加强金融机构反洗钱科技应对能力浅析.docx

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1、加强金融机构反洗钱科技应对能力浅析 摘要本文在分析我国金融机构反洗钱工作中普遍存在问题的基础上，提出了有效提高打击洗钱犯罪科技应对实力的方法和建议。关键词金融机构反洗钱科技应对实力一、当前金融机构反洗钱工作中存在的问题1.反洗钱工作机制缺位。我国现行的人民银行对商业银行、商业银行基层行的反洗钱工作监督、检查机制都不很完善，在反洗钱内限制度落实上也有不到位的地方。首先，银行在客户尽职调查中制度落实不到位，对客户的调查仅限于一般状况，资金的真实来源和去向等与反洗钱亲密相关的信息调查有很多缺失。其次，反洗钱协调机制的作用还没有充分发挥出来。对一些客户供应的假身份证、假工商税务登记证，银行人员难以鉴别

2、，也不能得到相关部门在鉴别这些假证方面的帮助和支持，难以获得真实完备的客户信息。此外，人民币和外币反洗钱缺乏信息互通和有效联动，工作相对独立，步调不一，不利于对跨境洗钱犯罪的全程跟踪。2.反洗钱工作的技术手段比较落后。由于金融机构还没有开发和建立一套反洗钱的软件和系统，尚未建成与支付清算系统对应的支付交易监测系统，不能对大额和可疑交易刚好进行监测、记录，这给反洗钱工作带来了很大困难。另外，随着电子商务等新兴网络工具的发展，以及随之产生的多种网上支付方式以及在线媒介，使得利用网络洗钱的风险性较之传统洗钱大为减小，越来越多的网络洗钱出现了。由于我国信息网络建设相对滞后，整体信息化水平不高，对网络洗

3、钱的监控更未涉足。3.一线员工识别分析可疑交易的实力较弱。一线金融人员甄别和分析可疑交易的实力明显不足，我们缺乏高素养的反洗钱工作人员。从整体上说我国对金融业工作人员的反洗钱还不够深化，金融工作人员反洗钱意识缺乏，法制观念和政策水平低，不熟识与其业务相关的金融法规和行业制度规范，缺少良好的阅历积累，其综合素养同当前的反洗钱工作现实须要还有相当的差距。二、有效提高打击洗钱犯罪科技应对实力国际反洗钱阅历证明，改善金融机构反洗钱的技术条件是打击洗钱犯罪的有力保障，针对当前洗钱犯罪出现的新特点和新动向，我国应大力提高对洗钱犯罪的科技应对实力。1.健全金融机构反洗钱协调机制。金融监管部门要督促金融机构履

4、行反洗钱职责，监管机构通过执法检查，不仅可以发觉金融机构执行政策规定中存在的问题，还能够对政策本身进行谛视，有针对性地提出有效的反洗钱措施，加大对大额外汇收付和无交易背景的大额人民币支付的监测，完善收支预警系统，提高监测的灵敏性。此外，金融机构要正确处理好反洗钱内限制度和内部经营管理制度的关系，金融机构要依据自身的特点，将反洗钱法律、法规和部门规章要求，分解、细化落实到详细的管理和业务流程中，做到与内部经营管理制度同布置、同检查、同考核，并监督所管理的分支机构制定严格有效的反洗钱措施。2.大力提高反洗钱的科技监控实力。关注可疑交易报告是发觉洗钱线索的关键，依据我国反洗钱法规定，商业银行应将其客

5、户账户内所发生的大额和可疑支付交易状况刚好向有关监管机关报告。其中，大额交易报告是从定量方面界定交易信息报告的内容，凡是交易金额在规定限度以上的交易，不论是否可疑，都要报告。而可疑交易报告则是从定性方面界定了交易报告的内容，即针对金额、频率、流向、用途及性质等有异样状况的交易。这样可以提高反洗钱工作的效率，并加强对网络银行、电子货币、银行卡等新兴业务的反洗钱监控。3.改善反洗钱的技术条件。澳大利亚反洗钱工作处于世界领先地位的一个重要缘由，就是拥有一个先进的反洗钱信息管理系统，采纳了先进的网络、数据库、数据计算等技术。我国应结合工作实际加速科技进程，提高反洗钱工作的技术手段，加速研发网络互联的大

6、额和可疑支付交易监测报告系统，完善反洗钱软硬件条件，推行完整、规范和真实的电子化数据采集方式，不断完善数据筛选和分析工作，提高数据筛选的精确性和分析报告质量，增加反洗钱监测的刚好性和有效性。同时，统一全国的金融网络，建立有效监控和管理资金账户系统，改进银行账户管理手段，在对洗钱犯罪的监控、取证、防范等方面都采纳先进的科学技术手段。4.全面提升一线人员业务技术水平。一些发达国家反洗钱的阅历表明，建立一支高素养的反洗钱工作队伍至关重要，大力抓好一线反洗钱专业队伍的建设，促进反洗钱工作人员专业水平的提高。首先，仔细选配工作人员，将一些程度较高、专业学问对口、具有良好的计算机操作水平、外语沟通实力强、熟识经济金融及法律等方面学问的青年同志充溢到反洗钱工作岗位上来，逐步充溢反洗钱工作岗位。其次，有组织地开展业务培训，举办面对银行系统的国内反洗钱业务培训和有关的业务研讨活动，讲授反洗钱的工作要求和操作规定;留意学习和借鉴国际反洗钱的先进阅历，走出去接受境外培训，驾驭先进国家在反洗钱立法、金融情报中心的运作模式、反洗钱信息系统开发建设、金融交易报告信息的分析和跨境异样资金流淌监测分析技巧等方面的学问和阅历。