22年理财规划师模拟试题7篇.docx

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1、22年理财规划师模拟试题7篇22年理财规划师模拟试题7篇 第1篇衍生金融工具的基本特征不包括()。A:跨期性B:杠杆性C:联动性D:确定性答案：D解析：衍生金融工具具有跨期性、杠杆性、联动性和不确定性或高风险性，不包括选项D。 学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款贷款利息相比较，正确的是( )。A学生贷款利息最低B国家助学贷款的利息最低C一般商业性贷款利息最低D利息水平完全相同正确答案：A 5年期零息债券面值1000元，发行价格为821元。另一信用等级相同的5年期普通债券，面值1000元，票面利率6%，每年付息，则其发行价格为_。A857.69元B1087.96元C1010.46元D10

2、20.46元正确答案：B()是委托人基于人寿保险中受领保险金的权利或保险金，以人寿保险金债权或人寿保险金作为信托财产设立信托，指定受托人依据信托合同所规定，为受益人管理运用交付或直接交付保险金。A:信托B:代理C:保障信托D:人寿保险信托答案：D解析：人寿保险信托是委托人基于人寿保险中受领保险金的权利或保险金，以人寿保险金债权或人寿保险金作为信托财产设立信托，指定受托人依据信托合同的规定，为受益人管理运用交付或直接交付保险金。人寿保险信托是信托的一种，它将人寿保险与信托相结合，使得对于人身风险的规划更加完整。一般来说，理财规划师提供理财规划服务均是个人行为，所以在确定客户的理财意向后，理财规划

3、师应以本人的名义与客户签订书面合同。()答案：错解析：一般说来，理财规划师提供理财规划服务均不是个人行为，而是代表理财规划师所在机构的行为，所以理财规划师所在机构都会备置格式合同，在确定客户的理财意向后，理财规划师都要代表所在机构与客户签订书面合同。 客户个人的投资行为往往是通过金融体系中的投资部门实现的，按照全球通行的划分方法，通常将金融业务分为四大部门，以下选项中不属于该四大部门业务的是( )。A保险业务B经纪业务C信托业务D资产管理业务正确答案：C22年理财规划师模拟试题7篇 第2篇1944年初布雷顿森林会议后产生，按股份公司原则建立起来，主要业务活动是向发展中国家提供长期生产性贷款的机

4、构是()。A:IMFB:IBRDC:IOSCOD:IDA答案：B解析：A项，国际货币基金组织(IMF)是根据1944年联合国国际货币金融会议通过的国际货币基金协定建立的，它是以成员国人股方式组成的经营性的金融机构，其主要业务是向成员国政府提供贷款；C项，国际证券委员会组织(IOSCO)创建于1984年；D项，国际开发协会(IDA)是1960年成立的，其宗旨是为最不发达国家提供更优惠的贷款，减轻其国际收支负担，促进它们的经济发展和居民生活水平的提高。下列债务不属于夫妻共同债务的是()。A:一方为支付另一方的扶养费用所负的债务B:一方为支付子女的抚养费用所负的债务C:一方为支付老人的赡养费用所负的

5、债务D:一方为满足自己的收藏爱好所负的债务答案：D解析：夫妻共同债务是指在婚姻关系存续期间，夫妻双方或一方为共同生活所产生的负债。夫妻共同债务可能是夫妻共同的生活债务，比如在夫妻一方或双方为履行法定扶养、赡养、抚养义务所负的债务，包括为支付夫妻之间的扶养费用、子女的抚养费用，老人的赡养费用等所负的债务，不管夫妻一方是否同意，因负担此费用而产生的债务为夫妻共同债务。一方为满足自己的收藏爱好所负的债务未经另一方同意，不属于夫妻共同债务。如果夏普比率大于0，说明在衡量期内基金的平均净值增长率()无风险利率。A:低于B:高于C:等于D:无法比较答案：B解析：中央银行运用货币政策调节经济行为中采用的传统

6、的三大货币政策工具是A.消费者信用控制B.法定存款准备金率C.公开市场业务D.再贴现率E.优惠利率答案：B,C,D解析： 周先生和戴小姐夫妇为了避免日后由于财产分配发生纠纷，他们可以对夫妻双方的财产进行约定，一份有效的夫妻财产协议要包含很多有效要件，下列关于有效要件说法不正确的是( )。A夫妻双方具有合法身份B夫妻双方必须具有完全民事行为能力C约定可以采用口头方式D约定内容合法正确答案：C下列关于贴现收益率的说法中正确的是()。A:使用面值的百分比收益，而不是计算到期收益率时采用的购买价格的百分比收益B:按照一年365天而不是一年360天来计算年度收益率C:贴现收益率越大，投资者贴现获得的收益

