平安银行：2021年年度报告.PDF

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1、 平安银行股份有限公司平安银行股份有限公司 2021 年年度报告年年度报告 重要提示重要提示 1 平安银行股份有限公司 2021 年年度报告 重要提示重要提示 1、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2、 本行董事长谢永林、 行长胡跃飞、 副行长兼首席财务官项有志、 会计机构负责人朱培卿声明：保证本年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 3、本行第十一届董事会第二十九次会议审议了 2021 年年度报告正文及摘要。本次董事会会议应出席董事 14人，实到董事 14人。会议一致同意本报告。

2、 4、安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）根据国内审计准则对本行编制的 2021 年度财务报告进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。 5、本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 6、本行请投资者认真阅读本年度报告全文，并特别注意下列风险因素：本行经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、国别风险、银行账簿利率风险、声誉风险、战略风险、信息科技风险以及法律和合规风险等，本行已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见“第三章 3.6 风险管理” 。

3、7、本行经本次董事会审议通过的普通股利润分配预案为：以本行 2021 年 12 月 31 日的总股本19,405,918,198股为基数，向全体股东每 10 股派发现金股利人民币 2.28 元（含税） ，不送红股，不以公积金转增股本。 目目 录录 2 平安银行股份有限公司 2021 年年度报告 目目 录录 重要提示重要提示. 1 目目 录录 . 2 备查文件目录备查文件目录 . 3 释释 义义 . 4 董事长致辞董事长致辞 . 5 第一章第一章 公司简介公司简介 . 7 第二章第二章 会计数据和财务指标会计数据和财务指标 . 17 第三章第三章 管理层讨论与分析管理层讨论与分析 . 25 3.

4、1 总体经营情况总体经营情况 . 25 3.2 财务报表分析财务报表分析 . 26 3.3 主要业务讨论与分析主要业务讨论与分析 . 45 3.4 经营中关注的重点经营中关注的重点 . 63 3.5 业务创新业务创新 . 68 3.6 风险管理风险管理 . 69 3.7 本行未来展望本行未来展望 . 76 第四章第四章 公司治理公司治理 . 79 第五章第五章 环境和社会责任环境和社会责任 . 107 第六章第六章 重要事项重要事项 . 112 第七章第七章 股份变动及股东情况股份变动及股东情况 . 117 第八章第八章 优先股相关情况优先股相关情况 . 123 第九章第九章 债券相关情况债券

5、相关情况. 126 第十章第十章 财务报告财务报告 . 127 备查文件目录备查文件目录 3 平安银行股份有限公司 2021 年年度报告 备查文件目录备查文件目录 1、载有董事长、行长、副行长兼首席财务官、会计机构负责人签名并盖章的财务报表。 2、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。 3、报告期内公开披露过的所有本行文件的正本及公告的原稿。 释释 义义 4 平安银行股份有限公司 2021 年年度报告 释释 义义 释义项 指 释义内容 平安银行、本行 指 深圳发展银行股份有限公司（“深圳发展银行”或“深发展”）以吸收合并原平安银行股份有限公司（“原平安银行”）的方式于 20

6、12年完成两行整合并更名后的银行 本集团 指 平安银行股份有限公司及其全资子公司平安理财有限责任公司 深圳发展银行、深发展 指 成立于 1987 年 12 月 22 日的全国性股份制商业银行，吸收合并原平安银行后更名为平安银行 原平安银行 指 成立于 1995 年 6 月的股份制商业银行，于 2012 年 6 月 12 日注销登记 中国平安、平安集团 指 中国平安保险（集团）股份有限公司 平安理财 指 平安理财有限责任公司 平安寿险 指 中国平安人寿保险股份有限公司 央行 指 中国人民银行 中国证监会、证监会 指 中国证券监督管理委员会 中国银保监会、银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会

7、董事长致辞董事长致辞 5 平安银行股份有限公司 2021 年年度报告 董事长致辞董事长致辞 惟信笃行、焕新未来惟信笃行、焕新未来 平安银行转型五周年记 时光荏苒，2021年已经悄然过去，过去的一年国际局势纷繁复杂，但在中国共产党的正确领导下，我们国家开启了全面建设社会主义现代化国家新征程，昂首阔步走在实现中华民族伟大复兴的道路上。 在时代大潮中，新旧动能转换、产业结构升级节奏步伐不断提速，金融作为实体经济运行的血脉，也在不断寻找最合适的发展路径，既要符合国家大势，又能契合自身禀赋，还能实现商业价值，实现多方共赢。平安银行的选择是平安银行的选择是“零售转型零售转型” 。 从宏观大势看，从宏观大势

