22年(中级)银行从业考试题免费下载6辑.docx

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1、22年(中级)银行从业考试题免费下载6辑22年(中级)银行从业考试题免费下载6辑 第1辑商业银行进行信用风险预警分析时，可考虑将（）作为区域风险预警信号。A.区域经济整体下滑B.区域内的产业发展规划不合理C.区域相关法律法规重大调整D.区域主导产业出现衰退E.区域内客户资信状况普遍降低答案：A,B,C,D,E解析：区域风险通常表现为区域政策法规的重大变化、区域经营环境的恶化以及区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化等，其风险预警主要包括：政策法规发生重大变化；区域经营环境出现恶化；区域商业银行分支机构内部出现风险因素。BC两项属于政策法规发生重大变化的情况；ADE三项属于区域经营环境出

2、现恶化的情况。在抵押担保贷款中，（ ）拥有抵押财产的占有权。A.贷款银行B.借款人或第三人C.担保人D.公证方答案：B解析：在抵押担保贷款中，借款人拥有抵押财产的占有权。抵押是指借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保，银行持有抵押财产的担保权益，当借款人不履行借款合同时，银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。客户关系管理的核心是客户信用管理。（）答案：错解析：客户关系管理的核心是客户价值管理，通过一对一营销原则，满足不同价值客户的个性化需求，提高客户忠诚度和保有率，实现客户价值持续贡献，从而全面提升企业盈利能力。下列关于正态分布的描述，正确的是（）。

3、A.正态分布是一种重要的描述离散型随机变量的概率分布B.正态分布既可以描述对称分布，也可描述非对称分布C.整个正态曲线下的面积为1D.正态曲线是递增的答案：C解析：正态分布是描述连续型随机变量的概率分布。如图11所示，正态分布曲线关于x=对称；在x=左侧递增，右侧递减。下列关于合同审核的说法，不正确的是()。A.合同复核人员根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性、真实性B.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不可以为同一人C.合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通D.合同文本复核人员应就发现的问题及时建立复核记录，交由合同填写人员签字确认答案：A解析：合同复核人员无

4、需复核合同文本及附件填写的真实性，而只需复核完整性、准确性、合规性，主要包括：文本书写是否规范；内容是否与审批意见一致；合同条款填写是否齐全、准确；文字表达是否清晰；主从合同及附件是否齐全等。与综合报告不同，专题报告主要是（ ）。A.对常规信息进行定期报告B.至少每年一次C.重大风险事项与内控隐患所作出的专题性风险分析报告D.定期报告的答案：C解析：专题报告是各报告单位针对管理范围内发生（或潜在）的重大风险事项与内控隐患所作出的专题性风险分析报告。下列不属于信托终止条件的是（）。A.受益人对委托人有重大侵权行为B.信托文件规定的终止事由发生C.信托的存续违反信托目的D.信托目的已经实现或者不能

5、实现答案：A解析：根据信托法第53条的规定，有下列情形之一的，信托终止：信托文件规定的终止事由发生；信托的存续违反信托目的；信托目的已经实现或者不能实现；信托当事人协商同意；信托被撤销；信托被解除。选项A属于委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权，以及解除信托的情形。商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，这种做法属于（）管理策略。A.风险补偿B.风险转移C.风险对冲D.风险规模答案：B解析：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险转移可分为保险转移和非保险转移，其中，担保属于非保险转移。在实际

6、借款需求分析中，单独一年的经营利润不能全面衡量盈利变化对现金流状况和借款需求的长期影响。（ ）答案：对解析：在实际借款需求分析中，因为经济具有波动性，单独一年的经营利润不能全面衡量盈利变化对现金流状况和借款需求的长期影响因此还要进行公司盈利趋势分析。22年(中级)银行从业考试题免费下载6辑 第2辑不良贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是下列哪个指标（）A.贷款拨备率B.拨备覆盖率C.存贷比D.流动性覆盖率答案：B解析：不良贷款拨备覆盖率是衡量银行对不良贷款进行账务处理时，所持审慎性高低的重要指标。该指标有利于观察银行的拨备政策。计算公式为： 关于公积金个人住房贷款的办理流程，下列说法错误的是

7、（）。A.由承办银行办理与公积金贷款担保相关事宜，包括抵押贷款登记手续和住房置业担保公司担保手续等B.承办银行应对借款人信用状况及偿还能力进行审查，并核实贷款担保情况C.只有缴存住房公积金的职工才有资格申请公积金个人住房贷款D.借款人的申请通过公积金管理中心审批后，向受委托主办银行出具委托贷款通知书 答案：B解析：B项，住房公积金管理中心应对借款人信用状况及偿还能力进行审查，并核实贷款担保情况，包括抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押证明，有关部门出具的抵押物估价证明，保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明等。风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银

