2023年关于 理财.docx

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1、2023年关于 理财 第一篇：关于 理财 期末复习指导案例分析 2023年6月9日 张晨昕 年收入5万元家庭理财规划 周女士26岁，丈夫25岁，家庭年收入5万元，年支出2万元，负债1.8万元，盼望5年内购置50万元的房屋，3年内预备要个小孩，理财师认为其两者不行兼得，建议将购房支配延迟至8年。 据太原晚报介绍，周女士26岁，有社保和医保。丈夫25岁，有社保和医保，每月有住房公积金1,000元。家庭年收入5万元，家庭年支出2万元，家庭负债1.8万元，是上学期间的助学贷款。双方父母都无社保，无医保，暂不需要支付赡养费。投资偏好属于保守型。 理财目标 5年内购置50万元的房屋；3年内预备要个小孩。

2、理财建议 根据周女士目前的家庭财务状况，按目前每年3万的节余，结合其保守型的投资偏好，只能投资于债券型基金或保本型理财产品，并且中途还有生育小孩以及还清欠款的费用，因此对于其在5年内既买房又生育小孩的理财目标，理财师认为其两者不行兼得，建议将购房支配延迟至8年。 鉴于周女士家庭的财务状况还不是很稳定，建议提取3个月生活开支费用约5,000元作为家庭的应急准备金，以备失业、疾病等意外状况。 建议将第一年结余的3万元中的1.8万元用于还贷，其余1.2万元资金可以考虑购置保本型基金，并且在其次年起先，将年结余3万元进行评论追加，由于在第三年要预留1.2万元的生育资金，以及每年要增加8,000元的育儿

3、费用，因此第三年仅追加1万元，从第四年起先周女士每年可以稳定投入20,000元用于投资追加。 周女士夫妇有社保和医保，同时面临较大的短期买房和生育所需资金压力，所以建议先补充意外险，待收入有所增加后再补充寿险。意外保险按两人各10万元保额计算的话，可购置200元对应10万元保额的水平购置保险，两人每年共需要400元的意外险保费支出。建议周女士5年后考虑再为家庭购置约5,000元年保费的对应寿险保额。 “70后家庭如何理财 赵先生，37岁，某政府机关处级干部，妻子刘女士，33岁，某国有企业中层管理人员，孩子5岁，家庭综合月收入约1.5万元，月支出5000元左右。 现有现金类资产30万元，其中一年

4、期定期存款5万元，三年期定期存款10万元，大部分即将到期或己经到期。活期储蓄5万元，基金产品10万元。 现有90平方米住房1套，系赵先生单位所分，基本未花钱，现值100万元，自购家用轿车1辆。 理财目标：赵先生认为自己的银行存款比重过大，但又不知道应当投资在哪些方向，在提高生活质量、保障方面应当留意什么。 对此，记者邀请了渤海银行北京分行、其次届全国十佳理财师姜龙君给赵先生作规划。 问诊 赵先生夫妇年轻有为，工作稳定，有房有车，年收入18万元，福利待遇较好，家庭总资产不低于140万元，生活安定。除目前已意识到的银行存款比重过大、欠缺投资性收益外，赵先生夫妇还应留意以下问题： 1.改善住房条件

5、90平方米的住房对于三口之家略显局促，特别是孩子上学后，对于空间的需求更加迫切，赵先生夫妇应首先考虑增加住房面积，购置一套130平方米左右的三室两厅住房应当是比较相宜的。 2.储备子女教化金 子女教化的重要性不言而喻，以赵先生的家庭条件，为孩子选择相对不错的中、小学应当说难度不大，但孩子从小学到高校的15年教化经费，保守估算至少10万元以上，必需提早储备。 3.构建完好的家庭保险规划 以赵先生夫妇年收入18万元计算，其家庭年保费支出应在2万元左右，在险种配置上，考虑赵先生的公务员身份，福利条件较好，可侧重配置保费低廉的意外损害和定期寿险；刘女士以重大疾病、住院费用保险为主；孩子则以分红型保险附

6、加重大疾病、意外损害险为主。保险规划既可供应保险保障，又能储备子女教化金。 处方 1.改善住房条件 依据当前利率条件和赵先生的家庭收入水平，以期限15年计算，其可担当的最大负债额为120万元。赵先生夫妇可考虑总价150万元左右的住房，现有住房或租或卖均可，一旦首付款、总价、位置等条件允许，即可出手购置。 2.投资理财 赵先生现金比例确实较高，但在全球性经济危机的背景下，持有现金不失为一个好的选择。但赵先生事业稳定，又有改善住房的资金需求，拿出部分资金去追求高风险、高收益的投资品种未尝不行，以目前30万元的流淌资产为例：8万元留作子女生活及教化金，购置国债或保本型理财产品；两万元用于购置保险，完

