2022(初级)银行从业资格历年真题和解答8辑.docx

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1、2022(初级)银行从业资格历年真题和解答8辑2022(初级)银行从业资格历年真题和解答8辑 第1辑对借款人当前经营情况进行调查是对贷款的（）进行调查。A.合法合规性B.安全性C.效益性D.流动性答案：C解析：贷款效益性调查的内容包括：对借款人过去三年的经营效益情况进行调查；对借款人当前经营情况进行调查；对借款人过去和未来给银行带来的综合效益情况进行调查。根据金融工具发行和流通的阶段划分，（ ）是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场。A.流通市场B.发行市场C.一级市场D.现货市场答案：A解析：根据金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。其中，流通市场也称为二级市场，是

2、对已上市的金融工具(如债券、股票)进行买卖转让的市场。流通市场可以为有价证券提供流动性，使证券持有者随时卖掉手中的有价证券得以变现。以()为标准，可以将公司分为总公司和分公司。A.公司股东承担责任的范围和形式B.公司的外部控制或附属关系C.公司的内部管辖关系D.公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让答案：C解析：以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司；以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司：以公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让为标准，可以将公司分为封闭式公司和开放式公司：以公司的内部管辖关系为标

3、准。可以将公司分为总公司和分公司。 （）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。A.登记B.销户C.注册D.开户 答案：D解析：开户通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。甲乙双方在买卖合同中约定，10天后甲将自行车卖给乙，该行为属于附期限的民事法律行为。( )答案：对解析：附期限的民事法律行为，是指当事人设定一定的期限，并将期限的到来作为效力发生或消灭依据的民事法律行为。 商业银行的个人理财服务包括（）。A.投资顾问服务B.财务规划服务C.代理缴税服务D.资产管理服务E.财务分析服务 答案：A,B,D,E解析：商业银行个人理财业务管理暂行办法明

4、确规定，个人理财服务是指商业银行为个人客户提供的财务规划、投资顾问、财务分析、资产管理专业化服务活动。2022(初级)银行从业资格历年真题和解答8辑 第2辑同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，受偿原则为()。A:抵押权人优先受偿B:质权人优先受偿C:抵押权人和质权人按比例受偿D:按时间先后顺序受偿答案：A解析：担保法司法解释第79条规定：“同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿。非流通股除了流通权与流通股不一样外，其他权利和义务都是完全一样的。此外，非流通股完全不能买卖。()答案：错解析：非流通股除了流通权与流

5、通股不一样外，其他权利和义务都是完全一样的。此外，非流通股也不是完全不能买卖，可以通过拍卖或协议转让的方式来进行流通，但一定要获得证监会的批准，交易才能算生效。随着我国股份制改革的深入、股票市场的成熟和发展，这一部分股票将逐步实现上市流通。根据信托的初始形态和信托的目的分类，可以将信托公司为个人提供的信托业务分为（）。A.担保信托B.资金信托C.财产信托D.权利信托E.特定目的信托答案：B,C,D,E解析：根据信托财产的初始形态和信托目的进行分类，可以将信托业务分为：资金信托；实物(财产)信托；权利信托；特定目的信托。质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押

6、担保分为（）。A:流动资产质押B:不动产质押C:固定资产质押D:动产质押E:权利质押答案：D,E解析：质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保分为动产质押和权利质押。公司信贷中，内部意见反馈原则适用于（ ）。A.每次业务面谈B.初次业务面谈C.首次与最后一次业务面谈D.最后一次业务面谈答案：A解析：业务人员在与客户面谈以后，应当进行内部意见反馈，使下一阶段工作顺利开展。这一原则适用于每次业务面谈。 当人们预期（）时，会使货币需求减少。A.物价水平下降、货币贬值B.物价水平上升、货币升值C.物价水平上升、货币贬值D.物价水平下降、货币升值 答案：C解析：

7、货币需求在一定程度上受到人们的主观意志和心理活动的影响。当人们预期物价水平上升、货币贬值时，会减少货币持有量，则货币需求减少。2022(初级)银行从业资格历年真题和解答8辑 第3辑年初的10000元存入银行，在存款利率为10的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是（ ）元。A.1000B.110C.10000D.1100答案：A解析：货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。投资者都知道这样一个道理，今天手中拥有的1元钱与未来手中获得的1元钱的价值是不一样的。同等数量的货

