2023年银行网点转型心得体会3.docx

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1、2023年银行网点转型心得体会3 第一篇：银行网点转型心得体会3 在当前银行业务高速进展，行业竞争日益激烈的大环境下、客户对于银行网点的不满和期望，以及网点运营效率低下等因素都迫切要求我们银行业对现有网点进行转型。在此基础上，农商银行为全面提升营业网点优质文明的服务水平，提高综合竞争力，认真学习现代银行的管理阅历，从稳健经营动身，从为城乡居民供应基础金融服务和从事低风险的资产业务起步，通过不断加强银行内部管理和风险限制实力，开展规范化服务，推行温馨家园建设，实施网格化营销等一系列措施，逐步拓展新业务提高经济效益，已经取得了确定的成果。我们也曾经为自己付出的努力和取得的收获而兴奋、认同过。然而道

2、无止尽，为了更高更远的目标，上级部门又通过“问道江南，学习兄弟单位的优秀阅历，以期望我们金乡农商银行可以百尺竿头，更进一步。 通过此次学习，我对过去满意于现有成果的思想感到愧疚。和其他专业银行相比，我们有许多缺乏，而与兄弟单位相比，我们也还有很大的差距。路漫漫而修远，目标更远大，我们需要做的努力，也更多，更具体。 通过回来反复阅读宣讲稿，根据队伍的现状，结合营业部内勤工作实际，我认为我需要做的核心工作是，一：确定网点转型培训重点和方向，确定培训对象和内容，制定和落实好培训支配，主动引进现金农商银行的经营理念、管理理念。二：改善员工的学问和专业结构，全面提高员工整体素养，逐步适应农商银行的进展需

3、要。三：充分利用营业部现有优势，提高服务水平，提高网点销售实力和客户满足度，实现网点功能全面转型的根本转变。具体的措施为： 1.认清网点转型的必要性。 号召全部门员工学习此次会议精神，真正相识到网点转型的最终目标是要实现网点功能的提升，实现网点功能由原来的交易核算主导型向营销服务主导型转变。,把推动网点转型作为提高员工满足度和客户满足度，提高网点的营销服务实力和核心竞争力。 2.多种渠道切实提高服务。结合自身实际，全面梳理规范化流程，抓微小环节，找漏洞，建标准，力争将服务水平提高一个新的台阶。1三人行必有我师，我部今后将通过组织学习全国千家文明示范网点、请专业礼仪老师指导等多种形式的活动，认真

4、学习他行特长，找寻自身缺乏，在有的放矢的自省、改良中，总结出一系列具有本部门特色，适合本部门进展的规范化服务流程、礼貌用语，礼仪手势等，确保每一位员工在面对客户时，有礼貌、讲亲和，树立良好的农商银行新形象。2利用好晨会时间，开展员工交换扮演服务人员和客户角色更好的体会客户的感受，将服务提到更高的层次。俗话说“将心比心才知心。在服务流程中通过换位思索，更好的理解客户需求和心理感受，把微笑服务，耐性服务，延长服务做的更真诚，更深化。3.完善硬件措施。 我部将通过全面梳理现有的硬件设施，实行优先之处接着发扬，落后之处主动改良的原则，将联合科技部门并上报领导批准，添置部分自助开卡机、自助填单机等高科技

5、设备，全面推广才智型、自助型银行，把现代化科技融入到现有的服务中去，给客户更快捷，更便利的心里感受。 其次篇：银行网点转型心得体会 银行网点转型心得体会 随着银行竞争的加剧和客户需求的转变详见银行业客户消费需求转变一文，金融业销售化转型，从一个以服务为主的金融管理型机构向一个以服务为基础的销售型组织转变，已经成为国际金融业进展的必定趋势，在这个转型过程中，与一般客户联系最紧密的营业网点无疑成为重中之重。 国外银行的营业网点转型从上世纪90年头就已经起先，英国的巴克莱银行领先在同行中启动了营业网点的大规模转型，起先放弃了以传统封闭式高柜为中心的服务型网点建设架构，转变为开放式销售低柜为中心的销售

6、型网点建设架构，这种转型的背后是对营业网点在银行业销售体系中定位的转变。 国内银行业的网点转型从20002年起先就已经有银行进行了局部的尝试，笔者在某外企工作期间，主要负责银行业销售化转型的顾问工作，曾辅导国内多家银行进行过这方面的尝试，积累了国内最早的银行网点销售化转型的阅历。 在近几年为银行供应专业化营销询问服务的过程中，全程规划主持了若干同类的项目，并胜利地辅导了某全国性股份制银行的营业网点销售化转型，现将一些胜利的心得总结出来，供同行参考。 销售型银行中营业网点的新定位 网点始终以来是银行为客户供应交易服务的场所，“速度快、服务好、少出错是其管理的目标。基于这个定位，网点的建设规划重点

