21年银行从业经典例题9辑.docx

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1、21年银行从业经典例题9辑21年银行从业经典例题9辑 第1辑 是指商业银行能够以较低的成本随时获得需要的资金的能力。A资产流动性B负债流动性C资本流动性D贷款流动性正确答案：B解析：银行的流动性风险包括资产和负债两个方面。注意不要把资本与资产、贷款与负债混淆。资产的流动性是指商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售，即银行资产的变现能力；负债流动性是指商业银行能够以较低的成本随时获得需要的资金，即筹资的能力。或者更通俗的理解：资产流动性是指努力把自家资产变现；负债流动性是指努力获取别家的资金。 是指银行产晶已滞销并趋于淘汰的时期。A介绍期B成长期C成熟期D衰退期正确答案：DD

2、衰退期是银行产品已滞销并趋于淘汰的时期。这个阶段的特点是！：市场上出了大量的替代产品，许多客户减少了对老产品的使用，产品销售量急剧下降，价格也大幅下跌，银行利润日益减少。 个人汽车贷款以商用房、别墅抵押的，比率不超过( )。A0%B40%C50%D60%正确答案：B解析：个人汽车贷款以商用房、别墅抵押的，比率不超过40%。 20世纪80年代末到90年代是中国个人理财业务的形成阶段。（ ）A正确B错误正确答案：20世纪80年代末到90年代是中国个人理财业务的萌芽阶段。 在巴塞尔新资本协议中，规定对信用风险计量方法有三种，分别是( )。A基本指标法B内部模型法C标准法D内部评级初级法E内部评级高级

3、法正确答案：CDE解析：AB属于对操作风险的计量方法。 商业银行风险管理部门的主要职责有（ ）。A监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额B在限额违规的情况下及时向风险管理委员会报告C负责核准复杂金融产品的定价模型D协助财务控制人员进行复杂金融产品价格评估E全面掌握商业银行的整体风险状况，为管理决策提供辅助作用正确答案：ABCDE 下列关于即期外汇买卖的说法，正确的有( )。A属于衍生产品交易B在实践中通常简称为即期C可以用于外汇投机D是外汇交易中最基本的交易E可以用于调整持有不同外汇头寸的比例，以避免发生汇率风险正确答案：BCDE解析：即期外汇买卖不是衍生品交易衍生品都是在未来交易的。 商业

4、银行必须将操作风险的评估系统整合到日常风险管理流程中是操作风险高级计量法的定量标准。（ ）正确答案：商业银行必须将操作风险的评估系统整合到日常风险管理流程中是操作风险高级计量法的定性标准。 民事法律行为包括公民或者法人( )民事权利和民事义务的合法行为。A设立B变更C终止E中止正确答案：ABCABC民事法律行为指公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。21年银行从业经典例题9辑 第2辑 利率债券挂钩类理财产品不包括（ ）。 A与利率正向挂钩产品 B外汇挂钩类 C区间累积产品 D与利率反向挂钩产品正确答案：B利率/债券挂钩类理财产品包括与利率正向挂钩产品、与利率反向挂钩产品、区间

5、累积产品和达标赎回型产品。 除了因公司合并或者分立需要解散外，出现其他原因而解散的，应当在解散事由出现之日起l0日内成立清算组，开始清算。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 下列关于银行代理信托类产品的表述，错误的有( )。A受托人不承担无过失的损失风险B信托产品转让方便，具有较好的流动性C按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托D信托机构处理受托财产而发生的亏损由委托人和受托人共同承担E银行代理信托往往采用信托代理资金收付的模式进行正确答案：BD解析：B项，信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，因此缺少转让平台，流动性比较差；D项，信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部

6、归受益人所有，同时，信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托人承担。 制定保险规划的首要任务是( )。A选择保险期限B选择保险产品C确定保险金额D确定保险标的正确答案：D解析：制定保险规划的首要任务，就是确定保险标的；在确定客户保险需求和保险标的之后，就应该选择准备投保的具体险种；在确定保险产品的种类之后，就需要确定保险金额；在确定保险金额后，就需要确定保险期限，因为这涉及投保人的预期缴纳保险费的多少与频率，与客户未来的预期收入联系尤为紧密。 在公司信贷产品需求价格弹性低的情况下，银行可采取( )。A渗透定价策略B薄利多销定价策略C高额定价策略D关系定价策略正确答案：C解析：高额定价策略是指

