(初级)银行从业资格考试试题题库9节.docx

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1、(初级)银行从业资格考试试题题库9节(初级)银行从业资格考试试题题库9节 第1节个人征信异议产生的主要原因包括（ ）。A.个人的基本信息发生了变化，但个人没有及时更新B.数据报送机构数据信息录入错误C.工作人员原因造成数据处理出错D.他人盗用信用卡，由此产生的信用记录不为被盗用者所知E.个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易答案：A,B,C,D,E解析：引起个人征信异议的因素主要有：个人的基本信息发生了变化，个人没有及时更新；数据报送机构数据信息录入错误；工作人员原因造成数据处理出错；他人盗用信用卡，由此产生的信用记录不为被盗用者所知；个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易。农村信用社开始以“

2、三性”为主要内容的改革是在（ ）年。A.1984B.2022C.2022D.2022答案：A解析：1984年，以恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性、经营上的灵活性为目的，农村信用社在农业银行的领导下开始了以“三性”为主要内容的改革。个人信用贷款主要依据借款申请人的（ ）确定贷款额度。A.个人经济状况B.个人收入多少C.个人还款能力D.个人信用状况答案：D解析：个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用状况确定贷款额度，信用等级越高，信用额度越大，反之越小。根据银监会文件规定，个人贷款的审查人员在审查贷款中应重点关注（ ）。A.借款人的诚信状况B.调查人的尽职情况C.贷款的担保情况

3、和抵(质)押比率D.贷款人的偿还能力E.贷款申请资料的真实情况答案：A,B,C,D解析：贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等。下列各项符合商业银行规范理财销售行为的是( )。A.销售能独立测算的理财产品B.销售风险收益严重不对称的，含有复杂金融衍生工具的理财产品C.提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍D.使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间答案：A解析：商业银行应对本行的理财销售行为送行规范，必须严格落实监管要求不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍，不得销售无市场分析预测、无风

4、险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品：不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品；不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益；不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间；不得以不正当竞争手段推销理财产品；不得代客户签署文件；不得挪用客户资金；不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；不得将其他银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。(初级)银行从业资格考试试题题库9节 第2节压力测试是一种以定性为主，定性与定量结合的风险分析与控制手段。 ( )答案：错解析：压力测试是一种以定量为主，定性与定量结合的风险分析与控制手段。

5、 下列不是债券型理财产品特点的是（）。A.产品结构简单B.投资风险大C.客户预期收益稳定D.投资风险小 答案：B解析：债券型理财产品投资风险较低，收益也不高。代理金银业务属于（）。A.代理政策性银行业务B.代理中央银行业务C.代理商业银行业务D.代理证券业务答案：B解析：代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。商业银行“展业三原则”是指( )。A.“了解你的员工”B.“了解你的客户”C.“了解你的业务”D.“尽职调查”E.“了解你的产品”答案：B,C,D解析：“了解你的客户”(Know Your Customer，KYC)、“了解你的业务”(Know your Bu

6、siness，KYB)和“尽职调查”(Due Diligence，DD)，合称商业银行“展业三原则”。适时发现可能预示即将发生流动性风险的预警信号，有助于商业银行及时采取措施降低流动性风险。下列可被认为是商业银行流动性风险预警信号的有（ ）。A.银行发行的股票价格异常下跌B.市场上愿意提供融资的交易对手数量减少C.银行发行的可流通债券（包括次级债）的交易量显著增加，且买卖利差扩大D.银行评级下调E.资产质量恶化答案：A,B,C,D,E解析：银行如果持续性忽视预警指标，并在预警信号产生期间不积极建立流动性储备，则容易成为触发流动性危机的主要原因。流动性风险预警信号包括：银行收入下降；资产质量恶化

7、，如不良资产的增加；银行评级下调；无保险的存款、批发融资或资产证券化的利差扩大；股价大幅下跌；资产规模急速扩张或收购规模急剧增大；无法获得市场借款。(初级)银行从业资格考试试题题库9节 第3节2022年初，王某欲以自有资金和商用房贷款购买一套价值100万元的商用房，如果王某是以商用房名义申请的贷款，根据银行对商用房的贷款额度的规定，则贷款额度最多为()万元。A:45B:50C:55D:80答案：B解析：商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的50%，具体的贷款额度由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。根据题意，最高贷款额度为：10050%=50（万元）。贷款人从事项目融资业务，应

