22年(中级)银行从业考试历年真题精选7辑.docx

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1、22年(中级)银行从业考试历年真题精选7辑22年(中级)银行从业考试历年真题精选7辑 第1辑(?)监管主要是针对银行集团的公司治理、内部控制、防火墙建设和风险管理等因素进行审查和评价。A.定量B.定性C.定额D.定值答案：B解析：定性监管主要是针对银行集团的公司治理、内部控制、防火墙建设和风险管理等因素进行审查和评价。按信托财产的不同划分，信托的种类不包括( )。A.资金信托B.动产信托C.财产信托D.法人信托答案：D解析：按信托财产的不同，信托可以分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托；按委托人或受托人的性质不同，信托可以分为法人信托和个人信托。对客户家庭财务状况进行分析，首先要对

2、复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作( )。A.资产负债表和收入支出表B.现金流量表和收入支出表C.收入支出表和报税表D.资产负债表和损益表答案：A解析：了解客户和掌握客户的财务状况是理财师提供理财规划服务的前提和保证，而客户财务状况的主要内容与家庭收支和债务情况有关。在对客户家庭收支和债务管理的相关信息进行分类后，理财师需要通过制作专业化表格的形式，比较直观地表现出这些信息的内容和结构。这些报表主要分为收入支出表和资产负债表。如果个人认为自已的信用报告中反映的个人住房公积金信息与实际情况不符，可以持本 人身份证件到开立个人结算账户的金融机构核实情况和更改信息，也可以到当地中国

3、人 民银行征信管理部门申请异议处理。()答案：错解析： 货币的职能有（）。A.价值尺度B.流通手段C.价格尺度D.贮藏手段E.支付手段 答案：A,B,D,E解析： 货币的职能是货币本质的具体体现，货币在与商品交换发展过程中，逐步形成了价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段等职能。22年(中级)银行从业考试历年真题精选7辑 第2辑 监事会应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作。 答案：错解析：董事会应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作。如果企业速动比率很小，下列结论正确的是()。A.企业短期偿债能力较弱 B.企业流动资产占用过

4、多C.企业流动比率很小D.企业资产流动性很强答案：A解析：速动比率是借款人速动资产与流动负债的比率。一认为速动比率为l较为合适。如果速动比率低，说明借款人的短期偿债能力存在问题；如果速动比率过高，说明借款人拥有过多的速动资产，可能失去一些有利的投资或获利机会。下列关于风险的定义中，印证了商业银行力图通过改善公司治理结构、强化内部控制机制，从而降低风险损失的管理理念的是（）。A.风险是未来结果的不确定性B.风险是未来的期望收益C.风险是未来的盈利D.风险是损失的可能性答案：A解析：在商业银行现代管理中，风险被定义为未来结果出现收益或损失的不确定性。具体来说，如果某个事件的收益或损失是固定的并已经

5、被事先确定下来，则不存在风险；若该事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则存在风险。进货渠道对货品的质量和价格都起着决定性的影响。商业银行分析客户的进货渠道可以从（）来考虑。2022年10月真题A.运输方式的选择：是陆路运输还是水路运输，是公路运输还是铁路运输B.进货资质的取得：是取得一级代理权还是二级代理权C.有无中间环节：直接从厂商进货还是从贸易商进货，是二手进货还是三手进货D.货品质量：供应商对货品质量是否有一定保障E.供货单位的远近：是国内供货还是国外供货，是本埠供货还是外埠供货答案：A,B,C,E解析：供应阶段的核心是进货，信贷人员应重点分析货品质量、货品价格、

6、进货渠道、付款条件。其中，进货渠道分析包括ABCE四个方面。某项目的净现金流量如下表(单位为万元)。贴现率为15，则其财务净现值是（）万元(精确到个位)。已知折现率为15的第一至第三年的折现系数分别为087，0756，0658。2022年6月真题A.130B.71C.81D.61答案：D解析：22年(中级)银行从业考试历年真题精选7辑 第3辑 中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，锁定期长短取决于相应各类风险持续的时间，至少为（）年。A.1B.2C.3D.5 答案：C解析： 略2022年7月，我国第一家汽车金融公司（ ）正式开业，标志着这类专业化、特色化的新型非银行金融机构成功引入我国。A.

7、大众汽车金融有限责任公司B.上汽通用汽车金融有限责任公司C.福特汽车金融有限责任公司D.佛山汽车金融有限责任公司答案：B解析：2022年7月，我国第一家汽车金融公司上汽通用汽车金融有限责任公司正式开业，标志着这类专业化、特色化的新型非银行金融机构成功引入我国。 农户贷款采取自主支付方式发放时，必须将款项转入指定的借款人结算账户，严禁以（）方式发放贷款，确保资金发放给真实借款人。A.汇款B.ATM支付C.现金D.网银支付 答案：C解析：借款合同生效后，农村金融机构应当按合同约定及时发放贷款。贷款采取自主支付方式发放时，必须将款项转入指定的借款人结算账户，严禁以现金方式发放贷款，确保资金发放给真实