7、在产品投放市场时将初始价格定得较高，从市场需求中吸引精华客户的策略。该策略可以帮助银行在较短时间内实现预期的盈利目标，收回投资，降低经营风险。但它要发挥作用，必须满足以下条件：该产品的需求价格弹性低，即使价格高也可以拓展很多重要客户；银行要对产品的优点和性能大力宣传，做好广告营销，使客户尽快地、全面地了解该产品，提高产品在市场上的认知度；市场准入的门槛很高或者竞争者的反应不是很及时，产品的问世不会立刻招来众多的竞争者。 个人信用贷款期限在1年(含1年)以内的，一般采取( )的还款方式。A按月还息，按月、按季或一次还本B一次还本付息C按季还本付息D按月还本，按月、按季或一次付息正确答案：A解析：

8、个人信用贷款期限在1年(含1年)以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式；贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式。 与久期分析和缺口分析相比，VA方法是一种能够综合全面衡量各种类别的市场风险的总和的办法。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 属于欧元区的国家有( )。A荷兰B瑞典C希腊D西班牙E日本正确答案：ACD 广义的贷款审批涵盖了贷款审查和贷款审批的过程，包括商业银行贷款业务的方案设计、选择和决策等阶段。（ ）正确答案：贷款审批就是对贷款投向、贷款金额、贷款期限及利率等进行的决策。广义的贷款审批涵盖了贷款审查和贷款审批的过程，包括商业银行贷款业务的方案设计、选择和决

9、策等阶段，其目标是把借款风险控制在银行可接受的范围之内，避免不符合贷款要求和可能导致不良贷款的信贷行为，减少贷款风险。21年银行从业经典例题9辑 第3辑 信贷项目的财务分析所使用的基本财务报表包括（ ）。A全部投资现金流量表B固定资产投资估算表C利润表D投资计划与资金筹措表E借款还本付息表正确答案：ACE固定资产投资估算表、投资计划与资金筹措表是信贷项目的财务分析所使用的辅助报表。故选ACE。 同时买进并卖出同一种货币，买卖的金额相等，但交割期限不同的外汇交易是（ ）。A择期交易B远期交易C掉期交易D套汇交易正确答案：C 不属于影响个人理财业务宏观因素的是（ ）。A金融市场B经济环境C社会环境

10、D技术环境正确答案：A 针对商业银行等金融机构的骆驼评级分析系统包括( )。A流动性B管理水平C资产质量D资本充足率E盈利水平正确答案：ABCDE解析：针对商业银行等金融机构的骆驼(CAMEL)分析系统包括：资本充足率(Capital Adequacy)、资产质量(Assets Quality)、管理水平(Management)、盈利水平(Earnings)和流动性(Liquidity)等因素，所以A、B、C、D、E选项均符合题意。 以抵押方式申请商业助学贷款的，借款人提供的抵押物，应当符合( )的规定，并按有关规定办理相应登记手续。A商业银行法B担保法C合同法D物权法正确答案：B解析：以抵押

11、方式申请商业助学贷款的，借款人提供的抵押物，应当符合担保法的规定，并按有关规定办理相应登记手续。 银行客户关系管理系统通过( )指标对客户进行量化评价。A.信用度B贡献度C忠诚度D风险度E重要性正确答案：BCDBCD银行客户关系管理系统的客户综合评价体系，通过贡献度、忠诚度、风险度三项指标对客户进行量化评价。 商业银行流动性管理中的现金流分析法的缺点是( )。A难以准确反映流动性状况B对于规模大、业务复杂的商业银行而言，获得完整现金流量的可能性和准确性也会降低，分析的准确性也随之降低C现金流分析过于繁杂，分析结果具有滞后性D现金流分析是一科啶性分析法，难以定量准确反映流动性状况正确答案：B解析