8、看，这是响应内循环战略，通过提振消费、扩大内需从而拉动经济增长之举；从业从业务特性看，务特性看，零售业务具有抗风险、弱周期特性，能够平滑经济周期波动；从差异化优势看，从差异化优势看，平安银行背靠综合金融集团，有庞大的客群基础和销售网络，有扎实的科技基础，骨子里就带有“零售基因” 。 在天时地利人和的机遇下，在天时地利人和的机遇下，2016年年10月，平安银行全面启动零售转型，距今刚好是第一个五年月，平安银行全面启动零售转型，距今刚好是第一个五年收官之际。收官之际。时光虽如白驹过隙，但回首五年，仍感收获满满。转型途中诸多挑战，但得益于平安集团综合金融和科技赋能优势， 得益于零售转型的战略定力和正

9、确路径， 得益于全行上下的坚定执行，五年后的平安银行已是焕然一新、充满希望。 2021年，总资产接近5万亿元，营业收入1,693.83亿元，同比增长10.3%；净利润363.36亿元，同比增长25.6%；不良贷款率1.02%，较2016年末下降0.72个百分点；拨备覆盖率288.42%，较2016年末上升133.05个百分点；资本充足率满足监管要求。 业绩指标不一而足，回顾过去五年，平安银行还在发生着一些深层次变化。业绩指标不一而足，回顾过去五年，平安银行还在发生着一些深层次变化。 业务结构实现了全面优化。业务结构实现了全面优化。过去五年的转型之路，从最开始两年零售一枝独秀，到对公、资金同业迎

10、头赶上，目前平安银行在业绩贡献、资源配比上，已经形成了大零售、大对公“六四开”的动态均衡格局。不仅零售银行特色鲜明， 而且各业务板块百花齐放，共同驱动全行总盘子越做越大。 发展基础得到了全面夯实。发展基础得到了全面夯实。五年下来，不良资产包袱已经彻底卸下，拨备覆盖率大幅提升，全行风险抵御能力进一步提升；体现银行基本面的客户、存款指标大幅改善，且呈现加速优化态势；科技能力已经全面应用到业务、风险、运营、管理等各个方面，数字化经营的努力正不断推进产能提升、成本降低、风险可控，2021年成本收入比28.30%，同比下降0.81个百分点，这对于一家以零售为主的银行属实不易。 队伍面貌发生了全面改观。队

11、伍面貌发生了全面改观。在平安有一句话叫做， “一流的战略、二流的执行”不如“二流的战略，一流的执行” ，归根结底，人是组织最根本的财富。转型五年，咬定青山坚决压降风险资产、百董事长致辞董事长致辞 6 平安银行股份有限公司 2021 年年度报告 日会战推出全新APP、顶住压力快速实现零售突破、另辟蹊径探索对公新模式，这些坚定动作的背后是一支有凝聚力、有信念感、有执行力的精锐部队。 应该说，这些深层次变化不仅驱动平安银行短短五年焕然新生，更为重要的是，这些变化中已应该说，这些深层次变化不仅驱动平安银行短短五年焕然新生，更为重要的是，这些变化中已经蕴含了未来五年可持续、可预期的发展动力，全行的第二增

12、长曲线已经明确并已经得到验证。经蕴含了未来五年可持续、可预期的发展动力，全行的第二增长曲线已经明确并已经得到验证。 零售继续深化五位一体模式，零售继续深化五位一体模式，用科技力量持续将私行财富级的服务覆盖到大众客群，既是践行普惠金融的要求，也是低成本获客、活客、提升价值的有效手段，打造健康稳健且向上流动的客群结构。这个模式在2021年试验阶段已经取得不错成效， 万元户、五万元户的增速大幅高于去年同期。可以预见，这套商业模式在新的五年会驱动零售不断加速前进。 对公坚持两大赛道，对公坚持两大赛道，一是科技赋能的交易银行，继续布局物联网技术，沿着供应链布局优质资产，也寻求解决小微企业融资难题的根本之

13、道；二是综合金融驱动下的复杂投融业务，把握资本市场发展机遇，以“直接融资+间接融资”方式，以生态共赢思维，在新能源、高端制造、专精特新等领域快速突破。 资金同业加速国际能力本土化的同时，进一步强化开放赋能思维。资金同业加速国际能力本土化的同时，进一步强化开放赋能思维。赋能中小金融机构，提升他们的经营效能；赋能中小企业，帮助他们有效规避风险，我们希望所做的创新探索不仅能产生经济效益，还能带来更大的社会价值。 业务打法不断升级的背后，基础能力的打磨也丝毫没有放松。业务打法不断升级的背后，基础能力的打磨也丝毫没有放松。风险继续坚持审慎原则，但与业务一道不断探索新领域的创新模式；科技进一步加速从赋能到