7、越低D:债券的贴现率低于其以到期收益率表示的利率E:贴现发行债券的期限越长，偏离程度越大答案：A,C,D,E解析：债券的贴现收益率低于其以到期收益率表示的利率，低估的主要原因是没有采用购买价格的百分比收益率，而是采用了面值的百分比收益率。贴现发行债券的购买价格总是低于面值。按照一年360天而不是365天计算年度收益率。与到期收益率相比，贴现基础上的收益较低，贴现发行债券的期限越长，贴现率的低估程度就越大。22年理财规划师模拟试题7篇 第3篇常用于判断一个投资项目是否可行的指标包括()。A:协方差B:相关系数C:净现值D:方差E:内部收益率答案：C,E解析：NPV即净现值，IRR即协方差是常用语

8、判断投资项目是否可行的重要指标。 关于刘老太太的遗产，儿子谢欢( )。A可以获得一套房屋B可以获得15万元存款C可以获得一套房屋与15万元存款D什么也无法获得正确答案：D 货币当局投放基础货币的渠道主要包括( )。A直接发行通货B变动黄金、外汇储备C发行央行票据D买人国债E发行国债正确答案：ABD关于速动比率计算中扣除存货原因的说法错误的是()。A:在流动资产中，存货的变现速度最快B:由于某些原因，部分存货可能已损失报废还没做处理C:部分存货可能已抵押给债权人D:存货估价还存在着成本与合理市价相差悬殊的问题答案：A解析：速动比率=（流动资产-存货）/流动负债，在流动资产中，存货的变现速度最慢。

9、以下属于期间费用的是()。A:管理费用B:财务费用C:制造费用D:销售费用E:生产成本答案：A,B,D解析：企业在一定会计期间发生的所有费用分为生产成本和期间费用。生产成本是指企业为生产一定种类和数量的产品所发生的费用，即产品的制造成本，包括直接材料、直接人工和制造费用。期间费用是指企业发生的不能计入产品生产成本而应计入当期损益的费用，包括管理费用、销售费用和财务费用。个人以商业贷款方式购买住房，需缴纳的几种印花税的税率分别为()。A:万分之零点五B:万分之三C:万分之五D:一千分之一E:5元答案：A,C,E解析：22年理财规划师模拟试题7篇 第4篇长期债券的期望收益率为()。A:4%B:5%

10、C:6%D:7%答案：B解析：长期债券的期望收益率为：6%*50%+4%*50%=5%。法律对于提出复查的要件没有严格的限制，一般来说，只要当事人有证据证明公证书有错误，就可以向公证机构提出复查。()答案：对解析： 老李认购的国债面值100元，期限10年，票面利率6%，每半年付息一次，目前到期收益率为4.75%;如果到期收益率上调25个基点，那么可以近似的认为在这个过程中，老李持有债券的久期为( )年。A7.66B7.54C7.61D7.47正确答案：A 某客户了解到，期权与期货一样也是一种标准化的合约，作为金融衍生产品，二者在盈亏特点方面的区别中，仅属于期权特点的是( )。A一方面盈利就是另

11、一方的亏损B买方只有权利而没有义务C盈亏不对称D盈亏是对称的正确答案：C 客户负债中的中期负债的期限起止一般为（ ）。A15年B13年C35年D310年正确答案：A共用题干钱先生拥有一张交通银行的信用卡，该发卡行规定的账单日为每月5日，到期还款日为23日。本月账单周期钱先生仅有一笔消费5月25日，消费金额为人民币2000元，钱先生的本期账单列印“本期应还金额”为人民币2000元，“最低还款额”为100元。根据案例回答37题。钱先生以信用卡办理预借现金时，不属于须承担的费用的是()。A:按每笔预借现金金额0.5%3%不等的手续费B:手续费最低收费额为每笔30元人民币或3美元C:由甲方记账日起按日

12、利率万分之五计收利息至清偿日止D:按每笔预借现金金额的万分之五计算的手续费答案：D解析：若钱先生于6月23日前，只偿还最低还款额100元，则在7月5日的对账单中循环利息=2000元*0.05%*29天（5月25日至6月23日）+（2000元-100元）*0.05%*12天（6月23日至7月5日）=40.4（元）。由于在免息期内信用卡是免收利息的，若钱先生于6月23日前，全额还款2000元，则在7月5日的对账单中循环利息为0元。一般免息还款期由三个因素决定：客户刷卡消费日期、银行对账单日期和银行指定还款日期。若钱先生于6月2日消费2000元，免息还款期就是当月223日，为22天。消费时一定要注意