7、善保险保障；两万元作为应对家庭突发事务的备付金，存为3个月定期储蓄便利随时提支；对现有10万元基金进行诊断，以确定是否接着持有：从近两年的基金表现来看，开放式基金并不是最好的投资选择，其中货币型基金回报率低，债券型基金风光不再，股票型基金风险较高，仅有ETF基金相对较好；而封闭型基金中折价高、管理水平较好的品种不妨可以考虑。在当前股票市场机会较多的状况下，可适当调整或减持基金持有份额；剩余8万元可干脆投资股市：可选择资源类股票和市盈率较低的银行股进行投资，以博取高额回报，提升资产的组合收益率。短期值得留意的是，A股市场已连续数月反弹，回调压力增大，操作中应严格限制风险。 赵先生每月有9000元

8、左右的节余，可选择3000元定期储蓄，3000元定投ETF基金，3000元投入股市，兼顾稳健与收益。 3.其他 赵先生夫妇可申领信誉卡，并与工资卡设定全额自动还款，享受信誉卡免息还款期，并积累良好的信誉记录，为日后融资做好准备。 年轻白领理财攻略 陈先生和陈太太是一对年轻白领，均供职于国有企业。陈先生现年30岁，年收入13万元；陈太太28岁，年收入5万元。他们有两处住房，均处于按揭状态。一处自己居住，价值90万元，按揭23万，每月还款1600元；另一处明年年初交房，价值65万元，按揭23万元，买月偿还1300元。陈先生目前有5万元投资在基金上，其余资产为：定期存款5万元，活期存款和现金约2万元

9、。家庭每月生活支出约5400元。 陈先生有如下目标：准备明年读探讨生假设为不脱产，估计花费2万元；盼望在2年内买一辆20万元左右的车；2年后生一个孩子，并准备将来送孩子去英国接受高校教化。 关于陈先生的理财目标专家认为不行兼得。 1、读研费用。陈先生支配在明年读探讨生，一次性交付学费2万元，鉴于如今有7万元的存款，应当不成问题。 2、汽车贷款。陈先生想在两年内贷款买车，价位在20万元左右，假设贷款70%，按揭5年，则需首付6万元，每月还款3000元左右。所以如今要进行的是首付6万元的储蓄支配。但是鉴于如今汽车对于陈先生来说并不是生活必需品，且汽车的支出费用很大，因此建议将这个支配延后或取消，将

10、资金用于更加需要的地方。 3、孩子诞生准备。一般来说，孩子的月开销在1000元左右，因此建议陈先生早作准备，节省开支，增加储蓄。可特地为宝宝设立一个账户，应付突然性的大笔支出。 4、教化规划。假如子女去英国留学4年，或许需要教化资金130万左右，每月需储蓄2500元。教化资金的来源有很多种，有家庭教化储蓄、家庭教化保险等，另外可以通过其他投资，比方基金、股票、国债等方式进行教化基金的储备。与其他投资支配相比，教化支配更重视长期投资工具的运用和管理，建议应及早实施。共10分 三投资组合建议 最迫切的是对陈先生不太合理的投资结构进行调整。现有投资中的绝大部分是属于高风险的房产投资，所以建议对其余的

11、可投资资产进行保守投资，以保障资金的相对平安性和流淌性。当投资组合中房地产投资的比例降低到60%左右时，再对投资结构进行调整。 陈先生可以购置债券型基金和货币市场基金。其特点是风险相对较低，收益相对稳定，对于调整现有投资结构的风险度是特别有效的工具。因此建议可以将可投资金的85%投入到债券型基金中，15%购置货币市场基金。 年轻三口之家的理财目标如何实现 家庭财务基本面状况 这是一个年轻的广州三口之家。27岁的李小姐原来在一家外贸公司上班，月薪有2000多元。但由于目前小孩才一岁多一点，李小姐全职在家带小孩，短暂没有工作。依据李小姐的预备，至少要等小孩3岁入托 儿所了，才会考虑重新上班。每天看