8、当以()分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。A:盈利能力B:营运能力C:现金流量D:偿债能力答案：D解析：中国银监会印发项目融资业务指引的通知第7条规定，贷款人从事项目融资业务，应当以偿债能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。从长期来看，商业银行资本分配于抵补操作风险的比例大约为（）。A.40B.30C.20D.10答案：B解析：从长期来看

9、，商业银行资本分配于抵补操作风险的比例大约为30。银行通过自助机具和电子渠道提供个人银行账户开立服务的，开户申请人需持户口本等有效身份证件办理。（）答案：错解析： 银行通过自助机具和电子渠道提供个人银行账户开立服务的，开户申请人只能持居民身份证办理。假设一位投资者将10万元存入银行，1年到期后得到本息支付共计101000元，则投资的绝对收益是()A:1000元B:100元C:9.9%D:10%答案：A解析：绝对收益=期末的资产价值总额-期初投入的资金总额=101000-100000=1000元。(初级)银行从业资格考试试题题库9节 第4节 以下贷款方式中，银行不用承担贷款风险的有（ ）。A.自

10、营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.银团贷款E.辛迪加贷款 答案：B,C解析：委托贷款是由委托人提供资金，银行作为受托人代委托人发放、监督使用并协助收回的贷款，期间银行只收手续费，不代垫资金，也不承担贷款风险；特定贷款是由国务院批准并对贷款可能造成的损失采取补救措施后责成银行发放的贷款，因而银行不需承担贷款风险。故本题选BC。在业务外包管理活动中，高级管理层管理的内容包括( )。A.负责制定外包战略发展规划B.制定外包风险管理的政策、操作流程和内控制度C.定期审阅本机构外包活动相关报告D.确定外包管理团队职责，并对其行为进行有效监督E.负责执行外包管理的政策、操作流程和内控制度答案：A,B,D解

11、析：在业务外包管理活动中，高级管理层管理的内容包括：(1)负责制定外包战略发展规划。(2)制定外包风险管理的政策、操作流程和内控制度。(3)确定外包业务的范围及相关安排。(4)确定外包管理团队职责，并对其行为进行有效监督。某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于( )发行。A.折价B.等价C.平价D.溢价答案：A解析：溢价是指按高于债券面额的价格发行债券，折价是指按低于债券面额的价格发行债券。商用房贷款合作机构风险主要不包括（）。A.开发商不具备房地产开发的主体资格B.开发项目五证虚假或不全C.价值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷D.合作机

12、构准人条件过低答案：D解析：本题主要考查合作机构可能存在的风险，合作机构准入条件过低属于贷款银行的问题。?我国系统重要性银行的资本充足率不得低于()。A.25B.105C.115D.25答案：C解析：2022年1月1日，商业银行资本管理办法(试行)正式施行后，通常情况下，我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于115和105。(初级)银行从业资格考试试题题库9节 第5节个人质押贷的贷款期限，一般规定不超过质物的到期日。用多项质物作质押的，贷款到期日不能超过所质押质物的( )。A.最晚到期日 B.最早到期日 C.最晚到期日的前一日 D.最早到期日的次日答案：B解析：对于个人质

13、押贷款的贷款期限，一般规定不超过质物的到期日。用多项质物作质押的，贷款到期日不能超过所质押质物的最早到期日。故本题选B。 下列关于合格投资者私募债券转让的说法中，正确的有()。A.合格投资者可通过深圳证券交易所综合协议交易平台进行私募证券转让B.合格投资者可通过上海交易所固定收益证券综合电子平台进行私募债券转让C.采取其他方式转让的，无须报经中国证监会批准D.私募债券可以以现货及沪深交易所认可的其他方式转让E.合格投资者可通过证券公司转让私募债券 答案：A,B,D,E解析：合格投资者可通过上海交易所固定收益证券综合电子平台、深圳证券交易所综合协议交易平台或证券公司进行私募债券转让。私募债券以现

