邮储银行信贷绩效工作总结（共5篇）.docx

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1、邮储银行信贷绩效工作总结（共5篇）第1篇：邮储银行信贷成本绩效分析邮储银行信贷成本绩效分析江西赣州英豪应用技术学院工商管理专业谭芳财 （指导老师：郭珊）摘要：2023年3月20日，中国邮政储蓄银行正式挂牌成立，其多年只存不贷的经营模式随之被彻底打破。在成立之初，面临巨大挑战与机遇。关键词：邮政储蓄银行；SWOT分析；市场定位；金融探讨；市场探讨策略与探讨编者按：邮政储蓄银行初创之时，受到人力资源、管理阅历等因素制约，在信贷产品设计上实行全国统肯定价策略，具有利率较高、额度较小、还款方式单一、贷款期限较短等要素特点。经过几年的运行，对地方经济的支持作用明显增加，各项业务得到了长足发展。但是，由于

2、邮政储蓄银行机构遍布全国城乡广阔区域，各地经济环境和市场需求差异较大，在部分区域的运行实践中，也表现出一些产品设计与市场环境契合度不足、产品定价缺乏竞争力、业务拓展方向偏离市场定位等问题，制约了邮储银行服务地方经济的实力。为了解驾驭邮政储银行贷款定价基础及产品设计对本地市场环境的适应性，笔者以邮政储蓄银行为例，通过测算各类信贷产品成本，对其信贷产品要素设计、计价及其影响进行了论证分析。一、邮政储蓄银行信贷产品成本测算为便于成本归集和安排，依据邮政储蓄银行资金管理模式和贷款成本构成特点，我们根据地市级分行对成本要素的可控程度，将信贷产品成本划分为资金成本、间接或维持性成本、作业成本三部分，依据成

3、本动因不同，实行相应的归集和安排原则：对有明确动因且干脆相关的费用（成本）支出，根据成本动因干脆归集；对有多种成本动因或难以干脆归集和安排的费用（成本）支出，根据作业成本计算模式，实行以“访问法”调查，以“工作探讨会法”和“作业抽样法”进行验证的方式，按工作量确定安排比例，对各类产品成本进行分类测算。（一）资金成本在资金管理方面，邮政储蓄银行依据自身管理模式，对存、贷款实行全额转移计价管理，即各类负债业务汲取的存款全额上存，发放贷款所需资金根据不同贷款种类，全额从上级行借入，分别实行转移计价管理，农户、商户类贷款年度平均资金转移价格为%（年末资金转移价格为%）。（二）间接费用或维持性作业成本归

4、集和安排为便于计算，对于可以确认导致间接费用发生或支出因素的间接或维持性成本，根据成本因素进行安排；对于不能确认成本因素（或多因素影响且难以精确界定和安排）的，视主要成本因素进行简洁安排。依据邮储银行机构设置及管理职责，经分类进行成本认定和归集（第一类成本中心），共有万元费用流入信贷管理作业成本。（三）贷款作业成本归集与安排依据贷款管理流程，经对各类典型作业调查测算，贷款部门（其次类成本中心）作业成本为272万元，第一类成本中心流入成本万元，成本总额万元。根据各类贷款笔数、户均余额测算，各类贷款单位作业成本分别为：农户小额贷款元、农户联保小额贷款元、商户小额贷款元、商户联保小额贷款元、住房贷款

5、元/笔、额度项下个人商务贷款元。（四）信贷产品盈利状况测算2023年邮储银行贷款总成本为万元，贷款成本率为%；贷款利息收入总额为万元，贷款业务利润为万元，贷款利润率为%。二、邮储银行成本绩效问题分析就邮储银行信贷成本分布来看，贷款成本率高达到%，其中：资金成本占到总成本的%，作业成本占到%，损失打算金占到%。贷款成本总体较高、利率定价缺乏市场竞争力、信贷服务实力偏弱、产品设计与市场契合度偏低，制约了信贷服务的改善：1、高利率定价带来了逆向选择，弱化了贷款风险限制。目前，邮储银行对农户类、商户类小额贷款统一执行%的贷款利率，高于与其处于同一市场的农村合作银行机构同类贷款利率个百分点。其高利率定价

