21年(中级)银行从业考试答案7章.docx

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1、21年(中级)银行从业考试答案7章21年(中级)银行从业考试答案7章 第1章现场检查的作用不包括（ ）。A.对金融机构的经营风险作出初步评价和早期预警B.有助于全面、深入了解金融机构的经营和风险状况C.核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点D.有助于对金融机构的风险作出客观，全面的判断和评价答案：A解析：现场检查是金融监管的重要手段和方式。通过实施现场检查，有助于全面、深入了解金融机构的经营和风险状况；核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点；有助于对金融机构的风险作出客观、全面的判断和评价。审贷分离的核心是将负责贷款调查的业务部门（岗位）与负责贷款审查的管理部门（岗位）相分离，以达到相互制约的

2、目的。答案：对解析：审贷分离的核心是将负责贷款调查的业务部门（岗位）与负责贷款审查的管理部门（岗位）相分离，以达到相互制约的目的。国家助学贷款实行的贷款原则包括（ ）。A.财政贴息B.风险补偿C.信用发放D.专款专用E.按期偿还答案：A,B,C,D,E解析：国家助学贷款实行“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。 下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。A.平衡风险性和流动性B.降低资产组合的风险C.提高资本充足率D.平衡流动性和盈利性 答案：A解析：A选项应该是“平衡流动性和盈利性”而非“平衡风险性和流动

3、性”保险合同的( )意味着订立的保险合同对双方当事人产生法律约束力。A.生效B.履行C.解除D.有效订立答案：D解析：21年(中级)银行从业考试答案7章 第2章我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。如果理财师向郑女士推荐教育保险，关于教育保险，下列说法不正确的是( )。A.相对而言变现能力较低B.每户本金最高限额为2万元C.教育保险具有强制储蓄功能D.投保人出意外，保费可豁免答案：B解析：教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作

4、用又有一定的保障功能。教育金保险实际上是一种分阶段储蓄、集中支付的方式。一旦投保的家长遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未缴保费，子女还可以继续得到保障和资助。B项为教育储蓄的特点。 随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出-些与社会经济发展不相适应的问题。在充分调查研究和总结过去20年来养老保险改革经验的基础上，国务院2022年12月发布关于完善企业职工基本养老保险制度的决定。这次计发办法改革，采取（）的方式来设计。A.“新人新制度、老人老办法、中人逐步过渡”B.“新人新制度、老人新办法、中人逐步过渡”C.“新人新制度、中人新办法、老人逐步过渡

5、”D.“新人新制度、老人老办法、中人自主选择” 答案：A解析：暂无解析下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（ ）。A.我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理B.个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户C.现钞和现汇独立核算D.外汇储蓄账户一般不得转账E.按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户答案：B,E解析：中国人民银行发布的个人外汇管理办法（以下简称办法，从2022年2月1日起施行）规定：“个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。

6、”外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付，外汇储蓄账户一般不得转账，但本人或与其直系亲属之间同一主体类别的储蓄账户的资金划转等情况除外。办法对个人外汇管理进行了相应调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理”。现钞和现汇管理的界限虽然取消，但由于现钞和现汇的成本费用不一样，各家银行在日常操作上还会有区分，现钞和现汇仍执行两种不同的汇率，进行独立核算。BE两项，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是（）的显著特征。A.产值中心论

7、B.销售中心论 C.利润中心论D.客户中心论答案：A解析：产值中心论认为，行业或产品市场发展初期，由于产品供不应求，企业生产几乎没有竞争，因此扩大生产、提高产量成为企业经营的核心。 下列银行从业人员在向客户营销时的做法，不妥的是（ ）。A.从有利和不利两方面介绍产品B.强调金融产品特有的风险C.告诉客户产品合约基本都是一样的，没有必要仔细阅读D.强调合约中的免责条款 答案：C解析：从业人员在向客户进行营销活动之时，应该坚持以下做法：应从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍；对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示；提醒客户留意合约中的免责条款；在客户提出问题之时，应本着诚实

