(中级)银行从业考试真题5章.docx

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1、(中级)银行从业考试真题5章(中级)银行从业考试真题5章 第1章不能清偿到期债务是公司破产的原因。答案：对解析：破产，是指当债务人不能清偿到期债务时，法院对债务人的财产进行强制执行，以使全体债权人获得公平清偿的法律程序。下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号（）A.存货周转率变小B.出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C.总资产中流动资产所占比例大幅下降D.公司业务性质的改变答案：D解析：法人客户风险预警可分为财务风险预警和非财务风险预警两大类。风险经理应当密切关注企业出现的早期财务和非财务警示信号，对客户的长短期偿债能力高度关注。D项，业务性质变化属于非财务风险的监测。代理商业银

2、行业务中，最具典型性的是代理银行汇票业务，可分为代理签发银行汇票、代理承兑银行汇票和代理兑付银行汇票业务。（ ）答案：错解析：代理商业银行业务包括：代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。其中主要是代理结算业务，具体包括代理银行汇票业务和汇兑、委托收款、托收承付业务等其他结算业务。代理银行汇票业务最具典型性，其又可分为代理签发银行汇票和代理兑付银行汇票业务。 经济资本是可以根据不同角度来区分的银行资本，它是（）。A.银行实实在在拥有的资本B.资产减去负债后的余额C.银行需要保有的最低资本量D.是银行的一种内部管理工具E.维持金融体系稳定必须持有的资本 答案：C,D解析： A项，经济

3、资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本；B项，资产减去负债后的余额是会计资本，也称账面资本；E项，维持金融体系稳定必须持有的资本是监管资本。国家助学贷款中财政贴息是指（）。A.国家以承担全部利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴B.国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴C.国家以承担部分利息的方式，对银行办理国家助学贷款进行补贴D.国家以承担全部利息的方式，对银行办理国家助学贷款进行补贴答案：B解析：国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政

4、贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。其中，财政贴息是指国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴。下列关于专家判断法的说法错误的是（ ）。A.专家系统面临的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性B.专家系统的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础C.专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素D.专家系统依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出答案：D解析：专家系统的

5、突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础，这种主观性很强的方法体系带来的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性（例如不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议）。专家系统的这一局限性对于大型商业银行而言尤为突出。下列内容体现与银行往来异常现象的有（ ）。A.银行账户混乱，到期票据无力支付B.对短期贷款依赖较多，要求贷款展期C.贷款超过了借款人的合理支付能力D.借款人有抽逃资金的现象，并寻求贷款E.借款人在资金回笼后，在还款期限来到的情况下挪作他用，增加贷款风险答案：B,C,D,E解析：选项A，银行账户混乱，到期票据无力支付，体

6、现企业财务风险；对短期贷款依赖较多，要求贷款展期；贷款超过了借款人的合理支付能力；借款人有抽逃资金的现象，并寻求贷款；借款人在资金回笼后，在还款期限来到的情况下挪作他用，增加贷款风险，均是体现与银行往来有异常现象。压力测试的作用包括前瞻性评估压力情景下的风险暴露，识别定位业务的脆弱环节，改进对风险状况的理解，监测风险的变动。（ ）答案：对解析：压力测试的作用包括： 第一，前瞻性评估压力情景下的风险暴露，识别定位业务的脆弱环节，改进对风险状况的理解，监测风险的变动。 第二，对基于历史数据的统计模型进行补充，识别和管理“尾部”风险，对模型假设进行评估。 第三，关注新产品或新业务带来的潜在风险。 第

7、四，评估银行盈利、资本和流动性承受压力事件的能力，为银行设定风险偏好、制定资本和流动性规划提供依据。 第五，支持内外部对风险偏好和改进措施的沟通交流。 第六，协助银行制定改进措施。(中级)银行从业考试真题5章 第2章客户隐私保护是商业银行必须履行的一项重要义务。 （）答案：对解析：银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过商用房价值的( )。A.50B.40C.45D.55答案：D解析：个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的50，所购商用房是商住两用房的，贷款额度不得超过所购商品房价值的55。风险事件：2022年，受美国次

8、贷危机导致的全球信贷紧缩影响，英国北岩银行发生储户挤兑事件。自9月14日全国范围内的挤兑事件发生以来，截止18号，严重的客户挤兑导致30多亿英镑的资金流出，占存款总量的12左右。短短几个交易日中，北岩银行股价下跌了将近80。英国议会2022年2月21日通过了将北岩银行国有化的议案，授权该国政府将北岩银行的所有股份暂时归入其名下，并由独立的审计机构来计算股东的收益。相关背景：北岩银行1997年10月1日进行公司制改革，实施高速扩张战略。房地产按揭贷款业务快速发展，资本消耗较大。19972022年10年间，其资产规模增长7倍，年均增长2134，而资本充足率从2022年的143降至2022年的1 1

