2023年提高农村信用社服务三农能力（共5则范文）.docx

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1、2023年提高农村信用社服务三农能力（共5则范文） 第一篇：提高农村信誉社服务三农实力共 提高农村信誉社服务“三农实力 周 密 2023-05-15 10:42:11来源：人民日报2023年05月07日 长期以来，农村信誉社作为我国农村合作金融的典型代表，主动发挥集中农村闲散资金、满意农村信贷需求的作用，在旺盛农村经济、提高农夫生活水平方面作出了重要奉献。新形势下，如何进一步发挥农村信誉社的独特优势，更好发挥其在农业现代化和新农村建设中的作用，是需要认真思索和解决的课题。 近年来，随着一些大型商业银行纷纷撤并农村网点，农村信誉社在服务“三农中的地位和作用日益突出。但也应看到，一些长期积累、亟待

2、解决的问题制约了其主动作用的发挥。比较突出的问题主要有：一是经营定位不准。对农村中小企业和个人优质客户缺少系统探讨，对适合农村市场需要的金融产品开发重视不够，对农业重点领域和中小企业生产经营的金融支持力度不够。二是营销功能较弱。习惯于按上级指令和支配办事，市场营销意识淡薄、观念落后，制约了市场竞争力的提高。三是网点布局不合理。在区域间和同一区域内网点分布不尽合理，存在金融覆盖的空白点。四是产品创新滞后。培育和进展高端优质客户的实力缺乏，适应农村经济进展的新型金融产品和服务不多。五是员工学问结构老化，优秀人才存量有限、增加困难。 根据2023年下发的国务院深化农村信誉社改革试点方案的通知精神，农

3、村信誉社的定位就是服务农夫、农业、农村，改革任务就是要理顺产权关系，加强管理体制和约束机制建设。以此为方向，现阶段加快农村信誉社改革，提高其服务“三农的实力，应在以下几方面着力。 优化网点布局，健全服务功能。根据服务“三农的区域性金融组织定位，依据精简、高效原则合理规划和设置网点，提高经济效益。立足农村地区重点集镇，面对商贸服务区、产业园区、居民区，增加有效网点，削减或撤并低效网点，改造陈旧网点，打造精品网点，拓展新的业务增长点。 厘清经营层次，实施分类指导。根据各基层网点经营实力和风险管理限制水平的差异，逐步下放个贷、小企业快速贷款等零售信贷业务审批权，削减审批层次，缩短流程。将营销体系重心

4、下移，充溢业务一线人员。根据农村区域经济进展程度和进展模式的不同，建立相应的金融支农服务体系，支持特色农业以及农业产业化企业、农业合作组织、农业超市和种养大户进展。 培育重点客户，提高经济效益。重点支持农业产业化和规模经营，尤其是支持专业村、专业镇以及农副产品龙头企业的生产经营。抓住农村经济新的增长点，培育优质客户特别是竞争力强的中小企业，在服务农村实体经济进展中提高自身经济效益。加大产品创新力度，开发适合农村市场、经济效益好的金融产品。 构建个贷平台，创新经营方式。构建符合农村个人信贷业务经营需要、具有较强竞争力的个人信贷业务经营平台。对万元以下小额贷款放宽条件、简化手续，特别是对信誉好、无

5、拖欠贷款记录的农户，可实行信誉贷款方式；对农户大额贷款，可在确保信贷资产真正用于支农的前提下实行质押、抵押、联保等灵敏方式。 深化人事改革，积累人力资本。加快薪酬制度改革，强化员工队伍培训，主动引进人才，进一步完善内部激励约束机制，加快解决人员结构、素养与业务进展不相适应问题。改善工作环境，提高员工待遇，增加基层网点对人才的吸引力。 作者单位：西南财经高校 其次篇：农村信誉社服务三农调查报告 开放教化试点金融专业专科社会调查 农村信誉社服务三农调查报告 姓名 韩 世 磊 学号 1041001400556 学校 河南电大焦作分校 指导老师 刘 月 青 农村信誉社服务三农调查报告 4月28日至5月

6、5日，本人对农村信誉社的如何发挥农村信誉社支持农村经济进展的作用问题进行了调查，其中反映出一些现状及存在的问题。本文主要从农村信誉社改革的历程及其评价、农村信誉社改革对农村经济进展的影响进行分析，从为“三农服务的要求来探讨农村信誉社改革取向的问题。 一、农村信誉社改革的历程及其评价 我国农村信誉社进展大致阅历了四个阶段，一是农村信誉社组建和进展阶段1951-1959，基本保持了合作制的性质。二是反复和停滞阶段1959-1980。农村信誉社下放给社队，成为支配经济体制下农村筹资和支配的主要渠道。三是农行代管阶段1980-1996。信誉社归农行管理，两套编制，两本账薄。农村基层信誉社入股组建县联社

