2022银行从业考试试题及答案9章.docx

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1、2022银行从业考试试题及答案9章2022银行从业考试试题及答案9章 第1章 商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。下列引发操作风险的因素中，属于人员因素的有（ ）。A内部欺诈B失职违规C核心雇员流失D财务/会计错误E违反用工法正确答案：ABCE操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识技能匮乏、核心员工流失、商业银行违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。D项属予内部流程因索。 下列关于客户风险外生变量的说法，不正确的是（ ）。A一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度B对单一客户风

2、险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业C商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查D授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率正确答案：D 根据公司法的规定，关于有限责任公司和股份有限公司的异同，下列表述错误的选项是( )。A都是企业法人B有限责任公司注册资本最低限额为3万元，而股份有限公司最低注册资本限额为500万元C有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更为有限责任公司D都必须依法制订公司章程正确答案：C解析：公司法第九条规定，只要符合条件均可以变更，故C选项的表述错误。公司是企业法人，有限责任公司和股份有限公司都属于公司，因此均为企业法人。公司法第二十六

3、、八十一条规定，有限责任公司和股份有限公司的注册资本最低限额分别为人民币三万元和五百万元。公司法第二十三、七十七条规定，有限责任公司和股份有限公司都必须依法制订公司章程。 假定某企业2022年的销售成本为50万元，销售收入为100万元，年初资产总额为170万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为（ ）。A47%B56%C63%D79%正确答案：B总资产周转率=销售收入(期初资产总额+期末资产总额)2= 100(170+190)2 56%。故选B。 购买集资建造住房，公积金贷款额度最高不超过购房总价的（ ）。A80%B90%C70%D60%正确答案：B公积金个人住房贷款是指由各地住房

4、公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。公积金个人住房贷款的最高额度按当地住房公积金管理部门的有关规定执行，单笔贷款额度不超过当地住房公积金管理中心规定的最高贷款额度：一般购买普通商品房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%；购买集资建造住房(房改房)的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的90%；购买二手房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的70%；用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的90%；建造、翻建大修住房的，贷款额度不超过所需费用的6

5、0%。故选B。 应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件是( )。A项目贷款承诺B客户授信额度C票据发行便利D开立信贷证明正确答案：D2022银行从业考试试题及答案9章 第2章 以下有关房地产投资的说法错误的是( )。A常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资B炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等C房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利D住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益正确答案：C 公司治理是现代商业银行稳健经营的核心，完善的公司治理

6、结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提。良好的公司治理目标是（ ）。A完善股东大会、董事会、监事会及其下设的议事和决策机构，建立议事规则和决策程序B明确董事会和董事、监事会和监事、高级管理层及其人员在组织管理中的责任C建立独立董事制度D建立外部监事制度E建立监事完全独立与董事制度正确答案：ABCD 一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低。 ( )A正确B错误正确答案：A 以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是( )。A股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿

7、还债券本息D股票和债券都是权益证券正确答案：D 结构性理财产品大致可以细分为（ ）。A外汇挂钩类。B利率挂钩类C股票挂钩类D商品挂钩类E指数挂钩类正确答案：ABCDE 下列情形不能引发债务人之间违约相关性的是（ ）。A债务人所处行业颁布新的环保标准B银行贷款利率提高C债务人所在地区经济下滑D债务人投资项目发生重大损失正确答案：D相关性，就是两个债务人同时违约的概率。这就要考虑同时作用于几个债务人的情形，只有D项作用于自己而不会影响其他人的情形。故选D。2022银行从业考试试题及答案9章 第3章 根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在( )以上，外币应在( )以上。A4万元，4000美

8、元B4万元，5000美元C5万元，5000美元D6万元，6000美元正确答案：C解析：根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在5万元以上，外币应在5000美元以上。 商业银行在经营管理过程中，能否有效进行风险管理直接决定着商业银行的竞能力和盈利能力。 ( )A正确B错误正确答案：B 下列有关信用证的说法，不正确的是（ ）。 A银行根据信用证相关法律规范的要求 B银行必须依照客户的要求和指示办理 C这是一个有条件承诺付款的书面文件 D信用证专指国际信用证正确答案：D信用证是一种由银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件。信用证包括国际信用证和国内信用

9、证。 在个人汽车贷款中，操作风险的防控措施包括（ ）。A熟悉关于操作风险的管理政策B规范业务操作C掌握个人汽车贷款业务的规章制度D把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点E对于关键操作，完成后做好记录备查正确答案：ABCDE操作风险的防控措施包括：掌握个人汽车贷款业务的规章制度；规范业务操作；熟悉关于操作风险的管理政策；把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点；对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职尽责，提高自我保护能力。故选ABCDE。 蚂蚁族人群由于储蓄较多,月现金流入大于支出,因此是最值得提倡的。( )A正确B错误正确答案：B 一般而言，理财顾问服务的特点有：（ ）。A顾问性B专业