14、货及沪深交易所认可的其他方式转让。采取其他方式转让的，需报经中国证监会批准。通过证券公司转让的，转让达成后，证券公司须向交易所申报，并经交易所确认后生效。下列不属于金融资产管理公司对债权类资产的追偿方式的是( )。A.债权重组B.破产清偿C.直接催收D.诉讼追偿答案：A解析：不良金融资产处置尽职指引第二十六条，“对债权类资产进行追偿的，包括直接催收、诉讼(仲裁)追偿、委托第三方追偿、破产清偿等方式”。下列关于国务院金融机构的反洗钱职责，说法正确的有（ ）。A.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告D.组织

15、协调全国的反洗钱工作E.对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求答案：A,C,E解析：国务院金融监督管理机构的反洗钱职责有：参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章；对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求；发现反洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告；审查新设金融机构或者金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案，对于不符合反洗钱法规定的设立申请，不予批准；法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。B、D选项均属于中国人民银行的反洗钱职责。 下列机构从业人员中，不属于银行业从业人员职业操守必须遵守的内容是（ ）。A.村镇银行工作人员B.基金管理

16、公司工作人员C.政策性银行工作人员D.农村信用社工作人员 答案：B解析： 银行业从业人员职业操守是银行业从业人员应当遵守的职业操守，基金管理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不必遵守银行业从业人员职业操守。村镇银行、政策性银行和农村信用社工作人员均为银行业金融机构的工作人员必须遵守银行业从业人员职业操守。(初级)银行从业资格考试试题题库9节 第6节违约风险贴水是指向长期借款人征收的风险补偿费用。（ ）答案：错解析：违约风险贴水是指向优质客户以外的借款人收取的风险补偿费用；期限风险贴水是向长期借款人征收的风险补偿费用。债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括（ ）。A.质押式回购与买断式回购

17、 B.质押式回购与卖断式回购C.抵押式回购与买断式回购 D.抵押式回购与卖断式回购答案：A解析：。债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购与买断 式回购两种。金融风险可能造成的损失不包括（ ）。A.系统损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失答案：A解析：金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失。商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过()未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。A卖出B买进C贷出D借入答案：B解析：票据指商业汇票的合法持票人在商业汇票到期前为获取票款，由扶植人或第三人向金融机构支付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。下列不属于商业银

18、行内部流程因素造成的代理业务操作风险的是（ ）。A.超越委托范围办理业务B.未经授权或超过权限擅自进行交易C.通过代理收付款进行洗钱活动D.销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传，错误和误导销售答案：C解析：C项属于外部事件因素造成的代理业务操作风险。(初级)银行从业资格考试试题题库9节 第7节客户风险预警可分为财务风险预警和非财务风险预警两大类。风险经理应当密切关注企业出现的早期财务和非财务警示信号，对客户的长短期偿债能力高度关注。()答案：对解析：客户风险预警可分为财务风险预警和非财务风险预警两大类。风险经理应当密切关注企业出现的早期财务和非财务警示信号，对客户的长短期偿债能力高度关注。个人

19、贷款可采用的担保方式，主要有（）。A.信用担保B.抵押担保C.质押担保D.保证担保E.定金担保答案：B,C,D解析：个人贷款可采用的担保方式主要有抵押担保、质押担保和保证担保。下列有关商业银行理财产品宣传销售文本在登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险登记和结构相同的同类理财产品过往业绩的表述，错误的是（）。A.引用的统计数据、图表和资料，应当真实、准确、全面，不得引用未经核实的数据B.真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平C.在宣传销售文本中可以以数据表示产品过往业绩和未来表现之间的联系D.理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据答案：C解析：根据商业银行理财产

20、品销售管理办法第十四条的规定，商业银行在宣传销售文本中应明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证。 某银行2022年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3，则该银行次级类贷款余额最多为（）亿元。A.200B.400C.600D.800 答案：C解析：不良贷款包括可疑类、损失类和次级类。即400+200=600(亿元)。以下关于中国银监会与外审机构的沟通说法不正确的是（）。A.银行应加强与外部审计机构的信息交流B.银行应健全委托外部审计的管理制度和流程C.银行发现外审机构存在审计结果严重

