2022(初级)银行从业资格考试真题5卷.docx

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1、2022(初级)银行从业资格考试真题5卷2022(初级)银行从业资格考试真题5卷 第1卷银行对某借款公司剩余固定资产寿命进行估计，发现该公司固定资产账面净值为500万元，年折旧支出为50万元，则该公司届定资产剩余寿命为()年。A.5 B.10 C.15 D.20答案：B解析：答案为B。固定资产剩余寿命=净折旧固定资产折旧支出= 50050=10(年)。对于短期流动资金贷款，商业银行应优先考虑贷款企业的（ ）是否能够及时偿还本 金和利息。A.当期净利润 B.其他可借入资金C.正常经营活动产生的现金流 D.未来的销售收入答案：C解析：。对于短期贷款，商业银行应当考虑正常经营活动的现金流是否能够 及

2、时而且足额偿还贷款；对于中长期贷款，应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的 现金流量以偿还贷款本息，但在贷款初期，应当考察借款人是否有足够的融资能力和投资能力 来获得所需的现金流量以偿还贷款利息。此外，由于企业发展可能处于开发期、成长期、成熟 期或衰退期，进行现金流量分析时需要考虑不同发展时期的现金流特性。商业银行的高级管理层负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。 ( )答案：错解析：商业银行的董事会负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。项目可行性报告是()进行投资决策、报批项目和申请贷款的必备材料，因此，项目可行性研究除了

3、判断项目的可行性外，主要是用于项目报批和贷款申请。A:项目业主B:审批部门C:贷款人D:担保人答案：A解析：项目可行性报告是项目业主进行投资决策、报批项目和申请贷款的必备材料，因此，项目业主进行的项目可行性研究除了判断项目的可行性外，主要是用于项目报批和贷款申请。项目的可行性研究一般是由项目业主委托有资格的单位承担。个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种一般化的服务活动。 ( )答案：错解析：个人理财业务是建立在委托-代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。个人基础数据库信用信息查询主体包括（ ）。A.保险公司B.证券公司C.商业银行D.县级以上（含县

4、级）司法机关E.个人答案：C,D,E解析：个人基础数据库信用信息查询主体目前主要有三方面可以进行查询：商业银行、县级（含）以上司法机关和其他依据法律规定有查询权限的行政管理部门、个人。按照基础工具的种类划分，下列哪一项不属于金融衍生工具的范围?（ ）A.期货衍生工具 B.股权衍生工具 C.货币衍生工具 D.利率衍生工具答案：A解析：按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。银行市场环境分析时，属于经济与技术环境范围内的有（）。A.经济增长速度B.政府政策C.物价D.劳动力情况E.政府办事效率答案：A,B,C解析： 选项D是社会与文化环境，选项E是政

5、治与法律环境。表31是某商业银行当期贷款五级分类的迁徙矩阵。表31已知期初正常类贷款余额500亿，关注类贷款余额40亿，次级类贷款余额20亿，可疑类贷款余额10亿，损失类贷款余额0，则该商业银行当期期末的不良贷款余额是（ ）亿。A.75B.845C.35D.813答案：C解析：贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。该商业银行期末的损失类贷款数量=5000+400+205+1020=3(亿)。期末的可疑类贷款数量=5000+405+2010+1070=11(亿)。期末的次级类贷款数量=5000+4010+2080+1010=21(亿)。则该商业银行当期期末的不良贷款余

6、额=3+11+21=35(亿)。2022(初级)银行从业资格考试真题5卷 第2卷对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自()。A.利率风险B.汇率风险C.集中投资风险D.流动性风险E.收益风险答案：A,B,D解析：目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。办理个人教育贷款时，审查与审批中面临的操作风险有（）。A.借款申请人所提交材料的真实性B.业务不合规，业务风险与效益不匹配C.不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放D.将贷款调查的全部事项委托第三方完成E.贷款调查、审查未尽职答案：B,C,D,E解析： 本题考查个人教育贷款审查与审批

