银行从业考试真题9章.docx

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1、银行从业考试真题9章银行从业考试真题9章 第1章 市场交易的核心是货币。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 在( )情况下，红利可以成为合理的借款需求。A公司的股息发放压力不大B现金流可以满足于其红利的发放C公司未来的发展速度已经无法满足现在的红利支付水平D公司的股息发放压力较大正确答案：D解析：公司为了维持在资本市场的地位或者满足股东的最低期望，通常会定期发放股利。在公司申请借款时，银行要判断红利发放的必要性，如果公司的股息发放压力并不是很大，那么红利就不能成为合理的借款需求原因。 下列选项中，可以成为市场风险采用的限额的有：（ ）。A交易限额B止损限额C错配限额D期权限额和风险价值限

2、额正确答案：ABCD 公司法最早于1993年12月通过并实施，之后进行了两次修正和一次修订，现行的公司法自( )年1月1日起施行。A2022B2022C2022D2022正确答案：C 商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业所生产的黄金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 债券作为一种金融工具,具有( )的特征。A偿还性B流动性C收益性D安全性正确答案：ABCD 下列弥补财政赤字的融资方式中，不会导致基础货币增加的有( )。A弥补财政赤字的税收融资B弥补财政赤字的债券发行C弥补财政赤字的通货发行D向中央银行

3、直接透支E增加政府支出正确答案：AB解析：弥补财政赤字的税收融资和弥补财政赤字的债券发行，都不会对基础货币产生任何影响，不会导致基础货币的增加。如果财政部直接运用发行通货弥补财政赤字或直接向中央银行透支，两者的性质和效果都是相同的，其实质是赤字货币化或货币的财政发行，必将直接导致基础货币的等量增加。 年，国内商业银行开始了个人汽车贷款业务的尝试。A1989B1993C1996D1999正确答案：C解析：银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，当时中国建设银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系。作为合作的一项内容，中国建设银行在部分地区试点办理一汽大众轿车的汽车贷款业务，开始了国内商业银行个人汽

4、车贷款业务的尝试。 关于信贷余额扩张系数，下列说法正确的是（ ）。A用于评价目标区域信贷资产质量的变化情况B指标小于0时，目标区域信贷增长相对较快C指标过大说明区域信贷增长速度过慢D扩张系数过大或过小都可能导致风险上升正确答案：D信贷余额扩张系数用于衡量目标区域因信贷规模变动对区域风险的影响程度。指标小于0时，目标区域信贷增长相对较慢，负数较大意味着信贷处于萎缩状态；指标过大则说明区域信贷增长速度过快。扩张系数过大或过小都可能导致风险上升。该指标侧重考察因区域信贷投放速度过快而产生扩张性风险。故选D。银行从业考试真题9章 第2章 在商用房贷款中，采取抵押方式的，不应调查( )。A抵押物价值与存

5、续状况B抵押人对抵押物占有的合法性C抵押人对抵押物占有的有效性D抵押物的合法性正确答案：C解析：C项不属于采取抵押方式应调查的范围，ABD均在此范围内。 下列属于金融性资产的有（ ）。A现金B股票C国债D专利权E智力正确答案：ABC 债券按发行主体的不同，可分为( )。A政府债券B公债C金融债券D企业债券E非公债正确答案：ACD 一般来说，衡量通货膨胀的常用指标有( )。A消费者物价指数B生产者物价指数C国内生产总值D国内生产总值物价平减指数E居民生活消费指数正确答案：ABD 金融产品的特征是( )。A流动性B风险性C有形性D收益性E稳定性正确答案：ABD （ ）是银行经营管理的核心内容，它伴

6、随着银行的产生而产生，随着银行的发展而发展。A银行资本管理B银行风险管理C银行内控制度D银行业务创新正确答案：B银行风险管理是银行经营管理的核心内容，它伴随着银行的产生而产生，随着银行的发展而发展。 申购新股型理财计划属于( )。A结构型理财产品B固定收益型理财产品C套利型理财产品D衍生证券联结型产品正确答案：C 不引进警兆自变量，只通过警素指标的时间序列变化规律来预警风险的方法称为( )。A橙色预警法B蓝色预警法C红色预警法D黑色预警法正确答案：D解析：黑色预警法不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律，即循环波动特征。 金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是( )。A擅自进行检