7、，信誉社与县联社为两级法人体制。四是1996年至今。1996年信誉社脱离农行，起先复原合作金融性质。1996年8月，国务院发布关于农村金融体制改革确实定，农村信誉社正式脱离与农业银行的行政隶属关系，逐步变更为“农夫自愿入股，社员民主管理，主要为社员服务的合作金融组织，并由中国人民银行对其进行监督和管理，之后进行了一系列理顺外部关系、明晰产权、强化内部管理的改革。 从1996年以来迄今为止的改革实践看，我国信誉社有三种形式：农村股份制商业银行；农村合作银行；信誉合作社。尽管农村信誉社经过一系列改革，但无论是股份制商业银行、合作制银行，还是信誉合作社，离完善的产权制度仍有确定距离。县联社统一法人形

8、式，沿袭了原有的信誉社产权结构特征，仍存在全部权缺位的问题，民主管理知名无实，成立县联社统一法人，使信誉社离农夫越来越远，对信誉社的参与程度越来越低。在信誉社扩大规模和信贷业务高度专业化以后，信誉社的民主管理更加难以实现。在省联社与县联社之间，在组织形式 上，省联社是行业自律组织，担当着规范与管理县联社的职责，而事实上，县联社是省联社的股东，作为一级法人，它有合法经营的自主权，省联社对县联社的管理成了法人管法人，会出现县联社不服管的局面。就股份制商业银行来说，募集的股本中，中小股东所占股本比例太小，而法人股东尤其是政府股份占较大比例，可能造成内部人限制或者是政府对信誉社的行政干预，为信誉社偏离

9、其经营目标埋下了隐患。合作制银行的改革形式，也存在确定的问题，合作制中，自然人股东多，股本小，农夫的无知和对合作社的不关切，使信誉合作社的民主管理无法落实。而且，一人一票的表决方式，使大股东也没有对合作银行的实际支配权，而成了行长说了算。 二、农村信誉社改革对农村经济进展的影响 一主动影响 1、农信社交由省级政府管理，使地方政府与信誉社的关系从行政干预到对其负责。 农村信誉社交由省级政府管理，一方面有利于落实管理责任，发挥地方政府的作用，关心农村信誉社改善经营和进展业务；另一方面，地方政府管理信誉社后，干脆担当了信誉社的盈亏责任，这样，地方政府会加大打击逃废信誉社债务行为的力度。这样，就能有效

10、防范和化解金融风险，营造地方经济进展的良好环境。事实上，由于充分调动了地方政府的主动性，地方政府更加重视和支持信誉社的进展，各地纷纷出台了支持本地信誉社进展的政策措施，信誉社的经营状况起先得到改善。 2、农村商业银行、农村合作银行的建立有利于支持农业产业化经营和城乡一体化进展。 在经济发达地区，二三产业快速进展，农业产值和农业就业的比重都日趋下 降，农村信誉社作为一种合作金融组织，慢慢失去了服务对象。农业产业化经营组织及民营企业进展所需资金量大，信誉社已不能满意其需要，所以，成立股份制商业银行和农村合作银行，成为农村经济进展的迫切需要。 3、成立县联社统一法人后，能更好地支持县域经济进展。 农

11、村信誉社成立县级统一法人后，农村信誉社加强了管理，节省了本钱和费用，资金调整实力增加，业务范围得到扩展。同时，由于税收削减及一些实惠政策的实行无息再贷款，呆坏账分期进入本钱核销，成立信誉社风险补偿基金，使信誉社的盈利实力增加了，信誉社有更多的资金用来支持农村经济进展；成立县级统一法人后，授信额度增大，农业产业化经营所需的较大额度的资金在更大程度上得到满意；由于统一法人后，县联社统一提取准备金，统一核销呆坏账，过去的风险社支付压力减小，相对落后的农村地区更有可能得到金融支持。 二不利影响 1、农村信誉合作社自身进展的需要使其偏离合作金融方向。 我国的农村地区经济进展水平低，资金投入缺乏，资金回报

