理财规划师考试试题题库9卷.docx

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1、理财规划师考试试题题库9卷理财规划师考试试题题库9卷 第1卷4月份，张先生的税后收入为5000元，花销支出3000元，则张先生的结余比率为()。A.30%B.40%C.50%D.60%答案：B解析：退休养老规划应具有()，以确保能根据环境的变动而做出相应调整，以增加其适应性。A:弹性B:刚性C:固定性D:无弹性答案：A解析：退休养老规划的制定，应当视个人的身心需求及实践能力而定。退休养老规划应具有弹性或缓冲性，以确保能根据环境的变动而做出相应调整，以增加其适应性。 赵兰特别喜欢自己活泼可爱的小侄女，打算在她12岁生日时为其侄女投保一份定额寿险，没想到保险公司拒保，其拒保的理由是( )。A赵兰违

2、反了最大诚信原则B赵兰侄女年龄太小C赵兰对其侄女不具有可保利益D赵兰违反了损失补偿原则正确答案：C通过理财规划可以对相关财产事先约定，规避家庭财务风险，减少财产分配过程中的支出，协助客户对财产进行合理分配，体现了理财规划的()目标。A:合理的消费支出B:完备的风险保障C:积累财富D:有效的财产分配与传承答案：D解析：通过理财规划可以对相关财产事先约定，规避家庭财务风险，减少财产分配过程中的支出，协助客户对财产进行合理分配，满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要，避免财产分配过程中可能发生的纠纷，促进家庭关系的和谐，都是理财规划中有效的财产分配与传承目标的具体体现。 理财规划师在对客户家

3、庭预期收入进行预测的时候，不需要掌握的信息为( )。A反映客户当前收入水平的信息B客户家庭的日常支出/收入比C客户的家庭构成D客户结余比率正确答案：C 下列关于定额定期储蓄说法不正确的是( )。A定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务B定额定期储蓄存期为一年，到期凭存单支取本息，可以过期支取，也可以提前支取C可以办理部分支取D存单上不记名、不预留印鉴、也不受理挂失，可以在同一市县辖区内各邮政储蓄机构通存通取正确答案：C一个抛硬币的游戏，规则为：支付5元获得一次抛硬币的机会，如出现正面则可获得20元，若出现反面则需额外支付12元。一个游戏参与者抛一次硬币获得收益的数学期望为()元

4、。A:8B:4C:3D:-1答案：D解析：本题考查的是数学期望的计算。一次游戏获得收益的数学期望=20*50%+（-12）*50%-5=-1（元）。共用题干理财规划师在为刘先生进行投资规划的过程中，发现目前刘先生持有的投资组合情况如下：A公司股票100手，去年5月份以9元每股的价格买入，今年年初公司每股分配红利0.5元，且目前该股市价为10元；政府、公司债券共5万元，银行各类存款3万元。根据已知材料回答下列问题：刘先生投资A公司股票期间获得的收益是()元。A:5000B:10000C:1500D:15000答案：D解析：股票的投资收益包括资本利得和红利两部分，刘先生的投资收益为：资本利得=10

5、0*100*(10-9)=10000（元）；红利=100*100*0.5=5000（元）；则总投资收益=10000+5000=15000（元）。股票投资的系统性风险包括政策风险、利率风险、购买办风险和市场风险，而信用风险属于非系统性风险。公司还款能力，主要考查的是公司的盈利能力，因为这是公司最重要的还款来源。客户的风险偏好类型包括：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中，保守型客户的投资组合中成长性资产为30%以下、定息资产为70%以上；轻度保守型客户的投资组合中成长性资产为30%-50%、定息资产为50%-70%；中立型客户的投资组合中成长性资产为50%-70%、定息资产为30

6、%-50%；轻度进取型客户的投资组合中成长性资产为70%-80%、定息资产为20%-30%；进取型客户的投资组合中成长性资产为80%-100%、定息资产为0%-20%。刘先生的投资组合中，成长性资产即股票价值为100*100*10=100000（元），定息资产即各类债券和银行存款的价值为50000+30000=80000（元），总资产为180000元。故成长性资产占比=100000/180000=56%；定息资产占比=80000/180000=44%。按照客户投资偏好分类标准，成长性资产在50%70%之间，定息资产在30%50%之间的客户为风险中立型客户；刘先生的投资组合状况符合上述标准，故可