13、两点，一是持卡人的消费日期；另一个就是银行对账单日与还款日之间的天数。若钱先生于6月7日消费2000元，则免息期就是当月7日到下月23日，即47天。持卡人以信用卡办理预借现金时，须承担按每笔预借现金金额0.5%3%不等的手续费，有些银行还限定了最低收费额，境内交易（除港澳台地区外）按人民币收取，境外交易（含港澳台地区）按美元收取。预借现金交易不享受免息还款期待遇，自银行记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止。银行记账日为此笔预借现金交易发生日，发卡行按月计收复利。22年理财规划师模拟试题7篇 第5篇若一企业经历了创业阶段的艰难跋涉之后，由于自身的优势，新产品逐渐赢得广大消费者的欢迎和信赖，

14、市场需求上升，则此时该企业处于()。A:创业阶段B:成长阶段C:成熟阶段D:衰退阶段答案：B解析：通常，行业的生命周期可以分为：创业阶段；成长阶段；成熟阶段；衰退阶段。其中，成长阶段又称扩展阶段，新行业经历了创业阶段的艰难跋涉之后，由于自身的优势，新产品逐渐赢得广大消费者的欢迎和信赖，市场需求上升，新行业也随之繁荣起来。银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产评估机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款(二者以低者为准)的( ) 。A.50%B.60%C.70%D.80%答案：B解析：有限责任公司的设立条件包括()。A:股东人数和资格符合法律规定.B:股东出资达到法定资本

15、最低限额C:股东出资方式必须为货币形式D:股东应该按期足额缴付出资额E:无需制定公司章程答案：A,B,D解析：根据我国公司法第二十三条的规定，设立有限责任公司，应当具备下列条件：股东符合法定人数；股东出资达到法定资本最低限额；股东共同制定公司章程；有公司名称，建立符合有限责任公司要求的组织机构；有公司住所。下列选项中，不属于财政制度内在稳定经济功能表现的是()A:税收的自动变化B:政府支出的自动变化C:保持农产品物价稳定的政策D:斟酌使用的财政政策答案：D解析：财政制度这种内在稳定经济的功能主要表现在税收的自动变化、政府支出的自动变化和保持农产品物价稳定的政策，不包括选项D。 理财规划师在明确

16、客户的住房目标后，应对客户的财务状况进行分析，在保证客户资产具有一定财务弹性的情况下，以( )估算负担得起的房屋总价，以及每月能承担的费用。A储蓄及缴息能力B储蓄与投资能力C投资与缴息能力D收人增长与投资能力正确答案：A 我国各大银行已经推出个人耐用品消费贷款。下列关于个人耐用品消费贷款，说法不正确的是( )。A最高贷款额度不超过5万元人民币B抵押期间，借款人可以将抵押品出租C贷款起点不低于人民币3000元D申请者必须小于60周岁正确答案：B22年理财规划师模拟试题7篇 第6篇 王先生夫妇估计需要在55岁二人同时退休时准备退休基金150万元，王先生夫妇还有20年退休，为准备退休基金，两人采取“

17、定期定投”的方式，另外假设退休基金的投资收益率为5%，采取按年复利的形式，则每年年末需投入退休基金( )。A54364元B45346元C45634元D45364元正确答案：D关于社会养老保险的含义，下列理解不准确的是()。A:社会养老保险是在法定范围内的老年人完全或基本退出社会劳动生活后才自动发生作用的B:“完全”是以劳动者与生产资料的脱离为特征的；“基本”指的是参加生产活动已不成为主要社会生活内容C:社会养老保险是以国家强制手段来达到保障的目的D:社会养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源答案：C解析：社会养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的。 在制定财

18、产分配规划时，理财规划师不需要( )。A了解客户的职业背景B确定客户的财产分配目标C选择适当的财产分配工具D分析客户的财产状况正确答案：B劳动力流动性不足、工种转换困难所引致的失业，这些都属于( )。A.自然失业B.摩擦性失业C.自愿性失业D.非自愿性失业答案：B解析： 如果张先生要求的股票收益率为20%，则张先生是否应该增持S公司的股票( )。A是B否C无法判断D无差异正确答案：B某投资者同时投资股票、债券、朝货，投资期间为3年，各项投资工具的本金都为100万元，三年过后，投资股票的100万元期末结算时本利共有145万元，投入债券的100万期末结算时本利共有110万元，投资期货的100万元期

19、末共亏损了35万元，仅剩下65万元。请问该投资者的算术平均报酬率与实现复收益分别为()。A:6.67%;2.175%B:6.67%;2.75%C:7.76%;2.75%D:7.76%;3.20%答案：A解析：股票投资报酬率=45%；债券投资报酬率=10%；期货投资报酬率=-35%；算术平均报酬率=（45%+10%-35%）/3=6.67%；实现复收益=图。22年理财规划师模拟试题7篇 第7篇共用题干杨女士大学毕业两年，现就职于一事业单位。虽然工作相对稳定，待遇也不错，并且杨女士已经做出了一些成绩，但是她总觉得自己还很年轻，不甘于平淡的生活。看着许多以前的同学在外企做得有声有色，自己也想跳槽试试

