银行从业答疑精华6辑.docx

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1、银行从业答疑精华6辑银行从业答疑精华6辑 第1辑 2022年10月制定的商业银行合规风险管理指引第三条规定的法律、规则和准则，包括法律、行政法规和( )。A部门规章B其他规范性文件C自律性组织的行业准则D自律性组织的职业操守E国际金融组织的章程正确答案：ABCD （ ）是指某一行业内企业的固定成本和可变成本之问的比例。A财务报表结构B成本结构C经营杠杆D盈亏平衡点正确答案：B成本结构是指某一行业内企业的固定成本和可变成本之间的比例。故选B。 企业资产或负债上的空头或多头不加保护的部分是指（ ）。 A风险价值 B缺口 C敏感性资产 D敞口正确答案：D企业资产或负债上的空头或多头不加保护的部分是指

2、敞口，敞口就是风险暴露，即银行所持有的各类风险性资产余额。 巴塞尔新资本协议规定的国际活跃银行的核心资本充足率不得低于8。 （ ）正确答案：巴塞尔新资本协议规定的国际活跃银行的整体资本充足率不得低于8，其中核心资本充足率不得低于4。 下列关于投资回收期的说法，正确的是（ ）。A投资回收期反映了项目的财务投资回收能力B投资回收期是项目的累计净现金流量开始出现正值的年份数C投资回收期应是整数D项目投资回收期大于行业基准回收期，表明该项目能在规定的时间内收回投资正确答案：A投资回收期累计净现金流量开始出现正值的年份数1+上年累计净现金流量绝对值/当年净现金流量，并未规定一定要是整数，故BC选项说法不

3、正确。选项D应该是项目投资回收期小于或等于行业基准投资回收期时，表明该项目能在规定的时间内收回投资。 狭义的贷款主体包括（ ）。A贷款委托人B借款人C贷款人D贷款担保人E贷款保证人正确答案：BC答案为BC。贷款主体，即借款合同主体，是指借款人和贷款人。借款人是指从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。贷款人是指在中国境内依法设立的经营贷款业务的中资金融机构，不包括国家政策性银行、外资金融机构(含外资、中外合资、外国金融机构的分支机构等)。 6年分期付款购物，每年年初付款500元，利率为10%，该项分期付款相当于现在一次现金支付的购价是( )元。A1800B

4、1895C2395D3000正确答案：C解析：PV=(500/10%)1-(1+10%)-6(1+10%)2395(元)。银行从业答疑精华6辑 第2辑 根据商业助学贷款管理办法，办理就读地商业助学贷款的贷款人，应联系借款，人你就读学校( )。A对借款人资格及申请材料进行初审B协助贷款人对贷款使用进行监督C协助贷款人采取相应债权保护措施D为借款人提供抵押担保E向贷款人提供借款人毕业去向正确答案：ABCE解析：借款人就读学校不为借款人提供抵押担保，所以D选项不符合题意。 银行股份有限公司，股东以其所持股份为限对银行的债务承担责任，银行以其全部资产对外承担责任。( )正确答案：A略。 以下哪些是负债

5、业务( )。A吸收公众存款B发放金融债券C从事同业拆借D发放贷款E个人理财业务正确答案：ABC 现代银行风险过程中，都是由代表资本的( )推动并承担最终责任。A董事会B股东大会C监事会D理事会正确答案：A 下列不属于各种变现途径的现金来源(资产类)的是（ ）。A现金 B从中央银行拆人现金C短期证券D证券回购协议正确答案：B各种变现途径的现金来源(资产类)包括现金、存放于中央银行的超额准备金、短期证券、各种商业票据、其他有变现能力的资产、证券回购协议。从中央银行拆入现金不属于各种变现途径的现金来源(资产类)。故选B。 借款人应符合的要求有( )。A有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已

6、清偿B没有清偿的，已经做出银行认可的偿还计划C除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续D已开立基本存款账户或一般存款账户E借款人的资产负债率符合银行的要求正确答案：ABCDE解析：以上五项均是借款人应符合的要求。除上述五项要求外，借款人还应满足：除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的50%；申请中长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目资本金比例。 在存在潜在利益冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。 （ ）此题为判断题(对，错)。

