货币银行学期末复习要点打印.docx

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1、货币银行学期末复习要点打印货币银行学期末复习要点打印 货币银行学期末复习要点 序论 关于金融： 1.金融的本质是价值流通，金融的核心是跨时间、跨空间的价值交换，全部涉及到价值或者收入在不同时间、不同空间之间进行配置的交易都是金融交易。2.定义：金融是经济生活中关于货币流通和资金融通及与之相关的一切经济关系的总和。货币银行学 三根支柱:货币,信用,银行一个空间:金融市场上有调控:中心银行,金融总量与均衡,货币政策,金融监管,金融发展外有扩展:国际金融关系 第一章货币与货币制度 1.货币五种职能： 价值尺度（a只须要想象的货币，不须要现实的货币。b货币购买力又称货币价值（Value of Mone

2、y）即单位货币在肯定价格水平下的购买商品或劳务的实力。L=1/P（货币购买力指数=1/物价指数）、 交换媒介（a货币必要量取决于： MdV=PQ Md=PQ/V Md-货币需求P-商品价格 Q-流通中商品的数量V-货币流通速度）、 支付手段（现实的货币）、 贮藏价值（必需为现实足值的货币，具有自发调整货币流通的作用）、 世界货币 2.货币定义不等于现金、财宝和收入（多选时）一般等价物 3.货币制度P8 银本位金银副本位纸币本位（管理纸币本位制/不兑现的信用货币制度） 4.货币层次的划分以流淌性为标准（必需记）Mo M1 M2 M3各自定义P11 其次章信用（贴现率计算题选择推断） 1.信用含义

3、：一种借贷行为以偿还本金和支付利息为条件的价值运动形式。债权债务的关 系的统一；等价交换的对象为运用权而不是全部权 2.信用四个特征：短暂性、收益性、偿还性、风险性 3.信用构成要素：主体客体载体和信用条件 4.信用发展和各个信用特点：高利贷信用资本主义信用社会主义信用 5.信用关系和信用主体（个人企业政府金融机构（前四为信用关系中的）信用与国际收支） 企业:既是货币资金的主要供应者,也是货币资金的主要需求者金融机构主要功能为信用媒介 国际收支是指一国在肯定时期内(通常为一年)居民与非居民之间全部经济交往的系统记录。一国国际收支不平衡将影响该国的国际信用状况 6.信用的基本职能P19 也可以称

4、为信用对现代经济发展的推动作用。P1 7.如何理解信用经济P15 8.信用形式 商业信用附（常见商业票据：本票债务人出具的还款承诺汇票债权人出具的支付吩咐） 银行信用（间接信用具有信用创建功能当代信用经济的核心和主体是现代信用制度的主导和核心商业信用是银行信用的基础） 消费信用主要形式消费信用的经济效应（补充） 主动： 1)消费信用的发展，使消费者能提前享受现时尚无力购买的消费品，在肯定条件下可以促进消费商品的生产与销售，甚至促进经济的增长。2)一些企业往往利用消费信用的实惠条件，来推销自己的商品，扩大商品销货渠道，加速了商品资本向货币资本的转化。消极： 1)消费信用的发展易引起消费过度膨胀，

5、假如生产扩张实力有限，则会加剧市场供求惊慌状态，促使物价上涨，为经济增加了不稳定的因素。2)由于消费信用的动态与经济发展周期相一样，会加剧经济运行的振荡 国家信用民间信用国际信用 9.信用工具（金融工具书面凭证）特征偿还性流淌性本金的风险性收益性 10.信用工具种类按期限发行者投资人价值的确定依据划分P24 补充P23 债券的即期收益率=票面利息/当期市场价格 11.信用工具市场价格票据等市场价格=票面金额*（1-市场利率*剩余期限）P26 求贴现率 即求市场利率必考计算题 股票价格=预期股息/市场利率市场利率下降股票价上升的缘由：债务资本成本下降WACC下降人们储蓄欲望下降改为投资信用创建价

6、值 12.利率（利息率）名义利率=实际利率+通货膨胀率（借贷期内物价的变动率） 13.利率确定理论古典学派（储蓄和投资两函数共同确定了一个均衡的利率水平） 凯恩斯流淌偏好利率理论（流淌性陷阱当货币需求到肯定程度时货币供应的增加至会导致储蓄的增加不会对利率产生任何影响P31结合图理解） 可贷资金利率理论 IS-LM模型反映产品市场和货币市场同时均衡条件下，国民收入和利率关系的模型 14.影响利率的主要因素P33（还需说明说明） 15.利率对经济的影响P37 16.信用货币：强制流通的不以任何贵金属为基础的独立发挥货币职能的货币 第三章金融市场 1.干脆/间接金融：干脆融资：指公司、企业在金融市场