14、引领的升级；持续推动干部年轻化，强化中坚腰部力量，为下一阶段的发展储备无限可能。 过去五年我们的重点是夯基础、调结构、求突破，摸着石头过河，但终不负股东、客户、市场的期望；转型的第二个五年，焕然新生的平安银行犹如一个活力青年，筋骨强健、朝气蓬勃、未来可期，在更加稳健扎实的基础上，我们充满信心且干劲十足，继续坚持零售转型的战略定力，继续坚持综合金融、科技赋能两大优势，继续坚持商业价值与社会价值的有机结合，全力以赴，与时代同频共振、与国家同向而行！ 第一章第一章 公司简介公司简介 7 平安银行股份有限公司 2021 年年度报告 第第一一章章 公司简介公司简介 1.1 公司基本情况公司基本情况 1.

15、1.1 公司信息公司信息 股票简称 平安银行 股票代码 000001 股票上市证券交易所 深圳证券交易所 公司的中文名称 平安银行股份有限公司 公司的中文简称 平安银行 公司的外文名称 Ping An Bank Co., Ltd. 公司的外文名称缩写 PAB 公司的法定代表人 谢永林 注册地址 中华人民共和国广东省深圳市罗湖区深南东路 5047 号 公司注册地址历史变更情况 本行于 1987 年 12 月 22日正式设立， 注册地址为中华人民共和国广东省深圳市罗湖区蔡屋围新十坊 1 号 1990 年 11 月 6 日，因总行办公迁址，本行注册地址变更为中华人民共和国广东省深圳市宝安南路 45

16、号湖北宝丰大厦 1-6楼 1998 年 4 月 24 日，因总行办公迁址，本行注册地址变更为中华人民共和国广东省深圳市罗湖区深南中路 178 号 2002 年 4 月 27 日，因总行办公大楼门牌变更，本行注册地址变更为中华人民共和国广东省深圳市罗湖区深南东路5047 号 注册地址的邮政编码 518001 办公地址 中国广东省深圳市深南东路 5047号 中国广东省深圳市福田区益田路 5023号平安金融中心 B 座 办公地址的邮政编码 518001、518033 公司网址 http:/ 电子信箱 PAB_ 服务热线 95511 转 3 1.1.2 联系人和联系方式联系人和联系方式 董事会秘书 证

17、券事务代表 姓名 周强 吕旭光 联系地址 中国广东省深圳市福田区益田路 5023号平安金融中心 B座平安银行董事会办公室 中国广东省深圳市福田区益田路 5023号平安金融中心 B座平安银行董事会办公室 电话 （0755）82080387 （0755）82080387 传真 （0755）82080386 （0755）82080386 电子信箱 PAB_ PAB_ 第一章第一章 公司简介公司简介 8 平安银行股份有限公司 2021 年年度报告 1.1.3 信息披露及备置地点信息披露及备置地点 公司披露年度报告的证券交易所网站 深圳证券交易所 http:/ 公司披露年度报告的媒体名称及网址 中国证券

18、报 、 证券时报 、 上海证券报 、 证券日报 巨潮资讯网 http:/ 公司年度报告备置地点 深圳证券交易所、平安银行董事会办公室 1.1.4 注册变更情况注册变更情况 组织机构代码 91440300192185379H (统一社会信用代码) 公司上市以来主营业务的变化情况 （如有） 无变更 历次控股股东的变更情况 中国平安为本行的控股股东。 2010 年 5 月， 本行原第一大股东 Newbridge Asia AIV III, L.P. （ “新桥投资” ）将其所持有的本行 520,414,439 股股份全部过户至中国平安名下。 2010 年 6月，本行向中国平安控股子公司平安寿险非公开

19、发行 379,580,000 股股份。本次发行后，中国平安及其控股子公司平安寿险合计持有 1,045,322,687股本行股份，约占本行发行后总股本的 29.99%。 2011 年 7 月，本行完成向中国平安发行 1,638,336,654 股股份购买其持有的原平安银行 7,825,181,106 股股份并向其募集 269,005.23 万元人民币的重大资产重组。本次重大资产重组完成后，本行总股本增加至 5,123,350,416 股，中国平安及其控股子公司平安寿险合计持有本行 52.38%的股份，成为本行的控股股东。 2013 年 12 月，本行向中国平安非公开发行 1,323,384,99

20、1股股份。本次发行后，本行总股本增加至 9,520,745,656 股。中国平安及其控股子公司平安寿险合计持有本行 59%的股份，为本行的控股股东。 2015 年 5 月，本行向境内合格投资者非公开发行普通股 598,802,395 股股份，中国平安认购 210,206,652 股股份。本次发行后，本行总股本增加至14,308,676,139 股。中国平安及其控股子公司平安寿险合计持有本行 58%的股份，为本行的控股股东。 2019 年 1 月，本行公开发行 260 亿元可转换公司债券，中国平安与平安寿险全额参与本次发行的原股东优先配售。2019 年 8 月，本行对可转换公司债券行使有条件赎回

