银行后台柜员工作总结.docx

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1、银行后台柜员工作总结银行后台柜员工作总结篇一 XX 银行柜员工作总结银行柜员年终总结时间飞逝，光阴如梭。在劳碌而充溢的工作中我们度过了意义非凡的 XX 年。回顾一年的全部工作令人欣喜。在支行各级领导的带领和分理处主任的指导及同事间共同努力下，我们主动学习业务学问，增加各项业务技能水平，仔细履行工作职责，时刻谨记内限制度，圆满完成了全年各项工作指标，在思想觉悟、业务素养、操作技能、优质服务等方面都有了较好提高。现将一年的工作状况总结如下一、主要工作内容及职责本人于 XX 年 6 月入职，从事综合柜员一职。平日工作主要有柜面对私业务、对公业务、代发工资、反洗钱信息补录等。看似简洁的操作，却须要平日

2、多积累多学习操作流程，日益更新，专注、细致、耐性对待每一笔业务的发生与审核，尤其是对公业务。一个月的支票处理量相对较大，为了削减退票率，也为了提高自己处理对公业务水平，我坚持对每一张票据各个要素进行仔细审核，高标准严格要求自己及客户填写规范。伴随着每笔业务发生的同时，也将内部限制制度牢记于心，七步服务流程做到大方得体，将各项政策落到实处。二、我的收获与成长我很庆幸自己能够加入农商行，成为其中的一员，工作近一年的时间里，我的价值观和人生观都有个较大的变更，她让我信任人生一切皆有可能，只要自己肯努力创建。当然也只有能为企业做出奉献，才能实现自己的价值。首先，在一个工作团体里，大家要团结一样，互助进

3、取，因为团结是取得互利共赢的前提；其次，做好自己的本职工作是基本要求，作为一个柜员应当懂得自己该做什么，什么不能做，有主见有胆识；另外，客户是我们发展的主体，服务好客户是我们的职责，探讨客户，通过对客户的探讨从而达到了解客户的业务需求，力争使每一位客户满足，通过自身的努力来维护好每一位客户；当然，通过对业务的熟识和对企业内部限制的了解之后，能为企业的一些潜在的漏洞或发展提出建设性的看法是我们份内之事，也是为企业能做的较好的贡献。在市场竞争日趋激烈的今日，在具有热忱的服务看法，娴熟的业务实力的同时，还必需要不断的学习，提高自己各方面的实力水平，才能向客户供应更高效率、更优质的服务。我行举办的各类

4、培训和技能考核为我尽快提高业务技能供应了有力的保障。我始终主动参与各类培训，坚持仔细听课，结合平常学习的规章制度和法律法规，努力提高着自己的业务实力水平。通过一段时间的工作，我深刻体会到银行是一个高风险的行业，办理每一笔业务都要留意到每一个小细微环节和要素，它可以是一个复核、一个签章、一个客签名、一个手印、一个登记、一个交易码。一笔业务可能涉及到许多个细微环节问题，假如因为马虎大意，不专心想，漏掉一个没有做到，都有可能存在风险，就比如放贷款。细微环节不是儿戏，须要我们肃穆对待。严格把守每一个关口，是对我行风险的限制，更是对自己的负责。三、存在的不足和努力方向回顾 XX 年的工作，虽然各项工作都

5、能比较顺当的开展，但深知自身依旧存在不足，须要进一步改善。其一，学习力度不够。以信息技术为基础的新经济时代，新状况新问题层出不穷，新学问新科学不断问世，面对严峻的挑战，加快学习的步伐燃眉之急，不容迟缓。我始终信任机会是留给有打算的人，所以，在工作之余，我还在为考取基金销售资格、中级会计职称等证书做打算。其二，个人心情限制不佳。针对以上问题，今后的努力方向是其一，加强理论学习，进一步提高自身素养；其二，转变工作作风，努力克服自己的消极心情，用饱满的工作状态，提高工作质量和效率，主动协作领导和同事们把工作做得更好。四、新一年的展望屈原有句名言路漫漫其修远兮，吾将上下而求索。在金融业的道路还很漫长，