7、在于平安高效。 在资本市场火爆的2023和2023年，各家银行的网点人满为患，极大地挑战了银行网点的服务实力，各家银行为了提高网点的服务质量和服务速度，大多实行加大人员投入、增设营业网点等措施，甚至部分银行为了减轻网点的压力，提出了“赶走低端客户的支配。 客户太多成了银行网点的麻烦！而且这几乎成了银行同业的公认！ 可从市场原理来讲，客户自然是越多越好，为什么好事在银行却成了麻烦呢？ 麻烦就出在银行管理者对这种现象的相识和处理，出在银行对营业网点的错误定位！ 当网点作为服务处理的窗口时，在服务资源有限的前提下，自然是盼望来的客户越少越好！而且服务是被动投入，网点投入越多，本钱越高，客户的需求和银

8、行的投入成为一对冲突！ 可当网点成为银行销售的阵地时，客户不再成为服务的压力，而成为可能的销售机会，客户越多，销售的机会越多，实现利润的可能性越高。增加网点人员和设备投入从本钱压力变成为利润创建的动力，客户的需求和银行的投入不再是冲突！近十多年网络技术的进展和银行电子化建设，网上银行、电话银行和手机银行等现代手希成为银行重要的服务和销售渠道，很多的银行经营管理者对传统网点的看法 发生了很大的转变，甚至将其当作银行经营的负担，事实上，随着电子技术的进展，传统网点的作用不但不能弱化，还需要大力度的强化。 IBM公司前不久在电子技术最发达的美国进行大规模调查觉察，仍有超过85%的银行客户盼望通过传统

9、网点获得服务和购置产品！ 销售型银行中营业网点设计的六项基本原则 现有的银行网点如何转型为销售型网点，需要从人员的理念、销售型组织管理、人员技能、销售模式等若干方面进行转型详见银行业销售化转型的六个关键一文，而营业厅的转变无疑是其中一个重要的环节。 由于我现仍担当某银行的营销顾问，因涉及商业机密，还不能将最新的销售型网点的设计规划模型在这做太多的讲解，但一些销售型网点设计规划的原则却是共通的，整理出来供正在考虑网点销售化转型的银行管理人员和设计人员参考。 下面的原则从市场营销原理入手，充分考虑银行业务消费者的内在需求分析、行为学分析和消费心理分析，并结合了中国银行业的现状。我和我的专家团队近几

10、年调查分析了国内20多个城市的500多个营业网点，并在全国30多个城市进行了样板网点的跟踪测试，总结出以下销售型网点规划设计的基本原则。 规则一：网点气氛温馨化 很多银行的网点为了强化销售，在产品展示方面花了大量的心思，设计了很多吸引眼球的产品展架、易拉宝、POP广告等，这些措施的实行无非是想加大对客户的刺激，创建销售机会。这种刺激类的营销方法往往只有在客户存在即刻需求才真正有效，如在2023年资本市场火爆时，只在网点门口拉一个销售基金的横幅就能吸引客户购置。 但在正常的市场形势下，营销者应当做的不应只是激发客户的购置行为，而要更多关注影响客户购置行为发生的内在心态。 调查觉察当客户在消费带有

11、风险性的理财类产品时，其感受到的平安性将发生巨大的作用。当客户感受到所处的银行网点太多充溢侵略性的产品展示，网点的灯光、颜色、布局形成的气氛对其产生很大压力时，客户可能产生担忧感，这种担忧感将会干脆其购置行为。只有当客户处在平安的温馨气氛中时，才会更简洁地接受外界的各种形式的“举荐包括人员介绍、广告、产品展架等。 网点在装修设计时，温馨气氛的营造是最基本也是最重要的原则。 规则二：总体布局流程化 传统网点的布局大多根据平安管理和快速服务的要求进行设计，简洁地将网点分为柜内柜外两大区域，而且几乎全部的网点均呈现面对入口横向布置一长串柜台的设计。一方面管理比较便利，银行平安性也可得到很好地保证；另