7、判断刘先生属于风险中立型客户。根据有关营业税的规定，按期纳税的起征点为月营业额()元。A:15005000B:10005000C:20005000D:500020000答案：D解析：理财规划师考试试题题库9卷 第2卷 某投资者投资了在上海证券交易的某企业债券，不属于该类债券风险的是( )。A利率风险B信用风险C通货膨胀风险D汇率风险正确答案：D共用题干经济危机来临，很多4S店搞起了打折促销活动。王先生趁着打折时机，购买了自己心仪已久的一辆轿车，价值25万元。“爱车如妻”这句话在王先生身上体现得淋漓尽致，王先生找到甲、乙、丙三家保险公司为其爱车投保。根据案例回答下列问题。如果王先生按照上一题的方

8、式进行投保，若其爱车在保险期限内发生了保险责任范围内的事故，导致车辆全损，按照我国保险法的规定，则()。A:甲保险公司赔偿5万元，乙保险公司赔偿5万元，丙保险公司赔偿10万元B:甲保险公司赔偿15万元，乙保险公司赔偿15万元，丙保险公司赔偿20万元C:甲保险公司赔偿10万元，乙保险公司赔偿10万元，丙保险公司赔偿5万元D:甲保险公司赔偿7.5万元，乙保险公司赔偿70，丙保险公司赔偿10万元答案：D解析：解决通货紧缩的积极方法，应以提高国内有效需求为优先，再辅以政府配合扩大公共支出，才可望舒缓通货紧缩威胁。()答案：对解析：假设A股票指数与B股票指数有一定的相关性，A股票指数上涨概率为0.5,B

9、股票指数上涨的概率为0.6,A股票指数上涨的情况下B股票指数上涨的概率为0.4，则同一时间段内这两个股票指数至少有一个上涨的概率是()。A:0.6B:0.7C:0.8D:0.9答案：D解析：下列经济行为或活动中，会使企业负债增加的是()。A:支付现金股利B:发行公司债券C:用银行存款购买股票D:用银行存款购买公司债券答案：B解析：A项，支付现金股利，资产减少（现金），同时负债减少（应付股利）；B项，发行公司债券增加长期负债，同时增加资产；CD两项都会使得银行存款减少，金融资产增加，是资产项目内部的变化。财务分析方法中百分比分析法又分为()。A:结构百分比法B:趋势百分比法C:变动百分比法D:绝

10、对百分比法E:因素百分比法答案：A,C解析：有些家长为孩子的教育奋斗了十几年，甚至大半生，一旦父母经营的企业发生意外，孩子的教育经费可能就会得不到保障，最好的教育规划工具是()。A:教育保险B:教育储蓄C:子女教育信托D:投资国债答案：C解析：设立子女教育信托后，可以规避因家庭财务危机而给孩子的学习生活造成的不良影响，实现风险隔离，这是设立信托的最大优势。设立信托后，信托财产不会因为父母企业经营状况的变化而发生变动，更不用担心遭到债权人追偿清算，这样就能保证子女将来的学业和工作，父母也就没有后顾之忧了。以零售价格为准进行编制，反映物价上涨对工薪收入阶层的影响程度的指数称为()。A:消费者价格指

11、数B:批发价格指数C:零售物价指数D:商品价格指数答案：A解析：物价指数主要分两类：批发价格指数，以批发价格为准进行编制；消费者价格指数，以零售价格为准进行编制，反映物价上涨对工薪收入阶层的影响程度。理财规划师在与客户进行会谈时，“第四步”要做的是()。A:理财规划师首先应该向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容B:收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息C:根据收集到的信息，引导客户编制月（年）度的收入一支出表，用表格的形式反映出客户的基本情况D:确定现金及现金等价物的额度答案：D解析：ABCD四项对应理财规划师在与客户会谈时的

12、四个步骤。理财规划师考试试题题库9卷 第3卷按照国际惯例，住房消费价格常常是用()价格来衡量的，而对于自有住房的价格则用()来衡量。A.租金评估价格B.交易价格评估价格C.租金隐含租金D.评估价格隐含租金答案：C解析：某债券面值100元，每半年付息一次，利息5元，债券期限为5年，若一投资者在该债券发行时以118.66元购得，则其实际的年收益率是()。A:5.88%B:6.09%C:6.25%D:6.41%答案：B解析：半年收益率计算公式为：，得出r=3%，则实际年收益率为(1+r)2-1=6.09%。 ()模式对被保险人所得的养老金按投保的情形可分为臂通养老金、雇员退休金和企业补充退休金三个层