7、查、调查或者采取临时冻结措施B泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私C其他不依法履行职责的行为D按照规定建立反洗钱内部控制制度正确答案：D银行从业考试真题9章 第3章 国内开办最早的个人贷款业务是（ ）。A个人抵押授信贷款B个人信用贷款C个人质押贷款D个人医疗贷款正确答案：C个人质押贷款是国内最早开办的个人贷款业务，早在20世纪80年代末，国内就已经有银行开办此项业务。 按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括( )。A根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B商业银行在客

8、户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道C商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制订相应的具有针对性的业务管理制度D商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售正确答案：D解析本题考查个人理财业务风险管理中的理财顾问服务的客户管理。前三项是教材 中给出的客户分层管理的内容，D项是出题人将客户管理要求中的客户跟踪评估制度改头换面设置的干扰项。客户跟踪评估制度的内容是：商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并

9、向客户说明有关评估情况。 风险管理人员通过实际调查研究以及对商业银行的资产负债表、损益表、财产目录等财务资料进行分析从而发现潜在风险，这样的风险识别方法属于：（ ）A专家调查列举法B资产财务状况分析法C情景分析法D分解分析法正确答案：B 巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求包括( )。A置信水平采用95的单尾置信区间B持有期为10个营业日C市场风险要素价格的历史观测期至少为半年D至少每6个月更新一次数据正确答案：B解析：巴塞尔委员会在1996年的资本协议市场风险补充规定中，对市场风险内部模型主要提出了以下定量要求：置信水平采用99的单尾置信区间；持有期为10个营业日；市场风险要素价格的历史

10、观测期至少为1年；至少每3个月更新一次数据。 银行业从业人员可以对外披露的信息是( )。A.该机构的客户资料B该机构公开披露的过去一年财务报表C该机构尚未公布的下一年具体经营规划D该机构的客户交易信息正确答案：BB过去一年财务报表是公开信息，可以对外披露，故选B 民法通则规定了法人应当具备的条件，（ ）不是法人成立的要件。A有必要的财产和经费B以营利为目的C有自己的名称和场所D能够独立承担民事责任正确答案：B答案为B。民法通则第三十七条规定，法人应当具备下列条件：依法成立；有必要的财产和经费；有自己的名称、组织机构和场所；能够独立承担民事责任。以营利为目的不是法人成立的要件，如事业单位法人是指

11、从事非营利性的社会公益事业的法人。 进入壁垒( )。A是行业内既存企业对于潜在企业和刚刚进入这个行业的新企业所具有的某种优势B是想进入或者刚刚进入某个行业的企业与既存企业竞争时可能遇到的种种不利因素C是打算进入某一行业的企业所必须承担的一种额外成本D影响该行业市场垄断和竞争关系E都是长期的、可持续的正确答案：ABCD解析：不同进入壁垒的性质和可持续性不同，所以E选项不符合题意。 宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（ ）。A法定存款准备金率上调，利于刺激投资增长B某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D在股市低迷时期，降低印花税可以

12、刺激股市反弹正确答案：D 借款需求分析对银行的意义在于( )A.帮助银行有效地评估风险B.帮助银行确定合理的贷款结构与贷款利率C.为公司提供融资方面的合理建议D.确定贷款总供给量E.帮助银行增加盈利正确答案：ABCABC总体来说，银行进行贷款需求分析的意义在于控制贷款风险，具体来说，就是帮助银行有效地评估风险，帮助银行确定合理的贷款结构与贷款利率，为公司提供融资方面的合理建议。银行从业考试真题9章 第4章 在代理销售产品的过程中，正确的做法是( )。A利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量B在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性C利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性