21、权，因可转债转股，本行总股本由 17,170,411,366 股增加至 19,405,918,198 股。中国平安及其控股子公司平安寿险合计持有本行58%的股份，为本行的控股股东。 第一章第一章 公司简介公司简介 9 平安银行股份有限公司 2021 年年度报告 1.1.5 其他有关资料其他有关资料 公司聘请的会计师事务所 会计师事务所名称 安永华明会计师事务所（特殊普通合伙） 会计师事务所办公地址 北京巿东城区东长安街 1 号东方广场安永大楼 17 层 01-12 室 签字会计师姓名 昌华、王阳燕 公司聘请的报告期内履行持续督导职责的保荐机构 适用 不适用 公司聘请的报告期内履行持续督导职责的

22、财务顾问 适用 不适用 1.2 报告期内公司从事的主要业务报告期内公司从事的主要业务 2021年是党和国家历史上具有里程碑意义的一年，我国从容应对百年变局和世纪疫情，奋力完成改革发展艰巨任务，实现了“十四五”规划的良好开局，经济发展保持全球领先地位。银行业紧跟国家战略，积极贯彻落实党中央、国务院各项决策部署，坚持将服务实体经济、保障国计民生放在首要位置，坚持稳中求进总基调，持续大力推进金融供给侧改革，持续提升金融服务实体经济的能力，持续加大对民营、小微企业和制造、科技企业的支持力度，积极践行普惠金融，大力支持乡村振兴，积极践行绿色金融，全面加强金融科技运用和深化数字化经营，全面强化金融风险防控

23、，全面助力构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。 本行是中国内地首家公开上市的全国性股份制商业银行。经过多年发展，本行已逐渐成长为一家金融服务种类齐全、机构网点覆盖面广、经营管理成熟稳健、品牌影响市场领先的股份制商业银行。同时，本行着力打造独特竞争力，在零售转型、科技引领、综合金融三大领域形成了鲜明的经营特色。 本行经有关监管机构批准后，经营下列各项商业银行业务： （一）吸收公众存款； （二）发放短期、 中期和长期贷款； （三） 办理国内外结算； （四） 办理票据承兑与贴现； （五） 发行金融债券； （六）代理发行、代理兑付、承销政府债券； （七）买卖政府债券、金融债券；

24、 （八）从事同业拆借； （九）买卖、代理买卖外汇； （十）从事银行卡业务； （十一）提供信用证服务及担保； （十二）代理收付款项及代理保险业务； （十三）提供保管箱服务； （十四）结汇、售汇业务； （十五）离岸银行业务； （十六）资产托管业务； （十七）办理黄金业务； （十八）财务顾问、资信调查、咨询、见证业务； （十九）经有关监管机构批准的其他业务。 第一章第一章 公司简介公司简介 10 平安银行股份有限公司 2021 年年度报告 1.3 发展战略及核心竞争力发展战略及核心竞争力 1.3.1 本行发展战略本行发展战略 本行以“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标，坚持“科技引领、

25、零售突破、对公做精”十二字策略方针，持续深化战略转型，着力打造“数字银行、生态银行、平台银行”三张名片，零售、对公、资金同业业务在构建“3+2+1”经营体系的基础上，不断升级策略打法，深化全面数字化经营，重塑资产负债经营。与此同时，本行全面提升支持消费、服务中小微企业的能力，持续大力支持乡村振兴，积极践行绿色金融，持续加大对民营、小微企业和制造、科技企业的支持力度，为国家“十四五”规划的实施贡献金融力量。 （1）科技引领科技引领 本行高度重视科技引领，将前沿科技运用于服务营销、风险控制、运营支持和管理赋能，通过打造技术能力、数据能力、敏捷能力、人才能力和创新能力，为数字化经营提供支撑，推动科技

26、能力进入股份制银行前列，为战略转型注入强劲科技动能。 “五项领先科技能力五项领先科技能力” 技术能力技术能力 以架构转型带动技术能力全面升级，着力推进新一代基础设施、分布式、技术中台、开发运维一体化等技术升级，构筑强大的技术底座。构建分布式架构技术体系，推动技术架构从传统集中式部署架构，向分布式、云原生技术架构转型。打造企业级技术中台，强化领先技术的研究，形成高度复用共享的技术平台，增强企业级架构支撑能力。打造开发运维一体化平台，提高科技团队的数字化能力，持续提升开发团队与运维团队的协作水平和应用交付效率。 数据能力数据能力 以数据资产化管理提升基础数据管理水平，以数据中台建设提升数据服务水平