13、次.其优点是可以满足社会各层次的不同需要，调动多方面的积极性，社会扭盖面也较宽.A.国家统筹养老保险B.强制储蓄养老保险C.投保资助养老保险D.现收现付养老保险 答案：C解析：退休养老规划除了考虑预期寿命、退休年龄之外，还需要考虑的其他因素包括退休养老规划的使用工具、_、_、客户现有退休养老资产等。()A:工资上涨率；通货膨胀率B:工资上涨率；投资收益率C:投资收益率；通货膨胀率D:投资收益率；工资上涨率答案：C解析：退休养老规划就是让盈余来弥补亏损的过程。在用盈余弥补亏损的过程中，有几个因素需要考虑，分别是：家庭结构、预期寿命、退休年龄、退休后的资金需求、退休后的收入状况、客户现有资产情况、

14、通货膨胀率，以及退休基金的投资收益率等。下列定活两便储蓄的计息方式不正确的是()。A:存期不满3个月的，按活期利率计息B:存期超过3个月以上不满半年的，按3个月整存整取利率六折计息C:存期超过半年以上不满1年的，按半年整存整取利率六折计息D:存期超过1年的，按照1年期整存整取利率计息答案：D解析：存期超过1年的，按照1年期整存整取利率六折计息。企业以融资方式租入的固定资产，应当将其视为企业的资产。这体现了()。A:明晰性原则B:及时性原则C:重要性原则D:实质重于形式原则答案：D解析：实质重于形式要求企业应当按照交易或事项为经济实质进行会计核算，而不应当仅仅将它们的法律形式作为会计核算的依据。

15、例如，融资租入的资产，虽然从法律形式上看承租企业并不拥有其所有权，但从其经济实质来看，企业能够控制其创造的未来经济利益，因此，会计核算上应将融资租入的资产视为承租企业的资产进行核算。下列关于混业经营模式说法错误的是()。A:混业经营模式最早起源于19世纪末的德国、荷兰等国家，以德国为典型代表B:国家对商业银行等金融机构的经营范围在银行业务与非银行业务、商业性业务与政策性业务之间不做或较少做法律限制C:银行资本与产业资本关系松散D:在这种模式下，包括投资银行业务与商业银行业务在内的许多金融业务都是被联合提供的答案：C解析：C项是分业经营模式的特点。下列不属于金融资产下现金与现金等价项目的是()。

16、A:活期存款B:定期存款C:信托理财产品D:人寿保险现金收入答案：C解析：C项属于金融资产下的其他金融资产项目。 徐小姐是一名企业职员。税前月薪3500元。免征额由800元调整为1600元后，徐小姐每月可少纳税（ ）。A115元B135元C65元D165元正确答案：A理财规划师考试试题题库9卷 第4卷在实际生活中，对最终产品的购买包括()。A:企业的投资B:净出口C:出口D:居民的消费E:政府的购买答案：A,B,D,E解析：如果理财规划师没有按照合同约定提供承诺的服务，则客户可以要求理财规划师所在机构停业整顿。答案：错解析：共用题干张先生，公务员，40岁，家庭月收入7500元，计划买房。需要贷

17、款300000元。假设其贷款利息率为6%，张先生希望15年还清贷款。根据案例回答3442题。在等额本金还款的情况下，张先生总共需要支付的利息是()元。A:175750.00B:155750.00C:135750.00D:115750.00答案：D解析：等额本息还款法适用于收人处于稳定状态的家庭，如公务员、教师等。这种方式的优点在于，借款人还款操作相对简单，等额支付月供也方便贷款人合理安排每月收支。张先生选择等额本息还款法，其每月应还款额=300000*(6%/12)*(1+6%/12)180/(1+6%/12)180-1=2531.57（元）。张先生选择等额本金还款法，其第一个月应还款额=30

