理财规划师考试答案5章.docx

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1、理财规划师考试答案5章理财规划师考试答案5章 第1章现行信用货币的主要形式包括()。A:纸币B:定期存款C:劣金属铸币及辅币D:活期存款E:使用支票的活期存款答案：A,C,E解析：根据经营范围的不同，一个公司可以有多个名称。()答案：错解析：公司的名称相当于自然人的姓名，一个公司只能有一个名称。共用题干丁某为价值100万元的住房投保了房屋火灾保险，保险金额为100万元。同时，丁某为价值80万元的收藏品，在A、B两家财产保险公司分别投保了财产损失险，保险金额分别为50万元和60万元。几个月后丁某住房发生了火灾，经评估，火灾导致房屋价值损失65万元，收藏品全损。关于住房丁某应得的保险赔款为()万元

2、。A:50B:65C:100D:80答案：B解析：根据损失补偿原则，保险赔偿应以被保险人的实际损失为限，不能使被保险人因保险而获得额外利益。丁某为住房进行的投保属足额保险，因此按实际损失，即火灾导致房屋价值损失65万元进行赔偿。丁某就同一保险标的、同一保险利益、同一保险风险、在同一保险期间，与两家保险公司订立两份保险合同；且保险金额的总和超过保险价值，因此属于重复保险。损失补偿原则是指对于价值补偿性保险合同，当保险标的发生保险责任范围内的损失时，保险人应当按照保险合同的约定履行赔偿义务，从而使被保险人恢复到受灾前的经济状况，但不能使被保险人获得额外利益。因此不是为了保障被保险人的权益。损失补偿

3、原则虽然是保险的一项基本原则，但在保险实务中有一些例外的情况，包括定值保险、重置成本保险、施救费用的赔偿和人身保险。重复保险分摊方式有：比例责任分摊方式、限额责任分摊方式、顺序责任分摊方式三种。某客户计划贷款购买住房，关于贷款利息成本他了解到，下列四种还款方式中， ()的利息额最大。A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.等额递增还款法D.等额递减还效法答案：C解析： 下列关于鲁明身份的说法，( )正确。A鲁明是李志的法定继承人B在特定条件下，鲁明可以作为遗赠受赠人C在某种情形下，鲁明也可以作为遗嘱继承人D在特定条件下，鲁明可以被视为法定继承人正确答案：C理财规划师考试答案5章 第2章共用题干

4、李先生参加了X市的住房公积金制度，打算购买一套价值50万元的自住普通住房，首付款为房价的30%。李先生打算申请个人住房公积金贷款，根据X市的相关规定，李先生可申请的个人住房公积金贷款最高额度为10万元。由于个人住房公积金贷款仍不足以支付剩余的房款，李先生准备申请个人住房商业性贷款。根据案例回答410题。李先生申请个人住房商业性贷款不必具备的条件为()。A:具有城镇常住户口或有效居留身份B:有稳定的收入，信用良好C:有所购住房全部价款30%以上的自筹资金D:有银行认可的资产作为抵押或质押答案：C解析：个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保，没有担保的，不予贷款。担保方式有抵押

5、加连带责任保证、抵押加购房综合险、质押担保、连带责任保证四种。办理公积金贷款的申请人需要提供的资料：合法的身份证件（居民身份证、户口本、护照或其他有效居留证件）；住房公积金储蓄卡及借款人名章；合法有效的购买、建造、翻建或大修自有住房的合同或协议及其相关资料；购买住房首期付款证明或者建造、翻建、大修住房自筹资金证明；使用夫妻双方贷款额度的，须有配偶住房公积金储蓄卡、身份证及复印件，结婚证或其他证明夫妻关系的证明；当地住房公积金管理中心和贷款银行要求提供的其他资料；借款人夫妻双方稳定的经济收入证明；办理房产抵押的借款人还须提供房产证复印件。李先生退休年龄内预计可缴存住房公积金总额的计算公式为：目前

6、本人名下公积金本息余额+上月公积金汇储额*剩余退休年限*12=6000+150*30*12=60000（元）。申请个人住房商业性贷款的条件为：具有城镇常住户口或有效居留身份；有稳定的职业和收入，信用良好，有按期归还贷款本息的能力；有所购住房全部价款20%以上的自筹资金，并保证用于支付所购住房的首付款；有银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息，并承担连带责任的保证人；具有购房合同或协议，所购住房价格基本符合银行或者银行委托的房地产估价机构的评估价值；银行规定的其他条件。PV=100000，N=15*12，I/Y=4.95/12,FV=0,CPTPMT=788.

7、192。PV=250000，N=15*12，I/Y=6.273/12,FV=0,CPTPMT=2146.692。借款人出现财务紧张或由于其他原因不能按时如数还贷，可以向银行提出延长贷款申请。理财规划师应了解如下知识：借款人应提前20个工作日向贷款行提交个人住房借款延长期限申请书和相关证明；贷款期限尚未到期才能申请延长贷款；延长期限前借款人必须先清偿其应付的贷款利息、本金及违约金；借款人申请延期只限一次；原借款期限与延长期限之和最长不超过30年。影响行业兴衰的主要因素有()。A:社会习惯的改变B:相关行业的变动C:政府的产业政策D:技术进步E:国家的政治状况答案：A,B,C,D解析：影响行业兴衰

