21年银行从业模拟试题8篇.docx

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1、21年银行从业模拟试题8篇21年银行从业模拟试题8篇 第1篇 一般情况下，变动收益证券比固定收益证券( )。A收益高，风险，JB收益低，风险小C收益低，风险大D收益高，风险大正确答案：D 商业银行有效风险管理的基石是（ ）。A风险管理部门工作人员的尽职尽责B强大的技术支持C高级管理层的支持与承诺D外部监督者的有效监督正确答案：C高级管理层的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。故选C。 当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，采取（ ）营销组织最为有效。A职能型B产品型C市场型D区域型正确答案：A本题考查银行营销的职能型组织模

2、式。 假设违约损失率(LGD)为8%商业银行估计(EL)为10%，则根据巴塞尔新资本协议，违约风险暴露的资本要求(K)为( )A18%B0C2%D2%正确答案：BB已违约风险暴露的资本要求(K)的计算规则为：K=maxo，(LGD-EL)。本题中银行估计10%高于违约损失率(LGD)。因此，违约风险暴露的资本要求(K)为0。 银行个人理财业务从业人员与同事应当团结合作。（ ）A正确B错误正确答案：本题表述正确，银行个人理财业务从业人员与同事应当团结合作。 下列关于商业银行个人住房贷款的说法，错误的是( )。A不得对非国内长期居住的申请人提供国内个人住房贷款B对以房屋作为抵押物的贷款，应办理抵押

3、登记C对再交易房，应对每个用做贷款抵押的房屋进行独立评估D在对贷款申请作出最终审批前，贷款经办人须至少直接与借款人面谈一次正确答案：A解析：商业银行可以对非国内长期居住的申请人提供个人住房贷款，所以A选项说法错误。 从业人员运用哪种方法开发客户时不受得失心的影响？（ ）A介绍法B间接法C缘故法D直接法正确答案：D 按照审慎会计原则，当记载和反映估计性会计事项面临高和低两种可能的选择时，对估计损失的记载应选择( )，对利润的记载和反映要选择( )。A就高不就低，就高不就低B就高不就低，就低不就高C就低不就高，就低不就高D就低不就高，就高不就低正确答案：B解析：按照审慎会计原则，当记载和反映估计性

4、会计事项，面临高和低两种可能的选择时，对估计损失的记载应选择就高不就低，对利润的记载和反映要选择就低而不就高。 在个人住房贷款业务中，贷款银行合作机构的作用不包括( )。A承担一定的贷前调查工作B承担一定的担保责任C承担一定的贷款额度D为银行提供客源正确答案：C解析：贷款额度完全由贷款银行承担，所以C选项符合题意。21年银行从业模拟试题8篇 第2篇 汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（ ）年。A5B4C2D1正确答案：A汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。 假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为( )。A5%B10%C10.

5、25%D11%正确答案：C 商业银行在进行操作风险评估过程中，所收集的损失数据应包括( )。A总损失额B损失事件发生的时间、发生的单位信息C总损失中收回部分的信息D损失事件发生的主要原因的描述信息E损失发生后所采取的有关补救措施正确答案：ABCD解析：在评估过程中，对风险发生后的补救措施并不关注。收集的损失数据就包括A、B、C、D四个选项内容。 某商业银行资产组合的收益为200万元，所对应的税率为20%，资本预期收益率为30%，为了覆盖该资产组合可能产生的损失，商业银行为该组合配置的经济资本为30万元，则该资产组合的经济增加值为( )万元。A155B173C151D39正确答案：C解析：经济增

6、加值(EVA)意为商业银行在扣除资本成本之后所创造的价值增加。计算公式为：EVA=税后净利润-资本成本=税后净利润-经济成本资本预期收益率=(经风险调整的收益率-资本预期收益率)经济资本，带人相关数据，可得到EVA=(200-20020%)-3030%=160-9=151。 商业助学贷款的贷款审批人审查的内容包括( )。A借款申请人资格是否具备B借款用途是否合规C借款人提供的贫困证明是否真实D申请借款的额度是否符合有关贷款办法和规定E报批贷款的风险防范措施是否合规有效正确答案：ABDE解析：贷款审批人应对以下内容进行审查：借款申请人资格和条件是否具备；借款用途是否真实、合规；借款人提供材料的完

7、整性、有效性及合法性；申请借款的额度、期限等是否符合有关贷款办法和规定；贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理；对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效；其他需要审查的事项。本题的最佳答案是ABDE选项。 RAROC指标，即风险调整后的资本利润率指标，其计算公式为( )。A风险调整后的资本利润率=(利润-预期损失)/经济资本B风险调整后的资本利润率=(收入-支出)/经济资本C风险调整后的资本利润率=(收入-预期损失)/经济资本D以上都不对正确答案：A 系统风险是相对而言的，因为系统是相对的概念。（ ）正确答案：A 下列关于代理的法律责任的说法