18、0000/180+(300000-0)*(6%/12)=3166.67（元）。张先生选择等额本金还款法，其最后一个月的应还款额=300000/180+(300000-298333.33)*(6%/12)=1675（元）。在等额本息还款的情况下，张先生总共需要支付的利息=2531.57*180-300000=155682.7（元）。在等额本金还款的情况下，张先生总共需要支付的利息计算如下：(300000-0)+(300000-300000/180*1)+(300000-300000/180*2)+(300000-300000/180*179)*(6%/12)=115750（元）。第一月应归还利息

19、计算：300000*6%/12=1500（元）。第一月已归还本金计算：2531.57-1500=1031.57。第一月未归还本金计算：300000-1041.57=298968.43（元）。以后每月计算应归还利息均以上月未归还的本金作为计算基础。最终计算5年以后（即第60次分期付款后）总的利息支付为59922.00（元）。第一月应归还利息计算：300000*6%/12=1500（元）。第一月已归还本金计算：2531.57-1500=1031.57。第一月未归还本金计算：300000-1031.57=298968.43（元）。以后每月计算已经归还本金均以上月未归还的本金作为计算基础。最终计算5年

20、以后（即第60次分期付款后）总的本金支付为71973.00（元）。A项，在等额本金还款的情况下，第61次的月还款额中的利息=(300000-71973)*6%/12=1140.14（元）。共用题干杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。根据案例回答4857题。假设杨先生的工资上涨，启动资金仍为10万元，每年基金投入量为3万

21、元（后付），没有其他投资，那么到退休时的基金规模达到()元。A:1245075B:1338497C:1585489D:2022546答案：A解析：杨先生60岁退休，预计可以活到80岁，杨先生退休后的余年=80-60=20（年）。预计杨先生在退休后还能活20年，退休后每年生活费需要10万元，退休后采取较为保守的投资策略.年回报率为6%，可以使用财务计算器测算出杨先生在60岁时应当准备的退休基金，计算过程为：N=20，I/YR=6，PMT=-100000,FV=0，PV=1215812（元）（先设成先付年金）。使用财务计算器计算：N=15，I/YR=9，PV=-100000,FV=364248（元

22、）。即杨先生45岁时10万元的启动资金到60岁时增长到364248元。杨先生60岁退休时的退休基金缺口=1215812-364248=851564（元）。使用财务计算器计算（按后付年金计算）：N=15，I/YR=9，FV=851564，计算PMT-29003（元）。即杨先生需要每年另外投入29003元以弥补基金缺口。使用财务计算器计算（按先付年金计算）：N=15，I/YR=9，FV=1215812，PMT=41409（元）。即杨先生每年需要增加对退休基金的投入额为41409元。使用财务计算器计算：N=15，I/YR=9,PV=-400000,FV=1456993（元）。杨先生退休时，基金的缺口

23、=1456993-1215812=241181（元）。使用财务计算器计算：N=15，I/YR=9，PV=-100000，PMT=-30000，FV=1245075（元）。即到退休时杨先生的基金规模达到1245075元。基金的盈余=1245075-1215812=29263（元）。 如果李凌面临一个投资项目:有70%的概率在一年内让自己的投资金额翻倍，30%的概率让自己的投资金额减半。则该投资的收益率的标准差是( )。(计算过程保留小数点后四位)A0.55B0.4725C0.6874D0.8591正确答案：C在国际收支中，()反映的是居民和非居民之间投资与借贷的增加变化，它由直接投资、证券投资、

24、其他投资和储备资产等四个部分组成。A:资本项目B:金融项目C:贸易项目D:经常项目答案：B解析：共用题干陈女士希望理财规划师为其投资方面进行规划，经过理财规划师的分析，发现陈女士现有投资如下：A公司的股票200手，前日收盘价为6元，当时买人价格为5元，期间该公司进行了一次分红（每10股派5元）；另有国债10万元，银行定存5万元。根据投资组合的相关信息，陈女士目前的投资偏好类型为()。A:保守型B:轻度保守型C:中立型D:进取型答案：B解析：股票的持有期收益包括红利和资本利得，资本利得=200*100*(6-5)=20000（元）；红利=200*100*1*0.5=10000（元）；则总持有期收

