2022理财规划师试题5篇.docx

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1、2022理财规划师试题5篇2022理财规划师试题5篇 第1篇共用题干王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3%。根据案例回答6-13题。为了弥补退休金缺口，王先生夫妇准备每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。如果要在退休时

2、刚好补足退休基金缺口，则王先生夫妇每年需要往基金里投入()元。A:20227B:22636C:23903D:25015答案：C解析：需要准备退休养老基金=(10-4)*20=120（万元）。10万元退休启动资金增值额=100000*(F/P，6%，20)=320714（元）。王先生夫妇的退休养老金的缺口=1200000-320714=879286（元）。每年需要往基金里投入额=879286/(F/A，6%，20)=23903（元）。需要准备退休养老基金=(10-4)*25=150（万元）。10万元退休启动资金到他们退休时的增值额=100000*(F/P,6%，15)=239655.82（元）。

3、退休养老基金的缺口=1500000-239655.82=1260344.18（元）。要每年往基金里固定投入额=1260344.18/(F/A，6%，15)=54147.87（元）。共用题干杨女士大学毕业两年，现就职于一事业单位。虽然工作相对稳定，待遇也不错，并且杨女士已经做出了一些成绩，但是她总觉得自己还很年轻，不甘于平淡的生活。看着许多以前的同学在外企做得有声有色，自己也想跳槽试试。并且前几天一家跨国公司已经向她发出了邀请，杨女士更是蠢蠢欲动。但是最近在办公室里听到快要退休的一些同事说到退休金什么的，觉得对于自己来说稳定一点的工作好像起码可以确保自己以后的生活不会太差。一方面是自己的职业规划

4、问题，另一方面是自己将来退休后的生活问题。对于这两个问题，杨女士都不太清楚，但又觉得两者成了自己目前选择的矛盾之源，不知道如何权衡。经同学介绍，杨女士找到了一位资深的理财规划师进行了详细的咨询。根据案例回答1924题。理财规划师听了杨女士的讲述，指出目前杨女士面对的问题实际上属于自己的职业规划问题，并且分析了它与退休养老规划的关系，关于两者的关系，下面叙述错误的是()。A:职业规划是涉及人一生的过程，包括最终的退休B:退休养老规划关注的是客户财富的增减和现金流的出入，不涉及客户的职业及其发展问题C:理财规划师为客户提供的有关养老规划的建议，基本上都是建立在对未来职业的预期上D:职业规划的目的是

5、帮助人们找到最佳的职业发展方向，在精神和物质上获得最大的满足答案：B解析：理财规划师关注的是客户财富的增减和现金流的出入，不可避免地要涉及客户的职业及其发展问题，尤其为客户提供的有关养老规划的建议，基本上都是建立在对未来职业和现金流的预期上。根据Ginsberg，Ginsburg，AxelredandHerma理论，在人的职业选择这个过程中个体要经过三个阶段：幻想阶段、试验阶段和现实阶段。其中，现实阶段横跨了青少年中期和青年时期，它也有三个阶段：探索阶段、具体化阶段和实施阶段。在探索阶段，青年们开始将他们的职业选择限制在个人喜好、技术和能力上。在具体化阶段，一个具体的职业选择被确定。并在接下来

6、的实施阶段，开始选择能够实现这个职业目标的教育。所以，目前杨女士应处于现实阶段。大量的研究都支持霍伦的职业象征论，但也有不同意见，其中最重要的一个是建立在偏见的产生的基础之上的，因为妇女通常只产生三种个性类型：艺术型、社会型和传统型。霍伦将这归结为社会因素，认为是社会最终将妇女引导到那些“妇女主宰”的职业中去的。职业规划的过程包括四个步骤，即个人、选择、匹配和行动。在职业规划的过程中需要调查一个人所喜欢的行业的状况，而非所有行业的状况。根据题意，在25岁到30岁之间每年拿出2500元用于以后的退休养老，假设投资收益率为12%，则N=6，I/YR=12，PMT=-2500，利用财务计算器可得FV

