银行从业考试答案9章.docx

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1、银行从业考试答案9章银行从业考试答案9章 第1章 欧洲货币提出的计算方法、PRS集团的计算方法、世界市场研究中心(WMRC)的计算方法等衡量国别风险的方法都是( )。A加权平均法B风险因素加权打分法C概率法D项目化评分法正确答案：B解析：国际上一些著名的评级机构在衡量国别风险时基本上都采取风险因素加权打分的方法，只是不同机构在风险因素设置、权重设置、打分的掌握及计算方法上有所差别。 中国人民银行上海总部成立于2022年8月10日，其主要职责是（ ）。A制定和执行货币政策B发行人民币，管理人民币流通C经理国库D组织实施中央银行公开市场操作正确答案：D 根据合同法的规定，希望和他人订立合同的意图表

2、示称为（ ）。 A要约 B要约邀请 C承诺 D合同成立正确答案：A合同法第十四条规定：“要约是希望和他人订立合同的意思表示，该意思表示应当符合下列规定：(一)内容具体确定；(二)表明经受要约人承诺，要约人即受该意思表示约束。” 根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在（ ）以上。，A3万元B4万元C5万元D6万元正确答案：C答案为C。商业银行个人理财业务风险管理指引第三十四条规定，商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点。保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5千美元(或等值外币)以上；其他理财计划和投资产品的销售

3、起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。 花旗银行的“幸福时贷”属于（ ）贷款。A个人消费额度贷款B个人教育贷款C专项贷款D流动资金贷款正确答案：D流动资金贷款中的无担保流动资金贷款是指银行向个人发放的、无须担保的、用于满足生产经营流动资金需求的信用贷款，“幸福时贷”是花旗银行推出的是无需抵押和担保的个人信用贷款，属于此类。故选D。银行从业考试答案9章 第2章 个人住房贷款的审批流程主要有( )。A.初审意见B提出审批意见C组织报批材料D审批意见落实E审批正确答案：BCDEBCDE个人住房贷款的审批流程包括：(1)组织报批材料；(2)审批；(3)提

4、出审批意见；(4)审批意见落实。 信用卡信息属于个人征信系统中的（ ）。 A个人基本信息 B信用交易信息 C贷款信息 D特殊交易正确答案：B信用交易信息包括信用卡信息和贷款信息等。故正确答案为B。 合同履行的原则包括( )。A实际履行原则B诚实信用原则C情势变更原则D协作履行原则E全面履行原则正确答案：ABCDE解析：合同履行的原则：(1)实际履行原则；(2)全面履行原则；(3)协作履行原则；(4)诚实信用原则；(5)情势变更原则。 赋予投资者在到期日或之前，根据若干转换比率以行使价买人相关股票或收取差额付款的权利称为( )。A认沽期权B认购期权C期货期权D利率期权正确答案：B解析：认购期权赋

5、予投资者在到期日或之前，根据若干转换比率以行使价买入相关股票或收取差额付款的权利。 基金财产的下列投资或者活动。属于违法违规的有( )。A用于向他人贷款或者提供担保B用于从事承担无限责任的投资C用于投资国外股禁D用于承销证券E用于投资债券正确答案：ABD银行从业考试答案9章 第3章 巴塞尔新资本协议规定，商业银行核心资本充足率不得低于( )。A0.02B0.04C0.06D0.08正确答案：B解析：对商业银行资本充足率要求的考查。在巴塞尔新资本协议中，首先根据商业银行资本工具的不同性质，对监管资本的范围作出了界定，监管资本被区分为核心资本和附属资本。其次，新协议对三大风险加权资产规定了不同的计

6、算方法。最后，新协议规定国际活跃银行的整体资本充足率不得低于8，其中核心资本充足率不得低于4。 影响期权价值的主要因素有( )。A标的资产的市场价格和期权的执行价格B期权的到期期限C波动率D货币利率E政治环境正确答案：ABCD 即期交易中的标准交割日是指（ ）。A成交后当天交割B成交后第二天交割C成交后第二个营业日交割D双方协议的某一天正确答案：C 以下( )属于商业银行的代理业务。A代理商业银行业务B代理保险业务C代理证券业务D代收代付业务E代理政策性业务正确答案：ABCDE解析：A、B、C、D、E五个选项都属于商业银行的代理业务。 针对企业所处的不同发展阶段以及不同期限的贷款，企业现金流量