8、，不正确的是( )。A代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任B代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任C没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任D第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任正确答案：D解析：第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人同样承担责任。 根据银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当( )。A耐心说明情况

9、，取得理解和谅解B直接拒绝C全力满足D向上级汇报，由上级设法解决正确答案：A解析：银行业从业人员职业操守中“礼貌服务”原则规定，对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。21年银行从业模拟试题8篇 第3篇 李先生每年都会有10000元的闲置资金，所以决定将该资金存人银行作为退休养老所用。假设银行的年利率为5。李先生的目标是60岁退休时能拿到270000元养老金，则李先生最迟应该何时开始存入资金?( )A42岁B43岁C44岁D45岁正确答案：B 下列关于客户信用评级的说法，不正确的是（ ）。A评价主体是商业银行B评价目标是客户违约风险C评

10、价结果是信用等级和违约概率D评价内容是客户违约后的债项损失大小正确答案：DD选项是债项评级的内容。 商业银行之所以承担操作风险是因为它可以为商业银行带来额外收益。（ ） A对 B错正确答案：操作风险与收益不成正比，有可能获利，也有可能亏损。 个人信用信息基础数据库管理暂行办法的实施时间为( )A2022年6月6日B2022年6月16C2022年10月1日D2022年10月11正确答案：C解析个人信用信息基础数据库管理暂行办法由中国人民银行制订并经2022年6月16日第11次行长办公会议通过，自2022年10月1日起实施。 录入人员对录入信息负责的三个特性中，不包括( )。A准确性B及时性C有效

11、性D完整性正确答案：C解析：根据相关规定，录人人员对录入信息的准确性、及时性和完整性负责。 对商业银行产品需求与个人客户类似的细分企业为（ ）。A中小企业B技术密集性企业C民营企业D业主制企业正确答案：D业主制企业即个人独资企业，这类企业对商业银行产品的需求与个人客户有相似之处。故选D。 在经风险调整的业绩评估方法中，目前被广泛接受和普遍使用的是经风险调整的资本收益率（RiskADjustEDREturnOnCapital，RAROC），其计算公式如下：RAROC=（收益-预期损失）/经济资本（或非预期损失），整个公式衡量的是经济资本的使用收益，正常情况下其结果应当（ ）商业银行的资本成本。A

12、小于B大于C等于D无法判断正确答案：B 根据资本资产定价模型，证券的系数越大，证券的期望收益率越高。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 信托公司接受委托人的委托，全权管理受托资金或财产，所以信托管理公司对信托产品要承担绝大部分风险。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：信托公司是受人信托代人管理资产，与委托人之间是委托代理关系，不需要对信托产品承担风险。21年银行从业模拟试题8篇 第4篇 下列关于流动性比率、旨标的说法，不正确的是( )。A流动资产与总资产的比率越高，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的能力也就越强B易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获

13、得所需资金C对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50%很正常D贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风险正确答案：C解析：对于对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度通常为负值。 商业银行最高风险管理委员会委员须全部由该商业银行内部人员担任。 ( )A正确B错误正确答案：B 下列不属于影响个人理财计划的经济因素的是（ ）。A就业率B国际收支与汇率变动C理财目标D通货膨胀水平正确答案：C影响个人理财计划的经济因素包括宏观和微观两方面，A、B、D均属于宏观经济因素。而理财目标是理财计划的一部分，不能成为影响理财计划的经济因素。

14、 商用房贷款的对象是具有中华人民共和国国籍，年满（ ）周岁，且具有完全民事行为能力的自然人。A20B18C16D14正确答案：B本题考查商用房贷款的对象具有中华人民共和国国籍，年满18周岁，且具有完全民事行为能力的自然人。 按照银行监管必要性原理中的适度竞争论，认为银行业先天存在（ ）的悖论。A垄断与竞争B成本和收益C风险和收益D扩张和风险正确答案：A按照银行监管必要性原理中的适度竞争论，认为银行业先天存在垄断与竞争的悖论。而垄断和过度竞争都不利于银行业的稳健高效运行。因此需要政府适当的干预和引导，对银行业的市场准入和退出进行适当限制和管理。故选A。 金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社

15、会再生产，这是金融市场的？（ ）A财务功能B风险管理功能C聚敛功能D流动性功能正确答案：C集聚功能。金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产的资金集合功能。 商业银行信用风险评级所使用的标准法的依据是（ ）。A商业银行资产的外部评级结果B商业银行自身健全和完备的内部评级CA和B相结合D以上都不是正确答案：C商业银行信用风险评级所使用的标准法的依据是商业银行资产的外部评级结果。故选A。 通过多样化的投资来分散和降低风险的风险管理方法叫作：（ ）。A风险分散B风险对冲C风险规避D风险转移正确答案：A 股指期货的交割方式是（ ）。A以某种股票交割B以股票组合交割C以现金交割D以股票指数交割

