2023年--区农村信用社服务“三农”纪实.docx

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1、2023年*区农村信用社服务“三农”纪实 第一篇：*区农村信誉社服务“三农纪实 区农村信誉社服务“三农纪实 谱写支农富民的新篇章 区农村信誉社服务“三农纪实 xx农村信誉社业务辖区共有3个镇、29个行政村、223个农业生产队、8000余农户家庭、人口26000人，地处xx市城乡结合部。近年来，随着经济进展和城市化进程的日益加快，城郊农村的经济、社会及金融环境均发生了深刻转变，面对新形势，xx农村信誉社以进展的思路重塑合作金融理念，围绕“农业增效、农夫增收两大目标，实行多种措施，加大农贷投放力度，几年来，累计发放支农贷款7200万元，占贷款总额的51%以上,新增贷款中65%以上是用于农夫、农业、

2、农村,把服务“三农推向了新的高潮。 一、支农制度化，措施具体化。 200*年以来,xx信誉社将党员农贷快车与 十、百、千、万活动相结合,进一步完善支农责任制,以主任挂帅、副主任分片包干，以信贷部门为核心，成立了支农服务工作小组.建立公示牌,公开党员身份、公开信贷程序、公开服务承诺，将支农的户数及其经济效益、还贷付息等具体指标落实到专人负责，并与工资挂钩考核，奖优罚劣，强化以人为本的支农管理机制。 确保支农资金刚好足额到位，信誉社年初就深化辖内农村进行了大规模的资金需求调查，了解驾驭了真实具体的资金需求状况，并通过主动清收不良贷款、大力组织存款、申请人民银行支农再贷款等多渠道筹措资金，保证了支农

3、工作的顺当进行。 二、优先支持种植业，稳固进展农村基础产业。 充分利用地处城郊的地理优势，大力扶持农夫进展花卉种植业、园林观光农业、产业化基地农业等新型高效产业，2023年以来，信誉社发放种植业贷款362户次，金额130多万元，关心农户建起了一个花卉苗圃园林观光区，三个大棚蔬菜基地和为数众多的水果种植，年创产值1600万元，实现利润300多万元，仅顺欣花木公司就实现年利润30余万元。几年前，这家主要经营花卉苗木的农业企业因资金困难始终未有大的进展，信誉社经调查认为其经营的项目有广袤的市场前景，主动投放贷款40万元，支持该公司建起了占地31亩的生态园区，经过短短三年的建设，该园区已进展成为集花卉

4、苗木生产、市民观光旅游、餐饮消遣为一体的旅游观光基地，年产值100多万元，解决下岗职工就业65人，取得了良好的经济效益和社会效益，成为信誉社帮扶的重点优质企业之一。 三、扶持进展农村特色旅游“农家乐 几年前，xx镇xx村地处市郊，却“守着金饭碗叫穷，信誉社急农夫之所急，主动深化农村与干部群众一道探讨分析如何脱贫致富，寻求进展的出路。经过充分调查、论证，最终确定了以“城市为依托，进展农家乐的经营方向，对全村进行了统一规划、部署，规模进展农村休闲旅游业，信誉社供应小额农贷支持，让农夫改善房屋设施，对厨房、卫生间进行硬化、清洁化，并请来宾馆服务专业人员对农夫进行旅游接待培训，让“农家乐的软环境有了明

5、显的改善。服务质量层次更高了。如该村农夫张新生全家五口人，因文化程度不高又没有一技之长；日夜劳碌也未能改善家庭的经济状况，经信誉社规划，发放贷款3万元。关心该户盖起了三层小楼，办起了“农家乐，生意蒸蒸日上，收入日益丰厚。日前，不仅还清了信誉社贷款本息，还新添置了卡拉ok高档设备，建起了ktv包间。该村在信誉社的帮扶下，2023年人均收入7200元，实现了整体脱贫，如今的xxx村已成为顺庆区远近有名的观光旅游地，党中心、国务院及省市领导多次在该村视察，对信誉社扶贫帮扶工作赐予了确定。 四、支持进展养殖业，增加农夫收入。 城郊清泉坝一带原有一批养殖户，由于受资金、技术等因素的制约，效益提不高，规模

6、上不去，信誉社了解到此状况后，深化养殖户中调查摸底，关心他们进行市场分析、经济核算、确立合理的养殖规模，使养殖户有了正确的市场定位和明确的经营目标，信誉社还到畜牧相关部门请来专业技术人员，为养殖户们传经授课，使其实现可持续进展。养殖大户胡泽萍在信誉社的支持下，贷款2.5万元，建起了三座养猪大棚，2023年底，生猪出栏150头、存栏100头、猪崽200只，实现净利润2万元。舞凤镇4村12组农夫郑晓芳因家庭缺乏劳动力导致经济异样困难，在信誉社的帮扶下，贷款2万元建起了养殖棚，养奶牛10头，2023年实现收入8万元，净获利2万元。像胡泽萍、郑晓芳这样在信誉社的支持下发家致富的农夫还有很多，提到如今的