25、益为20000+10000=30000（元）。涨停板价格=前收盘价*(1+10%)=6*(1+10%)=6.6（元）。价格风险是指债券的价格与利率变化呈反向变动，当利率上升时，债券的价格便会下降。政府债券一般是信用债券。陈女士投资组合中，成长性资产股票价值为200*100*6=120000（元），定息资产为100000+50000=150000（元），总资产为270000元。成长性资产占比=120000/270000=44%。按照客户投资偏好分类标准，成长性资产为30%50%、定息资产为50%70%属于轻度保守型。 理财规划师的职责是为客户管理财富，对于客户的职业选择和职业规划不要指手划脚。（

26、 ）正确答案：人的一生绝大多数的现金流入都取决于他所从事的职业。不同的职业、不同的职业地位，决定了人们不同的财富地位。作为客户财富管家的理财规划师，不仅要帮助客户管理财富，还要帮助他们找到最适合且能最大限度增加财富的职业渠道。GDP的计算方法通常有以下方法()。A:生产法B:收入法C:成本法D:市场价值法E:支出法答案：A,B,E解析：理财规划师考试试题题库9卷 第5卷 同业拆借属于商业银行的负债业务。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：对于情节较为严重，但尚未给客户造成匝大损失的情形，应给予执业理财规划师( )制裁措施。A.警告B.暂停执业C.罚款D.吊销执照答案：C解析：对于执业理财规

27、划师而言，通常的制裁措施主要包括：警告、暂停执业、罚款和吊销执照等措施。警告适情节轻微的行为。暂停执业、罚款一般适用于情节较为严重，但尚未给客户造成重大损失的情形。吊销执照一般适用于情节严重且造成较大损失的行为，通常该行为也触犯了法律的规定。煤炭开采、自行车、钟表等行业正处于行业生命周期的()。A:幼稚期B:成长期C:成熟期D:衰退期答案：D解析：通常，行业的生命周期可以分为创业阶段、成长阶段、成熟阶段和衰退阶段。衰退阶段里，厂商数目逐渐减少，市场不断萎缩，利润额下降。当正常利润无法维持时，或者当现有投资折旧回收之后，整个行业便逐渐解体。煤炭开采、自行车、钟表等行业已进入衰退期。 理财规划师在

28、了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房目标。任何可供理财规划的目标必须是量化的。购房的目标包括客户家庭计划购房的时间、( )和届时房价这三大要素。A希望的居住面积B实际使用面积C房子所在区位D购房的环境需求正确答案：AGDP的计算方法通常有以下方法()。A:生产法B:收入法C:成本法D:市场价值法E:支出法答案：A,B,E解析： 整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比。其中，外币存期最长为( )年。A5B3C2D1正确答案：C关于过失侵权行为的法律要素，下列论述不正确的是()。A:行为人主观上有过错B:行为人实施了侵害行为C:有形损害难以确定损失金额D:侵害行为与

29、人身伤害或者财产损失之间有因果关系答案：C解析：为了证明过失侵权的发生，受害方必须证明过失侵权行为的所有四个法律要素都已具备：行为人实施了侵害行为；发生了人身伤害或者财产损失；侵害行为与人身伤害或者财产损失之间有因果关系；行为人主观上有过错。影响利率水平的因素有()。A:社会平均利润率B:资金供求状况C:个别企业承受能力D:银行经营成本E:国际利率和汇率水平答案：A,B,E解析：理财规划必须和不同生命周期、不同的家庭模型相结合才能产生最佳实践效果。小张是一个刚刚走出大学校门的单身青年，他的理财规划重点应该是()。A:现金规划B:消费支出规划C:投资规划D:子女教育规划E:退休养老规划答案：A,

30、B,C解析：理财规划师考试试题题库9卷 第6卷 定活两便储蓄方式，一般50元起存，存期半年以上，不满一年的，其利率确定方式为( )。A按活期计息B技三个月定期存款利率计息C按半年定期存款利率打6折计息D按一年定期存款利率打6折计息正确答案：C 以下教育规划工具中，能够实现风险隔离的是( )。A教育储蓄B定息债券C共同基全D子女教育信托基金正确答案：D李先生预计购买一辆价值为10万元的汽车，贷款5万元，他不计较手续繁琐，只在乎贷款利率要低，那么，李先生可以采用()。A:商业银行个人汽车消费贷款B:汽车金融公司贷款C:委托贷款D:民间高利贷答案：A解析：通常情况下，汽车金融公司比银行的贷款利率高。

