银行岗位考试真题及详解9节.docx

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1、银行岗位考试真题及详解9节银行岗位考试真题及详解9节 第1节 在贷款风险十二级分类管理中，分类认定程序里，开户行分类认定程序。分为初分、审查、审议和审批四个环节。判断对错此题为判断题(对，错)。正确答案：错误 中国人民银行关于明确可疑交易报告制度有关执行问题的通知(银发202248号)为进一步提高可疑交易报告工作的有效性，指导反洗钱工作人员准确理解执行反洗钱监管规定，明确了勤勉尽责的履职要求，以下说法不正确的是()A.金融机构应逐步建立以客户为监测单位的可疑交易报告工作流程，有效整合可疑交易监测分析与客户尽职调查两项工作B.金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节C.反洗钱监测

2、工作应覆盖各项金融业务D.对于客户准备开展的交易，金融机构及其工作人员发现或有合理理由怀疑其涉及洗钱、恐怖融资的，不需要提交可疑交易正确答案：D 商业银行资本管理办法（试行）中所称的资本计量高级方法包括：A.信用风险内部评级法B.信用风险内部模型法C.市场风险内部模型法D.操作风险标准法E.操作风险高级计量法正确答案：ACE误收、误付是金融机构在办理存取款或兑换业务中将假币作为真币收入或者付出的行为,属于业务差错,不会因此受到人民银行的监管处罚。()此题为判断题(对，错)。参考答案：错误 中国人民银行对以下哪种单位银行结算账户实行核准制度?()A.基本存款账户B.一般存款账户C.除因注册验资和

3、增资验资开立以外的临时存款账户D.预算单位专用存款账户正确答案：ACD 汇票专用章至少要做到( )分管、分用。A.证、押 B.印、机 C.印、证 D.印、押参考答案：C调查可疑交易活动时,被询问人确认笔录无误后,应当签名或者盖章;调查人员也应当在笔录上签名。()此题为判断题(对，错)。参考答案：正确 下列哪个货币对不属于我行提供的外汇期权合约买卖产品()A.美元/加元B.欧元/美元C.英镑/美元D美元/瑞郎本题答案：A各分支机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的,所涉资金金额或者资产价值在5万元(含)以上的,应当提交

4、可疑交易报告。()此题为判断题(对，错)。参考答案：错银行岗位考试真题及详解9节 第2节 信用社的代理业务按照()的有关规定办理。A、委托单位B、中国人民银行C、信用社D、中国银行业监督管理委员会本题答案：A 以下关于大额交易报告主体说法正确的是：A.客户通过在境内金融机构开立的账户发生的大额交易，由开立账户的金融机构报告B.客户通过在境内金融机构发行的银行卡所发生的大额交易，由发卡银行报告C.客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由收单行报告D.客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告E.客户在异地跨行通存通兑业务中发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告正确答案：AB

5、CD 柜员发放农户贷款系统提示出错信息时，应立即修改要素发放贷款。()本题答案：错征信信息采集主要来自()、提供先消费后付款服务的机构、法院、政府部门。A、提供贷款的机构B、人民银行C、本人工作单位D、公安局参考答案：A新设银行业金融机构未按照规定报告相关事项、申报金融服务与管理项目的,中国人民银行吉安市中心支行及辖内支行可以根据情况暂缓其加入人民银行金融服务与管理体系,由此造成的后果由该银行业金融机构负责。()此题为判断题(对，错)。参考答案：正确银行业金融机构应当及时整理、汇总案防自我评估情况,形成银行业金融机构案防工作自我评估报告,并在每年()月底前报送银行业监督管理机构。A.1B.2C