6、带来的逆向选择效应突出，导致客户质量降低，风险管控难度增大。据测算，实践中贷款催收作业成本占到成本总额的%、计提损失打算金达到成本总额的%，且在无违约情形时，贷款应计利润率为%，与实际贷款利润率%相比低个百分点，客户还本付息具有较高违约率。2、客户忠诚度普遍较低，客户提前归还贷款比例较高。由于邮储银行贷款利率高，其客户贷款多用于临时应急，很难形成稳定的客户资源。以农户联保小额贷款为例：根据贷款年平均余额计算，2023年户均贷款金额仅万元，但根据年末存量贷款余额计算，户均贷款金额为万元。其间虽有年末集中投放贷款因素影响，但提前归还贷款比例高达20%以上。依据贷款作业成本分布，以存量贷款户均金额计

7、算，不考虑风险因素时，贷款存续期约个月可保持盈亏平衡（另外，受“还五免一”付息政策影响，实际盈亏平衡可能长于该期限约个月），大量提前还贷现象的发生，大幅度减弱了贷款盈利实力。3、作业成本偏高，成本分布不合理。人员结构方面，机关管理人员37人，占到%，增大了成本压力；业务管理方面，贷款机构全部集中于区、县城区，农户贷款等主要信贷市场拓展难度大，管理半径大、成本高，且风险管理信息滞后。贷款成本中作业成本占比高达%，要改善产品定价基础，提高信贷产品价格竞争力和信贷服务实力，必需降低作业成本，提高管理效率。4、盈利来源的利益导向造成市场定位扭曲，不利于“三农”信贷市场的有效拓展。分信贷产品来看，商户类

8、贷款、住房贷款、额度项下商务贷款等品种单笔金额大，对作业成本的汲取实力强，相对农户类贷款具有更强的盈利实力。这一现象对提高贷款整体盈利实力虽然有着主动的作用，但与邮储银行服务“三农”的市场定位存在肯定冲突，弱化了促进“三农”服务的持续改善和信贷业务有效拓展动力。5、产品设计与市场环境契合度不足，对业务拓展和成本限制具有间接影响。本地是以农业为主的地区，近年来，随着农业产业化发展步伐的加快，传统的农季、农时及农业周期已经发生重大变更，设施农业、规模养殖及订单农业逐步占据市场主流，经营周期大幅度延长。与之相比，邮储银行信贷产品对贷款期限、还款方式等要素的设计，与市场需求特征差距较大，不仅制约了业务

9、拓展，同时也在肯定程度上增加了贷款违约比率。6、名义利率高于实际执行利率，影响了市场拓展。为促进市场拓展和降低贷款违约率，邮储银行对农户类贷款、商户类贷款利息实行了“还五免一”的策略，即：连续正常归还5期贷款利息（邮蓄银行实行按月计息制度），免去1期贷款利息。这一策略导致贷款名义利率高于实际付息利率水平，造成信贷产品宣扬和营销工作的被动，增大了市场拓展难度。三、改进信贷管理与成本限制，提高信贷服务实力的政策建议就目前邮储银行业务发展状况看，要实现全面健康可持续发展，必需从强化成本限制，改进产品设计入手，努力消退区域经济环境差异影响，全面提升信贷服务实力。1、加快邮政储蓄银行改革，改进成本限制与

10、管理机制。一是加快对邮政储蓄银行分支机构的改革，适当拓展业务范围，将信贷业务触角延长向农村延长，尽量缩小贷款管理半径，提高信贷管理效率；二是改善管理架构，努力变更邮政、银行双重管理局面，提升管理质效，强化成本限制。2、紧密契合市场环境特征，切实改进产品要素设计。要针对市场环境特征，合理设计贷款期限、还款方式、担保措施等产品要素，提高产品设计与市场环境需求的契合度，以此促进产品竞争力的提升，降低违约几率。3、改善产品计价管理，提高市场竞争力。邮政储蓄银行主要信贷产品利率过高现象，虽在肯定程度上受到成本推动，但其高利率导致的提前还款、违约增加等恶性循环对银行盈利实力的减弱作用同样明显。邮储银行要实