8、行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2022年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。相关背景：近年来，随着金融市场的发展，我国商业银行衍生工具交易业务快速增长。为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，根据2022年3月巴塞尔委员会发布的交易对手信用风险计量的标准方法，银监会起草了衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)(以下简称规则)。规则借鉴国际经验并结合我国银行业实际，提高衍生工具资本计量的风险敏感性。规则重新梳理了衍生工具资本计量的基础定义和计算步骤，

9、明确了净额结算组合、资产类别和抵消组合的确定方法，分别规定了不同保证金安排情况下风险暴露的计量公式。规则包括正文和附件两部分。正文共10条，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架，建立健全衍生产品风险治理的政策流程，强化信息系统和基础设施，提高数据收集和存储能力，确保衍生工具估值和资本计量的审慎性。附件规定了重置成本和潜在风险暴露的计算方法及流程，并明确了违约风险暴露的加总方式。 以下哪项不属于交易对手信用风险的计量（ ）A.交易对手信用风险暴露的计量B.对交易对手信用风险的定价C.交易对手信用风险暴露数据D.交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量答案：C解析

10、：交易对手信用风险的计量主要包括三部分：交易对手信用风险暴露的计量；对交易对手信用风险的定价；交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量。计量交易对手信用风险加权资产前，需要先获得交易对手信用风险暴露数据。下列可能给商业银行带来声誉风险的有（ ）。A.关于银行高比例不良资产的媒体报道B.银行对长期合作且信用良好的贷款客户大幅削减信贷额度C.银行呆账收回率大幅减小D.银行工作人员服务态度恶劣E.银行不能按时完成客户的兑现要求答案：A,B,C,D,E解析：声誉是商业银行所有的利益持有者基于持久努力、长期信任建立起来的无形资产。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利

11、益相关方对商业银行负面评价的风险。商业银行通常将声誉风险看做是对其经济价值最大的威胁,因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。这种信心一旦失去,商业银行的业务及其所能创造的经济价值都将不复存在。在个人住房贷款的调查过程中，对借款申请人提交的首付款证明只能为开发商开具的首付款发票。（）答案：错解析：个人住房贷款的首付款证明材料包括开发商开出的发票或收据、借款申请人支付首付款的银行进账单等，如果只有开发商开出的首付款收据而不能同时提供银行进账单，在对首付款收据查验确认真实、有效后，可视为首付款证明材料齐备。资产负债管理最根本的内涵有两条：首先，它是风险限额下的一种协调式

12、管理；其次，它是一种前瞻性的策略选择管理。（）答案：对解析：资产负债管理最根本的内涵有两条：首先，它是风险限额下的一种协调式管理，通过对资产负债组合进行全面协调，在风险限额范围内追求经营利润的最大化和企业价值的最大化，寻求风险与收益这一“联立方程”的最优解；其次，它是一种前瞻性的策略选择管理，银行经营方向和策略的选择需要通过科学测算每一种金融产品的风险和收益，通过必要的模型将风险量化为成本，从而战略性、前瞻性地引导各条业务线的收缩和扩张。下列关于行业内竞争程度的说法，错误的有（）。A.较低的经营杠杆增加竞争B.市场成长越迅速，竞争程度越大C.在行业发展阶段的后期，竞争趋于白热化D.退出市场的成

13、本越高，竞争程度越大E.具有行业分散特征的行业竞争更为激烈答案：A,B解析： 选项A，较低的经营杠杆增加竞争应该是高经营杠杆增加竞争；选项8，市场成长越迅速，竞争程度越大是错误的，应该是市场成长越缓慢，竞争程度越大。中国银行业协会的主管单位是（ ）。A.国务院B.证监会C.中国人民银行D.人民银行答案：C解析：中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。主管单位为银监会。下列关于国家助学贷款催收的说法，错误的是（）。A.各经办银行应建立详细的还贷监测系统B.各经办银行要加强1t常还贷催收工作，做好催收记录，确认借款人已收到催收信息C.各经办

