21年银行从业每日一练9卷.docx

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1、21年银行从业每日一练9卷21年银行从业每日一练9卷 第1卷 商业银行流动性监管核心指标包括( )。A流动性比例B资本充足率C超额备付金比率D流动性缺口比率E核心负债比例正确答案：ACDE解析：对于这些核心指标属常考题型考生一定要牢记。 个人理财业务的萌芽时期是（ ）。A19301960年B19601980年C19902000年D2000年以后正确答案：A 企业资产按是否能在半年内耗用或变现划分为流动资产和非流动资产两大类。( )A正确B错误正确答案：B 商用房贷款中，应调查的质押权力的条件中，不包括( )。A调查质物的价值B出质人是否具有处分有价证券的权利C期限等要素是否与贷款金额、期限相匹

2、配D质物共有人是否同意质押正确答案：B解析：B项属于出质人对质押权利占有的合法性中包含的内容；ACD均为调查的质押权力的条件中包含的内容。 内部评级高级法要求商业银行运用自身客户评级估计( )。A每一等级客户的违约概率B每一等级债项的违约概率C既包括每一等级客户的违约概率，又包括每一等级债项的违约概率D以上都不对正确答案：B解析：内部评级高级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级债项的违约概率。21年银行从业每日一练9卷 第2卷 下列关于基金赎回的说法，错误的是（ ）。A在未知价情况下，投资者以份额申请赎回B赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额C若发生巨额赎回，基金管理人

3、一律采用全额赎回D投资者在赎回基金时，须选择是否顺延赎回，如投资者未做选择，则视同顺延赎回正确答案：CC项若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式。 商业银行应当对交易账户头寸按市值（ ）至少重估一次价值。 A每日 B每周 C每月 D每季度正确答案：A商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值。 下列关于商业银行针对币种结构进行流动性管理的说法，不正确的是( )。A商业银行应对其经常使用的主要币种的流动性状况进行计量、监测和控制B商业银行可以持有“一揽子”外币资产组合，并尽可能对应其外币债务组合结构C商业银行如果认为美元是最重要的对

4、外结算工具，可以完全持有美元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量D多币种的资产与负债结构降低了银行流动性管理的复杂程度正确答案：D解析：如果对知识点不了解，统观选项，可能会怀疑C、D，相比之下，D的错误更明显，因为多币种只能是增加复杂程度，而不是降低复杂程度。那么，就要偏向于选D。C的做法是可取的，如果商业银行认为某种货币是最重要的对外结算工具，也可以选择以绝对方式匹配债务组合，即完全持有该重要货币用来匹配所有外币债务，而减少其他货币的持有量 营销管理和普通管理的管理范畴与管理目标相同。（ ）正确答案：管理是在特定环境下，为实现组织目标而对组织资源进行计划、组织、领导与控制的系统过程

5、。从这个角度看，营销管理同样是一个相对独立的计划、组织、领导与控制的过程，只是管理范畴与管理目标不同。 在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（ ）。A一触即付期权B双向不触发期权C二触即付期权D单向不触发期权正确答案：A21年银行从业每日一练9卷 第3卷 对于提供抵(质)押担保的，下列说法错误的是（ ）。 A可以办理登记或备案手续的，必须先完善有关登记、备案手续 B如抵(质)押物无明确的登记部门，则必须先将抵(质)押物的有关产权文件及其办理转让所需的有关文件正本交由银行保管，并且将抵(质)押合同在当地的公证部门进行公证 C对于

6、以金融机构出具的可撤销保函或备用信用证作担保的，须在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本后，才能允许借款人提款 D对于有权出具不可撤销保函或备用信用证的境外金融机构以外的其他境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证的可行性、保证合同等有关文件征询银行指定律师的法律意见正确答案：C对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，须在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本后，才能允许借款人提款。 商用房贷款的对象是具有中华人民共和国国籍，年满( )周岁，且具有完全民事行为能力的自然人。A20B18C16D14正确答案：B解析：本题考查商用房贷款的对象具有中华人民共和国国籍，年满1

7、8周岁，且具有完全民事行为能力的自然人。 下列选项中，不属于网上银行营销途径的是( )。A.将信息发送给浏览者，使上网的客户了解更多银行信息B利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势C利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理D建立形象统一、功能齐全的商业银行网站正确答案：AA网上银行营销途径有：(1)建立形象统一、功能齐全的商业银行网站；(2)利用搜索引擎扩大银行网站的知名度；(3)利用网络(5)开展银行形象、产品和服务的宣传；(4)利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势；(5)利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量；(6)利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理。 在使用产