16、正确答案：C21年银行从业模拟试题8篇 第5篇 保理业务是一项集( )于一体的综合性金融服务。A信用风险担保B商业资信调查C应收账款管理D贸易融资正确答案：ABCD 将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于( )的风险管理方法。A风险对冲B风险分散C风险规避D风险转移正确答案：B 单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（ ）。A10%B20%C30%D50%正确答案：B单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%。 个人汽车贷款资金安全的根本保证是( )。A借款人的还款能

17、力B借款人的还款意愿C借款人的良好信誉D借款人的收入水平正确答案：A解析：借款人的还款能力是个人汽车贷款资金安全的根本保证。 下列情形不能引发债务人之间的违约相关性的是( )。A债务人所处行业颁布新的环保标准B银行贷款利率提高C债务人所在地区经济下滑D债务人投资项目发生重大损失正确答案：D 为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行采取了( )等措施，保护个人隐私和信息安全。A授权查询B限定用途C保障安全D违规处罚E查询记录正确答案：ABCDE解析：为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施

18、，保护个人隐私和信息安全。 从业务运作的实质来看，福费廷就是即期票据贴现。 ( )正确答案：B从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。但福费廷又不同于一般的票据贴现业务，如银行（包买人）放弃了票据追索权，属于中长期融资，票据金额比较大，只能基于真实贸易背景开立票据，融资的条件较为严格，银行（包买入）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质。 下列哪些属于产生国家风险的因素?（ ）A流动性因素B政治因素C外部经济因素D信用因素E对外关系因素正确答案：ABCE产生国家风险的因素很多，既有结构性因素、货币性因素，又有政治因素、外部经济因素和流动性因素等，各种因素相互影响，错综复杂。

19、信用因素不是产生国家风险的因素，D项错误。故选ABCE。 商业银行制定的集团客户授信业务风险管理制度应报( )备案.A.中国银行业协会B.中国银监会C.商务部D.中国人民银行正确答案：BB商业银行集团客户授信业务风险管理指引第七条规定，商业银行制定的集团客户授信业务风险管理制度应报银监会备案。21年银行从业模拟试题8篇 第6篇 根据死亡率模型。假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为6.00%第一年的边际死亡率为2.50%。则隐含的第二年边际死亡率为（ ）。A3.50%B3.59%C3.69%D6.00%正确答案：B 商业银行的长期借款一般采用( )。A抵押贷款形式B发行金融债券形式C向中央银行借

20、款形式D质押借款形式正确答案：B解析：长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式。 债券挂钩类理财产品主要是指在( )和( )上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。A股票市场，债券市场B期货市场，股票市场C货币市场，债券市场D股票市场，货币市场正确答案：C 是按照有关规定从利润中提取的各种公积金。A法定盈余公积金B盈余公积金C任意盈余公积金D资本公积金正确答案：B解析：资本公积金包括股本溢价、法定财产重估和接受捐赠的资产价值等。盈余公积金是按照有关规定从利润中提取的各种公积金。具体包括法定盈余公积金和任意盈余公积金。未分配利润是借款人留于以后年度分配的利润或待分配利润。

21、（ ）是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。 A银行战略规划 B银行营销策略 C银行战略管理 D银行业务设计正确答案：B银行营销策略是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。 银行工作人员为客户服务是要做到风险提示，下列违规的是（ ）。A提醒客户留意合约中的免责条款B分别从利弊两个方面介绍产品C客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息D根据客户需要推荐合适的产品正确答案：C银行工作人员向客户推荐产品或提供服务时，不得为了达成业务而隐瞒风险或提供

22、虚假信息或误导性陈述。故选C。 个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是( )。A现钞可以随意兑换成现汇B现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C现汇买入价与现钞买人价总是相同的D现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的正确答案：B解析：现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费。现汇买入价与现钞买入价往往不同，由于存在成本费用，钞买价比汇买价要低。有些银行卖出价只有一个，不分钞卖价与汇卖价，因为银行卖出的都是现汇。 票据的功能包括（ ）。A汇兑作用B融资作用C信用作用D支付与结算作用E替代货币作用正确答案：ABCDE 下列各项中弹性较小的理财目标有( )。A子

23、女教育B房产投资C未来购车D父母赡养E出国旅游正确答案：AD21年银行从业模拟试题8篇 第7篇 商业银行应针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点，分别制定理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度。（ ）正确答案：商业银行应针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点，分别制定理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度。 在公积金个人住房贷款中，当贷款逾期超过180天以上的，应当采取( )措施。A电话催收B向借款人发出“提前还款通知书”C就抵押物的处置预借款人达成协议D对借款人提起诉讼，对抵押物进行处置正确答案：D答案 D解析如果借款人违反了借款合同的约定而没有及时、足额地偿还贷款本息，贷款银行一般