11、现信贷业务持续健康发展，必需在更加有效限制成本的前提下，合理贷款计价，提高市场竞争力。4、改进农贷服务策略，提高成本限制实力。邮储银行应当针对目前作业成本偏高的现象，选择适当的管理策略。在进一步做好市场细分的基础上，实行信用村镇建设、区域整体推动等措施，有选择的进行区域扶持，有重点的加大对设施农业、种养殖大户等资金需求相对集中项目的信贷支持，以规模效应提升信贷资金对作业成本的吸纳实力，降低作业成本占比，提高盈利实力。5、加大员工培训力度，提高风险识别实力和信贷管理效率。邮储银行开办信贷业务时间较短，信贷人员总体素养仍旧偏低。必需持续强化员工培训，以管理实力、效率的全面提升，促进降低风险预期，限

12、制作业成本，以风险补偿要求和作业成本的有效降低促进改善定价基础，提升服务实力。致谢在论文即将完成之际，我的心情无法安静，从起先进入课题到论文的顺当完成，有多少可敬的师长、同学、挚友给了我无言的帮助，在这里请接受我真诚的谢意！参考文献 中华人民共和国商业法 2023 第一章 第三条 战略管理M 清华高校出版社 2023 企业竞争战略理论的发展与创新 江潍学刊2023 金占明 战略管理 清华高校出版社 金占明 贾秀 公司战略教程 华夏出版社 罗鹏 赵伟 中国邮政储蓄银行将来的发展模式当代 经济2023 何扬 中国邮政储蓄银行的战略定位及发展建议 谢太峰 中国邮政储蓄银行 国际借鉴与中国的选择金融

13、理论与实践 程惠霞：我国中小商业银行的现状与发展上海经济 探讨 周毅明 迈好邮政储蓄银行第一步中国邮政 闰阁 浅析中国邮政储蓄银行的业务取向和发展战略 探讨第2篇：邮储银行信贷实习总结实习总结2023年5月份到邮储银行寻乌县支行信贷部进行实习工作,报到的第一天，有点惊慌和担心。各项业务的申请与办理流程都是生疏的，其实际的工作与书本上的学问是有肯定距离的.刚去的第一天师傅让我先熟识和了解信贷的流程，让我先从整理资料起先，通过师傅的指引和帮助，进入信贷员这个角色很快，师傅对我很有信念，渐渐的通过两天的整理资料让我对所开办的信贷业务从理论到实际都有了肯定的了解。随后让我学习信贷业务的规章制度和信贷业

14、务学问，一天的学习让我对信贷业务学问有了更深的了解与实际操作连接的更加紧密。作为一名实习信贷员，必需首先了解信贷业务的操作规范、业务流程，只有把这些驾驭了才能进行日后的实习工作。接着就是对信贷产品的熟识，了解我行信贷产品的特点，以及与其它行相比在从中找出优点。才能更好的为客户介绍自己的产品。更好的宣扬产品，营销客户。同时实践是最难得部分。须要做好宣扬营销客户，由于许多客户对我行产品不是很了解，都必需要客户了解到我行的信贷产品优点，与客户所需的义务。要深化了解驾驭到客户的经营状况和规律，尽快了解行业。这段实习期间接触的比较多的是“小额贷款”的受理与办理流程。小额贷款是我行的特色核心战略业务，是县