6、我坚信源于我对金融事业的酷爱和所学的专业学问，将个人志向与企业的发展紧密结合，充分发挥自己的工作主动性、创建性和主动性，我终会实现自己的人身价值，与我们重庆农商行共同走向更好的明天。篇二银行综合柜员工作总结当日历一页页撕落，一年就这样不知不觉，悄无声息地度过。这一年里，我们用计算机键盘绘出了满天霞光和万颗星辰;我们守着一份愉悦，一份执着，一份收获。每天记账，结账，做传票，写账簿，编报表;虽然没有赫赫显目的业绩和震天动地的事业，但我们不遗余力，忠于职守。一年来我们用这平平淡淡的生活，平平淡淡的工作勾画诞生活的轨迹，收获着丰收的喜悦。一年来又是有很多很多的工作值得总结一.这一年里，我始终保持着良好

7、的工作状态，以一名合格的银行员工的标准严格要求自己，立足本职工作，潜心钻研业务技能，使自己能在平凡的岗位上静默的奉献着，为银行事业发出一份光，一份热。作为储蓄岗位一线员工，我深知应当加强自己的业务技能水平，这样我才能在工作中得心应手，更好的为广阔客户供应便利、快捷、精确的服务。以客户满足、业务发展为目标，搞好服务，树立热忱服务的良好窗口形象，做到来有迎声，问有答声，走有送声让每位客户都兴奋而来满足而归。在市场竞争日趋激烈的今日，在具有热忱的服务看法，娴熟的业务实力的同时，必需要不断的提高自己，才能更好的向客户供应高效、快捷的服务。我专心学习每一点学问，专心理解我的每一样工作，用诚意和热忱去对待

8、我的工作。在中行的大家庭里,我取得今日的成果与集体是休戚相关的,我很庆幸自己能够进入这样一个团结协作的集体中工作,是这样的一个集体给了我学习提高的机会,我也珍惜这样的机会。在今后的工作中,我将以更加周到热忱的服务去嬴得客户、留住客户,坚固树立服务是立行之本，创新是发展之路的思想。 二.XX 年自己的工作岗位主要是综合柜员。首先业务学问和工作实力方面，能够不断的去学习，积累阅历，经过自己的努力，具备了较强的工作实力，能够从容的接待储户的询问。在业务技能、组织管理、综合分析实力、协调办事实力、文字语言表达实力等方面，都有了很大的提高，在工作中，根据储蓄业务的操作规程，把最便利最可行的方法运用在业务

9、操作上，以客户须要为主。其次在工作看法和勤奋敬业方面。酷爱自己的本职工作，能够正确，仔细的去对待每一项工作任务，把党和国家的金融政策及精神敏捷的体现在工作中，在工作中够实行主动主动，能够主动参与单位组织的各项业务培训，仔细遵守区行的规章制度，保证出勤，有效的利用工作时间。我们以严格的规章制度来约束自己，促进自己。通过学习内限制度，进一步的完善了储蓄业务各方面的管理。随着中行内部分工的越来越细化，我们临柜人员的分工也越来越细。在今年的工作里，我得到了实质性的学习和进步，在业务操作上更加严密。建立客户信息;开立个人结算账户;大额现金支取，我都严格根据上级及人民银行的要求，请客户供应相关手续和收集所

10、须要的资料。还有就是在工作的数量、质量、效益和贡献。能够刚好完成制定的工作任务，达到了预期的效果，在储蓄工作中，都能保质、保量的完成社里交给的各项工作任务，对支行安排的各项任务都能保值保量完成。同时在工作中学习了很多的学问，也熬炼了自己，经过一年的不懈努力，使工作水平有了长足的进步，为我行的发展做出了应有的贡献。三.一年的工作里，虽然有了肯定的进步和成果，但在一些方面也存在着不足。1 学习不够。当前，以信息技术为基础的新经济蓬勃发展，新状况新问题层出不穷，新学问新科学不断问世。面对严峻的挑战，缺乏学习的紧迫感和自觉性。理论基础、专业学问、文化水平、工作方法等不能适应新的要求。2 在工作较累的时

