银行从业考试试题及答案8卷.docx

《银行从业考试试题及答案8卷.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行从业考试试题及答案8卷.docx（27页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、银行从业考试试题及答案8卷银行从业考试试题及答案8卷 第1卷 个人住房贷款中，由住房置业担保公司提供保证的，其贷款期限不得超过( )年，贷款额度不得超过其购买房产价值的( )。A10，40%B10,70%C15，50%D15,70%正确答案：D答案 D解析仅提供保证担保方式的，只适用于贷款期限不超过5年(含5年)的贷款，其贷款额度不得超过所购(建造、大修)住房价值的50%。而由住房置业担保公司提供保证的，其贷款期限放宽至15年，且贷款额度可以达到其购买房产价值的70%。 个人理财在中国的宏观影响因素包括( )。A上市公司表现B股指期货的发展C通货膨胀的程度D经济增长E政治影响正确答案：CD 基

2、金募集期限届满，封闭式基金募集的基金份额应达到核准规模的( )以上。A30%B50%C60%D80%正确答案：D解析：证券投资基金法第四十四条规定，基金募集期限届满，封闭式基金募集的基金份额总额达到核准规模的百分之八十以上。 衡量收益的常用指标包括：（ ）A绝对收益量B收益的标准差C百分比收益率D对数收益率E以上都不是正确答案：AD 资本市场的特点是( )。A偿还期短、流动性强、风险小B偿还期短、流动性小、风险高C偿还期长、流动性小、风险高D偿还期长、流动性强、风险小正确答案：C 商业银行风险管理组织包括下列哪些部门？ （ ）A董事会及其专门委员会B监事会C高级管理层D财务控制部门、内部审计部

3、门、法律/合规部门及外部风险监督机构等具有风险管理职责的职能部门E商业银行内部专门的风险管理部门正确答案：ACE 下列关于银行资本的作用叙述正确的是（ ）。A提供融资B使银行免受损失C维持市场信心D限制银行业务过度扩张E为商业银行风险管理提供最根本的驱动力正确答案：ACDE银行从业考试试题及答案8卷 第2卷 压力测试的目的是评估银行在极端不利的情况下的亏损承受能力。A.正确B.错误正确答案：A解析：银行不仅应采用各种市场风险计量方法对一般市场情况下所承受的市场风险进行分析，还应当通过压力测试估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失，评估银行在极端不利的情况下的亏损承受能力。 下

4、列关于防，范质押操作风险的说法，错误的是( )。A银行应当确认质物是否需要登记B银行应收齐质物的有效权利凭证C银行应当与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议，约定保全银行债权的承诺和监管措施D银行借出质押证件时，应书面通知登记部门或托管方撤销质押正确答案：D解析：银行要将质押证件作为重要有价单证归类保管，一般不应出借。如要出借，必须严格审查出质人借出是否合理，有无欺诈嫌疑；其次，借出的质物应以书面形式通知登记部门或托管方“X质押凭证已从银行借出仅作X用途使用，不得撤销原质权”，并取得其书面收据以作证明，所以D选项说法错误。 贷款价格的主体和主要内容是( )A补偿余额B隐含价格C贷款承诺费

5、D贷款利率正确答案：D 下列不属于商业银行在评级时主要考虑的因素的是( )。A财务报表分析结果B借款人财务信息的质量C借款人所在国家D借款人的家庭背景正确答案：D商业银行在评级时主要考虑的因素包括以下方面内容：财务报表分析结果；借款人的行业特征；借款人财务信息的质量；借款人资产的变现性；借款人的管理水平；借款人所在国家；特殊事件的影响；被评级交易的结构。 按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为( )。A债券市场B股票市场C外汇市场D交易所市场正确答案：ABC 以抵(质)押品设定担保的，银行要加强对抵押物和质押凭证的监控和管理，主要有以下一些检查内容( )。A抵押品价值的变化情况B抵押品是否被

6、妥善保管C抵押品有否被变卖出售或部分被变卖出售的行为D抵押品保险到期后有没有及时续投保险E抵押品有否被转移至不利于银行监控的地方正确答案：ABCDE解析：以抵(质)押品设定担保的，银行要加强对抵押物和质押凭证的监控和管理。对抵押品要定期检查其完整性和价值变化情况，防止所有权人在未经银行同意的情况下擅自处理抵押品，主要有以下一些检查内容：抵押品价值的变化情况；抵押品是否被妥善保管；抵押品有否被变卖出售或部分被变卖出售的行为；抵押品保险到期后有没有及时续投保险；抵押品有否被转移至不利于银行监控的地方。 个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过( )年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过(

