(中级)银行从业模拟冲刺试题集9节.docx

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1、(中级)银行从业模拟冲刺试题集9节(中级)银行从业模拟冲刺试题集9节 第1节进行客户身份识别，不能向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。（ ）答案：错解析：进行客户身份识别，必要时可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.财务报表检查C.会计资料规范性D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性答案：A解析：银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价；外部审计则侧重于财务报表审计，关注财务信息的完整性、准确性、可靠性。 银行客户信用评级中要参考的一个重要文件是（）。A

2、.国际货币金融法B.巴塞尔新资本协议C.国际银行法D.国际货币基金协定 答案：B解析：在巴塞尔新资本协议推出之前，商业银行客户信用评级在很大程度上依靠外部评级机构；在巴塞尔新资本协议推出之后，通过内部评级对信用风险进行准确评价变得更为重要。承诺生效时，合同生效。（ ）答案：错解析：承诺生效时，合同成立。合同生效是指已经成立的合同具有法律约束力。合同成立(即承诺生效)是合同生效的前提。合同成立和合同生效是有区别的，不能等同。客户被看做商业银行的核心资产，现在越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户公众告知，增强对客户公众的透明度。这对声誉风险管理有什么意义（）A.提高商业银行的声誉B.增

3、加客户对银行声誉风险管理的干预程度C.增加客户对商业银行声誉风险管理的了解程度D.广泛征求客户的意见，提早预知和防范新产品可能引发的声誉风险答案：D解析：客户应当被看做是商业银行的核心资产，而不仅仅是产品或服务的被动接受者。传统上，商业银行通常都会因为竞争关系而将很多信息秘而不宣，如今越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户公众告知，并广泛征求意见，以提早预知和防范新产品服务可能引发的声誉风险。 银行内部资源分析的内容包括（）。A.人力资源B.资讯资源C.银行对金融业务的处理能力D.经营绩效E.研究开发 答案：A,B,D,E解析：银行内部资源分析的内容包括人力资源、资讯资源、市场营销部

4、门的能力、经营绩效和研究开发五项内容，银行对金融业务的处理能力属于银行自身实力分析的内容而不属于银行内部资源分析的范畴。(中级)银行从业模拟冲刺试题集9节 第2节根据监管机构的规定，操作风险包括( )，但不包括声誉风险和战略风险。A、效益风险B、失误操作C、法律风险D、价值降低风险答案：C解析：C操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统及外部事件所造成的风险。根据监管机构的规定，操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。影响商业银行违约损失率的因素有很多，清偿优先性属于()。A.行业因素B.项目因素C.地区因素D.宏观经济因素答案：B解析：影响商业银行违约损失率的因素

5、有很多，包括行业因素、项目因素、公司因素、地区因素、宏观经济周期因素，项目因素包括清偿优先性、抵押品等。下列贷款审查内容中，属于借款人主体资格及基本情况审查的有()。A.借款人的股东实力及注册资金的到位情况B.借款人的财务指标C.借款人法定代表人的个人信用记录D.借款人担保方式的合法、足值、有效性E.借款人申请贷款是否履行了公司章程规定的授权程序答案：A,C,E解析：借款人主体资格及基本情况审查包括：借款人主体资格及经营资格的合法性，贷款用途是否在其营业执照规定的经营范围内；借款人股东的实力及注册资金的到位情况，产权关系是否明晰，法人治理结构是否健全；借款人申请贷款是否履行了法律法规或公司章程

6、规定的授权程序；借款人的银行及商业信用记录以及法定代表人和核心管理人员的背景、主要履历、品行和个人信用记录。薛女士投资于多只股票，其中20投资于A股票，30投资于B股票，40投资于C股票，10投资于D股票。这几支股票的系数分别为1、06、05和24。则该组合的系数为()。A.082B.095C.113D.120答案：A解析：该组合的系数=20X1+30X06+40X05+10X24=082。 下列对商业保险和团体保险的说法，不正确的有（）。A.如果客户是一名事业有成的企业主，个人所得税的平均税率高于企业所得税，那么可以考虑通过商业保险为自己做一部分的保障B.对家庭而言，团体保险应当作为主要的保

