21年银行从业经典例题5节.docx

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1、21年银行从业经典例题5节21年银行从业经典例题5节 第1节 客户定位就是商行选择客户的过程。( )A正确B错误正确答案：B解析：客户定位是商行根据自身优劣势选择客户，满足客户需求，并使其成为银行忠实伙伴的过程。 下列哪些不是客户信息的保密原则( )。A客户信息用于专业分析和统计B从业人员有义务保护客户的隐私权C客户信息可以用于商业用途D未经客户同意不得泄露给他人正确答案：C 根据协助执行准则的要求，从业人员应( )。A了解协助执行活动中的法定程序B对协助活动信息保密C了解为客户提供协助执行应尽的义务D了解协助执行应尽的职责E不得质疑国家机关查询冻结扣划客户资产的权利正确答案：ABD解析：协助

2、执行不是为客户提供的，而是为国家机关提供的。对于国家机关查询冻结扣划客户资产的行为，应严格按照规定，要求提供相关的证明等。 以下选项中，贷款担保方式与其他三项完全不同的是( )。A商用房贷款B有担保流动资金贷款C设备贷款D无担保流动资金贷款正确答案：DDA、B、C三个选项的担保方式为抵押、质押和保证或其组合；选项D的担保方式为个人信用担保的方式。 下列哪项不属于授信额度的决定因素？( )A.明确和计量借款企业的需求，通过与借款企业进行讨论，从而对借款原因进行分析B.借款企业对借贷金额的需求C.银行或借款企业的法律或监督条款的限制，以及借款合同条款对公司借贷活动的限制D.借款人的行业特征正确答案

3、：DD贷款授信额度是在对以下因素进行评估和考虑的基础上决定的：明确和计量借款企业的需求，通过与借款企业进行讨论，从而对借款原因进行分析；通过对季节性或长期贷款的信用分析和财务预测来评估还款能力，集中分析未来现金流量的风险；借款企业对借贷金额的需求；银行或借款企业的法律或监督条款的限制，以及借款合同条款对公司借贷活动的限制；贷款组合管理的限制，例如地域、行业、借贷类型或者由高级银行主管人员为贷款组合所制定的贷款敞口额度；关系管理因素，相对于其他银行或债权人，银行愿意提供给借款企业的贷款数额和关系盈利能力。选项D的“借款人的行业特征”属于商业银行在评级时主要考虑的因素。所以，本题的正确答案为D.

4、处的项目内容可能是( )。A教育贷款B银行信用卡支出C储蓄产品(大于一年)D货币市场基金正确答案：A解析：处的项目内容属于长期负债，故只有A项符合。B项属于短期负债；C项属于投资；D项属于流动资产。 禁止商业贿赂是中国银行业从业人员职业操守中( )基本准则的要求。A勤勉尽职B专业胜任C保护商业秘密与客户隐私D公平竞争正确答案：D解析：中国银行业从业人员职业操守中“公平竞争”准则要求：银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂，故D选项正确。 货币经纪公司的服务对象是（ ）。A境内外自然人和法人B境外金融机构C境内外上市公司D境内外金融机构正确答案：D货币经纪公司的业务范围仅限于向境

5、内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。 在不同的产业类别中，还可以进一步细分，如将第三产业分为 ( )A销售部门B开发部门C联络部门D网络部门和知识、服务生产部门正确答案：D在不同的产业类别中，还可以进一步细分，如将第三产业分为网络部门和知识、服务生产部门。21年银行从业经典例题5节 第2节 流动性风险是（ ）长期积聚、恶化的综合作用结果。A信用风险B汇率风险C操作风险D战略风险E声誉风险正确答案：ACDE答案为ACDE。流动性风险是信用、市场、操作、声誉及战略风险长期积聚、恶化的综合作用结果。 针对不同类型的贷款，对于企业现金流量的分析侧重点则是统一的。 ( )A正确B错

6、误正确答案：B 存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是（ ）。A合同B要约C承诺D要约邀请正确答案：B存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是要约。故选B。 如采用不同期限的多张凭证式国债作质押，以最后到期债券的到期日确定贷款期限。（ ）正确答案：若用不同期限的多张凭证式国债作质押，以距离到期日最近者确定贷款期限。 公立医院为向其提供医疗设备的企业充当债务保证人，则( )。A如果债务人不履行债务，由医院代为履行B只有在当地政府要求的情况下，保证合同才是有效的C保证合同无效D医院不承担民事责任正确答案：C解析：担保法规定医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体不得作