7、20288（元）。在31岁到65岁之间不进行额外投资，由N=35，I/YR=12，PV=-16230.38，利用财务计算器可得65岁岁末的时候投资额可以增值到FV1071199（元）。根据题意，N=35，I/YR=12，PMT=-2500，利用财务计算器可得FV1079159（元），即从31岁到65岁（岁末）35年间的投资在65岁（岁末）时可以增值到1079159元。随着时代的发展，大件耐用消费品也可以通过贷款进行购买，此种贷款被称为个人耐用消费品贷款。下列关于个人耐用消费品贷款的贷款额度说法错误的是()。A:贷款起点不低于人民币3000元（不含3000元）B:最高贷款额度不超过人民币5万元（

8、含5万元）C:采取抵押方式担保的，贷款额度不得超过抵押物评估价值的70%D:采取质押方式担保的，贷款额度不得超过质押权利票面价值的90%答案：A解析：在理财规划合同中，有利于清楚的说明签约的原因、条件和目的的条款是()。A:当事人条款B:鉴于条款C:违约责任条款D:解决争议条款答案：B解析：“鉴于条款”并不是合同的必备条款，但是合同中设“鉴于条款”有利于清楚地表明双方的签约目的，在发生纠纷时，鉴于条款还可用以探究当事人的真实意思表示。个人转让著作权，免征营业税；将土地转让给农业生产者用于农业生产，免征营业税。()答案：对解析：本位货币的特点是()。A:易于保存B:价值稳定C:具有无限法偿性D:

9、调整经济的主要工具E:一切交易行为最后的支付工具答案：C,E解析：根据我国继承法的规定，祖父母、外祖父母是孙子女、外孙子女的()。A:第一顺序法定继承人B:第二顺序法定继承人C:第三顺序法定继承人D:代位继承人答案：B解析：祖父母、外祖父母是孙子女、外孙子女的第二顺序法定继承人。2022理财规划师试题5篇 第2篇股票X和股票Y，这两只股票下跌的概率分别为0.4和0.5，两只股票至少有一只下跌的概率为0.7，那么，这两只股票同时下跌的概率为()。A:0.9B:0.7C:0.4D:0.2答案：D解析：两只股票同时下跌的概率=0.4+0.5-0.7=0.2。我国一年期定期存款年利率为2.25%，我国

10、2022年官方公布的CPI为1.2%，则我国2022年存款的实际年利率为()。A:1.02%B:1.04%C:1.06%D:1.08%答案：B解析： 公证员办理公证事务应遵循的原则包括( )。A真实、合法原则B法定与自愿相结合的原则C回避原则D保密原则E文件保管原则正确答案：ABCD出法核算GDP的时候，企业投资是构成总需求的一个重要部分，这里的投资包括固定资产投资和()。A.流动资产投资B.消费投资C.折旧投资D.存货投资答案：D解析： 证券公司可以设立限定性集合资产管理计划，该种计划应当主要用于的投资方向不包括( )。A证交所上市的企业债券B债券型证券投资基金C股权投资项目D国债以及国家重

11、点建设债券正确答案：C 小华一家高高兴兴驾车郊游，不幸车坠下山崖，小华醒来发现妈妈张女士身受重伤，而他爷爷和爸爸均己经不幸去世，没有留下遗嘱，则( )。A因为没有留下遗嘱，所以不发生继承B小华爸爸继承爷爷的遗产，并发生转继承C张女士可以代丈夫继承小华爷爷的遗产D小华可以代位继承爷爷的遗产正确答案：B关于人身保险的特点，下列说法不正确的是()。A:人身保险合同特别是人寿保险合同一般是长期合同，保险期限可为入的一生B:人身保险的主要风险因素是利息率，它直接影响人身保险的成本C:人身保险金额的确定与给付的特殊性是由人的生命和身体无法用货币衡量这一特殊性决定的D:除提供一般的保险保障外，多数人身保险还