13、或对产品的收益性进行合约以外的承诺D对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息。正确答案：B解析：应充分提示代理销售产品的信息，为客户在作出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。 随机变量Y的概率分布表如下：随机变量Y的方差为( )。A76B16C6D68正确答案：B 企业资产按是否能在半年内耗用或变现划分为流动资产和非流动资产两大类。( )A正确B错误正确答案：B 对于长期销售增长的企业，其核心流动资产也在增长。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 某商业银行资产总额为300亿元，风险

14、加权资产总额为200亿元，资产风险敞口为230亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A1.33%B1.74%C2.00%D3.08%正确答案：B 竞争者对新产品的影响和排挤较小时，银行可以采取（ ），吸引对价格不太敏感的客户。 A薄利多销定价策略 B高额定价策略 C关系定价策略 D渗透定价策略正确答案：B高额定价法也称速取策略或速取定价策略，对于市场需要产品，可采取高额定价法，使其在一定的时期内占有市场，并获得较高盈利，当竞争者增加时，再适当降价，这种方法可以在一定时期内占有市场，并有利于收回投资迅速获得盈利。用此策略的企业商品一上市便高价厚利，其做法很像从牛奶的表面撇取奶

15、油，故又称“取脂法”，针对价格不太敏感的客户。 个人住房贷款业务中的法律和政策风险包括（ ）。 A未成年人购房 B外籍自然人购房 C未履行法定提示义务 D格式条款无效 E保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证能力正确答案：ABCDE个人住房贷款业务中的法律和政策风险包括借款人主体资格风险、合同有效性风险、担保风险、诉讼时效风险和政策风险。选项A、B属于借款入主体资格的风险；选项C、D属于合同有效性风险；选项E属于担保风险。 提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（ ）计付利息。A存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息B存人13挂牌公告的定期存款利率计付利息C支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息D支取日挂牌公

16、告的定期存款利率计付利息正确答案：C 巴塞尔新资本协议提出的内部评级法要求商业银行建立健全的内部评级体系。自行预测（ ）等信用风险因素并根据权重公式计算每笔债项的信用风险资本要求。A违约概率B违约损失率C违约风险暴露D违约原因E期限正确答案：ABCE银行从业考试真题9章 第5章 若有担保流动资金贷款的担保机构（ ），银行应暂停与其合作。A经营出现明显的问题B有违法经营行为C与银行合作的存量业务出现严重不良贷款D所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用E与多家银行合作正确答案：ABCD担保公司可以与贷款银行进行独家合作，如与多家银行合作，应对其担保总额进行有效监控(不用暂停合作)，E选项不符合

17、题意。故选ABCD。 在个人贷款业务中，贷款发放环节的主要风险点不包括( )。A个人信贷信息录入是否准确B在发放条件不齐全的情况下放款C不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放D未按规定的贷款金额发放贷款，导致错误发放贷款正确答案：C解析：贷款发放的主要风险点如下：个人信贷信息录入是否准确；贷款发放程序是否合规。贷款担保手续是否齐备、有效；抵(质)押物是否办理抵(质)押登记手续。在发放条件不齐全的情况下放款；在资金划拨中的风险点有会计凭证填制不合要求；未对会计凭证进行审查；贷款以现金发放的，没有“先记账、后放款”等；未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷款，导致贷款错误核算，发

18、放金额、期限与审批表不一致，造成错误发放贷款。 依法收贷的对象为( )。A逾期贷款B展期贷款C不良贷款D到期贷款正确答案：C解析：依法收贷是对不良贷款采取法律手段清理收回的活动，收贷的对象是不良贷款。逾期贷款、展期贷款如借款人在宽限期内偿还，就不必对其采用法律途径，不构成依法收贷的对象。只有在借款人拒不还款时银行才会采取法律手段维权，此时贷款对银行而言已成为不良贷款。 “根据各业务职能部门和分支机构的经营业绩、风险状况、制度执行以及经济形势、信贷政策、业务总量、审批手段等方面的情况变化，及时调整授权”，这体现的是信贷授权原则中的( )。A差别授权原则B授权适度原则C动态调整原则D权责一致原则正