31、 以下关于遗嘱信托的表述正确的是( )。A法定继承中可使用遗嘱信托B受益人必须为法定继承人C只能选择信托公司担任受托人D遗嘱信托的委托人是立遗嘱人正确答案：D共用题干张小姐是某外企的市场部经理，年轻有为，收入可观。最近张小姐打算给自己添置一辆新车，但她前不久刚刚买了房，手中资金有限，一次付清车款有一定困难。针对这种情况，张小姐的理财规划师建议其通过贷款方式购车。根据案例回答5359题。如果张小姐通过汽车金融公司进行贷款，则不需要缴纳()。A:购置税B:保险费C:验车上牌费D:抵押费答案：D解析：个人汽车消费贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”的原则。汽车贷款期限一般为3年，最长不

32、超过5年（含5年）。银行和汽车金融公司均有权发放个人汽车消费贷款。目前多数银行规定最低首付款为全车售价的40%。目前银行批贷时要考虑到申贷人的户口因素，外省户口者想申请车贷比较困难，通过汽车金融公司，持外省户口消费者在一定条件下也可以申请汽车贷款。虽然银行利率较低，但是金融公司无杂费。李某买入一份看涨期权，期权费为100元，协定价2000元，3个月到期，则其获利空间为()。A:100+B:-100+C:-100100D:-100答案：B解析：就解决养老问题来看，自古至今大致可概括为三方面的内容。关于这三个方面的内容下列叙述不准确的是()。A:满足老年人的物质生活需要，包括衣食住行用及医疗等方面

33、的需要B:劳务服务的需要，老年人随着年事的增高，生活自理能力日益下降，需要有专门的人员或相对固定的人员为其进行生活服务C:精神安慰，需要社会和家庭为其提供情感交流的环境和条件D:劳务服务的需要、精神安慰是最基本的内容，在生产力发展的任何阶段、任何社会形态都必须具备；满足老年人的物质生活需要是较高层次的内容答案：D解析：满足老年人的物质生活需要是最基本的内容，在生产力发展的任何阶段、任何社会形态都必须具备；劳务服务的需要、精神安慰是较高层次的内容，随着社会生产力的发展和人们生活水平的不断提高，对老年人的生活服务和照顾应当越来越周到，直到发展为社会化的专业服务。 张先生比较看重现时的利益，希望理财

34、规划师能为其设计出缴纳税款最少的方案，这种方案被称为( )。A绝对节税原理B相对节税原理C组合节税原理D风险节税原理正确答案：A共用题干袁先生与李女士刚刚结婚，组建家庭。其中，袁先生，28岁，每年的年收入为5万元；李女士，28岁，每年的年收入为3万元，每月还可以获得投资收入500元。以上所得均为税后所得。袁先生一家每月的生活支出为800元，赡养父母每月支付400元，医疗费每月200元，车辆开支每月600元，其他支出每月600元。此外，袁先生还带领家人一起出游，花了8000元。除此之外，没有别的支出。每年生活支出成长率为2%。袁先生和李女士结婚时，买了一套总价25万元的自用房，目前该房产的现值为

35、28万元。袁先生一家目前在银行的活期存款有3万元，定期存款有1万元。为了使家庭更好地实现财务自由，袁先生投资了一些金融资产，其中股票基金2万元，债券基金2万元。袁先生一家现在没有负债。夫妇双方均在单位参加了五险一金等基本的保障，家庭参保了家庭财产险，年缴保费100元，保额为10万元。未参保任何其他商业保险。购车规划：5年后准备购买一辆10万元左右的家用轿车。假设家用轿车价格增长为4%。购房规划：10年后准备投资一间50万的门市房，以租养贷，以房养老。假设房屋增长率为2%。退休规划：两人打算30年后同时退休。退休时希望每个月有现值3000元可以用。退休后费用成长率估计为2%。退休后生活20年。薪

36、金增长率5%；储蓄的投资报酬率为6%。根据案例回答87103题。袁先生家庭的投资与净资产比率为()。A:0.08B:0.09C:0.10D:0.11答案：D解析：现金及现金等价物=存款+现金=30000+10000=40000（元）。其他金融资产=股票基金+债券基金=20000+20000=40000（元）。总资产=现金和现金等价物+其他金融资产+实物资产=40000+40000+280000=360000（元）。投资净资产比例=其他金融投资/净资产=40000/(360000-0)=0.11。生活支出=800*12=9600（元），赡养支出=400*12=4800（元），医疗支出=200*1