7、华蜜生活，农夫们不禁动情的说：信誉社不光是锦上添花，更是雪中送炭，真是我们农夫的贴心人啊！ 五、发放农村消费贷款、切实解决农夫困难。 信誉社以市政府搬迁和西华师范高校新校区迁入xx镇为契机，大力扶持小城镇建设，加大信贷投放，为农夫建房、购房、房屋装修供应信贷资金，使部分农夫住上了新居，极大地改善了农夫的生存环境。2023年以来，信誉社发放农夫住房贷款736户次，金额436万元；发放助学贷款 32万元，解决了24名大中专生、160名中小学生上学的资金困难；为农夫生病医疗、购置生活用品等供应贷款340万元，信誉社贷款支持覆盖农村的方方面面，真正成为农夫自己的银行。 天道酬勤，通过近年的不懈努力，x

8、x农村信誉社在扶持农夫、优化农业、进展农村的同时，自身也获得了巨大的经济效益2023年实现盈利110万元和社会效益，农夫以纯朴的热忱回报信誉社，主动支持该社的工作，该社所辖的滑滩河分社地理位置偏僻，存款余额增长始终徘徊不前，自从信誉社加大服务“三农力度后，截止2023年6月，存款余额由年初的2880万元增涨到3460多万元，真正实现了“社农互动，共同进展的更大跨越。 xxxxxx农村信誉社 其次篇：农村信誉社服务三农调查报告 开放教化试点金融专业专科社会调查 农村信誉社服务三农调查报告 姓名 韩 世 磊 学号 1041001400556 学校 河南电大焦作分校 指导老师 刘 月 青 农村信誉社

9、服务三农调查报告 4月28日至5月5日，本人对农村信誉社的如何发挥农村信誉社支持农村经济进展的作用问题进行了调查，其中反映出一些现状及存在的问题。本文主要从农村信誉社改革的历程及其评价、农村信誉社改革对农村经济进展的影响进行分析，从为“三农服务的要求来探讨农村信誉社改革取向的问题。 一、农村信誉社改革的历程及其评价 我国农村信誉社进展大致阅历了四个阶段，一是农村信誉社组建和进展阶段1951-1959，基本保持了合作制的性质。二是反复和停滞阶段1959-1980。农村信誉社下放给社队，成为支配经济体制下农村筹资和支配的主要渠道。三是农行代管阶段1980-1996。信誉社归农行管理，两套编制，两本

10、账薄。农村基层信誉社入股组建县联社，信誉社与县联社为两级法人体制。四是1996年至今。1996年信誉社脱离农行，起先复原合作金融性质。1996年8月，国务院发布关于农村金融体制改革确实定，农村信誉社正式脱离与农业银行的行政隶属关系，逐步变更为“农夫自愿入股，社员民主管理，主要为社员服务的合作金融组织，并由中国人民银行对其进行监督和管理，之后进行了一系列理顺外部关系、明晰产权、强化内部管理的改革。 从1996年以来迄今为止的改革实践看，我国信誉社有三种形式：农村股份制商业银行；农村合作银行；信誉合作社。尽管农村信誉社经过一系列改革，但无论是股份制商业银行、合作制银行，还是信誉合作社，离完善的产权

11、制度仍有确定距离。县联社统一法人形式，沿袭了原有的信誉社产权结构特征，仍存在全部权缺位的问题，民主管理知名无实，成立县联社统一法人，使信誉社离农夫越来越远，对信誉社的参与程度越来越低。在信誉社扩大规模和信贷业务高度专业化以后，信誉社的民主管理更加难以实现。在省联社与县联社之间，在组织形式 上，省联社是行业自律组织，担当着规范与管理县联社的职责，而事实上，县联社是省联社的股东，作为一级法人，它有合法经营的自主权，省联社对县联社的管理成了法人管法人，会出现县联社不服管的局面。就股份制商业银行来说，募集的股本中，中小股东所占股本比例太小，而法人股东尤其是政府股份占较大比例，可能造成内部人限制或者是政

12、府对信誉社的行政干预，为信誉社偏离其经营目标埋下了隐患。合作制银行的改革形式，也存在确定的问题，合作制中，自然人股东多，股本小，农夫的无知和对合作社的不关切，使信誉合作社的民主管理无法落实。而且，一人一票的表决方式，使大股东也没有对合作银行的实际支配权，而成了行长说了算。 二、农村信誉社改革对农村经济进展的影响 一主动影响 1、农信社交由省级政府管理，使地方政府与信誉社的关系从行政干预到对其负责。 农村信誉社交由省级政府管理，一方面有利于落实管理责任，发挥地方政府的作用，关心农村信誉社改善经营和进展业务；另一方面，地方政府管理信誉社后，干脆担当了信誉社的盈亏责任，这样，地方政府会加大打击逃废信