12、率低，农村金融体制改革总的方向就是要增加农村资金投入，建立为农村经济进展的完善的金融体系。信誉社作为农夫的金融合作组织，农村金融服务的主力军，担当着为农业、农夫、农村服务的义不容辞的责任。然而，农业是弱质产业，自然灾难风险和市场风险都很大，比较效益低，假如信誉社的资金大量投入农业，必定造成资金回报率低、回收难。信誉社改革后，成为自主经营、自负盈亏的经济组织，信誉社自身的进展无论从其本身汲取股本、扩大规模，还是从提高资金运用效率、降低经营风险来看，都不情愿把大量资金投入农业领域。所以，农村信誉社有着烈的离农倾向。出现了中心要支农、地方要进展、监管部门要防范风险、农信社要生存的冲突。 2、信誉合作

13、社资金非农化倾向。 目前，我国以合作制形式存在的农信社大多有着大量不良资产，亏损严峻，资不抵债。鉴于信誉社经营资产不良状态，没有人情愿入股。而且，落后地区的农夫相当贫困，很少有货币财产，靠他们入股集资，是达不到开办农信社的标准的。落后地区，有钱的人不需贷款，不情愿入股信誉合作社；无钱的人想贷款但没有钱入股。这就确定了农村信誉社的资金筹集只有走股金资本化的道路，只有这样才能不断补充资本金，维持信誉社的生存与进展。因此，出现了合作金融的性质与股金资本化之间的冲突。在资金的运用上，成立县级统一法人后，县联社与基层社的权力配置发生了转变，基层社的经营自主权变小了，原来，基层社可以根据本地状况，确实贷款

14、的对象、期限与额度，如今，受到县联社的制约，对要地急需资金的农户和经济组织难以刚好赐予支持。基层社的贷款授权一般在10万元以下，对农户小额信誉贷款最多也不超过5万元，对最大的一宗客户贷款余额不得超过信誉社资本总额的30%。那些最缺资金的农户和企业得不到刚好的资金支持。所以，信誉社资金筹集与运用都有非农化倾向。 3、地方政府管理导致行政干预信誉社进展。 省级人民政府要坚持政企分开的原则，对信誉社依法管理，不干预信誉社的具体业务和经营活动，不把对信誉社的管理权下放给地市、县、乡政府。事实上，在地方政府有管理权的状况下，信誉社的人事权驾驭在地方政府手中，要保证其不对信誉社进行干预是特殊困难的，农村信

15、誉社很简洁成为地方政府的其次财政。因此，信誉社的新一轮亏损及金融风险无法避开。目前，我国各级地方政府财政吃紧，债务缠身，所以，大有挖东墙补西墙之势，尽管他们也知道信誉社的亏损再也不行能再由中心政府埋单，但在情急之下，也管不了那么多，终归进展是第一要务，不投资哪来进展？哪来GDP增长？而且，在当地出现社会稳定 问题时，就更管不了将来的亏损，将来的问题只有留待将来慢慢去解决，他们必需利用手中的权力来解决目前的问题。在经济发达地区，财政状况要好些，筹集资金也相对简洁，这些问题还不明显，但在落后地区、贫困地区就特别严峻，因为除了信誉社有可挪用的资金外，地方政府没有别的渠道来解决燃眉之急。 三、以服务“

16、三农为导向，深化农村信誉社改革 农村信誉社作为由宽阔农夫群众自愿入股组成的金融组织,根在农村,在农夫。解决好“三农问题,既是农村信誉社生存和进展的需要,又是党和国家给予农村信誉社的重要社会职责。50多年来,农村信誉社对农村经济的进展作出了突出的奉献,而今已成为农村金融的主力军和联系农夫最好的金融纽带,成为农夫、农业和农村经济进展不行或缺的重要支持力气,因此,在全面建设小康社会的新形势下,农村信誉社必需把自身进展同做好支农工作、推动农业增效、农夫增收、农村产业结构调整、农村居民非农化、农村劳动力转移等新状况结合起来,依托政府组织,发挥自身优势,找准支农着力点,创建农村经济进展的支撑点。 一转换农

17、村信誉社的营销理念，主动探究为“三农服务的新方式。近年来，农村信誉社进展较好的省份的共同点在于，在经营中能真正立足于“三农，端正经营方向，对支农方式进行创新，主动拓展农村信誉社的进展空间。各地区域进展不平衡的实际，要求选择不同的服务方式，因地制宜地确定各地农村信誉社的贷款投向、贷款方式、对农户的授信额度，主动探究金融支持农村生产力进展和为宽阔群众根本利益服务的新方式。首先，应当精确把握农村信誉社服务“三农的市场定位，依据优先“三农的原则有效配置信贷资产。农村信誉社的贷款应优先用于满意农夫种养业的有效资金需求，剩余资金主要用于支持农夫从事农产品加工、流通等多种经营活动，支持农业产业结构调整。确有