6、.3D.4参考答案：D 从业人员应规范操作，认真执行上级指令。执行中如发现可能发生违章违纪行为，或可能导致风险时，应立即报告给:A.银行监管部门B.上级C.上级和银行监管部门D.上级报告或越级报告正确答案：D 一次性鉴定多张假币时，下列说法正确的是_。A.一张货币真伪鉴定书，最多只能鉴定5张货币B.一次鉴定的货币有不同券别或版别，应按券别或版别分别填写，可混用一张鉴定书C.一次性鉴定多张假币，假币版别、券别相同，且冠字号码连号或前6位相同，可以合并张数、面额计算总张数和总面额，填写其中一个冠字号码D.一次性鉴定多张假币，只要版别或券别不同，就应分别开具货币真伪鉴定书正确答案：C 信托公司股东与

7、信托公司之间应在业务、人员、资产、财务、办公场所等方面严格分开,各自独立经营、独立核算、独立承担责任和风险。()此题为判断题(对，错)。参考答案：对银行岗位考试真题及详解9节 第3节 中国人民银行应该在纪念币发行公告发布前将纪念币支付给金融机构。（）此题为判断题(对，错)。正确答案： 各级行行长为本级行安全保卫工作()责任人，对本级行安全保卫工作负全面责任。A.安全B.监督C.第一D.检查正确答案：C 风险冲击程度根据得分划分为()。A、高B、中C、低D、差参考答案：ABC附属卡交易限额必须小于或等于产品层交易限额。()此题为判断题(对，错)。参考答案：正确 银行是经营货币信用业务的特殊企业，

8、在社会再生产过程中发挥着特殊的作用，它最基本的职能是信用创造。( )此题为判断题(对，错)。正确答案：定期借记业务指当事各方按照事先签订的协议,定期发生的批量扣款业务,如收款单位委托其开户银行收取的水电煤气等公用事业费用,其业务特点是单个收款人向多个付款人同时收款。()此题为判断题(对，错)。答案：正确客户反洗钱风险等级划分为高风险类、中风险类、低风险类。()此题为判断题(对，错)。参考答案：正确案发层级机构人员不得参与具体案件问责工作,但案发层级机构为法人机构总部的除外。()此题为判断题(对，错)。参考答案：正确 票据当事人在电子商业汇票上的签章，为该当事人可靠的()。A、签名B、电子签名C

9、、签名加盖章D、电子签名加盖章本题答案：B银行岗位考试真题及详解9节 第4节 对()信贷资产，该资产的管理部门必须继续追偿;并准备和收集有关材料，对符合条件的信贷资产，及时申报核销。A.关注类B.次级类C.可疑类D.损失类参考答案：D个人网上银行客户用()登录网银能够注册e卡。A、牡丹信用卡B、牡丹贷记卡C、牡丹国际卡D、牡丹灵通卡参考答案：ABCD 行政复议申请有（ ）情形之一的，行政复议机关决定不予受理。A.复议申请超过法定期限，且无正当延长期限理由的B.没有明确的被申请人C.没有具体的复议请求和事实根据D.被申请人做出的具体行政行为无不当之处正确答案：ABC 培育合规文化，高度重视员工的

10、行为管理，主要包括( )。A.坚持从严治社;B.加强员工行为的关注;C.加强对员工日常行为的管理;D.加强高管人员监督管理;E.规范各项决策。正确答案：ABC 下列不属于客户风险分析报告内容的是()?A、掌握客户基本情况B、客户的银行融资情况C、客户的资金需求情况D、客户的财务状况本题答案：C长期不动户恢复正常使用状态,应由()(含)以上机构核准。A、总行B、一级(直属)分行C、二级分行D、支行参考答案：D 第四套人民币中的_使用了磁性油墨凹印图文。A.100元B.50元C.10元D.5元正确答案：ABCD 汇票持票人未按照规定期限提示付款的，在作出说明后，承兑人或者付款人仍应当继续对持票人承

11、担付款责任。()本题答案：对五分按半额兑换的,兑付()。A.3分B.2分C.2.5分参考答案：B银行岗位考试真题及详解9节 第5节 申请人提出退款请求要提交什么资料?本题答案：申请人因银行本票超过提示付款期限或其他原因要求退款时，应将银行本票提交给出票银行，申请人为单位的，要提交该单位证明;申请人为个人的，要提交本人身份证件。商业银行授信岗位设置应当做到分工合理、职责明确,岗位之间应当相互配合、相互制约,做到()。A.审贷分离B.前中后台分离C.业务经办与会计账务处理分离D.业务审批与贷款发放分离参考答案：AC 组织目标系统的最低层次是( )A.专业目标B.分组织目标C.部门目标D.个人目标正