13、誉社债务行为的力度。这样，就能有效防范和化解金融风险，营造地方经济进展的良好环境。事实上，由于充分调动了地方政府的主动性，地方政府更加重视和支持信誉社的进展，各地纷纷出台了支持本地信誉社进展的政策措施，信誉社的经营状况起先得到改善。 2、农村商业银行、农村合作银行的建立有利于支持农业产业化经营和城乡一体化进展。 在经济发达地区，二三产业快速进展，农业产值和农业就业的比重都日趋下 降，农村信誉社作为一种合作金融组织，慢慢失去了服务对象。农业产业化经营组织及民营企业进展所需资金量大，信誉社已不能满意其需要，所以，成立股份制商业银行和农村合作银行，成为农村经济进展的迫切需要。 3、成立县联社统一法人

14、后，能更好地支持县域经济进展。 农村信誉社成立县级统一法人后，农村信誉社加强了管理，节省了本钱和费用，资金调整实力增加，业务范围得到扩展。同时，由于税收削减及一些实惠政策的实行无息再贷款，呆坏账分期进入本钱核销，成立信誉社风险补偿基金，使信誉社的盈利实力增加了，信誉社有更多的资金用来支持农村经济进展；成立县级统一法人后，授信额度增大，农业产业化经营所需的较大额度的资金在更大程度上得到满意；由于统一法人后，县联社统一提取准备金，统一核销呆坏账，过去的风险社支付压力减小，相对落后的农村地区更有可能得到金融支持。 二不利影响 1、农村信誉合作社自身进展的需要使其偏离合作金融方向。 我国的农村地区经济

15、进展水平低，资金投入缺乏，资金回报率低，农村金融体制改革总的方向就是要增加农村资金投入，建立为农村经济进展的完善的金融体系。信誉社作为农夫的金融合作组织，农村金融服务的主力军，担当着为农业、农夫、农村服务的义不容辞的责任。然而，农业是弱质产业，自然灾难风险和市场风险都很大，比较效益低，假如信誉社的资金大量投入农业，必定造成资金回报率低、回收难。信誉社改革后，成为自主经营、自负盈亏的经济组织，信誉社自身的进展无论从其本身汲取股本、扩大规模，还是从提高资金运用效率、降低经营风险来看，都不情愿把大量资金投入农业领域。所以，农村信誉社有着烈的离农倾向。出现了中心要支农、地方要进展、监管部门要防范风险、

16、农信社要生存的冲突。 2、信誉合作社资金非农化倾向。 目前，我国以合作制形式存在的农信社大多有着大量不良资产，亏损严峻，资不抵债。鉴于信誉社经营资产不良状态，没有人情愿入股。而且，落后地区的农夫相当贫困，很少有货币财产，靠他们入股集资，是达不到开办农信社的标准的。落后地区，有钱的人不需贷款，不情愿入股信誉合作社；无钱的人想贷款但没有钱入股。这就确定了农村信誉社的资金筹集只有走股金资本化的道路，只有这样才能不断补充资本金，维持信誉社的生存与进展。因此，出现了合作金融的性质与股金资本化之间的冲突。在资金的运用上，成立县级统一法人后，县联社与基层社的权力配置发生了转变，基层社的经营自主权变小了，原来

17、，基层社可以根据本地状况，确实贷款的对象、期限与额度，如今，受到县联社的制约，对要地急需资金的农户和经济组织难以刚好赐予支持。基层社的贷款授权一般在10万元以下，对农户小额信誉贷款最多也不超过5万元，对最大的一宗客户贷款余额不得超过信誉社资本总额的30%。那些最缺资金的农户和企业得不到刚好的资金支持。所以，信誉社资金筹集与运用都有非农化倾向。 3、地方政府管理导致行政干预信誉社进展。 省级人民政府要坚持政企分开的原则，对信誉社依法管理，不干预信誉社的具体业务和经营活动，不把对信誉社的管理权下放给地市、县、乡政府。事实上，在地方政府有管理权的状况下，信誉社的人事权驾驭在地方政府手中，要保证其不对

18、信誉社进行干预是特殊困难的，农村信誉社很简洁成为地方政府的其次财政。因此，信誉社的新一轮亏损及金融风险无法避开。目前，我国各级地方政府财政吃紧，债务缠身，所以，大有挖东墙补西墙之势，尽管他们也知道信誉社的亏损再也不行能再由中心政府埋单，但在情急之下，也管不了那么多，终归进展是第一要务，不投资哪来进展？哪来GDP增长？而且，在当地出现社会稳定 问题时，就更管不了将来的亏损，将来的问题只有留待将来慢慢去解决，他们必需利用手中的权力来解决目前的问题。在经济发达地区，财政状况要好些，筹集资金也相对简洁，这些问题还不明显，但在落后地区、贫困地区就特别严峻，因为除了信誉社有可挪用的资金外，地方政府没有别的