10、性C综合性D制度性正确答案：ABCD2022银行从业考试试题及答案9章 第4章 下列银行业从业人员的行为，( )不符合“信息保密”准则要求。A将客户资料存放在保险柜B在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息C离职后将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导D妥善保管客户交易信息档案正确答案：C解析：“信息保密”准则要求银行业从业人员在受雇期间及离职后均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。 下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的有( )。A对银行从业人员的行政处罚是对其犯罪行为的法律制裁B对银行从业人员的行政处分措施包括警告、记过、降级、开

11、除等C对银行从业人员进行管制是对其触犯刑法的一种制裁措施D吊销银行某业务许可证是一种行政处分E某银行从业人员违规查询账户可能受到行政处分正确答案：BCE 目前，在项目评估的固定资产折旧计算中，我国企业运用的是综合折旧法。( )A正确B错误正确答案：B解析：本题表述错误。目前我国企业固定资产折旧实行分类折旧法。 下列属于项目盈利能力的指标是（ ）。A投资利税率B资产负债率C贷款偿还期D速动比率正确答案：A资产负债率、贷款偿还期、速动比率属于项目清偿能力分析指标。故选A。 张某是银行的工作人员，为方便同学李某做生意，私下给李某办理了拥有200万元资产的资信证明，张某的行为构成( )。A违反银行内部

12、规定B非法出具金融票证罪C伪造金融票证罪D非法出具资信证明罪正确答案：B 商业银行各地个人征信系统用户应妥善保管自己的用户密码，至少( )个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。A1个月B2个月C3个月D4个月正确答案：B2022银行从业考试试题及答案9章 第5章 贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有( )。A 信用贷款B 抵押贷款C 卖方信贷D 票据贴现E 保证贷款正确答案：ABCDE以上都是。本题实际上问的是提供贷款的方式。信用贷款指单位凭借自身良好信用申请贷款。抵押贷款是由抵押物的贷款。保证贷款是有保证人的贷款。票据贴现是指以未到期的银行或商业承兑汇票贴现而发放的贷款。卖方信贷是指信

13、托公司对卖方企业在国家政策范围内设小商品而产生资金需要时发放的贷款。 以下可以进行抵押的财产有( )。A土地所有权B抵押人依法可以处分的房屋和其他地上定着物C集体所有的土地使用权D所有权、使用权不明或者有争议的财产正确答案：B解析：根据我国担保法的规定，抵押人拥有所有权或经营管理权的下列财产可以抵押：抵押人所有的房屋和其他地上定着物；抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；抵押人依法有权处分的国有土地使用权、房屋和其他地上定着物；抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品；抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒滩等荒地的土地使用权；依法可以抵押的其他财产。 关于中国邮政储蓄银行的发展

14、规划和市场定位叙述错误的是( )。A与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设B实行市场化经营管理C以批发业务和中间业务为主D继续依托邮政网络经营正确答案：C解析：关于中国邮政储蓄银行市场定位的表述之一是“以零售业务和中间业务为主”，故C选项的叙述错误。 对于个人抵押授信贷款中的( )可采取抽查的方式不定期进行管理。A正常B关注C次级D可疑E损失正确答案：AB解析：对正常、关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行，对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查的方式，每季度至少进行一个贷后检查。 个人理财业务中，商业银行和客户是两个不平等的民事主体，这是由两者不同的身份所决定的。（ ）此题为判断题(

15、对，错)。正确答案： 对涉嫌金融违法的银行业金融机构的账户进行查询，需要( )负责人的批准。A省级人民法院B地市级银行业金融机构C银行业金融机构D省级金融监督管理机构正确答案：D解析：银行业监督管理法第四十一规定。2022银行从业考试试题及答案9章 第6章 金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是( )A标准差B期望收益率C方差D协方差正确答案：C解析：方差是指金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数。标准差则是方差的平方根，是一个风险的概念。协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。所谓期望收益率，就是估计未来收益率的各种可能结果，然后，用它们出现的

16、概率对这些估计值做加权平均。 以下不属于国家助学贷款的受理与调查环节的操作风险的主要风险点是( )。A借款申请人的主体资格是否符合银行相关规定B借款申请人提交的材料的真实性C借款申请人的担保物是否容易变现D贷款额度是否控制在抵押物价值的规定比率内E第三方保证人是否具备保证资格和保证能力正确答案：CDE解析：国家助学贷款属于信用贷款，CDE项属于商业助学贷款的受理与调查环节的操作风险的主要风险点。 理财计划或产品包含的相关交易工具的风险主要有:( )。A市场风险B信用风险C操作风险D流动性风险正确答案：ABCD 股票的风险构成中属于非系统性风险的是( )。A政策风险B市场风险C利率风险D财务风险