12、着小孩长大，李小姐夫妻俩特殊华蜜，但是也慢慢为日渐增加的生活开支和家庭理财而感到焦虑。 他们这个家庭将来是否能够入住更大的房子，并且买上一辆家庭汽车？同时，李小姐为这个家庭全部成员的保险保障已经操劳不少，但是否还需要改善？ 家庭资产现状分析 家庭收入单一 李小姐的丈夫何先生今年34岁，是广州本地人，一家三口住在广州郊区，生活开支比市中心要少很多，但每个月的基本生活开支也要3800多元。而目前何先生在一家企业做副总经理，税后收入大约为6300元。这样下来一个月或许有2500元的结余，这明显会比李小姐原来有工作期间时的家庭结余，要惊慌一些。而且小孩一每天长大，小家庭所需的各项费用也起先增加。 李小

13、姐夫妇的年度性收入比较单一，只有一笔13000元的年终奖金。幸好他们很早就买了房子，当时15万元买的，如今已经差不多价值30万元了，而且没有任何负债。至于家庭资产方面，目前李小姐有5000元现金，8万元定期存款，5万元基金。 这里需要说明的是，李小姐是有确定的理财意识的，从孩子诞生的那个月起，就从每月结余中拿出2000元为小孩做了基金定投，其中广发聚丰800元/月，南方稳健500元/月，诺安平衡400元/月，工银价值300元/月。目前李小姐持有的基金市值大约5万元。 投资性资产配置建议 目前李小姐27岁，丈夫34岁，小孩1岁，说明该家庭在生命周期中属于成长期阶段。该阶段家庭在投资理财方面的风险

14、承受实力较高，是财宝积累的重要时期，因此可以将更多的资金用于投资，以获得更高的理财收益。笔者给出以下投资性资产配置方案，可供参考： 家庭近期三大理财目标 1.为小孩筹备教化基金。 2.两年后李小姐重新就业，月薪可能2000-3000元，到时候预备购置一辆10万元的小车。 3.两年内盼望购置另外一套90平方米的房产。 家庭理财目标分析 一教化资金筹备： 由于子女教化金属于家庭刚性开支，无法进行时间和金额上的选择，因此建议届时将该笔资金单列，且应选择风险较低的产品进行稳健投资。 在目前证券市场处于震荡或不明朗时，可选择低风险的银行稳健系列理财产品等，在确保本金平安的状况下，获得高于同期同档银行定期

15、存款的收益。 二买车、购房支配： 状况1：先买房。根据家庭目前的收入状况，建议选择一套50万-60万元左右的二手房，这样手中20多万资金可以作为首付，假设贷款40万期限20年，月供为3000元左右。现有的房产可用来出租，租金收入约为1500元/月。这样每月可结余3500元，储蓄占收入的比重为30%-40%比较合理，将来为子女储备教化资金也比较富有。 状况2：先买车。假如选择现金购置一款10万元的小车。那么家庭资金结余将干脆降低为13万-15万元左右，该部分结余资金的投资理财收益每月约1200多元，加上家庭本身的收入月结余5000元，共有6000多元。假设养车支出每月为2000元，那么家庭的最终

16、每月结余约4000元，储蓄比例也算比较合理。状况3：买车同时买房。依据上述状况二的方案买车之后，余下的十多万元资金还不够买新居的首期款，因此必需要将原有房产出售，获得30万元左右资金，然后才能购置一套50万-60万元总价的二手房。假设贷款40万元期限20年，月供为3000元左右。除去首期楼款和费用约20万元，该家庭还可结余20多万元左右的资金，这部分资金投资理财收益每月约为1500元，加上收入结余5000元，除去养车支出和按揭支出后还剩下1500元。储蓄比例只有16%，相对较低。 综述 该家庭可以选择两年后买车或者买房。假如想同时实现两个目标，虽然可以牵强应付，但却会给家庭的财务状况造成较大压

17、力。因此“非凡财宝理财师余建建议李小姐家庭可以先选择买房，然后根据收入状况推断是否买车，终归夫妻双方都还处于事业的进展期，假如月收入能再提高2000元以上可以再考虑买车。 其次篇：理财 理财最大的魅力就是时间效益，所以理财最好从如今起先！最好的小额资金理财方式是将其和你的爱好绑在一起： 例一：我的一个挚友热衷于保藏各种菩提子手串，什么星月菩提、金刚菩提等等，他将剩余资金买入新的菩提手串，然后自己不停的盘、胞浆，然后再卖出，即满意了自己的爱好爱好，还结识了一帮有共同爱好的玩友，收入还不错！ 例二：还有一个挚友，还是个学生，我玩魔兽世界的时候相识的，就用自己剩下的生活费买成点卡，在玩耍里换成g币，