24、采取的催收措施为：逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收；如 果借款人超过90天不履行还款义务，会给借款人发出“提前还款通知书”，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息；如果在“提前还款通知书”确定的还款期限届 满时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置与借款人达成协议；逾期180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置，处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。 证券投资基金财产可以用于( )。A向他人贷款B从事承担无限责任的投资C向他人提供担保D投资上市交易的债券正确答案：D解析：证券投资基金法第五十八条规定，基金财产应当用于下列投资：上市交易

25、的股票、债券；国务院证券监督管理机构规定的其他证券品种；第五十九条规定，基金资产不得用于从事承担无限责任的投资、向他人贷款或提供担保等。 声誉风险管理应当成为业务单位日常工作的重要部分，商业银行必须通过定期的( )，保证声誉风险管理政策的执行效果。A外部审计和非现场检查B内部审计和非现场检查C外部审计和现场检查D内部审计和现场检查正确答案：D解析：这是银行业务单位日常工作的重要部分，从银行自己能做到的就是内部审计和现场检查。所以，如果对教材原文不熟悉，可以通过分析题干解答。 下列选项中，( )符合期货交易的基本原则。A期货公司经客户委托或按照委托内容，进行期货交易B期货公司向客户作出获利保证C

26、期货公司在经纪业务中与客户共担风险、分享利益D期货公司不隐瞒重要事项或使用不正当的手段诱骗客户发出交易指令E期货公司对外发布价格预测信息正确答案：AD解析期货交易只能确定未来的交易价格，不能保证获利；经纪业务中期货公司只是代进行交易，自己不参与交易，因而不承担风险获得收益；期货公司发布价格预测可能会误导投资者或者泄露信息。 债券的交易形式有现货交易、期货交易和( )。A回购交易B即时交易C例行交易D现金交易正确答案：A 抵债资产的管理原则包括（ ）。A妥善保管B严格控制C安全有效D合理定价E及时处置正确答案：ABDE抵债资产管理应遵循严格控制、合理定价、妥善保管、及时处置的原则。 通常而言，下

27、列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是（ ）AGDP增长率下降B央行提高法定存款准备金率C企业所得税税率上调D社会总消费和总投资上涨正确答案：D 国家开发银行成立于（ ）年。A1984B1990C1991D1994正确答案：D21年银行从业模拟试题8篇 第8篇 商业银行的业务可以分为负债业务、资产业务和中间业务，这是按照( )的标准来划分的。A开展业务的对象B资金来源和用途C资金数额大小D商业银行是否国有正确答案：B 个人贷款中，贷款人应健全( )，有效防范个人贷款法律风险。A.合同管理制度B信用管理制度C贷款发放制度D贷款审批制度正确答案：AA个人贷款中，贷款人应健全合同管理制度，有效防范个

28、人贷款法律风险。借款合同采用格式条款的，应当维护借贷人的合法权益，并予以公示。 在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有（ ）。A担保的质量和法律效力B评估借款人的信用等级C借款人的历史还款记录D发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量E借款人的家庭婚姻状况正确答案：ABCD 保险的基本当事人有( )。A保险人B投保人C被保险人D受益人E银行从业人员正确答案：ABCD 个人征信查询系统中，（ ）涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。 A个人身份信息 B个人信用交易信息 C个人职业信息 D个人居住信息正确答案：B个人信用交易信息是指商业银行提供的自然人在个人贷款、贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录

29、，故正确答案为B。 商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为( )。A理财顾问服务B综合理财服务C私人银行业务D理财计划业务E保证收益理财业务正确答案：AB 以下属于证券法基本原则的有（ ）。A公开、公平、公正原则B自愿、有偿、诚实信用的原则C合法原则D混业经营的原则E分业经营、分业管理的原则正确答案：ABCE 商业银行操作风险的特点是( )。A 人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位B 操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小C 操作风险是银行经营中最重要的风险D 操作风险内容较信用风险、市场风险简单正确答案：A商业银行的操作风险是指在银行运营过程中，由于人员操作失误、系统故障、流程管理不当、外部事件等原因给银行带来损失的风险。操作的主体是人，所以人为因素是操作风险中最直接、最主要的。由于操作风险存在于日常运营之中，所以其发生频率很高，而损失大小要根据具体风险事件而定，只说损失小是不对的。银行经营中最重要的风险不是操作风险，而是信用风险。操作风险可以转化为市场风险、信用风险等其他风险，因此不能笼统地说操作风险内容更简单。 下列哪项所得可免纳个人所得税?( )A股息B保险赔款C偶然所得D稿酬所得正确答案：B