2023年10万元如何投资理财 个人理财方案.docx

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1、2023年10万元如何投资理财 个人理财方案 第一篇：10万元如何投资理财 个人理财方案 10万元如何投资理财 个人理财方案 如今人们的理财意识越来越高，经常在网上望见大家问，10万元如何投资理财?手头有10万元做什么投资好?工薪族怎么理财等问题，跟大家说说理财那点事儿，目前大家常用到的比较流行的理财方式，和投资理财需要留意的一些事项。 投资理财方式 首先要学会记账，了解自己的收入和支出状况，总结出合理的花钱支配，这是最基本的理财方式。其次，储蓄，贮备好应对意外状况的资金。这部分可以使活期存款，流淌性比较强。最终，剩下余款用作投资理财，债券基金这是用来保值的，应对银行越来越低的利息。基金定投、

2、股票、P2P网贷等，视自己的投资目标，选择风险种类，是赔是赚完全靠自己了(我在这里不能举荐具体项目，因为没有项目是稳赚不赔的) 投资理财留意事项 一般投资者对投资理财专业学问了解并不多，不能很专业的全面分析投资中遇到的问题。随便搜寻一下“理财产品就出现很多，该怎么选择呢?下面几条是给大家建议： 1、要留意合法性，2、要结合自己的财务状况。 3、要了解自身的抗风险程度。 4、选择合理的投资期限和收益预期。 每个人投资的偏好和目标都不一样，根据以上因素推断，随着市场转变总结阅历。不竟是10万元如何投资理财的问题，5000、1万、5万、20万或者更多都是能迎刃而解，科学的理财方式也是从大家的日常阅历

3、中总结出来的财宝。 其次篇：个人如何投资理财 理财需要的是长期坚持的一个生活习惯，慢慢的融入这个行业，你才能获得更多这个行业的学问，从而更加明确的对你的理财支配做出刚好的调整。对于理财我们更多的事提示大家不能盲目的随大流，要有自己的主见和理财支配，但是真正能这样做到的人我想没几个人吧！ 从上学期我的老师就起先教育我坚持就是胜利.不管工作、学习、考试它都是一个过程，这个过程就是一个历练，一个证明胜利与失败的过程。这么多年来，从高校毕业到工作。我们慢慢的适应了工作的快节奏，也慢慢的了解这个时代金钱举足轻重的重要性。 理财是一个可以快速让资金增值的一个途径。但是如何理财，怎样理财，理财需要哪些步骤。

4、这些都是需要令人深思的。下面融汇贷我卡卡就为大家举荐一些理财方式盼望对大家有所关心。 第一：制定理财目标。不管做什么都应当有一个目标，这样为之努力最终才能胜利。制定理目标首先要多方面考虑，将理财目标量化。比方说买车，这是不是一个理财目标，我可以很明确的告知你这不是。理财的目标是这个车子或许多少钱，盼望自己多少年后能买车，这才是一个理财目标，就是说要量化，要有一个确定的时间概念。 其次：结合自身资产。理财首先不能盲目随大流，看别人投入多少自己就投入多少。其次还要根据自己的自身状况来制定理财支配，看一看自己除去日常的开销还省下多少钱可以理。 第三：选择平台。目前关于投资理财的平台多不胜数，如何在众

5、多的平台中淘到珍宝还是需要一些技巧的。可以从了解平台成立时间、注册规模、营业网点布局、模式等方面下手。具体可刚起先理财最好选择一些实力比较强、口碑比较好的老平台。 第三篇：投资理财 投资理财 课程设置 中国近现代史纲要、英语 二、概率论与数理统计经管类、线性代数经管类、管理系统中计算机应用及实践、金融学概论、投资学、金融营销、理财学、金融市场学、房地产投资、税收筹划及实践、金融衍生品投资、毕业论文等.培育目标 毕业后适合在社会保障部门、各类投资理财公司、证券交易部门、各类基金管理及经营机构、投资信息询问机构、信托投资公司及企、事业单位，从事投资、理财、核算以及财务等工作。 主考院校 东北师范高

6、校 学士学位 东北师范高校毕业证 经济学学士学位 第四篇：投资理财 证券投资理财产品营销策略分析 引 言 本文所阐述的理财产品即证券公司开展的集合理财业务，一般是指证券经营机构开办的资产托付管理，即受托人通过发行理财产品的形式，募集资金，托付人通过认购理财产品，将自己的资产交给受托人，由受托人为托付人供应理财服务的行为。理财业务是证券经营机构在传统业务基础上进展的新型业务。国外较为成熟的证券市场中，投资者大都情愿托付专业人士管理自己的财产，以取得稳定的收益。证券经营机构通过建立附属机构来管理投资者托付的资产。投资者将自己的资金交给训练有素的专业人员进行管理，避开了因专业学问和投资阅历缺乏而可能