18、然后再从淘宝上把g币变现成现金，每月收入在1w左右，一点都不夸张，是我很佩服的一个人。 例三：假如你的爱好都和花钱有关或者没有精力去做这些事情，那么小额资金的最好投资方式就是货币基金、纯债基金了，以前有童鞋说什么整存整取、零存整取等等，这个你可以自己做个测试，目前市面上的货币基金一般在3.5%左右的年收益，分级债基的优先份额基本是4.2-4.5%的固定收益，这些都投资起点都是1000元，然后100递增，起点小，但是流淌性和收益远比定期存款合适。 很多同学对基金比较感爱好，那我着重说一下，基金假如按投资标的分类：大致可以分为：货币基金 一级债券纯债基金 二级债券可投资于股票基金 偏股行基金 指数

19、基金等等。这个风险等级从低到高。 对于处于积累第一桶金的挚友，货币基金、纯债基金是比较好的投资标的，这类型的基金基本是不会亏钱的，我们可以从它们的投资标的中可以看出，这类型的基金都是投资于信誉等级特殊高的国债、金融债、大额可转让存单等，平安性特殊高，几乎等同于存款，可放心投资。货币基金、纯债基金一般都不收取手续费，而且流淌性特殊高，基本上T+2个工作日就能赎回到账，不影响你急用，有的货币基金更是支持实时到账，特殊便捷，与此同时，收益比同期的银行存款活定期利息高很多很多，基本上是活期存款的4-8倍。起点只要1000元的哦！ 假如你的风险偏好略微高点，想赚得更多，那就可以考虑投资保本基金或二级债基

20、，保本基金是在保本周期内承诺保障本金平安的基金，一般的保本周期为3年，适合长期资金；二级债基以为有确定的股票仓位，所以风险相对较高，但是对应的收益也可能更高，债基建议各位同学选择银行系基金公司的产品。 怎么区分纯债基金呢？就是点开一个基金产品的产品说明，看投资范围，不含股票的即可。 至于股票基金、指数基金对于刚入门的同学来说，最好是做定投，每月投300元，以如今的A股点位来说，定投两年，赚钱的概率还是很大的。 至于如何购置基金：大家手上的银行卡基本都能支持基金公司的直销业务，建议大家通过你想购置基金的基金公司网站开通网上直销功能，通过直销系统你的申赎回费用都会大幅降低，到账时间也会提前。而通过

21、银行购置的话，银行会收取申购、赎回费用，多出将近1%的本钱。银行会恨死我的 至于以基金来理财的方案有特殊多，有爱好的童鞋可以提出你的需求，我帮你设计一个方案。 不建议大家买带储蓄分红性质的保险，为什么 - 保险最核心的功能就是供应保障，带储蓄分红功能的保险，虽然供应的保险功能的同时还供应了投资收益，按道理来说特殊好，但是在实际运作过程中，你所缴纳的高额保险费所带来的投资收益，远比你同样金额的资金投资于其他稳健产品上获得的收益要小，甚至不如定期存款。这类产品在银行里特殊热销的缘由有很多，主要的是满意了银行中间业务收入指标的同时，还能供应高额的提成，卖一单保险的提成收入是几十倍于基金和银行理财产品

22、的嘉奖，羊毛都是出在羊身上的！ 嗯。银行理财最低基本上都是5w起，这个主要看你的投资时间，来选择相应的投资产品，这个时候你基本上可以做如下操作： 1、到银行开立一个网银u盾的，大部分银行都是免费的，最好是中信、招商、兴业、平安这类银行的，这些银行的理财产品收益会更高一些，然后将你这张卡开通通知存款功能，当你的账户余额大于等于5w的时候，会按0.8%给你计算活期利息，是正常活期利息的两倍多。假如你的工资卡是工农中建交的卡，你可以开通跨行资金归集的功能，这是央行推出的强力武器，你开通这个功能后，可以免费将你的工资卡金额自动划转到你的理财卡中，一劳永逸；其次部就是在网上银行购置对应的理财产品即可，网

23、银便利快捷，而且也很平安，便利经常出差的你！ 对于零散资金，你可以选择开通基金公司直销系统中的现金宝业务来现实对小额资金的管理。 金融同行啊，办个现金宝吧，比零存整取管用多了，感谢支持 现金宝可以选择的很多：比方汇添富基金的基金宝，这是楼主目前正在运用的。目前的年化收益4.01%是定期存款的1.2倍，但是它和活期一样的便利。另外至于定投的产品，还是以纯债基金为主，然后每凑够5w你就取出来买银行的理财，终归积累阶段让大头资金处于平平稳定的状态时比较重要的，小额资金接着定投就ok 楼主现金宝就是货币基金吗？收手续费吗？我原来预备买华夏货币呢，有什么差异吗 - 是的，你充值胜利后，就自动帮你购置成货