12、确答案：D 以下对“无禁止皆许可”的转授权理解和运用正确的是( )A.一级分行行长将总行授权书中规定禁止转授权的权限向本级行副行长转授权;B.一级分行行长将总行授权书中未规定禁止转授权的信贷业务审批权限转授权本级行高级独立审批人;C.二级分行信贷管理部总经理将授权书中规定禁止转授权的权限向本部门副总经理转授权;D.二级分行信贷管理部总经理将授权书中未规定禁止转授权的权限向本部门副总经理转授权;正确答案：B客户身份资料与交易记录是一切业务活动的原始记录,是判断洗钱行为的重要依据,也是重要的法律证据。保存原则()A.制度原则B.完整原则C.真实原则D.安全原则E.从严原则答案：ABCDE 国务院对

13、商业银行接管的目的是：()A.改变商业银行债权债务关系B.保护存款人的利益C.恢复商业银行的正常经营活动D.撤销该银行正确答案：BC 审贷分离的实施要点包括()A.审查人员与借款人原则上不直接接触B.审查人员无最终决策权C.审查人员应真正成为信贷专家D.实行集体审议机制E.按程序审批正确答案：ABCDE 教育储蓄存款按存期分为( )三种。A.一年B.三年C.五年D.六年正确答案：ABD 请谈谈你对商业银行资产负债管理理论的认识。参考答案：(1)含义：资产负债管理理论认为应通过资产和负债的共同调整，协调资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性方面的搭配，尽可能使资产、负债达到均衡，以实现安全性、

14、流动性和盈利性的统一。(2)资产负债管理理论主要内容包括：流动性问题：从资产负债两个方面预测流动性;风险控制问题：通过有效的资产和负债管理防范各种风险，保证安全经营; 资产与负债对称：调整各类资产负债搭配。(3)作用。它增加了银行抵御外界经济动荡的能力。资产负债管理运用现代化 的管理方法及技术手段，从资产负债的总体上协调资产与负债的矛盾，使得银行在调 整资产负债结构方面具有极大的灵活性和应变力，从而增加了银行对抗风险的能力。 资产负债管理有助于减轻银行“借短放长”的矛盾。利率自由化引起筹资成本的提高，迫使商业银行减少冒险性、放弃性、进攻性的放款和投资策略，采取更为谨慎的态度对待放款和投资。 银

15、行岗位考试真题及详解9节 第6节所谓(),是指依据法律法规对商业银行进行严格的市场准入管理和监督检查的监管方式。A.合规监管B.资本监管C.合规监管与风险监管相结合D.风险为本的监管参考答案：A采取临时冻结措施,下例说法哪些正确。()A、侦查机关接到报案后，认为需要继续冻结的，金融机构在接到侦查机关继续冻结的通知后，应当予以配合B、侦查机关认为不需要继续冻结的，中国人民银行在接到侦查机关不需要继续冻结的通知后，应当立即以书面形式通知金融机构解除临时冻结C、临时冻结不得超过48小时D、金融机构在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后48小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除临时冻结

16、E、金融机构在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后48小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，不应当立即解除临时冻结参考答案：ABCD 人员配备的工作包括( )A.制定工作规范，选配、培训组织成员B.确定人员需用量、选配、培训组织成员C.确定人员结构、选配、培训组织成员D.确定人员需用量、选配、考核、晋升组织成员正确答案：B商业银行内部控制指引规定,商业银行应当明确关键岗位及其控制要求,关键岗位应当实行定期或不定期的()制度。A、岗位核查B、人员轮换C、强制休假D、工作汇报参考答案：BC依据山东省农村信用社贷款抵质押担保管理办法,质权存续期间,有列情形之一的,信用社应当及时、适当地采取警告、