8、信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。21年(中级)银行从业考试答案7章 第3章对特定交易工具的多头空头给予限制的市场风险控制措施是（ ）。A.止损限额B.特殊限额C.风险限额D.头寸限额答案：D解析：头寸限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。总头寸限额对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制；净头寸限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。信贷资金运动可归纳为二重支付、二重归流，其中第一重归流是（），第二重归流是（）。A.银行支付信贷资金给使用者；使用者支付本金和利息给银行B.银行支付信贷资金给使用者；使用者购买原料和支付生产费用C.经过

9、社会再生产过程回到使用者手中；使用者支付本金和利息给银行D.使用者购买原料和支付生产费用；经过社会再生产过程回到使用者手中答案：C解析：信贷资金首先由银行支付给使用者，这是第一重支付；由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产，这是第二重支付。经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，又流回到使用者手中，这是第一重归流；使用者将贷款本金和利息归还给银行，这是第二重归流。故c选项符合题意。一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人和市场有关的因素，其中与借款人有关的因素包括( )。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.利率水平E.宏观经济政策答案：A,B,C解

10、析：一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面的因素：(1)与借款人有关的因素，包括声誉、杠杆和收益波动性。(2)与市场有关的因素。包括经济周期、宏观经济政策和利率水平。下列做法符合审慎性原则的是()。A.对估计损失就低记载B.对估计利润就高记载C.对估计费用就高记载D.将未来的收益计入当期答案：C解析：按照审慎会计原则，当记载和反映估计性会计事项时，如面临高和低两种可能的选择，对估计损失的记载应选择就高不就低，对利润的记载和反映要选择就低而不就高。要及时将估计的损失如实地反映在账簿中，对利润的记载和反映要选择保守的数据，不能低估损失和高估利润，不能提前使用未来的收益。下列行为中，可以作

11、为合理税收规划的有()。A.尽量采用现金交易B.以多人名义领取工资C.利用价格杠杆将税负转给消费者D.在某些国家和地区利用赡养子女的条件抵免税负E.工资薪金与劳务报酬分别纳税答案：C,D,E解析：21年(中级)银行从业考试答案7章 第4章根据管理需要，贷款计划可分为（ ）。A.普通指标和特殊指标B.高级指标和中级指标C.A级指标和B级指标D.一级指标和二级指标答案：D解析：根据管理需要，贷款计划可分为一级指标和二级指标。商业银行理财产品销售文件应当包含的专页客户权益须知，应当至少包括（）等内容。A.商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等B.客户办理理财产品的流程C.客户向商业银行投诉的

12、方式和程序D.风险提示内容E.客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容答案：A,B,C,E解析：根据商业银行理财产品销售管理办法第19条的规定，理财产品销售文件应当包含专页客户权益须知，客户权益须知应当至少包括以下内容：客户办理理财产品的流程；客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容；商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等；客户向商业银行投诉的方式和程序；商业银行联络方式及其他需要向客户说明的内容。 国家助学贷款的借款学生毕业后申请出国留学的。应一次性还清贷款本息。（） 答案：对解析：这是国家助学贷款中偿还规定的一条，应熟记。

13、 “假个贷”中“假”的含义不包括（）。A.捏造借款人资料或者其他相关资料B.个人不以房子为抵押向银行申请个人住房贷款C.虚构购房行为使其具有“真实”的表象D.不具有真实的购房目的 答案：B解析：“假个贷”的“假”，一是指不具有真实的购房目的，二是指虚构购房行为使其具有“真实”的表象，三是指捏造借款人资料或者其他相关资料等。商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、借款人和整个市场的信心，因此（）看作是对其经济价值最大的威胁。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.声誉风险答案：D解析：商业银行通常将声誉风险看作是对其经济价值最大的威胁,因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、借款人和整个市场

14、的信心。这种信心一旦失去,商业银行的业务及其所能创造的经济价值都将不复存在。21年(中级)银行从业考试答案7章 第5章下列关于计量违约损失率的说法，正确的有（ ）。A.计量违约损失率的方法主要有市场价值法和回收现金流法B.可以通过市场上类似资产的信用价差和违约概率推算违约损失率C.无论是从资本监管的角度还是从商业银行内部管理的角度，计量违约损失率都是十分重要的D.对于存在抵押品的债务，在估计违约损失率时，必须考虑到抵押品的风险缓释效应E.计量违约损失率的方法主要有市场法和隐含市场法答案：A,B,C,D解析：E项，计量违约损失率的方法主要有两种：市场价值法，主要适用于已经在市场上发行并且可交易的