12、：现金流分析是对商业银行短期内的现金流入和现金流出的预测和分析，可以评估商业银行短期内的利动性状况。分析过程比较简单，因为是短期的预测分析，不存在滞后性，这是一种典型的定量分析方法。该方法的不足之处就是B所述。 又称一般准备金，是按照贷款余额的一定比例提取的贷款损失准备金。A普通准备金B专项准备金C特别准备金D超额准备金正确答案：A解析：普通准备金又称一般准备金，是按照贷款余额的一定比例提取的贷款损失准备金。 计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除( )。A商誉B商业银行对未并表金融机构的资本投资C附属资本D商业银行对非自用不动产和企业的资本投资正确答案：A21年银行从业经典例题9辑 第

13、4辑 操作风险损失数据的收集要遵循（ ）的原则。 A客观性、全面性、动态性、标准化 B主观性、全面性、静态性、标准化 C主观性、全面性、动态性、标准化 D客观性、全面性、静态性、标准化正确答案：A操作风险损失数据的收集是按照客观性、全面性、动态性、标准化的原则进行的。 商业银行风险监测的具体内容包括( )A开发风险计量模型B监测各种可量化的关键风险指标C向专家咨询可能面临的风险D报告商业银行所有风险的定性、定量评估结果E调整高风险授信限额正确答案：BDBD商业银行风险监测包含两个层面的具体内容：(1)监测各种可量化的关键风险指标以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势，确保风险在进一步恶化之前提

14、交相关部门，以便其密切关注并采取恰当的控制措施,(2)报告商业银行所有风险的定性定量评估结果，并随时关注所采取的风险管理控制措施的实施质量效果。故选BD。 影响行业风险产生的因素有（ ）。A经济周期B产业链位置C地区生产力布局D国家政策E产业组织结构正确答案：ABCDE行业风险的产生受经济周期、产业发展周期、产业组织结构、地区生产力布局、国家政策、产业链位置的影响。故选ABCDE。 一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适贷款利率，为改进业务，此银行应采取以下风险管理措施( )。A 风险转移B 风险对冲C 风险补偿D 风险规避正确答案：C解析 本题考核的是对风险补偿

15、的理解。 个人保证贷款的特点是（ ）。 A手续简便，办理时间短，环节少 B整个贷款办理过程涉及银行、借款人和担保人三方 C办理费用比较高 D出现风险时银行可直接向保证人扣收贷款，不需经过法律程序 E出现纠纷可通过法律程序予以解决正确答案：ABDE个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保正，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以解决。 以下属于银行金融业从业人员的是( )。A证券公司员工B银行业金融机构将IT业务外包给计算机或网络系统公

16、司C银行业金融机构将审计业务外包给会计师事务所D银行业金融机构将法律及合规事务外包给律师事务所E与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员正确答案：BCDE解析：证券公司不属于银行金融业机构。 负责商业银行代客境外理财业务准人管理和业务管理。A国家外汇管理局B中国银行业监督管理委员会C人民银行D财政部正确答案：B 个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由（ ） 组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。 A中国银联 B中国银监会 C中国人民银行 D中国银行业协会正确答案：C个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院

17、领导下，由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。 福费廷是在延期付款的大型设备贸易中，进口方银行应出口商的请求，向进口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票(或由其签发的本票)，使进I-1商得以提前取得现款的一种资金融通方式。 （ ）正确答案：福费廷是在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出H商无追索权地买下经进口商承兑的汇票(或由其签发的本票)，使出H商得以提前取得现款<br> 的一种资金融通方式。21年银行从业经典例题9辑 第5辑 关于货币经纪公司的业务，说法正确的有( )。A为境内外非金融类企业提供贷款服务B从事融资租赁业务C不得从事任何金融产品

18、的自营业务D以最大限度保全资产、减少损失为经营目标正确答案：C解析：货币经纪公司是经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构，其业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。金融资产管理公司是以最大限度保全资产、减少损失为经营目标的，故D项错误。 中国人民银行发放的再贷款不包括( )。A为解决流动性不足而发放的贷款B地方政府对商业银行的专项贷款C中央银行对地方政府的专项贷款D为处置金融风险的需要而发放的贷款正确答案：B解析：考核中国人民银行发放的再贷款的类别。 监管谈话是指监管