8、币或现金流在不同时点的价值是不同的，货币时间价值就是两个时点之间的价值差异。比如，在年初存入银行10000元，当存款利率为3的情况下，到年终：其价值变为10300元，其中300元即是货币的时间价值。（ ）是判断贷款正常与否最基本的标志。A.贷款期限B.贷款目的C.贷款逾期时间D.贷款展期时间答案：B解析：贷款目的即贷款用途，是判断贷款正常与否最基本的标志。 根据挂钩资产的属性，下列选项中属于结构性理财产品的是（）A.外汇挂钩类B.债券挂钩类C.股票挂钩类D.商品挂钩类E.股指挂钩类 答案：A,B,C,D解析：根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩

9、类、商品挂钩类及混合类等。合同的转让分为（）。A.股权转让B.债权转让C.债务承担D.合同权利义务的概括移转E.债务转让答案：B,C,D解析：合同的转让，即合同主体的变更，指当事人将合同的权利和义务全部或者部分转让给第三人。合同的转让分为债权转让、债务承担和合同权利义务的概括移转三种。下列关于期初年金现值系数公式，错误的是()。A.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)B.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)+1+复利终值系数(n，r)C.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1D.期初

10、普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n+1，r)-1答案：B解析：选项B，期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)-1+复利终值系数(n，r)。客户的下列信息中，属于定量信息的是（ ）。A.预期目标B.收入与支出情况C.工作单位与职务D.职业生涯发展规划答案：B解析：客户信息可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。2022(初级)银行从业资格历年真题和解答8辑 第4辑 境内机构经常项目外汇账户限额统一采用（）核定。A.美元B.人民币C.我国银行开办了外币存

11、款业务的九种外币中任何一种D.可自由兑换的任何外币 答案：A解析：我国银行开办了9种外币存款业务，但境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，这是金融市场的（）。A.财富功能B.避险功能C.集聚功能D.交易功能答案：B解析：财富投资和避险功能：金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储存财富，保有资产和财富增值的途径。金融市场多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能，如保险机构出售保险单，通过套期保值、组合投资的条件和机会，达到风险转移、分散风险等目的。个人住房贷款中，单笔贷款的审查不包括( )。A.审查贷前调查内容的完整性B.审

12、查贷前调查人提交的个人住房贷款调查审批表和面谈记录C.审查贷款申请人提交材料的合规性D.审查开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况答案：D解析：贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的个人住房贷款调查审批表、面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查。如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款50亿，关注类贷款30亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，如果拨备的一般准备为15亿，专项准备为8亿，特种准备为2亿，则该商业银行不良贷款拨备覆盖率为（ ）。A.50%B.125%C.150%D.100%答案：B解析：不良贷款拨备覆盖率=（一般准

13、备+专项准备+特种准备）/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）=（15+8+2）/（10+7+3）=125%。风险事件： 为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，原银监会于2022年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。相关背景： 近年来，随着金融市场的发展，我国商业银行衍生工具交易业务快速增长。为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，根据2022年3月巴塞尔委员会发布的交易对手信用风险计量的标准方法，原银监会起草了衍生工具交易

14、对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)(以下简称规则)。 规则借鉴国际经验并结合我国银行业实际，提高衍生工具资本计量的风险敏感性。 规则重新梳理了衍生工具资本计量的基础定义和计算步骤，明确了净额结算组合、资产类别和抵消组合的确定方法，分别规定了不同保证金安排情况下风险暴露的计量公式。 规则包括正文和附件两部分。正文共10条，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架，建立健全衍生产品风险治理的政策流程，强化信息系统和基础设施，提高数据收集和存储能力，确保衍生工具估值和资本计量的审慎性。附件规定了重置成本和潜在风险暴露的计算方法及流程，并明确了违约风险暴露的加总方式。 交易对手信用风

15、险的来源包括（）。A.利率掉期B.CDSC.逆回购D.证券借贷E.即期外汇买卖答案：A,B,C,D解析：交易对手信用风险主要来源于衍生品交易和证券融资交易。衍生品交易主要包括利率掉期、外汇远期、外汇掉期、交叉货币利率掉期、CDS等；证券融资交易主要包括回购、逆回购以及证券借贷等。银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步()借款人资本金到位的比例。A:低于B:高于C:等于D:达到答案：A解析：银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。此外，贷款原则上不能用于借