15、域机构生存与发展的“吃饭”业务，更是服务“三农”的主打信贷产品，作为一名实习信贷员相识到了信贷业务对于银行的重要性，也深刻了解作为一名信贷员的风险和义务所在。在实习工作期间还有几点体会：1.语言关，这个是自己要尽快突破的，地方语言的干脆沟通能使自己更快的融入这个环境，更能被客户认同。2.在调查取证工作中不要被个人感情左右，对于看到的和听到的要理性的进行甄别。还是那句话，银行业是国高风险的行业，信贷业务更是首当其冲。3.工作时，要提前做一些打算：譬如须要客户供应一些资料，可以在前一天或两天电话告知客户，给客户足够的时间反应及与信贷员沟通。4.熟识自己的工作，自己的领导，自己的同事。5.虚心、谨慎

16、，不断的学习和积累。政策是改变的，不变的是自己的专注！6.心态，自己慢慢趋于平和又不失张力。定位自己正在做的，将要做的。总结：信贷部短短的三周，学习到了许多，也意识到自己更多的不足。一、学习是个按部就班的过程。任何企业公司的发展都是从小到大、从不熟到熟识 这次实习也了解到了以前只存不贷的邮政储蓄如今发展成即存又贷的邮政储蓄银行这个演化的过程和我们学习的过程都是同样的道理学习没有任何捷径可走，更不能存在侥幸心理；必需脚踏实地、一步一个脚印的。二、细微环节确定成败。整个业务办理的过程中最突出的一个词就是细致，所以其中有许多次的审查、审批。银行是一个注意细微环节的企业，所以出现那怕一点小小的错误，就

17、可能导致整个业务的失败。第3篇：邮储银行信贷实习总结信贷实习的心得与总结2023年5月份，我在寻乌县支行信贷部实习了十多天。在这十多天的时间里，让我了解了并熟识了小额贷款整套流程：询问受理、征信查询、贷款调查、贷款的审查审批、贷款的合同签署、贷款的发放、贷后的检查、贷款的催收等方面。以下是我对这十多天实习的心得与总结。小额贷款是邮储银行的核心战略业务，是县域机构生存与发展的“吃饭”业务，更是服务“三农”的主打产品。我作为一名信贷员，相识到了信贷业务对于银行的重要性，也深刻了解作为一名信贷员的责任和义务所在。对于如何在支行做好小额信贷业务，我有几点体会想谈谈：一、做好小贷询问服务。我行信贷业务起

18、步比其它银行晚，业务做得比其它银行小。不过小也有小的好处，因为这样我们就能集中力气做好小贷业务了。我们可以用比其它银行更高的职业素养来抓住优质客户，最起先的一点就是做好询问服务。首先就要建立一支良好的队伍，利用团队搞好服务；其次要注意营销，搞信贷不能完全等客户上门，自己出门做宣扬、搞营销，做上门服务才是王道；最终要健全考核机制，依据“谁营销、谁受益”的原则，分片开发，专人负责，加强信贷员的管理与分工，提高他们的业绩。二、不断地提升业务实力。现在我们邮政银行信贷员的业务实力和工作实力良莠不齐的现象还普遍存在，所以才出现了有的业务做得很好，有的业务做得很差分级现状。要变更这一情形，只有不断地提升信

19、贷员的业务实力。我觉得有必要每个月组织全行员工进行一次信贷业务学问和营销技巧的培训，确保他们滥记于心。每个季度组织进行一次考试，确保熟能生巧。三、严格限制小贷风险。小贷的风险主要靠客户的信誉来保障，所以小贷的风险也不小。我们除了要求信贷员在业务上要精、熟、巧之外，在调查过程的防范风险之外，更要注意管理上的风险限制。一是加强信贷员的自评自估活动，确保信贷发展质量。二是建立清收组为信贷发展保驾护航，确保信贷资产质量。伴随着时间一每天的过去，我的第一次实习体验也结束了。这次的实习为我以后的职业定向起到了明示作用，并让我了解到了进入社会工作以后将面临的种种问题以及各级之间关系该如何处理。俗话说，千里之