19、人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其( )进行的谈话。A客户B董事、高级管理人员C普通工作人员D股东正确答案：B 关于对保证人的管理的内容，以下说法正确的有( )。A了解保证人的保证意愿B分析保证人的保证实力C审查保证人的资格D借款人经济状况的变化E保证人的财务状况正确答案：ABCE解析：对保证人的管理主要有以下三个方面的内容：审查保证人的资格、分析保证人的保证实力、了解保证人的保证意愿。E项中保证人的财务状况即说明了保证人的保证实力。 对个人理财业务产生影响的社会制度包括（ ）A经济金融制度B养老保险制度C失业保险制度D医疗保险制度E义务教育制度正确答案：BCDE 商

20、品房现售，应当符合的条件不包括（ ）。A取得土地使用权证书或者使用土地的批准文件B持有建设工程规划许可证C供水、供电等基础设施已确定施工进度和竣工交付日期D拆迁安置已经落实正确答案：C商品房现售条件之一是：供水、供电、供热、燃气、通讯等配套基础设施具备交付使用条件，其他配套基础设施和公共设施具备交付使用条件或者已确定施工进度和交付日期，C选项错误。故选C。 下列关于风险管理的论述正确的有：（ ）A风险分散化方法只能分散市场风险，而不能分散其他类别的风险B流动性风险是一种综合性风险，可能由市场风险、信用风险等因素造成C信用风险、市场风险、流动性风险等各种类别的风险是一种相互平行互相独立的关系D流

21、动性风险既包括流动性不足，也包括流动性过剩E流动性风险是分为资产流动性风险和负债流动性风险正确答案：AE 关于半强型有效市场，下列认识正确的是( )。A对半强型市场有效性的检验也可以通过评估共同基金经理的业绩表现B证券价格充分地反映了全部能从市场交易数据中得到的信息C对半强型市场有效性的研究，只有少数是通过事件研究进行的D在半强型有效的证券市场上，基本分析能够为投资者带来超额利润正确答案：A解析：B项证券价格充分反映了所有公开信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息；C项大多数对半强型市场有效性的研究是通过事件研究进行的；D项在半强型有效的证券市场上，基本分析并不能为投资者带来超额利润。

22、 下列对理财产品特点的描述，属于货币型理财产品特点的有( )。A投资期限短B本金、收益安全性高C市场认知度高D当今国际金融市场上最具有潜力的业务之一E通常被作为活期存款的替代品正确答案：ABE解析：货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。通常被作为活期存款的替代品。因此，ABE选项正确；C项的市场认知度高是债券型理财产品的特点；D项中当今国际金融市场上发展最为迅速、最具潜力的业务之一是结构性理财产品。21年银行从业经典例题9辑 第6辑 下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是（ ）。A商业银行处理危机的能力和效果一定能提高商业银

23、行的声誉B危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略C声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划不能给商业银行创造附加价值正确答案：CA选项商业银行处理危机的能力和效果有可能进一步提高商业银行的声誉，也可能将声誉毁于一旦；B选项传统上，危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任，但往往招致更强烈的对抗行动，如今更加具有建设性的危机处理方法是“化敌为友”；D选项无论危机是否会发生，在系统制定声誉危机管理规划时，很多潜在的风险就已经被及时发现并得到有效处理，这有助于最大限度地避免或延缓

24、危机的到来，从这个意义上来说，声誉危机管理规划能够给商业银行创造附加价值。 中长期项目贷款需要提供资本金已到位或能按期到位的证明等项目配套文件。( )A正确B错误正确答案：A解析：如果资本金不到位，贷款可以不发或者低比例发放。 下列债务人有权处分的权利，可以出质的有( )。A可以转让的股权B汇票、支票、本票C应收账款D仓单E可以转让的基金份额正确答案：ABCDE解析：债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：(1)汇票、支票、本票，(2)债券、存款单；(3)仓单、提单，(4)可以转让的基金份额、股权；(5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；(6)应收账款；(7)法

