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1、2022银行从业模拟试题8卷2022银行从业模拟试题8卷 第1卷 下列个人理财业务人员的行为没有违反中国银行业从业人员职业操守中“同业竞争”有关规定的是( )。A向客户推销理财产品时承诺合约外的收益B向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道C免费向客户提供国际市场理财产品信息D为争取客户而减少流程,绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖正确答案:C解析:银行业从业人员不得向客户承诺合约外的收益,故A选项的做法属运用不正当竞争手段;B选项的做法不尊重同业人员;D选项中绕过银行规定的必要手续是不恰当的做法。 个人理财业务萌芽时期的主要业务是( )。A合理避税B提供年金C销售金融产品D理财规划正确
2、答案:C 商业助学贷款期间,发生( )事件后,贷款银行有权采取停止发放尚未使用的贷款和提前收回贷款本息等措施。A借款人、担保人(自然人)宣告失踪而无财产代管人B借款人破产,以致影响债务无法清偿C担保人(非自然人)经营和财务状况发生重大的不利变化,丧失了代为清偿债务的能力D借款人、担保人对其他债务有违约行为E借款人发生临时短暂的经济困难正确答案:ABCD解析:选项E,借款人发生临时短暂的经济困难后,如果其及时恢复原状而并不影响其债务清偿能力,银行不可采取停贷措施。 自营性个人住房贷款不适用于( )。A个人在县城购买住房B个人租赁商业用房C个人建造住房D个人大修住房正确答案:B个人租赁商业用房属于
3、个人经营类贷款,不是自营性个人住房贷款,B选项正确。故选B。 按照五层次理论,银行各种硬件和软件的集合,包括营业网点和各类业务属于公司信贷产品中的( )A.核心产品B.基础产品C.期望产品D.延伸产品正确答案:BB从营销角度可以把公司信贷产品划分为五个层次:其中,基础产品是公司信贷产品的基本形式,是核心产品借以实现的形式,即各种硬件和软件的集合,包括营业网点和名类业务。 总折旧固定资产中应当包含土地。( )A正确B错误正确答案:B解析:在“总折旧固定资产”中要排除不需要折旧的固定资产。在会计上,土地是不折旧的,因此,土地也无须重置。 票据上不得更改的记载事项包括( )。A出票人签证B付款人名称
4、C收款人名称D日期E票据金额正确答案:CDECDE根据票据法的规定,票据上的记载事项必须符合本法规定,票据金额、日期、收款人名称不得更改,更改的票据全无效。对票据上的其他记载事项,原记载人可以更改,更改时应当由原记载人签章证明。 根据中华人民共和国银行业监督管理办法规定,我国商业银行监管的目标是:( )A规范监督管理行为,防范和化解银行也风险B保护存款人和其他客户合法权益,促进银行业健康发展C促进银行业合法、稳健运行,维护公众对银行业的信心D保证银行业公平竞争,提高银行业竞争能力正确答案:C2022银行从业模拟试题8卷 第2卷 个人汽车贷款回收的原则是先收本、后收息,全部到期、利随本清。( )
5、正确答案:个人汽车贷款回收的原则是先收息、后收本,全部到期、利随本清。 一年以内(含)的个人贷款,展期期限累计不得超过 ( )A两年B六个月C三个月D原贷款期限正确答案:D 经商业银行审查、评估,确认借款人资信良好,确能偿还贷款的,需要县级(含)以上政府提供担保。( )A正确B错误正确答案:B解析:经商业银行审查、评估,确认借款人资信良好,确能偿还贷款的,可以不提供担保。 一般而言,国别限额的大小与国家风险程度成( )变动。A正向B反向C两者没有关系D以上都不对正确答案:B 在我国实施巴塞尔新资本协议的安排中,中国银监会允许各家商业银行实施巴塞尔新资本协议的时间先后有别,这遵循的是( )。A分
6、类实施的原则B分层推进的原则C分步达标的原则D决策独立的原则正确答案:B 影响期权价值的主要因素包括( )。A标的资产的市场价格B期权的执行价格C期权的到期期限D波动率E货币利率正确答案:ABCDE 在行业成熟度划分的4个不同阶段,只有在成长期和成熟期银行才有贷款机会。( )A正确B错误正确答案:在行业成熟度划分的四个阶段中,银行在各阶段均有贷款机会,但不同阶段的借款条件和风险程度区别很大,如行业的启动阶段就很难找到安全的贷款机会。 根据投资计算基础的不同,现金流量表主要分为( )。 A借入资金现金流量表 B全部投资现金流量表 C借出资金现金流量表 D自有资金现金流量表 E部分投资现金流量表正
7、确答案:BD根据投资计算基础的不同,现金流量表主要分为以下两种:全部投资现金流量表;自有资金现金流量表。2022银行从业模拟试题8卷 第3卷 下列质押品中,不能用其市场价格作为公允价值的是( )。A国债B银行承兑汇票C存款单D上市公司法人股权正确答案:D对于有明确市场价格的质押品,如国债、上市公司流通股票、存款单、银行承兑汇票等,其公允价值即为该质押品的市场价格。上市公司法人股权不能作为公允价值。故选D。 对银行来讲,借款人流动比率越高越好。( )A正确B错误正确答案:B解析:本题表述错误。流动比率保持在2左右最好。 下列关于信用风险的说法,正确的是( )。A信用风险只有当违约实际发生时才会产