24、币基金了，不用管了。不收手续费的。华夏货币没有区分，每家公司的债券品种不同 久期不同，所以在表现会有一个波动的过程，但是总体收益都差不多。 你是办的现金宝么，现金宝充值胜利后，自动就是购置的货币基金，不用你另外操作了，看你说随时可能取现，这就是货币基金的最强竞争力，它的收益是按日计算了，你支取后，也能获得存续期内的收益，定期就不一样了，提前支取，只能按活期计息，所以货币基金是你的最好选择。 在买银行理财的时候，尽量区分投资标的，别买政府投融资平台的产品就好。 理财产品所谓收益有这个计算公式：实际收益=购置理财金额*产品期限*年化收益率/365部分银行是360当然同等条件下选择360的更合适。那

25、么在你这笔钱不急用的状况下，32每天4.0%的产品收益会比7天的高很多，另外还有一个建议，你可以通过招行的网银为你的卡片开通1天通知存款的功能，这个都是自动计息的特殊便利，开通后你卡内余额高于5w的时候就会按0.8%计算活期利息，是正常活期利息的两倍多。盼望能对你有所关心。 纯债券基金，我个人偏向于银行系的基金，主要的基金公司有工银瑞信、建信、中银、农银、交银施罗德等，首推工银瑞信的，终归作为大股东工行有最为强大的拿债实力。理财确定是有风险的！ 大致有以下几点： 1、系统性风险，就是发生政治*、斗争等状况时，国民经济都面临损毁的风险，那么产品对应的资产可能就会不复存在了； 2、还有就理财投资标

26、的出现坏账的状况，那么你的本金可能就会面临损失，这种状况虽然时有发生，但是银行为了顾及自己的声誉，会想方设法的通过增发理财，或者在他们的资产池中给你发行一款高收益产品来作为补偿，基本上不会有太大的风险，这就是一般状况下银行工作人员所谓的除非银行倒闭了，否则他们都能通过资产池的调配来弥补。 3、流淌性风险，你购置理财后，在理财存续期内，是不能提前赎回的，中间设立了开放期的除外；这就导致你急用钱的时候可能拿不回来。只能让银行帮你转让，但是这个时效性和可设施性都比较差。 4、其他风险。 所以总体的来说，在社会稳定，投资标的明确、不涉及股票的理财产品，还是比较牢靠的。 1、银行理财基本都是5w起，也有

27、20w.50w.100w等起点不一的产品，投资标的也多种多样，但是银行在阅历2023年头销基金、券商产品巨额亏损后，整体投资风格已经偏向于谨慎，所以目前绝大部分理财产品打包的都是银行自己的信贷资产，风险相对可控，假如出现风险，银行为了声誉，一会通过各种各样的方式来弥补客户的损失，所以对于刚起先接触理财的挚友，选择银行理财产品是个不错的方式。 2、银行理财投向的标的基本都是一些国有企业，初始收益都差不多，为什么会出现股份制银行的报价比国有银行的高很多的现象呢？答案就在于客户基数，同样10亿的一年期产品，在工行由于客户众多，只需要以4.5%的收益就能卖掉；而中信、招商、民生等就需要以5.0%的收益

28、才能卖掉；其次零售个人客户对银行来说是利润率最高的群体，对公业务虽然量大，获得的确定收益大，但是为什么招商银行、民生银行会更受投资者青睐，缘由就是这两个银行零售业务进展的特殊好，零售客户的忠诚度以及突发变动对银行业绩的影响很小，所以投资银行理财最好选择股份制银行的产品。 3、银行理财的购置，从你购置日到扣款日有确定的时间，所以请你确定为你的银行卡开立1天通知存款功能，那样在等待扣款的日子里也能享受超额收益。这个适合我！ 这个其实很简洁你选择在每个季度、半年、年底的时间在不影响你资金运用的状况下，买尽量长期的理财即可，银行在每个季度末半年末年末都会发型高收益理财来吸储。如今中信有个2年6%的产品