25、律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。 （ ）具体列举了商业银行的可疑交易标准。A反洗钱法B银行业监督管理法C金融机构反洗钱规定D金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法正确答案：D金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法具体列举了商业银行的可疑交易标准。 兼具债券和股票的特性融资工具是( )。A银行贷款B商业票据C可转换债券D证券投资基金正确答案：C解析：可转换公司债券是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，可转换债券具有债券和股票的特性。 商业银行风险管理部门的职责包括( )。A监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额B确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构

26、C核准复杂金融产品的定价模型D协助财务控制人员进行价格评估E全面掌握商业银行的整体风险状况正确答案：ACDE商业银行风险管理部门的职责包括：监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额；核准复杂金融产品的定价模型；协助财务控制人员进行价格评估；全面掌握商业银行的整体风险状况。所以A、C、D、E项正确。8选项“确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构”属于高级管理层的职责。 商业银行确定抵债资产价值的原则不包括( )。A借、贷双方的协商议定价值B资产购置时的价值C法院裁决确定的价值D借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值正确答案：B解析：商业银行在取得抵质押品及其他以物抵贷财产(即抵

27、债资产)后，要按以下原则确定其价值：(1) 借、贷双方的协商议定价值；(2) 借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值；(3) 法院裁决确定的价值。 根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于求学深造，提高收入的是（ ）。A探索期B稳定期C维持期D高原期正确答案：A探索期侧重于求学深造，提高收入。 除国家另有规定外，商业银行在中华人民共和国境内不得从事的业务有（ ）。 A信托投资 B证券经营业务 C向自用不动产投资 D向非银行金融机构投资 E向企业投资正确答案：ABDE我国商业银行法第四十三条规定：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不

28、得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”21年银行从业经典例题9辑 第7辑 国家审计入员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计入员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了银行业从业人员职业操守中( )的规定。A风险提示B协助执行C授信尽职D信息披露正确答案：B解析：题干所述情形违反了协助执行的原则。 个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（ ）。A存款自愿B存款保险制度C存款实名制D存款登记制度正确答案：C 商业银行不得向关系人发放信用贷款，其中关系人是指（ ）。A商业银行董事B商业银行监事及其家属C

29、商业银行管理人员D商业银行信贷业务人员E商业银行会计人员正确答案：ABCD 如果某投资组合由以下两种资产构成，那么该投资组合的预期收益率为（ ）。 资产 预期收益率 标准差 权重 A 0.15 0.22 0.60 B 0.10 0.08 0.40A7%B10%C13%D16%正确答案：C 以下属于短期资金市场的是( )。A同业拆借市场B票据市场C大额定期存单市场D股票市场E回购协议市场正确答案：ABCE 个人贷款业务应当首先遵守( )的规定。A中华人民共和国物权法B中华人民共和国民法通则C中华人民共和国合同法D中华人民共和国担保法正确答案：B解析：个人贷款活动中的主体是平等的民事主体，民事主体

30、之间进行的民事活动应当首先遵守中华人民共和国民法通则的规定。 一般来说，一笔贷款的管理流程分为( )个环节。A9B6C5D4正确答案：A解析：一笔贷款的管理流程分别为：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理以及贷款的回收与处置。 下列对银行承兑汇票的特征的表述，正确的有（ ）。A.票据的主债务人是银行B.票据以银行信用为基础，信用风险较低C.可以拿票据到中央银行再贴现，流动性较高D.成本低于银行贷款E.票据的收益率较高正确答案：ABCDE银行承兑汇票是银行以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人。因此，风险比较低。商业银行需要资金时，可以将已贴现未到期

31、票据向中央银行再贴现。 银行无追索权地买断出口商持有的远期承兑汇票或本票，这种行为是( )。A福费廷B进口押汇C出口押汇D信用证融资正确答案：A解析：福费廷也称包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。21年银行从业经典例题9辑 第8辑 某债券面值为100元，票面利率为8%，每年支付2次利息。某银行购买时价格为102元，持有一年后出售时价格为98元，期间获得2次利息分配。则其即期收益率为( )。A3.9%B5.9%C7.8%D8.0%正确答案：C解析：即期收益率=票面利息/购买价格*100%=100*8%/102

