21年银行从业模拟冲刺试题集9卷.docx

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1、21年银行从业模拟冲刺试题集9卷21年银行从业模拟冲刺试题集9卷 第1卷 金融市场按照( )划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。A金融市场构成要素B金融工具发行和流通特征C金融市场交易标的物D金融商品交易的分割方式正确答案：C解析：金融市场按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。 农户联保贷款实行的管理办法是（ ）。A多户联保B按期存款C个人申请D分期还款E周转使用正确答案：ABCDE本题考查农户联保贷款的管理办法。选项ABCDE都正确。 在二手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由( )提供阶段性或

2、全程担保。A经纪公司B有担保能力的第三人C开发商D借款人正确答案：A解析：在二手个人住房交易过程中，经纪公司起到阶段性担保的作用，确保整个房产权利和钱款交易转移的安全性。 假定某人将10000元用于投资某项目，该项目的预期名义年利率为12%，若每季度计息一次，投资期限为2年，则预期投资期满后，一次性支付该投资者本利和为（ ）。 A11255元 B12668元 C14400元 D14941元正确答案：B由于该投资项目每季度计息一次，两年共计息8次，季度利率为12%/43%，则复利终值为10000(112%/4)812668(元)。 下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是（ ）。A资产负

3、债风险管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制B缺口分析和久期分析是资产风险管理模式的重要分析手段C20世纪60年代以前，商业银行的风险管理属于资产风险管理模式阶段D1988年巴塞尔资本协议的出台，标志着国际银行业全面风险管理原则体系基本形成正确答案：B 贷款业务最主要的风险是（ ）。A操作风险B战略风险C市场风险D信用风险正确答案：D银行发放贷款给借款人，若借款人违约而不归还贷款，则银行将损失巨额的资金。借款人违约不归还贷款的风险是信用风险，因此贷款业务最主要的风险是信用风险。故选D。 商业银行对企业信用

4、分析的5Cs系统是指品德、资本、还款能力、抵押和经营环境。( )A正确B错误正确答案：A 涵盖了营销组织的目标和实现日标的途径。是营销管理活动的前提。A营销计划B营销组织C营销领导D营销控制正确答案：A解析：营销计划是指在一定时间内，对组织预期目标和行动方案所作出的选择和具体安排。简单地说，营销计划涵盖了营销组织的目标和实现目标的途径，是营销管理活动的前提。21年银行从业模拟冲刺试题集9卷 第2卷 历史成本法的缺陷主要是（ ）。A与审慎的会计准则相抵触B贴现率的确定较为困难C不能反映特殊情况下资产和负债的变化D不能反映银行或企业的真实价值或净值E主要记录账面价值或名义价值，不能对资产和负债给予

5、区别处理正确答案：ADE历史成本法的缺陷主要有：第一，与审慎的会计准则相抵触。这种方法主要记录账面价值或名义价值，不能对资产和负债给予区别处理。第二，不能反映银行或企业的真实价值或净值。 公司信贷管理的原则包括( )。A实贷实付原则B协议承诺原则C诚信申贷原则D统一对待原则E贷后管理原则正确答案：ABCE解析：公司信贷管理的原则主要包括全流程管理原则、诚信申贷原则、协议承诺原则、贷放分控原则、实贷实付原则和贷后管理原则。 职业操守准则规范了银行从业人员与（ ）交往中的职业行为。A客户B同事C领导D同业E所在机构正确答案：ABDE 交叉营销的立足点不是放在挽留老客户上，而是把工夫花在争取新客户上

6、。（ ）正确答案：交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上，一个客户拥有银行的产品越多，被挽留的机会就越大。 银行要按照有利于抵债资产经营管理和保管的原则，确定抵债资产经营管理主责任人，指定保管责任人，并明确各自职责。（ ）正确答案：无 通常所说的货币供应量是指（ ）。A流通中现金B潜在购买力C狭义货币D广义货币正确答案：D 对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是( )。A房地产市场B税收政策C金融市场D物价水平正确答案：C 专项贷款最主要的还款来源是( )。A 经营产生的现金流B 拍卖其抵押物或质押物得