7、正确答案：银行从业答疑精华6辑 第3辑 合同法第十二条规定，合同的内容由当事人约定，包括的条款有( )。A当事人的名称B履行期限、地点和方式C解决争议的方法D价款或者报酬E违约责任正确答案：ABCDE解析：考核合同内容包括的条款。 商业银行已经开办的公司理财业务主要包括( )。A现金管理服务B投资理财服务C综合理财服务D理财顾问服务E资产管理服务正确答案：AB 对一些无法避免和转移的风险采取一种现实的态度，是积极务实的，在不影响国际投资者根本或大局利益的前提下承担所面临的国家风险，是指（ ）。 A风险自留 B风险分散 C风险抑制 D以上都是正确答案：A风险自留也称为风险承担，是指企业自己非理性

8、或理性地主动承担风险，即指一个企业以其内部的资源来弥补损失。和保险同为企业在发生损失后主要的筹资方式，重要的风险管理手段。目前在发达国家的大型企业中较为盛行。 下列属于国有独资商业银行的有（ ）。A中国工商银行B中国农业银行C中国建设银行D中国光大银行正确答案：ABC 以下关于期权的论述错误的是（ ）。A期权价值由时间价值和内在价值组成B在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时问价值C对于一个买方期权而言，标的资产的即期市场价格低于执行价格时，该期权的内在价值为零D对于一个买方期权而言，标的资产的即期市场价格低于执行价格时，该期权的总价值为零正确答案：D对于一个买方期权而言，标的资产的即期市

9、场价格低于执行价格时，该期权的内在价值为零，时间价值并不一定为零，所以期权的总价值也并不一定为零。故选D。 下列贷款中（ ）属于短期贷款。A法人账户透支B项目贷款C房地产开发贷款D流动资金贷款E基本建设贷款正确答案：AD项目贷款、房地产开发贷款、基本建设贷款都是中长期贷款，BCE选项错误；法人账户透支和流动资金贷款属于短期贷款。故选AD。 私人银行业务是商业银行业务“金字塔”的塔尖。( )A正确B错误正确答案：A解析：私人银行业务是商业银行业务“金字塔”的塔尖，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。如图1所示。银行从业答疑精华6辑 第4辑 保险产品的功能包括(

10、)。A补偿损失B分摊损失C转移风险D套期保值正确答案：ABC解析：保险产品的功能包括转移风险、分摊损失、补偿损失、融通资金的职能。套期保值是金融衍生品的功能，所以D选项错误。 存款业务的基本法律要求有( )。A未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务B未经国务院批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样C商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款D商业银行不得采用不正当手段吸收存款E商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息正确答案：ACDEACDE存款业务的基本法律要求有：经营存款业务特许制。商业银行法第十一条第二款规定，未经

11、国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。所以，选项A是正确的，选项B是错误的。以合法正当方式吸收存款。商业银行法第四十七条规定，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款。所以，选项C和选项D是正确的。依法保护存款人合法权益。商业银行法第三十三条规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。商业银行法第二十九条、第三十条规定，除非法律、行政法规另有规定，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款。商业银行法第七十三条还对有关损害存款人利益的行为

12、应承担的民事责任作了规定。所以选项E是正确的。综上所述，本题的正确答案为A、C、D、E。 采用抵(质)押担保，则需由抵(质)押人提供有条件地按照银行要求的格式与银行签订抵(质)押合同的承诺函。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 银行业从业人员不包括( )。A证券公司工作人员B信托公司工作人员C汽车金融公司工作人员D银行工作人员正确答案：A解析：A选项中，证券公司不属于银行业金融机构，因此其工作人员不属于银行业从业人员。 银行业监督管理法赋予银监会及其派出机构的权利包括( )。A非现场监管权B现场检查权C监督管理谈话权D建议检查监督权E强制信息披露权正确答案：ABCE 行政处罚是一种法律制