7、分析的侧重点有所不同。下列叙述不正确的是（ ）。A对于短期贷款，应当考虑正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款B对于中长期贷款，应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息C当企业发展处于成长期时，其正常经营活动的现金净流量一般是正值D当企业发展处于成熟期时，其正常经营活动的现金净流量开始为正值并保持稳定增长正确答案：C当企业处于开发期或成长期时。借款人可能没有或只有很少的销售收入，而且还需要依赖外部融资解决资金需求，因此其正常经营活动的现金净流量一般是负值。银行从业考试答案9章 第4章 在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁波动，（ ）一般

8、不具有实质性意义。A名义价值B市场价值C公允价值D市值重估价值正确答案：A答案为A。在这四种价值中，B、C、D项时市场价格的依赖性很强，只有名义价值是根据历史成本反映出来的，所以不具有实质性意义。 商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本是( )。A经济资本B监管资本C会计资本D实收资本正确答案：B解析：经济资本是指商业银行用于弥补非预期损失的资本；会计资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分，包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、信托赔偿准备和未分配利润等；实收资本是投资者按照章程或合同、协议的约定，实际投入商业银行的资本。 市盈率等于股票价格与每股盈利的

9、比值。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 下列关于黄金的说法，不正确的是( )。A黄金不具有内在价值B黄金抗系统风险能力强C黄金可充当个人的储备资产D黄金理财产品存在市场流动性风险正确答案：A解析：黄金具有内在价值。 以下情形中，可以开立临时存款账户的有（ ）。A设立临时机构B日常转账结算C注册验资D异地临时经营活动E日常现金收付正确答案：ACD银行从业考试答案9章 第5章 下列关于贷款损失准备金的计提方法的说法中，错误的是( )。A特别准备金是针对具体的突发性事件，对某一受影响的贷款组合计提的贷款损失准备金B在贷款损失准备金的计提中，对于一些金额小、数量多的贷款，要采取逐个处理的办法C

10、损失概率的计算，主要是运用统计方法，搜集一定统计区问内各类贷款的历史损失记录计算得来的D对于“非正常类贷款”，按照汇总分类结果，根据各类贷款不同的内在损失，分别予以计提准备金正确答案：B解析：对于一些金额小、数量多的贷款，要采取批量处理的办法。因为影响这些贷款偿还的内部因素和外部因素非常接近，逐笔计算既不现实也没必要。 保证期间是指( )主张权利的期限。A债权人向保证人B保证人向债权人C保证人向借款人D债权人向债务人正确答案：A解析：本题考查保证期间的含义。债权人向保证人主张权利的期限就是保证期间。故选A项。 下列关于理财顾问服务的说法，正确的有( )。A客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追

11、求收益最大化B银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩C商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议D商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益E理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面正确答案：BCDE解析：客户寻求顾问服务的根本目的是实现人生目标中的经济目标，管理人生财务风险，降低对财务状况的焦虑，进而实现财务自由。B是银行提供理财顾问服务的目的；C、D、E分别是理财顾问服务的顾问性、长期性和综合性。 个人教育贷款的还款来源主要是（ ）。 A中央财政出资 B学生家庭负担 C学生毕业后的工作收入 D地方政府出资正

12、确答案：C个人教育贷款的借款人多为在校学生，没有现成的资产可作为申请贷款的担保，其偿还主要依靠学生毕业后的工作收入，属于信用贷款，风险度相对较高。 与成长型基金相比收入型基金的特点不包括( )。A更注重使投资者获取稳定的当期收入B投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品C现金持有量相对较多D是高风险、高收益基金正确答案：D银行从业考试答案9章 第6章 下列说法错误的一项是（ ）。A商业秘密既指技术信息，也包括经营信息B客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息C客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况D银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都

13、不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息正确答案：DD选项，不是“在任何情况下”。 商用房贷款的还款方式中，比较常用的不包括（ ）。A等额本息还款法B等额本金还款法C一次偿还本金法D一次还本付息法正确答案：C等额本息还款法、等额本金还款法、一次还本付息法均为商用房贷款的还款方式中比较常用的方式，C选项符合题意。故选C。 标准化理财投资是指商业银行将理财销售募集的理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。( )正确答案：正确 现场检查是银行业监督措施中的一个重要措施，以下行为属于此范畴的是（ ）。A进入银行业金融机构进行检查B询问银行

14、工作人员要求对有关事项故出说明C查阅、复制有关的文件资料D检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统E询问客户意见正确答案：ABCD 差异性策略风险成本费用较高，适用于大中型银行。( )正确答案：A差异性策略风险相对较小，能更充分地利用目标市场的各种经营要素。其缺点是成本费用较高，所以这种策略一般为大中型银行所采用。银行从业考试答案9章 第7章 银行监管是由政府主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。 ( )A正确B错误正确答案：A解析：题干说法正确。 根据贷款通则的规定，除国务院决定外，任何单位和个人无权