19、渠道来解决燃眉之急。 三、以服务“三农为导向，深化农村信誉社改革 农村信誉社作为由宽阔农夫群众自愿入股组成的金融组织,根在农村,在农夫。解决好“三农问题,既是农村信誉社生存和进展的需要,又是党和国家给予农村信誉社的重要社会职责。50多年来,农村信誉社对农村经济的进展作出了突出的奉献,而今已成为农村金融的主力军和联系农夫最好的金融纽带,成为农夫、农业和农村经济进展不行或缺的重要支持力气,因此,在全面建设小康社会的新形势下,农村信誉社必需把自身进展同做好支农工作、推动农业增效、农夫增收、农村产业结构调整、农村居民非农化、农村劳动力转移等新状况结合起来,依托政府组织,发挥自身优势,找准支农着力点,创

20、建农村经济进展的支撑点。 一转换农村信誉社的营销理念，主动探究为“三农服务的新方式。近年来，农村信誉社进展较好的省份的共同点在于，在经营中能真正立足于“三农，端正经营方向，对支农方式进行创新，主动拓展农村信誉社的进展空间。各地区域进展不平衡的实际，要求选择不同的服务方式，因地制宜地确定各地农村信誉社的贷款投向、贷款方式、对农户的授信额度，主动探究金融支持农村生产力进展和为宽阔群众根本利益服务的新方式。首先，应当精确把握农村信誉社服务“三农的市场定位，依据优先“三农的原则有效配置信贷资产。农村信誉社的贷款应优先用于满意农夫种养业的有效资金需求，剩余资金主要用于支持农夫从事农产品加工、流通等多种经

21、营活动，支持农业产业结构调整。确有富余的，可适度支持辖内符合国家产业政策、产品有销路、效益有保障的中小企 业。其次，要适应农村经济进展转变的新特点，制定分类指导措施，创新支持方式。如对符合贷款条件的种养大户、品牌农业、产业化组织、个私经济组织，可以分别实行支农信贷卡、联保贷款、一次性贷款授信、评优授信等方式，确保信贷支农。第三，应根据经济转变的新需求，强化服务功能。如创新贷款品种、增加服务手段、转变服务方式、供应市场信息等。第四，加快改革步伐，突破机制障碍。通过加快管理体制和产权制度的改革，确保内部机制改革和扶持政策逐步到位；通过建立约束与激励机制、内控机制、创新信贷管理机制等，提高农村信誉社

22、的服务效益、管理效益和经营效益，实现社会效益和经济效益的“双赢。 二立足于发挥自身优势，实现业务创新和内部管理的突破。 1、要接着重点进展传统业务。充分发挥农村信誉社人缘、地缘、点多面广的优势，实行全员营销。狠抓存款，壮大资金实力。盘活贷款存量，创新贷款业务。坚持走以“农为本，支持中、小企业和个体工商户、农业产业进展的“特色路途。 2、要在拓展中间业务方面寻求突破。进一步增加和完善信誉社服务功能，充分发挥信誉社在农村和城区的网点优势，主动争取开办政策性银行、商业银行托付业务和代收代付业务，有支配、有系统地开展宣扬营销活动，向社会推介服务项目和业务品种。加快农村信誉社电子化建设，形成完备的支付交

23、易结算系统和金融信息系统，为中间业务进展创建技术和信息条件。 3、要在加强内控建设与执行方面有质的转变。要强化内部限制措施，使内控真正成为农信社内部管理的重要环节。 4、要培育有理性的限制权代表农村信誉社分散股东的代理者机构投资者。机构投资者是一个专家化的群体，代表农村信誉社的自然人投资者行使资本经营权或全部权，一是有实力参与公司治理，可以克服农村信誉社众多单个 自然人股东行权实力缺乏或无行权实力的问题；二是机构投资者集农村信誉社众多小额投资者的资本，股权集中度较高，也具备参与农村信誉社治理的条件。因此，可以认为，农村信誉社领域机构投资者的出现，将是农村信誉社内部治理的历史性转折。 三做大作强