7、引起的不必要风险。探讨证券投资理财产品，一方面针对涉及行业转型问题，阅历十几年的高速进展，证券公司的规模和数量都有了很大的提高，金融危机过后，证券公司都面临一个转型的十字路口，近几年的“佣金价格战，使得作为券商的传统业务经纪业务受到严峻冲击，已处于微利，将来的成长受限，而理财业务属于存量业务，是依靠以前规模的积累带来的收入，收入更加稳定，更加具有可持续性，将来必将成为券商主营业务收入的重要构成。 一、证券投资理财产品概述 一证券投资理财产品进展背景 由于证券公司整体治理结构和中国资本市场的制度设计问题，国内证券公司的理财业务的进展阅历了一段曲折的历史。可以分为三个阶段：第一个阶段是从90年头末

8、至2023年，1999年的5.19行情催生了证券公司早期的理财业务托付理财。在缺乏法规监管的状况下，为追求暴利，证券公司在理财业务中与客户签署保本协议、挪用客户保证金和国债、进行房地产投资、关联交易、操纵市场等违规现象层出不穷。2023年前后，随着资本市场的低迷，证券公司长期积累的问题充分暴露，风险集中爆发，全行业的生存与进展遭受严峻挑战。其次个阶段是2023年到2023上半年，是理财业务起先试点和逐步进展的阶段，这个阶段主要总结了过去90年头到2023年头证券公司托付理财、代客理财出现的很多阅历和教训，在种状况下，证券公司资产管理试点方法的出台，规范了证券投资理财业务的进展，同时2023年出

9、现了股票型、混合型、基金保、债券型的理财产品。第三个阶段可以说是从2023年下半年，到如今为止，这是经过2023年牛市和2023年熊市的大洗礼之后，很多券商意识到了理财业务占比太小，将来有很大的空间，所以很多券商意识到这一点之后，加上监管部门实施细则这一系列的监管规章制度的出台，证券投资理财业务，也得到了飞速的进展，不管是从规模和指数来讲，都有一个很大的提高。至2023年底，证券投资理财业务的总规模已经 1 突破1千亿大关。随着经济的进展，2023年国内人均GDP即将突破4000美元，将来资产管理行业仍将是高速进展，也正由此，券商理财产品进展的潜力无限，证券理财业务将是证券公司将来的核心业务，

10、其不仅将在证券公司的利润结构中占据越来越大的比重，而且还可以整合并拓展证券公司的传统业务，亲热证券公司与客户的业务关联性，增加核心竞争力，提升公司形象。所以，大力开展券商理财业务，既是证券公司转型的需要，也是证券公司拓展收入来源，抢占将来市场机遇的需要。 二证券投资理财产品优势分析 1、留意投资业绩。集合理财业务中的理财产品，证券公司除了可以收取管理费外，更加留意提取业绩酬劳(有的证券公司甚至只提取业绩酬劳而不提取管理费)；而公募基金只能收取管理费，不能提取业绩酬劳。这样，集合理财业务更加关注投资的确定正收益，而不像基金那样单纯留意资金的规模大小。因此证券公司的理财产品有理由更加受到投资者欢迎

11、。 2、资源优势。证券公司本身拥有自己的营业网点和专业人才，已具备进一步拓展理财业务的客观基础。而且，其经纪业务拥有的自己的客户源，并通过关心企业发行股票和债券进行融资而与许多企业和客户之间建立了广泛的联系和业务网络，这些企业都是理财业务的潜在客户；其次，许多证券公司在人才储备上下了功夫，已拥有一批优秀的投资理财专家和高级探讨人员。 3、利益上更趋于一样。与基金相比，证券公司自有资金的投入给了投资者以有限责任的保障，假如出现亏损或者达不到预定的收益率，证券公司将用自有资金参与的份额、投资收益和管理费等进行有限补偿。基金不能设置本金和最低收益率保障措施，不能进行有限补偿。这也是整个资产管理行业的

12、通病，比方大部分公募基金主要的收入依靠所管理资产的规模计提管理费收入，规模越大，收入越多，只要基金净值不出现大幅波动，对公司的收入影响有限，比方一个100亿规模的基金，依据1%的比例计提管理费收入，一年就有一个亿的收入，假如基金跌10%，投资者将不得不担当10%的亏损，而基金公司照旧还有9000万的收入，这也是在熊市基金所令投资者所诟病的地方。因此，有限补偿成为券商理财产品与基金公司竞争的一个重大优势。 4、配置灵敏。证券公司集合理财产品并没有严格规定投资股票的比例，当预期市场将要大幅调整时证券公司的理财产品可以大幅减仓，而公募基金由于有契约限制，必需维持最低持仓比例，当面对2023年这种单边