12、具有储蓄性，尤其是寿险保单中的终身死亡保险和两全保险答案：B解析：考查人身保险的特点之一生命风险的相对稳定性：人身保险的主要风险因素是死亡率，它直接影响人身保险的成本。死亡率因素较其他非寿险风险发生的概率的波动相对稳定，所以在寿险经营中的巨灾风险较少，经营稳定性较强。2022理财规划师试题5篇 第3篇下列反映投资收益的有关指标公式，错误的是()。A:普通股每股净收益=（净利润-优先股股息）/发行在外的加权平均普通股股数B:市盈率=每股市价/每股收益C:股票获利率=（普通股每股股利/普通股每股收益）*100%D:股利支付率=（普通股每股股利/普通股每股市价）*100%E:股利保障倍数=普通股每股

13、净收益/普通股每股股利答案：C,D解析：股票获利率是指每股股利与股票市价之比，用公式表示为：股票获利率=（普通股每股股利/普通股每股市价）*100%，该指标反映股利和股价的比例关系。股利支付率是每股股利与每股收益的百分比，计算公式为：股利支付率=（普通股每股股利/普通股每股收益）*100%，该比率反映股东从每股的全部盈余中分到手的部分有多少。如果企业速动比率很小，说明企业()。A:流动资产占用过多B:短期偿债能力很强C:短期偿债风险很大D:资产流动能力很强答案：C解析：速动比率是用来衡量企业短期偿债能力的指标，其计算公式为：速动比率=（流动资产-存货）/流动负债。通常认为正常的速动比率为1，低

14、于1的速动比率认为是短期偿债能力偏低。我国银行间债券市场采用的是()。A:全价交易B:净价交易C:折价交易D:溢价交易答案：B解析： 有两个事件A和B，事件A的发生与否不影响事件B发生的概率，事件B是否发生与A发生的概率同样无关，那么我们就说两个事件就概率而言是( )的。A互不相容B独立C互补D相关正确答案：B根据我国现行的奖学金制度，目前国家设立的奖学金中级别最高的是()。A:优秀学生奖学金B:博士科研奖学金C:留学奖学金D:国家奖学金答案：D解析：接49题，杨晓应就转让房产缴纳营业税()。A:0B:1.5万元C:4.5万元D:4.75万元答案：B解析：共用题干杨先生今年45岁，打算60岁退

15、休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。根据案例回答4857题。可以预测到杨先生退休时，基金的缺口为()元。A:202274B:241181C:273965D:304965答案：B解析：杨先生60岁退休，预计可以活到80岁，杨先生退休后的余年=80-60=20（年）。预计杨先生在退休后还能活20年，退休后每年生活费需要10万元，退休后采取较为保守的投资

16、策略.年回报率为6%，可以使用财务计算器测算出杨先生在60岁时应当准备的退休基金，计算过程为：N=20，I/YR=6，PMT=-100000,FV=0，PV=1215812（元）（先设成先付年金）。使用财务计算器计算：N=15，I/YR=9，PV=-100000,FV=364248（元）。即杨先生45岁时10万元的启动资金到60岁时增长到364248元。杨先生60岁退休时的退休基金缺口=1215812-364248=851564（元）。使用财务计算器计算（按后付年金计算）：N=15，I/YR=9，FV=851564，计算PMT-29003（元）。即杨先生需要每年另外投入29003元以弥补基金缺

17、口。使用财务计算器计算（按先付年金计算）：N=15，I/YR=9，FV=1215812，PMT=41409（元）。即杨先生每年需要增加对退休基金的投入额为41409元。使用财务计算器计算：N=15，I/YR=9,PV=-400000,FV=1456993（元）。杨先生退休时，基金的缺口=1456993-1215812=241181（元）。使用财务计算器计算：N=15，I/YR=9，PV=-100000，PMT=-30000，FV=1245075（元）。即到退休时杨先生的基金规模达到1245075元。基金的盈余=1245075-1215812=29263（元）。2022理财规划师试题5篇 第4篇