14、银行应按季将已到还款期的借款学生还款情况反馈给学校，学校负责协助经办银行联系拖欠还款的借款学生及时还款D.各经办银行应将已到还款期的借款学生还款情况通知家长，家长对未还清贷款负有连带保证责任答案：D解析：国家助学贷款采用信用贷款的方式，家长并不对贷款提供连带保证责任。22年(中级)银行从业考试题免费下载6辑 第3辑商业银行通常将（）看作是对其经济价值最大的威胁。A.市场风险B.流动性风险C.声誉风险D.操作风险答案：C解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。商业银行通常将声誉风险看作是对其经济价值最大的威胁。商业银行贷后管理中有关经营者

15、的预警信号主要有()等。A.冒险投资于其他新业务B.董事会、所有权或重要的人事变动C.冒险兼并其他公司D.关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度E.财务报表呈报不及时答案：A,B,C,D,E解析：商业银行贷后管理中有关经营者的预警信号包括：关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度；董事会、所有权变化或重要的人事变动；还款意愿降低；财务报表呈报不及时；各部门职责分裂；冒险兼并其他公司；冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场等。 对于项目融资业务，在贷款存续期间，贷款人应当不定期地监测项目的建设和经营情况，要根据贷款担保、市场环境、宏观经济变动等因素，对项目风险进行评价，并建立贷款质量监控制度和风险预警

16、体系。（）2022年11月真题 答案：错解析：对于项目融资业务，在贷款存续期间，贷款人应当持续监测项目的建设和经营情况，根据贷款担保、市场环境、宏观经济变动等因素，定期对项目风险进行评价，并建立贷款质量监控制度和风险预警体系。出现可能影响贷款安全情形的，应当及时采取相应措施。有效的声誉风险管理体系应重点强调的内容不包括( )。A.有明确记载的声誉风险管理政策和流程B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警C.深入理解不同利益持有者对自身的期望值D.创造有利的资金使用环境答案：D解析：A、B、C三项都是有效的商业银行声誉管理体系应当重点强调的内容，不包括D项。（）支出预算属

17、于专项支出预算。A.子女教育B.医疗C.保费D.家政服务E.普通娱乐休闲答案：A,C解析：专项支出预算包括：子女教育或财务支持支出预算；赡养支出预算；旅游支出；其他爱好支出预算；保费支出预算；本息还贷支出预算；私家车换购或保养支出预算；家居装修支出预算；与其他短期理财目标相关的现金流支出预算等。BDE三项属于日常生活支出预算。商业银行进行贷款定价，可以由（ ）因素决定。A.资本成本B.风险成本C.经营成本D.资金成本E.灾难成本答案：A,B,C,D解析：贷款最低定价=(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)贷款额。其中，资金成本包括债务成本和股权成本；经营成本包括日常管理成本和税收成本；风险

18、成本指预期损失，即预期损失=违约概率X违约损失率违约风险暴露；资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需经济资本的成本，在数值上等于经济资本与股东最低资本回报率的乘积。下列关于抵销的说法，不正确的是（ ）。A.抵销分为法定抵销与约定抵销B.抵销具有简化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用C.抵销可以附条件或者附期限D.当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致，也可以抵销答案：C解析：C项，抵销不得附条件或者附期限。 一般而言，获利能力指标主要包括（ ）等财务指标。A.销售利润率、资产负债率、净资产利润率、现金比率B.实收资本利润率、资产负债率、净资产利润率、基本获利

19、率C.销售净利润率、实收资本利润率、净资产利润率、基本获利率D.已获利息倍数、销售利润率、实收资本利润率、现金比率 答案：C解析：获利能力分析反映的是企业获取利润的能力，有如下几类：销售净利润率、净资产利润率、实收资本利润率、净资产利润率、基本获利率。对于上市公司而言，每股收益、每股股利和市盈率等与公司股票表现相关的指标也是需要关注的获利能力指标。某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件归于（）类别。A、内部流程B、外部事件C、人员因素D、系统缺陷答案：B解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四

20、大类别。外部事件包括外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。其中，外部欺诈是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。22年(中级)银行从业考试题免费下载6辑 第4辑监事会是我国商业银行所特有的监督机构，对（）负责。A.董事会B.最高风险管理委员会C.股东大会D.风险管理部门答案：C解析：在商业银行公司治理指引中，监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。同业存放即同业存款，是商业银行的资产业务。（）答案：错解析：同业存放即同业存款，是商业银行的负债业务，是商业银行的资金来源之一。折价出售的债券的到期收益率与该债券的票面利率之