20、行始于足下，这些最基本的业务往往是不能在书本上彻底理解的，所以基础的实务尤其显得重要，特殊是目前的就业形势下所反映的高级技工的工作机会要远远大于高校本科生，就是因为他们的动手实力要比本科生强。因此，我现在须要学习的东西还有许多，虽然只有那么短短的半个月，但学到的东西却是一生受用的，为我将来的“目的地”供应了指路标。第4篇：邮储银行信贷产品个人住房贷款 产品定义中国邮政储蓄银行向个人发放的用于购置住房的贷款。贷款品种个人一手住房贷款，满意您购买一手住房的贷款需求； 适用对象 个人二手住房贷款，满意您购买二手住房的贷款需求；18-60周岁，具备完全民事行为实力的自然人；（在校学生，士兵证不能做）具

21、有稳定的职业与收入，具备还款实力，信用记录良好。贷款额度单笔金额最高500万元，详情请垂询当地分支机构；贷款成数最高70%，详情请垂询当地分支机构。贷款期限 贷款期限最长30年；还款方式 贷款期限与借款人年龄之和不超过65年。 等额本金还款法，每月还款本金保持不变； 等额本息还款法，每月还款本息保持不变；阶段性等额本息还款法，宽限期（最长1年）内按月偿还利息，宽限期之后按月偿还本息，每月还款本息保持不变；金保持不变； 阶段性等额本金还款法，宽限期（最长1年）内按月偿还利息，宽限期之后按月偿还本息，每月还款本一次性还本付息法，贷款到期日一次性归还贷款本息。 贷款担保以借款申请人购买的、房龄不超过

22、当地邮储银行规定年限、且能够在当地房管部门办理抵押登记的住房作为主要担保；借款申请人要求在抵押登记之前提前发放贷款的，应由我行认可的自然人或法人供应保证担保。 办理时限 办理流程 最快3个工作日出具审批看法，详细请询问当地分支机构。签订房产买卖合同提交贷款申请银行调查审批签订贷款合同办理房产过户落实贷款担保条件银行发放贷款借款申请人按月还款。申请资料身份证、婚姻状况证明、户口本、职业与收入证明、房屋买卖合同、首付款证明、中国邮政储蓄银行个人结算账户（存折）；求供应相关证明资料；由其他自然人（或法人）为购房人供应保证担保的，担保人应经过银行审核（或准入），并依据银行要办理贷款所需的其他材料。个人

23、商用房按揭贷款贷款额度单笔金额最高500万元，详情请垂询当地分支机构； 商住两用房最高抵押成数55%，商用房最高抵押成数50%，详情请垂询当地分支机构。 贷款期限 最长10年；贷款期限与借款人年龄之和不超过65年。（其他资料与二手房基本一样） 个人综合消费贷款 （目前业务停办） 产品定义 适用对象 中国邮政储蓄银行在最高额抵押循环授信项下，向自然人发放的用于多种合法消费用途的人民币贷款。具备完全民事行为实力的自然人； 授信期限与借款人年龄之和不超过65年；贷款额度 具有稳定的职业与收入，具备还款实力，信用记录良好。 授信金额3万元（含）至300万元(含)，授信金额占我行认可抵押物价值的比例不超

24、过60%，单笔支用贷款金额视详细用途而定，详情请垂询当地分支机构。 贷款期限 期限。授信期限不超过13年，单笔贷款到期日不得晚于授信到期日，我行将依据详细用途确定单笔贷款最长 贷款担保 还款方式 以借款人或配偶所（共）有住宅供应抵押担保，详情请垂询当地分支机构。 等额本金还款法，每月还款本金保持不变； 等额本息还款法，每月还款本息保持不变；一次性还本付息法，贷款到期日一次性归还贷款本息。 办理时限 办理流程 最快3个工作日出具审批看法，详细请询问当地分支机构。提交贷款申请银行调查审批签订贷款合同落实贷款担保条件银行授信额度生效借款人申请支用银行发放贷款借款申请人按月还款。 申请资料 账户（存折