7、障手段C.工作单位有变动，或者事业方面有一些变化，原有的团体保险的保障仍旧有效D.如果客户年龄已大，或者有了某些慢性疾病的话，商业保险的核保就会相对复杂，甚至有被拒保的可能性，并且保费也会较高E.有的团体保险包括了寿险、重大疾病险、意外险和医疗险，甚至企业员工的配偶也可以加入到团体保险中来 答案：A,B,C解析：AB两项，如果客户是一名事业有成的企业主，个人所得税的平均税率高于企业所得税，那么可以考虑通过团体保险为自己做一部分的保障。虽然这部分的保费支出对企业而言是无法税前扣除的，但是团险保费相对较低廉，个人则无须就这个部分利益而交个人所得税。当然，对家庭而言，商业保险应当作为主要的保障手段。

8、c项，一旦工作单位有变动，或者事业方面有一些变化，如创业或失业，原有的团体保险的保障也就不复存在，这是团体保险的局限性之一。商业银行在金融市场上发行金融债，应当具备的条件有（ ）。A.贷款损失准备计提充足B.核心资本充足率不低于4C.资本充足率不低于8D.最近3年连续盈利E.最近3年没有重大违法、违规行为答案：A,B,D,E解析：商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制；核心资本充足率不低于4；最近三年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近三年没有重大违法、违规行为；中国人民银行要求的其他条件。(中级)银行从业模拟冲刺试题集9节 第3节 关于

9、家庭收入支出表，说法错误的是( )。A.通常以月度为单位B.需有表头C.金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况 答案：A解析：收入支出表通常以年度为单位(也可以用季度、月度)。广义上的贷款审批要素包括（）。A.贷款用途B.贷款币种C.授信对象D.还款计划安排E.贷后管理要求答案：A,B,C,D,E解析：贷款审批要素广义上是指贷款审批方案中应包含的各项内容，具体包括授信对象、贷款用途、贷款品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件与支付方式、还计划安排及贷后管理要求等。下列不属于金融市场对商业银行的促进作用的是（）

10、。A.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险答案：B解析：金融市场的发展，能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理，能够为商业银行的客户评价提供参考标准，货币市场和资本市场能够为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险。B选项不是促进作用，是挑战。共同构成我国担保法律制度的法律包括( )。A、公司法B、物权法C、民

11、法通则D、担保法司法解释E、治安管理处罚条例答案：B,C,D解析：B,C,D共同构成我国担保法律制度的法律包括物权法、民法通则和担保法司法解释。下列属于担保法规定的担保方式的有（）。A.保证B.抵押C.处分权D.定金E.书面承诺权答案：A,B,D解析：担保法规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。?以下关于银行存款业务的说法，不正确的是( )。A利息税由存款银行代扣代缴 B我国存款利息所得需缴纳利息税C我国储蓄利息税税率为20 D我国个人存款实行实名制答案：C解析：C 自2022年8月15日起，储蓄存款利息所得个人所得税的适用税率由26调减为5。故选C。(中级)银行从业模拟冲刺试题集

12、9节 第4节住房公积金管理中心可以为缴存住房公积金的职工提供担保。（）答案：错解析： 住房公积金管理条例第二十八条规定，住房公积金管理中心不得向他人提供担保。（）属于增值性的自用性资产。A.投资性房产B.股票C.银行活期存款D.艺术品收藏答案：D解析：自用性资产包括增值性的资产和非增值性的资产。其中，增值性资产包括自用住房、空置或者用于度假(不产生收人)的房产、艺术品收藏等。AB两项属于投资性资产；C项属于流动性资产。( )是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。A.财产分配规划B.税务规划C.投资规划D.财产传承规划答案：D解析：财产传承规划是为了保证家庭财

13、产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是（ ）。A.维护金融市场正常运行B.建立完善的法律体系C.建立良好的公司治理机制D.强化信息的披露答案：D解析：从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露。就定义来说，个人理财与财富管理两个很难区分，本质上是一致的。 ( )答案：对解析：个人理财与财富管理就定义来说，即在专业化服务的工具和方法上，两者很难区分，本质上是一致的。在贷款发放的原则中，（）原则是指在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。A.进度放款B.计划、比例放款C.等比例支用D.资本金