17、制止、补救等措施,直至请求人民法院或者仲裁机构依法保护质权:()。A.出质人擅自将质物馈赠他人B.出质的动产毁损，而出质人不将所获得的保险金、赔偿金存入信用社指定账户C.借款人被依法宣告破产D.出质人被依法宣告破产参考答案：ABCD 撤销核准类银行结算账户业务处理成功的，办理行（）。A.应收回相应的开户登记证副本B.应收回相应的开户登记证正本C.无须收回相应的开户登记证副本D.无须收回相应的开户登记证正本正确答案：B经验数据表明,被监管持有的结构性债券通常不应超过资本净额的10%。()此题为判断题(对，错)。参考答案：正确 银行存款帐户按资金来源性质，资本管理要求可分为基本存款帐户、一般存款帐

18、户、临时存款帐户和专用存款帐户。按结算方式可分为 支票 结算户和 存折 结算户。判断对错参考答案：对金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经董事会或者其他高级管理层批准()此题为判断题(对，错)。答案：对银行岗位考试真题及详解9节 第7节银行办理结算必须做到“有疑必查,有查必复,查必及时,复必详尽”。()此题为判断题(对，错)。答案：正确 信息系统设计开发项目过程就是企业应用新知识、新思维，采用新的设计技术和经营管理模式，产出新的技术、产品或服务。此题为判断题(对，错)。正确答案： 按照办法规定，单笔支付金额超过固定资产贷款总额5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款

19、人受托支付方式。()本题答案：错对公业务不办理通存通兑的范围是()。A、单位通知存款账户业务B、保证金存取业务C、所有渠道的验(增)资缴款业务D、委托收款业务参考答案：ABD上门收取的款项应及时清点入账。原则上应于当天进行清点,因特殊情况不能立即清点的,应采取封箱寄库的方式先入库保管,于下一工作日再移交清点。()此题为判断题(对，错)。参考答案：正确银行应认真审查存款人的开户申请书填写的事项和证明文件的()。A、真实性B、一致性C、完整性D、合规性参考答案：ACD 总行违反业务规章制度行为经济处罚规定中明确，数错并罚的处罚金额不能低于其中单项违规行为的( )，不能高于所有违规行为处罚金额之和。

20、A.最高处罚金额B.最低处罚金额C.50%D.150%正确答案：A 商业银行破产时，其破产财产的分配前三位的是( )。A.破产企业所欠税款B.所欠职工工资和劳动保险费用C.个人储蓄存款的本金和利息D.破产费用正确答案：BCD 拟订银行业立法规划，应当征求银监会各内设部门、派出机构、金融机构和国家相关部门的意见。()本题答案：对银行岗位考试真题及详解9节 第8节 按照中国农业发展银行违规问责办法(试行)的有关要求，受理复议或复查申请后，问责归口管理部门经集体讨论，并报主管行长批准，维持或改变原问责决定。本级行党委复查决定为最终决定。()此题为判断题(对，错)。正确答案：错误 巡检的检查内容不包括

21、()A:自助机具是否可以正常使用B:工作人员的着装是否符合要求C:对营业厅外车辆的检查D:对营业厅内卫生情况的检查参考答案：C商业银行在开发系统的过程中,必须有操作风险模型开发和模型独立验证的严格程序。任何操作风险内部计量系统必须提供与巴塞尔委员会规定的操作风险范围和损失事件类型一致的操作风险分类数据。()此题为判断题(对，错)。参考答案：对凡是涉及销户、部提以及利息计提的交易,一律不允许进行冲正处理。()此题为判断题(对，错)。参考答案：正确风险账户对账,是指分行根据监督管理平台“运营子系统”中提示的风险预警账户,经()审核后,由分行或网点与客户进行明细对账。风险账户对账不要求收回对账回执。