25、）；身份证、婚姻状况证明、户口本、职业与收入证明、抵押房屋产权证明、中国邮政储蓄银行个人结算 办理贷款所需的其他材料。 产品特色 支用敏捷“一次申请、额度循环”，在额度范围内可多笔、循环支用贷款。 额度高贷款额度最高可达300万，满意您多层次消费需求； 用途广泛您可以用于自己或家庭成员的购车、装修、教化等多种消费用途。期限长额度存续期最长可达13年，让您轻松贷款，消费无忧。 个人汽车消费贷款产品定义 用车及工程车辆。适用对象 22-55周岁，具有完全民事行为实力的中华人民共和国公民，以及在中华人民共和国境内连续居住满一年并有固定居所和职业的外国人以及港、澳、台人士。 贷款额度 最高150万元。

26、贷款期限国产车贷款金额最高不得超过所购车辆价格的70%；进口车贷款金额最高不得超过所购车辆价格的60%。 最长不超过5年。 还款方式等额本金还款法，每月还款本金保持不变； 等额本息还款法，每月还款本息保持不变；一次性还本付息法，贷款到期日一次性归还贷款本息。贷款担保 以所购车辆供应抵押担保。同时，还可追加合作机构或自然人保证、合作机构或自然人缴纳肯定金额的保证金，以及我行认可的其他担保方式。 办理时限 办理流程 款。最快2个工作日出具审批看法，详细请询问当地分支机构。提交贷款申请银行调查审批签订贷款合同落实贷款条件银行发放贷款借款申请人按期还申请资料有效身份证件、婚姻状况证明、职业与收入证明、

27、还款实力证明、首付款证明、购车合同（或购车协议）原件、机动车驾驶证、中国邮政储蓄银行个人结算账户；办理贷款所需的其他材料。产品特色便利借申请便利，审批快速，服务阳光透亮，让您与爱车触手可及，无需等“贷”；额度高最高贷款额度150万，满意您多层次购车需求；轻松还还款方式敏捷，让您轻松还贷，乐享生活。个人信用消费贷款产品定义 适用对象 贷款额度 额度期限 还款方式 中国邮政储蓄银行在循环授信项下向自然人以信用方式发放的用于消费用途的人民币贷款。25-55周岁，具备良好信用记录和稳定收入来源的单位职工，详情请垂询当地分支机构。5-50万元，详情请垂询当地分支机构。额度期限最短1个月，最长3年。 等额

28、本金还款法，每月还款本金保持不变； 等额本息还款法，每月还款本息保持不变；一次性还本付息法，贷款到期日一次性归还贷款本息。办理渠道 办理时限 办理流程 申请资料 教化程度证明； 可在当地已开办个人信用消费贷款业务的邮储银行办理。最快2个工作日出具审批看法，详细请询问当地分支机构。提交贷款申请银行调查审批签订贷款合同银行发放贷款借款人按期还款。身份证、居民户口簿、婚姻状况证明、职业证明、还款实力证明、职称（如需）、执业资格（如需）、 办理贷款所需的其他材料。 产品特色 用途广泛可用于支付购车、装修、教化、结婚、旅游等多种个人消费用途； 支用便利“一次申请、额度循环”，在额度范围内可多笔、循环支用

29、贷款；手续简洁满意我行客户准入条件即可申请，无需任何抵押物。 个人小额贷款 产品定义 贷款；小额贷款是指中国邮政储蓄银行向单一借款人发放的金额较小的贷款，分为农户小额贷款和商户小额 农户小额贷款是指向农户发放的用于满意其农业种植、养殖或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动资金需求的贷款；商户小额贷款是指向城乡地区从事生产、贸易等活动的私营企业主（包括个人独资企业主、合伙企业个人合伙人、有限责任公司个人股东等）、个体工商户等微小企业主发放的用于满意其生产经营资金需求的贷款。 适用对象 贷款品种18-60周岁，具备完全民事行为实力的自然人。农户保证贷款；农户联保贷款；商户保证贷款；商户联保贷款。