7、 )年。A4;2B5;3C.0;2D5;4正确答案：BB个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年。银行从业考试试题及答案8卷 第3卷 如果吴先生未来10年内每年年初获得10000元，年利率为8%，则10年后这笔年金的终值为( )元。A145655B156455C155546D165455正确答案：B解析：根据期初年金的终值公式：FV期初=(10000/0.08)(1+0.08)10-1(1+0.08)=156455(元)。 汽车金融公司管理办法规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（ ）业务。A接受境内公众存款B提供购车贷款C发行金融债券

8、D理政策性银行业务E办理住房按揭贷款正确答案：B 监事会监督和测评的方式包括（ ）。A .检查与调研B调阅文件C访谈座谈D列席会议E监督测评正确答案：ABCDE监事会通过列席会议、调阅文件、检查与调研、监督测评、访谈座谈等方式，以及综合利用非现场监测与现场抽查手段，对商业银行的决策过程、决策执行过程、经营活动，以及董事、高级管理人员的工作表现，进行监督和测评。故选ABCDE。 利率作为货币资金价格的表现形式，在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一致。( )A正确B错误正确答案：A 商业银行的授信权限管理遵循哪些原则？（ ）A给予每一交易对方的信用须得到一定权利层次的批准B集团内所有机构

9、在进行信用决策时应遵循一致的标准C债项的每一个重要改变应得到一定权利层次的批准D交易对方风险限额的确定和单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用政策，每一决策都应建立在风险-收益分析基础之上 EE根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考核正确答案：ACE 公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的30%，属于公司的内幕信息。 ( )A正确B错误正确答案：A解析：本题表述正确，公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的30%，属于公司的内幕信息。 我国货币市场包括( )。A银行间债券回购市场B股票市场C银行间同业拆借市场D票据市场正确答

10、案：ACD解析：我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。B选项中的股票市场为资本市场。银行从业考试试题及答案8卷 第4卷 商用房贷款的借款人如想提前还款，应提前（ ）个工作日向贷款银行提出申请。A20B30C35D60正确答案：B商用房贷款的借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前30个工作日向贷款银行提出申请，经贷款银行同意后，可以提前归还贷款本息。 内部审计是一项独立、客观、（ ）的约束与评价机制，在促进风险管理的过程中发挥重要作用。A公平B公开C公正D公示正确答案：C内部审计是一项独立、客观、公正的约束与评价机制，在促进风险管理的过程中发挥重要作用。 小

11、李两年前在北京办理了一张信用卡，后调到上海工作，地址和电话信息都更换了。小李从此一直没收到信用卡对账单和通知短信，所以并不知道自己尚有一笔欠款未还清，今年，准备结婚的小李欲贷款买房时才发现，之前的信用卡因逾期还款时间太长致使强迫停卡。请问，小李应当采取的正确措施是（ ）。A发现之前的信用卡被停卡后，立即去另一家银行申请新信用卡，覆盖原来的不良信用记录B立即通知信用卡中心更新其个人信息，及时还清欠款并保持按时还款C发现之前的信用卡被停卡后，立即销毁，以销毁原来的不良信用记录D只要在下次申请信用卡贷款前去银行还清欠款，就不会留下信用污点正确答案：B如果对个人信用报告中其他基本信息有异议，最简便的方

12、法就是到与个人有业务往来的商业银行更新、更正个人的信息，商业银行会在下一次报送数据时报送个人更新、更正过的信息，相应的，个人在个人信甩数据库的基本信息也会得到更新或更正。对于未及时缴清的款型，在得知后及时还清欠款并保持按时还款。故选B。 封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金（ ）标准进行的分类。A按投资基金的组织形式B按投资基金能否赎回C按投资基金的投资对象D按投资基金的风险大小正确答案：B 商业银行与企业在借贷活动中应遵循的原则不包括( )。A银行应当以企业的意愿优先B借贷双方有充分的自主权C银行不能倚仗权力强制企业接受不公平条件D借贷双方都应遵守法律规范正确答案：A解析：借贷主体有充

13、分的自主权，并且处于平等地位，借贷双方既能自主地表达自己的意愿，又有足够的履行契约的能力，所以A选项说法错误。 中国人民银行规定，自2022年10月27日起，个人购买首套自住房，贷款最低首付比例为( )。A10%B15%C20%D30%正确答案：C解析：中国人民银行规定，自2022年10月27日起，个人购买首套自住房，贷款最低首付比例为20%。 （ ）反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。A个人资产负债表B现金流量表C资产负债表D个人收益表正确答案：A银行从业考试试题及答案8卷 第5卷 证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司( )以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实