21、间的关系是()。A.到期收益率大于票面利率B.到期收益率小于票面利率C.长期债券的到期收益率大于其票面利率，短期债券的票面利率大于到期收益率D.到期收益率等于票面利率答案：A解析：当债券价格等于面值(平价)的时候，票面利率=即期收益率=到期收益率；当债券价格大于面值(溢价)的时候，票面利率即期收益率到期收益率；当债券价格小于面值(折价)的时候，票面利率即期收益率到期收益率。出现下列（）情况时，信托终止。A.信托文件规定的终止事由发生B.信托的存续违反信托目的C.信托目的已经实现或不能实现D.信托尚未撤销或被解除E.信托当事人同意答案：A,B,C,E解析：出现下列情况时，信托终止：信托文件规定的

22、终止事由发生，信托的存续违反信托目的，信托目的已经实现或不能实现，信托当事人同意，信托被撤销，信托被解除。 个人住房贷款的合同有效性风险包括（）。A.未签订合同B.格式条款无效C.未履行法定提示义务D.格式条款解释风险E.格式条款与非格式条款不一致的风险 答案：B,C,D,E解析：合同有效性风险包括：格式条款无效；未履行法定提示义务的风险；格式条款解释风险；格式条款与非格式条款不一致的风险。合同有效性风险是涉及合同及协议相关条款或具体内容的法律风险，未签订合同不属于合同有效性风险。下列不属于按客户定位分类的网点机构营销渠道的是（）。A.专业性网点营销渠道B.直客式网点营销渠道C.全方位网点营销

23、渠道D.高端化网点营销渠道答案：B解析：网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，主要有：全方位网点机构营销渠道；专业性网点机构营销渠道；高端化网点机构营销渠道；零售型网点机构营销渠道。我国个人信用数据库的个人信息更新频率为()。A、不定期更新 B、每月更新 C、实时更新 D、每日更新答案：B解析： 风险监测和报告过程就是监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势，再报告给银行相关部门，过程比较简单。（） 答案：错解析： 风险监测报告过程看似简单，但实际上满足不同层级、不同部门对于风险状况的多样化需求是一项艰巨的任务。某客户年初存入银行1 000元，在年存款利率为10的

24、情况下，年终其价值为1 100元，则货币的时问价值是( )。A.1000元B.1100元C.100元D.900元答案：C解析：货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值，故本题选C。22年(中级)银行从业考试题免费下载6辑 第5辑授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是（）。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任答案：C解析：书面委托代理的授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间，并由委托

25、人签名或者盖章。委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任。准入职责内容包括( )。A、机构准入B、业务范围准入C、人员准入D、股东变更审查E、银监会准入答案：A,B,C,D解析：A,B,C,D准入职责包括机构准入、业务范围准入、人员准入和股东变更审查。下列机构从业人员中，不属于银行业从业人员职业操守必须遵守的是(?)。A村镇银行工作人员?B基金管理公司工作人员C政策性银行工作人员?D农村信用社工作人员答案：B解析：B银行业从业人员职业操守是银行业从业人员应当遵守的职业操守，基金管理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不需要遵守银行业从业人员职业操守。故选B。关于声誉

26、风险，下列说法正确的有()。A.声誉风险是指不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险B.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险C.良好的声誉是商业银行的生存之本D.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的E.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险答案：B,C,E解析：操作性风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是长期的，甚至是致命的。普通股票股东享有的权利主要包括()。A.公司重大决策的参与权B.公司盈余和

27、剩余资产分配权C.选择管理者D.优先认购新股的权利E.请求召开临时股东大会答案：A,B,D,E解析：普通股票持有者按其所持有股份比例享有以下基本权利：参与公司经营的表决权;参与股息红利的分配权;优先认购新股的权利;请求召开临时股东大会的权利;公司破产后依法分配剩余财产的权利。股东大会才有权利选择管理者，因此C项错误。下列关于个人信用贷款的贷款对象，说法正确的是（）。A.在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民B.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力C.遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录D.在贷款银行开立有个人结算账户E.各行另行规定的其

28、他条件?答案：A,B,C,D,E解析：个人信用贷款申请人必须具备的条件包括：在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民；有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力；遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；在贷款银行开立有个人结算账户(同意借款银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息)；各行另行规定的其他条件。?在银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的分销给其他银团成员的份额原则上不低于。（）2022年6月真题A.50；20B.10；50C.20；50D.50；10答案：C解析：根据银团贷款业务指引第九条的规定，单家银