19、确答案：C解析：信贷授权的动态调整原则是指应根据各业务职能部门和分支机构的经营业绩、风险状况、制度执行以及经济形势、信贷政策、业务总量、审批手段等方面的情况变化，及时调整授权。 个人征信系统所搜集的个人信用信息中的个人基本信息不包括（ ）。A配偶身份B破产记录C居住信息D职业信息正确答案：B本题考查个人征信系统所搜集的个人基本信息。选项B属于个人征信系统所搜集的特殊信息。 缺口分析法针对特定时段，计算( )之间的差额，以判断商业银行在未来特定时段内的流动性是否充足。A到期资产和到期负侦B未来资产和未来负债C到期资产和未来负债D未来资产和到期负债正确答案：A 按照交易方式划分，金融衍生工具可以分

20、为（ ）。 A远期 B期货 C信托 D期权 E互换正确答案：ABDE按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。 在个人住房贷款中，合同主体变更时，新合同的利率按原合同利率执行。( )正确答案：A略。 根据国务院颁布的对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法的规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为( )。A.18%B.5%C.15%D.25%正确答案：B银行从业考试真题9章 第6章 保证人和债权人没有约定保证责任期间的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的（ ）内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证

21、人可以拒绝承担保证责任。A1个月B2个月C3个月D6个月正确答案：D保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方没有约定的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的6个月内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。 应用专家判别法进行客户信用评级时，主要考虑的因素包括：（ ）A借款人的声誉B借款人的收益波动性C宏观经济周期D宏观经济政策E市场利率水平正确答案：ACE 商业银行向客户提供的全部公司信贷产品的有机组合方式称为（ ）。A产品线B产品组合C产品类型D产品项目正确答案：B产品组合是指商业银行向客户提供的全部公司信贷产品的有机组合方式，即所有银行公司信贷产品的有机构

22、成。 王先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金8000元。假设该基金获得固定利率6%，则王先生现在最少应当存入多少资金?( )A120000元B132335元C133334元D145672元正确答案：C 公积金个人住房贷款具有以下特点( )。A 互助性B 普遍性C 利率高D 期限长E 利率低正确答案：ABDE相对于商业贷款，公积金个人住房贷款利率相对较低。 商业银行通常借助( )，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面而有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系。A自我评估法B缺口分析法C因果分析模型D资产中性定价模型E久期分析法正确答案：AC解析：商业银

23、行通常借助自我评估法和因果分析模型对操作风险进行识别。 看涨期权的买方对标的金融资产具有（ ）的权利。A买入B卖出C持有D以上都不是正确答案：D 我国活期存款的计息方式是积数计息。( )A正确B错误正确答案：A 下列关于期权的叙述不正确的是( )。A期权买方拥有权利但没有义务执行合约B看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产C看涨期权卖方的获利是有限的D看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨正确答案：D解析：这道题很简单，从字面上就能看出答案，看跌期权一定是认为标的资产价格下跌才买进的期权。但应当注意其他选项，弄清楚它们为什么正确。 期权是这样一种衍生工具：它赋予期权的买方在未来一定时间内

24、以约定价格买入或卖出一定数量的标的资产的权利。期权的买方只有权利没有义务，期权的卖方收取期权费用，并且有义务满足买方执行权利的要求。当投资者认为某总标的资产的价格会上涨时，他可以买入买权，又称看涨期权，从而获得以约定价格未来买入该资产的权利。如果未来该资产价格确实上涨，买方执行权力以低于市场价格的协议价格买入资产获利，卖方的收益为期权费用减去市场价格与协议价格的差价；如果市场价格没有出现预期的上涨，买方放弃执行权利，买方的损失是期权费用，这也就是卖方的收益。可见，卖方获利以期权费用为限。看跌期权又称卖权，其原理与看涨期权类似，但买入期权一方获得的是卖出资产的权利，买方通常认为标的资产价格下降才