7、中面临的操作风险。选项A属于受理和调查中面临的操作风险。下列对年金分类对应关系正确的有（ ）。A.按照起讫日期，划分为简单年金和一般年金B.按照每期年金收支额是否相等，划分为等额年金和不等额年金C.按照持续期，划分为有限年金和无限年金D.按照每期年金额发生的时间，划分为确定年金和不确定年金E.按照年金发生期间与计息期间是否一致，划分为后付年金、先付年金等答案：B,C解析：答案为BC。按照起讫日期是否确定，分为确定年金和不确定年金；按照每期年 金额发生的时间，分为先付年金和后付年金；按照发生期间与计息期是否一致，分为简单年金和一般年金。银行经营管理的前提是( )。A.爱岗敬业B.依法合规C.诚实

8、守信D.客户至上答案：B解析：依法合规是银行经营管理的前提，银行管理人员掌握必要的法律知识，不仅有助于防控经营管理中的法律合规风险。也有助于依法保护自身的合法权益。若有担保流动资金贷款的担保机构（ ），银行应暂停与其合作。A.经营出现明显的问题B.有违法经营行为C.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款D.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用E.与多家银行合作答案：A,B,C,D解析：答案为ABCD。原则上应要求担保公司与贷款银行进行独家合作，如与多家银 行合作，应对其担保总额进行有效监控（不用暂停合作），所以E选项不符合题意。信用卡申请人有以下情况时，应当从严审核，加强风险防控。（ ）A

9、.在身份信息系统中留有相关可疑信息或违法犯罪记录B.在征信系统中无信贷记录C.其他渠道获得的风险信息D.在征信系统中有不良记录E.在征信系统中有多家银行贷款或信用卡授信记录答案：A,B,C,D,E解析：信用卡申请人有以下情况时，应当从严审核，加强风险防控： （一）在身份信息系统中留有相关可疑信息或违法犯罪记录；（二）在征信系统中无信贷记录；（三）在征信系统中有不良记录；（四）在征信系统中有多家银行贷款或信用卡授信记录；（五）其他渠道获得的风险信息。( )是内部控制的“第一道防线”。A.高级管理层B.业务部门C.内控管理职能部门D.内部审计部门答案：B解析：业务部门是内部控制的“第一道防线”。中

10、国人民银行的职责不包括（）。A.监督管理银行间同业拆借市场和银行问债券市场B.对银行业金融机构实行并表监督管理C.监督管理黄金市场D.经理国库答案：B解析：A、C、D选项的表述均属于中国人民银行的职责，对银行业金融机构实行并表监督管理属于中国银监会的职责。以下关于区域风险分析内部因素的说法正确的是（）。A.区域信贷资产质量是对区域信贷资产状况的直接反映B.信贷资产相对不良率大于1时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平C.不良率变幅为负，说明资产质量上升，区域风险下降D.信贷余额扩张系数小于0时，说明区域信贷增长过快E.盈利性是区域管理能力和区域风险高低的最终体现答案：A,B,C,E解析：信贷

11、余额扩张系数小于0时，说明区域信贷增长相对较慢，选项D错误。其他选项均正确。2022(初级)银行从业资格考试真题5卷 第3卷金融犯罪的主体是( )。A.只能是自然人B.金融企业C.可以是自然人，也可以是单位D.只能是单位答案：C解析：金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为金融犯罪主体，有的是一般主体，有的是特殊主体。单位作为金融犯罪的主体，也有一般主体和特殊主体两种，特殊主体为银行或者其他金融机构。 常用的风险参数包括（）。A.违约概率B.违约损失率C.违约风险暴露D.有效期限E.预期损失 答案：A,B,C,D,E解析：商业银行通过计量不同的风险参数，可以从不同的维度来反映银行承

12、担的信用风险水平，常用的风险参数包括违约概率、违约损失率、违约风险暴露、有效期限、预期损失和非预期损失等。（）是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。A.期货投资B.基金投资C.债券投资D.股票投资答案：C解析：商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。考点投资业务个人征信系统是在国务院领导下由（ ）组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。A.中国银行B.中国工商银行C.中国建设银行D.中国人民银行答案：D解析：个人征信系统(个人信用信息基础数据库)是我国社会信用体系的重要基础设施，是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。狭义的依法