22、A、柜台经理B、后督人员C、分行结算督导D、运管部负责人参考答案：C()依照法律法规和公司章程的规定,履行与反洗钱有关的职责,对反洗钱全面承担法定责任,是公司反洗钱工作的最高决策机构。A.监事会B.董事会C.股东大会D.总裁室答案：B 证券公司客户的交易结算资金存放商业银行,形成第三方托管,第三方是指()。A、证券公司B、客户C、银行D、结算资金参考答案：C与其预留银行签章不符支票,是指出票人签发与其预留本名的签名样式或者印鉴不符的支票。()此题为判断题(对，错)。答案：正确在客户身份识别制度中所说的“单个被保险人保险费金额人民币为2万元以上”,其中“保险费”是指()。A、客户当期缴纳的保险费

23、B、客户已缴纳的保险费C、客户应缴纳但实际尚未缴纳的保险费D、客户按照保险合同应缴纳的所有保险费答案：D银行岗位考试真题及详解9节 第9节金融机构及其工作人员依法提交()和()报告,受法律保护。A.大额交易B.可疑交易C.个人信息D.企业信息参考答案：AB 下面对内部控制重大缺陷描述正确的是( )A.重大缺陷是一个或多个控制缺陷组合B.重大缺陷不会导致企业偏离控制目标C.重大缺陷的严重程度和经济后果低于重要缺陷D.重大缺陷不会严重危及内部控制的整体有效性正确答案：A贷款管理是商业银行资产管理的重点,其主要内容有()。A、贷款长、短期限结构管理B、对内部人员和关系客户的贷款予以限制C、贷款流动性

24、管理D、贷款风险管理参考答案：ABD 试述票据贴现与贷款的异同正确答案：（1）相同点：一是贴现与贷款同属信贷范畴。二是贴现人与贷款人均为金融机构。三是贴现与贷款使用的基本原则相同，即应遵循合法、合规和诚实信用等原则（1）不同点：资金融通的期限不同。一般贷款的期限短则数月，长则10年、20年。贴现的期限最长一般不超过6个月。贷款到期后可以展期，贴现不存在展期的向题。款项用途有无约定不同。持票人在贴现了票据以后，可以根据自己的需要使用这笔资金。但借款人在使用贷款时，要明确贷款用途，并受到贷款银行的审查、监督和控制。利息收取方式不同。贴现业务中利息的取得是在业务发生时即从票据面额中扣除，而贷款是事后

25、收取利息。流动性不同。票据可以通过转贴现或再贴现的方式予以转让来获得资金，具有很强的流动性，贷款通常不会发生权利的转移现象。债务债权的关系人不同。贴现的债务人是出票人即付款人、遭到拒付时才能向贴现人或背书人追索票款，而贷款的债务人就是申请贷款的人，银行直接与借款人发生债务关系。 办理手续不同。贷款业务的手续较为烦琐，贴现的手续相对简便。 中央银行的主要任务不包括( )。A.制定和实施货币政策B.制定和实施财政政策C.调节宏观金融D.为居民提供直接金融服务E.追求适当盈利正确答案：BDE反洗钱现场检查组对检查中发现的的问题进行取证时,被查单位证据提供人、负责人拒绝签字或者盖章的,检查人员应当在(

26、)上注明。A、现场检查取证记录B、现场工作底稿C、现场检查登记保存证据材料通知书D、现场检查事实确认书参考答案：A 发生造成人员伤残死亡或财产损失严重的重大交通安全事故，应及时上报，凡隐瞒不报的，一经发现，给予该行行长相应的 ()处分。A.党纪处分B.经济处罚C.行政处分D.通报批评正确答案：C金融机构应确保在用现金机具的鉴别能力符合国家标准或行业标准。()此题为判断题(对，错)。参考答案：正确自2022年8月1日起,个人网银异地跨行转账(大额)手续费收费标准为()A、0.2万元(含)以下，1元/笔B、0.20.5万元(含)，2.5元/笔C、0.51万元(含)，5元/笔D、15万元(含)，7.5元/笔E、5万元以上，按交易金额的0.015%收取，最高收费25元/笔参考答案：ABCDE