18、富余的，可适度支持辖内符合国家产业政策、产品有销路、效益有保障的中小企 业。其次，要适应农村经济进展转变的新特点，制定分类指导措施，创新支持方式。如对符合贷款条件的种养大户、品牌农业、产业化组织、个私经济组织，可以分别实行支农信贷卡、联保贷款、一次性贷款授信、评优授信等方式，确保信贷支农。第三，应根据经济转变的新需求，强化服务功能。如创新贷款品种、增加服务手段、转变服务方式、供应市场信息等。第四，加快改革步伐，突破机制障碍。通过加快管理体制和产权制度的改革，确保内部机制改革和扶持政策逐步到位；通过建立约束与激励机制、内控机制、创新信贷管理机制等，提高农村信誉社的服务效益、管理效益和经营效益，实

19、现社会效益和经济效益的“双赢。 二立足于发挥自身优势，实现业务创新和内部管理的突破。 1、要接着重点进展传统业务。充分发挥农村信誉社人缘、地缘、点多面广的优势，实行全员营销。狠抓存款，壮大资金实力。盘活贷款存量，创新贷款业务。坚持走以“农为本，支持中、小企业和个体工商户、农业产业进展的“特色路途。 2、要在拓展中间业务方面寻求突破。进一步增加和完善信誉社服务功能，充分发挥信誉社在农村和城区的网点优势，主动争取开办政策性银行、商业银行托付业务和代收代付业务，有支配、有系统地开展宣扬营销活动，向社会推介服务项目和业务品种。加快农村信誉社电子化建设，形成完备的支付交易结算系统和金融信息系统，为中间业

20、务进展创建技术和信息条件。 3、要在加强内控建设与执行方面有质的转变。要强化内部限制措施，使内控真正成为农信社内部管理的重要环节。 4、要培育有理性的限制权代表农村信誉社分散股东的代理者机构投资者。机构投资者是一个专家化的群体，代表农村信誉社的自然人投资者行使资本经营权或全部权，一是有实力参与公司治理，可以克服农村信誉社众多单个 自然人股东行权实力缺乏或无行权实力的问题；二是机构投资者集农村信誉社众多小额投资者的资本，股权集中度较高，也具备参与农村信誉社治理的条件。因此，可以认为，农村信誉社领域机构投资者的出现，将是农村信誉社内部治理的历史性转折。 三做大作强农村信誉社必需依靠地方政府的大力支

21、持。 一是地方政府要因地制宜，明确进展思路，加快县域和农村经济进展。应从区域优势、资源优势、比较优势着眼大力进展特色经济、绿色农业，支持农产品深加工、精加工，大力推动农业产业化进展拉长农村产业链，提高农产品附加值，增加农夫收入，壮大农村经济。从进展生态旅游业，支持小城镇建设入手。引导农村信誉社资金与农业科技、市场信息相结合，为农村信誉社资金投放创建良好的经济环境。 二是要主动支持农村信誉社做好增资扩股和壮大资金实力工作。地方政府应加强协调和指导，出台相应措施，引导和激励农夫、城镇居民、工商企业、民营资本等民间资本投资农村信誉社，以不断扩大农村信誉社资金实力，为加大信贷“支农力度供应资金保障。

22、三是要大力整治信誉秩序，培育和建设良好的信誉环境。要把信誉环境纳入打造诚信政府这一系统工程，像抓招商引资、重点项目工程那样，主动推动创安工作，深化开展创建信誉乡镇、信誉村活动。把打击逃废债务、爱惜债权纳入创建农村信誉工程，凡涉及到农村信誉社债权的企业改制，相关农村信誉社要参与企业改制全过程，防止企业在改制过程中悬空金融债权。要抓住源头治理，实行强有力的措施，关心农村信誉社清收地方政府及村、组贷款和县直单位干部职工的逾期拖欠贷款，对蓄意不还的“钉子户进行惩戒，以良好的信誉环境为县域金融保驾护航。 第三篇：关于农村信誉社服务三农调查报告 农村信誉社是农村金融的主力军，如何发挥农村信誉社支持农村经济