13、下跌的行情时只能被动承受亏损，而券商理财产品假如推断正确就可以完全避开这种状况出现。 二、证券投资理财产品市场分析 一竞争对手分析 就像任何一个高速成长的行业都会吸引许许多多的竞争者，每个个体都想尽可能地得到最大的份额，所以了解竞争对手特殊重要，与证券公司进行竞争的理财产品主要有公募基 2 金公司的“一对多产品，私募基金和银行的高端理财产品。各有各的优势和软肋，银行由于其广泛的分销渠道和浩大的客户基础令其占尽了优势，但其投资实力不如前者，公募基金由于其本身专注于资产管理和服务，其投资实力不容置疑，总是吸引最优秀的金融高材生加入，而且还可以在媒体、电视、广告杂志进行公开的宣扬，但其由于欠缺自身的

14、销售渠道，不得不受制于银行昂扬的渠道费，而且公募基金由于不能参与业绩提成，从而导致人才的流失，私募基金的管理者由于大多是以前出身公募基金和证券公司的优秀人才，其投资管理实力更胜公募基金一筹，而且由于其可以提取20%的业绩提成，运作灵敏，所以不断吸引着公募基金和证券公司杰出人才的加盟，但由于缺乏相应的法律监管，始终以来私募基金作为一个“黑户游走在法律的边缘，始终处在灰色地带。并且其销售渠道狭窄，不能进行公开推介，所以也限制了其进展。 二消费者分析 了解消费者是企业制定战略时应重点考虑的内容，为了解和满意消费者，可从三个战略问题来进行分析：消费细分、消费动机、消费者未满意的需求。 1、消费细分。由

15、于证券公司的理财产品有最低五万元的门槛限制，所以理财产品一起先就定位于中高收入群体。 2、消费动机。客户如今理财产品特殊看重的一点就是该产品的历史业绩和投资团队的历史业绩，尽管历史业绩出众的产品或投资团队并不能保证将来能取得同样的表现，但这无疑是一个特殊重要的参考标准。 3、消费者未满意的需求。客户不满大多是由于自己所购置的产品出现亏损，尽管这可能是整个市场的不景气所导致，除此之外，自己所购置的产品表现不犹如类产品也会导致客户不满，尽管产品本身是盈利的，其他不满还包括：收费过高、投资团体酬劳过高等，当客户不满时，很可能就会赎回产品，并且从今以后不会购置公司的任何产品。 三、证券投资理财产品营销

16、现状及存在的问题 一证券投资理财产品发呈现状 证券公司拥有自身大多销售渠道和人才储备，本该在券商理财业务方面大显身手，但由于早年运作的不规范而遭到监管层的严峻限制，使得其进展速度远远落后于基金公司，近几年由于法律法规的不断完善和公司治理的规范，券商理财将迎来高速成长期，虽然国内证券公司的主要收入来源仍是三大传统业务，不过理财业务对创新类证券公司的收入奉献已经起先显现。创新类证券公司从2023年开展理财业务，目前累计发行的集合资产管理产品有33只，规模超过670亿元，规模增长特殊迅猛。据统计，截至2023年4月底，存续的31只集合支配受托金额619亿元，定向理财业务受托金额205亿元。2023年

17、创新类证券公司在集合理财业务上的收入为9.49亿元，到2023年中期，集合资产管理产品收入到达21亿元，增幅到达121%。在创新类证券公司的收入结构中，集合理财业务的收入占比仅比承销收入 3 低2个百分点。我国集合理财业务开展的时间不长，随着国内居民收入的增加，将来仍有特殊大的进展空间。 二理财产品存在的问题 1、产品设计存在缺陷 证券公司很多理财产品并没有明确规定其产品持有股票的最低限额，合同大多规定在095%之间，这也是其相对于基金的一个优势，可以在预期市场将会大幅下跌时坚决减仓甚至空仓，而不会像公募基金那样受基金契约的限制，必需保持较高的持仓比例，但反过来说，这种没有持仓比例限制的理财产

18、品有可能助长产品的投机性，导致投研团队既要关注于市场择时也要留意选股，既不能客观地评价产品的投研实力，也简洁导致产品大幅度偏离市场基准。 2、产品存续期过短 以前的产品都设立了存续期，有2年期的，3年期的，很少超过5年的，这样的产品其实不利于投资者的，而且反正滋长了公司的短期冒险倾向，对于只有2年存续期的产品来说，假如两年暴涨的话公司可以提取丰厚的业绩酬劳，假如两年后巨亏的话公司可以终止该产品，另设立一个新产品而不必担当前期的包袱，尽管公司一般都设立一些对投资者供应有限爱惜的条款，比方公司已自有自己参与或从管理费提取风险基金，当投资者面临亏损时可以用这一部分先弥补。但由于其比例过低，当投资者面