24、农村信誉社必需依靠地方政府的大力支持。 一是地方政府要因地制宜，明确进展思路，加快县域和农村经济进展。应从区域优势、资源优势、比较优势着眼大力进展特色经济、绿色农业，支持农产品深加工、精加工，大力推动农业产业化进展拉长农村产业链，提高农产品附加值，增加农夫收入，壮大农村经济。从进展生态旅游业，支持小城镇建设入手。引导农村信誉社资金与农业科技、市场信息相结合，为农村信誉社资金投放创建良好的经济环境。 二是要主动支持农村信誉社做好增资扩股和壮大资金实力工作。地方政府应加强协调和指导，出台相应措施，引导和激励农夫、城镇居民、工商企业、民营资本等民间资本投资农村信誉社，以不断扩大农村信誉社资金实力，为

25、加大信贷“支农力度供应资金保障。 三是要大力整治信誉秩序，培育和建设良好的信誉环境。要把信誉环境纳入打造诚信政府这一系统工程，像抓招商引资、重点项目工程那样，主动推动创安工作，深化开展创建信誉乡镇、信誉村活动。把打击逃废债务、爱惜债权纳入创建农村信誉工程，凡涉及到农村信誉社债权的企业改制，相关农村信誉社要参与企业改制全过程，防止企业在改制过程中悬空金融债权。要抓住源头治理，实行强有力的措施，关心农村信誉社清收地方政府及村、组贷款和县直单位干部职工的逾期拖欠贷款，对蓄意不还的“钉子户进行惩戒，以良好的信誉环境为县域金融保驾护航。 第三篇：关于农村信誉社服务三农调查报告 农村信誉社是农村金融的主力

26、军，如何发挥农村信誉社支持农村经济进展的作用，是银监部门关注的一个重大课题，本文拟从为“三农服务的要求来探讨农村信誉社改革取向的问题。 一、农村信誉社改革的历程及其评价 我国农村信誉社进展大致阅历了四个阶段，一是农村信誉社组建和进展阶段(1951-1959)，基本保持了合作制的性质。二是反复和停滞阶段(1959-1980)。农村信誉社下放给社队，成为支配经济体制下农村筹资和支配的主要渠道。三是农行代管阶段(1980-1996)。信誉社归农行管理，两套编制，两本账薄。农村基层信誉社入股组建县联社，信誉社与县联社为两级法人体制。四是1996年至今。1996年信誉社脱离农行，起先复原合作金融性质。1

27、996年8月，国务院发布关于农村金融体制改革确实定，农村信誉社正式脱离与农业银行的行政隶属关系，逐步变更为“农夫自愿入股，社员民主管理，主要为社员服务的合作金融组织，并由中国人民银行对其进行监督和管理，之后进行了一系列理顺外部关系、明晰产权、强化内部管理的改革。 从1996年以来迄今为止的改革实践看，我国信誉社有三种形式：农村股份制商业银行;农村合作银行;信誉合作社。尽管农村信誉社经过一系列改革，但无论是股份制商业银行、合作制银行，还是信誉合作社，离完善的产权制度仍有确定距离。县联社统一法人形式，沿袭了原有的信誉社产权结构特征，仍存在全部权缺位的问题，民主管理知名无实，成立县联社统一法人，使信

28、誉社离农夫越来越远，对信誉社的参与程度越来越低。在信誉社扩大规模和信贷业务高度专业化以后，信誉社的民主管理更加难以实现。在省联社与县联社之间，在组织形式上，省联社是行业自律组织，担当着规范与管理县联社的职责，而事实上，县联社是省联社的股东，作为一级法人，它有合法经营的自主权，省联社对县联社的管理成了法人管法人，会出现县联社不服管的局面。就股份制商业银行来说，募集的股本中，中小股东所占股本比例太小，而法人股东尤其是政府股份占较大比例，可能造成内部人限制或者是政府对信誉社的行政干预，为信誉社偏离其经营目标埋下了隐患。合作制银行的改革形式，也存在确定的问题，合作制中，自然人股东多，股本小，农夫的无知

29、和对合作社的不关切，使信誉合作社的民主管理无法落实。而且，一人一票的表决方式，使大股东也没有对合作银行的实际支配权，而成了行长说了算。 二、农村信誉社改革对农村经济进展的影响 (一)主动影响 1、农信社交由省级政府管理，使地方政府与信誉社的关系从行政干预到对其负责。 农村信誉社交由省级政府管理，一方面有利于落实管理责任，发挥地方政府的作用，关心农村信誉社改善经营和进展业务;另一方面，地方政府管理信誉社后，干脆担当了信誉社的盈亏责任，这样，地方政府会加大打击逃废信誉社债务行为的力度。这样，就能有效防范和化解金融风险，营造地方经济进展的良好环境。事实上，由于充分调动了地方政府的主动性，地方政府更加