23、进展的作用，是银监部门关注的一个重大课题，本文拟从为“三农服务的要求来探讨农村信誉社改革取向的问题。 一、农村信誉社改革的历程及其评价 我国农村信誉社进展大致阅历了四个阶段，一是农村信誉社组建和进展阶段(1951-1959)，基本保持了合作制的性质。二是反复和停滞阶段(1959-1980)。农村信誉社下放给社队，成为支配经济体制下农村筹资和支配的主要渠道。三是农行代管阶段(1980-1996)。信誉社归农行管理，两套编制，两本账薄。农村基层信誉社入股组建县联社，信誉社与县联社为两级法人体制。四是1996年至今。1996年信誉社脱离农行，起先复原合作金融性质。1996年8月，国务院发布关于农村金

24、融体制改革确实定，农村信誉社正式脱离与农业银行的行政隶属关系，逐步变更为“农夫自愿入股，社员民主管理，主要为社员服务的合作金融组织，并由中国人民银行对其进行监督和管理，之后进行了一系列理顺外部关系、明晰产权、强化内部管理的改革。 从1996年以来迄今为止的改革实践看，我国信誉社有三种形式：农村股份制商业银行;农村合作银行;信誉合作社。尽管农村信誉社经过一系列改革，但无论是股份制商业银行、合作制银行，还是信誉合作社，离完善的产权制度仍有确定距离。县联社统一法人形式，沿袭了原有的信誉社产权结构特征，仍存在全部权缺位的问题，民主管理知名无实，成立县联社统一法人，使信誉社离农夫越来越远，对信誉社的参与

25、程度越来越低。在信誉社扩大规模和信贷业务高度专业化以后，信誉社的民主管理更加难以实现。在省联社与县联社之间，在组织形式上，省联社是行业自律组织，担当着规范与管理县联社的职责，而事实上，县联社是省联社的股东，作为一级法人，它有合法经营的自主权，省联社对县联社的管理成了法人管法人，会出现县联社不服管的局面。就股份制商业银行来说，募集的股本中，中小股东所占股本比例太小，而法人股东尤其是政府股份占较大比例，可能造成内部人限制或者是政府对信誉社的行政干预，为信誉社偏离其经营目标埋下了隐患。合作制银行的改革形式，也存在确定的问题，合作制中，自然人股东多，股本小，农夫的无知和对合作社的不关切，使信誉合作社的

26、民主管理无法落实。而且，一人一票的表决方式，使大股东也没有对合作银行的实际支配权，而成了行长说了算。 二、农村信誉社改革对农村经济进展的影响 (一)主动影响 1、农信社交由省级政府管理，使地方政府与信誉社的关系从行政干预到对其负责。 农村信誉社交由省级政府管理，一方面有利于落实管理责任，发挥地方政府的作用，关心农村信誉社改善经营和进展业务;另一方面，地方政府管理信誉社后，干脆担当了信誉社的盈亏责任，这样，地方政府会加大打击逃废信誉社债务行为的力度。这样，就能有效防范和化解金融风险，营造地方经济进展的良好环境。事实上，由于充分调动了地方政府的主动性，地方政府更加重视和支持信誉社的进展，各地纷纷出

27、台了支持本地信誉社进展的政策措施，信誉社的经营状况起先得到改善。 2、农村商业银行、农村合作银行的建立有利于支持农业产业化经营和城乡一体化进展。 在经济发达地区，二三产业快速进展，农业产值和农业就业的比重都日趋下降，农村信誉社作为一种合作金融组织，慢慢失去了服务对象。农业产业化经营组织及民营企业进展所需资金量大，信誉社已不能满意其需要，所以，成立股份制商业银行和农村合作银行，成为农村经济进展的迫切需要。 3、成立县联社统一法人后，能更好地支持县域经济进展。 农村信誉社成立县级统一法人后，农村信誉社加强了管理，节省了本钱和费用，资金调整实力增加，业务范围得到扩展。同时，由于税收削减及一些实惠政策

28、的实行(无息再贷款，呆坏账分期进入本钱核销，成立信誉社风险补偿基金)，使信誉社的盈利实力增加了，信誉社有更多的资金用来支持农村经济进展;成立县级统一法人后，授信额度增大，农业产业化经营所需的较大额度的资金在更大程度上得到满意;由于统一法人后，县联社统一提取准备金，统一核销呆坏账，过去的风险社支付压力减小，相对落后的农村地区更有可能得到金融支持。 (二)不利影响 1、农村信誉合作社自身进展的需要使其偏离合作金融方向。 我国的农村地区经济进展水平低，资金投入缺乏，资金回报率低，农村金融体制改革总的方向就是要增加农村资金投入，建立为农村经济进展的完善的金融体系。信誉社作为农夫的金融合作组织，农村金融