8、生B对商业银行来说,贷款是唯一的信用风险来源C信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式D交易对手信用评级的下降不属于信用风险正确答案:C 从业人员要想长期保持良好的业务绩效,就必须维持一定的客户量,而直接法正是维持客户数量的基本手段。( )此题为判断题(对,错)。正确答案: 民事主体依法被宣告破产的资格,是指( )。A破产证明B破产能力C破产清算D破产法律正确答案:B 下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是( )。A经济和市场状况的较大变动B新的监管机构的建议C年度进行业务计划和预算D授信集中度限额变化正确答案:D信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是经济和市场状况的较大变动
9、,新的监管机构的建议,年度进行业务计划和预算,高级管理层决定的战略重点的变化,所以A、B、C项正确,D选项错误。 下列关于流动性比率与指标的说法,正确的有( )。A现金头寸指标越高,意味着商业银行满足即时现金需要的能力越强B核心存款指标越高,商业银行的流动性越好C大额负债依赖度主要适用于分析主动负债比例比较低的中小商业银行D流动资产与总资产的比率越低,流动性越高E贷款总额与核心存款的比率越低,流动性风险越高正确答案:AB解析:大额负债依赖度仅适合来衡量大型特别是国际活跃银行的流动性风险;流动资产与总资产的比率越高,流动性越高;贷款总额与核心存款的比率越低,流动性风险越小。 贷款通则是判决合同无
10、效的依据。 ( )此题为判断题(对,错)。正确答案:2022银行从业模拟试题8卷 第4卷 关于国家助学贷款和商业助学贷款,下列说法不正确的是( )。A商业助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式,实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则B中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行为中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行C各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办商业助学贷款D与国家助学贷款相比,商业助学贷款财政不贴息正确答案:AA国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式,实行“财政贴
11、息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。 大量存款的挤兑行为可能会导致商业银行面临( )危机。A流动性B操作C法律D战略正确答案:A解析:流动性风险发生时的最具有特点的场景就是存款人挤兑。操作风险是由人员因素、内部流程、系统缺陷、外部事件造成的风险;法律风险与法律文件、法律条规有关的风险;战略风险则是由战略制_定等高层角度引发的危机。 下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是( )。A目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全B收益固定型个人外汇存款的期限会变动,可被银行提前终止C个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险,有时甚至是本金的损失D结构性外
12、汇理财产品也被称为“存款”,亦即没有投资风险正确答案:D 尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同,但是他们都需要进行( )。A现今规划B未来规划C规划未来D日日规划正确答案:A 生命周期理论是由F莫迪利安尼与R.布伦博格、A.安多共同创建的。下列( )消费观念更符合生命周期理论?A“月光族”B大部分支出用于当前消费C“今朝有酒今朝醉”D消费水平在各阶段保持适当的水平正确答案:D解析:生命周期理论指出,个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的,在整个生命周期内实现消费的最佳配置。也就是说,一个人将综合考虑其即期收入、未来收入、可预期的开支、工作时间、退休时间等诸因素来决定目前的消费和储蓄,以
13、使其消费水平在各阶段保持适当的水平,而不至于出现消费水平的大幅波动。 下列不属于我国货币市场组成部分的是( )。 A同业拆借市场 B股票市场 C债券回购市场 D票据市场正确答案:B货币市场由同业拆借市场、债券回购市场和票据市场等组成,资本市场由债券市场和股票市场等组成。 借款人无法足额偿还本息,即使执行抵押或担保,也肯定要造成较大损失,属于( )。 A正常类贷款 B关注类贷款 C次级类贷款 D可疑类贷款正确答案:D贷款风险分类指导原则规定,借款人无法足额偿还本患,即使执行抵押或担保,也肯定要造成较大损失,属于可疑类贷款。 在客户营销的诊断阶段之前,个人理财业务人员不需要做到( )。A能够衡量客
14、户关注度并获取对提高关注高有价值的建议B能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的机会C能够指出一条阳光大道,沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施D能够对客户进行分级正确答案:D2022银行从业模拟试题8卷 第5卷 在持有期为2天,置信水平为98%的情况下,若所计算的风险价值为2万美元,则表明该银行的资产组合( )A在2天中的收益有98%的可能性不会超过2万美元B在2天中的收益有98%的可能性会超过2万美元C在2天中的损失有98%的可能性不会超过2万美元D在2天中的损失有98%的可能性会超过2万美元正确答案:CC持有期为1天,置信水平为99%