8、借款人。下列关于商业银行风险的说法正确的是（）。A.市场风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险B.结算风险是一种市场风险C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.与市场风险相比，信用风险的观察数据少，且不易获取答案：D解析：AB两项，结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险，它是一种特殊的信用风险；C项，信用风险具有明显的非系统性风险特征。( )是指高于债券面额的价格发行的债券。A、债券的面值发行B、平价发行C、溢价发行D、折价发行答案：C解析：C溢价发行是指高于债券面额的价格发行的债券。22年(中级)银行从业考试历年真题精选7辑

9、第4辑中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中规定储户能自由选择银行与计息方式。（ ）答案：错解析：除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款具体采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。关于保证，下列说法正确的是（）A.银行与借款人协商变更借款合同时，可不告知保证人B.未经保证人同意，展期后的贷款保证人可不承担保证责任C.事情如有约定的，银行对贷款人有关合同的修改可不通知保证人D.银行对借款合同的修改都应取得保证人口头或书面意见答案：B解析：办理贷款展期手续时，未经保证人同意，展期后的贷款保证人可

10、不承担保证责任。风险事件： 为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，原银监会于2022年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。相关背景： 近年来，随着金融市场的发展，我国商业银行衍生工具交易业务快速增长。为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，根据2022年3月巴塞尔委员会发布的交易对手信用风险计量的标准方法，原银监会起草了衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)(以下简称规则)。 规则借鉴国际经验并结合我国银行业实际，

11、提高衍生工具资本计量的风险敏感性。 规则重新梳理了衍生工具资本计量的基础定义和计算步骤，明确了净额结算组合、资产类别和抵消组合的确定方法，分别规定了不同保证金安排情况下风险暴露的计量公式。 规则包括正文和附件两部分。正文共10条，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架，建立健全衍生产品风险治理的政策流程，强化信息系统和基础设施，提高数据收集和存储能力，确保衍生工具估值和资本计量的审慎性。附件规定了重置成本和潜在风险暴露的计算方法及流程，并明确了违约风险暴露的加总方式。 下列关于交易对手信用风险暴露的计量，表述错误的是（ ）。A.较常用的计量交易对手信用风险暴露的方法有现期风险暴

12、露法、标准法和内部模型法B.现期风险暴露法和标准法均适用于场外衍生工具交易违约风险暴露的计量C.在标准法下，每一笔交易的风险暴露将映射至其含有的风险因素中D.对于不满足利用标准法，但希望提高风险敏感度（相对现期风险暴露法）的银行，可以采用内部模型法答案：D解析：D项，对于不满足利用内部模型法，但希望提高风险敏感度（相对现期风险暴露法）的银行，可以采用标准法。下列关于各种信用风险组合模型的说法，正确的有（）。A. Credit Metrics的本质是VaR模型B. Credit Metrics只能用于计算交易性资产组合VaRC. Credit Risk模型假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两

13、种状态D. Credit Portfolio View比较适合保守类型的借款人E. 在计算过程中，Credit Risk模型假设每一组的平均违约率都是固定不变的答案：A,C,E解析：B项，Credit Metrics模型的创新之处正是在于解决了计算非交易性资产组合VaR这一难题；D项，Credit Portfolio View比较适合投机类型的借款人，因为该类借款人对宏观经济因素的变化更敏感。 下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定，不正确的是（）。A.资本充足率不得低于百分之八B.我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10C.贷款余额与存款余

14、额的比例不得超过百分之七十D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五 答案：C解析：商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：资本充足率不得低于百分之八；流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；银监会对资产负债比例管理的其他规定。2022年6月，国务院常务会议通过中华人民共和国商业银行法修正案(草案)，删除存贷比不得超过75的规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标。22年(中级)银行从业考试历年真题精选7辑 第5辑评估客户未来现金流量是否充足和借款人偿债能力的中心环节是()

15、。A.行业分析B.宏观经济分析C.财务报表分析 D.借款人资产变现性答案：C解析：银行评估客户未来现金流量是否充足和借款人偿债能力的中心环节是对客户财务报表的分析。分析的重点是借款人的偿债能力、所占用的现金流量、资产流动性以及借款人除本银行之外获得其他资金的能力。下列不属于现代商业银行特点的是（）。A.利息水平适当B.信用功能扩大C.能充当最后贷款人D.具有信用创造功能答案：C解析：现代商业银行具有三个特点：一是利息水平适当，二是信用功能扩大，三是具有信用创造功能。根据担保法的规定，国家机关、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不能担任保证人；企业法人的分支机构在有法人授权的条

16、件下，可以在授权范围内提供担保。（）答案：对解析：根据担保法的规定，下列单位或组织不能担任保证人：国家机关、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；企业法人的分支机构、职能部门。企业法人的分支机构如果有法人书面授权，可以在授权范围内提供担保。普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。答案：对解析：普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。王同学考上的大学每年的学费是8000元，专业学制是四年，根据新国家助学贷款管理办法规定，王