30、重视和支持信誉社的进展，各地纷纷出台了支持本地信誉社进展的政策措施，信誉社的经营状况起先得到改善。 2、农村商业银行、农村合作银行的建立有利于支持农业产业化经营和城乡一体化进展。 在经济发达地区，二三产业快速进展，农业产值和农业就业的比重都日趋下降，农村信誉社作为一种合作金融组织，慢慢失去了服务对象。农业产业化经营组织及民营企业进展所需资金量大，信誉社已不能满意其需要，所以，成立股份制商业银行和农村合作银行，成为农村经济进展的迫切需要。 3、成立县联社统一法人后，能更好地支持县域经济进展。 农村信誉社成立县级统一法人后，农村信誉社加强了管理，节省了本钱和费用，资金调整实力增加，业务范围得到扩展

31、。同时，由于税收削减及一些实惠政策的实行(无息再贷款，呆坏账分期进入本钱核销，成立信誉社风险补偿基金)，使信誉社的盈利实力增加了，信誉社有更多的资金用来支持农村经济进展;成立县级统一法人后，授信额度增大，农业产业化经营所需的较大额度的资金在更大程度上得到满意;由于统一法人后，县联社统一提取准备金，统一核销呆坏账，过去的风险社支付压力减小，相对落后的农村地区更有可能得到金融支持。 (二)不利影响 1、农村信誉合作社自身进展的需要使其偏离合作金融方向。 我国的农村地区经济进展水平低，资金投入缺乏，资金回报率低，农村金融体制改革总的方向就是要增加农村资金投入，建立为农村经济进展的完善的金融体系。信誉

32、社作为农夫的金融合作组织，农村金融服务的主力军，担当着为农业、农夫、农村服务的义不容辞的责任。然而，农业是弱质产业，自然灾难风险和市场 风险都很大，比较效益低，假如信誉社的资金大量投入农业，必定造成资金回报率低、回收难。信誉社改革后，成为自主经营、自负盈亏的经济组织，信誉社自身的进展无论从其本身汲取股本、扩大规模，还是从提高资金运用效率、降低经营风险来看，都不情愿把大量资金投入农业领域。所以，农村信誉社有着烈的离农倾向。出现了中心要支农、地方要进展、监管部门要防范风险、农信社要生存的冲突。 2、信誉合作社资金非农化倾向。 目前，我国以合作制形式存在的农信社大多有着大量不良资产，亏损严峻，资不抵

33、债。鉴于信誉社经营资产不良状态，没有人情愿入股。而且，落后地区的农夫相当贫困，很少有货币财产，靠他们入股集资，是达不到开办农信社的标准的。落后地区，有钱的人不需贷款，不情愿入股信誉合作社;无钱的人想贷款但没有钱入股。这就确定了农村信誉社的资金筹集只有走股金资本化的道路，只有这样才能不断补充资本金，维持信誉社的生存与进展。因此，出现了合作金融的性质与股金资本化之间的冲突。在资金的运用上，成立县级统一法人后，县联社与基层社的权力配置发生了转变，基层社的经营自主权变小了，原来，基层社可以根据本地状况，确实贷款的对象、期限与额度，如今，受到县联社的制约，对要地急需资金的农户和经济组织难以刚好赐予支持。

34、基层社的贷款授权一般在10万元以下，对农户小额信誉贷款最多也不超过5万元，对最大的一宗客户贷款余额不得超过信誉社资本总额的30%。那些最缺资金的农户和企业得不到刚好的资金支持。所以，信誉社资金筹集与运用都有非农化倾向。 第四篇：农村信誉社关于服务三农和中小企业 服务三农和中小企业阅历沟通 在21世纪的进展征途中，信誉社应抓住机遇，瞄准市场，亲热关注宽阔中小企业的多元化金融服务的要求，努力开拓新的业务领域，创新金融工具和品种，强化综合服务功能，与关切和支持三农和中小企业进展的社会各界携手并进，共同开拓中小企业的便利融资绿色通道。 一指导思想 坚决不移地践行科学进展观，认真实行面对“三农和中小企业

35、的市场定位。其进展目标应当以改革经营机制、优化业务流程和创新管理方式为核心，有效激活区域支行经营活力，不断加大服务“三农和中小企业的投入总量和工作力度，努力提高服务“三农和中小企业的运作效率和水平，切实提升“三农和中小企业业务可持续进展实力，充分发挥农业银行在县域商业金融中的骨干和支柱作用。 二基本原则 1、服务县域，加大投入 要突出“三农和中小企业在全行改革进展中的战略地位，全面系统地推动“三农和中小企业金融服务工作。合理支配各项经营资源，保障对“三农和中小企业的投入，促进“三农和中小企业业务优先进展。 2、因地制宜，区分对待 要根据当地经济进展、资源、市场发育等方面的状况，区分不同地区、不