12、一方面，客户一到 网点也很简洁获得服务。 销售型的网点在充分考虑到平安和便捷性的前提下，更关注客户需求的激发和产品销售。而客户来网点主要是办理交易的，并没有多少浮出水面的即刻需求，需要营业厅人员进行多层次激发，有效地挖掘客户的潜在需求，这就需要网点在设计建设时，结合销售的原理，根据“客户分流、交易处理、需求激发、销售实施等层次设计规划，将客户的需求激发和产品销售流程在网点建设中固化下来。 销售型网点一般从入口处往里，一般逐层分布以下区域： 1、引导台 根据客户的需求和等级将客户引向相应的区域，在该区域设立引导员，由引导员根据网点各区域资源的忙闲程度将客户向各区域分流。 2、自助服务区和网银体验

13、区 根据调查觉察，来营业办理交易业务的客户，超过70%的交易可以通过设备完成。为了有效发挥人员的销售作用，在网点入口处旁边设立自助服务区和网银体验区，可以有效地分流客户的小额现金交易和查询、转帐和简洁理财产品购置等交易。 3、交易柜台建议分为快速交易柜和综合交易柜 将传统柜面服务根据客户对业务响应速度的不同分为快速业务和一般业务。在高柜中特地设立1-2节快速业务柜，满意部分客户对响应要求较高的交易需求，如2-5万存取款、转帐、信誉卡还款等。 4、等候区 客户办理业务的等候区域。与服务型网点不同，销售型网点的客户等候区将增设刺激客户购置欲的产品宣扬等措施。并在座椅空间上也进行适当调整，以便于大堂

14、服务销售人员与客户沟通。 5、低柜理财区 这是银行大堂专业的理财销售区，是大堂销售的实施者。 6、贵宾服务区 高端客户的专属服务区域，也是银行高端服务的展示区域。该区域位置设计合理，可以起到吸引大堂客户自我提升的欲望。 规则三：功能分区特性化 网点的功能分区除了根据上述流程化要求由网点入口向内由交易向销售、由低端向 高端层次化规划设计外，更重要的是网点功能分区的资源配置及风格规划设计应坚持客户导向，即根据本网点的存量客户结构和网点有效覆盖半径内的商圈调查和客户群消费特征进行规划设计。 1、分区资源配置客户化。各功能区的资源配置应根据对网点将来可能的业务量分布进行规划。根据网点的客户群结构分析，

15、大致可以将网点分为交易型、理财型和综合型等三种类型。交易型网点的客户群以流淌类人口为主，以供应传统交易为主要特征，此类网点的自助银行和高柜为资源配置重点；理财型网点的客户群以社会中上阶层为主，以供应理财服务为主要特征，此类网点的贵宾区客户经理和理财低柜区理财经理为资源配置重点；综合型则兼顾上二类网点的特征，资源配置相对均衡。 2、网点分区规划应针对网点主打客户群进行特性化设计。如在高校旁边的网点应表达年青客户群的时尚诉求、高档社区旁边的网点应表达中学高端客户群的休闲访求等。 规则四：服务微小环节人性化 与传统交易型网点强调平安、服务速度不同，销售型网点在保证平安高效地前提下，还特别重视客户体验

16、。在现代服务业中，客户体验干脆影响到客户的归属感和忠诚度，进而影响客户的消费欲。 网点设计规划中应充分考虑到各类可能影响客户体验的服务微小环节。如婴儿车、老花镜等便民措施，如儿童消遣区、客户愉悦区等。 规则五：引导标识明确化 网点建设时，设计人员、建设人员和网点工作人员对各功能区的位置和分工确定特别清楚，但客户清楚吗？ 如何让客户一进入网点，就能清楚知道办什么业务应当去哪个区域？ 1、功能区域标识明确化。网点各区域应有明确的引导标识，让客户可以轻松区分各区的功能分工。 2、标识入口可视性。各功能区的标识应能做到客户站在网点入口就能看得见，标识的位置、悬挂方式和悬挂方向都要细心设计。 规则六：设

17、计风格品质化 网点装修不愿定非要接受高档材料，关键在于设计风格的品质感，设计风格要做到 简洁大方。品质的装修风格会干脆影响网点厅堂的气氛营造，进而影响到营业厅中服务人员和客户的心态、行为。 网点，作为银行服务客户的主要渠道，也是为客户供应交易服务的主要场合，更是创建销售机会的主阵地，网点的规划设计至关重要！ 以上只是笔者在指导网点规划设计时的一些粗浅体会，仅供读者参考。 第三篇：银行网点转型心得体会 银行网点转型心得体会 对于银行网点转型这个话题，我作为一名银行工作人员来说并不生疏。如今的国内外金融经济形势已经发生了变更，中国银行业竞争日趋激烈，银行网点已不仅仅是银行形象和服务的窗口，更是终端

