2022理财规划师经典例题5节.docx

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1、2022理财规划师经典例题5节2022理财规划师经典例题5节 第1节由委托人和受托人签订信托合同，委托人将财产转入受托人信托账户，由受托人依约管理运用，定期或不定期给付信托财产于受益人，作为其养护、教育及创业之用，以确保其未来生活的信托属于()。A:子女保障信托B:养老保障信托C:遗产管理信托D:婚姻家庭信托答案：A解析：这种信托属于子女保障信托，子女保障信托广泛运用于海外留学费用的给付，离异抚养子女的抚养费、未来孩子教育及创业基金等。最近很多银行推出了等额递增还款法和等额递减还款法，理财规划师一般会推荐下列哪类人群采用等额递增还款()。A.目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加

2、的人群。如毕业不久的学生B.目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人C.经济能力充裕，初期能负担较多还款，想省息的购房者D.收入处于稳定状态的家庭答案：A解析：货币市场基金是重要的现金规划工具之一，根据相关规定，货币市场基金不得投资于()。A:1年以内的银行定期存款、大额存单B:期限在1年以内的中央银行票据C:可转换债券D:剩余期限在397天以内的债券答案：D解析：工业增加值=工业总产值一工业中间投入+( )。A.本期应交消费税B.本期应交增值税C.本期应交所得税D.本期应交税额答案：B解析：工业增加值按生产法计算为：工业增加值：工业总产值一工业中间投入+本期应交增值税。地域

3、管辖是指()。A:不同级别的法院管辖不同的案件B:确定由不同级别不同辖区的哪个法院管辖C:确定由同级法院不同辖区的哪个法院来管辖D:法律规定某些特殊类型的案件由特定的法院来审理答案：C解析：A项指的是级别管辖；D项指的是专属管辖。理财规划是一个人一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，因此，理财规划一经制订就不得改变。()答案：对解析：2022理财规划师经典例题5节 第2节下列哪项不是合格的投保人必需满足的条件？()A:投保人须具有民事权利能力与民事行为能力B:投保人须对保险标的具有保险利益C:投保人必须符合保险合同规定的健康标准D:投保人负有缴纳保险费的义务答案：C解析：投

4、保人又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。要成为合格的投保人通常需要具备以下三个要件：具有完全的权利能力和行为能力；对保险标的必须具有保险利益；负有缴纳保险费的义务。 李女士第一个月所还的利息约( )。A2700元B2100元C1200元D2400元正确答案：D小红自幼父母双亡，王太太收养她作为孙女，那么小红和王太太之间的亲属关系属于()。A:血亲关系B:拟制母女关系C:拟制祖孙关系D:没有亲属关系答案：C解析：收养是指自然人依照法律规定，领养他人的子女为自己的子女，在本无自然血亲关系的收养人与被收养人间形成拟制血亲的父母子女关系的民事法律行为。我国养子女

5、的法律地位与婚生子女的法律地位完全相同。现行人民币汇率制度具有()特征。A:市场汇率B:官定汇率C:单一汇率D:盯住美元汇率E:有管理的浮动汇率答案：A,C,E解析：现行人民币汇率制度具有以下特征：市场汇率，即由银行间外汇市场上的供求状况决定人民币汇率，而非官定汇率；单一汇率，即境内本外币交易均使用一种汇率，不存在与市场汇率并存的官方汇率；有管理的浮动汇率，即人民币汇率可以在规定的区间内浮动，中央银行依靠法律规范和市场手段，调控外汇供求关系，保持汇率基本稳定。提前还贷时，选择()还款方式利息节省最少。A:全部提前还款B:部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短C:部分提前还款

6、，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变D:部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短答案：C解析：共用题干张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。根据资料回答15题。张先生的小孩已经上小学，但是没有购买任何保险，理财规划师需要立刻为家庭增加的保险产品为()。A:孩子的意外伤害保险B:孩子的人寿保险C:张先生的意外伤害保险D:张先生的人寿保险答案：A解析：张夫人没有基本医院保险，需要另行购买商业医疗保险作为有效的补充。孩子处于活泼好动的小学阶段，平时发生磕碰等意外事件概率相对较高，除了有学

7、生基本保险外还要加强对此阶段孩子的意外伤害风险的保险保障，故需要增加购买孩子的意外伤害保险。基于张先生父母希望把遗产留给自己的孙女作为教育金，但是又担心这笔钱被用作他途的愿望，采用未成年子女信托的方式建立教育基金最为妥当。人寿保险是以人的寿命为保险标的，以人的生或死为保险事件，当发生保险事件时，保险人履行给付保险金责任的一种人身保险。通过购买人寿保险重点保障了可能对家庭造成巨大损失的风险，通过死亡保险金的给付可以使夫妻另一方仍然维持他（她）想要的生活水平。针对张先生经常出差情况，通过购买意外伤害保险，将意外风险转移给保险公司。2022理财规划师经典例题5节 第3节按份共有人按照其()均可以对共