32、*100%=7.8% 市场利率上升的影响是（ ）A债券价格上升B股票价格上升C房地产市场走低D储蓄产品利率上升正确答案：C 个体工商户将货币资金存人商业银行的存款不是对公存款。( )A正确B错误正确答案：B解析：对公存款是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体 工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。 银行业监督管理法第四十一条规定，经中央银行批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。( )A正确B错误正确答案：B 债权人行使撤销权的费用，由（ ）承担。 A债权人 B债务人 C担保人 D人民法院正确

33、答案：B债权人行使撤销权是在债务人对其利益造成损害的情况下进行的，根据公平原则，债权人行使撤销权的费用必然由债务人承担。 速动比率，又称“酸性测验比率”，计算公式为( )。A速动比率=流动负债速动资产B速动比率=速动资产流动负债C速动比率=速动资产总资产D速动比率=速动资产流动资产正确答案：B解析：速动比率=速动资产流动负债。 对于有担保流动资金贷款，下述情况可能引发信用风险的有（ ）。A借款人净现金流量连续数月为负B借款人所控制企业出现新的强有力的竞争对手，盈利能力持续大幅度下降C借款人所控制企业在工商、税务等方面的重大纠纷D保证人信用等级下降，还款能力发生变化E抵押物因遭遇火灾而灭失正确答

34、案：ABCDE有担保流动资金贷款信用风险的主要内容有：借款人还款能力发生变化；借款人所控制企业经营情况发生变化；保证人还款能力发生变化；抵押物价值发生变化。题中所述五个选项都可能引发信用风险。故选ABCDE。 根据投资品的具体形态，可以把投资对象分为实物投资奖品和金融投资工具。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 下列客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有（ ）。A和客户交谈B收集政府部门公布的信息C采用数据调查表D建立数据库，平时多注意收集和积累E收集金融机构公布的信息正确答案：AC由于客户的个人和财务资料只能通过与客户沟通获得，所以也称为初级信息。从业人员与客户初次会面时，仅通

35、过交谈的方式收集信息是不够的，通常还要采用数据调查表来帮助收集定量信息。选项BDE属于次级信息收集方法。21年银行从业经典例题9辑 第9辑 固定资产贷款和流动资金贷款的授信对象是（ ）或国家规定可以作为借款人的其他组织。A财政部门B国家机关C自然人D企事业法人正确答案：D固定资产贷款和流动资金贷款的授信对象是企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织。 在委托贷款中，商业银行（ ）。A获手续费收入B与借款人商定贷款条件C获利益收入D承担贷款风险正确答案：A答案为A。根据贷款通则的定义，委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途

36、、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。 反映某一特定日期财务状况的报表是( )。A现金流量表B利润表C资产负债表D所有者权益变动表正确答案：C 投资基金按投资目标的不同，分为公司型基金和契约型基金。( )A正确B错误正确答案：B解析：证券投资基金依据投资目标的不同，可划分为成长型基金、收入型(收益型)基金和平衡型基金。题中属于依据其法律地位的不同划分的基金分类。 现金清收准备主要包括( )。A委托B依法收贷C常规清收D债权维护E财产清查正确答案：DE 申请企业破产的条件包括（ ）A企业法人不能清偿到期债务B资产不足以清偿全部债务或

37、者明显缺乏清偿能力的C公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受到重大损失D持有公司全部股东表决权百分之十以上的股东请求人民法院解散公司E持有公司全部股东表决权百分之五以上的股东请求人民法院解散公司正确答案：ABCD持有公司全部股东表决权百分之十以上的股东可以请求人民法院解散公司，E项错误。故选ABCD。 目前已经开发出来的金融期货合约主要有( )。A远期期货B利率期货C利率互换D货币期货E股票指数期货正确答案：BDE 资产配置是指在消除资产的风险与报酬最大原则的指导下，有效地分配资金于不同类型的资产上的过程。( )A正确B错误正确答案：B解析：资产配置是指依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效地分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。 个人贷款原则上应当采用（ ）支付的方式向借款人交易对象支付。A贷款人自主B贷款人受托C借款人自主D借款人受托正确答案：B个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。