29、，两年你能拿到手的12%*20w就有2.4w的收益，还是可以的哈 货币基金公布的收益率通常为7日年化收益率，就是最近7天的收益作为标准测算出来的年收益，去年差不多年收益都在3.5%以上，今年做的不错的维持在4%左右。货币的优势在于你持有时间不确定，需要较高的流淌性，假如不急用还是纯债基金的收益更高； 对于债券基金，目前市场上主要有纯债 二级债 分级债等，纯债基金收益比较稳定，还会随整个债券市场的走势有所波动，是刚起先投资的主要工具之一；二级债基通常可以投资20%比例的股票，假如运作的好，收益会很不错，但是运作的不好也可能导致你亏损。 分级债基，分为优先份额和劣后份额，优先份额保本保收益，但是都

30、在4.2%左右；但是劣后份额的收益就有可能更高，假如优先：劣后=5:1 假如基金整体实现收益5%，那么优先级的超额收益会全部移送给劣后,劣后的收益就是5%+5-4.2%*5=9%，假如遇到去年上半年的债市牛市，这个收益就会水涨船高，当然假如整体收益在4.2%以下，劣后就要用自己的本金来弥补给优先级，也是有确定的风险的。 信托也分投资标的，我建议你通过银行买，虽然从银行买会比干脆从信托公司买少2-3个百分点，但是通过银行风控的增信后，会更放心一些，然后还有一点要留意，确定要是银行下了代销文件的信托产品，而不是理财经理私下给你介绍的，有的理财经理为了多挣钱，私下卖未经总行审批的信托，到时候出了问题

31、也不好办 LZ你好，货币基金是分散了买好，还是集中钱买一支好呢？ - 集中买即可，都差不多的，有很多好的货币基金可以选，万家货币、南方现金、华夏货币、汇添富货币等等 还有前几年买基金亏着15%，拿了好几年也没见起色，我是接着拿着好，还是卖掉转身买短期理财好？ - 15%的亏损真不算多了，这个最好的操作方法是，每月接着申购同一只基金，将你的本钱摊薄，那样一轮反弹行情就能让你解套，然后再赎回吧；因为假如你割肉离场，通过短期理财来弥补亏损的话，那要花3-4年时间才能堵上这个窟窿！那样又奢侈了很多时间！ 20%左右很正常的，我还是建议每月在买当期份额的10%左右，均摊下本钱，信任你今年就能解套。 支持

32、保底功能的银行卡： 招商，工行，宽阔，平安，兴业，中心，浦发，广发，农行，建行，交行，中国银行，你可以买这个月25号东吴基金的分级债券基金，年收益是4.2%，这是保本保息的，也没有申购赎回费用。 露珠大人看我！最近我对货币基金，纯债基金感爱好！到时我不明白什么时候买掉比较好？是始终持有，需要钱的时候再卖掉？还是要看基金的行情？ - 这个持有期限随便的，这类基金的一个重要特点就是流淌性好，收益稳定；而且没有手续费，所以你就抓紧下手，多等一天就是奢侈一天。需要钱的时候提前赎回就行，假如你信得过我就去尝试下基金公司的直销业务。确定不会让你悲观。 我常看的报纸是第一财经 电视看中心2和中心13 然后各

33、种热门的节目 基金直销业务时每家基金公司都有的，直销业务主要的优点就是节省了银行端的费用，可以节省一些本钱，至于亏损的基金和股票，大部分都是07年股市疯狂的时候入市的人，或者09、10年抢反弹的人，一般都是买的股票型基金，所以亏损严峻。这也是中国金融史上散户们最惨烈的亏损，建议你可以适当加仓，平摊下本钱，今年还是有机会的； 接着提问，货币基金和纯债基金是没有风险，稳赚不赔的是吗，而且利息比银行的高？有木有理解错，那我是不是可以劝我妈把家里的几万块买基金呢，以前始终存在银行的- 木有理解错，货币基金和纯债基金都是低风险产品。货币基金目前平均水平在3.7%左右，比定期存款略高，但是流淌性很好，你随

34、时可以取，然后还是这个收益。纯债基金的话，据我所知25号东吴基金要卖一只分级债，优先级的收益是4.2左右，保本保息的，你也可以关注。基金较银行理财的优势在于可以提前赎回，假如你不确定什么时候用钱，就买基金，假如一年半载都不用，那就凑够5w以上买最长期限的银行理财，那会比纯债基金的收益更稳定。 刚成家，理财以保值增值为主，你可以去银行系的基金公司开立直销户头，然后每月定期购入货币基金或者纯债基金，假如不急用最好是纯债基金，债券做的比较好的基金公司有：工银瑞信工行是国内最大的债券承销商，能拿到第一手的好债，其他银行系基金如建信、农银等都可以的。 每月定投1000货币基金就好，具体操作方法，百度-输