8、有财产进行占有、使用、收益及处分。A:约定B:合同C:协商D:份额答案：D解析：按份共有人按照其份额均可以对共有财产进行占有、使用、收益及处分。但共有权的行使与单独的所有权不同，各共有人不能自行其是，必须达成共识。按份共有人对共有财产虽然拥有一定份额，但其权利不是基于共有财产的部分，而是基于共有财产的全部。为了在家庭主要劳动力因失业或丧失劳动能力等原因因而失去收入来源时，家庭短期生活品质不受影响所做的储备是()。A:日常生活开支储B:意外现金储备C:家族支援现金储备D:养老金储备答案：A解析：对客户进行资产分析时，()是错误的。A:所有权不是判断财富是否属于客户资产的惟一标准B:以当前市场公允

9、价值为资产定价依据C:按资产性质可将资产分为金融资产和非金融资产两类D:收藏品通常是升值性资产答案：A解析：客户是否拥有所有权是判断一项财富是否属于客户资产的唯一标准，有些物品虽然客户有权使用，但并不拥有其所有权，那么就不应该被当成客户资产。我国从()开始在全国试点推广城镇职工基本医疗保险制度改革。A:2000年B:2022年C:1998年D:2022年答案：C解析： 共同基金当事人中，作为共同基金资产的名义持有人和保管人的是( )。A管理人B投资人C托管人D受托人正确答案：C 罗先生家庭的资产负债表中“总资产”一栏的数值应为（ ）。A932000B882000C972000D1.022e+0

10、06正确答案：D2022理财规划师经典例题5节 第4节下列内容属于合伙企业应当解散的情形的是()。A:被依法吊销营业执照B:合伙人已不具备法定人数C:全体合伙人决定解散D:合伙协议约定的经营期限届满，合伙人不愿继续经营的E:以上答案均错误答案：A,B,C,D解析：合伙企业有下列情形之一时，应当解散：合伙协议约定的经营期限届满时，合伙人不愿意继续经营的；合伙协议约定的解散事由出现；全体合伙人决定解散；合伙人已不具备法定人数；合伙协议约定的合伙目的已经实现或者无法实现；被依法吊销营业执照；出现法律、行政法规规定的合伙企业解散的其他原因。中央银行挂牌的贴现率， ( )市场贴现率(即市场利率)。A.高

11、于B.低于C.可以高于也可以低于D.等于答案：C解析：理财规划师职业操守的核心原则就是个人诚信。下列有关正直诚信原则的说法正确的有()。A.正直诚信要求理财规划师诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益B.正直诚信原则要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂C.正直诚信的原则决不容忍欺诈或对做人理念的歪曲D.正直诚信原则要求理财规划师以自己的专业知识进行判断，坚持客观性，不带感情色彩E.即使理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧且该分歧并不违反法律，此种情形与正直诚信的职业道德准则也不相违背答案：A,B,C解析： 为应对客户家

12、族亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件的储备为( )。A流动性储备B日常生活储备C意外现金储备D家族支援储备正确答案：D私募股权投资基金( )。A.不能用来投资成熟企业的上市股权B.一般不能用来投资于创业期的企业C.也可专门投资于成长阶段未上市企业的股权D.其组织形式多以公司型为主答案：C解析： 相对于价值型投资者而言，成长型投资者( )。A会通过一些比较分析方法确信股票价格很飘逸B关注市盈率的每股收益及其经济决定因素C并不太关心当前的收益或者影响收益率增长的基本因素D积极寻找未来每股收益将会迅速增长的公司E经常隐含的假设市盈率在近期内不变，这意味着如果其收益率增长得到实现，股票价格将会上

13、涨正确答案：BDE2022理财规划师经典例题5节 第5节治理通货紧缩时，要达到改变利率和货币供给量的目标，中央银行可实施的政策包括()。A:提高存款准备金率B:降低再贴现率C:在公开市场上卖出债券D:在公开市场上买人债券E:减税答案：B,D,E解析：治理通货紧缩时，中央银行应当实施适度宽松的财政政策和货币政策。AC两项为紧缩性的货币政策。关于货币供给量的说法正确的是()。A:货币供给量是流量概念B:货币供给量是一定时期的变量C:是一个国家流通中的货币总额D:货币供给量表现为现金、银行存款、有价证券、保险等资产答案：C解析：货币供给量是指一国在某一时点上为社会经济运转服务的货币存量，它由包括中央

14、银行在内的金融机构供应的存款货币和现金货币两部分构成。它是一个存量概念，而不是一个流量概念，即它是一个时点的变量，而不是一个一定时期的变量。我国将货币供应量分为M0、M1、M2和M3四个层次，其中不包括保险。 国际收支平衡表由( )组成。A经常项目B资本与金融项目C误差与遗漏项目D非经常项目E直接投资项目正确答案：ABC货币政策和财政政策不同之处在于()。A.财政政策见效快，而货币政策见效慢B.财政政策见效慢，而货币政策见效快C.财政政策的作用没有中间变量，货币政策的作用有中间变量D.财政政策的作用有中间变量，货币政策的作用没有中间变量E.财政政策比货币政策更难操作答案：A,C解析： 李女士第一个月所还的利息约( )。A2700元B2100元C1200元D2400元正确答案：D小王向好友小张借了10万元购房，并向某保险公司购买保险以保证准时归还小张的借款，此保险属于( )：A.人身保险B.保证保险C.责任保险D.信用保险答案：B解析：