2022(初级)银行从业资格考试真题及详解6辑.docx

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1、2022(初级)银行从业资格考试真题及详解6辑2022(初级)银行从业资格考试真题及详解6辑 第1辑个人信用信息基础数据库管理暂行办法的主要内容包括( )。A.明确信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台B.规定了个人信用信息保密原则C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式、数据库使用用途等D.规定了个人信用信息的客观性原则E.规定了个人获取本人信用报告的途径和异议处理方式答案：A,B,C,D,E解析：房地产的投资方式有（）。A.房地产抵押B.房地产购买C.房地产租赁D.房地产质押E.房地产信托答案：B,C,E解析：房地产的投资方式有：房地产购买；房

2、地产租赁；房地产信托。?投资估算与资金筹措安排情况不包括（ ）。A.申请固定资产贷款金额B.投资进度C.项目资本金的落实情况D.借款人同银行的关系答案：D解析：借款人同银行的关系属于借款人资信情况。根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、()。A危害金融运行管理制度的犯罪B危害金融政策管理制度的犯罪C危害金融安全管理制度的犯罪D危害金融业务管理制度的犯罪答案：D解析：根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。 家庭收入的来源主要有（）。A.工资、薪金B.养老金C.

3、年金D.金融投资收益E.实业投资所得 答案：A,B,C,D,E解析：个人或家庭的收入来自以下两部分：第一部分是工资、薪金和其他与社会角色相关的收人如养老金和年金等；第二部分收入是个人或家庭进行金融投资或实业投资所得。个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用。（）答案：对解析：个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全部额度一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用。在理财产品销售过程中，应遵循风险匹配原则，根据这一原则，商业银行只能向客户销售()的理财产品

4、。A.风险评级与客户风险承受能力匹配B.风险评级等于客户风险承受能力评级C.风险评级与客户风险承受能力不匹配D.风险评级低于客户风险承受能力评级E.风险评级高于客户风险承受能力评级答案：A,B,D解析：商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。2022(初级)银行从业资格考试真题及详解6辑 第2辑企业的三类财务报表分别反映企业营运情况的不同方面，故从不同角度反映了企业的经营状况。 （）答案：对解析：借款人在会计期间编制的三类主要会计报表资产负债表、损益表、

5、现金流量表，分别从不同角度反映了企业的经营状况。银行资本是承担风险和吸收损失的第一资金来源，因此，银行一旦遭受损失，首先消耗的是银行的资本金。( )答案：对解析：资本金承担着吸收损失的第一资金来源。商业银行一旦破产，首先消耗的是银行的资本金。全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是（）。A.全球的风险管理体系 B.全面的风险管理范围 C.全程的风险管理过程 D.完全的风险规避制度答案：D解析：全面风险管理模式体现了全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法、全员的风险管理文化等先进的风险管理理念和方法。D项符合题意。故本题选D

6、。金融债券的发行方式包括（）。A.公募B.私募C.直接发行D.间接发行E.行政性发行答案：A,B,C,D,E解析：金融债券的发行方式包括私募、公募、直接发行、间接发行、直接公募、间接公募和行政性发行。 考点 其他负债业务商业银行在特定时段内需要借入的资金规模是由一定水平的()决定的。A:客户规模B:一定数量的流动性资产C:发放的贷款D:净利润E:核心存款答案：B,C,E解析：商业银行在特定时段内需要借入的资金规模是由一定水平的核心存款、发放的贷款，以及一定数量的流动性资产决定的。关联交易是指发生在集团内（ ）之间的有关转移权利和义务的事项安排。A.控股股东B.高级管理层C.关联方D.董事会成员

7、答案：C解析：关联交易是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。关联方是指在财务和经营决策中，与他方之间存在直接或间接控制关系或重大影响关系的企事业法人。通过识别银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式是指()。A.银行监管B.市场监管C.内部监管D.风险监管答案：D解析：风险监管是指通过识别银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。2022(初级)银行从业资格考试真题及详解6辑 第3辑广义的依法收贷

8、方式包括（）。A.处理变卖抵押物B.加罚利息C.提前收回违约使用的贷款D.仲裁E.诉讼答案：A,B,C,D,E解析：广义的依法收贷指银行按规定或约定，通过催收、扣收、处理变卖抵押物，提前收回违约使用的贷款，加罚利息等措施，以及通过仲裁、诉讼等途径依法收贷。狭义的依法收贷指按照法律、法规的规定，采用仲裁、诉讼等手段清理收回贷款的活动。故本题选ABCDE。银行产品开发的流程第一步是（ )A.产品、客户需求调研分析B.产品概念的形成与测试C.制定营销策略D.经营分析答案：A解析：银行产品开发的流程第一步是产品、客户需求调研分析。对于商用房贷款抵押物，以下说法错误的是（）。A.用于抵押的财产需要估价的

