(初级)银行从业资格考试真题8卷.docx

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1、(初级)银行从业资格考试真题8卷(初级)银行从业资格考试真题8卷 第1卷下列关于风险管理策略的说法，正确的是()。A:“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想B:风险分散策略的成本主要是分散投资过程中增加的各项交易费用C:风险对冲的局限性在于其是一种消极的风险管理策略D:风险补偿是一种事后的损失补偿策略答案：B解析：“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险分散的思想；风险规避的局限性在于其是一种消极的风险管理策略；风险补偿是一种事前的风险价格补偿策略。下列不能用于反映企业营运能力的指标是()A:总值产周转率B:应收账款周转率C:资产收益率D:存货周转率答案：C解析：营运能

2、力分析常用的比率指标主要有：总资产周转率、流动资产周转率、固定资产周转率、应收账款周转率、存货周转率等，这些统称为效率比率。 保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有（）的行为。A.欺骗保险人、投保人或受益人B.隐瞒与保险合同有关的重要情况C.阻碍投保人履行保险法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务D.承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的利益E.利用行政权力、职务或职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同 答案：A,B,C,D,E解析：见保险法第一百三十一条：保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有下列行

3、为：(一)欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人；(二)隐瞒与保险合同有关的重要情况；(三)阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务；(四)给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益；(五)利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同；(六)伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料；(七)挪用、截留、侵占保险费或者保险金；(八)利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益；(九)串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金；(十)泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商

4、业秘密。以下不属于风险应对策略的是（）。A.风险规避B.风险转移C.风险降低D.风险分担答案：B解析：风险应对策略包括四种基本类型：风险规避、风险降低、风险分担和风险承受。不属于有担保流动资金贷款信用风险内容的是()。A:借款人家庭发生变化B:借款人所控制企业经营情况发生变化，C:借款人还款能力发生变化D:保证人还款能力发生变化，抵押物价值发生变化答案：A解析：有担保流动资金贷款的信用风险包括：(1)借款人还款能力发生变化；(2)借款人所控制企业经营情况发生变化；(3)保证人还款能力发生变化；(4)抵押物价值发生变化。银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于定向购买商用房以及用于满足个人控制

5、的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款是( )。A.个人消费类贷款B.个人住房贷款C.个人经营类贷款D.个人教育贷款答案：C解析：个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于定向购买商用房，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。(初级)银行从业资格考试真题8卷 第2卷银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价应该是（）。A:现汇卖出价B:现钞买入价C:现钞卖出价D:现汇买入价答案：B解析：现汇买入价(汇买价)：银行买入外汇的价格。现钞买入价(钞买价)：银行买入外币现钞的价格。现汇卖出价(汇卖价)：银行卖出

6、外汇的价格。现钞卖出价(钞卖价)：银行卖出外币现钞的价格。下列各项中，借款人偿还债务最具有保障的来源是( )。A.现金流量B.资产销售C.抵押物清偿D.资产置换答案：A解析：通常正常经营所获得的资金是偿还债务最有保障的来源。通过现场检查，能针对商业银行在执行政策法规以及经营管理上的漏洞和不合理之处加以指正，促进其不断提高经营管理水平。( )答案：对解析：通过现场检查，对商业银行正当、合法的经营活动以及先进的管理做法予以肯定和保护，同时针对商业银行在执行政策法规以及经营管理上的漏洞和不合理之处加以指正促进其不断提高经营管理水平。根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银

7、行业金融机构应以( )等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.抄写风险提示B.强调产品风险C.开展宣传营销D.抄写收益承诺答案：A解析：关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知第九条规定，“银行应以滚动屏幕显示、在营业场所醒目位置张贴风险提示书等方式，告知客户购买金融产品有风险、私售产品的主要表现形式及危害，提高客户自我保护意识：以抄写风险提示等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。”根据关于规范金融机构同业业务的通知，金融机构之间开展同业存款业务，关于双方交易主体的要求，下列说法中，正确的是( )。A.交易双