29、服务的主力军，担当着为农业、农夫、农村服务的义不容辞的责任。然而，农业是弱质产业，自然灾难风险和市场 风险都很大，比较效益低，假如信誉社的资金大量投入农业，必定造成资金回报率低、回收难。信誉社改革后，成为自主经营、自负盈亏的经济组织，信誉社自身的进展无论从其本身汲取股本、扩大规模，还是从提高资金运用效率、降低经营风险来看，都不情愿把大量资金投入农业领域。所以，农村信誉社有着烈的离农倾向。出现了中心要支农、地方要进展、监管部门要防范风险、农信社要生存的冲突。 2、信誉合作社资金非农化倾向。 目前，我国以合作制形式存在的农信社大多有着大量不良资产，亏损严峻，资不抵债。鉴于信誉社经营资产不良状态，没

30、有人情愿入股。而且，落后地区的农夫相当贫困，很少有货币财产，靠他们入股集资，是达不到开办农信社的标准的。落后地区，有钱的人不需贷款，不情愿入股信誉合作社;无钱的人想贷款但没有钱入股。这就确定了农村信誉社的资金筹集只有走股金资本化的道路，只有这样才能不断补充资本金，维持信誉社的生存与进展。因此，出现了合作金融的性质与股金资本化之间的冲突。在资金的运用上，成立县级统一法人后，县联社与基层社的权力配置发生了转变，基层社的经营自主权变小了，原来，基层社可以根据本地状况，确实贷款的对象、期限与额度，如今，受到县联社的制约，对要地急需资金的农户和经济组织难以刚好赐予支持。基层社的贷款授权一般在10万元以下

31、，对农户小额信誉贷款最多也不超过5万元，对最大的一宗客户贷款余额不得超过信誉社资本总额的30%。那些最缺资金的农户和企业得不到刚好的资金支持。所以，信誉社资金筹集与运用都有非农化倾向。 第四篇：农村信誉社关于服务三农和中小企业 服务三农和中小企业阅历沟通 在21世纪的进展征途中，信誉社应抓住机遇，瞄准市场，亲热关注宽阔中小企业的多元化金融服务的要求，努力开拓新的业务领域，创新金融工具和品种，强化综合服务功能，与关切和支持三农和中小企业进展的社会各界携手并进，共同开拓中小企业的便利融资绿色通道。 一指导思想 坚决不移地践行科学进展观，认真实行面对“三农和中小企业的市场定位。其进展目标应当以改革经

32、营机制、优化业务流程和创新管理方式为核心，有效激活区域支行经营活力，不断加大服务“三农和中小企业的投入总量和工作力度，努力提高服务“三农和中小企业的运作效率和水平，切实提升“三农和中小企业业务可持续进展实力，充分发挥农业银行在县域商业金融中的骨干和支柱作用。 二基本原则 1、服务县域，加大投入 要突出“三农和中小企业在全行改革进展中的战略地位，全面系统地推动“三农和中小企业金融服务工作。合理支配各项经营资源，保障对“三农和中小企业的投入，促进“三农和中小企业业务优先进展。 2、因地制宜，区分对待 要根据当地经济进展、资源、市场发育等方面的状况，区分不同地区、不同客户和不同类型的业务，因地制宜、

33、方式多样，灵敏性地开展“三农和中小企业业务。 3、突出重点，逐步推动 在拓展“三农和中小企业的金融市场中，必需有选择，有重点，搞精品工程。在业务进展上应确定各阶段工作的重点区域、重点业务和重点客户。在资源配置上向重点区域、产行业和客户倾斜。随着县域经济进展水平的提高、市场环境的改善和产行业的成熟，再逐步扩大支持的范围和重点。 4、讲求效益，防范风险 在支持“三农和中小企业的进展过程中，必需讲求银行综合效益的最大化。同时务必坚持商业化运作，建立和完善风险防范机制，增加风险管理实力，实现商业性可持续进展 三具体做法 信誉社要切实把思想、行动统一到深化学习实践科学进展观的要求上来，把做好当前信贷工作