17、同学可以申请国家助学贷款的最高额度为每学年（）元。A.4000B.5000C.6000D.8000答案：C解析：本题考查国家助学贷款的贷款额度。新国家助学贷款管理办法的贷款额度按照每人每学年最高不超过6000元的标准。所以，王同学可以申请国家助学贷款的最高额度为每学年6000元。22年(中级)银行从业考试历年真题精选7辑 第6辑银行监管应当遵循的基本原则包括依法原则、公开原则、公正原则、效率原则。 ( )答案：对解析：银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法原则、公开原则、公正原则、效率原则。 针对保证金存款的风险点，监管要求的重点主要包括（ ）。A.商业银行会计科目中设立的保证金

18、存款类别是否都经过了监管部门的批准B.收取的保证金是否有依据C.商业银行是否对保证金出台了针对性的管理制度D.商业银行在保证金存款账户的使用上是否存在弄虚作假行为E.是否采取了集中管理等措施 答案：A,B,C,D,E解析：针对保证金存款的风险点，监管要求重点主要包括：商业银行会计科目中设立的保证金存款类别是否都经过了监管部门的批准，收取保证金是否有依据：商业银行是否对保证金出台了针对性的管理制度，是否采取了集中管理等措施：商业银行在保证金存款账户的使用上是否存在弄虚作假行为：保证金存款设立的目的是为担保信用证开证、结售汇、承兑等业务服务的，监管部门在具体工作中必须将其与对信用证开证、结售汇、承

19、兑等业务的监管结合起来。1720年英国颁布的泡沫法标志着银行监管制度的正式确立。( )答案：错解析：1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了国民银行法标志着银行监管制度的正式确立。财富传承规划的工作原则包括( )。A、及早着手B、充分沟通C、专业分工D、及时提醒E、定期更新答案：A,B,C,D,E解析：A,B,C,D,E理财师在做财富传承规划时，应遵循下列几点原则：一是及早着手二是充分沟通；三是专业分工；四是及时提醒；五是定期更新。某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收人10000元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率为19，该项目

20、是否值得投资?（）A.收支相抵，无所谓值不值得投资B.收支相抵，不值得投资C.收支不平衡，不值得投资D.值得投资答案：D解析：内部回报率(IRR)，又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率。对于一个投资项目，如果rIRR，表明该项目有利可图；相反地，如果rIRR，表明该项目无利可图。题干中，NPV=-20000+5000(1+IRR)+10000(I+IRR)2+15000(1+IRR)3=0，解得：IRR194419，所以值得投资。22年(中级)银行从业考试历年真题精选7辑 第7辑个人住房贷款对合作机构分析的要点不包括（）。A.合作机构的注册地

21、址B.合作机构的历史信用记录C.合作机构的经营成果D.合作机构的领导层素质答案：A解析：个人住房贷款对合作机构分析的要点包括：分析合作机构领导层素质；分析合作机构的业界声誉；分析合作机构的历史信用记录；分析合作机构的管理规范程度；分析企业的经营成果；分析合作机构的偿债能力。在个人住房贷款业务中，商业银行的合作机构出现下列（）情况，商业银行应暂停与相应机构的合作。A.与商业银行合作的存量业务出现严重不良贷款的B.所进行的合作对商业银行业务拓展没有促进作用的C.经营出现明显问题的D.有违法违规经营行为的E.存在其他对商业银行业务发展不利因素的答案：A,B,C,D,E解析：在个人住房贷款业务中，对已

22、经准人的合作机构，银行应进行实时关注，随时根据其业务发展情况调整合作策略。存在下列情况的，应暂停与相应机构的合作：经营出现明显问题的；有违法违规经营行为的；与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；其他对银行业务发展不利的因素。自律组织对其会员的监管方式有（ ）。A.对会员每半年进行一次例行检查B.对会员每年进行一次例行检查C.对会员的日常业务活动进行监管D.对会员的管理层进行监管E.对会员进行内部控制答案：B,C解析：自律组织对其会员的监管一般有两种方式：一是对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况，业务执行情况，对客户的服务质量等的检查；

23、二是对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户，操纵市场等违法违规行为进行调查处理。2022年1月王先生购入某债券，在随后的一年中，市场利率持续大幅上升。2022年1月王先生因急需现金将持有的债券以市场价格出售，则王先生为此将( )。A.获得收益B.蒙受损失C.无收益也无损失D.无法确定答案：B解析：由债券(不含期权)的定价公式可以看出：债券的价格和市场利率呈反向变动关系。当市场利率升高的时候，债券的价格会下跌，此时的市场价格将低于其购买时的债券价格，王先生将蒙受损失。市林业局接到关于孙某毁林采矿的举报，遂致函当地政府，要求调查。经调查并与孙某沟通，三部门形成处理意见：要求孙某合法开采，如发现有毁林或安全事故，将依法查处。再次接到举报后，三部门共同发出责令孙某立即停止违法开采，责令孙某立即停止违法开采的性质是( )。A、行政处罚B、行政强制措施C、行政征收D、行政强制执行答案：B解析：B三部门共同发出责令孙某立即停止违法开采的行为，从目的上是对破坏的生态进行预防，以控制孙某的违法开采行为。从形式上停止违法开采的要求只是对孙某的一种暂时性措施。