7、到的现金C 再贷款取得的现金D 融资获得的现金正确答案：A专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。21年银行从业模拟冲刺试题集9卷 第3卷 国家助学贷款和商业助学贷款在贷后和档案管理环节相同的内容有( )。A贷后贴息管理B贷款的偿还C贷后检查D不良贷款管理E贷后档案管理正确答案：BE解析：国家助学贷款和商业助学贷款在贷后和档案管理环节相同的内容有：贷款的偿还和贷后档案管理。 风险计量/量化是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。 ( )A正确B错误正确答案：A 债券信用级别越高，其( )。A违约风险越低、

8、融资成本也越低B违约风险越低、融资成本也越高C违约风险越高、融资成本也越高D违约风险越高、融资成本也越低正确答案：A 风险信息在各业务单元的流动是单向循环的。（ ）正确答案：风险信息要尽可能的公开，如果只是单向，就过于封闭了。事实上，风险报告传递给所有的终端用户，不是单向循环。 针对商业银行等金融机构信用分析的骆驼(CAMEL)分析系统包括( )。A资本充足率B资产质量C管理水平D盈利水平E流动性正确答案：ABCDE解析：对骆驼(CAMEL)分析系统内容的考查。骆驼(CAMEL)分析系统包括：资本充足率(Capital AdeqLracy)、资产质量(Asset Quality)、管理水平(M

9、anagement)、盈利水平(Earnings)、流动性(Liquidity)。 信贷经营中，对区域风险影响最大、最直接的因素为( )。A区域产业结构B区域市场化程度与法制框架C区域自然条件D区域经济发展水平正确答案：D解析：对信贷经营来说，经济发展水平是对区域风险影响最大、最直接的因素。一般情况下，经济发展水平越高，区域信贷风险越低。 商业银行的中间业务严重依赖于( )。A第一产业B第二产业C第三产业D传统产业正确答案：C 贷款风险预警的蓝色预警法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报( )的严重程度。A.经济风险B.整体风险C.全部风险D.局部风险正确答案：BB蓝色预警法侧重定量分析，根据风

10、险征兆等级预报整体风险的严重程度。21年银行从业模拟冲刺试题集9卷 第4卷 在编制行业风险评估表时应注意( )。A在确定行业定义的时候，应尽可能地明确行业的性质，在必要情况下，将行业划分为细分市场B某些企业的主营业务可能不仅仅局限于一个行业C不同的评估人员在评定风险级别时也许会有不同的意见D当评估人员无法精确地判断风险级别时，可以同时用两个级别，并且在风险评估表中同时标记出两个级别E在确定行业整体风险的时候，并不是简单地将评估出来的七项风险进行平均，而是应当根据所有风险级别做出整体评价正确答案：ABCDE解析：编制行业风险评估表的注意事项包括：(1)在确定行业定义的时候，应尽可能地明确行业的性

11、质，在必要情况下，将行业划分为细分市场。(2)某些企业的主营业务可能不仅仅局限于一个行业。这时，商业银行应当对涉及的每个行业均使用独立的风险评估表。(3)不同的评估人员在评定风险级别时也许会有不同的意见。(4)当评估人员无法精确地判断风险级别时，可以同时用两个级别，并且在风险评估表中同时标记出两个级别。(5)在确定行业整体风险的时候，并不是简单地将评估出来的七项风险进行平均，而是应当根据所有风险级别做出整体评价。 由于商业票据的风险性比国库券大，流动性比国库券差，因此，商业票据的利率低于国库券利率。 （ ）正确答案：商业票据的风险比国库券大，流动性比国库券差，所以其利率应高于国库券利率 下列关

12、于商用房贷款贷前调查的表述错误的是（ ）。A贷前调查人可以登录中国人民银行征信系统查询申请人的信用记录是否良好，但不得打印查询结果B贷前调查人应通过借款申请人对所购商用房的了解程度判断其购房行为的真实性C贷前调查人应调查借款申请人购买或租赁商用房行为的真实性D贷前调查人要充分利用银行的共享信息，调查了解借款申请人与银行的历史往来正确答案：A本题考查商用房贷款贷前调查的相关内容。贷前调查人应登录中国人民银行征信系统查询申请人的信用记录是否良好，并打印查询结果。 商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向( )。A所在地银监会派出机构报告B所在地银监会派出机