19、临巨亏时也毫无保障可言。 三影响证券投资理财产品营销的成因分析 影响证券投资理财产品营销的因素有很多，有国家法律、行业法规等客观缘由，也有证券公司自身造成的缘由，概括来说，主要包括： 1、法律法规方面 1门槛过高。投资者最少需要5万元，非限定性的理财产品最低要10万元，比起公募基金只需千元的申购门槛，证券投资理财产品门槛过高，而据统计，持有基金净值在10万元以下的账户占比到达九成以上。过高的投资门槛限制了券商理财业务的进展，也不利于整个资产管理行业进行公允竞争从而提高管理水平和服务质量。 2推广受限。证券投资理财产品只能接受私募方式募集，不能通过电视、报刊、广播及其他公共媒体推广宣扬理财产品，

20、这样，就不能像公募的基金那样广泛吸引投资者的留意。而公募基金公司可以借助多种媒体宣扬推广其产品。 3监管部门支持力度缺乏。主管部门漫长的审批过程和比较严格的发行门槛使许多证券公司望而兴叹，导致很多市场机会的丢失。监管层对证券公司证券资产管理产品的支持力度太弱，限制太多，比方发行产品公司的资格审核制度，使其规模与基金的规模越拉越大，虽然进展空间显得很大，但缺乏监管层的大力支持却是一个不争的事实，这也是进展的一个瓶颈。 4法律关系定位不明确。现行法律没有明确集合资产管理支配为信托法律关系。集 4 合资产理财产品的法律地位不明晰，严峻影响集合理财业务的进展，一是影响集合资产管理支配财产的独立性，不利

21、于投资者权益的爱惜；二是限制了保险资金、社保基金、企业年金等机构投资者的参与，干脆影响集合资产管理产品的市场地位与投资者结构；三是导致集合资产管理支配不能在银行间债券市场开户并参与交易，无法干脆配置银行间市场的国债、央票、短期融资券、企业债等品种，影响资产配置和投资策略的有效执行。 2、证券公司方面 1内部限制不健全。国内证券公司由于国有股一股独大，导致缺乏有效监督机制，简洁导致管理层凌驾于内部限制之上，管理层出于自身的利益考虑极易做出损害公司长远进展的决策，例如在不相宜的时期发行大量理财产品，甚至从事内幕交易、操纵市场。尽管国内证券公司都按照国外建立了规范的公司治理结构，比方独立董事制度，从

22、公司外部聘请专家担当独立董事监督公司董事会做出的重大决策，但由于其个人从公司领取酬劳，并不能真正独立于公司，当公司或管理层迫于业绩或其他压力做出损害客户和公司长远利益的决策，并且以优厚的酬劳许诺独立董事时，独立董事往往就不能保持独立。 2利益冲突。尽管证券公司的理财产品通过自有资金的参与和业绩提成的方式较好把投资的利益和公司的利益相结合，但也存在一些问题，证券公司自有资金参与的比例过低很少超过5%，而且由于受行业法规的限制，负责管理理财产品的投资团队不能将个人财产的大部分投资于自己所管理的理财产品，使得客户与投资团队的利益不能趋于一样，简洁导致投资团队倾向于投机交易，假如投资团队侥幸投机胜利，

23、便可提取丰厚的业绩酬劳，假如失败，客户担当最大损失，而对投资团队个人资产的影响有限。 3销售过度，服务缺乏。由于规模导向思维，资产管理行业简洁在不相宜的时间销售大量对投资者长期利益无益的产品，比方在2023年下半年的时间，尽管很多公司已经意识到市场被严峻高估了，但却新发行了大量新基金，因为那时最简洁销售，投资者也盲目抢购，最终结局可想而知，投资者担当巨大亏损的同时也令公司声誉受损。同时由于大部分理财产品都是通过银行渠道销售的，既支付了昂扬的销售佣金同时也为能做好客户服务，当熊市来临时，除了被动应对不断的赎回之外别无选择。 4人才流失。证券公司与基金公司一样，面临着人才流失，很多优秀的投资管理人

24、才或跳槽到私募基金，或独立门户，既带去了投资技能同时也带走了一部分客户，使公司形象和业绩受损，也使公司客户担忧其产品的业绩，当然，私募基金由于更好的激励机制和更少的投资约束等缘由吸引越来越多优秀的人才加入，证券公司也不得不面对多年辛苦栽培的人才不断流失，尤其是一些明星投资经理离去，对公司造成无法估量的损失。 5自有资金参与与保证收益。尽管证券公司能用自己的自有资金，认购自己不超过5%的份额，用于弥补投资者的有限损失，还有些产品通过供应保证年5%收益，否则不提取业绩酬劳，尽管这对投资者很有吸引力，但个人认为这可能是证券公司短期内吸引客户的手段，不能作为证券公司的长期策略，因为保证5%的收益相当于