9、6。1997年底合并总资产仅158亿英镑，2022年底合并资产达1010亿英镑，其中892的资产是住房抵押贷款，已成为英国第五、苏格兰地区第二大的住房抵押贷款机构，并于2022年9月入选伦敦富时100指数。北岩银行2022年末向消费者发放的贷款占总资产的比重为85498，加上无形资产、固定资产，全部非流动性资产占比高达85867，而流动性资产仅占总资产的14133，特别是其中安全性最高的现金及中央银行存款仅占0946。从负债方面来看，北岩银行资金来源中50来自资产证券化，大大高于英国银行平均7的证券化融资率，平均期限35年；10来自资产担保债券，平均期限7年；批发市场拆人资金占25，其中近一半

10、资金的期限不足1年。为实现高速增长，北岩银行从批发市场上大量拆入资金，并于1999年采取了“分销源头”的融资模式。在这种模式中，银行不再将贷款持有到期，而是将贷款卖给投资者。该银行通过将抵押贷款打包，并将打包的抵押贷款作为进一步融资的抵押物即“资产证券化”过程，使其资产负债表上的贷款实现了风险隔离。2022年，北岩银行引入了“资产担保债券”，即银行本身持有资产并据此发行资产担保债券。这样虽可以使银行在获得市场融资的同时享受较高的贷款收益，但也加大了银行自身的风险暴露。资本充足率低是导致英国北岩银行危机的一个重要因素。商业银行应对资本充足率进行压力测试，下列不属于资本充足率压力测试框架的是（）。

11、查看材料A.情景选择B.定量压力测试C.资本规划D.定性压力测试及管理行动答案：C解析：资本充足率压力测试框架可以视为一个汇总各实质性风险压力测试的平台，能够描绘压力情景下银行的整体状况。资本充足率压力测试框架的主要内容包括情景选择、定量压力测试、定性压力测试及管理行动和结果输出。为了更为规范地实施上述行政许可，银监会依法在商业银行法、银行业监督管理法设定的行政许可事项范围内作出具体规定，颁布了哪些法律?( )A、中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法B、中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法C、中国银监会外资银行行政许可事项实施办法D、中国银监会信托公司行政许可事项实施办法E、中

12、国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法答案：A,B,C,D,E解析：A,B,C,D,E()是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。A.独立交易B.资产转移C.关联交易D.权利让渡答案：C解析：关联交易是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。关联方是指在财务和经营决策中，与他方之间存在直接或间接控制关系或重大影响关系的企事业法人。国家控制的企业间不应当仅仅因为彼此同受国家控制而成为关联方。商业银行在实施限额管理的过程中，除了要制定交易限额、风险限额和止损限额外，还需要制定并实施合理的（ ）和处理程序。A.超限额监控B.授权管理C.上报程序D.返回检验答案：

13、A解析：商业银行在实施限额管理的过程中，需要制定并实施合理的超限额监控和处理程序。负责市场风险管理的部门应当通过风险管理信息系统，监测对市场风险限额的遵守情况，并及时将超限额情况报告给相应级别的管理层。商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到( )。A.授信主体的统一B.授信对象的统一C.不同币种授信的统一D.授信形式的统一答案：A解析：商业银行实施统一授信制度，要做到四个方面的统一：授信主体的统一。商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户，不同部门分别对同一或

14、不同信贷品种进行授信。授信形式的统一。商业银行对同一客户不同形式的信用发放都应置于该客户的最高授信限额以内，即要做到表内业务授信与表外业务授信统一。对表内的贷款业务、打包放款、进出口押汇、贴现等业务和表外的信用证、保函、承兑等信用发放业务进行一揽子授信。不同币种授信的统一，要做到本外币授信的统一，将对本币业务的授信和外币业务的授信置于同一授信额度之下。授信对象的统一。商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信。 （）是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。A.信用证B.押汇C.保理D.福费廷 答案：

15、D解析： 福费廷也称为包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。(中级)银行从业考试真题5章 第3章 其他条件相同时，下列各行业中进入壁垒较高的是（）。A.各公司的绝对成本水平相当的行业 B.顾客无转换成本的行业C.存在规模经济的行业D.产品高度同质化的行业 答案：C解析：进入壁垒是指行业内既存企业对于潜在企业和刚刚进人这个行业的新企业所具有的某种优势，换言之，是指想进人或者刚刚进人这个行业的企业与既存企业竞争时可能遇到的种种不利因素。进入壁垒主要包括规模经济、产品差异、资本需要、转换成本、销售渠道开拓、政府行为