25、会买入卖权。银行从业考试真题9章 第7章 担保法所规定的法定担保范围包括( )。A主债权B利息C违约金D利润损失E质物保管费用正确答案：ABCE解析：担保范围分为法定范围和约定范围。担保法规定的法定范围包括：主债权、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用和质物保管费用。 金融市场的最基本、最重要的功能是( )。A融通货币资金B资源配置C产生超额收益D调节经济正确答案：A解析：金融的最初意义即资金融通，金融市场正是为满足资金盈余者和资金短缺者之间资金融通的需要所产生的，其他功能都是在金融市场不断发展中派生出来的。 金融衍生产品的价值一般与基础金融工具的价格紧密相关。( )A正确B错误正确答案：

26、A 借款人将债务全部或部分转让给第三方的，无须取得银行的同意。( )A正确B错误正确答案：B解析：银行提供贷款，是基于对借款人的信用评价。如借款人将债务转移至第三方，必须事先获得银行的同意。银行只有全面了解新债务人的资信状况、财务状况、生产经营状况和还贷能力等信息之后，才能做出决定。 目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括( )。A记账式国债B凭证式国债C电子式国债D无记名国债正确答案：D解析：银行客户可以通过银行营业网点购买、兑付、查询凭证式国债、储蓄国债(电子式)以及柜台记账式国债。 某公司2022年流动资产合计2 000万元，其中存货500万元，应收账款500万元，流动负债合计1

27、600万元，则该公司2022年速动比率为( )。A25BO94C0.63D1正确答案：B 关于核心存款的以下说法，不正确的是（ ）。 A短期内被提取的可能性较小 B对利率变动不敏感 C季节变化或经济环境变化对其影响较小 D不包括活期存款，因为其流动性太高正确答案：D与商业银行其他来源资金相比，核心存款具有成本较低、长期稳定的优点，是每一个商业银行都积极努力获取的资金来源方式。如果商业银行的核心存款较多，则它具有更强的市场风险抵抗能力，可以更为灵活地运用其获得的资金以获得更多的盈利。相反，如果商业银行的资金来源过分依赖于波动存款以及资金市场借入资金，则其可获得的资金及其平均成本将取决于资金市场的

28、供求情况，市场风险较高，而且对资金的运用也往往受到更多的限制。核心存款不一定为定期存款，它只是存款中保持稳定的部分。 贝塔系数是反映资产组合相对于平均风险资产变动程度的指标，它可以衡量（ ）。A资产组合的市场风险B资产组合的特有风险C资产组合的非系统性风险D资产组合与整个市场平均风险的反向关系正确答案：A 在实践中，银行多是于当年12月1日起按相应的利率档次执行新的利率规定。( )正确答案：B在实践中，银行多是于次年1月1日起按相应的利率档次执行新的利率规定。银行从业考试真题9章 第8章 商业票据和银行承兑汇票都是无担保的信用凭证。 （ ）正确答案：基金具有不同的种类，如公司型基金就具有永久性

29、，除非破产进行清算。 货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的( )。A中短期金融工具B金融债券C国家债券D国际债券正确答案：A 关于基金的巨额赎回，下列说法正确的是（ ）。A单个开放日基金净赎回超过基金总份额的5%时，为巨额赎回B若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式C如投资者选择非顺延赎回，则当日赎回不能全额成交部分，在下一交易日不再继续赎回D如投资者选择顺延赎回，当日赎回不能全额成交部分延续至下一交易日继续赎回E如投资者未做选择，则视同顺延赎回正确答案：BCDE选项A说法有误，单个开放日基金净赎回超过基金总份额的10%时，为巨额赎回

30、。 商业银行开展个人理财业务有下列（ ）情形之一的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 A违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的 B泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的 C挪用单独管理的客户资产的 D违反规定销售未经批准的理财计划或产品的 E将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的正确答案：ABC商业银行个人理财业务管理暂行办法第六十一条和第六十二条规定，中国银监会可依据银行业监督管理法和金融违法行为处罚办法的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其

31、他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。包括：违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；为建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与监控措施，造成银行重大损失的；泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的；利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；挪用单独管理的客户资产的。 下列选项中，属于合伙制私募基金的运作机制中利益分配及激励机制的是（ ）。A.管理费及运营成本的控制B.关联交易的限制C.回拨机制D.委托管理机制正确答案：C利益分配及激励机制包括回拨机制和优先收回投资机制。 专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能;