7、上从资金全部者那里干脆融通货币资金。间接融资：指贷者与借者之间的货币借贷是通过各种金融中介来进行的。2.三要素：交易主体交易对象（金融工具/信用工具：金融交易大多表现为货币资金运用权的转移而非全部权）交易价格：利率（资金所用权的时间价值） 3.金融市场有效运作的条件：1）公开、公正的交易规则 2）完整的信息（信息透亮） 3）市场供求关系调整资金的价格（利率市场化） 4.金融市场的作用(功能)分类（期限/金融公爵/交割期限/金融市场功能（市场客体的交易程序：发行（一级）市场流通市场）/交易地理区域） 5.证券交易方式五种：P53 其中留意信用交易 6.证券行市是指在流通市场上买卖证券的价格。证券

8、行市证券预期收益银行存款利率 7.衍生金融市场：期货市场（现代期货市场交易的目的是为了套期保值）期权市场互换市场（P58） 8.衍生金融市场三个功能：投机（高风险高收益）套期保值价格发觉 第四章金融机构体系（选择推断） 1.金融机构的功能：作为融资中介作为融通资金的信用中介创建信用扩张信用（即银行有存款后六组了备付金和法定打算金可以利用超额打算金进行贷款和投资形成存款增加和信用扩张）供应广泛的金融服务作为财宝管理说资产定价风险分散和转移价值增值（存贷双方的价值） 2.补充背景：自2007年美国爆发次贷危机以来，其负面影响不断扩大，美国投资银行逐步陷入危机。2008年3月美国第五大投行贝尔斯登因

9、面临破产而被摩根大通收购。9月15日，美国第四大投行雷曼兄弟公司宣布破产，而第三大投行美林公司则被美国银行收购。9月21日，高盛和摩根士丹利被美联储批准从投资银行转型为银行控股公司。至此，华尔街五大投行全军覆没，宣告了主导世界金融业数十年之久的华尔街独立投行模式的终结。3.现代各国金融体系：中心银行为核心商业银行为主体各类银行和非银行金融中介机构并存。4.政策性银行（由政府投资设立的，依据政府决策和意向特地从事政策性业务的银行）成 立日期主要资金来源主要业务 国家开发银行94-3-17 金融债券、客户存款。基础设施、产业贷款、转贷款 中国进出口银行94-7-1 金融债券、同业拆借。出口信贷、政

10、府贷款、转贷款 中国农业发展银行94-11-18 再贷款、金融债券。粮棉油收购、调销、储备贷款 5.我国金融机构体系P68-74 第五章存款货币银行（派生存款的计算题）（商业银行相关问答题！+存款银行中国：国有商业银行政策性银行中的中国农业发展银行其他商业银行信用合作社和财 务公司等金融机构） 1.商业银行特征：商业银行是以货币资本为经营对象,以追逐利润为目标的金融企业 ?以盈利为目的的具有法人资格的企业:自主经营自负盈亏自我约束自我发展 ?有肯定的资本金,以汲取存款为主要资金来源,有权支配企业的资金 ?经营的是特别商品:货币资本 2.西方商业银行类型分业制全能制（商业银行发展的趋势之一经济全

11、球化和金融一体化的背景）P7879（又称职能分工型和全能型根据经营范围划分） 3.商业银行的四大职能（一）信用中介（二）支付中介（三）信用创建（四）金融服务 4.商业银行的发展趋势四化：集中化（银行并购）业务全能化电子化国际化 5.商业银行的组织制度P79 四个 6.商业银行的负债业务指形成其资金来源的业务。?广义的负债业务=自有资本（股本（实收资本）、资本盈余、未安排利润、公积金、补偿性打算金、从属债务（补充资本）+汲取外来资金 狭义的负债业务=汲取外来资金（汲取存款）活期定期储蓄 其他负债业务P80（补充向大企业的临时借款回购协议银行卖证券给大企业借到钱再买回证券） 7.资产业务（即资金运