14、际控制人及其董事、监事、高级管理人员。A.3%B5%C10%D20%正确答案：BB略。 期货交易所有( )情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。A违反规定接纳会员B违反规定收取手续费C违反规定使用、分配收益D不公布即时行情或发布价格预测消息E任用不具备资格的期货从业人员正确答案：ABCDE解析：见期货交易管理条例。 短期贷款通常采用一次性还清贷款的还款方式。( )A正确B错误正确答案：A解析：一次还清贷款是指借款人在贷款到期时一次性还清贷款本息。短期贷款通常采取一次还清贷款的还款方式。 中华人民共和国反洗钱法自( )起施行。A

15、2022年1月1日B2022年10月1日C2022年10月31日D2022年1月1日正确答案：D 属于缘故法的特性是( )。A不易亲近B不易成功C得失心重D以量取质正确答案：C解析缘故法指利用亲朋好友介绍客户，其特点主要有：容易亲近、容易成功、得失心重。其中得失心重是指由于是熟人，理财人员可能会患得患失，害怕被拒绝丢面子。以量取质是直接法的特点之一，指的是市场大、客户多，从业人员应当不停拜访，通过大量接触，筛选出重点客户，重点开发。 城市商业银行是在原( )的基础上组建起来的。A村镇银行B农村信用社C农村商业银行D城市信用合作社正确答案：D 商业银行内部控制的主要原则包括( )A全面B审慎C有

16、效D独立E安全正确答案：ABCDABCD本题考查商业银行内部控制的主要原则，包括全面、审慎、有效、独立的原则。银行从业考试试题及答案8卷 第6卷 银行作为开放式基金销售代理人，代表基金托管人与基金投资人进行基金单位的买卖活动。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 下列国内机构中，无法提供理财服务的是( )。A基金公司B保险公司C信托公司D律师事务所正确答案：D解析：理财顾问活动服务特点中的专业性限制了提供理财服务的机构必须是具有很强专业性质的金融类公司。而律师事务所主要是承办同级政府交办的法律事务，为公职律师提供出庭或从事其他法律事务时所需的律师函、介绍信等有关文书。并做好有关收结案登记

17、、业务归档、统计、印章管理等事务性工作；指导、协调各政府部门公职律师的法律业务等，由于业务不同，它没有办法提供专业化的理财服务。 合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照( )承担保证责任。A一-般保证B特殊保证C单方责任保证D连带责任保证正确答案：DD合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 反映企业财务经营成果的会计要素有：( )。A资产B收人C费用D所有者权益E利润正确答案：BCE 个人汽车贷款所购车辆，按注册登记情况可以划分为首辆汽车和第二辆(含)以上汽车。( )A正确B错误正确答案：B解析：个人汽车贷款所购车辆按用途可以分为自用车和商用车

18、，按注册登记情况可以划分为新车和二手车。 商业银行外部营销场所不得长期持续存在，摊位使用或租用时间一个季度累计不超过（ ）天。A10B15C20D30正确答案：D 以下关于个人征信安全管理说法不正确的是( )。A 商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权B 商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告C 个人信息不如银行存款安全D 商业银行如果违反规定可以被处以1万元以上3万元以下的罚款正确答案：C存储着个人信用报告的数据库是非常安全的。个人的信息是通过保密专线从商业银行传送到征信中心的个人信用信息基础数据库的，在这个过程中没有任何人

19、为干预，由计算机自动处理。整个系统采用了国内最先进的计算机防病毒和防黑客攻击的安全系统，个人信息如同银行存款一样安全。银行从业考试试题及答案8卷 第7卷 根据合同法规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括（ ）。A因重大误解而订立的B在订立合同时显失公平的C一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的D合同期限届满E行为人利用对方当事人的急迫需求或危难处境，迫使对方违背自己的真实意思而订立的合同正确答案：ABCE可撤销的合同类型包括：因重大误解而订立的合同；显失公平的合同；因欺诈而订立的合同；因胁迫而订立的合同；乘人之危的合同。 受托人职