11、候，有过松弛思想，针对以上问题，今后肯定加强理论学习，进一步提高自身素养，转变工作作风，努力克服自己的消极心情，提高工作质量和效率，主动协作领导和同事们把工作做得更好。3 有创建性的工作思路还不是许多，个别工作还不是做的很完善，须要接着学习更多的业务学问和生活常识，扩大自己的学问面。这有待于在今后的工作中加以改进，因为现在我调换了工作岗位，面对一个新的工作岗位，和日益更新的业务只有不断的学习与提高才能跟上中行发展的形式。新的一年里我会加紧学习，更好的充溢自己，以饱满的精神状态来迎接新时期的挑战，总结过去，是为了吸取过去的阅历和教训，更好地干好今后的工作。工作中的不足和欠缺，请各位领导和同事指责

12、、指正。我将以敬业、爱岗、务实、奉献的精神为动力,不断进取,扎实工作,同中行共同成长，去创建一个更加美妙的明天。XX 是我工作的第三个年头，回想一年来，虽然辛苦但有很价值，学到了许多书本上没有的东西。一、XX 年基本工作状况重视理论学习，自觉加强相关金融政策及法律法规的学习，构筑坚固理论学问结构，不断提升自身的整体综合素养。XX 年是特别的一年，贷款新规的出台和相关制度的修订完善给当前各项业务的开展带来了巨大的改变，虽然作为一名一般的前台综合柜员，但我深知作为一名综合柜员，没有过硬的业务理论支撑，就无法为客户供应完善快捷的服务，为了全面提升自己的综合素养，跟上政策规章制度的改变，我自觉利用休息

13、时间，系统的学习了相关规章制度和新下发的各项文件，使自己对现行的政策、规章制度有了一个较为全面的相识，对于日常柜台上的客户业务询问也能赐予正确的反馈、答复。此外，为了快速适应新时期金融工作开展的须要，增强整体业务学习的系统性和连续性，一年多来，本着虚心谨慎的学习看法，我多渠道的仔细学习各项金融学问，亲密关注时事政治和宏观经济动向，对于支行下发的各类文件、资料，不仅仅简洁的停留在了解的层面上，更注意对各种资料的融会贯穿、学以致用，通过日常工作的开展，不断积累工作阅历，在综合业务实力、综合分析实力、协调办事实力、文字语言表达实力等方面，都有了很大的提高。为了保证学习的针对性和有效性，我抓紧学习的机

14、会，主动参与支行、基层社各种培训和技能考试，并留意结合自身实际状况，刚好进行反馈、回顾，刚好解决自身存在的问题，取得了肯定的成果和进步。工作方面，仔细履行岗位职责，踏踏实实的做好本职工作。作为一名前台综合柜员，我酷爱自己的本职工作，并始终要求自己仔细细致的去对待每一项工作，在详细的业务办理过程中，努力做到专心、诚意、信念、耐性、细心的处理每一笔业务，接待每一位客户。以客户满足、业务发展为目标，潜心钻研业务技能，把各项金融政策及精神敏捷的体现在工作中，树立热忱服务的良好窗口形象，做到来有迎声，问有答声，走有送声，要让每个顾客都兴奋而来满足而归。当前的柜台工作使我每天要面对众多的客户，为了给客户供

15、应高效优质的服务，我经常提示自己客户就是上帝，理解就是沟通的起先，在繁忙的工作中，我坚持做好服务，耐性细致的解答客户的问题，在其他工作的开展方面，能够时刻保持主动主动，仔细遵守规章制度，能够刚好完成领导交给各项的工作任务，严格根据支行各项工作开展的要求，切实做好日常的岗位工作(1) 严格规章制度，把好储蓄柜台干脆面对客户的第一道关口。作为一名综合柜员，我深感自己肩上的担子的重量，稍有疏忽就有可能出现差错和失误。因此，我不断的提示自己增加责任心。本着对自己和客户负责的看法，的确做到规范操作、风险提示、换位思索，严格要求自己，较好的完成了柜面各项业务。(2) 坚持原则，做好每一笔看似简洁的业务。一