12、用业务）现金资产、贷款、贴现以及投资七类 一、现金资产（一）打算金 即商业银行为应付日常的提款要求而保留的流淌性最高的资产。包括为法定存款打算金和超额打算金。超 额打算金=打算金-法宝存款打算金（二）收款过程中的现金 二、贴现Discount P81书本 三、贷款及其种类（四个分类P82） 四、贷款证券化P82 五、信贷原则6C P83 六、证券投资（是银行重要的收入来源之一。）有三方面的好处：1、敏捷运用闲置资金，获得投资收益。2、加强流淌性3、降低风险 七、租赁业务 8.中间业务（又叫无风险业务不须要动用自己的资金代办业务）八种P84 9.表外业务（广义的含中间业务）狭义的的表外业务特指有

13、风险的业务 补充表外业务包括1、担保业务2、贷款承诺:是指银行承诺在肯定时期内或者将来某一时间根据约定条件供应贷款给借款人的协议。可以分为不行撤消贷款承诺和可撤消贷款承诺两种。对于在规定的借款额度内银行已经做出承诺但尚未贷出的款项，客户必需支付肯定的承诺费。3、金融衍生工具 补充：表外业务和中间业务虽然都属于收取手续费的业务，并且都不干脆在资产负债表里反映出来，但是银行对他们所担当的风险却是不同。中间业务中，银行一般仅处在中间人或服务者的位置，不担当任何风险。而表外业务虽然不干脆反映在资产、负债个方，也就是不干脆形成资产和负债，但却是一种潜在的资产和负债，在肯定条件下，表外业务可以转化成表内业

14、务，因此要担当肯定风险。10.信用货币（）的创建（派生存款计算题！） 假定某客户某日以支票形式在A银行存入1000元现金。假设支票存款的法定打算金率20%；全部银行不持超额打算金；现金漏损率也为零。则存款增加总额为：D=R*1/ r d 派生存款增加总额为:A=D-R 制约派生存款的因素 ?（一）法定存款打算率(r d) ?（二）现金漏损率(k) ?（三）超额打算率(e) ?（四）定期.储蓄存款打算率(r t t) ?D=R*1/( r d+ k+ e+ r t t) 11.商业银行的经营原则与管理（看书到P91） 补充：深化国有商业银行的改革贷款 1.不良贷款与资本金 贷款风险的分类五级（P

15、93）：正常、关注、次级、可疑、损失 2.存款保险制度 3.现代企业制度 第六章中心银行 1.产生缘由P97-98 2.补充：中心银行特点：.不以赢利为目标 是代表政府管理金融的特别机构 服务对象一般是政府和金融机构 3.中心银行职能xxx的银行P101-102 4.中心银行四种组织形式：单一我国复合美国准中心银行制度新加坡跨国欧盟 5.中心银行资本全部权 6.中心银行的独立性问题P109 7.中心银行的业务：A 业务活动的四大原则非盈利流淌主动公开 B资产业务：四类P113 （资产：各种债权。负债：各金融机构政府个人所持包括储备货币发行债券对外负债政府存款和自有资本） C负债业务三类P114

16、 D支付清算业务 问题：中心银行的收入来源 8中心银行与金融监管 结合第十三章内容复习。PPT资料如下： 一. 为什么监管? ? 1.金融脆弱说 ? 2.金融体系负外部效应说 ? 3.自然垄断说 二.谁监管?监管谁? ?经营模式-分业经营.混业经营 ?监管模式-分业监管.混业监管 ?分业经营,分业监管：中国 ?分业经营，混业监管：瑞典、丹麦（央行+综合监管机构） ?混业经营，分业监管：美国 ?混业经营，混业监管：新加坡（金管局），英国、日本（央行+综合监管机构）三.监管什么 ?市场准入监管 ?合规性监管 ?内部限制监管 ?资本.资产质量及赢利监管 ?流淌性监管 ?风险监管 ?网络银行监管 四.

17、怎么监管? (一)监管思想的演化 ? 1.金融监管思想的自然萌芽:20C30S前 ? 2.严格监管,平安优先: 20C30S-70S ? 3.金融自由化,效率优先: 20C70S-80S末 ? 4.平安与效率并重:20C90S始 (二)有效金融监管的条件:P308 (三)有效金融监管的原则 依法监管的原则 监管适度与有效竞争相结合的原则 自我约束与外部强制相结合的原则 平安稳健与经济效益相结合的原则 (四)有效金融监管的手段 现场检查:查账.问卷调查.谈话.质询 非现场检查:采集数据进行分析监测. 如资本足够性, 资产质量等的分析 外部审计:财务报表审计.内部限制与管理系统审计 信息披露:新闻媒体.年报.报告.报表披露 风险综合评价与预警Camel:资本.资产质量.管理水平.赢利水平流淌性风险处置:订正-救助-市场退出 第七章货币需求 1.