21、失实、严重舞弊，须报银行业监管机构同意并要求银行评估委托该外审机构的适当性D.银行或外审机构单位要求终止审计委托时，银行应当及时报告银行业监管机构答案：C解析：银行发现外审机构存在审计结果严重失实、严重舞弊，可以要求银行立即评估委托该外审机构的适当性(初级)银行从业资格考试试题题库9节 第8节下列可能导致流动资产增加的事项有（ ）。A.季节性销售增长B.商业信用的减少及改变C.长期销售增长D.债务重构E.资产效率下降答案：A,C,E解析：从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资产增加；商业信用的减少及改变、债务重构可能导致流动负债的减少；固定资产重置及扩张、长期

22、投资可能导致长期资产的增加；红利支付可能导致资本净值的减少。从利润表来看，一次性或非预期的支出、利润率的下降都可能对企业的收入支出产生影响，进而影响到企业的借款需求。治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是( )。A.减少赋税B.减少基础货币投放C.提高利率D.减少政府支出答案：D解析：在国民经济已出现总需求过旺的情况下，通过紧缩性财政政策可以消除通货膨胀，达到供求平衡。实施紧缩性财政政策的手段包括：(1)减少财政支出，减少支出可以降低政府的消费需求和投资需求。(2)增加税收，增加税收可以减少民间的可支配收入，降低民间消费需求和投资需求。货币经纪公司可以向境内外金融机构提供经纪服务，也可以

23、从事金融产品的自营业务。( )答案：错解析：根据货币经纪公司试点管理办法规定，在我国进行试点的货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。财务公司的基本定位不包括（）。A.通过作为内部银行的金融机构地位，提供企业集团内部资金融通的效率，最大程度的降低财务费用B.通过作为内部银行的金融机构地位，提供企业集团内部资金融通的效率，最大程度的提高经济效益C.利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务D.紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售答案：B解析：财 务公司的基本定位包括以下方面：1、通过作为内部

24、银行的金融机构地位，提供企业集团内部资金融通的效率，最大程度的降低财务费用；2、紧紧围绕成员单位业 务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售；3、利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务。 下列选项中，流动性高于中央银行票据的是（ ）。A.普通股票B.企业债券C.金融债券D.现金 答案：D解析： 中央银行票据属于货币市场产品，其流动性仅次于现金。普通股票、企业债券、金融债券都是资本市场工具，与货币市场工具相比，其流动性相对较小。(初级)银行从业资格考试试题题库9节 第9节 商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是（）。A.制度安排创新B.机构设置创新C

25、.管理模式创新D.金融产品创新 答案：D解析：我国银行不断在进行银行金融创新，包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新、金融产品创新六个方面。其中，最经常、最普遍、最重要的内容是金融产品创新，它也最容易为人们观察和感受到。某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列说法中，符合职业操守要求的是（ ）。A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病B.甲根据银行银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管D.考虑到

26、时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管答案：B解析：银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。中国银行体系由（ ）组成。A.中央银行 B.监管机构C.自律组织 D.银行业金融机构E.投资银行答案：A,B,C,D解析：。中国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融 机构构成。国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（ ）彼此互称为联行。A.不同国别的两家银行间B.两家不同的国内银行间C.同一家银行的不同部门间D.同一家银行的总、分、支行间答案：D解析：按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算。其中国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统联行往来。同一家银行的总行、分行、支行间彼此互称为联行。对被国家环保部门列入“区域限批”或“流域限批”名单的地区，银行业金融机构可优先给予授信支持。 （ ）答案：错解析：银行业金融机构应实施有差别的地区信贷政策，参照国家有关部门公布的各省、自治区、直辖市节能减排指标完成情况，在同等条件下，对节能减排显著地区的企业和项目，可优先给予授信支持；对被国家环保部门列入“区域限批”或“流域限批”名单的地区，要从严控制授信。