27、，全面提升数据能力，为业务发展和经营管理提供强大的数据引擎。强化数据治理，提高底层数据的标准化、标签化、颗粒化水平，全面提升数据质量。构建数据资产化管理体系，释放数据要素价值潜能，赋能经营管理提质增效。构建平台化数据能力，打造数据中台，深化数据应用，实现数据赋能，以数据驱动经营管理，实现决策“三先” （先知、先觉、先行） 、经营“三提” （提效益、提效率、提产能） 、管理“三降” （降成本、降风险、降人力） 。 敏捷能力敏捷能力 完善科技治理模式，深化敏捷化转型。培育敏捷文化，深化科技与业务的融合，组建敏捷团队，提升产品研发迭代速度，推动交付质量与客户体验全面提升。科技与业务双轮驱动，科技团队

28、逐步从技术服务提供者，向业务的合作伙伴转变；科技产品的交付逐步从注重效率，向注重价值和效能转变。 人才能力人才能力 对标领先互联网科技企业，前瞻性做好科技人力资源规划，建立富有竞争力的薪酬体系和激励机制，为科技人员创造良好的职业发展道路。持续引入全球顶尖科技精英，建立金融科技领军人才队伍， 加快多元化的 “金融+科技”复合型人才团队建设，打造“精技术、懂业务、会管理”的人才队伍。 第一章第一章 公司简介公司简介 11 平安银行股份有限公司 2021 年年度报告 创新能力创新能力 坚持自主创新，发挥金融科技优势，赋能产业生态建设，促进数字经济与实体经济深度融合，全面提升金融服务实体经济的能力。强

29、化领先技术应用，深化物联网、区块链、人工智能、大数据等技术在金融领域的创新应用，推动经营管理数字化、智能化升级。完善创新机制，通过本行创新委员会、 “创新车库”等机制，举办各类创新大赛，激发全员创新活力。打造创新文化，通过金融科技认证，提升全员对金融科技的理解和创新意识，形成全员运用科技手段进行创新和解决问题的思维习惯。加强知识产权管理，鼓励知识产权专利申请，激发个人创新活力，推动金融科技创新和品牌发展。 （2）零售突破零售突破 本行持续推进零售业务转型升级，深入贯彻零售业务“3+2+1”经营策略，推动“基础零售、私行财富、消费金融”3大业务模块升级突破，重点关注“风险控制、成本控制”2大核心

30、能力提升，着力推动以AI Bank为内核，以开放银行为外延的“1大生态”的构筑与经营。在此基础上，升级迭代以开放银行、AI银行、远程银行、线下银行、综合化银行相互衔接并有机融合的“五位一体”新模式，不断强化科技引领，推动商业模式变革，打造“有温度”的金融服务，为零售业务持续突破发展注入新动能；同时，以商业模式的创新升级更好地践行金融服务实体经济、服务普惠民生的初心使命。 零售零售“五位一体”新模式“五位一体”新模式 “五位一体”新模式，是本行对零售业务发展战略及经营策略的组合创新和升级。 “五位一体”包含开放银行、AI银行、远程银行、线下银行和综合化银行五个要素，要素之间相互衔接、融合，构成有

31、机整体。其中开放银行是零售业务发展的流量池，通过外接场景，触达更广阔的用户群体；“AI+T+Offline” （AI银行+远程银行+线下银行）是零售业务发展的经营链和服务网，通过智能化、一体化的服务矩阵，打造“有温度”的随身银行，实现对客户的高效、优质服务与经营；综合化银行是零售业务发展的驱动器，通过整合基础服务能力，向客户提供综合金融及生活解决方案，并在此过程中形成数据闭环，推动“五位一体”模式自我驱动迭代。 开放银行开放银行 坚持“走出去”与“引进来”相结合，通过开放银行与场景方平台合作，实现“共同经营、共建生态、共助实体” ，让金融服务变得“无处不在、无所不能、无微不至” ，打造零售业务

32、的全新增长极。 随身银行随身银行 通过打造“AI+T+Offline”智能化的服务矩阵“随身银行” ，着力构建市场领先、兼顾专业与温度的智慧客户经营体系，基于客户在银行的全生命周期旅程，以随时、随心、随享，专人、专业、专属的形式，将最适配、陪伴式的金融服务提供给每一位客户，让“有温度”的优质金融服务普惠于民。 综合化银行综合化银行 通过构建零售业务的数据、 产品、 权益、 科技及风险中台， 将基础产品、 服务能力、客户画像全面数据化、模型化，为客户提供一站式、一揽子、一条龙的优质综合金融及生活解决方第一章第一章 公司简介公司简介 12 平安银行股份有限公司 2021 年年度报告 案，提升客户综