34、作为一项重中之重的工作，作为一项肃穆政治任务，坚决不移地把支持“三农和中小企业进展作为宗旨，放在各项工作的首要位置，不折不扣地履行好信誉社的神圣职责，以创建优质高效的信贷服务新水平来检验深化学习实践科学进展观的新成效。 一以支持和服务“三农为宗旨，促进农业和农村经济进展。信誉社作为农村信贷资金供应主体，对“三农进展具有不行替代的作用。我们信誉社要坚持以科学进展观为指导，依据“服务三农，支持中小企业进展的市场定位，以更好的服务、更高的效率、更符合宽阔农户需求的信贷业务品种服务“三农和中小企业进展，在接着抓好支农小额信誉贷款、联保贷款的同时，主动探究进展农田设备、农夫住宅、林权、土地承包经营权、订

35、单等抵押贷款，把农夫拥有各种资产和权利转变为进展生产、扩大规模经营的“真金白银，以及重点支持“企业基地农户的农业产业化，以此形成规模化、产业化、商业化的农业生产经营，从而带动当地经济的互动、和谐进展。 二主动支持符合条件的“双百工程所需配套贷款。我们信誉社在保持信贷总量合理均衡增长的前提下，确定要切实优化信贷资金结构，科学配置信贷资源，留意保证手续齐全，主动支持符合国家信贷投向的优质项目、节能减排、循环经济、重点工程和民生工程等领域，对符合项目开工和建设条件的“双百工程所需配套信贷资金刚好予以支持，同时要加强与政府相关部门和项目单位的沟通协调，及早介入项目的调研、评估和核定资金投放工作，对资金

36、启动量大的项目，可实行银团、社团贷款方式，加快信贷投放进度，为“双百工程供应有效信贷支撑，确保信贷资金的运用效益。 三支持开展“服务企业年活动。我们信誉社要落实开展“服务企业年的具体举措，对防城港市辖内的中小企业、个体工商户、农户逐户建立客户信息档案，组织派员跟踪调查，驾驭客户资金需求，进一步强化支持中小企业进展的“六项机制，调查了解中小企业经营模式和业务流程，提中学小企业贷款审批效率和服务质量，支持中小企业拓展新市场，增加中小企业产品具有竞争力和市场潜力。 四支持就业、助学、残疾人员、返乡农夫工等改善民生性信贷支持。根据最近国务院关于做好当前经济形势下就业工作的通知精神，结合人民群众得实惠是

37、搞好学习实践活动的目标，更好地服务群众，让信誉社成为解决关系人民群众切身利益的“金融使者。因此，我信誉社要通过学习实践活动，大力推动实现“保增长、扩内需、调结构的目标，支配贷款支持就业困难人员、高校毕业生、残疾人、返乡农夫工等重点就业人群进行创业，以此推动创业带动就业，把支持创业贷款办成防城港市区信誉社又个业务品牌。 五主动支持消费信贷市场。我信誉社要落实扩大消费的信贷投放新举措，切实培育和稳固消费信贷增长点，围绕住房、家电、教化、旅游等与民生相关联产业的信贷消费，加大消费信贷产品创新力度，改良消费信贷业务方法，主动支持启动贷款，以此拉动市场消费尤其是拉动农村扩大消费。 六进一步支持产业科学转

38、移创效益。我信誉社在支持当地经济进展的同时，要转变观念，支持出口信贷业务，如支持一批具有高附加值的出口拳头产品、企业参与境外基础设施建设、农业综合开发、农产品加工、优势企业兼并重组和外贸出口等等，推动具有地方特色的拳头产品走出国门，抢占市场，创建外汇，以此形成新的经济增长点。 挑战与机遇并存，困难与信念同在。假如不转变经营理念，无法适应经济金融形势转变的需要，则会阻碍进展。因此，我们信誉社要沉着应对金融危机，以变应变，化消极为主动，变不利因素为有利因素，认真实行“保增长、保民生、保稳定、保进展良好势头的重要决策部署，牢固树立科学进展观，强化支农宗旨，稳固支农主力军地位；强化信贷营销，创新信贷运

39、作机制，接着做大做强信贷总量。着力加大金融创新，不断提高服务效率，实现经济效益和社会效益的共同提升。 第五篇：农村信誉社服务三农调研报告 农村信誉社是农村金融的主力军，如何发挥农村信誉社支持农村经济进展的作用，是银监部门关注的一个重大课题，本文拟从为“三农服务的要求来探讨农村信誉社改革取向的问题。 一、农村信誉社改革的历程及其评价 我国农村信誉社进展大致阅历了四个阶段，一是农村信誉社组建和进展阶段1951-1959，基本保持了合作制的性质。二是反复和停滞阶段1959-1980。农村信誉社下放给社队，成为支配经济体制下农村筹资和支配的主要渠道。三是农行代管阶段1980-1996。信誉社归农行管理