16、与政策、不受规模支配的成本劣势、自然资源、地理环境等方面。解决养老金赤字是退休养老规划的核心，下列说法正确的是（ ）。A.养老金赤字=养老金总需求-养老金总供给B.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金C.养老金赤字=PV退休需求-（FV退休前资金积累+PV退休后既定养老金）D.“PV退休需求”反映退休后在保持一定生活水平下的养老金总需求在退休时点的现值，也就是我们需要准备的养老金总需求E.FV退休前积累来自工作期间的储蓄和投资，到退休时点可以积累的资产的未来值；PV退休后既定养老金来自退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值，这两部分加起来即退休养老的总供给答案：A

17、,B,C,D,E解析：退休养老基金缺口（“养老金赤字”）=退休需求（折现）-退休收入（折现）和退休前资金积累（终值） ? 养老金赤字=养老金总需求-养老金总供给=PV退休需求-（FV退休前资金积累+PV退休后既定养老金） ? 制定退休养老规划方案的时候，往往先用退休养老资金的需求（折现值）减去退休后收入（既定养老金）的折现值，这样就得到了退休养老基金的缺口（又可以简称为 “大缺口”）。 退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金。 ? 然后用上面计算出来的退休养老基金的缺口（ “大缺口”）减去已经积累退休养老金基金在退休时刻的总价值，这样就得到了退休养老基金的小缺口（简称“小

18、缺口”），又称“养老金赤字”。 ? 其中 “PV退休需求”反映退休后在保持一定生活水平下的养老金总需求在退休时点的现值，也就是我们需要准备的养老金总需求；FV退休前积累来自工作期间的储蓄和投资，到退休时点可以积累的资产的未来值；PV退休后既定养老金来自退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值，这两部分加起来即退休养老的总供给。 以业务线管理为主的事业部制组织架构中，事业部的功能有（）。A.业务拓展B.业务管理C.业务处理D.按业务线继续设立若干事业部E.支配本业务线的所有人力、财力、物力资源 答案：A,B,C,E解析： 以业务线管理为主的事业部制组织架构中，全行所有业务划分为若干业务线，总

19、行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权。在这种组织架构中，事业部不仅集业务拓展、业务管理、业务处理三大功能于一身，而且可以支配本业务线的所有人力、财力、物力资源，独立性自主性较强。 某贷款本金分三段偿还，利息根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于（）。A.等额本息还款B.等比累进还款C.等额累进还款D.组合还款 答案：D解析：组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。国别风险的主要类型不包括（ ）。A.传染风险B.货币风险C.主权风险D.领土风险答案：D解析：国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险

20、、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（）。A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务答案：D解析：理财顾问服务

21、只是提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等服务，不涉及资产的投资和管理；综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。故选项D错误。银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（ ）。A.10%B.20%C.30%D.50%答案：B解析：银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不得低于50%。 在代位继承中，被代位人的（ ）可作为代位人。A.兄弟姐妹B.子女C.孙子女D.外曾孙子女E.祖

22、父母 答案：B,C,D解析：代位继承中，代位人需为被代位人的晚辈直系血亲。代位继承的顺序以亲等近者为先，即按子女，孙子女、外孙子女，曾孙子女、外曾孙子女等辈分先后为顺序。AE两项不属于晚辈直系血亲。(中级)银行从业考试真题5章 第4章 资本规划应兼顾银行的短期和长期资本要求，综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性等因素。确保目标资本水平与（ ）相适应。A.风险偏好B.外部经营环境C.业务发展战略D.内部控制E.风险管理水平 答案：A,B,C,E解析：资本规划应兼顾银行的短期和长期资本要求综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性等因素，确保目标资本水

23、平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应。下列描述货币市场的特点的有（）。A.交易期限短B.资金交易量大C.交易工具收益较高而流动性差D.风险相对较低E.流动性强答案：A,B,D,E解析：货币市场的交易期限短，所以收益比较低，且流动性强，C项说法错误。净现值(NPV)是指所有现金流(包括正现金流和负现金流在内)的现值之和，下列表述正确的有（）。A.净现值为负值，说明投资是亏损的B.不能够以净现值判断投资是否能够获利C.净现值为正值，说明投资能够获利D.净现值为正值，说明投资是亏损的E.净现值为负值，说明投资能够获利答案：A,C解析：净现值(NPV)是指所有现金流(包括正现金