13、收贷手段包括（ ）。A.仲裁B.扣收C.催收D.保全E.诉讼答案：A,E解析：狭义的依法收贷指按照法律、法规的规定，采用仲裁、诉讼等手段清理收回贷款的活动。“假个贷”表现的一般特征不包括（ ）。A.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销B.开发企业或关联方员工集中购买同一楼盘C.借款人每月集中在同一日还款D.没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高答案：C解析：“假个贷”行为具有若干共性特征，包括没有特殊原因，滞销楼盘突然热销；没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高；开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套；借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款；借款

14、人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或实际没有交付；多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款；借款人集体中断还款。当产品进入衰退期，大量竞争对手会退出市场，银行可以继续沿用以前的策略吸引部分老客户使用老产品，这种策略是（）。A.淘汰策略B.收缩策略C.持续策略D.转移策略答案：C解析：持续策略，当产品进入衰退期，大量竞争对手会退出市场，银行可以继续沿用以前的策略吸引部分老客户使用老产品。下列关于个人经营类贷款的支付管理的说法，正确的有（）。A.对于商用房贷款资金而言，银行应当采用贷款人受托

15、支付方式向借款人交易对象支付B.银行应要求借款人在使用商用房贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金C.对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过35万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式D.有担保流动资金贷款是银行向个人发放的用于满足生产经营流动资金需求的贷款，借款人通常事先不确定交易对象，银行可以采用借款人自主支付方式E.银行应与有担保流动资金贷款借款人在借款合同中事先约定，要求借款人不定期报告贷款资金支付情况答案：A,B,D解析：根据我国个人贷款管理暂行办法规定，对于贷款和贷款资金用于生

16、产经营且金额不超过50万元人民币的个人贷款，借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的个人，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式，选项C错误；银行应与有担保流动资金贷款借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况，E选项错误。汽车贷款管理办法为便于对汽车贷款进行风险管理，将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人，并首次明确除中国公民外，在中国境内连续居住l年以上(含1年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。 （）答案：对解析： 略。2022(初级)银行从业资格考试真题5卷 第4卷 股票是由股份公司发行，表明投资者投资份额及其权利、义

17、务的（）凭证。A.所有权B.债权C.债务D.优先受偿权 答案：A解析：股票是由股份公司发行，表明投资者投资份额及其权利、义务的所有权凭证。下列降低风险的方法中，（ ）只能降低非系统的风险。A.风险分散 B.风险转移C.风险对冲 D.风险规避答案：A解析：答案为A。一般来说，系统风险比较难以降低，而风险转移可以转移非系统风险和系统风险。风险对沖不仅可以对冲非系统风险也可对冲系统风险，风险规避就直接避免 了系统风险和非系统风险。风险分散，只能降低非系统风险。资本监管的“三大支柱”包括（）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.监管当局的监督检查和市场约束D.信用风险、市场风险的监管E.操作风险的监管

18、答案：A,C,D,E解析：A.最低资本要求B.最高资本要求C.监管当局的监督检查和市场约束D.信用风险、市场风险的监管E.操作风险的监管下列不属于企业集团横向多元化形式的是（ ）。A.下游企业将产成品提供给销售公司销售B.集团内部两个企业之间大量资产的并购C.母公司从子公司套取现金D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司答案：A解析：横向多元化是指集团内部的关联交易主要是集团内部企业之间存在的大量资产重组、并购、资金往来以及债务重组，而A选项属于企业集团的纵向一体化。反映某区域信贷风险在银行系统内所处位置的内部指标是（ ）。 A.利息实收率 B.加权平均期限C.增量存贷比率 D.信贷资

19、产相对不良率答案：D解析：解析答案为D。信贷资产相对不良率用于评价目标区域信贷资产质量水平在银行 系统中所处的相对位置，通过系统内比较，反映出目标区域风险状况。指标越高，区域风险 越高。信托的构成要素有( )。A.信托当事人B.信托目的C.信托关系D.信托财产E.信托行为答案：A,B,D解析：信托的设立至少包括以下四个构成要素：信托当事人、信托目的、信托财产和信托行为。贷款合同的制定原则有（ ）。A.不冲突原则B.适宜相容原则C.全面性原则D.维权原则E.完善性原则答案：A,B,D,E解析：银行业金融机构贷款合同应当依据法律法规、部门规章、现行制度规定、业务操作规程以及业务需求制定，并应遵守不