8、品和服务之后获得持久的满意，可能形成对产品服务的偏好是指( )。A行为信任B情感信任C服务信任D认知信任正确答案：B 下列关于信用风险评级标准法下信用风险计量框架的表述，正确的有（ ）。 A有居民房产抵押的零售类资产给予35%的权重 B表外信贷资产采用信用风险转换系数转换为信用风险暴露 C商业银行只能用信用衍生工具进行信用风险缓释 D无居民房产抵押的零售类资产给予25%的权重 E表外债权是商业银行的信贷资产正确答案：BE有居民房产抵押的零售类资产权重为75%，选项A错误；商业银行可以通过抵押、担保、信用衍生工具进行信用风险缓释，选项C错误；无居民房产抵押的零售类资产给予35%的权重，选项D错误

9、。21年银行从业每日一练9卷 第4卷 后端收费指投资者在赎回时缴纳申购费用，其费率是按( )划分的。A持有时间B持有份额C投资面额D投资金额正确答案：A解析：前端收费按投资金额划分费率；后端收费以持有时间划分费率档次。 以下关于个人资产配置的说法，正确的有( )。A.投资产品组合是用来应对日常的必要生活开支、短期债务支出、突发的意外支出等B个人资产配置中的三大产品组合包括储蓄产品组合、投资产品组合、投机产品组合C储蓄产品组合一般主要包括子女教育费用的储备、退休养老费用的储备、未来房产购买的准备、赡养父母的资金储备等D投机组合中配置的资产通常是闲置多余资产E投机产品组合可以通过基金、蓝筹股票、指

10、数投资为主要核心建立投资组合正确答案：BDBD投资产品组合是用来应对一些中长期的生活需要；投资产品组合一般主要包括子女教育费用的储备、退休养老费用的储备、未来房产购买的准备、赡养父母的资金储备等；投机产品组合通过期权、期货，金融衍生品、外汇宝、彩票、对冲基金等高风险、高收益的投资工具，博取尽可能高的投资回报。 货币之所以具有时间价值，不是因为（ ）。A货币占用具有机会成本B通货膨胀可能造成货币贬值C投资风险需要补偿D存款利息正确答案：D 不是银团贷款中银团参加行的主要职责。A参加银团会议B在贷款续存期问应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况C组织召开银团会议，协调银团贷款成员之间的关系

11、D按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户正确答案：C解析：C是代理行的职责。 下列关于网上银行特征的说法，错误的是（ ）。A微笑服务态度热情B严密的安全系统C设立成本高，操作成本低D业务时空界限模糊正确答案：A网上银行的所有业务数据的输入、输出和传输都以电子方式进行，而不是采取“面对面”的传统柜台方式，因而不具有“态度热情、微笑服务”的特征。故选A。21年银行从业每日一练9卷 第5卷 下列融资方式中，（ ）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。A卖出持有的央行票据B同业拆入资金C上市发行股票D将商业汇票转贴现正确答案：C答案为C。上市发行股票需要一系列较长时间的准备和审批程序，不适合

12、解决商业银行短期资金紧张问题。 情况下，贷款的区域风险下降。A信贷平均损失比率高B不良率变幅为正C利息实收率低D不良率变幅为负正确答案：D解析：不良率变幅用于评价目标区域信贷资产质量的变化情况，反映信贷资产质量和区域风险变化的趋势。指标为负，说明资产质量上升，区域风险下降；指标为正，说明资产质量下降，区域风险上升。 下列关于质押的税法，正确的是( )。A设立质权，当事人可以采取口头形式订立质权合同B质权合同条款中一般包括质押财产的名称、数量、质量状况C任何动产都可以出质D质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，不需承担赔偿责任正确答案：B解析：设立质权

13、，当事人应当采取书面形式(而非口头形式)订立质权合同。质权合同一般包括质押财产的名称、数量、质量状况等条款，所以B选项说法正确。 对于刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多的银行，可以采用( )定位。A主导式B追随式C补缺式D开发式正确答案：BB此类银行没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争，可以采用追随方式效仿主导银行的营销手段。 在下列行为中，( )是由于银行内部流程而引发的操作风险。A某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失1 000万元B办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款C某商业银行网上支付系统遭黑客攻击，上千用户信息泄露D银行员工小王联

14、合某无业人员，偷窃银行重要空白凭证正确答案：B21年银行从业每日一练9卷 第6卷 下列人员中不得担任基金管理人和基金托管人等专门基金托管部门的从业人员的有（ ）。A因犯有贪污贿赂、渎职、侵犯财产罪或者破坏社会主义市场经济秩序罪，被判处刑罚的B对所任职的公司、企业因经营不善破产清算或者因违法被吊销营业执照负有个人责任的董事、监事、厂长、经理及其他高级管理人员，自该公司、企业破产清算终结或者被吊销营业执照之日起未逾十年的C个人所负债务数额较大，到期未清偿的D因违法行为被开除的基金管理人、基金托管人、证券交易所、证券公司、证券登记结算机构、期货交易所、期货经纪公司及其他机构的从业人员和国家机关工作人