15、,风险价值为1万美元,则表明该资产组合在1天中的损失有99%的可能不会超过1万美元。同理,持有期为2天,置信水平为98%,风险价值为2万美元,则表明该资产组合在2天中的损失有98%的可能不会超过2万美元。 属于客户财务信息的是()答案:收支情况 关于个人汽车贷款的贷款期限,说法错误的是( )。A贷款展期不得超过5年,其中,二手车贷款的贷款展期不得超过3年B借款人如果确实无法按照计划偿还贷款的,都可以申请展期C每笔贷款只可以展期一次,展期期限不得超过1年D借款人须在贷款全部到期之前,提前30天提出展期申请正确答案:A解析:个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年,其中,二手车贷款的贷款期限(
16、含展期)不得超过3年。借款人应按合同约定的计划按时还款,如果确实无法按照计划偿还贷款,可以申请展期。借款人须在贷款全部到期之前,提前30天提出展期申请。每笔贷款只可以展期一次,展期期限不得超过1年,展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限,同时对展期的贷款应重新落实担保。 下列关于法律法规的说法错误的是( )。A法律法规是一种约定俗成的说法B我国立法机关是全国人民代表大会及常务委员会C国务院制定的是行政法规D国务院各部委制定的规章,同时还包括地方性法规、自治条例和单行条例等正确答案:A解析:法律法规是国家公布的、并以国家强制力保证其实施的行为规范,并非约定俗成的习惯。 商业银行与境内
17、托管人签订托管协议并开立境内托管账户,应当自境内托管账户开设之日起5个工作日内,向外汇局报送正式托管协议。( )A正确B错误正确答案:本题表述正确。商业银行应当自境内托管账户开设之日起5个工作日内,向外汇局报送正式托管协议。 经济资本就是账面资本。( )此题为判断题(对,错)。正确答案: 商业银行可以从事( )。A经理国库B办理国内外结算C发行金融债券D从事银行卡业务E买卖、代理买卖外汇正确答案:BCDE 抵押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有,将该财产作为贷款的担保。( )A正确B错误正确答案:B解析:抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有,将该财产作为贷款的担保。2022
18、银行从业模拟试题8卷 第6卷 贷款定价通常由( )等因素决定A资本成本B经营成本C风险成本D债务成本E股权成本正确答案:ABCDEABCDE贷款定价的决定因素:贷款定价=资金成本+经营成本+风险成本+资本成本,其中,资金成本包括债务成本和股权成本。 累积加总所获得的资产组合层面的经济资本大于各业务单位经济资本的简单加总。( ) A对 B错正确答案:考虑到风险抵减效应,累积加总所获得的资产组合层面的经济资本小于等于各业务单位经济资本的简单加总,因为风险具有递减效应。LED宣传屏上的话术呈现,要滚屏,不要翻屏。()此题为判断题(对,错)。正确答案:错误 向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为(
19、 )年。A1B2C3D5正确答案:B向人民法院申请保护债权的诉讼时效期问通常为2年。故选B。 以下关于缺口分析的正确陈述有( )。A当处于负债敏感型缺口时,市场利率上升导致银行净利息收入上升B当处于负债敏感型缺口时,市场利率上升导致银行净利息收入下降C当处于资产敏感型缺口时,市场利率下降导致银行净利息收人下降D当处于资产敏感型缺口时,市场利率下降导致银行净利息收入上升E当处于资产敏感型缺口时,市场利率上升导致银行净利息收入上升正确答案:BCE解析:对缺口分析相关内容的考查。以该-缺口乘以假定的利率变动,即得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响。当某一时段内的负债大于资产时,就产生了负缺口,
20、即负债敏感型缺口,此时,市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。相反,当某一时段内的资产大于负债时,就产生了正缺口,即资产敏感型缺口,此时,市场利率下降会导致银行的净利息收入下降,市场利率上升导致银行净利息收入上升。 下列关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述,正确的有:( )。A应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动B在理财顾问服务中,商业银行向客户提供财务分析与规划,发挥客户理财顾问的作用C在理财顾问服务中,客户的投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响D在理财顾问服务中,商业银行不为客户提供投资建议,主要是解答业务的办理方法正确答案:ABC 监管资本可以区分为( )。A核
21、心资本B储备资本C附属资本D非储备资本E重估资本正确答案:AC 下列理财工具最适合于退休养老规划的是( )。A期货B权证C股票D债券型基金正确答案:D退休养老规划的投资产品要求风险低、收益稳定。ABC三项均属于风险较高的投机产品,不适合退休养老规划。2022银行从业模拟试题8卷 第7卷 下列关于个人信用贷款的贷款对象说法正确的是( )。A在中国境内有固定住所,有当地城镇常住户口,具有完全民事行为能力的中国公民B有正当且有稳定经济收入的良好职业,具有按期偿还贷款本息的能力C遵纪守法,没有违法行为及不良信用记录D在贷款银行开立有个人结算账户E各行另行规定的其他条件正确答案:ABCDE解析:个人信用