20、冲突原则、适宜相容原则、维权原则、完善性原则。审贷分离的意义不包括（）。A.信贷审查人员独立判断风险，保证信贷审查审批的独立性和科学性B.信贷审查人员相对固定，有利于提高专业化水平C.防止授信风险的高度集中D.从全局角度来讲，审贷分离对促进银行金融机构的信贷管理机制改革，提高信贷管理水平以及提高信贷资产质量具有重要现实意义答案：C解析：审贷分离的意义包括：信贷审查人员独立判断风险，保证信贷审查审批的独立性和科学性；信贷审查人员相对固定，有利于提高专业化水平；从全局角度来讲，审贷分离对促进银行金融机构的信贷管理机制改革，提高信贷管理水平以及提高信贷资产质量具有重要现实意义。下列选项中，不属于贷款

21、审批要素内容的是（）。A.授信对象B.贷款用途C.贷款金额D.产品定价答案：D解析：贷款审批要素具体包括授信对象、贷款用途、贷款品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件与支付方式、还款计划安排及贷后管理要求等。2022(初级)银行从业资格考试真题5卷 第5卷留置担保的范围不包括( )。A.主债权及利息B.违约金C.损害赔偿金D.定金答案：D解析：除A、B、C三项外，留置担保的范围还包括留置物保管费用和实现留置权的费用。从企业经营来看，资产负债率、负债与所有者权益比率越低越好。()答案：错解析：对银行来说，借款人的资产负债率、负债与所有者权益比率越低越好。因为这两个比率越

22、低，表明客户的长期偿债能力越强，债权人权益保障程度越高，风险越小。但对于企业经营来说，该比率也不必过低，因为当所有者权益比重过大时，尽管客户偿还长期债务的能力很强，但客户不能充分发挥所有者权益的财务杠杆作用。率先在国内开办个人住房贷款业务的银行是（ ）。A.中国工商银行 B.中国农业银行C.中国人民银行 D.中国建设银行答案：D解析：20世纪80年代中期，随着我国住房制度改革、城市住宅商品化进程加快和金融体系的变革，为适应居民个人住房消费需求，中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务，随之各商业银行相继在全国范围内全面开办该业务。故本题选D。 以下关于经风险调整的资本收益率在经营管理活动中

23、的作用，说法错误的是（）。A.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理D.在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等 答案：B解析：目前，国际先进银行已经广泛采用经风险调整的资本收益率，这一指标在商业银行各个层面的经营管理活动中发挥

24、着重要作用：在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据；在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理；在商业银行总体层面上，RAROC4旨标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等。使用经风险调整的业绩评估方法，有利于在银行内部建立正确的激励机制。下列属于修订后的中国人民银行法规定的中国人民银行职责范围的是（）。A.监管银行业金融机构B.监管工商信贷业务C.持有、管理、经营国家外汇

25、储备、黄金价格D.指导、部署金融业反洗钱工作E.从事有关的国际金融活动答案：B,C,D,E解析： 2022年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。和解与整顿由（ ）决定和主持，带有立法当时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形势。A.商业银行B.政府司法部门C.政府行政部门D.政府税务部门答案：C解析：和解与整顿由政府行政部门决定和主持，带有立法当时的时代特征，虽然能在一定程度上解决借款人和银行之间的贷款冲突，但是不符合今天市场经济发展的形势。个人基础数据库信用信息查询主体包括（ ）。A.保险公司B.证券公司C.商业银行D.县级以上（含县级）司法机关E.个人答案：C,D

26、,E解析：个人基础数据库信用信息查询主体目前主要有三方面可以进行查询：商业银行、县级（含）以上司法机关和其他依据法律规定有查询权限的行政管理部门、个人。下列不属于客户经营管理状况销售阶段银行信贷人员重点调查的内容是( )。A.产品质量B.目标客户C.收款条件D.销售渠道答案：A解析：客户经营管理状况的销售阶段的核心是市场，这包括销售给谁，怎样销售，以什么条件销售等内容。信贷人员应重点调查以下方面：(1)目标客户。(2)销售渠道。(3)收款条件。商业助学贷款的借款人离校后（ ）开始还款。A.次年B.本月C.次月D.次日答案：C解析：借款人应从离校后次月开始归还商业助学贷款。贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可在贷款到期时一次性清还。