24、流和负现金流在内)的现值之和。净现值为正值，说明投资能够获利，净现值为负值，说明投资是亏损的。其计算公式为：对于一个投资项目，如果NPV0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越高。相反地，如果NPV0，表明该项目在r的回报率要求下是不可行的。美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行了重新修订，增加了第六个评估内容，即（ ）。A.资本充足性B.管理水平C.市场风险敏感度D.盈利水平答案：C解析：从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行了重新修订。增加了第六个评估内容，即市场风险敏感度，主要考虑利率、汇率、商品价格及股票价格的变化，对

25、金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度。关于风险度量中的VaR，下列说法不正确的是（）。A.VaR是指在一定的持有期t内和给定的置信水平x下，利率、汇率等市场风险因子发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或金融机构造成的潜在最大损失B.在VaR的定义中，有两个重要参数持有期t和预测损失水平卸，任何VaR只有在给定这两个参数的情况下才会有意义C.p为金融资产在持有期t内的损失D.该方法完全是一种基于统计分析基础上的风险度量技术答案：B解析：B项，在VaR的定义中，有两个重要参数持有期t和置信水平x，任何VaR只有在给定这两个参数的情况下才会有意义。下列国内机构中，无法提供理财服务的是（）。A

26、.基金公司B.保险公司C.信托公司D.律师事务所答案：D解析：除银行外，证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他金融机构也为个人客户提供理财服务。选项A、B、C均属于金融机构。房地产信托是指房屋拥有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行（）。A.物业经营B.租赁、经营C.租售D.管理、处分和收益答案：D解析：房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益。关于商业银行内部评级体系的验证，下列说法错误的是（）。A.银行应根据本行内部评级体系和风险参数量化的特点，采取基准测试、

27、返回检验等不同的验证方法B.验证过程和结果应接受统一检查，负责检查的部门应与验证工作的设计和实施部门统一C.验证频率应能够保证内部评级和风险参数量化的准确性、完整性、可靠性D.银行内部评级风险参数量化的方法、数据或实施发生重大改变时，相关验证活动应尽快实施答案：B解析：B项，验证过程和结果应接受独立检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。(中级)银行从业考试真题5章 第5章一份标准专业的理财规划书应具备的主要特点包括（ ）。A.可读性B.实用性C.完整性D.专业性E.真实性答案：A,B,C,D解析：一份标准专业的理财规划书应具备的主要特点归纳如下：可读性、实用性、完整性、逻辑性、

28、一致性和专业性。贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是( )。A不得向关系人发放信用贷款B不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外C严格控制信用贷款，积极推广担保贷款D未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款答案：D解析：D贷款合同对贷款人的限制是未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种贷款。故选D。现场检查和非现场监管的有效结合具有的优势有（）。A.提高现场检查效率B.提高现场检查的针对性C.提高非现场检查分析准确性D.加强现场检查有效性E.提高非现场检查的效率答案：A,B,C,D解析：现场检查和非现场监管的有效结合具有的优势有：提高现场检查效率；提高现场检查的针对性；提

29、高非现场检查分析准确性；加强现场检查有效性。巴塞尔新资本协议中，风险加权资产的计算公式为（）。A.信用风险加权资产+市场风险资本B.信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本C.(信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本)125D.信用风险加权资产+(市场风险资本+操作风险资本)125答案：D解析：D项，式中125即为8的倒数。按最低资本要求(8的资本充足率)所计算出的市场风险和操作风险所需资本，再乘125倍即将两项资本之和换算为风险加权资产。最后，再与信用风险加权资产相加，即全部风险加权资产。 商业银行资产负债管理的基本原则有（）。A.战略导向原则B.资本约束原则C.综合平衡原则D.价

30、值回报原则E.收支对称原则 答案：A,B,C,D解析： 略石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5，如果石先生的基金投资收益率为4。二人的存款年收益率为25，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退

31、休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3。如果小石从读大学开始，石先生将教育和生活的费用全部准备好，此后小石完全独立，则石先生需要为小石在今年准备( )元的教育金。A.55125B.84872C.139997D.129435答案：D解析：两年后所需的学费和生活费=5 X(1+5)2+8X(1+3)2=14(万元)；以4的基金投资收益率为折现率，则今年应准备14(1+4)2=129435(万元)。贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行（）和（），确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。A.审贷综合；全权审批B.审贷分离；授权审批C.审贷分离；全权审批D.审贷综合；授权审批答案：B解析：贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。以下关于担保方式的说法中有误的是（ ）。A.抵押担保不要求转移借款人或第三方的财产占有权B.质押担保不要求转移借款人或第三方的财产占有权C.留置的对象只能是动产D.定金较少用于银行信贷业务中答案：B解析：质押担保要求转移借款人或第三方的财产占有权。