16、线员工的一举一动都时刻体现着我行的形象，自己的工作质量事关中行经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。一年来，我坚持基层社和支行制定的相关管理制度，对每一笔业务都一丝不苟地仔细根据规定操作，从客户办理业务的相关要求;从重空的检查、往来账目的核对到下班后的大额核对登记、身份证信息核对、账户信息维护，每一个环节我都是细致审查，没有一丝一毫的懈怠。在详细办理业务时，我做到了三个必需，即业务办理条件必需符合政策、相关证件必需是合法原件、客户签字正确无误，并且做到生人熟人一样对待，保证了业务办理的合规、合法。(3)提高工作质量，刚好精确的做好储蓄基础资料的管理。搞好基础资料的记载、收集、管理，是做好日

17、常工作的重要前提之一，这项工作即繁琐又重要，须要常常加班加点来完成。我坚持做到了当天账务当天处理完毕，全部核对从不过夜。自从我行起先实现柜员制之后，从未出现过因个人疏忽而造成的业务差错。3、立足实际，精诚团结，团结全社员工为提高我行经营效益不遗余力一年来，在详细的工作开展过程中，我主动主动的做好日常各项工作，结合我行实际，听从领导的支配，团结全体职工为我行经营目标的顺当完成而同心同德，不遗余力。(1)存款任务是关键，为完成我行的存款任务，我充分利用日常工作机会，在业务办理过程中做好存款营销工作。业余时间，利用自身的区域优势，走亲串朋、动员社区的储蓄存款，主动宣扬相关的实惠政策、理财技巧等，为壮

18、大我行实力不遗余力，较好的完成了支行下达的存款任务。(2) 主动主动的营销我行的相关新业务和新功能。我立足我行实际，不断强化储蓄营销意识，破除惧学、惧烦的思想，仔细学习我行新兴业务和新制度规章，如公务员贷款、失地农夫专项贷款等特色业务，耐性的给客户讲解相关类似业务的相同点和不同点，讲清利弊之所在，供应有利建议，深受客户的好评。(3)勤勤恳恳的完成领导交办的其他任务，除做好本职工作外，我还根据领导的支配做好其他工作，如每天的卫生打扫，帐表的装订等，都能够与大家一起协调好，共同完成任务。4、生活上，与人为善，注意培育自己的团队精神和协作意识，不断提升自身价值。我深知个人的实力是有限的，促进我行的业

19、务发展，须要的是全体同事的共同努力，在提高自身素养的同时，我尤其注意团队精神的发挥，团结好各位同事，的确做到想别人之所想，急别人之所急，主动营造团结进取的工作氛围，有效开展好我行的各项工作。5、平安经营方面，增加防范意识，牢记平安重于泰山，的确落实三防一保。一年来，我能严格遵照支行平安保卫相关要求，严格根据各项制度行事。当班期间能够时刻保持警惕，严格按三防一保的要求，熟记防盗防抢防暴预案和报警电话，娴熟驾驭、运用好各种防范器械。常常检查电路、电话是否正常，防范器械是否处于良好状态，当出现异样状况，能当场处理的当场处理，不能处理的能主动上上级汇报等等。结合自身工作实际，加强凭证、印章管理，从源头

20、上防范案件。不断地增加平安防范意识，仔细落实各项防范措施，的确做到平安保卫从我做起、从身边小事做起，防微杜渐，把平安工作的确落到了实处。二、工作中存在的问题和不足有成果就肯定有不足之处，在正确进行自我分析和定位的基础上，回顾一年来的工作，仍存在许多的问题和不足，详细表现在以下几个方面(1) 学习的主动主动性还不够，因家庭因素、工作开展因素的客观因素的影响，导致存在学习的连续性不足，存在业务素养提高不快，对旧有学问回顾不足的问题，学习效率低的状况。（2）创新意识和进取意识不足，在自觉主动学习方面，与年轻高校生相比还存在肯定的差距，不能有效的结合自身专业特长和岗位实际进行业务创新或针对岗位需求自觉