25、证券公司已5%的本钱融资，5 因为证券市场总是起起落落，假如是那种无存续期的理财产品将会给公司带来很大的负担，而以自有资金弥补亏损的做法只能说是一种促销手段，并不能持续。 四.证券投资理财产品的营销对策 (一)进一步完善法律法规 1、假如从整个行业的角度来考虑的话，监管层没有必要对证券投资理财业务设置这么高的门槛，完全可以与基金公司一样的起点，让他们之间互相竞争，从而提高整个行业的管理水平，监管层完全不必担忧会导致他们之间恶性竞争，基金公司从1998年起先，始终到03年，用了短短五年的时间，就突破了千亿大关。但是从03年到07年这一段进展阶段当中，也就五年，基金规模就突破了3万亿，尽管后来阅历

26、了熊市，直到2023年还有2.6万亿，而截止到2023年底，证券公司的理财业务资产才突破千亿，而且还有比较多的限制，许多基金管理公司尽管多年业绩不佳，服务质量也欠缺，还经常出现损害投资者的违规交易，但其占有牌照资源，还是可以经过包装，发行新的产品，收取高额的管理费。降低准入门槛，既为一般投资者供应了多种选择，也有利于整个资产管理行业互相竞争，实现优胜劣汰，从而使一般投资者受益，这也是使一般老百姓享受经济进展成果的一种方式。 2、尽管近年来“老鼠仓的问题不断，监管层也特殊重视，重拳不断，肃穆查处了一些违规从业人员，但这类事务还是层出不穷，“老鼠仓的缘由很困难，公司内部限制，从业人员职业道德，法律

27、法规的漏洞等，并不能一蹴而就，有几点建议可以作为参考：一是证券公司自有资金在理财产品中也必需占有重要比例：比方20%以上，这一部分并不是当投资者面临亏损时用于弥补其损失，而是作为一个信号，公司对其产品很重视，将和投资者担当同样比例的风险，二是投资团队也必需将其个人财产的大部分投入到其所管理的的理财产品中。这样证券公司就像一个控股公司那样去运作，同时其投资团队由于有大量个人资产在理财产品中，所以证券公司和管理团队就会像股东一样思索，着眼长远利益，从而也最大限度避开了出现损害投资者利益的违规交易。 3、资产管理行业之所以经常爆发丑闻除了内控不严、利益冲突之外，还有更重要的一个缘由就是对违规行为的惩

28、处力度不够,监管部门太过关注于行业进展，而对投资者的爱惜做的远远不够，对上市公司、机构过于呵护，比方最近几年经常爆出“老鼠仓监管机构大多对当事人警告、罚款了事，甚至不追究所在公司的责任，违规本钱低只能让他们更加肆无忌惮，所以除了加大对从业者违规的惩办力度外更要加大对所在公司的惩办，公司的投资经理一个个接连出现问题，公司确定难辞其咎，甚至监管部门自身也接连出现问题，除了内部限制不存在或者未得到有效执行之外，潜在的巨大利益与较低的违规本钱只会加重行业违规事务的发生，所以必需加大惩处力度，才能更好的遏制违规事务的发生。 二进一步完善证券公司内部治理及组织结构 1、让独立董事负起监督公司的责任，独立董

29、事之所以不能做到独立和客观，不能起到 6 对公司重大决策的监督作用，除了从公司领取酬劳之外，还有就是没有在公司中拥有很多股份，假如独立董事个人能在公司中拥有很多股份就会像全部者那样思索，对公司做出的损害长远利益的决策投反对票，从而既维护了个人利益也维护了宽阔股东和客户的利益。除此之外，投资经理和探讨人员也应当在理财产品中有大量投资，使个人利益与客户的利益趋于一样，所以会更尽心探讨所投资的公司，当稍纵即逝的机会来临时他们就可以快速实行行动而不必经过层层探讨，即使出现决策失误，投资经理和探讨员自身也会遭受很大的损失。 2、而对于激励机制，个人认为现有的激励制度并不合理，资产管理行业倾向于将个人酬劳

30、与市场表现牢牢挂钩，当年假如市场表现好就能得到大笔的酬劳，而假如表现差就可能只拿较低的基本工资，当然这种激励制度无可厚非，而且员工也会表示支持，也对吸引优秀的人才很有关心，但这种激励制度也有其严峻的弊端，假如当年市场表现优良，大部分员工都能得到较高的酬劳，但各个部门之间薪酬差距可能会很大，而当市场表现糟糕时，当员工的酬劳遭到大幅的削减时，大部分员工包括以前支持支持这种激励支配的员工也会表示不满，这种状况极易导致优秀的员工离职，尤其是那些做客户维护和探讨的员工，他们当年尽管精彩完成了本职工作，但由于糟糕的市场环境导致他们的工作无法得到公司确实定，结果导致了对公司的不满。而通过设计更加合理的激励制