33、合服务体验。 “五位一体”新模式以客户为中心、以数据驱动为内核，致力于通过科技手段打造有温度、卓越的零售金融服务能力，让最优质的金融产品服务普惠万家。 （3）对公做精对公做精 对公业务对公业务 本行围绕“做大客户规模、优化资负结构、提升经营质量”三个主攻方向，坚持践行对公业务“3+2+1”经营策略，即坚持行业化、专业化、特色化发展之路，聚焦“行业银行、交易银行、综合金融”3大业务支柱；坚持以客户为中心，以行业化为导向，重点发力“战略客群、小微客群”2大核心客群；坚持走可持续、高质量发展之路，风险理念从管控风险向主动管理风险转变，严守资产质量“1条生命线” 。同时，本行继续发挥在综合金融及金融科

34、技方面的特色优势，着力打造供应链金融、票据一体化、客户经营平台、复杂投融及生态化综拓“五张牌” ，助力“3+2+1”经营策略落到实处。 对公“五张牌”对公“五张牌” 供应链金融供应链金融 本行充分发挥“金融+科技”优势，运用“星云物联网平台”海量数据，以数字信用补充抵质押信用，帮助中小微客群解决融资难、融资贵问题。通过创新迭代融资产品及模式，提升线上化、模型化、自动化服务能力及 “供应链+” 的产品组合能力， 满足客户愈发场景化、多元化、个性化的供应链金融需求，助力实体经济发展，重塑供应链金融品牌。 票据一体化票据一体化 通过创新升级产品及服务，优化线上业务流程，启动“票据+开放银行”业务新模

35、式，联合外部核心企业平台、B2B平台等渠道增强对战略客群、中小微客群的触达和服务能力，实现票据贴现规模及客户数快速增长。通过“直贴+转贴”联动经营，不仅有效降低客户融资成本，同时通过高效的交易能力逐步提升资产综合收益， 提供业内领先、体验感佳、创新力强的票据金融服务。 客户经营平台客户经营平台 将数字口袋打造为中小微客群批量获客经营的门户，通过多元化的专区运营、完善的客户权益体系服务中小微客群，实现注册经营用户数快速增长，创新建立了对公用户价值评价与分层经营体系，提升用户活跃度，促进用户价值提升；将数字财资打造为中大型客户服务抓手，通过功能整合、模块化输出服务，为战略客群提供业、财、税的一体化

36、解决方案，增加战略客群粘性。通过升级优化的数字口袋及数字财资两大平台，以开放银行为纽带，将本行的金融、科技能力组件化、标准化开放输出并嵌入场景，建立星云开放联盟，加强外部生态合作，生态化经营中小微客群和战略客群，打造全方位、一体化的客户经营平台。 复杂投融复杂投融 本行与平安集团内专业公司通力合作，打造“商行+投行+投资”模式，形成本行复杂投融“价格优、落地快、产品全、方案特”四条护城河。行业银行与投资银行、团金充分联动，建立“行业+产品”的体系化作业机制，搭建“房生态” 、 “车生态” 、 “基建生态”和资本市场等投融生态圈，满足客户多元化和个性化需求。 第一章第一章 公司简介公司简介 13

37、 平安银行股份有限公司 2021 年年度报告 生态化综拓生态化综拓 本行作为平安集团团体综合金融业务“1+N”的发动机，通过打造“生态化综拓” ，挖掘对公渠道价值，运用“综合金融+科技”创设产品服务组合，将平安集团内、外部渠道的产品服务等资源连接，以一体化的能力满足不同客户的多元化需求，并聚焦综合金融场景， 赋能客户经营。 “五张牌”全面推进“3+2+1”经营策略，为打造“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”提供坚实支撑。 资金同业业务资金同业业务 本行资金同业业务坚持“服务金融市场、服务同业客户、服务实体经济”的理念，深化资金同业业务“3+2+1”经营策略，围绕“新交易、新同业、新资管”3

38、大主线，持续提升“销售能力、交易能力”2大核心能力，深化金融科技在“1个智慧资金系统平台”中应用。同时，着力培育业务特色和专业优势，打造“行业顶尖的金融交易专家” 、 “行业一流的避险服务专家” 、 “金融产品机构销售的领军服务商” 、 “领先的数字生态托管银行”及“品类最全的开放式理财平台”五张金色名片，数字化经营更具成效，服务实体经济更有温度，实现更加稳健、更高质量的发展。 资金同业“资金同业“五张金色名片五张金色名片” 金融交易金融交易 发挥“国际化的专业团队、领先的交易系统、实时的风控能力、卓越的定价能力”四大交易优势，不断升级交易技术，持续优化投资效率，逐步丰富投资品种，全面强化风险