14、足额答案：B解析：我国商业银行进行客户信用评级，主要使用的是定性分析法中的专家判断法。(中级)银行从业模拟冲刺试题集9节 第5节债权人行使撤销权时的必要费用，由( )承担。A、债权人B、债务人C、无权代理人D、担保人答案：B解析：B由于债务人不当行为引起的费用，应由债务人承担。商业助学贷款台账中记录的贷款信息不包括（）。A.借款人基本信息B.账号C.风险状态D.还款方式答案：A解析：贷款发放后，应根据贷款种类分别建立信贷台账，台账应记录借款人的基本信息和贷款信息。其中，贷款信息包括账号、合同金额、期限、放款日期、还款方式、担保方式、贷款利率、贷款余额、拖欠本金、应收利率、催收利息、账户状态、风

15、险状态等要素。商业银行监事会应当对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少（ ）向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.每年一次B.每年两次C.每年四次D.每年五次答案：A解析：商业银行监事会应当对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。商业助学贷款的贷款对象是在境内高等院校就读的全日制本专科学生、研究生和第二学士学位学生，外籍人和港澳台学生若符合申请条件，也可以申请商业助学贷款。（ ）答案：错解析：商业助学贷款的贷款对象是在境内高等院校就读的全日制本

16、专科生、研究生和第二学士学位学生。贷款银行可根据业务发展需要和风险管理能力，自主确定开办针对境内其他非义务教育阶段全日制学校在校困难学生的商业助学贷款。（借款人申请商业助学贷款，须具有中华人民共和国国籍。）房地产开发项目资本金比例达不到（）的项目，商业银行不得发放任何形式的贷款。A.20B.25C.30D.35答案：D解析： 房地产开发项目资本金比例达不到35的项目，商业银行不得发放任何形式的贷款。 目前我国开办的家庭财产保险包括( )。A.普通家庭财产保险B.家庭财产两全险C.企业财产保险基本险和综合险D.投资保障型家庭财产保险E.个人贷款抵押房屋保险 答案：A,B,D,E解析：目前我国开办

17、的家庭财产保险包括普通家庭财产保险、家庭财产两全险、投资保障型家庭财产保险和个人贷款抵押房屋保险。(中级)银行从业模拟冲刺试题集9节 第6节 下列关于风险与损失的说法，不正确的有（）。A.风险是一个事前概念，损失是一个事后概念B.风险的概念不涵盖损失发生概率的高低C.通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失D.风险等同于损失E.风险的概念涵盖了未来可能损失的大小 答案：B,D解析： BD两项，风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是()。A

18、.家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主B.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主D.家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主E.家庭维持期财务投资以中高风险的组合投资为主要手答案：A,C,D解析：选项A，家庭形成期可承受风险较高的投资。选项C，家庭成熟期，接近退休，信贷安排以还清贷款为主。选项D，家庭衰老期为耗用老本的阶段，核心资产应以债券为主。理财业务中，商业银行主要承担的内容包括( )。A、政治风险B、声誉风险C、流动性风险D、市场风险E、操作风险答案：B,C,E解析：B,C,E理财业务中，商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险。

19、下列关于金融市场含义的说法，错误的是（）。A.它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”B.它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.它包含了金融资产的交易机制D.它是筹集长期资金的场所答案：D解析：按照交易期限不同，金融市场划分为货币市场和资本市场。货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所；资本市场是筹集长期资金的场所。故选项D错误。资产负债组合管理包括（ ）部分。A.资产组合管理B.负债组合管理C.资产负债匹配管理D.资产投资管理答案：A,B,C解析：资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理、资产负债匹配管理三个部分。在客户品质基础分析中，关于对客户经营范围的分析，下

20、列说法正确的是()。A.要关注目前客户经营范围是否在注册范围内(经营特种业务的要有“经营许可证”)、客户经营范围的演变B.客户主营业务由原来侧重贸易转向实业属于产品转换型演变C.对于客户经营行业集中的，要特别引起警觉D.要注意客户经营的诸多业务之间是否具有独立性、主营业务是否突出答案：A解析：B项，客户由原来侧重贸易转向实业或由原来侧重实业转向贸易属于行业转换型演变；C项，对经营行业分散、主营业务不突出的客户应警觉；D项，要注意客户经营的诸多业务之间是否存在关联性、主营业务是否突出。(中级)银行从业模拟冲刺试题集9节 第7节进行技术分析最根本、最核心的条件是（ ）。A.市场行为反应一切信息B.

