21年(中级)银行从业历年真题解析5卷.docx

《21年(中级)银行从业历年真题解析5卷.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《21年(中级)银行从业历年真题解析5卷.docx（10页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、21年(中级)银行从业历年真题解析5卷21年(中级)银行从业历年真题解析5卷 第1卷在比较分析法中，通常以（）的标准作为行业平均水平。A.本行业所有公司B.上市公司C.规模以上公司D.中等规模公司答案：B解析：比较分析法是将客户的有关财务指标数据与同行业平均水平或在不同企业之间进行比较，找出差异及其产生原因，用于判断客户管理水平和业绩水平，现在常用的方法中一以上市公司的标准作为行业平均水平。故本题选B。我国商业银行的现金资产一般不包括（ ）。A.存放同业B.同业存放C.库存现金D.存放中央银行款项答案：B解析：我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业

2、及其他金融机构款项。某一投资组合由两种证券组成，证券甲的预期收益率为8，权重为03，证券乙的预期收益率为6，权重为07，则该投资组合的收益率为（）。A.66B.24C.32D.42答案：A解析：出质人向商业银行申请质押担保时应提供的材料包括（ ）。A.财产共有人出具的同意出质的文件B.质押财产的产权证明文件C.出质人资格证明D.有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明E.信贷申请报告和出质人提交的担保意向书答案：A,B,C,D,E解析：出质人向商业银行申请质押担保，应在提送信贷申请报告的同时，提送出质人提交的“担保意向书”及以下材料：质押财产的产权

3、证明文件；出质人资格证明。出质人须提供有权做出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明。财产共有人出具的同意出质的文件。当市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是（）。A.波动收益率曲线B.反向收益率曲线C.正向收益率曲线D.水平收益率典线?答案：B解析：收益率曲线用于描述收益率与到期期限之间的关系。收益率曲线的形状反映了长短期收益率之间的关系，它是市场对当前经济状况的判断，以及对未来经济走势预期(包括经济增长、通货膨胀、资本回报等)的结果。反向收益率曲线，表明在某一时点上，投资期限越长，收益率

4、越低。当资金紧张导致供需不平衡时，可能出现期限短的收益率高于期限长的收益率的反向收益率曲线。21年(中级)银行从业历年真题解析5卷 第2卷保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 ( )答案：对解析：题干表述正确。流动性风险的内部因素包括（）。A.信用风险加大，到期资产不能按约定收回，未来现金流无法实现，可能引发流动性风险B.负债集中度高、来源不稳定C.经营战略过于激进，融资策略与银行业务性质和规模发展不相符，未能为资产的迅速增长以合理成本筹集足够稳定资金，导致资产负债期限结构严重不匹配D.流动性资产储备不足，或流动性资产储备组合在交易对手、金融工

5、具种类、地理位置或经济领域上高度集中，无法迅速通过质押或变现融入资金，造成流动性风险E.出现重大操作风险，支付结算系统崩溃等，造成支付障碍或执行交易时延误而直接影响银行现金流答案：A,B,C,D,E解析： 流动性风险的内部因素包括：1经营战略过于激进，融资策略与银行业务性质和规模发展不相符，未能为资产的迅速增长以合理成本筹集足够稳定资金。导致资产负债期限结构严重不匹配。2流动性资产储备不足，或流动性资产储备组合在交易对手、金融工具种类、地理位置或经济领域上高度集中，无法迅速通过质押或变现融入资金，造成流动性风险。3负债集中度高、来源不稳定。4表外业务如贷款承诺、期权、信贷衍生工具及其他或有项目

6、，都会给流动性造成影响。5信用风险加大，到期资产不能按约定收回未来现金流无法实现，可能引发流动性风险。6出现重大操作风险，支付结算系统崩溃等，造成支付障碍或执行交易时延误而直接影响银行现金流。7出现重大声誉风险。商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。（）情况下，商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求答案：B解析：即使是执行效果不好的战略规划，商业银行也有

7、可能不需要调整战略规划。比如，恰逢宏观经济政策紧缩，即使再完美的房屋贷款计划也难以取得理想的结果。这种因时机问题导致的结果，无须对战略规划和实施方案的流程进行调整。某商业银行正代为销售一种个人理财产品，预期收益率为8。银行派出赵、钱、孙、李、周五位工作人员负责推销该产品。以下为他们在推销过程中的言论。赵：“本产品的保证收益率为8。”钱：“本产品的收益可能达不到8。”孙：“我以个人信用担保，本产品肯定可以为您带来8的收益。”李：“我们银行的产品是不可能达不到预期收益率的。”周：“如果您还怀疑我的介绍，可以按这个联系方式向客户询问，他之前以元购买了这一理财产品。”违反银行业从业人员职业操守的是（）

8、的言论。A.赵B.钱C.孙D.李E.周答案：A,C,D,E解析：题干中，赵试图混淆预期收益率与保证收益率的概念；孙、李二人分别以个人名义和银行名义对银行的理财产品的收益率做出承诺，都违反了银行业从业人员职业操守中的“风险提示”和“信息披露”的原则；周在未经客户同意的情况下，为了产品销量将客户信息透露给他人，违反了“保护商业秘密与客户隐私”的原则。商业银行非存款类资金来源包括( )。A同业拆借 B证券回购C发行中长期债券 D向中央银行借款E转贴现答案：A,B,C,D,E解析：ABCDE商业银行非存款类资金来源分短期借入负债和长期借款，短期借入负债包括：向中央银行借款；同业拆借；转贴现；证券回购；