31、度，比方运用平衡记分卡，从财务、顾客、内部流程及创新与学习四个角度来衡量公司的绩效，从而也对员工做出客观评价，具体来说： 1财务角度。可以用理财产品的净值增长率和销售增长率等指标，同时考虑运用移动加权平均法来更加客观的衡量业绩表现，如依据40-30-20-10移动加权平均，当年的业绩占40%，往前递推，这样就降低了当年业绩的异样变动造成的影响，从更长远的角度考核员工。2客户角度。可以从销售额、市场份额、客户满足度和客户保存率等指标来衡量，稳定的客户对理财产品的胜利至关重要，尤其是如今银行的销售渠道处于相对垄断地位的环境下，开发新客户的本钱越来越高，留着现有的客户，提高现有客户的满足率，不仅降低

32、了公司的营销费用，同时由于良好的口碑而带来更多的客户。 3内部流程角度。可以从工作中与客户的沟通次数和信息披露的刚好性和可理解性来衡量，与客户保持良好的沟通特殊重要，公司除了定期披露报告，以浅显易懂的方式向传达公司的投资理念的同时，坦诚过去犯下的错误，目前遭受的困难，已经或将实行的行动，而不是总是躲避责任、找寻借口，这样才能取得客户的信任，当市场表现不好时候，双方取得互信能降低客户的流失率，从而为将来的进展积蓄了足够的能量。 4内部创新与学习角度，可以从主要员工的保存率和员工的实力和进展等指标来衡量，资产管理行业人员流淌之所以如此频繁与目前的这种激励方式有关，个人薪酬与市场表现亲热相关，这种主

33、要考物质激励与惩办的政策并不能留住员工，要真正充分激励员工的主动性，提高员工的忠诚度，我认为可以通过公司通过内部表扬，领导的赞许等方式对当年表现优秀的员工进行激励，而并非都依靠物质激励，同时领导应经常与员工沟通，关切员工的生活，7 了解员工的爱好，并对员工供应培训，不断提高其实力，通过员工的进展来实现企业的不断进展。这样做也才能够最大限度避开了只根据当年的业绩表现来衡量的不客观性，让优秀的员工感觉到即使市场不佳其也能有充分的激励从而加强对企业的忠诚度。 3、成立理财业务子公司。券商的理财业务大部分都是由其资产管理部门来运作的，成立子公司以后，人事、财务、管理体制和激励机制方面相对更加独立，这有

34、助于券商向着更专业化的方向进展，举例来说，假如资产管理部门设计出一款理财产品，出于部门利益最大化的考虑，产品可能较竞争对手并无优势，甚至损害客户利益，然而公司对营业部下达销售任务并制定考核指标时，营业部客户经理一方面面临完不成任务的业绩压力，又一方面临向客户销售不适产品的道德压力，而资产管理部门却可以坐享其成，引起部门间的冲突，设立资产管理子公司，尽管短期内对证券公司的业绩造成确定影响，比方子公司由于初期规模较小，收入较少，假如发生亏损只能自己负责，不能通过抵减母公司的收入从而降低纳税，还有就是理财业务独立以后公司证券营业部对其的销售支持会削减，因为终归已经“分家，但其将来广袤的进展前景必定吸

35、引具有战略目光的人才加盟，而前述问题可以通过业务的进展和合理的营销策略来解决。当然，凡事都有例外，假如部门间沟通顺畅，设计理财产品时能经过双方充分沟通、协商，尤其是利益支配能做到公允合理的话，不愿定通过设立子公司也能一样做好。 三证券投资理财产品营销的渠道策略 1、重视利用自有渠道。对于证券公司来说，其理财产品的销售应当慢慢依靠自有渠道来完成，银行渠道的依靠度应当降低，因为银行倾向销售佣金高的产品，费用昂扬，而且由于银行固有的强势地位也很难做好客户服务，据有关机构统计显示，2023年60家基金公司旗下615只基金支付给银行的跟随佣金共46.03亿元，同比增长了10.68%。而60家基金公司的上

36、千万基民赚取的利润为50.8亿元，与支付给十几家银行的渠道费用差不多，银行渠道本钱之昂扬可见一斑。这对缺少营业网点的基金公司确实很不利，但证券公司可充分利用自有营业部的资源，激励各营业部优先推介本公司的理财产品，就如前面所述，假如推销资管部门的不适产品有可能导致部门间冲突，而“分家以后，权责更加明确，更能从市场和客户需求动身，提高理财业务的竞争力，也避开了部门间互相推卸责任。当然，除了供应富有竞争力的销售佣金外，还可以通过共享管理费收入或利润分成的方式建立长期的合作关系，因为营业部向客户销售基金也会失去一部分客户的交易佣金收入，尤其是当自家公司的产品跟竞争对手差异不大甚至更有优势时，营业部还有