16、款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。因此，A为正确选项。2022(初级)银行从业资格历年真题和解答8辑 第5辑抵债资产应当是债务人所有或债务人依法享有处分权并且具有较强变现能力的财产，不包括（）。A.借款人的原材料B.债务人公益性质的职工住宅等生活设施C.股票和债券D.土地使用权答案：B解析：B项属于不得抵偿债务的财产；其余选项均属于可抵债的财产。下列资产不得用于抵偿债务，但根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理的除外：抵债资产本身发生的各种欠缴税费，接近、等于或超过该财产价值的；所有权、使用权不明确或有争议的；资产已经先于银行抵押或质押给第三人的；依法被查封、扣押、监管的资产；债

17、务人公益性质的职工住宅等生活设施、教育设施和医疗卫生设施；其他无法变现或短期难以变现的资产。下列关于非国家工作人员受贿罪的说法，正确的有（ ）。A.是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益的行为B.行为人在经济往来中，违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，应以受贿行为论处C.国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的按本罪论处D.“为他人谋取利益”是指他人不应当得到的非法的、不正当的利益E.非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期徒刑，可以并处

18、没收财产答案：B,E解析：A项，按照刑法规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪，司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受五千元以上者。C项所述行为按受贿罪定罪量刑，不属于非国家工作人员受贿罪。D项，“为他人谋取利益”既包括他人应当得到的合法的、正当的利益，也包括他人不应当得到的非法的、不正当的利益；既包括已为他人谋取的利益，也包括意图谋取或正在谋取，但尚未谋取到的利益。对于合伙制私募基金，下列哪一项不属于对普通合伙人的约束措施？（）A.担保交易的限制 B.新基金募集的限制 C.跟随基金共同投资的限制 D.关于基金运作情况及财务状况的定期汇报制度答案：A解析：在合

19、伙制私募基金中，对于普通合伙人的约束措施包括：关联交易的限制；新基金募集的限制；跟随基金共同投资的限制；关于基金运作情况及财务状况的定期汇报制度。下列关于单利和复利的说法中，正确的是()。A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B.单利属于名义利率，而复利则为实际利率C.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利有现值和终值之分D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算答案：D解析：单利是利息不再计算，即仅在原有本金上计算利息。复利是利息参与计息，即对本金及其产生的利息一并计算。（）是指商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意且能够承担的风险类型和风

20、险总量。A.风险限额B.风险水平C.风险偏好D.风险文化答案：C解析： 风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意且能够承担的风险类型和风险总量。在当前的业务环境下，事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的()。A:正向选择B:逆向选择C:道德风险D:从业人员素质答案：B解析：在当前的业务环境下，真实个人信息获取的成本和难度都比较大，往往造成工作中的信息不对称。事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的逆向选择；而事后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受风险，即道德风险。2022(初级)银行从业资格历年真题和解答8辑 第6辑（）是判断贷款偿还可能性的最明显标

21、志。A贷款目的B资产转换周期C还款来源D还款记录答案：C解析：还款来源是判断贷款偿还可能性的最明显的标志，需要分析贷款时合同约定的还款来源及目前偿还贷款的资金来源。故本题选C。股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（ ）。A.40B.50C.60D.80答案：D解析：80以上的基金资产投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征。按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括()。A:自营贷款B:固定资产贷款C:流动资金贷款D:房地产贷款答案：A解析：按贷款用途划分，公司信贷的种类包括：(1)固定资产贷款；(2)流动资金贷款；(3)并购贷款；(4)房地产贷款；(5)项目融资。B、C、

22、D选项属于按贷款用途划分的。A选项是按货款经营模式划分的。债券发行者和债券投资者体现的关系是()A:资产所有权B:资金使用权C:财产支配权D:债权债务答案：D解析：债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。因此，债券代表其投资者的债权，故体现的是债权债务关系。D选项正确。银行经营发展的根本动力是（ ）。A.投融资需求和服务性需求 B.居民与企业储蓄C.利息收入 D.股东利益的推动答案：A解析：。银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中 的投融资需求和服务性需求。专门为金融机构之间资金融通和外汇交易

23、提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（ ）。A.金融资产管理公司B.证券公司C.信托公司D.货币经纪公司答案：D解析：货币经纪公司是专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构。2022(初级)银行从业资格历年真题和解答8辑 第7辑 关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的是（）。A.应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动B.必要时，一般产品销售和服务人员可以协助理财人员向客户提供理财顾问意见C.在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用D.在理财顾问服务中，客户投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响E.在理