9、大面额存单；欧洲货币市场借款。故选ABCDE。21年(中级)银行从业历年真题解析5卷 第3卷个人住房贷款档案包括的内容有( )。A.委托转账付款授权书B.房屋他项权利证明书C.符合规定的购买住房意向书、合同书或其他有效文件D.贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明E.借款人身份证件(居民身份证、户口本或其他有效证件)答案：A,B,C,D,E解析：除题中选项外，个人住房贷款档案中的借款人的相关资料还包括：购房交易收件收据；所购住房的估价证明；抵押物或质物清单、权属证明、有处分权人同意抵押或质押的证明及有权部门出具的抵押物估价证明；保证人资信证明及同意提供担保的文件；个人住房借款申请审

10、批表；借款合同；抵押合同(质押合同、保证合同)；保险合同、保险单据；个人住房贷款凭证。我国银行业协会的章程应当报（ ）备案。A.财政部B.国务院C.中央银行D.中国银行业监督管理委员会答案：D解析：对银行业自律组织的活动，中国银行 业监督管理委员会应当进行指导和监督。银行业自律组织的章程应当报中国银行业监督管理委员会备案。下列属于非系统风险的是()。A.经营风险B.市场风险C.信用风险D.偶然事件风险E.财务风险答案：A,C,D,E解析：非系统性风险是一种与特定公司或行业相关的风险。通过分散投资，非系统性风险能被降低，而且，如果分散是充分有效的，这种风险还能被消除，因此，又称为可分散风险。非系

11、统性风险具体包括财务风险、经营风险、信用风险、偶然事件风险等。下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。A. 经风险调整后收益B. 收益波动率C. 每股收益增长率D. 资本充足率答案：D解析：风险偏好收益类指标反映银行收益水平，主要有：收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率等。D项，资本充足率属于资本类指标。缺乏客观公正性的压力情景设计，不仅不会帮助完善风险管理，还可能误导相关工作。（ ）答案：对解析：缺乏客观公正性的压力情景设计，不仅不会帮助完善风险管理，还可能误导相关工作。21年(中级)银行从业历年真题解析5卷 第4卷个人征信查询系统中，（）能反映个人的工作稳定程度、从业情况、

12、职业、相关的工作能力和资格以及一定的社会地位，能够从一定程度上反映个人的资信情况和还款能力。A.信用汇总信息B.信用明细信息C.个人身份信息D.个人职业信息答案：D解析：个人征信查询系统中，个人职业信息能反映个人的工作稳定程度、从业情况、职业、相关的工作能力和资格以及一定的社会地位，能够从一定程度上反映个人的资信情况和还款能力。战略风险管理的基本假设不包括（ ）。A.如果采取适当的措施，风险可以完全避免B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.准确预测未来风险事件的可能性是存在的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会答案：A解析：商业银行致力于战略风险管理的前提

13、，是理解并接受战略风险管理的基本假设：准确预测未来风险事件的可能性是存在的；预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失；如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会。个人征信查询系统中，下列不属于个人基本信息的是( )。A.居住信息B.身份信息C.职业信息D.贷款信息答案：D解析：个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等。D项属于信贷信息。在分析客户财务状况时，银行所使用的效率比率指标主要包括（）。A.总资产周转率B.固定资产周转率C.应收账款回收期D.资产收益率E.所

14、有者权益收益率答案：A,B,C解析：在客户财务分析中，效率比率指标是通过计算资产的周转速度来反映管理部门控制和运用资产的能力，进而估算经营过程中所需的资金量，主要包括总资产周转率、固定资产周转率、应收账款回收期、存货持有天数等。如果个人认为自已的信用报告中反映的个人住房公积金信息与实际情况不符，可以持本 人身份证件到开立个人结算账户的金融机构核实情况和更改信息，也可以到当地中国人 民银行征信管理部门申请异议处理。()答案：错解析：21年(中级)银行从业历年真题解析5卷 第5卷利率互换的主要作用有(?)。A.规避利率波动的风险B.降低生产成本C.交易双方可以降低各自的融资成本D.规避市场价格下跌

15、E.有助于风险管理答案：A,C解析：利率互换主要有以下作用：规避利率波动的风险；交易双方利用自身在不同种类利率上的比较优势有效降低各自的融资成本。?财务预测的审查包括（）。A.成本、利润的审查B.销售收人审查C.税金的审查D.项目总投资的审查E.无形资产摊销办法的审查答案：A,B,C,D,E解析： 财务预测的审查包括：固定资产、无形资产、递延资产原值确定的审查及其折旧和摊销办法的审查；销售收入审查；成本的审查；项目的总投资、建设投资、流动资金估算的审查；税金的审查；利润的审查。所以选项ABCDE均符合题意。下列关于债券价格风险的说法，不正确的是（）。A.又称利率风险B.当利率上涨时，债券价格上

16、涨C.对于在到期目前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资者的资产收益D.债券的到期时间越长，价格风险越大答案：B解析：价格风险也叫利率风险，是指国债的市场利率变化对债券价格的影响。一般来说，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失，进而降低投资者的债券投资收益。债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，不包括（ ）。A.组织机构间的沟通B.向董事会的报告C.召开股东大会D.向高管层的报告答案：C解析：有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，包括组织机构间的沟通和向董事会、高管层的报告。董事会和高管层应有效运用内部审计、外部审计和内控部门的工作成果。王某(男)丧偶，一日，王某随儿子王甲乘车外出，坠入山涧，王某不幸当场死亡，王甲经抢救无效，于当天晚些时候也死亡。王某有一笔财产，并且生前未留遗嘱。本案涉及的法律关系是（）。A.遗嘱继承 B.代位继承C.转继承 D.法定继承和遗嘱继承答案：C解析：转继承又称为转归继承、再继承或者NNNN(即第二次继承)，是指继承人在继承开始后实际接受遗产前死亡时，继承人有权实际接受的遗产转归其法定继承人承受的一项法律制度。