13、裁，是追究行政责任的形式之一。 ( )正确答案：B行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施，也是追究行政责任的形式之一。而行政处罚是国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁，是追究法律责任的形式之一。因此，本题叙述是错误的。 下列属于判断投资理由是否充分标准的有（ ）。A能否更充分地利用资源B能否增加加工产品的附加值C能否增加进口或可替代出口D能否扩大生产规模E填补本地区空白正确答案：ABDE投资理由之一是能否增加出口满足市场需要或可替代进口，C项错误。故选ABDE。银行从业答疑精华6辑 第5辑

14、 银行经营管理过程中所面临的主要风险包括( )。A国家风险B法律风险C流动性风险D自然灾害风险E市场风险正确答案：ABCE 下岗失业人员小额担保贷款的贷款对象须满足的条件，包括( )。A中华人民共和国境内身体健康、资信良好、具备一定劳动技能的下岗失业人员B年龄在60周岁以内，具有完全民事行为能力C具有当地城镇居民户口D持有“再就业优惠证”，同时具备一定劳动技能，具有还款能力E在银行均没有不良贷款记录正确答案：ABCDE答案 ABCDE解析下岗失业人员小额担保贷款的贷款对象须满足以下条件：中华人民共和国境内(不含港、澳、台地区)身体健康、资信良好、具备一定劳动技能的下岗失业人员；年龄在60周岁以

15、内，具有完全民事行为能力；具有当地城镇居民户口；持有“再就业优惠证”，同时具备一定劳动技能。具有还款能力；在银行均没有不良贷款记录。 个人存款包括( )。A协定存款B定期存款C活期存款D教育储蓄存款E个人通知存款正确答案：BCDE 根据2022年12月27日修订后的中国人民银行法，下列不属于中国人民银行职能的是( )。A制定和执行货币政策B防范和化解金融风险C办理工商信贷和储蓄业务D维护金融稳定正确答案：C 在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在( )方面。A审慎尽责B充分信息披露C引导理性消费D客户资产隔离和客户教育E妥善处理利益冲突正确答案：ABCDE 财务分析的方法包括(

16、)。A趋势分析法B结构分析法C比率分析法D比较分析法E因素分析法正确答案：ABCDE解析：财务分析的方法主要包括：趋势分析法；结构分析法；比率分析法；比较分析法和因素分析法。 银行业从业人员应当遵守有关“监管规避”的规定，包括不向客户建议暗示如何规避法律法规的监管、不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。( )正确答案：A银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。做到不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。银行从业答疑精华6辑 第6辑 新中国第一家全国性的股份制商业银行是（ ）。A中国工商银行B

17、中国农业银行C中国银行D交通银行正确答案：D 外汇市场最主要的参加者是( )。A进出口商B事业单位C银行D个人正确答案：C解析：银行同业间的外汇交易构成了绝大部分的外汇交易，占外汇市场交易额的90%以上，银行是外汇市场最主要的参加者。 在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括（ ）。A管风险B管业务C管法人D管内控正确答案：B在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念是“管风险、管法人、管内控、提高透明度”。 下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是( )。A中央银行B财政部C证监会D私营企业正确答案：C解析证监会是监督管理方，不能作为供

18、需方进入。 抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护。( )A正确B错误正确答案：A解析：物权法明确规定了抵押权人行使抵押权的时限，即抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护。 （ ）方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的风险报告中反映。 A原始损失数据 B诱因及对策 C关键风险指标 D资本金水平正确答案：A原始损失数据方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的风险报告中反映。 商业银行（ ），应包含相应的风险提示内容。 A向客户提供可能影响投资决策的材料 B销售的各类投资产品的介绍 C对客户投资情况的评估和分析 D提供个人理财顾问服务 E销售代销的证券投资基金正确答案：ABCDE商业银行向客户提供的风险提示内容有：向客户提供可能影响投资决策的材料、销售的各类投资产品的介绍、对客户投资情况的评估和分析、提供个人理财顾问服务和销售代销的证券投资基金等。