7、保证人；规定医院、学校等以公益为目的的事业单位、社会团体提供保证的保证合同无效，并且提供保证的医院、学校等以公益为目的的事业单位或社会团体等还要就提供保证的过错承担相应的民事责任。 投资作为经济增长的重要推动力之一，可以通过调整国家的投资结构使国民经济发展趋于平衡。（ ） A对 B错正确答案：略。 根据银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当( )。A耐心说明情况，取得理解和谅解B直接拒绝C全力满足D向上级汇报，由上级设法解决正确答案：A解析：银行业从业人员职业操守中“礼貌服务”原则规定，对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要

8、求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。 下列关于抵押物或质物的处分说法中正确的有( )。A借款人在还款期限内死亡、失踪或丧失民事行为能力后无继承人或受遗赠人，或其法定继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款人有权依照中华人民共和国担保法的规定处分抵押物或质物B拍卖划拨的国有土地使用权所得的价款，在依法缴纳相当于应缴纳的土地使用权出让金的款项后，抵押权人有优先受偿权C借款合同发生纠纷时，借贷双方应及时协商解决，协商不成的，任何一方均可依法申请仲裁或向人民法院提起诉讼D保证人违反保证合同或丧失承担连带责任能力，抵押物因意外损毁不足以清偿贷款本息，质物明显减少影响贷款人实现质权，属于借款人的违约责任

9、范围E处分抵押物或质物，其价款不足以偿还贷款本息的，贷款人有权向债务人追偿；其价款超过应偿还部分贷款人应退还抵押人或出质人正确答案：ABCDE解析：特别是D项，违反担保也属于借款人的违约责任范围，此外违约责任还包括：借款人不按期归还贷款本息的；借款人提供虚假文件或资料，已经或可能造成贷款损失的；未经贷款人同意，借款人将设定抵押权或质押权财产或权益拆迁，出售、转让、赠与或重复抵押的；借款人擅自改变贷款用途，挪用贷款的；借款人拒绝或阻挠贷款人对贷款使用情况进行监督检查的；借款人与其他法人或经济组织签订有损贷款人权益的合同或协议的。 下列不属于个人信贷业务品种的是( )。A个人住房按揭贷款B个人大额

10、耐用消费品贷款C个人存取款D个人经营贷款正确答案：C解析：个人信贷业务品种包括个人住房按揭贷款、个人大额耐用消费品贷款、个人经营贷款、个人质押贷款，C选项属于柜台业务。21年银行从业经典例题5节 第3节 公司总资产中扣除负债所余下的部分叫做( )。A收益B利润C股东权益D净资产正确答案：CD 某公司2022年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元。2022年期初存货为450万元，2022年期末存货为550万元则该公司2022年存货周转天数为( )天。A13.0B15.0C19.8D22.5正确答案：D解析：根据存货天数的计算公式，分两步计算：存货周转率=销售成本/(期初存货+期末存货)/2=

11、8000/(450+550)/2=16；存货周转天数=360/存货周转率=360/16=22.5(天)。 理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述错误的是（ ）。A都是企业法人B有限责任公司的股东以其出资额为限对公司承担责任；股份有限公司的股东以其认购的股 份为限对公司承担责任C有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更为有限责任公司D有限责任公司的最低注册资本为3万元，股份有限公司最低注册资本为500万元正确答案：C根据公司法第九条规定，只要符合条件有限责任公司和股份

12、有限公 司之间均可以相互转换；公司是企业法人，有限责任公司和股份有限公司都属于公司，因此均为企 业法人；第二十六、八十一条规定，有限责任公司和股份有限公司的注册资本最低限额分别为人民币3万元和500万元。故选C。 和个人理财相关的部门规章主要有( )。A中华人民共和国物权法B期货交易管理条例C个人外汇管理办法实施细则D中华人民共和国个人所得税法正确答案：C解析只有C项属于部门规章。 下列关于国家风险的说法，正确的是( )。A国家风险可以分为政治风险、社会风险和经济风险B在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险C在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失D国家风险通常是由债权人所

13、在国家的行为引起的，它超出了债务人的控制范围正确答案：A 如果某客户将在3年之后收到一份5年期的年金，每年金额为25000元，如果年利率为8%，那么，他的这笔年金收入的现值大约是( )。A81050元B85580元C99820元D82240元正确答案：B 下列国债中，以实物券的形式记录债权，面值不等，不记名、不挂失，可上市流通的是（ ）。A无记名国债B凭证式国债C记名式国债D记账式国债正确答案：A无记名(实物)国债是一种实物债券，以实物券的形式记录债权，面值不等，不记名，不挂失，可上市流通。 集团法人客户的信用风险特征包括（ ）。 A内部关联交易频繁 B连环担保十分普遍 C真实财务状况难以掌握