15、员E参加工作不久，经验不足的正确答案：ACD 直接决定信托产品风险高低的是（ ）。A投资项目状况B项目经营主体的管理水平C担保公司的信誉度D信托公司的项目评估能力E信托产品设计水平儿正确答案：DE 可持续增长率是公司在没有增加( )的情况下可以实现的长期销售增长率。A内部融资B股票发行C财务杠杆D银行贷款正确答案：C解析：可持续增长率是公司在没有增加财务杠杆情况下可以实现的长期销售增长率，也就是说主要依靠内部融资即可实现的增长率。 银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前（ ）个工作日向监管部门事前报告。A10B7C5D15正确答案：A银信合作

16、产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前10个工作日向监管部门事前报告。 银行业监督管理法规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露 ( )等信息。A财务会计报告B风险管理状况C董事和高级管理人员变更事项D员工中所有的违法违规行为处理结果正确答案：ABC解析：银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息，故A、B、C选项正确。银行业金融机构不必披露员工中所有的违法违规行为处理结果，故D选项错误。21年银行从业每日一练9卷 第7卷 应当对调查人员提供的资料进行核实、评定，复测

17、贷款风险度，提出意见，按规定权限报批。A.审批人员B.贷款保证人C.贷款的调查人员D.审查人员正确答案：DD审查人员应当对调查人员提供的资料进行核实、评定，复测贷款风险度，提出意见，按规定权限报批。 以下关于理财客户遗产继承的说法错误的是（ ）。A客户的父母是第一序列继承人B客户的子女是第一序列继承人C客户的兄弟是第一序列继承人D法定继承优先于遗嘱继承正确答案：D 贷款担保的作用是( )。A协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行B降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率C促进借款企业加强管理，改善经营管理状况D巩固和发展信用关系E防止借款人财务状况恶化正确答案：ABCD解析：贷款担保的作用体

18、现在4个方面，E项不属于贷款担保的作用。 强调产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小的产品组合策略的形式是（ ）。A全线全面型B市场专业型C产品线专业型D特殊产品专业型正确答案：C产品线专业型是指商业银行根据自己的专长，专注于某几类产品或服务的提供，并将它们推销给各类客户。这种策略强调的是产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小。故选C。 客户评级的评价主体是( )A注册会计师B专业评级机构C政府D商业银行正确答案：DD略。21年银行从业每日一练9卷 第8卷 考察和分析企业的非财务因素，主要从（ ）方面进行分析和判断。A行业风险B管理层风险C生产与经营风险D宏观经济及自然环境E现

19、金流量分析正确答案：ABCD考察和分析企业的非财务因素，主要从管理层风险、行业风险、生产与经营风险、宏观经济及自然环境等方面进行分析和判断。E选项属于财务状况分析。 根据合同法规定，希望和他人订立合同的意图表示称为( )。A要约B要约邀请C承诺D合同成立正确答案：A解析：根据合同法规定，希望和他人订立合同的意图表示称为要约。 影响行业的外部因素不包括（ ）。A国民经济B外部经济C国家政策D企业自身规模效益正确答案：D企业自身规模效益是制约行业的内部因素，国民经济、外部经济等是制约行业发展的外部因素。故选D。 银行业监督管理法规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露 ( )等信息。A财

20、务会计报告B风险管理状况C董事和高级管理人员变更事项D员工中所有的违法违规行为处理结果正确答案：ABC解析：银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息，故A、B、C选项正确。银行业金融机构不必披露员工中所有的违法违规行为处理结果，故D选项错误。 中国的汽车金融公司是指经中国银行业协会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融企业法人。( )A正确B错误正确答案：B解析：中国的汽车金融公司是指，经银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融企业法人。21年银行从业每日一练9卷 第

21、9卷 保险人是与保险公司订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。（ ）正确答案：B这是投保人的定义。保险人应当是保险公司。 常规性收入一般在（ ）的基础上预测其变化率即可，如工资等。A上一年B下一年C今年D前一年正确答案：A 异议信息确实有误，但因技术原因无法修改时，征信服务中心应（ ）。A.不得按照异议申请人要求更改个人信息B.检查个人信用数据库中存在的问题C.对该异议信息做特殊标注D.提供原信用报告E.在书面答复中予以说明，待更正后再提供信用报告正确答案：CE如果异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的，征信服务中心应对该异议信息做特殊标注，以有别于其他异议信息，并在书面答复中予以说明，待异议信息更正后，提供更正后的信用报告。 放大了金融衍生工具的风险。A.衍生性B可复制性C杠杆效应D.提高交易效率正确答案：CC杠杆效应放大了金融衍生工具的风险。 ()原则是市场细分的基础。A.经济性B.可进人性C.可衡量性D.差异性正确答案：C可衡量性原则，即银行所选择的细分变量是能用一定的指标或方法去度量的，各考核指标可以量化，这也是市场细分的基础。