18、营销的主战场，各银行纷纷提出了由核算交易主导型网点向服务营销主导型网点转型，这不仅仅是对传统观念的冲击，更是对构建网点营销体系和培育营销专业团队的挑战！银行网点必需主动的适应这种新的转变，不转型是不行的，而且转得越快越好，转得越快越主动。假如我们不跟上时代的脚步，很可能就被时代所淘汰。南通各家网点就已经起先步上了转型的轨迹。 在我看来营业网点转型主要分为几下几个方面： 一、服务管理：1服务的标准化、流程化2服务质量的检查3客户分级的差异化服务4服务意识和服务技能的提升 二、营销管理：1区域内市场营销活动的策划与组织2网点产品的交叉销售：客户分流与引导创建机会、柜员如何觉察销售机会、主动营销和发

19、掘目标客户、公司业务和个人业务的联动3客户关系管理维护4区域营销环境分析和市场细分 三、现场管理：1网点现场的布局与动线设计：装修风格崇尚简约、舒适、温馨，网点空间布局更强调功能分区，明显区分于传统银行以高柜为主、全部服务功能均通过柜面实现的运营模式。2网点现场如何做好营销陈设3营造网点现场气氛 南通中信银行几个网点步上转型的轨迹差不多两年的时间，与传统模式相比之下，有了质的转变。转型以来，本着中信的文化底蕴，起先了对网点硬件进行了大规模的标准扮装修，统一的标示、统一的外观形象、统一的宣扬口号、统一的服务，整个行由此像工业化的流水线般整齐划一，自此领先以规范、先进的世界一流金融企业的形象出如今

20、社会群众眼前，大大提升了我行在社会上的美誉度。支行在考虑流程优化、功能分区、业务分类、柜员分等、客户指引时，首先想到的是客户需求和感受，而不是自己“只能这个样、“只有这么做。譬如优化流程，更多的考虑客户便利，省去相像、相近的有关手续；而功能分区也考虑了中高端客户办理业务的私密性，增加客户的平安感。编写业务指引，就是要让客户看得明白而不产生歧义，留意指引的形象、直观，更多的是用图示和简洁的文字，而不是“长句的表达。指引出台前，则征求不同年龄、不同文化程度客户的看法，就是要让每一位客户看得懂，用得上。为客户供应更好的服务，是网点转型的基点要为客户供应优质服务，员工服务意识的强弱是关键，而服务意识的

21、强弱源自员工的角色定位。在一段时间内，支行领导无论是开会，还是给员工培训，都反来复去讲“角色定位，引导员工在“转型中实现自己的角色转变，由原来的“柜员转变为“服务员和“销售员。通过培训，大多数员工都明白，作为服务员，每天的工作就是为客户供应服务，满意客户的需要，客户满足是衡量服务好坏的标准；而作为“销售员，就是要在为客户供应服务过程中因人、因时、因事，相宜地向客户营销建行的产品。服务是为了销售，而销售需要更好的服务。 零售网点转型项目的每一个微小环节都慢慢深化我行人心。看到我行的转型取的的成果。我应当自省自查努力工作，在本职工作做好的同时，我要主动思索问题、解决问题，为我行在从网点转型到战略转

22、型工作中献计献策。 第四篇：银行网点转型心得体会1 银行网点转型心得体会-转型之我见 农商银行自开展转型工作以来，作为一名基层员工，我悉数目睹了它给我行带来的日新月异的巨变。 转型以来，本着我行的文化底蕴，起先了对网点硬件进行了大规模的标准扮装修，统一的标示、统一的外观形象、统一的宣扬口号、统一的服务，整个农商行由此象工业 化的流水线般整齐划一，自此一个金乡一流的金融企业的形象出如今社会群众眼前，大大提升了我行在社会上的美誉度。 职工的精神面貌有了质的飞跃。转型工作中，我感受最深的就是对“人的重视。转型后，我行将“以人为本四个字提升到了我行的使命的高度，明确提出：员工是银行最宝贵的资源，是赢得

23、客 户、拓展市场、永续进展的关键。要拓宽员工职业进展通道；要建立科学有效的薪酬、嘉奖、荣誉制度；要创建敬重、关切、培育员工的人文环境。三句话干脆要解决的就是职工最关切的三件事：个人的进步、丰厚的福利、舒心的环境。假如由此具体联系到我们身边的人和事很简洁就可以觉察我行的巨变:个人业务实力强的员 工在持续的被充溢到各级领导岗位或不断的被高调宣扬和表彰；各级员工尤其是一线员工的工资、福利逐年增加甚至倍增；各种呈现员工特长、活跃员工业余生活、促进员工学业务强实力的活动多彩纷呈。而这些举措带给我行员工最直观的转变就是：严谨认真的多了，松松垮垮的少了；踏实工作的多了，勾心斗角的少了；主动 营销的多了，消极