8、的主要因素包括：技术进步；政府的产业政策；相关行业的变动；社会习惯的改变等。E项，国家政治状况一般情况下都是比较稳定的，不是影响行业兴衰的主要因素。()是指债权人向债务人发出的一种支付命令书，命令他在约定的期限内支付一定的款项给第三人或者持票人。A:汇票B:本票C:资产支持商业票据D:支票答案：A解析：在宏观经济运行过程中，通货紧缩与通货膨胀一样不利于经济增长，下面关于通货紧缩的说法正确的是()。A.通货紧缩是指货币数量比商品劳务多，从而物价水平下跌B.通货紧缩会增加经济社会的总需求C.通货紧缩会造成经济衰退和萧条D.以上说法都正确答案：C解析：共用题干江先生与张小姐2000年相识，并于202

9、2年2月1日登记结婚，2022年1月，江先生首付20万元，贷款购买了一套价值80万元的房屋，婚后共同还贷20万元。2000年12月江先生的父亲去世，2022年3月分得父亲遗产20万元。江先生2000年6月与出版社签订了一份小说出版合同，2022年6月获得出版收益30万元。2022年二人分居，张小姐购买了一套价值50万元的房屋用于居住。2022年二人起诉离婚。根据案例回答1114题。张小姐离婚后个人财产共计()万元。A:35B:60C:90D:95答案：A解析：夫妻一方婚前以个人财产购买房屋，并按揭贷款，把房屋产权证书登记在自已名下的，该房屋为其个人财产。因继承或赠与所得的财产，属于夫妻共同财产

10、。但为了尊重遗嘱人或赠与人的个人意愿，体现公民对其财产的自由处分，如果遗嘱人或赠与人在遗嘱或赠与合同中明确指出，该财产只遗赠或赠给夫妻一方，另一方无权享用这些财产，那么，该财产就属于夫妻特有财产，归夫妻一方个人所有。本案中江先生的父亲于其婚前去世，故江先生获得的遗产应该属于其婚前的个人财产。江先生稿酬虽然是在婚后获得的，但是其出版小说的行为却是在婚前的，所以江先生的稿酬应该属于其婚前个人财产。张小姐离婚后个人财产为还房贷的10万元和购买住房的25万元。理财规划师考试答案5章 第3章在会计原则中，()无论是在企业会计中还是在个人理财中都十分重要。A:相关性原则B:谨慎性原则C:重要性原则D:实质

11、重于形式原则答案：A解析： 属于保险合同主体的是( )。A保险人B投保人C被保险人D受益人E保险代理人正确答案：ABCD 属于遗嘱执行人的首要职责。A清理财产B审查遗嘱的有效性C管理遗产D将遗产交给继承人正确答案：B沈梁小姐买了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述()错误。A:就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好B:就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年期定期存款C:货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券D:一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求答案：D解析：D项，申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为1000元，追加

12、的投资也是1000元的整数倍。 下列关于市盈率的说法中正确的是( )。A若A公司的市盈率为28，B公司的市盈率为35，说明B公司的每股收益比A公司高B市盈率较低，说明股票的价格相对较高C若市盈率等于20，意味着以当前的价格购买该股票，需20年才能将成本收回D市盈率方法估算股票价格对于任何上市公司都是适用的正确答案：C理财规划师考试答案5章 第4章对客户来讲，现金流入就意味着资产的增加。答案：错解析：我国个人所得税的工资，薪金所得税目，劳务报酬所得税目，个体工商户的生产经营所得税目和对企业事业单位的承包经营，承租经营所得税目均实行超额累进税率，其中劳务报酬所得税目和个体工商业户的生产经营所得税目

13、分别实行()的累进税率。A.3级和5级B.5级和3级C.9级和5级D.5级和9级答案：A解析：一般意义上的产业政策手段基本包括( )两种类型。A.间接干预和直接干预B.支持政策和限制政策C.扶植政策和排斥政策D。局部干预和全面干预答案：A解析：经济周期中的短周期平均长度约为_,由经济学家_提出。()A:14个月；基钦B:40个月；基钦C:24个月；朱格拉D:不确定答案：B解析：经济学家根据一个周期的长短将经济周期分为：长周期；中周期；短周期。其中短周期又称短波，指一个周期平均长度约为40个月。它由美国经济学家基钦于1923年提出，故又称基钦周期。 一家投资类的有限责任公司全体股东首次出资后，其

14、余出资部分由股东自公司成立之日起( )年内缴足。A1B2C3D5正确答案：D理财规划师考试答案5章 第5章按照理财产品的结构分类，目前市场上的理财计划有()。A.利率挂钩型理财计划B.汇率挂钩型理财计划C.信托挂钩型理财计划D.信用挂钩型理财计划E.物价挂钩型理财计划答案：A,B,C,D解析：略。 方案三与方案一比较，其主要优点( )。A可以保证实现安度晚年B可以防止突然的财富水平改变导致人际关系的变异C可以防止因理财不当导致资金大量损失D以上都是正确答案：D 2022年1月1El实施的新企业所得税法规定企业所得税的税率为( )。A15%，B0.25C0.33D0.2正确答案：B商业银行与其他金融机构的主要区别在于，商业银行具有()职能。A:信用创造B:信用中介C:金融服务D:支付中介答案：A解析：商业银行与其他金融机构的主要区别在于，商业银行有信用创造的职能。 如果周峰生前想就本案例中的事务进行规划，那么该规划属于( )。A子女教育规划B现金规划C风险管理规划D财产传承规划正确答案：D