15、决定贷款的( )A停息B罚息C减息D缓息E免息正确答案：ABCDE 在破产重整程序中，当债权人内部发生无法调和的争议，或者债权人无法与债务人达成一致意见时，法院会根据自己的判断作出裁决。（ ）正确答案：在破产重整程序中，债权人组成债权人会议，与债务人共同协商债务偿还安排。根据债权性质(例如有无担保)，债权人往往被划分成不同的债权人组别。当债权人内部发生无法调和的争议，或者债权人无法与债务人达成一致意见时，法院会根据自己的判断作出裁决。 政策性金融机构的资金来源不包括（ ）。A活期存款B发行债券C政府拨款D中央银行借款正确答案：A有相当一部分政策性银行，特别是发达国家的政策性银行不吸收存款。即使

16、是吸收存款的政策性金融机构，他们一般也不依靠活期存款来获得资金，而是通过吸纳定期存款和储蓄存款来获得资金。故选A。 下列属于银行短期资金业务的包括（ ）。A回购业务B即期外汇业务C结算业务D央行票据业务E短期国债业务正确答案：ADE银行从业考试答案9章 第8章 下列关于资本作用的说法，正确的有( )。A商业银行资本是商业银行发放贷款(尤其是长期贷款)和其他投资的资金来源之一B在市场经济的投资者利益保护基本框架下，资本金是承担风险和吸收损失的最后资金来源C在市场经济条件下，商业银行资本承担着限制银行业务过度扩张的重要经济职能D在市场经济条件下，商业银行资本金作为保护贷款者的缓冲器，在维持市场信心

17、方面发挥关键作用E现代商业银行的风险管理体系中，风险管理作为白上而下的过程，都是由代表资本的董事会推动并承担最终责任的正确答案：ACE 资源不多的中小型银行应当采用( )市场细分策略。A集中策略B形象定位策略C差异性策略D客户定位策略正确答案：A解析：BD是市场定位策略；集中策略的主要特点是目标集中，并尽全力试图准确击中要害。其优点是能更详细、更透彻地分析和熟悉目标客户的要求，能集中精力、集中资源于某个子市场，营销效果更明显，其所设计出的营销组合更能贴近客户的需求，从而能够使银行在子市场或某一专业市场获得垄断地位，因此比较适合中小型银行。 一般情况下，变动收益证券比固定收益证券( )。A收益高

18、，风险，JB收益低，风险小C收益低，风险大D收益高，风险大正确答案：D 下列( )指标数值越大说明偿债能力越弱。A资产负债率B流动比率C速动比率D现金比率正确答案：A 下列选项中，关于有限合伙人的表述，正确的包括（ ）。A.有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质；但是，合伙协议另有约定的除外B.有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前60日通知其他合伙人C.有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿D.有限合伙人的债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在有限合伙企业

19、中的财产份额用于清偿E.人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙人。在同等条件下，其他合伙人没有优先购买权正确答案：ACD根据中华人民共和国合伙企业法第72、73、74条的规定，有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质；但是，合伙协议另有约定的除外。有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前30日通知其他合伙人。有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿；债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在有限合伙企业中的财产份额用于清偿。人民法院强制执行有限合伙人

20、的财产份额时，应当通知全体合伙人。在同等条件下，其他合伙人有优先购买权。银行从业考试答案9章 第9章 基金份额上市交易，基金募集金额不低于（ ）元人民币。A1亿B2亿C3亿D4亿正确答案：B 巴塞尔新资本协议的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。A监管机构B利益相关者C高级管理层D风险管理部门正确答案：B 理财计划面临的市场风险包括( )。A利率变动对投资收益带来的影响B汇率变动对投资收益带来的影响C资金供求状况变动以投资收益带来的影响D经济发展周期状况变动投资收益带来的影响E个人收入变动对投资收益带来的影响正确答案：ABCD 以下选项中，不是个人信用贷款的借款人需要具

21、备的基本条件的是( )。A在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民B有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力C遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录D提供银行认可的有效质物作质押担保正确答案：D解析：D选项是个人担保贷款的借款人的基本条件，个人信用贷款不需要质物担保，所以D选项为正确答案。 某商业银行现有A、B两类资产，资产A收取固定利息收入，资产B收取浮动利息收入如果该银行预期市场利率上升则应当( )以规避利率风险A资产A不做利率互换，资产B做利率互换B资产A做利率互换，资产B不做利率互换C资产A、B都不做利率互换D资产A、B都做利率互换正确答案：BB利率互换主要用于转移利率波动的风险。本题中，当市场利率上升时，资产A收取固定利息收入，存在较大的利率风险，因此应对A做利率互换；而资产B收取浮动利息收入，不必做利率互换。