13、构备案C所在地中国人民银行分行报告D所在地中国人民银行分行备案正确答案：A解析：商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向所在地银监会派出机构报告。 下列关于对项目实施机构的分析，说法正确的有（ ）。A主要应从机构设置、人员配备与培训、新技术推广使用机构的设置、项目实施监督系统的建立等方面分析B机构设置的出发点是全面完成项目建设工作，关键点之一是如何使项目实施机构具备管理项目的能力，并且能使这种能力持久保持C项目实施机构既要建立项目管理班子，还要建立相应的规章制度D项目实施人员的配备主要包括经验丰富的老专家、老职工和处于事业顶峰时期的中年专家和职工E将项

14、目活动由各职能部门管辖，就能形成项目内部的相互监督系统正确答案：ACE机构设置的出发点应该是高效率、高质量地完成项目建设工作，B项错误。项目实施人员的配备，既要包括经验丰富的老专家、老职工和处于事业顶峰时期的中年专家和职工，同时还要有一定比例的各专业的新手，D项错误。故选ACE。 以下属于商业助学贷款中规定的违约行为的是( )。A借款人变更姓名和住址B借款人未能按合同规定及时足额还款C借款人拒绝贷款银行监督检查贷款使用情况D借款人按合同规定提前还款E抵押人未经银行同意转让抵押物正确答案：BCE解析：AD属于商业助学贷款的借款人享有的合法权利。 银企合作协议涉及的贷款安排一般属于（ ）性质。A贷

15、款申请B贷款意向书C借款申请书D贷款承诺正确答案：B银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款意向书性质。如果要求协议具有法律效力，则对其中的贷款安排应以授信额度协议来对待。因此，签订银企合作协议时业务人员首先应明确协议的法律地位，并据此谨慎对待协议条款。故选B。 是指银行利用某些合法的交易方式或业务手段，将自己所面临的操作风险损失事件的风险转移给其他经济主体承担的一种策略。A风险回避B风险转嫁C风险对冲D风险自留正确答案：B21年银行从业模拟冲刺试题集9卷 第5卷 世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（ ）。 A日经225股价指数 B金融时报股价指数 C道?琼斯股价指数 D恒生指数正确答案

16、：C道琼斯股价指数是世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数。 在贷款期限内，借款人不可以变更还款方式。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：在贷款期限内，借款人可根据实际情况，提出变更还款方式，但由于各种还款方式需要遵循不同的计息规定，因此，还款方式变更需要根据银行的有关规定执行。 国民经济发展的总体目标一般包括( )。A经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡B经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡C经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长D经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长正确答案：A 国民经济发展的总体目标一般包括（ ） 。A经济增长、充分就业、物价稳定、进出口增长B经济增

17、长、区域协调、物价稳定、进出口增长C经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡D经济增长、区域协调、物价稳定、国际收支平衡正确答案：C 证券投资基金的当事人主要有（ ）。A基金持有人B基金发起人C基金托管人D基金管理人正确答案：ACD 下列方法中，（ ）被应用于违约风险区分能力的验证。 ACAP曲线与AR值 BROC曲线与A值 CKS检验 D二项分布检验 E扩展的交通灯检验正确答案：ABC违约概率预测准确性的验证方法是：二项分布检验、卡方分布检验和正态分布检验。选项A、B、C是违约风险区分能力的验证方法。 KPMG风险中性定价模型中所要用到的变量包括：( )。A贷款承诺的利息B与贷款相同期限的

18、零息国债的收益率C贷款的违约回收率D贷款期限E借款企业的市场价值正确答案：ABC 当经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（ ）。A增加房地产投资B增加股票投资C增加固定收益类产品投资D减少储蓄产品投资正确答案：C在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持防御性资产如储蓄产品、固定收益类产品等，特别是买人对周期波动不敏感的行业的资产，同时降低股票、房产等资产的配置，以规避经济波动带来的损失。21年银行从业模拟冲刺试题集9卷 第6卷 以下各风险中，属于商用房贷款主要面临的风险是( )。A开发商带来的项目风险B估值机构带来的欺诈风险C地产经纪带采的欺诈风险D担保机构的担保风险E受