39、管理，在提升市场流动性和市场定价效率上发挥积极作用；并依托投资交易能力，深入发展与同业金融机构在金融交易领域的合作。 避险服务避险服务 持续完善“平安避险”服务体系，坚持风险中性的原则，大力推进避险产品和服务模式创新，将“交易能力+科技能力+服务能力”形成合力，更高效地服务中小微企业。 金融同业金融同业 深化落实“以客户为中心”的经营理念，以“行e通”平台为载体，构建同业机构销售新品牌，深入发展与各类金融机构多方面的合作，提升客户的全量价值，打造多主体互利共赢的生态圈。 资产托管资产托管 持续推进综合服务能力提升，打造数字化托管服务平台，构建“投融托”一体化服务生态圈，基于客户托管资金投融托需

40、求，打造选择多元化、体验极致化的托管服务体系，助力客户价值提升。 资产管理资产管理 坚持市场化、专业化、精细化的经营策略，加大符合资管新规要求的净值型产品的发行力度，构建行业领先的产品体系，保持平安理财业务的平稳快速发展。 第一章第一章 公司简介公司简介 14 平安银行股份有限公司 2021 年年度报告 1.3.2 本行核心竞争力本行核心竞争力 发展战略清晰坚定发展战略清晰坚定 本行紧跟国家战略，积极贯彻落实党中央、国务院决策部署，积极顺应时代趋势，积极发挥自身优势，坚持“以客户为中心” ，坚持“科技引领、零售突破、对公做精”十二字策略方针，着力打造“数字银行、生态银行、平台银行”三张名片，在

41、全面构建零售、对公、资金同业业务“3+2+1”经营策略的基础上，不断升级策略打法，全面深化数字化经营，致力于打造“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行” 。 综合金融优势突出综合金融优势突出 本行将平安集团强大的品牌影响力、领先的经营管理理念、庞大的个人客户基础、完善的营销渠道及全金融牌照等突出优势与本行的实际情况紧密结合，通过资源协调、相互协同，打造了业内独特的综合金融优势，构建了“线上与线下相融合” 、 “金融+科技+生态”的综合金融产品体系和服务平台，建立了一整套符合综合金融发展要求的内部组织与管理模式，构建了独具平安特色、富有行业竞争力的综合金融运作机制，为各项业务的转型发展开辟了广阔

42、的空间。 创新基因深入内核创新基因深入内核 创新是本行与生俱来的DNA，已经深入组织机体的方方面面。本行“创新委员会”自成立以来，在组织推进创新方面的能力持续增强，通过强大的资源协调与整合能力，从全行层面灵活协调各项资源，有效推进跨条线、跨职能的资源管理、资源配置与资源整合，将创新工作全面落到实处、取得实效。本行构建了一系列有利于创新的机制，包括“敏捷组织” 、 “创新车库” 、“创新大赛”等，并不断完善和优化，持续激发全行员工对创新的热情与潜力，从而令各种思维、产品、机制等方面的创新不断涌现、快速迭代，对及时响应外部环境的迅疾变化及满足客户日益增强的金融需求提供了强有力的支持。 执行能力强大

43、高效执行能力强大高效 本行一贯高度重视卓越的执行力文化，通过高效执行力来确保战略目标的有效达成，防范战略风险。本行积极推行以价值为导向的绩效考核，通过将目标设定、工作追踪及效果评估全流程紧密衔接，构建了一套科学、公平、透明的绩效考核体系与结果运用模式，对于增强团队与个人的执行力起到了良好的推动作用，有效促进了本行发展战略的及时落地与高效实施。 金融科技卓越领先金融科技卓越领先 本行坚持“科技引领”战略方针，以领先科技驱动全行业务发展和数字化经营。推进技术架构分布式转型，增强企业级架构支撑能力，打造领先技术能力；构建平台化数据能力，通过数据赋能经营管理实现决策“三先” 、经营“三提” 、管理“三

44、降” ，打造领先数据能力；坚持敏捷转型，深化科技与业务的融合，实现科技和业务双轮驱动，打造领先敏捷能力；对内大力培养高素质复合型金融科技人才队伍，对外引入复合型高端技术人才，打造领先人才能力；激发全员创新活力， 提升全员创新意识， 打造领先创新能力。 通过打造 “五项领先科技能力” ， 助力服务营销、风险控制、运营支持和管理赋能升级，全面打造科技核心竞争力。 零售银行智能随身零售银行智能随身 本行依托平安集团综合金融优势，以科技赋能零售业务转型，深入贯彻“五位一体”新模式，打造“有温度”的金融服务。一是全面升级开放银行，通过与场景方平台合作，构建开放银行生态，通过全面的场景化经营，让客户服务变