22、贷款申请人必须具备的条件包括在中国境内有固定住所,有当地城镇常住户口,具有完全民事行为能力的中国公民;有正当且有稳定经济收入的良好职业,具有按期偿还贷款本息的能力;遵纪守法,没有违法行为及不良信用记录;在贷款银行开立有个人结算账户(同意借款银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息);各行另行规定的其他条件。 对个人理财业务产生影响的社会制度包括( )。A.经济金融制度B.养老保险制度C失业保险制度D医疗保险制度E.义务教育制度正确答案:BCDEBCDE对个人理财业务产生影响的社会制度包括:养老保险制度、失业保险制度、医疗保险制度和义务教育制度。 对“两基一支”发放贷款的政策性银行是( )。A中国
23、农业银行B中国农业发展银行C中国进出口银行D国家开发银行正确答案:D 在损益表结构分析中以( )为1.0%,计算出各指标所占百分比的增减变动,分析其对借款人利润总额的影响。A产品销售费用B产品销售成本C产品销售收入净额D产品销售利润正确答案:C解析:在损益表结构分析中是以产品销售收入净额为100%,计算产品销售成本、产品销售费用、产品销售利润等指标各占产品销售收入的百分比,计算出各指标所占百分比的增减变动,分析其对借款人利润总额的影响。 家庭在投资前应留有的现金储备通常包括( )。A家庭基本生活支出储备金B家庭意外支出储备金C家庭短期债务储备金D家庭短期必须支出E家庭大额长期闲置资金正确答案:
24、ABCD 商业银行的代收代付业务不包括( )。A代发工资B代理各项公用事业收费C代理财政投资D代扣住房按揭消费贷款正确答案:C解析:银行代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。 个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。( )正确答案:个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。 利息作为借入货币的代价或贷出货币的报酬,实际上就是借贷资金的“价格”。( )此题为判断题(对,错)。正确答案:2022银行从业模拟试题8卷 第8卷 人的一生很可能会面对一些不期而至的风
25、险,我们称之为( )。A投机风险B纯粹风险C偶然风险D意外风险正确答案:B 下列关于汇率的叙述,不正确的是( )。 A汇率是两种不同货币之间的兑换价格 B汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格 C国际上,各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币 D在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率称为股东汇率正确答案:DD项描述的是市场汇率。 以下哪个属于个人生产经营性贷款的风险表现( )。A房地产开发商与客户串通,骗取个人住房贷款B为规避放款权限而化整为零为客户发放个人消费贷款。C抵押物未进行操作抵押登记D未对质押物进行真实性验证正确答案:C 制定保险规划的原则包括以下哪些内容?
26、( )A转移风险的原则B量力而行的原则C分析客户保险需要D合法性原则E目的性原则正确答案:ABC答案为ABC。客户参加保险的目的就是为了客户和家庭生活的安全、稳定。从这个目的出发,银行业从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握以下原则:转移风险的原则。量力而行的原则。分析客户保险需要。 是税收规划最基本的原则,是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。A.目的性原则B合法性原则C综合性原则D规划性原则正确答案:BB合法性原则是税收规划最基本的原则,这是由税法的税收法定原则所决定的,也是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所在。合法性原则意味着它是在尊重法律、不违反法律法规和不恶意钴法律漏洞
27、的前提下进行的。 银行通常将( )看做是对其市场价值最大的威胁。A信用风险B市场风险C声誉风险D法律风险正确答案:C 处于成熟期的行业,价格竞争( ),新产品的出现速度非常( )。A很激烈,快B很激烈,慢C不激烈,快D不激烈,慢正确答案:B解析:成熟期的产品和服务已经非常标准化,行业中的价格竞争非常激烈,新产品的出现速度也非常缓慢。 商用房贷款申请人填写申请书,需要提交的相关材料中不正确的有( )A涉及抵押或质押担保的,需提供抵押物或质押权利的权属证明文件和有处分权人同意抵(质)押的书面证明以及贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明B已支付所购或所租商用房价款30%首付款的证明C涉及保证担保的,需保证人出具同意提供担保的书面承诺,并提供能证明保证人保证能力的证明材料D借款人或开发商向贷款银行提供的证明商用房手续齐全、项目合法的资料正确答案:C解析 ABD三项均为商用房贷款申请人填写申请书需要提交的相关材料;需要提交相关材料应包括已支付所购或所租商用房价款规定比例首付款的证明。
限制150内