8、方都应当是商业银行B.同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构C.交易的一方可以是企业集团财务公司D.交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准答案：C解析：同业存款业务是指金融机构之间开展的同业资金存入与存出业务，其中资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构。企业集团财务公司可以吸收成员单位的存款，且属于非银行金融机构。故C项说法正确。在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账户头寸按市值每( )至少重估一次价值。A.日B.月C.半年D.年答案：A解析：在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值。(初级)银行从业资格考试真题8卷 第3卷银行监管的首要环节

9、是（）。A:非现场监管B:市场准入C:现场检查D:信息披露答案：B解析：市场准入是银行监管的首要环节，把好市场准入关是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。在个人住房贷款贷前调查中不属于项目调查风险的是（ ）。A.提供贷款业务的项目未按规定与之签订协议B.项目未按规定上报审批C.审批未批准的情况下开展业务D.借款申请人不具有主体资格答案：D解析：项目调查中的风险主要包括：提供贷款业务的项目未按规定上报审批：审批未批准的情况下开展业务：提供贷款业务的项目，根据情况应当落实有关方面承担相应责任的未按规定与之签订协议或签订的协议无效。例如，提供购房贷款业务的是期房，未与房地产商签订阶段性担保

10、协议或签订的协议无效。在住房贷款中，对于非本行签约贷款楼盘的房地产商及其房地产情况未进行调查、审查。 为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的（）原则。A.合法合规B.信息充分披露C.维护客户利益D.风险可控 答案：B解析：合法合规原则是银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。维护客户利益原则是银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者的利

11、益。风险可控原则是创新必然伴随着风险，因为只要是创新，就是未曾验证过的，就会存在着一定的不确定性。同时，银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是风险管理方式的创新。为了保证银行的安全和整个金融体系的稳定，银行创新时必须保证风险可控。内部审计的主要工作方法包括( )。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.突击检查E.自行查核答案：A,B,C,E解析：内部审计的工作方法主要包括现场审计、非现场审计、现场走访和自行查核四种方法。个人住房贷款业务中，在房屋未办妥正式抵押登记前，普遍采取的担保方式为（）。A:预抵押加阶段性保证B:保证C:预抵押D:阶段性保证答案：A解析：在个人住房贷款业

12、务中，采取的担保方式以抵押担保为主，在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。()代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合各国监管机构的要求，已经成为现代银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。A.资产负债风险管理B.全面风险管理C.资产风险管理D.负债风险管理答案：B解析：全面风险管理代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合巴塞尔协议和各国监管机构的监管要求，已成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。(初级)银行从业资格考试真题8卷 第4卷借款人应从（ ）开始归还商业助学贷款。A.离校后半年B.离校后一年C.离校后次月D.离校当月答案：C解析：借款人应从离校后次月开始归

13、还商业助学贷款。“5W”因素分析法不包括( )。A.还款期限B.借款用途C.借款时间D.借款人答案：C解析：5W要素分析法即借款人(Who)、借款用途(Why)、还款期限(When)、担保物(What)及如何还款(How)。内部控制中风险应对策略包括( )。A.风险规避B.风险识别C.风险分担D.风险承受E.风险分析答案：A,C,D解析：风险应对策略包括四种基本类型：风险规避、风险降低、风险分担和风险承受。战略目标可以分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等细项。（）答案：对解析：商业银行管理战包括战目标和实现路径两方面内容。战目标可以分解为战愿景、阶段性战目标和主要发展指标等细项。故本

14、题选A。 下列关于世界金融市场发展的说法，错误的是（）。A.20世纪80年代以来，发达国家纷纷放松金融管制，全球资本流动日益自由化，国际资本流动障碍已经全部消除B.金融市场的全球化推动了全球金融市场监管制度以及交易规则趋同C.各国清算交易机构的跨国合并促进了清算系统的高度整合，清算方式趋于统一，提高了金融市场运行效率D.近年来，全球衍生品市场得到迅猛发展，信用衍生品迅速崛起，另类衍生品层出不穷 答案：A解析：A选项国际资本流动障碍逐渐消除，但并未也不会达到全部消除的程度。在紧缩政策的主要内容中，（）的基本内容是增加税收和减少政府支出。A.紧缩性货币政策B.紧缩性财政政策C.紧缩性收入政策D.指