21、进行相关考试认证。（3）工作方式简洁，尚停留在较低层次的任务完成要求上，工作开展的实际效率和效果还有待提高。三、XX 年工作规划新年新气象，在新的一年即将起先之际，我将立足自身实际，客观分析自身所存在的问题和不足，结合县支行和我行发展的实际状况，有目的、有针对性的解决自身存在的实际问题，重点做好以下几个方面的工作1、接着加强学习，不断提高自身的综合实力和业务技能，在 XX 年里，我将结合自身工作开展的实际，有安排的报考银行从业资格证的相关科目考试，职称资格考试，针对自身进取不足的实际，自觉提高整体综合素养。2、结合我行的服务创优工程开展实际状况，不断提升自身专业技能，接着狠抓勤练基本功不放松，

22、不断提高自身综合技能、服务实力和营销实力，有效提升自己的整体综合素养。3、结合岗位实际，不断探究岗位工作开展的方式、方法，立足实际，着力窗口接触点的同位思维，充分理解客户的心态，擅长换位思索，主动探究客户维护和服务的方式、方法，并结合当前实际赐予有效的开展落实，通过优质服务的开展，不断提升现有客户的忠诚度和诚信度。4、娴熟的驾驭各种业务技能特殊是计算机操作、财会业务等技能，努力适应时代发展须要，培育多方面技能，更好的实践为三农服务的宗旨，我将通过多看、多学、多练来不断的提高自己的各项业务技能。篇三银行柜员工作内容银行柜员一般指在银行分行柜台里干脆跟顾客接触的银行员工。银行柜员在最前线工作。这是

23、因为顾客进入银行第一类人就是柜员。他们负责侦察与及停止错误的交易以避开银行有所损失。该职位一般要求受雇者对顾客看法亲切恳切，为顾客供应银行服务及有关他们户口的资讯。负责干脆面对客户的柜面业务操作、查询、询问等;后台柜员负责无需面对客户的联行、票据交换、内部账务等业务处理及对前台业务的复核、确认、授权等后续处理。独立为客户供应服务并独立担当相应责任的前台柜员必需自我复核、自我约束、自我限制、自担风险;按规定必需经由专职复核人员进行滞后复核的，前台柜员与复核人员必需明确各自的相应职责，相互制约、共担风险。一、银行柜员的工作岗位与工作任务（一）现金柜员日常的工作主要是从事各类现金业务的复核、零钞清点

24、、大额现金清点等工作。通常是由刚参与银行工作的人员担当，是接着从事其他柜台工作的基础。（二）一般柜员从事各类柜台业务，包括各类对公、对私业务的经办。当日帐务的核对、结帐等。是银行中最多的一类柜台人员。（三）综合柜员（会计主管）主要是负责对一般柜员当日的各类帐务进行核对、监督、审查。特别性柜面业务经办流程的说明、银行规章制度执行状况的检查监督等。有时候也会办理详细的业务。（四）低柜柜员（或开放式柜台人员):是某些较大的业务全面的营业点设的。主要经办包括个人消费贷款、个人住房贷款、个人理财（基金业务、银行代理保险业务）等非现金业务的柜台人员。此类柜员要求比较高，必需具备肯定的个人贷款类的基本学问和

25、技能以及个人金融理财学问。（五）大堂经理通常负责对银行业务进行宣扬、对点客户进行分类引导、对于客户的各类业务询问负责解答，对银行工作人员与客户之间的纠纷和冲突进行调解和疏导等工作。通常由具有较长时间工作阅历的银行员工担当，有时候由银行点负责人兼任。二、综合柜员的主要职责领发、登记和保管储蓄所的有价单证和重要空白凭证，办理各柜员的领用、上交;负责各柜员营业用现金的内部调剂和储蓄所现金的领用、上缴，并做好登记;处理与管辖行会计部门的内部往来业务;监督柜员办理储蓄挂失、查询、托收、冻结与没收等特别业务，并办理储蓄所年度结息;监督柜员工作班轧帐; 银行科技风险识别与限制办理储蓄所结帐、对帐，编制凭证整