32、缺点是局限性大，内容缺乏弹性。()参考答案：正确 目前商业银行的贷款重组方式主要有（ ）。A变更担保条件B调整还款期限或利率C借款企业变更D减免贷款利息E债务转为资本正确答案：ABCDE目前商业银行的贷款重组方式主要有七种，即变更担保条件、调整还款期限、调整利率、借款企业变更、减免贷款利息、债务转为资本和以资抵债。 巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体的标准，对于内部数据，它规定：无论用于计量还是用于验证，商业银行必须具备( )的内部损失数据。A至少5年B至少3年C至多5年D至多3年正确答案：A解析：巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体的标准，对于内部数据，它规定：无论用于计量还是用于验证

33、，商业银行必须具备至少5年的内部损失数据。 资本充足率指的是商业银行的资本总额与其资产总额的比例。 ( )A正确B错误正确答案：B银行从业考试真题9章 第9章 1988 年，巴塞尔资本协议的出台，标志着国际银行业的全面风险管理原则体系基本形成。 ()此题为判断题(对，错)。正确答案： 下列关于抵债资产的处置的说法中正确的是( )。A抵债资产原则上应采用公开拍卖方式进行处置B抵债资产收取后应尽快处置变现，应以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日，为抵债资产取得日C不动产和股权应自取得日起2年内予以处置D除股权外的其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的2年

34、E动产应自取得日起1年内予以处置正确答案：ABCDE抵债资产收取后应尽快处置变现，应以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日，为抵债资产取得日，不动产和股权应自取得日起2年内予以处置；除股权外的其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的2年；动产应自取得日起1年内予以处置。银行处置抵债资产应坚持公开透明的原则，避免“暗箱操作”，防范道德风险。抵债资产原则上应采用公开拍卖方式进行处置。 在开放经济体系下，一国持续出现国际收支顺差，导致本币升值的情况下会选择的投资策略是( )。A增加储蓄B减少债券配置C增加股票配置D增加基金配置E减少外汇配置正确答案：CDE解析

35、一国持续出现顺差、本币升值，说明该国的经济发展状况较好，经济增长快，因此应该投资于收益比较高的金融产品，同时，应该增持本币，而减少外汇投资。 商业银行开展保证收益型理财计划等个人理财业务，应向（ ）申请批准。A中国人民银行B中国证监会C中国银监会D中国银行业协会正确答案：C CreditRisk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立。因此，贷款组合的违约率服从( )分布。A正态B均匀C泊松D指数正确答案：C 对商业银行流动性风险管理的方法中，能使商业银行形成合理的资金来源和使用分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，降低流动性风险的方法有( )。A控制各类资金来源的

36、合理比例，适度分散客户种类和资金到期日B在日常经营中持有足够水平的流动资金，持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备C制定适当的债务组合以及与主要的资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的稳定性与多样化D制定风险集中限额，监测日常遵守的情况E以同业拆借、发行票据等这类性质的资金作为商业银行资金的主要来源，因为其资金来源更加分散正确答案：ABCD解析：ABCD都能使商业银行形成合理的资金来源和使用分布结构，从而获得稳定的，多样化的现金流量，降低流动性风险。E以同业拆借、发行票据作为资金的主要来源，在不利情况下是会丧失流动性的。 下列各项中，属于证券交易需要遵循的原则有（ ）。A.时间

37、优先原则B.客观性原则C.适当性原则D.价格优先原则E.避免利益冲突原则正确答案：AD证券交易遵循时间优先和价格优先的原则。B、C、E选项是银行代理理财产品销售的基本原则。 中国银行理财客户经理的岗位职责包括（ ）。A根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作B遇疑难的专业问题上，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务C负责理财客户经理队伍新人员的培训工作D收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门E负责为客户介绍保险业务正确答案：BD 对个人理财业务造成影响的经济环境因素有( )。A通货膨胀率B货币政策C医疗保险制度D国际收支与汇率E消费者的收入水平正确答案：ADE解析：选项B属于政治、法律与政策环境因素。选项C属于社会环境。