20、。并且前几天一家跨国公司已经向她发出了邀请，杨女士更是蠢蠢欲动。但是最近在办公室里听到快要退休的一些同事说到退休金什么的，觉得对于自己来说稳定一点的工作好像起码可以确保自己以后的生活不会太差。一方面是自己的职业规划问题，另一方面是自己将来退休后的生活问题。对于这两个问题，杨女士都不太清楚，但又觉得两者成了自己目前选择的矛盾之源，不知道如何权衡。经同学介绍，杨女士找到了一位资深的理财规划师进行了详细的咨询。根据案例回答1924题。经过一番思考和规划，杨女士决定跳槽到邀请她去的那个跨国公司。但是毕竟在外企工作，有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己

21、的退休养老生活比较好。理财规划师建议杨女士现在就开始为自己的退休养老进行投资，因为现在投资负担相对更轻。为此他特地为杨女士算了一笔账：目前杨女士25岁，如果她在25岁到30岁之间每年拿出2500元用于以后的退休养老，假设投资收益率为12%，并且在31岁到65岁之间不进行额外投资，则从25岁到30岁6年之间的投资额在65岁时（岁末）可以增值到()元。A:1071199B:1124000C:1263872D:1186101答案：A解析：理财规划师关注的是客户财富的增减和现金流的出入，不可避免地要涉及客户的职业及其发展问题，尤其为客户提供的有关养老规划的建议，基本上都是建立在对未来职业和现金流的预期

22、上。根据Ginsberg，Ginsburg，AxelredandHerma理论，在人的职业选择这个过程中个体要经过三个阶段：幻想阶段、试验阶段和现实阶段。其中，现实阶段横跨了青少年中期和青年时期，它也有三个阶段：探索阶段、具体化阶段和实施阶段。在探索阶段，青年们开始将他们的职业选择限制在个人喜好、技术和能力上。在具体化阶段，一个具体的职业选择被确定。并在接下来的实施阶段，开始选择能够实现这个职业目标的教育。所以，目前杨女士应处于现实阶段。大量的研究都支持霍伦的职业象征论，但也有不同意见，其中最重要的一个是建立在偏见的产生的基础之上的，因为妇女通常只产生三种个性类型：艺术型、社会型和传统型。霍伦

23、将这归结为社会因素，认为是社会最终将妇女引导到那些“妇女主宰”的职业中去的。职业规划的过程包括四个步骤，即个人、选择、匹配和行动。在职业规划的过程中需要调查一个人所喜欢的行业的状况，而非所有行业的状况。根据题意，在25岁到30岁之间每年拿出2500元用于以后的退休养老，假设投资收益率为12%，则N=6，I/YR=12，PMT=-2500，利用财务计算器可得FV20288（元）。在31岁到65岁之间不进行额外投资，由N=35，I/YR=12，PV=-16230.38，利用财务计算器可得65岁岁末的时候投资额可以增值到FV1071199（元）。根据题意，N=35，I/YR=12，PMT=-2500

24、，利用财务计算器可得FV1079159（元），即从31岁到65岁（岁末）35年间的投资在65岁（岁末）时可以增值到1079159元。共用题干杨女士2022年与吴先生结婚，生一子小吴，婚后二人购买了一套两居室的房屋居住，2022年吴先生用家庭财产20万元与朋友合伙成立了一家股份公司，占50%的股权，2022年二人起诉离婚，离婚时公司价值200万元，房产价值150万元，其他家庭资产80万元。2022年杨女士带着7岁的小吴嫁给金先生，二人都是离婚，金先生带了一个9岁的女儿小金。婚后，二人感情很好，对子女视同己出。同年12月一直单身的吴先生因意外去世，吴先生父母均已过世。2022年6月金先生因病去世，

25、二人家庭财产共计300万元。金先生婚前购买的房屋价值200万元。金先生父亲在世。根据案例回答下列问题。金先生去世后杨女士可以继承()万元的遗产。A:62.5B:87.5C:125D:175答案：B解析： 对投资目标表述最好的是（ ）。A投资10万元，10年以后升值为20万元B在退休的时候过上幸福的生活C在去世之后，将所有的遗产转移到某一子女名下D在不亏损的前提下，10万元的投资在未来10年内取得高收益正确答案：A下列不属于影响总需求曲线移动因素的是()。A.货币供给量B.政府购买C.税收D.物价水平答案：D解析： 所有的保单都是可以质押的。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 如果采用等额本金还款法，王先生在第一个月的还款额为( )元。A3720B6918C7402D8204正确答案：D