36、同客户和不同类型的业务，因地制宜、方式多样，灵敏性地开展“三农和中小企业业务。 3、突出重点，逐步推动 在拓展“三农和中小企业的金融市场中，必需有选择，有重点，搞精品工程。在业务进展上应确定各阶段工作的重点区域、重点业务和重点客户。在资源配置上向重点区域、产行业和客户倾斜。随着县域经济进展水平的提高、市场环境的改善和产行业的成熟，再逐步扩大支持的范围和重点。 4、讲求效益，防范风险 在支持“三农和中小企业的进展过程中，必需讲求银行综合效益的最大化。同时务必坚持商业化运作，建立和完善风险防范机制，增加风险管理实力，实现商业性可持续进展 三具体做法 信誉社要切实把思想、行动统一到深化学习实践科学进

37、展观的要求上来，把做好当前信贷工作作为一项重中之重的工作，作为一项肃穆政治任务，坚决不移地把支持“三农和中小企业进展作为宗旨，放在各项工作的首要位置，不折不扣地履行好信誉社的神圣职责，以创建优质高效的信贷服务新水平来检验深化学习实践科学进展观的新成效。 一以支持和服务“三农为宗旨，促进农业和农村经济进展。信誉社作为农村信贷资金供应主体，对“三农进展具有不行替代的作用。我们信誉社要坚持以科学进展观为指导，依据“服务三农，支持中小企业进展的市场定位，以更好的服务、更高的效率、更符合宽阔农户需求的信贷业务品种服务“三农和中小企业进展，在接着抓好支农小额信誉贷款、联保贷款的同时，主动探究进展农田设备、

38、农夫住宅、林权、土地承包经营权、订单等抵押贷款，把农夫拥有各种资产和权利转变为进展生产、扩大规模经营的“真金白银，以及重点支持“企业基地农户的农业产业化，以此形成规模化、产业化、商业化的农业生产经营，从而带动当地经济的互动、和谐进展。 二主动支持符合条件的“双百工程所需配套贷款。我们信誉社在保持信贷总量合理均衡增长的前提下，确定要切实优化信贷资金结构，科学配置信贷资源，留意保证手续齐全，主动支持符合国家信贷投向的优质项目、节能减排、循环经济、重点工程和民生工程等领域，对符合项目开工和建设条件的“双百工程所需配套信贷资金刚好予以支持，同时要加强与政府相关部门和项目单位的沟通协调，及早介入项目的调

39、研、评估和核定资金投放工作，对资金启动量大的项目，可实行银团、社团贷款方式，加快信贷投放进度，为“双百工程供应有效信贷支撑，确保信贷资金的运用效益。 三支持开展“服务企业年活动。我们信誉社要落实开展“服务企业年的具体举措，对防城港市辖内的中小企业、个体工商户、农户逐户建立客户信息档案，组织派员跟踪调查，驾驭客户资金需求，进一步强化支持中小企业进展的“六项机制，调查了解中小企业经营模式和业务流程，提中学小企业贷款审批效率和服务质量，支持中小企业拓展新市场，增加中小企业产品具有竞争力和市场潜力。 四支持就业、助学、残疾人员、返乡农夫工等改善民生性信贷支持。根据最近国务院关于做好当前经济形势下就业工

40、作的通知精神，结合人民群众得实惠是搞好学习实践活动的目标，更好地服务群众，让信誉社成为解决关系人民群众切身利益的“金融使者。因此，我信誉社要通过学习实践活动，大力推动实现“保增长、扩内需、调结构的目标，支配贷款支持就业困难人员、高校毕业生、残疾人、返乡农夫工等重点就业人群进行创业，以此推动创业带动就业，把支持创业贷款办成防城港市区信誉社又个业务品牌。 五主动支持消费信贷市场。我信誉社要落实扩大消费的信贷投放新举措，切实培育和稳固消费信贷增长点，围绕住房、家电、教化、旅游等与民生相关联产业的信贷消费，加大消费信贷产品创新力度，改良消费信贷业务方法，主动支持启动贷款，以此拉动市场消费尤其是拉动农村

41、扩大消费。 六进一步支持产业科学转移创效益。我信誉社在支持当地经济进展的同时，要转变观念，支持出口信贷业务，如支持一批具有高附加值的出口拳头产品、企业参与境外基础设施建设、农业综合开发、农产品加工、优势企业兼并重组和外贸出口等等，推动具有地方特色的拳头产品走出国门，抢占市场，创建外汇，以此形成新的经济增长点。 挑战与机遇并存，困难与信念同在。假如不转变经营理念，无法适应经济金融形势转变的需要，则会阻碍进展。因此，我们信誉社要沉着应对金融危机，以变应变，化消极为主动，变不利因素为有利因素，认真实行“保增长、保民生、保稳定、保进展良好势头的重要决策部署，牢固树立科学进展观，强化支农宗旨，稳固支农主