26、理单和科目日结单;打印储蓄所流水帐，定期打印总帐、明细帐、存款科目分户日记帐、表外科目登记簿;备份数据及打英装订、保管帐、表、簿等会计资料，负责将原始凭证、帐、表和备份盘交事后监督;编制营业日、月、季、年度报表。三、柜员的主要职责对外办理存取款、计息业务，包括输入电脑记帐、打印凭证、存折、存单，收付现金等;办理营业用现金的领解、保管，登记柜员现金登记簿;办理营业用存单、存折等重要空白凭证和有价单证的领用与保管，登记重要空白凭证和有价单证登记簿;掌管本柜台各种业务用章和个人名章;办理柜台轧帐，打印轧帐单，清理、核对当班库存现金和结存重要空白凭证和有价单证，收检业务用章，在综合柜员的监督下，共同封

27、箱，办理交接班手续，凭证等会计资料交综合柜员。四、银行柜员-薪酬待遇在四大国有银行当中，大多数柜员事实上是银行聘请的非正式员工，也就是说，他们并不是编制内人员。除了工资外，柜员领到的过节费、享受的住房公积金等，几乎都低于正式员工。另有一位银行基层管理人员对柜员的境况表示怜悯，柜员的收入比正式员工低，劳动强度通常却比正式员工高。工行、建行等银行在其股改上市后，提高员工薪酬水平，估计柜员的收入也会水涨船高，但涨幅不会太大。银行柜员薪酬基本包括三部分基本工资+绩效工资(或叫奖金)+业务提成(银行依据柜员每月的业务笔数、营业额、代销理财产品等的提成)各银行的基本工资通常在 600 元至 900元之间，

28、每个人会因为其技术级别、工龄、学历等的区分而拿到不同的薪酬。重要因素业务提成果效工资跟基本工资大体相当，或者略多一些。上述这两种工资加起来，就是大多数柜员月薪的最主要部分，而且，每个柜员在这方面的差别不太大。业务提成是柜员提高自己收入的重要来源。伴同因素储蓄所营业额柜员收入也跟其所在的储蓄所的整体效益有关，储蓄所的营业额高了，获得的利润多了，柜员的收入也会相应多一点。因此，同是一个级别的柜员，在不同的储蓄所，其收入可能也有差别。高收入秘笈除去技术级别、工龄、学历等条件外，最能为柜员增加收入的是推销实力。柜员要想提高收入，就必需从服务水平、办理业务的速度及精确性、推销实力等各方面提高自己，多拿提

29、成。有的柜员也通过跳槽来提高自己的收入。当自己的业务实力足够强的时候，柜员可以选择收入状况更好的银行去应聘。五、临柜人员必需具备的基本素养（一）品德素养1、忠于职守2、严守信用3、廉洁遵守法律4、竭诚服务5、顾全大局（二）业务素养1、银行专业基础学问2、柜员业务基本学问与基本规定3、专业基础技能（数字书写、点钞、传票、五笔、货币反假）4、临柜行销实力5、良好的效益观念与风险意识（三）心理素养1、能从失败中快速复原2、心里平衡3、自信、自夸、自贬4、感悟感恩六、从事银行工作须要具备的技能 （一）点钞技术（二）货币鉴别技术（三）居民身份证及护照识别技术（四）数字书写与错数订正技术（五）计算器和计算

30、机小键盘的运用（六）传票算与账表算（七）文字录入（八）文字录入礼仪七、银行实行柜员制存在的主要风险(一)柜员实力风险银行是全的现金出纳中心,现金出入频繁,特殊是对公业务,经常单笔金额较大,综合柜员制要求柜员具备较全面的业务学问和较高的操作技能,学问和技能不适应必定造成操作失误的增加;单人为客户供应服务是综合柜员制的基本要求,其表现形式为单收单付,柜员与客户一对一,因是单人临柜,柜员稍有疏忽大意就会发生差错,柜员自身担当风险和银行防范业务风险的难度同时加大(二)监控设施及出纳机具存在的问题实行综合柜员制后,对现金的复核完全依靠于机具,我们现用的钞票版别多且防伪技术困难,这对点验钞机的性能提出了很