45、得无处不在、无所不能、无微不至；二是全面打造“AI+T+Offline”人机协同服务模式，基于客户在银行的全生命周期旅程，通过推动口袋第一章第一章 公司简介公司简介 15 平安银行股份有限公司 2021 年年度报告 银行APP等AI化平台、专业化的远程团队、零售新门店三大服务渠道的无缝衔接与融合，打造“随身银行” ，以随时、随心、随享，专人、专业、专属的形式，将最适配、陪伴式的金融服务提供给每一位客户；三是全面升级综合化银行，打通客户的金融与生活服务，为客户提供一站式、一揽子、一条龙的优质综合金融及生活解决方案。 公司业务做精做强公司业务做精做强 本行坚持以客户为中心的经营理念，围绕“做大客户

46、规模、优化资负结构、提升经营质量”三个主攻方向，从客户需求出发，持续升级“行业银行、交易银行、综合金融”三大业务支柱，通过深入行业产业链全景，实现客户分层经营精细化，不断创新场景，借助线上化、模型化、 自动化重塑业务流程， 全面升级服务，打响对公业务“五张牌” ，实现经营规模、 客户基础、收入结构的优化，促进海量用户向客户的经营转化，并持续提升活期存款占比，优化负债成本，形成平安特色的差异化优势。 资金同业迈出新步伐资金同业迈出新步伐 本行资金同业业务顺应新经济、 新业态、 新技术和新模式的金融服务需求，打造了比肩国际的智慧资金系统平台，推出了锐意创新的中小微企业避险服务模式，构建了开放、共赢

47、的“行 e 通”同业生态合作平台，升级了高效安全的“投融托”生态服务平台，以科技敏捷带动业务敏捷；本行资金同业业务充分发挥“五张金色名片”联动服务模式，做大生态、做深客户。以领先的科技打造顶尖的销售和交易能力，以顶尖的销售和交易能力服务客户，成为了本行资金同业业务的独特竞争力。 第一章第一章 公司简介公司简介 16 平安银行股份有限公司 2021 年年度报告 1.4 荣誉与奖项荣誉与奖项 2021 年，本行在国内外机构组织的评选活动中荣获诸多荣誉与奖项，其中： 2021 年 2 月，欧洲货币杂志发布 2021 年“全球私人银行和财富管理票选榜单”，本行私人银行获评“中国最佳家族办公室”奖项；

48、2021 年 3 月，IDC Financial Insights 主办 IDC 亚太地区金融行业创新大奖评选，本行荣获“亚洲开放银行领军者”奖项； 2021 年 3 月，士研咨询主办“2021金融服务创新与客户体验峰会”，本行信用卡获评“最具创新客户服务奖”； 2021 年 4 月，亚洲私人银行家举办“中国财富奖”评选，本行私人银行获评“企业家客户服务”、“最佳数字银行”两项大奖； 2021 年 6 月，亚洲货币举办2021 年中国卓越交易银行大奖评选，本行荣获“最佳技术创新交易银行”奖项，数字口袋获“最佳企业移动服务交易银行”奖项； 2021 年 7 月，机构投资者（Institution

49、al Investor）发布亚太区奖项评选结果，本行获评“最受尊敬企业”、“最佳投资者关系企业”和“最佳环境、社会及治理”奖项； 2021 年 7 月， 由 亚洲银行家 主办的2021 中国未来金融峰会暨中国奖项计划颁奖礼， 本行 “星云物联网平台”获“中国最佳物联网应用奖”，“平安车主贷”获“中国最佳汽车贷款产品”大奖； 2021 年 9 月，新财富发布第三届最佳上市公司榜单，本行获评“最佳上市公司”，本行董事长谢永林获评“上市公司最佳领航人”； 2021 年 11 月，本行荣获21 世纪经济报道颁发的“2021 年度普惠金融业务银行”奖项； 2021 年 11 月，本行荣获中国经营报颁发的

50、“2021年卓越竞争力消费金融银行”奖项； 2021 年 11 月， 亚洲货币 “亚洲最佳私人银行大奖 2021 榜单”公布，本行私人银行获评“最佳技术创新私行”、“最佳成长力私人银行”两项大奖； 2021 年 11 月，在 21 世纪经济报道、中国汽车金融主办的 2021 中国汽车产业峰会上，本行获得“2021年最佳汽车金融服务银行”奖项； 2021 年 12 月，财经主办 2021 可持续发展高峰论坛暨长青奖评选，本行获评“年度卓越特殊资产生态建设奖”； 2021 年 12 月，2020 年度深圳市金融创新奖成果展示会暨 2021 年先行示范区金融大讲堂召开，本行 “深圳市智慧养老颐年卡”