9、，必须由贷款银行进行评估B.不具有独立产权的商业用房，存在处置风险C.以财产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险D.对商业前景不明的期房，原则上不得接受抵押答案：A解析： A项，用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价。 中国证券业协会在国家对证券业实行集中统一管理的前提下，进行证券（）A.集中管理B.分业管理C.自律管理D.混合管理 答案：C解析： 中国证券业协会在国家对证券业实行集中统一管理的前提下，进行证券自律管理。欧洲中央银行的成立并不影响德意志联邦银行独立制定货币政策的功能。（ ）答案：错解析：在欧洲中央银行成立以后，

10、德意志联邦银行失去了独立制定货币政策的功能，只能对欧洲中央银行的货币政策提出分析和建议，并执行欧洲中央银行的决定。按期限长短分，同业拆借有隔夜、7天、1个月三种形式。（）答案：错解析： 按期限长短分，同业拆借有隔夜(1天)、7天、1个月、4个月三种形式。信托制度起源于( )。A.美国B.英国C.意大利D.法国答案：B解析：信托制度起源于中世纪末期的英国，目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。2022(初级)银行从业资格考试真题及详解6辑 第4辑 客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（）。A.客户当前的收支状况B.客户

11、的社会地位C.客户的年龄D.客户的投资偏好E.客户的风险承受能力 答案：B,C,E解析： 非财务信息是指与收支、资产负债等无关的信息，收支状况属于财务信息。下列对成本收入比的说法，正确的有（ ）。A.成本收入比反映了营业支出及费用与营业收入的投入产出关系B.体现的是经营性的效率问题C.银行是一个劳动密集型产业，因此只要降低人工成本就可以增加银行效益D.对于处于成长阶段的银行来说，人工成本会逐步下降E.银行是一个资产密集型产业答案：A,B解析：C项，人工成本的控制不能简单地压缩和降低，而是应该一方面把人工成本占总成本的比例控制在一个合理的或行业平均水平，另一方面保持营业收入的上升超过人工成本的上

12、升；D项，对于处于成长阶段的银行来说，人工成本还会逐步上升；E项，银行是一个劳动密集型产业，人力资源的开发和配置是支持银行业务的主要因素。项目融资贷款是（）。A.与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款B.商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款C.包括对在建或已建项目的再融资D.用于借款人固定资产投资的本外币贷款答案：C解析：项目融资贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目包括对在建或已建项目的再融资。下列关于金融期货的说法，正确的有()。A:利率期货包括以长期国债为标的的长期利率期货B:货币期货交易目的包括规避汇率风险C:股指期货

13、是指以股票为标的的期货合约D:股指期货不涉及股票本身的交割E:股指期货以现金清算的形式进行交割答案：A,B,D,E解析：本题考查了几种期货的相关知识。目前已开发出的金融期货合约有三大类：一是利率期货，指以利率为标的的期货合约。包括以长期国债为标的的长期利率期货和以2个月的短期存款利率为标的的短期利率期货。二是货币期货，指以汇率为标的的期货合约，目的是规避汇率风险。三是股票指数期货，指以股票指数为标的的期货合约，不涉及股票本身的交割，股指期货以现金清算的形式进行交割。C的错误明显，股指期货是以股指为标的的期货合约。下列关于股票收益的表述中，错误的是()。A.股票收益包括股利收益和资本利得B.优先

14、股的股利发放比债券利息支付更优先C.股票资本利得是股票的买卖价差D.股利收益是公司税后利润的一部分答案：B解析：优先股的股利发放应该在债券利息支付之后。融资性担保公司不得从事下列活动的是（）。A.贷款担保B.票据承兑担保C.信用证担保D.吸收存款答案：D解析：融资性担保公司不得从事下列活动：吸收存款。发放贷款。受托发放贷款。受托投资。监管部门规定不得从事的其他活动。申请个人汽车贷款需提供的资料清单包括( )。A.居民身份证、户口簿、借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料B.收入证明材料和有关资产证明 ，C.汽车经销商出具的购车意向证明(如为直客式办理，则不需要在申请贷款时提供此项)D.以所购

15、车辆抵押以外的方式进行抵押担保的，需提供抵押物的权属证明文件、有处分权人同意抵押的书面证明(也可由财产共有人在借款合同、抵押合同上直接签字)、贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明E.涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料答案：A,B,C,D,E解析：答案为ABCDE。除A、B、C、D、E五项外，申请个人车贷时，申请人还要提供购车首付款证明材料，以及根据借款所购车辆的不同类型而由贷款银行要求提供的其他文件、证明和资料。2022(初级)银行从业资格考试真题及详解6辑 第5辑从各国发展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一些特点，即( )

16、。A.具有社会公益性B.多为保证类贷款C.政策参与度较低D.风险度相对较低答案：A解析：从各国发展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一些特点，主要体现在以下两个方面：(1)具有社会公益性，政策参与程度较高。(2)多为信用类贷款，风险度相对较高。 （）用于评价目标区域信贷资产质量的变化情况，反映信贷资产质量和区域风险变化的趋势。A.信贷资产相对不良率B.增量存贷比率C.不良率变幅D.利息实收率 答案：C解析：不良率变幅用于评价目标区域信贷资产质量的变化情况，反映信贷资产质量和区域风险变化的趋势；信贷资产相对不良率是反映某区域信贷风险在银行系统内所处位置的内部指标；增量存贷比是指一个