35、入基金公司名字-进入基金公司主页-点我要开户-然后根据提示选择你手上银行卡对应的银行就好了，在这之前你需要给你的银行卡开通对外支付功能。 看了LZ举荐跑去注册了那个汇添富基金，不过没看明白，里面货币基金好像能买的只有1个汇添富货币A，我点申购干脆让我充值，但我根本不知道该充多少啊orz。另外取现需要多少手续费也没写明，购置基金从买到最终钱回到我的银行卡中间需要扣掉哪些手续费或许都多少也不明白，求LZ科普下可以吗 - 货币基金是不收取手续费用的，公告出来的收益是扣除了管理费和银行托管费用后的，是你能拿到手的收益，汇添富有个现金宝业务，就是货币基金，存取很便利，还支持自动赎回换信誉卡，可以对接支付

36、宝，我主要是用着比较便利所以买的汇添富，充值冲多少的问题看你自己，我的支出都很有规律，所以我基本是将全部零钱都放进去了。 最低是1000元，然后是100递增，一般状况不用快速取现的，正常货币基金的到帐日就是T+1，也就是说你今日赎回明天就能到账了 基本不影响运用 正常状况下，你购置的T+1日起先确认份额并计息，这个日子都是指的工作日，而且基金的申购赎回时间是截止到下午3点的，所以你急用钱的时候，确定要留意赎回的时间 恩所以没事看看各个银行网站的活动还是挺有意思的，另外基金其实不难理解，你可以把它理解成一个团购公司，我建议大家买的债券基金，由于个人客户是不能投资银行间债券市场的，所以大家就把钱集

37、合起来交给基金公司去投资，你可以尝试下货币基金，等坚持两三个月，然后多百度下基本学问就ok了 恩，投资最大的三个因素就是 时间 本金 收益；刚起先的阶段，咱们本金少，这个时期的投资以保值增值为主，在这个条件下选择收益最高的产品，这是一个滚雪球的过程，随着时间的不断推移，你的蛋糕会越来越大，每月投500吧，三年或许能存到20000元左右，但是这是一个跷跷板的问题，你存的多，消费就会变少，就不会老想着买这买那的，我刚起先攒钱的时候，基金定投的扣款日是我发工资的其次天，那样工资发下来其次天钱就被划走了，没方法只能不花了。10年了，我也从一个手无分文的闹村孩子，积累到如今不靠父母，在北京、重庆置办下了

38、一些产业。所以时间的魅力是无穷的，贵在坚持吧 1本金平安：由大多数货币市场基金投资品种国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券、同业存款等就确定了其在各类基金中风险是最低的，货币基金合约一般都不会保证本金的平安，但在事实上由于基金性质确定了货币基金在现实中极少发生本金的亏损。一般来说货币基金被看作现金等价物。 2资金流淌强：流淌性可与活期存款媲美。基金买卖便利，资金到账时间短，流淌性很高，一般基金赎回两三天资金就可以到帐。目前已有基金公司开通货币基金即时赎回业务，当日可到账。 3收益率较高：多数货币市场基金一般具有国债投资的收益水平。货币市场基金除了可以投资一般机构可以投

39、资的交易所回购等投资工具外，还可以进入银行间债券及回购市场、中心银行票据市场进行投资，其年净收益率一般可和一年定存利率相比，年收益状况见下面表格，高于同期银行储蓄的收益水平。不仅如此，货币市场基金还可以避开隐性损失。当出现通货膨胀时，实际利率可能很低甚至为负值，货币市场基金可以刚好把握利率转变及通胀趋势，获得稳定的较高收益。 4投资本钱低：买卖货币市场基金一般都免收手续费，认购费、申购费、赎回费都为0，资金进出特殊便利，既降低了投资本钱，又保证了流淌性。首次认购/申购1000元，再次购置以百元为单位递增。 5分红免税：多数货币市场基金面值恒久保持1元，收益每天计算，每日都有利息收入，投资者享受

40、的是复利，而银行存款只是单利。每月分红结转为基金份额，分红免收所得税。 货币基金一般在月末和季末还有年末时段的收益率是全年最高的。 货币基金、纯债基金等都是按复利计算的，货币基金一般每月20日也可能是21日支付收益，然后会把你的收益自动兑换成货币基金份额，然后接着计息，所以是一个复利的概念，而纯债基金，每天都会计算收益，按天计算复利的。 主要看你亏损的比例，你这两只指数基金都属于被动投资，和大盘指数的走势挂钩，定投中证500，建议你坚持下去，会有不错的收获的，当然定投我一般建议是假设你每月投300，满一年后全部赎回，然后每月投600，满两年后，赎回每月投900，这样能有效的规避大的波动风险。定