30、贷款额度 贷款期限 贷款利率 还款方式 农户贷款最高5万元，商户贷款最高10万元（部分地区额度更高，详情请询问当地邮储银行分支机构）。1个月至12个月，以月为单位；您可以依据生产经营周期、还款实力等状况自主选择贷款期限。详细利率水平以当地邮储银行规定为准。等额本息还款法：贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息；一次性还本付息法：到期一次性偿还贷款本息。贷款担保 阶段性等额本息还款法：贷款宽限期内只偿还贷款利息，超过宽限期后根据等额本息还款法偿还贷款；您可选择采纳自然人保证或联保的形式；保证贷款须要1-2名具备代偿实力的自然人供应保证；农户联保贷款须要3-5名农户，商户联保贷款须要3名商户共同组

31、成联保小组。办理渠道 办理时限 办理流程 申请材料 您可在当地供应小额贷款服务的邮储银行分支机构办理或登录网上银行在线申请。最快3个工作日出具审批看法，详情请询问当地邮储银行分支机构。提出申请实地调查审查审批签订合同放款。小额贷款申请表；您的有效身份证件原件和复印件；办理贷款所需的其他材料；您的当地常住户口薄或经营居住满一年的证明材料；申请商户小额贷款，还须要供应： 1、经年检合格的营业执照原件及复印件（工商部门规定不须要办理工商营业执照的可不供应）；从事特许经营的，还应供应相关行政主管部门的经营许可证原件及复印件；赁关系；农村地区没有产权证明的可不供应。服务特色2、经营场所产权证明或租赁合同

32、（协议书），假如均不能供应，应通过第三方确认经营场所产权和租便利、快捷，贷款审查审批速度快，最快3个工作日出具审批看法；“阳光信贷”，除贷款利息外不收取任何附加费用；温馨提示 前往邮储银行办理。“按时还款激励”，假如您按时还款，将有机会享受免息实惠，一年期贷款最多可享受两次。 申请保证贷款的，需您同保证人一同前往邮储银行办理；申请联保贷款的，需您同联保小组成员一同个人经营性贷款 产品定义 适用对象 贷款额度 是指中国邮政储蓄银行向自然人发放的，用于其合法生产经营活动的有担保个人经营性贷款。18（含18）-65（不含65）周岁，具备完全民事行为实力的自然人。 1、贷款金额最高可达到人民币500万

33、元，详细以当地邮储分支机构规定为准。 贷款期限 贷款利率 还款方式 2、可实行额度授信方式或单笔授信方式，额度授信方式的在额度范围内可随借随还、反复支用。 额度支用期最长为5年，额度支用期限内符合条件的可多次申请贷款支用；单笔贷款的期限最长为5年。中国人民银行商业贷款基准利率适当浮动。 1、等额本息还款法：贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息；等额本息还款法偿还贷款；2、阶段性等额本息还款法：贷款在肯定的宽限期内，只偿还贷款利息不归还本金，超过宽限期后根据3、一次性还本付息法：到期一次性偿还贷款本息；贷款本金。4、按月（季）付息、到期一次性还本：贷款期限内按月（季）偿还贷款利息，贷款到期时一

34、次性偿还 贷款担保 办理渠道 办理时限 办理流程 申请材料 可以实行抵押、质押、保证等多种担保方式，也可将多种担保方式进行组合。您可在当地供应个人商务贷款服务的邮储银行办理或登录网上银行在线申请。最快7个工作日出具审批看法，详情请询问当地邮储分支机构。 提出申请实地调查审查审批签订合同担保条件落实贷款发放。1、借款申请人身份证明材料，如借款申请人、配偶（若有）的身份证、户口本等；2、借款申请人资产证明及家庭收入支出材料，如房屋全部权证等；3、经营项目证明材料，如营业执照、税务登记证等；4、经营状况材料，如财务报表、银行账户流水等；5、担保相关材料，如房屋全部权证等；6、其他贷款材料。小企业法人