42、力军地位；强化信贷营销，创新信贷运作机制，接着做大做强信贷总量。着力加大金融创新，不断提高服务效率，实现经济效益和社会效益的共同提升。 第五篇：农村信誉社服务三农调研报告 农村信誉社是农村金融的主力军，如何发挥农村信誉社支持农村经济进展的作用，是银监部门关注的一个重大课题，本文拟从为“三农服务的要求来探讨农村信誉社改革取向的问题。 一、农村信誉社改革的历程及其评价 我国农村信誉社进展大致阅历了四个阶段，一是农村信誉社组建和进展阶段1951-1959，基本保持了合作制的性质。二是反复和停滞阶段1959-1980。农村信誉社下放给社队，成为支配经济体制下农村筹资和支配的主要渠道。三是农行代管阶段1

43、980-1996。信誉社归农行管理，两套编制，两本账薄。农村基层信誉社入股组建县联社，信誉社与县联社为两级法人体制。四是1996年至今。1996年信誉社脱离农行，起先复原合作金融性质。1996年8月，国务院发布关于农村金融体制改革确实定，农村信誉社正式脱离与农业银行的行政隶属关系，逐步变更为“农夫自愿入股，社员民主管理，主要为社员服务的合作金融组织，并由中国人民银行对其进行监督和管理，之后进行了一系列理顺外部关系、明晰产权、强化内部管理的改革。 从1996年以来迄今为止的改革实践看，我国信誉社有三种形式：农村股份制商业银行；农村合作银行；信誉合作社。尽管农村信誉社经过一系列改革，但无论是股份制

44、商业银行、合作制银行，还是信誉合作社，离完善的产权制度仍有确定距离。县联社统一法人形式，沿袭了原有的信誉社产权结构特征，仍存在全部权缺位的问题，民主管理知名无实，成立县联社统一法人，使信誉社离农夫越来越远，对信誉社的参与程度越来越低。在信誉社扩大规模和信贷业务高度专业化以后，信誉社的民主管理更加难以实现。在省联社与县联社之间，在组织形式上，省联社是行业自律组织，担当着规范与管理县联社的职责，而事实上，县联社是省联社的股东，作为一级法人，它有合法经营的自主权，省联社对县联社的管理成了法人管法人，会出现县联社不服管的局面。就股份制商业银行来说，募集的股本中，中小股东所占股本比例太小，而法人股东尤其

45、是政府股份占较大比例，可能造成内部人限制或者是政府对信誉社的行政干预，为信誉社偏离其经营目标埋下了隐患。合作制银行的改革形式，也存在确定的问题，合作制中，自然人股东多，股本小，农夫的无知和对合作社的不关切，使信誉合作社的民主管理无法落实。而且，一人一票的表决方式，使大股东也没有对合作银行的实际支配权，而成了行长说了算。 二、农村信誉社改革对农村经济进展的影响 一主动影响 1、农信社交由省级政府管理，使地方政府与信誉社的关系从行政干预到对其负责。 农村信誉社交由省级政府管理，一方面有利于落实管理责任，发挥地方政府的作用，关心农村信誉社改善经营和进展业务；另一方面，地方政府管理信誉社后，干脆担当了

46、信誉社的盈亏责任，这样，地方政府会加大打击逃废信誉社债务行为的力度。这样，就能有效防范和化解金融风险，营造地方经济进展的良好环境。事实上，由于充分调动了地方政府的主动性，地方政府更加重视和支持信誉社的进展，各地纷纷出台了支持本地信誉社进展的政策措施，信誉社的经营状况起先得到改善。 2、农村商业银行、农村合作银行的建立有利于支持农业产业化经营和城乡一体化进展。 在经济发达地区，二三产业快速进展，农业产值和农业就业的比重都日趋下降，农村信誉社作为一种合作金融组织，慢慢失去了服务对象。农业产业化经营组织及民营企业进展所需资金量大，信誉社已不能满意其需要，所以，成立股份制商业银行和农村合作银行，成为农

47、村经济进展的迫切需要。 3、成立县联社统一法人后，能更好地支持县域经济进展。 农村信誉社成立县级统一法人后，农村信誉社加强了管理，节省了本钱和费用，资金调整实力增加，业务范围得到扩展。同时，由于税收削减及一些实惠政策的实行无息再贷款，呆坏账分期进入本钱核销，成立信誉社风险补偿基金，使信誉社的盈利实力增加了，信誉社有更多的资金用来支持农村经济进展；成立县级统一法人后，授信额度增大，农业产业化经营所需的较大额度的资金在更大程度上得到满意；由于统一法人后，县联社统一提取准备金，统一核销呆坏账，过去的风险社支付压力减小，相对落后的农村地区更有可能得到金融支持。 二不利影响 1、农村信誉合作社自身进展的需要使其偏离合作金融方向。 我国的农村地区经济进展水平低，资金投入缺乏，资金回报率低，农村金融体制改革总的方向