21、证券价格沿趋势移动C.历史会重演D.投资者的风险可以避免答案：B解析：?（）市场行为反映一切信息（反映性）：这条假设是进行技术分析的基础。其主要思想是：任何一个影响证券市场的因素，最终都必然体现在股票价格的变动上。 ? （）证券价格沿趋势移动（趋向性）：这一假设是进行技术分析最根本、最核心的条件。其主要思想是：证券价格的变动是有一定规律的，即保持原来运动方向的惯性，而证券价格的运动方向是由供求关系决定的。 （）历史会重演（重演性）：这条假设是从人的心理因素方面考虑的。市场中进行具体买卖的是人，是由人决定最终的操作行为。 代位继承的条件有（）。A.被继承人的子女先于被继承人死亡B.继承人在继承开

22、始后实际接受遗产前死亡C.被代位人是被继承人子女及其直系卑亲属D.被代位人具有继承权E.代位人为被代位人的晚辈直系血亲 答案：A,C,D,E解析：代位继承又称间接继承，是指被继承人的子女先于被继承人死亡时，由该先于被继承人而死的晚辈直系血亲代替其位继承被继承人遗产的一种法定继承方式。B项适用于转继承，即继承人在继承开始后实际接受遗产前死亡时，继承人有权实际接受的遗产转归其法定继承人承受。个人住房贷款的特点包括（ ）。A.贷款金额大、期限长B.实质是一种融资关系C.风险具有系统性特点D.风险具有非系统性特点E.以抵押为前提建立的借贷关系答案：A,B,C,E解析：个人住房贷款具有以下特点：贷款金额

23、大、期限长；以抵押为前提建立的借贷关系，个人住房贷款的实质是一种融资关系；风险因素类似，具有系统性特点。贷款分类应遵循的原则有（ ）。A.真实性原则B.及时性原则C.重要性原则D.审慎性原则E.系统性原则答案：A,B,C,D解析：贷款风险分类指引第四条的规定，贷款分类应遵循以下原则：1.真实性原则；2. 及时性原则；3. 重要性原则；4. 审慎性原则。公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的要求。下列属于程序公正的要求的是（ ）。A.依法进行行政处罚，不偏私B.平等对待相对人，不歧视C.合理考虑相关因素，不专断D.不在事先未通知和听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为答案

24、：D解析：公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的要求。实体公正的要求有：依法进行行政处罚，不偏私；平等对待相对人，不歧视；合理考虑相 关因素，不专断。程序公正的要求有：处理涉及与自己有利害关系的事物或裁决与自已有利害关系的争议时，应实行回避制度：不在事先未通知和听取相对人申辩意见的情况下作出行政相对人不利的行政处罚行为。下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是( )。A信用证是一种无条件的银行支付承诺 B信用证处理的是单据，而不是相关货物C信用证业务的出口商承担首要付款责任D信用证依附于贸易合同答案：B解析：B本题考查对信用证业务的理解。信用证是银行根据申请人的要求，向受益人开立的载有一定金

25、额、在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。其主要特点包括：信用证是一项独立于贸易合同之外的另一种契约。信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。另外，银行在信用证业务中为出口商按信用证条款的要求提交的合格的单证承担首要付款责任。故选B。(中级)银行从业模拟冲刺试题集9节 第8节 根据中国人民共和国刑法，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是（）。A.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款B.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限C.某企业以高利率向职工借款，用于公司经

26、营D.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率 答案：A解析： 贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。本罪客观方面表现为：编造引进资金、项目等虚假理由；使用虚假的经济合同；使用虚假的证明文件；使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保；以其他方法诈骗贷款。解决养老金赤字是退休养老规划的核心，下列说法正确的是（ ）。A.养老金赤字=养老金总需求-养老金总供给B.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金C.养老金赤字=PV退休需求-（FV退休前资金积累+PV退休后既定养老