19、理和调查中的风险正确答案：ABC解析：ABC三项均为商用房贷款面临的主要风险；D项为有担保流动资金贷款面临的风险；E项属于操作风险范畴。 银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务是( )。A协助反洗钱调查B对反洗钱工作信息保密C及时报告大额和可疑交易D建立客户身份资料和交易记录E建立内部反洗钱机制及工作流程正确答案：ABCDE 按照五层次理论，核心产品借以实现的形式是（ ）。A核心产品B基础产品C期望产品D延伸产品正确答案：B基础产品即公司信贷产品的基本形式，是核心产品借以实现的形式。 个人贷款客户的每月现金收入高于每月贷款还本付息的金额时，贷款的归还较有保障。（ ）正确答案：当前个人贷款客户每

20、月现金收入扣除各项生活费用的余额高于每月贷款还本付息的金额时，贷款的归还具有较高保障 企业网上银行业务能为企业客户提供（ ）等银行业务。A账户管理B收款付款C支付结算D集团理财E代发工资正确答案：ABCDE答案为ABCDE。企业网上银行业务能为企业客户提供账户管理、收款付款、支付结算、集团理财、代发工资。 贷款定价的公式是：贷款最低定价=(资金成本+风险成本+经营成本)贷款额。（ ）正确答案：贷款的定价=(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)/贷款额。风险成本一般指预期损失，可以基于内部评级结果予以度量。 根据现行的增值税制度，企业的会计核算实行价税分离。（ ）此题为判断题(对，错)。正确

21、答案： 外部人员的故意欺诈属于( )风险。A不完善或有问题的内部程序B系统缺陷C人员因素D外部事件正确答案：D21年银行从业模拟冲刺试题集9卷 第7卷 常见的资产配置组合模型中，风险最大的是（ ）。 A金字塔型 B哑铃型 C纺锤型 D梭镖型正确答案：D梭镖型的资产配置几乎将所有的资产全部放在了高风险、高收益的投资市场与工具上，属于赌徒型的资产配置，这种资产结构在常见的资产配置组合模型中风险最大。 一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（ ）。A收益高，风险小B收益低，风险小C收益低，风险大D收益高，风险大正确答案：D 金融犯罪的构成要件，是指刑法所规定的构成金融犯罪必须具备的一系列条件，主要包

22、括（ ）。A犯罪的危害程度B犯罪的主体要件C犯罪的客体要件D犯罪的主观方面要件E犯罪的客观方面要件正确答案：BCDE 客户信贷需求包括（ ）。A已实现需求B待实现需求C已开发需求D待开发需求E客户特殊需求正确答案：ABD客户的信贷需求包括三种形态，分别是：已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求。故选ABD。 以下关于股票的表述中正确的有( )。A股票的理论价格和市场价格不一定相等B股票投资收益由股息、红利和资本利得组成C股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况D资本利得的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的E以股票市场各个股票的市值与股市总

23、市值的比例为标准构造股票投资组合，能够极大地降低非系统性风险正确答案：ABCE 下列银行业从业人员的做法，符合职业操守中有关“信息披露”规定的是（ ）。A在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险B利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者正确答案：D 在下列各银行业务中，个人质押贷款中，贷款起点最高的一项是( )。A中国工商银行B中国建设银行C中国银行D通过“乐当家”理财卡自助质押的正确答案：A解析：根据相关规定，中国工商银行规定个人质押贷款额度单笔(户)最低1万元；中国建设银行个人质押

24、贷款额度起点为人民币5000元；通过“乐当家”理财卡自助质押的，贷款起点可以为1000元；中国银行规定个人存单质押贷款额度起点为人民币1000元，因此中国工商银行贷款起点最高。 下列指标中属于客户风险的基本面指标的是( )。A净资产负债率B流动比率C管理层素质D现金比率正确答案：C解析：其它三选项为财务指标。21年银行从业模拟冲刺试题集9卷 第8卷 金融创新基本原则中的四个“认识”原则不包括( )。A认识你的业务B认识你的客户C认识你的潜力D认识你的风险正确答案：CC金融创新中的四个“认识”包括“认识你的业务”，“认识你的风险”，认识你的客户”，“认识你的交易对手”。 企事业单位的一般存款账户