15、大企业、政府、银行债券。根据所采用的信息中是否包含违约债项，市场价值法又进一步细分为市场法(采用违约债项计量非违约债项LGD)和隐含市场法(不采用违约债项，直接根据信用价差计量LGD)。回收现金流法。国际市场上的普遍规律是的强势品牌占据着的市场。（）A.80；20B.40；60C.30；70D.20；80答案：D解析：国际市场上的普遍规律是20的强势品牌占据着80的市场，并且市场领袖品牌的平均利润率为第二品牌的4倍，如一个知名品牌，可以将产品本身的价格提高2040。王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩

16、每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3。王先生夫妇在退休时需要准备( )万元退休养老基金。A.120B.180C.200D.250答案：A解析：王先生夫妇需要准备的退休养老基金=(10-4)X20=120(万元)。下列不属于银行理财师的职业道德要求的是（）。A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客观公正D.勤勉尽职、专业胜任答案：A解析：我国银行理财师的职业道

17、德要求可以总结为：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。债券投资的风险相对较低，但仍然需要承担风险。其中( )风险是债券投资者面临的最主要风险之一。A.价格B.利率C.信用D.再投资答案：C解析：信用风险也叫违约风险，是指借款人不能履行合约，无法按时还本付息的可能性。在债券投资的风险中，信用风险是最主要的风险之一。一般来说，政府债券不存在信用风险，非政府信用的债券信用风险较高。21年(中级)银行从业考试答案7章 第6章 敏感性分析是分析单一的因素，而情景分析是一种多因素分析法。 答案：对解析：与敏感性分析对单一的因素进行分析不同，情景分析是一种多因素分析法

18、，研究多种因素同时作用时可能产生的影响。当商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少时，应采用的市场定位方式是（）。A.补缺式定位B.赶超式定位C.追随式定位D.主导式定位答案：A解析：本题考查市场定位的补缺式定位方式。担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额（ ）的，实行差额提取。A.5%B.8%C.10%D.12%答案：C解析：担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额10%的，实行差额提取。信用证是由银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种无条件的银行支付承诺。( )答案：错解析：信用证是由银行根据申请人的要求和指示，向

19、受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺而不是无条件的银行支付承诺。贷款拨备率基本标准为150%，拨备覆盖率基本标准为2.5%。答案：错解析：贷款拨备率基本标准为2.5%，拨备覆盖率基本标准为150%。该两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。21年(中级)银行从业考试答案7章 第7章对第一类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测D.要求商业银行提高风险控制能力答案：B

20、解析：对第一类商业银行，银保监会支持其稳健发展业务。为防止其资本充足率水平快速下降，银保监会可以采取的预警监管措施包括： （1）要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测；（2）要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划；（3）要求商业银行提高风险控制能力。个人住房贷款按照贷款利率的确定方式可划分为（）。A.自营性个人住房贷款B.固定利率贷款C.个人住房组合贷款D.浮动利率贷款E.个人再交易住房贷款答案：B,D解析：按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保是（）。A.留置B.保证C.抵押D.质押答案：D解析：注意质押和留置、抵押的区别：质押是债务人为向债权人保证履行而主动主张的，动产要转移给债权；留置是债权人的一种权利，是债权人主张的；抵押不转移动产，还是由债务人占有，而只是将财产抵押出去。定位选择的方式可分为主导式定位、追随式定位以及补缺式定位三种。其中采用追随 式定位的银行所具有的特征包括（）。 A、资金规模充足 B、分支机构不多 C、提供的信贷产品较少 D、刚刚进入市场 E、资产规模中等答案：B,D,E解析： 商业银行在我国境内不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。A.代理股票买卖B.买卖政府债券C.代理股票资金清算D.发行金融债券 答案：A解析： 略