37、2=2400（元），车辆支出=600*12=7200（元），其他支出=600*12=7200（元），旅游支出8000元。因此，年支出=9600+4800+2400+7200+7200+8000=39200（元）。年收入=50000+30000+500*12=86000（元），年储蓄=年收入-年支出=86000-39200=46800（元）。结余比率=年结余/年税后收入=46800/86000=0.54。5年后轿车的价值为：10PV,4i,5n，FV=12.17，则袁先生购车支付金额12.17万元，所以袁先生每年储蓄金额为：-12.17FV,6i，5n，PMT=2.16。10年后房子的价值为：5

38、0PV,2i,lOn,FV=60.95；袁先生购房支付金额=60.95*30%=18.285（万元），所以袁先生每年储蓄金额为：18.285FV,6i,10n，PMT=-1.39。退休时每月退休费用：3000PV,2i,30n,FV=5434；折现率=(1+6%)/(1+2%)-1=3.92%；退休时需要退休费用总额为：-5434PMT,3.92/12i,20*12n,BGN，PV=905947；每年应该储蓄的金额为：905947FV,6i,30n,END，PMT=-11459。在这份合同中，袁先生是投保人，保险公司是保险人，袁先生父母是被保险人，而受益人可以由袁先生指定。相对来说，袁先生一家

39、负担很少，正是积累资金的时候，就算风险大一些也是值得的，应该选择进取账户或者平衡账户以更快地积累更多的资金。如果投保的金额与保险标的的价值相等，称为足额保险；如果投保金额小于保险标的的价值，称为不足额保险；如果投保的金额超过保险标的的价值，称为超额保险。在不足额保险的家庭财产保险中，保险赔偿方式按第一危险赔偿方式，即保险人在保险金额内承担损失。施救费用与损失一样，需要赔偿。保险公司赔付金额=80000+3000=83000（元）。理财规划师考试试题题库9卷 第7卷共用题干李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财规划师咨询有关问题。根据案例回答293

40、5题。在满足最长期限、本金最高限额的条件下，李先生每月固定存人()元。A:555.55B:333.33C:277.78D:185.19答案：C解析：教育储蓄的存期分为1年期、3年期和6年期。为了利用最长期限，李先生应在上大学一年级的六年前（即初中一年级）开立教育储蓄账户。20000/(6*12)=277.78（元）。教育储蓄6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。N=72，I/YR=0.465，PMT=277.78，使用财务计算器得出：FV=23691（元）。30000-23691=6309（元）。N=60，I/YR=0.465，FV=6309，使用财务计算器得出：PV=4776.1

41、（元）。N=5，I/YR=0.72，FV=6309，使用财务计算器得出：PV=6086.7（元）。正确的投资观念包括成本的观念。投资的成本不包括()。A:生产成本B:购买成本C:交易成本D:机会成本答案：A解析：一项投资最基本的成本大体可以分为三类：购买成本、交易成本，以及一些间接成本、税收成本，此外，还有一些无形成本，如机会成本等。 丁丁与刘翠的关系是一种( )。A事实上的抚养关系B仅仅是直系姻亲关系C无任何关系D法律上的母子关系正确答案：B总需求函数是指总需求水平和产量水平之间的关系。答案：错解析：甲为一乘客（老烟民，熟知烟的价格），乙为一小贩。乙在火车车厢叫卖：“红塔山香烟，10元钱一条

42、。”甲欣然买之。经查，该烟为假烟。甲与乙之间的行为为()。A:无效民事行为，理由为欺诈B:可撤销民事行为，理由为欺诈C:无效民事行为，理由是违反法律规定D:有效民事行为，理由是双方达成合意答案：C解析：在本案中，老烟民明知是假烟而购买，与欺诈方的欺诈之间没有因果关系。因此小贩的行为不构成欺诈。虽然该买卖不构成欺诈，但由于标的物是假冒红塔山商标的假烟，从而违反了相关的法律规定，因此该行为是无效民事行为。陈先生目前的月结余在其退休时累计可以形成()元的退休基金.A.399676.81B.16975.25C.479488.98D.923796.60答案：A解析：下列关于股价与经济周期相互关系的描述错