15、数化方案答案：B解析：紧缩的财政政策主要是增收节支、减少赤字。增收的措施主要是增加税赋，目的在于抑制企业投资和个人消费支出，使企业和消费者的可支配收入减少，购买力减弱。节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。(初级)银行从业资格考试真题8卷 第5卷持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期()内不行使，票据权利消灭。A:3个月B:6个月C:1年D:2年答案：D解析：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期2年内不行使，票据权利消灭。()是指债权人与债务人提供的第三人以协商订立书面合同的方式，转移债务人或者债务人提供的第三人的动产

16、或权利的占有，在债务人不履行债务时，债权人有权以该财产价款优先受偿。A:抵押B:留置C:保证D:质押答案：D解析：质押也称质权，就是债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产卖得价金优先受偿。根据个人外汇管理办法实施细则，个人当日提取外币现钞累计等值（）美元(含)以下的，可以在银行直接办理。A.13万B.1万C.5千D.2万答案：B解析：根据个人外汇管理办法实施细则第14条规定，个人提取外币现钞当日累计等值1万美元(含)以下的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇管理局事前报备

17、。?在个人汽车贷款审批环节贷款审批人应审查的内容有（）。A.借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力B.贷款用途是否合规C.借款人提供材料的完整性、有效性及合法性D.申请借款的额度、期限等是否符合有关贷款办法和规定E.贷前调查人的调查意见是否准确、合理答案：A,B,C,D,E解析： 本题考查个人汽车贷款的审批内容。选项A、B、C、D、E都正确。 汇款的方式不包括（）。A.电汇B.票汇C.信汇D.信用证 答案：D解析： 汇款的方式一般情况下有三种：电汇、票汇、信汇，由于电子化的高速发展现在汇款主要使用电汇方式。商业银行向客户推介理财产品时，（ ）。A.不需要和客户的风险评估结果相匹配B.应服从

18、银行利益最大化要求C.应了解客户的风险偏好和承受能力D.视同存款销售答案：C解析：第二十八条商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。第二十五条商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，并只能向客户销售等于或低于其风险承受能力的代销产品。国务院金融监督管理机构另有规定的除外。风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风险损失承受程度等。(初级)银行从业资格考试真题8卷 第6卷我国中央银行货币政策的首要目

19、标是（ ）。A.经济增长 B.充分就业 C.物价稳定 D.国际收支平衡答案：C解析：中国人民银行法明确规定，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。币值稳定包括货币对内币值稳定（国内物价稳定）和对外币值稳定（即汇率稳定）两个方面。这一政策目标既规定了稳定货币的第一属性，又明确了稳定货币的最终目的（即促进经济增长）。（）是指营销者通过市场调研，根据整体市场上顾客需求的差异性，以影响顾客需求的某些因素为依据将市场整体划分为若干个消费者群体。A:市场选择B:市场细分C:市场环境分析D:市场定位答案：B解析：市场细分，是营销者通过市场调研，根据整体市场上客户需求的差异性以影响客户

20、需求和欲望的某些因素为依据，把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程。公司信贷管理的原则包括（）。A.全流程管理原则B.诚信申贷原则C.协议承诺原则D.贷放统一控制原则E.实贷实付原则答案：A,B,C,E解析： 公司信贷管理的原则包括全流程管理原则、诚信申贷原则、协议承诺原则、贷放分控原则、实贷实付原则、贷后管理原则。 成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。() 答案：对解析：成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者，而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。商业银行不得在境内进行()业务。A:代售基金B:黄金交易

21、C:证券经营D:外汇买卖E:信托投资答案：C,E解析：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。我国银行监督管理部门对银行进行的检查属于审计。 （ ）答案：错解析：我国银行监督管理部门对银行进行的检查，不属于审计，更谈不上是外部审计，而只是经济监督形式。(初级)银行从业资格考试真题8卷 第7卷客户信息也可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业发展和预期目标等属于定性信息。（）答案：对解析：下列()不属于造成商业银行操作风险的外部因素