31、高要求若出纳机具的性能不过关,将给临柜人员造成误导,给客户或自己造成损失另外,目前银行实行的是录像监控和配备相应数量的复核员等措施录像监控难以做到多方位监控,在监控时间上也不同程度的存在盲点这样,在对违规违纪行为的硬件监督上,就存在着肯定的风险多数数字监控效果达不到要求,丢失了监控的取证价值,而且售后服务一般,维护很不刚好,常常出现故障(三)业务授权风险如储蓄点人员多在5人以下,每班3人,作为授权人的储蓄所主任经常因公不在岗,而委派柜员相互授权,这样,既办理业务又授权,简单造成失控而且,主管人员虽不干脆面对客户经办业务,但由于有授权的权力,对下限制多个柜员,假如主管人员违反,只需突破下线中的一

32、点即可形成联手做案另外,授权操作也存在隐患,授权在记账柜员终端机上进行,运用记账柜员打开的界面,授权密码暴露在他人视线之下,存在泄密危急,风险极大再有柜员之间还存在着互不防范责任心不强等问题如授权是在柜员键盘上输入密码,有的在柜员面前干脆输入,没有任何防范意识和措施,且密码不按规定刚好修改,这极易给有意作案的人以可乘之机(四)柜员道德风险综合柜员制下的现金业务是一个手工点钞和电脑操作相结合的过程,没有专人复核,多收少付错款错账隐瞒不报转移现金等现象就有发生的可能假如柜员本身素养不过关,道德水准偏低,视规章制度于不顾,更可能利用内控存在的漏洞自我作案或与客户联手作案(五)应用程序风险综合柜员制业

33、务的应用程序设计,必需能够满意综合柜员须要受理出纳储蓄中间代收等种类繁多的业务综合处理的须要综合柜员制是金融业务发展金融科技进步以及金融服务创新的必定产物在实行综合柜员制的过程中,电算化水平的凹凸,科技力气的支撑是至关重要的,否则也简单给柜员造成风险八、建议(一)完善规章制度,狠抓制度落实首先,要不断修订和完善制度,使之更加规范化科学化重点是对业务操作进行的实时监督其次,要对相关配套制度和措施的完善改革安排制度,明确经营责任,量化考核目标,严格奖惩制度, 要在仔细落实制度上下功夫,加大对违规操作的查处力度,形成遵守制度按章操作的良好和氛围(二)加强稽核监督,强化内部限制上级主管部门要在完善健全

34、柜员制管理制度的基础上,强化稽核监督,保障各项规章制度执行到位,一是建立起柜员岗位制约为主的第一道防线,做到责任到岗,落实到人,相互制约,相互监督,以削减一线的风险;二是全面落实财会监管员监督中心坐班主任三位一体监管体系的其次道防线,充分发挥其作用,使内部监管走向规范化制度化对柜员经办的每一笔业务刚好进行审查监管,落实检查责任,肃穆惩罚,切实达到发觉问题,堵塞漏洞,消退隐患的目的;三是加强事后监督,完善监控系统的功能,实现监控系统联集中管理,加强对监控信息的分析利用,充分发挥第三条防线的作用四是发挥作用,加大再监督力度要充溢审计部门的力气,提高内部审计的频率,加大内部审计的查处力度,充分发挥再监督的作用(三)加强岗位轮换和强制休假制度柜员轮休短期离岗,必需办理交接手续,工作交接应在监交人员监督下进行,交接双方要仔细核对账款有价重要空白凭证及有关事项,核对相符后登记交接登记簿并盖章备查 (四)加强人员培训,提高员工素养应建立系统的长期的出纳会计人员培训制度,以人为本,在提高业务素养的前提下,加强对临柜人员的法制职业道德教化提高柜员的综合业务素养和遵纪遵守法律意识,在柜员中形成依法核算,按规定处理业务的自律行为参考文献邓世敏银行中间业务中国金融出版社 XX 宁欣中国建设银行加强防范银行业务风险高颖欠发达地区银行中间业务为何反战缓慢扬宜等商业银行业务管理机械出版社 XX