17、时期内增加的贷款总量与同期增加的存款总量的比值；利息实收率用于衡量目标区域信贷资产的收益实现情况。下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是（ ）。A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章C.建立国家反洗钱数据库D.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告答案：A解析：。B、D选项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责。C选项是中 国反洗钱监测分析中心的职责。三资企业比其他企业需要特别上交的客户档案是()。A:借款人的营业执照B:法人代码证的复印件C:担保人的开户情况D:企业批准证书、公司章程答案：D解析：客户档案主要包括：借款企业及担保企业的“三证”复

18、印件。借款企业及担保企业的信用评级资料。借款企业及担保企业的开户情况。借款企业及担保企业的验资报告。借款企业及担保企业近三年的主要财务报表，上市公司、“三资”企业需提供经审计的年报。企业法人、财务负责人的身份证或护照复印件。反映该企业经营、资信（“三资”企业还应提交企业批准证书、公司章程等）及历次贷款情况的其他材料。所以，三资企业比其他企业需要特别上交的客户档案是企业批准证书、公司章程。故D选项正确。当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督。答案：对解析：当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了

19、维护金融稳定，中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督。 考点 中国人民银行法下列不属于SWOT分析方法内容的是()A:客户B:机遇C:劣势D:优势答案：A解析：SWOT分析方法即对企业的优势(Strength)、劣势(Weak)、机遇(Opportunitv)、威胁(Threat)进行综合分析，也就是对企业的内外部环境进行综合分析。下列关于中国的中央银行的说法，错误的是（ ）。A.在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储 蓄业务的职能B.中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值C.中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融

20、活动D.中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备答案：B解析：答案为B。1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能，作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动，同时还具有持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备的职能。但是中央银行在管理外汇的过程中使外汇储备增值并不是唯一职能，外汇储备并非越多越好，要使其控制在一个合理的范围内，不影响我国的金融安全。2022(初级)银行从业资格考试真题及详解6辑 第6辑 关于私人银行业务的说法错误的是（ ）。A.私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全B.私人银行业务的服务对象主要是高净值客户C.私人银行业务

21、面向所有客户提供基础性服务D.与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些 答案：C解析： 理财业务是面向所有客户提供的基础性服务。私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。一般来说，下列属于货币型理财产品的主要特点的是（）。A.风险性高B.安全性高C.资金赎回灵活D.收益性高E.投资期短答案：B,C,E解析：货币型理财产品具有投资期短、资金赎回灵活、安全性高等主要特点。该类产品通常被作为活期存款的替代品。?商业银行应当在半年度、年度财务报告中披露贷款损失准备相关信息，包括但不限于以下内容（）。A.本期及上年同期贷款拨备率和拨备覆盖率B.拨备覆盖率期初余额C.本期及上年同期贷款损失

22、准备余额D.贷款拨备率期初余额E.本期计提、转回、核销数额答案：A,C,E解析：商业银行贷款损失准备管理办法第十六条规定，商业银行应当在半年度、年度财务报告中披露贷款损失准备相关信息，包括但不限于：本期及上年同期贷款拨备率和拨备覆盖率；本期及上年同期贷款损失准备余额；本期计提、转回、核销数额。 按照企业法人角度划分商业银行组织架构可分为（）。A.统一法人制组织架构B.多法人制组织架构C.总分行型组织架构D.事业部制组织架构E.矩阵型组织架构 答案：A,B解析：按照企业法人角度划分商业银行组织架构可分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构，按照内部管理模式划分总分行型组织架构、事业部制组织架构和

23、矩阵型组织架构。 个人客户是个人理财业务的供给方。（） 答案：错解析：个人客户是个人理财业务的需求方。银行业风险监管的作用包括()。A.通过事前对风险的有效识别，可根据每个机构的风险特点设计检查和监管方案，更有计划性、灵活性和针对性B.明确监管的风险导向，提高银行管理层对风险管理的关注程度，同时也提高管理层对监管的认同感，达成共识和良性互动，共同致力于风险的防范和化解C.通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有前瞻性D.明确了非现场监管和现场检查的职责，使两者分工更清晰、结合更紧密E.把监管重心转移到银行风

24、险管理和内部控制质量的评估上，明确了监管者和银行管理层各自的职责，对银行管理层的风险管理责任提出了更高的期望和要求答案：A,B,C,D,E解析：题中选项均属于银行业风险监管的作用。此外，银行业风险监管的作用还包括根据风险评估判断出高风险领域，有针对性地进行检查，并更多地借鉴内部管理和审计的结果，减少低风险业务的测试量和重复劳动，减轻检查负担，节省监管资源，提高现场工作效率。（）是中央银行为实现将定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量或信用等的方针、政策、措施的总称。A.国际收支B.货币政策C.货币政策工具D.信贷政策答案：B解析：货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。