22、。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故答案：C解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，其中，外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。 客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（）。A.客户当前的收支状况B.客户的社会地位C.客户的年龄D.客户的投资偏好E.客户的风险承受能力 答案：B,C,E解析： 非财务信息是指与收支、资产负债等无关的信息，收支状况属于财务信息。客户关系建立的过

23、程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是()。A.利益B.信任C.忠诚D.双赢答案：B解析：客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务。流动比率高低与企业偿债能力呈反方向变动关系。（）答案：错解析：流动比率的高低与企业偿债能力呈正方向变动关系。故本题选B。 电子银行的渠道主要包括（ ）。A.自助终端B.手机银行C.柜台银行D.电话银行E.网上银行 答案：A,B,D,E解析： 电子银行渠道主要包括：网上银行(利用计算机和互联

24、网)、电话银行(利用电话等声讯设备和电信网络)、手机银行(利用移动电话和移动通信网络)、自助终端(多媒体自动终端、ATM自动柜员机等)。(初级)银行从业资格考试真题8卷 第8卷客户风险管理机制应主要包括( )。A.收集和整理客户系统信息，建立起完备系统的客户管理信息档案B.及时把握客户需求的变化，包括客户对新产品需求的变化、对风险规避需求的变化等C.建立客户风险管理负责制度D.建立专业化的信息与风险研究机构E.吸引现有市场之外的新客户答案：A,B,C,D解析：客户风险管理机制应主要包括：(1)收集和整理客户系统信息，建立起完备系统的客户管理信息档案，为银行提供分类研究客户风险的最为直接、可靠的

25、资料，使银行能够在进行售后服务的同时对客户进行连续的动态监控。(2)及时把握客户需求的变化，包括客户对新产品需求的变化、对风险规避需求的变化等。(3)建立客户风险管理负责制度。(4)建立专业化的信息与风险研究机构。 对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部的，单项的财务安排或投资产品组合的调整，也可能是较大规模或整体方案的修改。（） 答案：对解析：对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部的，单项的财务安排或投资产品组合的调整，也可能是较大规模或整体方案的修改。个人住房装修贷款不可用于支付()。A:购买住

26、房的房款B:厨卫设备款C:维修工程的施工款D:相关的装修材料费用答案：A解析：个人住房装修贷款是指银行向个人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。个人住房装修贷款不可用于支付购买住房的房款。理论上，风险限额的设定分成四个阶段：（）。A.全面风险计量B.利用会计信息系统，对各业务敞口的收益和成本进行量化分析C.运用资产组合分析模型，对各业务敞口确定经济资本的增量和存量D.综合考虑监管部门的政策要求以及银行战略管理层的风险偏好，确定各业务敞口的风险限额E.由监管部门评定最终风险限额答案：A,B,C,D解析：理

27、论上，风险限额的设定分成四个阶段：首先是全面风险计量，即银行对各类业务所包含的信用风险、市场风险和操作风险分别进行量化分析，以确定各类敞口的预期损失(E1)和非预期损失(U1)。其次，利用会计信息系统，对各业务敞口的收益扣成本进行量化分析，其中制定一套合理的成本分摊方案是亟待解决的一项重要任务。再次，运用资产组合分析模型，对各业务敞口确定经济资本的增量和存量。最后，综合考虑监管部门的政策要求以及银行战略管理层的风险偏好，确定各业务敞口的风险限额。下列关于债券赎回的说法，不正确的是()。A:有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B:附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C:在保护期内，发行人可以行使赎回权D:发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金答案：C解析：可赎回债券的发行人有权在特定的时间按照某个价格强制从债券持有人手中将其赎回。可赎回条款通常在债券发行几年之后才开始生效，在保护期内，发行人不得行使赎回权，选项C表述有误。个人住房贷款可以实行抵押、质押和保证三种担保方式。 （）答案：对解析： 个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式。贷款银行可根据借款人的具体情况，采用一种或者同时采用几种贷款担保方式。