2022年认真贯彻反洗钱法学习心得体会.docx

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1、2022年认真贯彻反洗钱法学习心得体会中国反洗钱法草案今年将正式提交全国人大常委会审议；这部法律很可能实行列举的方式将贪污、贿赂等严峻犯罪均纳入洗钱罪的上游犯罪。S0100这一信息首先显示，全社会重点关注的反腐败工作将获得新的法律支持。遏制贪污、贿赂及形形色色腐败犯罪高发是当前中国社会面临的严峻任务，腐败犯罪与洗钱存在干脆联系。近年来，国内有多少赃款赃物被“漂白”难以计数。舆论一再聚焦贪官外逃所裹挟的巨额资金，事实上，在国内就地改头换面的犯罪所得比例更高。一些人采纳“洗钱”一词的“词源”方式(上世纪20年头美国芝加哥黑社会分子开设洗衣店，把贩毒所得现金转化为合法经营收入)，通过办企业“漂白”赃

2、款；更便利的则是与证券、期货、保险等金融机构内部人员勾结，以“伪造交易”的方法，达到洗钱目的。由于反洗钱法制建设严峻滞后，至今刑法仅规定贩毒、走私、恐怖活动、黑社会组织4种犯罪为洗钱罪的上游犯罪，造成腐败犯罪于反洗钱这一关键环节逃脱打击。上游犯罪的列举范围囊括贪污、贿赂的反洗钱法如得以尽快出台，有望填补法律空子，为依法惩治腐败供应有效工具。其次，它提示，在法律体系的协调与相互促进、详细实施方面，反洗钱法立法工作的推动势必促进刑法等相关法律修改；与此同时，推动行政法规如国务院颁布的个人存款账户实名制规定，以及部门规章如央行颁布的金融机构反洗钱规定、人民币大额和可疑支付交易报告管理方法、金融机构大

3、额和可疑外汇资金交易报告管理方法的修订完善与效力提升。逐步相识到反洗钱的重要性之后，近年国家行政部门主要针对银行类金融机构出台了初步监管要求，在银行业建立了反洗钱报告和信息监督基本框架。但由于法律规定滞后，法规与规章“单兵突进”面临障碍。实际运作中，自去年3月施行报告“大额和可疑交易”制度以来，银行机构“机械”上报的信息占绝大多数，带分析看法上报“可疑交易”的案例罕见。一个浮在表层而全国城乡屡见不鲜的现象是，“存款实名制”要求开户人持有本人身份证，而银行业务人员在做大业务的动机驱动下，对身份证是否与开户人相符视而不见。惟有以反洗钱法的形式明确规定金融机构所担当的反洗钱法律责任，一旦违法依据条文

4、追究，才能促使金融机构及从业人员逐步养成反洗钱责随意识，落实、遵守相关法律、法规与规章要求。反洗钱法潜在的作为空间非常广阔。银行业外，证券、期货、保险、信托等类别金融机构则至今未受到反洗钱法规、规章约束。而众所周知，证券公司一度是洗钱者的“天堂”，一些营业部协作“庄家”操纵股价，甚至供应从假身份证、假资金账户到销毁交易记录的“一条龙”服务，哪管资金来源。如何对该类“合谋行为”罪刑法定，无疑应纳入反洗钱法的立法视野。央行反洗钱局负责人同时透露，年内将规定证券、保险业报告可疑信息的义务，以后还会规定非金融行业如房地产、彩票、珠宝、贵金属经营业，以及会计师、律师事务所反洗钱义务。自不待言，假如这些行

5、业都分别担当起反洗 钱功能，洗钱空间将大为缩校不过，要让相关机构与个人切实履行“义务”，必需做出相应惩处性规定这也是反洗钱立法须要把握之处。 最终，比遏制腐败犯罪更大的意义是，在犯罪治理模式上，反洗钱法草案扩大洗钱罪的上游罪范围，标记着中国将进入减弱、堵塞犯罪行为经济诱因的新阶段。“打蛇打七寸”，依据国际阅历，针对以牟利为目的的犯罪，抓住反洗钱要冲，不仅便于技术上事后追究、惩治，而且能够抓犯罪行为于现场，进而震慑、预防犯罪。中国制定反洗钱法既是内在须要，又在于寻求参加防止犯罪的国际合作。采纳国际通行的洗钱罪行列举确定标准，几乎全部重要犯罪行为均属于“指定罪行”。在干脆的意义上，反洗钱治理模式力图让犯罪变得无利可图，有效遏制经济诱因，无疑是防止犯罪的有效路径。