29、行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50。下列不属于银行营销人员能力的基本要求的是（）。A.知识B.品质C.技能D.年龄答案：D解析：营销人员能力的基本要求一般包括：品质特征，包括诚信、自信心、豁达大度、坚韧性和进取心等；销售技能，主要是观察分析能力、应变能力、组织协调能力和沟通能力等；专业知识，包括相关的企业知识、产品知识、市场知识、客户知识和法律知识等。在缺口分析法中，商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的(?)作为核心资金。A.平均存款B.平均贷款C.期望存款D.期望贷款答案：A解析：商业银行通常将特定时段内包括活期存款

30、在内的平均存款作为核心资金，为贷款提供金融来源。?22年(中级)银行从业考试题免费下载6辑 第6辑下列法规不属于银监会颁布的关于贷款“三个办法个指引”的是（ ）。A.流动资金贷款管理暂行为法B.固定资产贷款管理暂办法C.商业银行授信工作尽职指引D.个人贷款管理暂行办法答案：C解析：为进一步规范和加强信贷业务管理，促进贷款业务健康发展，2022年以来银监会先后颁布了固定资产贷款管理暂行办法、项目融资业务指引、流动资金贷款管理暂行办法和个人贷款管理暂行办法（简称“三个办法一个指引”）。以下不属于中小企业财务分析的主要指标和方法的是（）A.基本财务比率B.财务估算C.流动资金管理D.税务筹划答案：B

31、解析：属于中小企业财务分析的主要指标和方法的是：基本财务比率、杜邦体系、财务预测、流动资金管理、应收账款管理、税务筹划。：甲给乙开了一张2万元的现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的( )。A、设权性B、要式性C、无因性D、文义性答案：C解析：C票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。 下列选项中，属于民事诉讼当事人的是（）。A.原告B.被告C.证人D.共同诉讼人E.诉讼代理人 答案：A,B,D解析： 民事诉讼当事人包括原告、被告、第三人和共同诉讼人。C项，虽然以自己的名义参与诉讼，但不受法院裁判约束，没有利

32、害关系的人，如证人、鉴定人，不是民事诉讼当事人；E项，不以自己的名义，而以他人名义进行诉讼的人，如诉讼代理人，不是民事诉讼当事人。在采用风险加权打分的方法对国别风险进行衡量时，由于风险因素设置不同和赋予权重的差异，可能导致对同一个国家评价的结果大相径庭：（）。2022年6月真题：答案：对解析：风险因素加权打分方法的缺陷是受评价机构主观影响比较大，如果风险因素设置不同或赋予权重有差异，对同样国别，评价的结果可能大相径庭。因此，为了保持其具有较高的准确性，就需要不断地反馈结果，及时修正。以下关于借贷需求的说法正确的是（）。A.借款需求又称借款目的，是指公司对现金的需要超过了公司的现金储备，从而需要

33、借款B.借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素C.季节性销售增长、长期销售增长都属于借款需求的影响因素D.一次性或非预期的支出、利润率的下降都可能影响到企业的借款需求E.商业信用的减少及改变属于借款需求的影响因素答案：B,C,D,E解析：选项A，借款需求与借款目的是两个紧密联系但又相互区别的概念。借款需求指的是公司为什么会出现资金短缺并需要借款；借款目的主要是指借款用途。行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理的行为是指（ ）。A.委托代理B.无权代理C.法定代理D.指定代理答案：B解析：无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代

34、理的行为。 客户关系管理对理财业务发展的意义（ ）。A.为理财师提供客户服务的方法和工具B.有助于培养高端客户忠诚度，与客户建立主办行关系C.有助于拉拢客户，使客户始终如一的选择自己的产品D.防止客户流失，降低客户开发成本E.将客户需求转化为生产力，带来银行产品服务升级 答案：A,B,D,E解析：作为未来银行(其他金融机构如证券、保险、基金等也类似)最具发展潜力和专业化服务代表的理财业务，其发展、成熟更加离不开客户关系管理。客户关系管理对理财业务发展的意义：为理财师提供客户服务的方法和工具；有助于培养高端客户忠诚度，与客户建立主办行关系；防止客户流失，降低客户开发成本；将客户需求转化为生产力，带来银行产品服务升级。关于商业银行内部评级体系的验证，下列说法错误的是（ ）。A.银行应根据本行内部评级体系和风险参数量化的特点，采取基准测试、返回检验等不同的验证方法B.验证过程和结果应接受统一检查，负责检查的部门应与验证工作的设计和实施部门统一C.验证频率应能够保证内部评级和风险参数量化的准确性、完整性、可靠性D.银行内部评级风险参数量化的方法、数据或实施发生重大改变时，相关验证活动应尽快实施答案：B解析：B项，验证过程和结果应接受独立检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。