43、误的是()。A:经济总是处在周期性运动中，股价伴随经济相应地波动，但股价的波动超前于经济运动，股市的低迷和高涨不是永恒的B:投资者要正确把握当前经济发展处于经济周期的何种阶段，对未来做出正确判断，切忌盲目从众，否则极有可能成为别人的“盘中餐”C:投资者要把握经济周期，认清经济形势，不要被股价的“小涨”、“小跌”驱使而追逐小利或回避小失D:经济的景气来临之时首当其冲上涨的股票往往在衰退之时最后下跌，典型的情况是，能源、设备等股票在上涨初期将有优异表现，其抗跌能力强答案：D解析：经济的景气来临之时首当其冲上涨的股票往往在衰退之时首当其冲下跌。典型的情况是，能源、设备等股票在上涨初期将有优异表现，但

44、其抗跌能力差。()是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。A:商业性银行助学贷款B:财政贴息的国家助学贷款C:“绿色通道”政策D:学生贷款答案：D解析：学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。我国的社会养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式。其中个人账户的存储额每年参考()计算利息，这部分存储额只能用于职工养老，不得提前支取。A:活期存款利率B:一年期国债利率2C:一年期定期存款利率D:银行同期存款利率答案：D解析：理财规划师考试试题题库9卷 第8卷把信托分为个人信托和法人信托的依据

45、是()。A:信托财产的类别B:信托服务对象C:信托设立的目的D:设立信托的不同行为方式答案：B解析：按信托服务对象划分，信托可分为个人信托和法人信托。 我国的企业年金基金实行( )。A完全积累制B部分积累制C现收现付职D统筹制正确答案：A共用题干资料：李先生在2000年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2022年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期（属于赔偿范围）。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。根据资料回答下列问题。若李先生在2022年2月在某保险公司购买了一份住院医疗保险，保险条款规定符合社保范围内的医疗费用可以报销85%，每年最高可以赔

46、付2万元。2022年1月，李先生因急性出血坏死性胰腺炎住院共花费3.4万元（其中符合社保的医疗费用为2.5万元），保险公司应该赔付()。A:1.70万元B:0.2125万元C:2万元D:0.925万元答案：C解析：在理财规划服务合同中，()是最核心的内容。A:当事人条款B:鉴于条款C:违约责任D:委托事项条款答案：D解析：理财规划合同主要包括以下条款：当事人条款、鉴于条款、委托事项、理财服务费用、陈述与保证、客户的权利与义务、理财规划师所在机构的权利与义务、违约责任、争议解决方式以及特别声明条款。其中，“委托事项条款”是合同的核心内容，是约定客户委托理财规划师所在机构所办理事项的具体内容。共用

47、题干张小姐是某外企的市场部经理，年轻有为，收入可观。最近张小姐打算给自己添置一辆新车，但她前不久刚刚买了房，手中资金有限，一次付清车款有一定困难。针对这种情况，张小姐的理财规划师建议其通过贷款方式购车。根据案例回答5359题。有权发放个人汽车消费贷款的机构包括()。A:仅商业银行B:仅汽车金融公司C:商业银行和汽车金融公司D:保险公司答案：C解析：个人汽车消费贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”的原则。汽车贷款期限一般为3年，最长不超过5年（含5年）。银行和汽车金融公司均有权发放个人汽车消费贷款。目前多数银行规定最低首付款为全车售价的40%。目前银行批贷时要考虑到申贷人的户口因素，外省户口者想申请车贷比较困难，通过汽车金融公司，持外省户口消费者在一定条件下也可以申请汽车贷款。虽然银行利率较低，但是金融公司无杂费。下列关于可保利益的适用时限的说法中，正确的是()。A:人身保险合同从订立至终止，自始至终都必须存在可保利益B:人身保险特别是人寿保险的可保利益必须在合同订立时存在，在保险事故发生时是否存在可保利益无关紧要C:海上保险不要求投保人在合同订立时具有可保利益，被保险人在保险标的遭受损失时也无须具有可保利益D:财产保险只要求被保险人在保险标的遭受损失时具有可保利益答案：B解析