20、责终止的，信托文件未规定的，由受益人选任新受托人。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：根据信托法第四十条规定，受托人职责终止的，信托文件未规定的，由委托人选任新受托人。 操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为( )表现形式。A内部欺诈与外部欺诈B聘用员工做法和工作场所安全性问题C客户、产品及业务做法有问题D实物资产损坏、业务中断和系统失灵E执行、交割及流程管理不完善正确答案：ABCDE解析：以上选项均属于操作风险的袁现形式。 理财顾问服务流程的最后一步是（ ）。 A实施计划 B基础规划 C建立投资组合 D绩效评估正确答案：D理财顾问服务的流程为：基本资料收集

21、(客户基本信息)资产现状分析(收支、投资现状)风险分析(市场风险、个人风险、风险承受力、能转化的风险)资产管理目标分析(人生目标、各阶段财务目标)客户资产预测和评估(资产未来预测、市场机会与危险)。故正确答案为D。 商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是()。A.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标B.我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%C.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产和负债准确计量D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来时点的流动性

22、正确答案：D流动性比率，指标法的优点是简单实用，有助于理解商业银行当前和过去的流动性状况;缺点是其属于静态评估，无法对未来特定时段内的流动性状况进行评估和预测。 贷款人受理借款人个人贷款申请后，要进行相应的贷款调查，调查的内容有( )。A借款人基本情况B借款人收入情况C借款人还款来源、还款能力及还款方式D保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力E借款用途正确答案：ABCDE解析：本题考查对个人贷款申请调查的内容。选项ABCDE都正确。 下列关于证券投资基金的说法，错误的是( )。A.投资基金适合作短期投机炒作B投资基金适合作中长期投资C投资者购买基金时需要支付一定的费用D.资本利得

23、是证券投资基金收益的重要组成部分之一正确答案：AA投资者如果短期投机炒作，频繁买卖基金，所支付的手续费可能会很高，从而增大投资成本，故选A。银行从业考试试题及答案8卷 第8卷 客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有( )。A客户当前的收支状况B客户的社会地位C客户的年龄D客户的投资偏好E客户的风险承受能力正确答案：BCE解析：非财务信息是指与收支、资产负债等无关的信息，收支状况属于财务信息。 以下不属于我国商业银行公司治理要求的是( )。A明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务B建立、健全以董事会为核心的监督机制C建立完善的信息报告和信息披露制度D建立合理的薪酬制

24、度正确答案：B解析：在公司治理中，监督机制是以监事会为核心的。 应对客户在沟通中自我设防的技巧不包括( )。A开放性问题B表现热情C注意倾听D观察有效的信息来源正确答案：B解析：应对自我设防的三个技巧：开放性问题，是指不能用简单的是否来回答的问题。能迫使客户在回答问题时可能透露一些重要信息；注意倾听是重要的公关技巧，首先表明从业人员的尊重和重视，再则用心倾听有助于获取更多信息，有助于找到实现双赢目标的解决方案；观察有效的信息来源是指通过观察对方的反应，迅速知道哪个话题对他重要，他对哪些事情特别敏感等。当客户自我设防不愿意透露更多信息时，一味地表现热情可能会引起客户的反感。一般性规律：自我设防的

25、客户大多是比较慢热、处事较谨慎内敛的，一味地表现热情，客户可能就被吓走了。 在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（ ）。 A中国农业银行 B中国工商银行 C中国银行 D交通银行正确答案：D1986年7月24日，作为金融改革的试点，国务院批准重新组建交通银行。1987年4月1日，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，现为中国五大国有商业银行之一。 下列关于商业银行开展个人理财业务的表述正确的是( )。A商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时B商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式签订合同C商业银行可以自行调整理财业务协

26、议中的规定D商业银行外部营销人员不得兼任本行以外的其他任何职务正确答案：D解析：商业银行外部营销人员可以兼任本行以外的其他任何职务。 在资金来源结构变化，尤其是市场利率变化的条件下，以资金平均成本作为新贷款定价的基础较为合适。( )A正确B错误正确答案：A 风险监管指标中的市场风险类指标，用来衡量商业银行因汇率和利率变化而面临的风险，包括累计外汇敞口头寸比例和市场敏感性比较。下列关于这一类指标说法正确的是（ ）。 A累计外汇敞口头寸比率为累计外汇敞口头寸与负债净额之比 B累计外汇敞口头寸比率不应高于10 C累计外汇敞口头寸比率在条件成熟时将采用风险价值法 D市值敏感度比率为修正持续期缺口乘以10/年 E市值敏感度比率监管指标值将在相关政策出台后根据风险监管实际需要另行制定正确答案：CE累计外汇敞口头寸比率为累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得高于20%；市值敏感度比率为修正持续期缺口乘以1%/年。