37、什么理由为何不推介自家的产品呢？所以，这种方式尽管可能整体上比银行渠道的总体本钱要高，但这种方式也更能做好客户服务，也降低了渠道过分集中的风险，尤其在熊市期间，当慌惊惊慌的投资者预备赎回时，营业部的客户经理可以通过耐性的劝解将其挽留，因为当投资者最悲观的时候也是行情即将反转的时候，由于赎回率的大大降低，为将来市场的复苏积蓄了足够的能量。而严峻依靠银行渠道的基金面对悲观无望的投资者的赎回往往无能为力。 2、努力拓展其他销售渠道。目前来看，无论是基金公司还是证券公司，网上电子商务的销售渠道占比较低。如通过与第三方销售、第三方支付企业合作，不仅会大大降低渠道本钱，同时也会慢慢摆脱对银行的依靠，提高对

38、银行网点渠道的溢价实力，如汇付天下开出了仅相当于银行渠道4折的费率，如对于在银行申购费率为1.5%的股票型基金，通过汇付天下支付申购基金的费率仅为0.6%，同时随着国内投资者日益成熟，将会意识到购置理财产品支付过高的费用无助与自己长期利益的实现，将会更加考虑购置本钱，从而促进理财产品网络销售的进展。 四证券投资理财产品营销的产品策略 证券公司在设计理财产品时，应当从“长期而言，这一产品是否有利于客户这一角度动身，推出实现投资者长期利益的理财产品，而不是从“这一产品能否热卖动身，要意识到很多客户把自己家中的一切投入到产品中，而且公司的员工也将个人资产的大部分投入的公司的理财产品中，假如理财产品不

39、是从实现长期利益的考虑设立的，那么既不会让客户满足，也不会让员工生活华蜜，更无法实现公司的长远进展目标。由于证券投资理财产品受到很多限制，所以主要接受两种竞争战略：集中本钱事先和集中差异化。 1、集中本钱事先战略的产品主要包括指数类、债券类、货币类产品，比方华夏上证50ETF,主要复制上证50指数而来，这些产品的共性主要是受人为的因素较少，灵敏配置的余地很小，低本钱是其主要的竞争手段，谁能把本钱降到最低就能占有最大的优势，当然降低本钱跟管理资产的规模有关，规模越大，单位产品分摊的本钱越低，而且规模大了以后，收入越多，越能降低本钱，强者恒强局面也就持续下去，证券公司也可以开发低本钱的指数型理财产

40、品，尽管指数型理财产品属于被动投资，跟证券公司主动投资的风格不符，但指数型产品由于很少受人为因素的影响，只赚取市场的平均回报，但其由于费用低廉，越来越受到投资者的欢迎，数据显示，目前先锋集团旗下的Vanguard 500指数基金总规模到达870亿美元，而先锋集团正是从低本钱的指数基金起家，目前已成全美最大的共同基金。而且美国的市场说明，长期而言，大部分股票型基金无法超越大盘表现，所以这类产品越来越受到投资者的欢迎，而随着管理良好的指数类理财产品的规模的扩大，将对证券公司奉献更可观的收入。 2、差异化的理财产品主要包括除指数基金以外大部分股票基金，混合基金，这些主要依靠主动投资以求战胜市场，就像

41、大部分财宝只驾驭在少数人一样，能战胜市场的只有少数一些人，所以这类产品要取得胜利主要还是靠优秀的投资团队，而不是产品的名称是否带有“价值、“成长、“内需等题材。而且，这类产品也可以灵敏配置和持仓比例限制相结合，因为既然证券投资理财产品都由熟识市场的专业人士来运作，其选股技能和投资水平优于一般投资者，所以在合同设定最低投资股票的比例，比方80%，有可能更符合投资者的利益，也更能衡量其投资管理水平，而把择时的工作交给投资者，专注于挖掘具有投资潜力的股票，况且假如证券投资理财产品的管理团队真感觉市场被严峻高估，无股可买时，可以通过降低持股比例，大比例分红甚至提前终止合同来保障投资者利益，尽管这会令公

42、司短期内失去收 9 入，但当市场真如公司所预期的那样，不仅为公司赢得声誉，公司的理财业务也会更上一个台阶。 五证券投资理财产品营销的人才策略 证券公司的理财产品营销属于服务营销的范畴，除了包括一般有形产品的4P外，还包括人、有形展示和服务过程，而人对理财产品营销始终是最关键的。对客户来说，购置券商的理财产品是一笔大额的支出，所以购置会特殊谨慎，这对营销人员的素养和专业实力要求特殊高，营销人员不仅需要对其所推介的产品特殊了解，而且需要具备特殊高的职业道德，当遇到利益冲突时，如何避开损害客户的利益，很多公募基金、私募基金、证券公司都会利用明星投资经理来宣扬其宣扬推广其产品，这种依靠明星效应来推广其