35、贷款品定义 是针对小企业法人的经营性贷款，主要用于满意企业在生产经营过程中正常的资金需求，分为流淌资金贷款与固定资产贷款。 服务特色用贷款； 1、“一次申请、额度循环”，我行小企业贷款实行最高额循环授信，您可在额度范围内多笔、反复支2、抵押成数可调整，最大限度满意企业用款需求。 适用对象 贷款额度经国家工商行政管理机关核准登记的具备贷款资格的各类小企业。 1、贷款金额最高可达到人民币2000万元，详细以当地邮储银行分支机构规定为准；2、实行额度内循环授信，在可用额度范围内可随借随还、反复支用。 贷款期限小企业授信期限最长为5年，在额度有效期内可申请额度项下单笔贷款。单笔流淌资金贷款期限最长不超

36、过18个月，单笔固定资产贷款期限最长不超过3年。 贷款利率 还款方式中国人民银行商业贷款基准利率适当浮动。 1、等额本息还款法，即在贷款期限内按月（季）等额偿还贷款本息；3、一次性还本付息法，即到期一次性偿还贷款本息；4、其他还款方式。 贷款担保合。 2、阶段性等额本息还款法，即在贷款宽限期内只偿还利息，超过宽限期后按月等额偿还贷款本息；小企业贷款业务可以实行不动产抵押、动产质押、保证等多种担保方式，也可将多种担保方式进行组 办理流程申请受理授信调查审查审批合同签署发放贷款 申请材料 1、基础类资料：如经年检合格的经年检合格的营业执照(正、副本）等；2、企业主及相关人员资料：如法定代表人及配偶

37、有效身份证件等；3、经营状况材料，如财务报表、银行账户流水等；4、抵押类材料，如拟抵/质押物权属第5篇：邮储银行信贷心得邮储银行信贷心得唐勇进入邮储银行已经半年时间了，我有幸的加入了信贷的队伍，成为了信贷部门的一员，在这短短的半年里，学到了许多，相识到了要成为一个优秀的信贷员还有许多须要学习。首先，必需熟识业务制度，娴熟驾驭业务流程。银行是一个高风险行业，必需把风险防范放在第一位，只有熟识了业务制度，娴熟驾驭了业务流程才能从源头把握风险，爱护自己，爱护公司资产。作为员工我们要严格执行业务管理方法和操作流程，做到制度执行不走样，业务行为不走样，对制度和流程不敷衍了事、不打折扣、不夹带个人感情，不

38、附加条件。其次，要加强思想建设，杜绝道德风险。我们必需每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为。相识到走后门、收红包是违法的行为，一旦触碰这条警戒线，将为之付出惨痛的教训。所以我们应当加强思想建设，杜绝道德风险，增加风险防范意识和自我爱护意识，规范操作，从源头上预防案件的发生。最终，我们要以客户为中心。以客户为中心是一切服务工作的本质要求，更是银行服务的宗旨；是经过激烈竞争洗礼后的理性选择，更是追求与客户共生共赢境界的现实要求。做好银行服务工作、取得客户的信任，许多人认为良好的职业操守和过硬的专业素养是基础；细心、耐性、热心是关键。我认为，真正做到以客户为中

39、心，仅有上述条件还不够，银行服务贵在深化人心，既要将服务的理念坚固树立在自己的内心深处，又要深化到客户内心世界中，真正把握客户的需求，而不是仅做表面文章。我们常常提出要专心服务，讲的就是我们要贴近客户的思想，正确地理解客户的需求，客户没想到的我们要提前想到，用真心实意换取客户长期的理解和信任。作为一名普遍员工，我应当在日常工作中将业务行为规范管理真正落到实处，自觉遵守业务行为规范经营，规范操作，踏踏实实地从每一项详细业务做起，真正将业务行为规范作为一种意识来培育，最终养成良好的工作习惯，为创建我们邮政储蓄银行更美妙的明天贡献我的一份力气！邮储银行信贷工作总结邮储银行信贷员工作总结邮储银行扶贫信贷工作总结邮储银行信贷部年中工作总结邮储银行信贷贷后检查工作总结（共13篇）