17、正确答案：D解析：系统性风险是指对所有行业或公司都具有影响且不能通过分散投资加以规避的风险；而非系统性风险则是指影响某个行业或公司的风险因素，其中包括公司的财务风险等。 借款人不能在一个贷款人同一辖区内的（ ）同级分支机构取得贷款。 A一个及以上 B两个及以上 C三个及以上 D四个及以上正确答案：B借款人不得在一个贷款人同一辖区内的两个及以上同级分支机构取得贷款。 商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，个人理财业务从业人员每年的培训时间应不少于( )小时。A12B20C36D48正确答案：B2022银行从业考试试题及答案9章 第7章 是指项目按照基准收益率或根据项目的实际情况设定的折现率，将各

18、年的净现金流量折现到建设起点(建设期初)的现值之和。A财务净现值B内部收益率C现金流入D现金流出正确答案：A解析：财务净现值是指项目按照基准收益率或根据项目的实际情况设定的折现率，将各年的净现金流量折现到建设起点(建设期初)的现值之和。 商业银行的管理战略非常重要，商业银行应该定期（ ）研究、制定或修正管理战略。A通常为一年B通常为半年C通常为一个季度D通常为三个月正确答案：A 风险调整的资本收益率的作用为（ ）。A在单笔业务层面，为银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据B在资产组合层面上，商业银行可以为效益更好的业务配置更多的资源C在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定

19、、业务决策、资本配置和绩效考核等D为商业银行提供融资E吸收和消化损失正确答案：ABCRAROC指标有三个作用：在单笔业务层面，为银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据；在资产组合层面上，商业银行可以为效益更好的业务配置更多的资源；在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等。DE是两个干扰项。故选ABC。 是20世纪50年代中期由美国市场营销学家温德尔斯密首先提出的一个概念。A市场细分B市场定位C市场选择D市场策略正确答案：A 减免交易保证金不是信贷业务的一部分。( )A正确B错误正确答案：B解析：在银行与客户之间进行交易时，从风险的角度看，银行

20、承担了交易中的信用风险，为客户的交易做出了一种减免安排，是信用支持的一种形式。 农村信用社改革试点最先在( )拉开序幕。A安徽省B江苏省C天津市D上海市正确答案：B解析：2000年7月，江苏省作为试点进行改革，提出用三年至五年的时间使大部分农村信用社成为自主经营、自担风险、自我发展的适应农村经济发展需要的金融组织。2022银行从业考试试题及答案9章 第8章 贷款业务流程包括( )。A贷后管理B贷款申请C贷款调查D贷款审批E贷款发放正确答案：ABCDE 消费者物价指数是指（ ）的变化。A一组与居民生活有关的商品价格B出口和进口C出厂产品的批发价格D国内生产总值正确答案：A 中华人民共和国信托法将

21、信托定义为：“是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或特定目的，进行管理或者处分的行为。”（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 下列关于区域风险的说法，错误的是( )。A区域风险是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性B区域风险包括外部因素引发的区域风险C区域风险包括内部因素导致的区域风险D区域风险表现为利率风险、清算风险、汇率风险正确答案：D解析：区域风险是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。这既包括外部因素引发的区

22、域风险，也包括内部因素导致的区域风险。国别风险现为利率风险、清算风险、汇率风险。 短期借款用途证明文件不包括（ ）。 A原辅材料采购合同 B产品销售合同 C进出口商务合同 D商业银行借款合同正确答案：D短期借款用途证明文件主要包括：原辅材料采购合同、产品销售合同、进出口商务合同。 有担保流动资金贷款的对象不包括自然人。( )A正确B错误正确答案：B解析：有担保流动资金贷款的对象应该是持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人。2022银行从业考试试题及答案9章 第9章 按期限的长短划分，金融工具可划分为短期工具和长期工具。下列属于短期融资工具的是（ ）。

23、A普通股票B商业票据C优先股票D企业债券正确答案：B 以下对看跌期权的执行价格的理解正确的是（ ）。A执行价格是看跌期权的权利金B执行价格是看跌期权合约相对应的标的资产的市场价格C期权买方有权利按此价格卖出对应的标的资产D期权买方有权利按此价格买入相对应的标的资产E期权卖方有义务按此价格向买方买人相对应的标的资产正确答案：CE 品牌营销的要素包括( )。A质量第一B市场定位准确C个性鲜明D巧妙传播E诚信至上正确答案：ABCDE解析：品牌营销的要素包括质量第一、诚信至上、定位准确、个性鲜明、巧妙传播。 决定客户选择理财组合方式的因素包括( )。A投资渠道偏好B知识结构C生活方式D个人性格正确答案：ABCD解析：决定客户选择理财组合方式的因素有：风险特征；投资渠道偏好；知识结构；生活方式；个人性格等等，所以A、B、C、D都正确。 中央银行从市场上卖出证券，会导致( )。A汇率水平的提高B物价水平上涨C证券发行量的增加D货币供应量的减少正确答案：D 行政处罚的种类有( )。A拘役B罚款C行政拘留D警告正确答案：BCD解析：行政处罚包括警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留等。