25、可办理工资的支取。( )A正确B错误正确答案：B解析：银行账户管理办法将企事业单位的存款账户划分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。其中企事业单位只能通过基本存款账户办理工资、资金等现金的支付，而一般存款账户只能存入现金，不能支取。所以该题表述错误。 下列不属于客户风险特征的构成要素的是( )。A投资渠道偏好B风险偏好C风险认知度D实际风险承受能力正确答案：A解析：选项A不属于客户的风险特征。 只有中国公民才可以申请个人汽车贷款。 ( )A对B错正确答案：答案 B解析在中国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民以及外国人也可申请个人汽车贷款。 没有参加住房公积金制

26、度的职工就不能申请公积金个人住房贷款。( )A正确B错误正确答案：A解析：本题考查公积金个人住房贷款的对象。题干表述正确。 实践中最常见的利率违规行为是( )。A 银行以高于法定利率吸收存款的行为B 银行以低于法定利率吸收存款的行为C 银行以高于法定利率发放贷款的行为D 银行擅自或变相以高利率发行债券的行为正确答案：ABCD选项皆为利率违规行为，A选项是实践中最常见的利率违规行为。 个人保证贷款的办理过程中需签订保证合同，其中涉及（ ）。A借款人B银行C担保人D推荐人E介绍人正确答案：ABC个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个

27、过程涉及银行、借款人和担保人三方。故选ABC。 下列关于替代品的说法，错误的是( )。A替代品可能来自于海外市场B一个行业的替代品对需求和价格的影响越强，则该行业的风险就越小C来自于其他行业的替代品的竞争不仅会影响价格，还会影响到消费者偏好D消费者购买来自于另一行业的替代品的“品牌转换成本”越低，行业的风险就越大正确答案：B解析：替代产品或者服务对需求和价格的影响越强，风险就越高，所以B选项说法错误。21年银行从业模拟冲刺试题集9卷 第9卷 金融机构反洗钱规定自( )起施行。A2022年6月1日B2022年11月6日C2022年1月1日D2022年6月1日正确答案：C 一般来说，企业的应收账款

28、周转天数越多，说明( )。A应收账款占企业营运资金的比重越小B企业收回现金的能力越强C企业应收账款周转率越高D企业资金营运效率越低正确答案：D解析：一般来说，企业的应收账款周转天数越多，应收账款占用了大量的营运资金，降低了企业资金营运效率。应收账款周转天数360应收账款周转率，因此应收账款周转天数越多，应收账款周转率越低，企业收回现金的能力越差，应收账款占企业营运资金的比重越大，企业资金营运效率越低。 合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性和合规性，主要包括( )。A文本书写是否规范B内容是否与审批意见一致C合同条款填写是否齐全、准确D文字表达是否清晰E主从合同及附

29、件是否齐全正确答案：ABCDE解析：合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性和合规性，主要包括文本书写是否规范，内容是否与审批意见一致；合同条款填写是否齐全、准确；文字表达是否清晰；主从合同及附件是否齐全等。 以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是( )。A银行存款B普通股C公司债券D优先股正确答案：B 信用风险报告的职责有( )。A应实施并支持一致的风险语言、术语B使员工可以在业务部门、流程和职能单元之间分享风险信息C传递商业银行的风险容忍度D传递银行的风险偏好E保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识正确答案：ABCDE 下列关于代理的法律责任的说法，

30、不正确的是( )。A 代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任B 代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任C 没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任D 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任正确答案：D见民法通则代理的法律责任。D项应当由第三人和代理人负连带责任。 针对商业银行等金融机构信用分析的骆驼(CAMEL)分析系统包括( )。A 资本充足性B 资产质量C 管理水平D 盈利水平E 流动性正确答案：ABCDE 银行公司信贷产品的市场定位过程涉及的步骤不包括( )。A产品设计B识别重要属性C定位选择D制作定位图正确答案：A解析：银行公司信贷产品的市场定位过程包括以下四个步骤：识别重要属性；制作定位图；定位选择；执行定位，所以银行公司信贷产品的市场定位过程涉及的步骤不包括A选项。