14、 D系统性风险较高 E风险识别和贷后管理难度大正确答案：ABCDE五个选项均是集团法人客户的信用风险特征。21年银行从业经典例题5节 第4节 银行经营管理过程中所面临的主要风险包括（ ）。A国家风险B法律风险C流动性风险D自然灾害风险E、市场风险正确答案：ABCE 贷款损失准备金率小于不良贷款率，则表明银行存在信用风险，低于不良贷款率的差值越大，风险程度越高。 ( )A正确B错误正确答案：A 一家银行在维持其日常运转并谋求发展的过程中，会面临各种各样的风险，包括( )。A、信用风险B、利率风险C、汇率风险D、经营风险正确答案：ABCB 审慎经营类指标包括（ ）。 A股本净回报率 B资本充足率

15、C大额风险集中度 D不良贷款拨备覆盖率 E成本收入比正确答案：BCD选项A、E属于经营绩效类指标。 商业银行指定识别、评估新产品新业务中所包含的市场风险，审核相应的操作和风险管理程 序的部门是（ ）。A风险管理业务部门B市场风险管理部门C内部审计机构D外部审计机构正确答案：B市场风险的管理部门通常履行的具体职责是：拟定市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审批；识别、计量和监测市场风险；监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况；设计、实施事后检验和压力测试；识别、评估新产品新业务中所包含的市场风险，审核相应的操作和风险管理程序；向董事会和高级管理层提供独立

16、的市场风险报告。故选B。 贷款五级分类主要用于贷前审批。 （ ）正确答案：贷款五级分类主要用于贷后管理。 下列关于流动性风险的说法，不正确的是（ ）。A流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险C流动性风险是商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险D大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险正确答案：A 艺术品投资的特点是( )。A价值随着时间而提升B收益率较高且具有明显的阶段性C市场的分割状态严重D.与个人的偏好有很大关系E投资的流通性差正确答案：ABCDEABC

17、DE艺术品投资的特点有：艺术品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升；艺术品投资的收益率较高，但具有明显的阶段性；艺术品市场的分割状态严重，地域不同，艺术品价值有很大差异；艺术品投资与个人的偏好有很大关系，不同的艺术品对于不同的投资者来说，价值有较大差异；艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流通性差、保管难、价格波动较大。 境内机构原则上可以开立（ ）经常项目外汇账户，境内经常项目外汇账户的限额统一采用（ ）核定。A1个；欧元B1个；美元C2个；人民币D2个；美元正确答案：B答案为B。单位经常项目外汇账户的开户原则：一个单位只有一个账户，限额用美元核定，即境内机构原则上只能开立一个经常项目

18、外汇账户，境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。21年银行从业经典例题5节 第5节 风险管理的最基本要求是( )。A适时、准确地识别风险B准确、详细地计量风险C适时、完整地监测风险D迅速、有效地控制风险正确答案：A解析：有效地识别风险是风险管理中最基本的要求。 从银行角度来讲，资产转换周期包括生产转换周期和资本转换周期两个方面。( )A正确B错误正确答案：A 商业银行不运用自己的资金，而代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费的业务是（ ）。A资产业务B负债业务C中间业务D其他业务正确答案：C中间业务，即商业银行不运用自己的资金，而代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费

19、的业务。 个人抵押授信贷款的抵押物一般为（ ）。 A住房 B机械设备 C办公设备 D公司股份正确答案：A个人抵押授信贷款的抵押物一般为借款申请人本人或第三人(限自然人)名下的拥有房屋所有权且产权处于自由权利状态下的住房或商用房。 借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请( )。A贷款展期B贷款延期C未及时还贷理由D贷款抵押正确答案：A解析：借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期。是否展期由银行决定。 作为操作风险防控的第一道防线，对操作风险的管理情况负直接责任A风险管理部门B高级管理部门C业务管理部门D内部审计部门正确答案：CC业务管理部门负责控制

20、其业务范围内发生的操作风险，定期向风险管理部门就操作风险状况进行报告，并配合风险管理部门开展工作。作为操作风险防控的第一道防线，业务管理部门对操作风险的管理情况负直接责任。 银行业是一个信息对称程度很高的行业，在创新方面，信息对称程度更高。( )A正确B错误正确答案：B 情况下，贷款的区域风险较低。A经济发展水平高B市场化程度低C法律制度不完善D没有国家政策的重点支持正确答案：A解析：经济发展水平是对区域风险影响最大、最直接的因素。一般情况下，经济发展水平越高，区域信贷风险越低。 如果银行的资金来源结构变化，尤其是在市场利率变化时，银行可以按照( )来对新贷款定价。A资金边际成本B资金平均成本C资金平均边际成本D资金最低成本正确答案：A解析：资金边际成本是指银行每增加一个单位的投资所需花费的利息、费用额。因为它反映的是未来新增资金来源的成本，所以，在资金来源结构变化，尤其是在市场利率变化的条件下，以它作为新贷款定价的基础较为合适。