43、产品即是过去国内外资本市场惯用的手段，也是将来营销的主要手段，当然，过度依靠明星投资经理来推广产品也会有风险，假如明星投资经理被其他公司高价挖走或跳槽就可能对公司造成致命打击，公司除了建立良好的企业文化和激励制度来留住人才之外，更加留意投研团队的建设和培育，从而降低对单个明星投资过度依靠的风险。 结论 我国的资本市场尽管经过几十年年的进展，但照旧是一个不完善的市场，行业法规、公司治理、内部限制、投资者爱惜方面还是有很大的完善空间，尽管本文通过分析证券公司的当前业务进展状况，提出大力进展券商理财业务的可行性，通过对法律法规、公司内部治理、产品、渠道、人才等方面提出具体的改良建议，来关心券商将来更

44、好地开展理财业务营销，从而实现业务转型。但根本目的还是出于爱惜投资者的利益，因为不管证券公司、基金公司还是商业银行等金融机构，他们始终处于强势地位，尽管爱惜投资者的行业法规公布了很多，但由于信息不对称等缘由造成投资者的利益得不到有效爱惜，损害投资者利益的事务时有发生，而证券公司处于“第一现场，假如从源头上把关，杜绝违规现象的出现，监管层和投资者也会放心许多，通过在法规、制度、产品上进行合理设计，从而使客户、员工和股东的利益趋于一样，最大限度地避开内幕交易、“老鼠仓等违规事务的发生，也有利于整个资产管理行业的良性进展。 第五篇：投资理财 投资理财方式有哪些?分别有什么特点 财方式有哪些?分别有什

45、么特点 黄金:投入多,回报小,风险中,适合大商户人炒作;房产:回报小,风险中上,目前老百姓理财首选.但他属于泡沫经济;保险:几乎保值,看是赚,加上通货膨胀率也就起个保值的作用.风险比较小;银行:目前为赔钱,银行利率低于通货膨胀率.风险小(银行倒闭国家有限赔付)期货:风险大,需要有丰富的专业学问.回报不固定 股票:属于投机理财,90%赔钱.风险超高 彩票:几乎不行能的事,消遣消费.属于天上掉馅饼.保藏:包括古董字画邮票等有升值空间的物品,同样要有丰富的专业学问我们最终投资的对象是一个企业。假如你投资股票，你是投资于企业；假如你买了一处房地 产，例如一套公寓，那么这套公寓也是一项经营；假如你购置的

46、是证券，那么也同样事关企 业经营。若想成为好的投资者，首先要熟知企业是如何经营的。其二，最正确的投资方式是让 你的企业为你投资，以个人名义进行投资是不明智的。一般投资者对企业知之甚少，因此经 常以个人方式投资。这就是我花这么多时间在投资课上谈企业问题的缘由.同样，本书也 不惜笔墨谈论很多关于建立企业和分析企业的方法，我会用确定的篇幅介绍如何通过企业进 行投资，因为富爸爸就是这样教育我的。正如富爸爸 40 年前所说的： “我也买不起 这块土地，但我的企业买得起。换言之，富爸爸的准则就是“让我的企业为我投资，大多数人不富有是因为他们是作为个人而不是作为企业全部人进行投资的。本书中，你会 看到为什么

47、拥有 90股票的 10的人，他们大多是企业主，都会通过企业进行投资。并且，你也会明白该怎样像他们一样去做。在课程的后半部分，这个学生明白了我大谈企业的缘由。随着课程的接着，学生们起先明白世界上最富有的投资者并不是在买投资，而是在创建 他们自己的投资。为什么世界上有二十多岁的亿万富翁？因为他们不是在购置投资，他们是 在创建投资，这种投资就是人们都想购置的企业。投资退出方式 投资退出方式主要有以下几种：(1)公开上市是投资退出的最正确途径，具有本钱低、高增值的特点。企业应当充分利用 证券市场的价值觉察功能，推动投资项目公司到海内外证券市场干脆或分拆上市。目前在国 内将企业干脆包装上市仍是企业收回前期投资即套现的最正确方式。(2)整体出售可以马上收回现金或可流通证券。既可以马上从项目公司中完全退出，也 可较快取得现金或可流通证券的利润支配。就效应而言，整体出售具备收购方对一般兼并收 购所要求到达的效果。但整体出售可 能存在市盈率偏低的状况，难以取得较高溢价。(3)通过资产或股权转让、出售退出投资。如协议转让给投资项目公司其他股东；协议 转让或定向配售给战略投资者； 通过技术产权交易所进行转让等。这种状况目前