24、旁观的少了； 朝气蓬勃的多了，萎靡颓废的少了；爱学习的多了，混日子的少了人只有充溢才会快乐，因为迷茫才会颓废，既然已经看到了自 己的盼望，试想，又有几个人会心甘情愿的去奢侈自己的盼望和生命？所以，我感觉本次转型受益最大的正是我们这些员工，因为我们从中看到了自己的机会和盼望。 第五篇：银行网点转型主办会计心得体会 网点转型主办会计心得体会 随着利率市场化的推动、汇率市场逐步开放，银行传统业务利润增速下滑，同时，互联网金融崛起对银行个人理财、小微贷款、电子银行业务较大的冲击；第三方支付对银行支付结算业务的挑战；证券、基金、保险、信托公司等对高净值客户财宝管理业务的瓜分，严峻挤压中小银行的生存空间；

25、农商银行单点效益差，低效客户多，综合盈利实力不强的劣势日益显现。如何在逆境中求生存、谋进展，充分发挥农商银行法人机构优势，形成具有自身特色的业务体系和盈利模式，是农商行面临的重大课题。我们翠屏农商银行领先进行了网点转型的探究与实践，全面部署网点和零售业务转型工作，转型要效益，以转型谋进展。我们南岸支行从近一周的转型工作以来，收获多多： 1、逐步推动全面实现柜面业务分流，加快自助服务区规划设置，引导客户多运用自助设备，在原有基础上依据网点整合支配优化网点分类布局和功能分区；根据“能电子化的业务尽量电子化，能不在柜面办理的业务尽量不在柜面办理的原则。 2、建立零售客户经理队伍，加强零售和大堂经理专

26、业化培训，根据实际需要，有序开展网点岗位设置、岗位职责调整工作，转换前台人员工作职能。建立以零售客户经理为主要力气的员工营销队伍。全力推动交叉营销、联合营销，围绕客户金融需求，强化全支行一盘棋思想，在第一时间做出反应，刚好跟进各项营销措施，变“单打独斗营销为“联合营销，充分发挥“组合拳作用，提高市场竞争实力。全力打造符合本地经济特点、能有效满意居民金融理财需求的业务，进一步提升我支行的综合服务功能。 3、加强员工服务质量提升，在合规经营的要求下，细化服务举措。在网点服务优化提升的基础上，逐步实施客户分层策略，向不同客户群供应差异服务，形成卓有成效的网点服务机制。接着挖掘和觉察价值客户，建立主动

27、服务体系。同时在文明规范服务考核中加强对员工履职和业务分流的督导；在支行转型每日实行工作日志分析当天的营销及转介等状况，通过电子银行产品服务及结算费率的实惠，引导客户提高对电子银行产品的运用率及依靠性。逐步将一线柜员工作从简洁业务中解脱出来，提升对VIP客户的服务质量，加强业务营销，提高网点综合效益。 自实施转型导入工作以来，在培训老师的认真辅导下，我们网点从物理环境布局，人员整体素养，团队凝合力及营销服务实力等各方面都有了很大的变更和提高。 网点转型零售客户经理心得体会 苏珍 网点转型已经进行了一周，作为一名刚刚上任的零售客户经理，我觉得我需要学习的东西太多了，很多以前的思想和观念急需转变，

28、从中看到了自身的很多缺乏。在周一的启动会上，通过对比其他银行的先进阅历，感觉我们已经落后了很多，如今我们只有加快学习，提升服务质量才能缩短和其他银行的差距。 经过马老师和曾老师的耐性讲解和指导，我了解了零售客户经理的工作职责和工作内容，明白了设立这个岗位的必要性和紧迫性。以前在客户维护这块我们可能做得还不够好，经过这两天的存量客户梳理和柜员、大堂经理的转介绍，觉察了一些有价值的客户，值得我们去了解和维护。 在马老师和曾老师的带着下，我们每天按时召开晨会和夕会。在晨会中对前一天的工作进行总结，对当天的工作进行支配。在夕会中对当日的工作进行汇报和总结，刚好觉察存在的问题，提出解决的方法。通过对柜面服务七部曲的演练，让我们在日常的柜面服务中应用得更加娴熟和自然，让客户感受到我们的真诚，在办理业务的过程中恰当的宣扬我行的最新服务，让客户有了更多的选择。随着网点转型的深化进展，我们学到的东西也会更多，我将尽全力做到老师的要求，争取在一个月后能很大程度的提升自己的营销技巧和水平，呈现出一个全新的面貌。