27、金）D.“PV退休需求”反映退休后在保持一定生活水平下的养老金总需求在退休时点的现值，也就是我们需要准备的养老金总需求E.FV退休前积累来自工作期间的储蓄和投资，到退休时点可以积累的资产的未来值；PV退休后既定养老金来自退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值，这两部分加起来即退休养老的总供给答案：A,B,C,D,E解析：退休养老基金缺口（“养老金赤字”）=退休需求（折现）-退休收入（折现）和退休前资金积累（终值） ? 养老金赤字=养老金总需求-养老金总供给=PV退休需求-（FV退休前资金积累+PV退休后既定养老金） ? 制定退休养老规划方案的时候，往往先用退休养老资金的需求（折现值）减去

28、退休后收入（既定养老金）的折现值，这样就得到了退休养老基金的缺口（又可以简称为 “大缺口”）。 退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金。 ? 然后用上面计算出来的退休养老基金的缺口（ “大缺口”）减去已经积累退休养老金基金在退休时刻的总价值，这样就得到了退休养老基金的小缺口（简称“小缺口”），又称“养老金赤字”。 ? 其中 “PV退休需求”反映退休后在保持一定生活水平下的养老金总需求在退休时点的现值，也就是我们需要准备的养老金总需求；FV退休前积累来自工作期间的储蓄和投资，到退休时点可以积累的资产的未来值；PV退休后既定养老金来自退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现

29、值，这两部分加起来即退休养老的总供给。出口押汇是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了避免收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。（）答案：错解析： 出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。题中描述的是保理的概念。下列不属于票据丧失后的补救措施是（ ）。A.登报声明作废B.挂失止付C.公示催告D.提起诉讼答案：A解析：票据丧失后的补救措施只有三个：挂失止付、公示催告、提起诉讼反映客户家庭还贷能力的指标是（）。A.融资比率 B.偿付比率 C.资产负债率 D.收入负债率答案：D解析：收入负债率是客户贷款的年本息摊还额占年

30、收入的比率，反映了客户家庭的还贷能力。根据经验法则，收入负债率以30为标准，尽量不超过40。 人寿保险中的被保险人是( )。A.自然人B.法人C.成年人D.自然人或法人 答案：D解析：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。人寿保险的被保险人可以是自然人，也可以是法人。(中级)银行从业模拟冲刺试题集9节 第9节 存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括（）。A.设立临时机构B.注册验资C.日常周转结算D.金融机构存放同业E.异地临时经营活动 答案：A,B,E解析： 临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设

31、立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过两年。C项，办理日常转账结算和现金收付应开立基本存款账户；D项，金融机构存放同业属于特定用途的资金，应开立专用存款账户。能够及时承认资产和负债价值的变化，因此能较为及时地反映信贷资产质量发生的问题的会计方法是()。A.历史成本法B.市场价值法C.公允价值法D.净现值法答案：B解析：市场价值法的优点是能够及时承认资产和负债价值的变化，因此能较为及时地反映信贷资产质量发生的问题，银行可根据市场价格的变化为其资产定值。 （）的公式为净利润资产平均总额。A.销售净利润率 B.净资产利润率C.实收资本利润率 D.基本获利率 答案：B解析

32、：A项，销售净利润率=净利润销售收入净额；C项，实收资本利润率=净利润实收资本；D项，基本获利率=息税前利润总资产平均余额。企事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，不得开立两个以上基本账户。（ ）答案：对解析：基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。下列属于信贷审批应遵循的原则的是( )。A.审贷分离原则B.审慎审批原则C.诚信审批原则D.公平公正原则答案：A解析：信贷审批或信贷决策应遵循的原则有：(1)审贷分离原则。(2)统一考虑原则。(3)展期重审原则。 按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素的不同，可将市场定位方式分为三种，其中不包括（）。A.追随式定位B.主导式定位C.补缺式定位D.策略式定位 答案：D解析：按照市场规模、产品类型和技术手段等因素的不同，银行个人贷款产品可以定位为三种方式：主导式定位、追随式定位和补缺式定位。