24小时服务，特别是迅捷汇款平台，能够实现资金在各家商业银行间的实时划转。（三）费率优惠：为保障客户能够享有最优惠的基础金融服务，兴业银行为客户减免了包括开户手续费、销户手续费、存折工本费在内的11类34项银行服务收费，并且，还在此基础上专门针对菁资卡客户的结算需求，减免账务管理费，短信服务费，为菁

12、资卡客户提供专享特惠。（四）用卡无忧：兴业银行为代发工资客户提供“一表双卡”服务专案，客户一次申请能够同时办妥借记卡与信用卡，在享受代发工资便利的同时享有精彩纷呈的信用卡服务。另外，兴业银行还为代发工资客户特别设计了信用卡额度管理专案，客户通过开立定期存款，以相应提高 其信用卡的消费额度，更享用卡无忧。三、代发工资客户财富增值 针对代发工资业务特点，兴业银行特别设计了零存整取、智能通知存款、约定转存等理财方案，再结合兴业银行的本外币理财、基金定投、贵金属买卖等产品和服务，提高代发工资客户的资金收益。（一）零存整取储蓄存款 零存整取，是指储户在办理存款业务时，约定存期和每月固定存款金额，到期一次

13、支取本息的一种定期储蓄品种。零存整取一般每月五元起存，存期一般分一年、三年和五年，每月存入一次，不提供到期自动转存功能。存期中可以各提供一次补存和预存机会，如本月漏存下月未补存，则从漏存次月起存入的金额均按活期利率计息。零存整取支持凭证为零存整取存折。（二）智能通知存款 兴业银行“智能通知存款”提供“便捷型”和“收益型”两款产品，客户开通“智能通知存款”业务无需提前预设存期，对达到5万元的储蓄资金系统将自动根据存款时间智能选择最合适的存期类型，为客户实现收益的最大化。（三）超额自动转存功能 借记卡预约转账，是指兴业银行根据客户委托，当借记卡内活期账户符合设定条件（起存金额和转存金额都达到条件）

14、时，由当日日终批处理自动将借记卡内活期存款转存为整存整取储蓄存款或个人通知存款的业务。预约转账功能方便客户进行的资金统筹安排和理财规划。（四）本外币理财产品 1、“天天万利宝”人民币理财产品（1）产品认购起点：人民币50,000元。（2）产品风险等级：经内部风险评级，一般定为基本无风险或低风险类理财产品。（3）建议推荐客户群：无投资经验与有投资经验的个人投资者。（4）销售方式：采用每月不间断滚动发行的模式。正常情况下，每期产品募集结束的次日为下一期产品募集开始日。（5）投资期限：从1个月至6个月不等，一般不超过1年。2、“天天万汇通”外币理财产品（1）产品认购起点：8000美元（2）产品风险等

15、级：经内部风险评级，一般定为基本无风险或低风险类理财产品。（3）建议推荐客户群：无投资经验与有投资经验的个人投资者。（4）销售方式：采用每月不间断滚动发行的模式。正常情况下，每期产品募集结束的次日为下一期产品募集开始日。（5）投资期限：从1个月至12个月不等，一般不超过1年。3、“万利宝”人民币理财产品（1）产品认购起点：人民币50,000元。（2）产品风险等级：经内部风险评级，一般定为低风险以上等级产品，具体根据产品所配置的基础资产投资方向确定。（3）建议推荐客户群：具有一定风险承受能力的个人投资者。（4）销售方式：采用顺序期次发行的模式。正常情况下，每月拟发行1期人民币理财产品，每期募集时

16、间视产品发行情况拟定为7-10天，全年总共计划发行10-12期产品。（5）投资期限：从3个月至24个月不等，一般不超过2年。4、办理流程 产品发行期内，客户可持理财卡或活期存折本外币结算账户、本人有效身份证件到兴业银行营业网点申请购买理财产品。客户在认购产品前须就拟购买的产品进行风险评估测试，兴业银行对客户的风险评估测试出具评估意见。客户风险评估通过后，与兴业银行签订理财产品协议，办理认购手续。（六）贵金属买卖 兴业银行以上海黄金交易所金融类会员的有效代理资格，为个人客户提供进入上海黄金交易所交易的渠道，并代理个人客户资金清算和实物交割的业务。目前支持的交易品种包括：Au100g、Au99.9

17、9、Au99.95、Au(T+D)、Au(T+N1)、Au(T+N2)、Ag（T+D）。（七）第三方存管 第三方存管是为落实证券法和监管要求而在证券全行业限时实施的一项客户交易结算资金管理制度改革。在第三方存管中，证券公司将投资者的客户交易结算资金委托存管银行进行单独立户管理，存管银行负责投资者的资金存取，并办理银证转账。兴业银行为投资者提供证券保证金账户资金双向划转服务，同时提供保证金账户的余额和交收明细的查询服务，确保投资者证券保证金账户的资金安全。（八）钱大掌柜 兴业银行钱大掌柜为客户打造多元化、开放式的产品平台。产品丰富，组合多样，收益丰厚。其推出的掌柜钱包是具有零门槛，超安全，随时赎

18、回的新一代现金管理工具。四、专属客户经理 兴业银行为每个代发企业客户指派了一个专属的服务团队，包括一名公司客户经理和一名零售客户经理，负责提供代发企业和员工的定向定点服务。（一）提供高效、安全、便捷的代发服务。（二）以代发企业的实际需求出发，以客户价值最大化为原则，提供包括流 动性管理、投融资管理在内的一揽子企业金融服务。（三）在企业员工领卡的同时，随卡提供兴业银行菁资卡的用卡指南和零售客户经理联系方式，方便代发企业员工第一时间了解兴业银行的优惠金融服务，以及后续获取兴业银行产品和服务信息的方式。（四）通过短信、电话等营销手段，告知客户兴业银行的理财产品和代销基金的销售情况，或其他新产品新业务

19、的服务信息，能使客户提前妥善安排资金投向，获取收益最大化。（五）可根据客户需求，提供金融知识普及、用卡安全宣讲等培训服务，以及上门办理如信用卡、第三方存管签约、个人贵金属开户等其他银行业务。五、贵宾服务 贵宾服务是面向兴业银行VIP客户提供的，其中，健康医疗增值服务、机场贵宾服务、免费赠书活动以及时尚高尔夫针对黑金和白金客户提供，公务机优惠预约服务针对私人银行客户提供。1、健康医疗增值服务 健康医疗增值服务是向兴业银行钻石、黑金、白金客户（且贵宾服 务积点累计达到对应标准的客户）提供的高端专属增值服务，包括健康体检、专家挂号预约，全程导医、住院/手术安排、全天专家电话咨询、保健短信以及老人就医全程陪护服务。（服务区域将不定期增加，请以总行最新通知为准）2、机场贵宾服务 包括贵宾厅侯机、专检通道、精美茶点、专人代办登机手续、代办行李托运和其它配套服务（因各地机场条件差异，服务内容会有所不同）。（服务区域将不定期增加，请以总行最新通知为准）