24、财顾问服务中，商业银行不为顾客提供投资建议，主要是解答业务的服务办法 答案：A,B,C,D解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，E项错误。根据商业银行绿色信贷合同管理的要求，对涉及重大环境和社会风险的客户，下列说法中错误的是（ ）。A.应当订立客户加强环境和社会风险管理的声明和保证条款，设定客户接受贷款人监督等承诺条款B.应当订立客户增加抵押、质押和其他担保方式的条款C.在合同中应当要求客户提交环境和社会风险报告D.应当设立客户在管理环境和社会风险方面违约时银行业金融机构的救济条款答案：B解析：根据绿色信贷指引第十八条的规定，银行业金融

25、机构应当通过完善合同条款督促客户加强环境和社会风险管理。对涉及重大环境和社会风险的客户，在合同中应当要求客户提交环境和社会风险报告，订立客户加强环境和社会风险管理的声明和保证条款，设定客户接受贷款人监督等承诺条款，以及客户在管理环境和社会风险方面违约时银行业金融机构的救济条款。 下列关于票据行为的表述，错误的是（）。A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为B.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为C.保证是除票据债务人以外的人为担保票据债务的履行、以承担同一内容的票据债务为目的的一种附属票据行为D.背书是指在票据背面或者粘贴单上记载有关事项并签章的票据行为 答案

26、：B解析：承兑，是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。小王投资某种名义利率为10%的理财产品，投资总额为50万元，期限为5年，采取连续复利计息方式，则该理财产品到期时，小王能够收回的金额为()万元。（e=2.71）A.75B.80.52C.82.31D.85答案：C解析：连续复利情况下，下列关于健康的风险文化内容说法错误的是(?)。A.树立正确的风险管理理念B.避免业务中的所有风险C.加强高级管理层的驱动作用D.创建学习型组织，充分发挥人的主导作用答案：B解析：风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。健康的风险文化至少应包括以下几方面内容：树立正

27、确的风险管理理念；加强高级管理层的驱动作用；创建学习型组织，充分发挥人的主导作用。?根据金融资产管理公司条例，关于金融资产管理公司，下列说法中，正确的有（ ）。A.业务范围包括债权转股权，并对企业阶段性持股B.金融资产管理公司的债权因债务人破产等原因得不到清偿的，按照国务院的规定处理C.金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标D.金融资产管理公司管理、处置因收购国有银行不良贷款形成的资产，应当按照公开、竞争、择优的原则运作E.金融资产管理公司是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构答案：A,B,C,D,E解

28、析：金融资产管理公司条例规定，金融资产管理公司是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。其从事的业务活动之一为债权转股权，并对企业阶段性持股。金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任。金融资产管理公司管理、处置因收购国有银行不良贷款形成的资产，应当按照公开、竞争、择优的原则运作。金融资产管理公司的债权因债务人破产等原因得不到清偿的，按照国务院的规定处理。2022(初级)银行从业资格历年真题和解答8辑 第8辑出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为是（ ）。A.承兑B.保证C.背书

29、D.出票答案：D解析：出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。在对贷款项目进行成本审查时，外购投入物的成本应包括由企业负担的()。A:运杂费B:装卸保险费C:途中合理损耗D:入库前加工整理费用E:入库前的挑选费用答案：A,B,C,D,E解析：外购的投入物按照买价加应由企业负担的运杂费、装卸保险费、途中合理损耗、入库前加工整理和挑选费用以及缴纳的税金等计算成本。下列关于保险代理人和保险经纪人的表述，错误的是()。A:保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任B:保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构C:

30、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪承担赔偿责任D:保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的机构或者个人答案：B解析：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。下列关于国家风险的说法，正确的是（ ）。A.通常在债权人的控制范围之内B.在同一国家范围内不存在国家风险C.个人不会遭受国家风险带来的损失D.国家风险由债权人所在国家的行为引起答案：B解析：国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国(或地区)经济、政治、社会变化及事件而遭受损失

31、的可能性。AD两项，国家风险通常是由债务人所在国家(或地区)的行为引起的，超出了债权人的控制范围；C项，在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。（）是影响银行市场营销活动的内外部因素和条件的总和。A.宏观环境B.微观环境C.市场环境D.内部环境答案：C解析： 市场环境是影响银行市场营销活动的内外部因素和条件的总和。任何一家银行都是在不断变化的社会经济环境中运行的。以下不属于商业银行资本作用的是()。A.资本为银行提供融资B.吸收和消化损失C.化解所有风险D.维持市场信心答案：C解析：商业银行时刻面临着风险的挑战，其资本所肩负的责任和发挥的作用比一企业更为重要，主要体现在：资本为商业银行提供融资；吸收和消化损失；限制业务过度扩张和风险承担，增强银行系统的稳定性；维持市场信心；为风险管理提供最根本的驱动力。