18、下列()可以享受房产税的优惠政策。A:国家机关、人民团体、军队自用的土地B:由国家财政部门拨付事业经费的单位自用的土地C:宗教寺庙、公园、名胜古迹自用的土地D:事业单位自用的房产E:个人所有非营业用的房产答案：A,B,C,E解析：本题考查的是房产税的优惠政策的覆盖范围。主要包括：(1)国家机关、人民团体、军队自用的办公用房和公务用房；(2)由国家财政部门拨付事业经费的单位本身业务范围内使用的房产；(3)事业单位自用的房产自实行自收自支的年度起，免征房产税3年；(4)宗教寺庙、公园、名胜古迹的非营业用房产；(5)个人拥有的非营业用的房产。 债券和股票都属于长期融资工具，下列说法正确的是( )。A

19、发行主体都一样，必须是上市公司才能发行B债券通常有固定期限，而股票没有C债券的预期收益比股票的预期收益要低D股票风险比债券风险大E债券和股票的面值通常也不一样正确答案：BCDE利润是企业在一定会计期间的经营成果，是反映企业经营成晒的最终要素，以下不属于利润总额组成部分的有A、营业利润B、投资净收益C、补贴收入D、营业外收支净额E、主营业务税金及附加答案：A,B,C,D解析：通常用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响，通常情况下，如果预计教育负担比高于()，就应尽早进行子女教育规划准备。A:20%B:25%C:30%D:35%答案：C解析：通常用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影

20、响，其计算公式为：教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入*100%。通常情况下，如果预计教育负担比高于30%，就应尽早进行准备。下列可以反映个人或家庭的一段期间的基本收入支出情况的表格是()。A:现金流量表B:损益表C:资产负债表D:支出表答案：D解析：常女士在办理房屋贷款时了解到常用的四种贷款方式中，( )偿还的利息额最高。A.等额递减B.等额递增C.等额本息D.等额本金答案：B解析： 詹森指数反映了基金的选股能力，它通过比较考察期基金收益率与由( )得出的预期收益率之差来评价基金。ACAPMBAPTCFCFFDEVA正确答案：A2022理财规划师试题5篇 第5篇下列关于综合理财规

21、划工作程序的顺序，排列正确的是()。完成理财规划方案的执行与调整部分完成分项理财规划完备附件及相关材料确定客户的理财目标分析理财方案预期效果A:B:C:D:答案：C解析：接上题，潘先生在第三年末出售该债券时所实际获得的持有期年化收益率为（ ）。A.789%B.794%C.640%D.800%答案：C解析：一般来说，()不是信用卡免息还款期的决定因素。A:客户刷卡消费日期B:信用卡发卡行C:银行对账单日期D:银行指定还款日期答案：B解析：一般免息还款期由三个因素决定：客户刷卡消费日期、银行对账单日期、银行指定还款日期。如果一个国家国民整体健康程度提高，预期寿命延长，则下列关于保险费率的说法中()

22、是最确切的（假定其他条件不变）。A:医疗险费率和年金险费率均上升B:医疗险费率和年金险费率均下降C:医疗险费率下降，年金险费率上升D:医疗险费率上升，年金险费率下降答案：C解析：保险费率是应缴纳保险费与保险金额的比率（费率=保险费/保险金额）。保险费率是保险人按单位保险金额向投保人收取保险费的标准。保险人承保一笔保险业务，用保险金额乘以保险费率就得出该笔业务应收取的保险费。如果一个国家国民整体健康程度提高，预期寿命延长，则医疗险费率下降，年金险费率上升。 下列引起民事法律关系产生、变更、消灭的法律事实中属于行为的是( )。A人的出生B人的死亡C时间的经过D签订合同正确答案：D 如果通过定期投资来弥补退休金缺口，以( )为主的投资组合最适合。A稳健投资风格的基金B货币市场基金C股票D期货正确答案：A理财规划师编制为了满足客户的未来预期所需要的财务报表，分析其中的差异，从而决定客户的职业发展和()。A:投资结构B:资本结构C:收入结构D:消费结构答案：A解析：