41、投指数基金是可以的。 至于一次申购的，由于你买的比较少，建议你适当加仓，每逢大跌就加一些，解套还是很有盼望的。 最终，理财刚起先的时候建议还是以稳健的为主，高风险的等咱们对这个市场有所相识后，适当参与即可 单纯的货币基金，举荐你做万家货币，这是市场上最稳定的货币基金了。 至于纯债基金的操作，你在购置一款债券基金的时候，点开产品说明，看他的投资范围，假如不含权益类资产的投资，那就是纯债基金了，纯债基金的优势是稳定、平安，但是一般状况下会比二级债基收益低，对于积累资金的同学来说，还是纯债更好。 纯债基金在债券基金的分类里边，然后你点开后看投资范围不含股票即可 对的，正常状况下，定投指数基金是比较好

42、的选择，但是风险很高，处于初始积累的同学不建议做，前期做稳健的货币、债券为好；银行理财由于有5w的起点限制，所以5w以下的金额投基金即可，长时间不用的钱，建议做债券基金收益更稳定。月工资剩余部分，可以开通一个汇添富基金宝业务，然后设置一个保底归集，即当你的卡内余额高于比方1000时自动将1000元以上的部分买成货币基金，省时省力。 1、很多挚友多有一张或几张信誉卡，那么不知道你知不知道如何运用信誉卡才能最有效？ 首先你要了解你信誉卡的对账日，这个日子很关键，假如在对账日后再消费那么可以享受到最长的免息期，这段时间你就可以通过购置货币基金来实现增值。所以假如有两到三张不同对账日的信誉卡你就可以让

43、你的每笔消费都做到收益的最大化； 再次有的信誉卡是专为女性设计的，女性同学办了这类信誉卡除了积分有实惠，还会赠送你一份大病险，对一些常见妇科疾病供应保障。有的银行会在妇女节推出妇女专享理财，收益会比一般理财高一些，38节立即就到了，快行动起来吧 在如今的社会打拼，无时无刻不与银行打交道，所以从看到我帖子的今日起，建议你经营好你的信誉记录； 案例：河北的一个农村孩子，在北京上学后与中土集团签约，然后外派到非洲工作，这是一份高薪工作，小伙子在非洲工作了三年后，回来探亲准备于媳妇买房结婚，这个时候来找我做贷款，按说各种条件都特殊好，属于银行的优质客户群体了，但是最终就由于他的助学贷款出现多次逾期，信

44、审在审批过程中要求补充的材料特殊多，耗费了大量时间，北京的童鞋应当知道，09.10年的房价基本是一天几个价格，最终这孩子在原来价格的基础上多加了10w，然后贷款利息由7折改为8.5折，利息支出就多了10多万，一个征信记录就让他损失了20多万。 我想理财呢，对基金很有爱好，可是如今一点概念都没有，楼主能举荐点这方面的入门书籍吗或者好的帖子，感谢楼主，说的很好用，我会慢慢体会 - 书籍举荐银行从业资格丛书之-个人理财 关于基金公司是否平安的问题 任何一只基金产品 你看产品说明都会有一个托管银行 基金公司会用这个产品的名字及证监会批复在银行开立专用账户 专款专用 每个产品之间是严格隔离的 也就是说虽

45、然你买了基金 但是钱是从你的卡 转到了这个产品在银行的账户里 基金公司没有提现的权利 这个由托管银行来监管 而且基金公司的系统和银行的系统基本都是用的恒生的系统 平安性都一样 汇添富是第一批做这个业务 华夏还做了证券保证金业务 这些业务都是号称里程碑式的业务 在对面推出之前 证监会 银监会 基金公司 交易所 测试很多遍了 任何一只基金产品 你看产品说明都会有一个托管银行 单位净值 就是单价 基金购置时以未知价成交 所谓的未知价 就是你购置基金的时候其实并不知道你是多少钱的单价买的 因为你买入要在3点前 但是净值确定得闭市后才能算出 问：不是说1元钱一个吗.在哪里见过，为什么又说是未知价呢 答：这个只有货币基金是恒久为1的 其他的基金净值都是浮动的 问：那应当怎么知道我赚了多少钱呢？怎么算