40、，两套编制，两本账薄。农村基层信誉社入股组建县联社，信誉社与县联社为两级法人体制。四是1996年至今。1996年信誉社脱离农行，起先复原合作金融性质。1996年8月，国务院发布关于农村金融体制改革确实定，农村信誉社正式脱离与农业银行的行政隶属关系，逐步变更为“农夫自愿入股，社员民主管理，主要为社员服务的合作金融组织，并由中国人民银行对其进行监督和管理，之后进行了一系列理顺外部关系、明晰产权、强化内部管理的改革。 从1996年以来迄今为止的改革实践看，我国信誉社有三种形式：农村股份制商业银行；农村合作银行；信誉合作社。尽管农村信誉社经过一系列改革，但无论是股份制商业银行、合作制银行，还是信誉合作

41、社，离完善的产权制度仍有确定距离。县联社统一法人形式，沿袭了原有的信誉社产权结构特征，仍存在全部权缺位的问题，民主管理知名无实，成立县联社统一法人，使信誉社离农夫越来越远，对信誉社的参与程度越来越低。在信誉社扩大规模和信贷业务高度专业化以后，信誉社的民主管理更加难以实现。在省联社与县联社之间，在组织形式上，省联社是行业自律组织，担当着规范与管理县联社的职责，而事实上，县联社是省联社的股东，作为一级法人，它有合法经营的自主权，省联社对县联社的管理成了法人管法人，会出现县联社不服管的局面。就股份制商业银行来说，募集的股本中，中小股东所占股本比例太小，而法人股东尤其是政府股份占较大比例，可能造成内部

42、人限制或者是政府对信誉社的行政干预，为信誉社偏离其经营目标埋下了隐患。合作制银行的改革形式，也存在确定的问题，合作制中，自然人股东多，股本小，农夫的无知和对合作社的不关切，使信誉合作社的民主管理无法落实。而且，一人一票的表决方式，使大股东也没有对合作银行的实际支配权，而成了行长说了算。 二、农村信誉社改革对农村经济进展的影响 一主动影响 1、农信社交由省级政府管理，使地方政府与信誉社的关系从行政干预到对其负责。 农村信誉社交由省级政府管理，一方面有利于落实管理责任，发挥地方政府的作用，关心农村信誉社改善经营和进展业务；另一方面，地方政府管理信誉社后，干脆担当了信誉社的盈亏责任，这样，地方政府会

43、加大打击逃废信誉社债务行为的力度。这样，就能有效防范和化解金融风险，营造地方经济进展的良好环境。事实上，由于充分调动了地方政府的主动性，地方政府更加重视和支持信誉社的进展，各地纷纷出台了支持本地信誉社进展的政策措施，信誉社的经营状况起先得到改善。 2、农村商业银行、农村合作银行的建立有利于支持农业产业化经营和城乡一体化进展。 在经济发达地区，二三产业快速进展，农业产值和农业就业的比重都日趋下降，农村信誉社作为一种合作金融组织，慢慢失去了服务对象。农业产业化经营组织及民营企业进展所需资金量大，信誉社已不能满意其需要，所以，成立股份制商业银行和农村合作银行，成为农村经济进展的迫切需要。 3、成立县

44、联社统一法人后，能更好地支持县域经济进展。 农村信誉社成立县级统一法人后，农村信誉社加强了管理，节省了本钱和费用，资金调整实力增加，业务范围得到扩展。同时，由于税收削减及一些实惠政策的实行无息再贷款，呆坏账分期进入本钱核销，成立信誉社风险补偿基金，使信誉社的盈利实力增加了，信誉社有更多的资金用来支持农村经济进展；成立县级统一法人后，授信额度增大，农业产业化经营所需的较大额度的资金在更大程度上得到满意；由于统一法人后，县联社统一提取准备金，统一核销呆坏账，过去的风险社支付压力减小，相对落后的农村地区更有可能得到金融支持。 二不利影响 1、农村信誉合作社自身进展的需要使其偏离合作金融方向。 我国的

45、农村地区经济进展水平低，资金投入缺乏，资金回报率低，农村金融体制改革总的方向就是要增加农村资金投入，建立为农村经济进展的完善的金融体系。信誉社作为农夫的金融合作组织，农村金融服务的主力军，担当着为农业、农夫、农村服务的义不容辞的责任。然而，农业是弱质产业，自然灾难风险和市场风险都很大，比较效益低，假如信誉社的资金大量投入农业，必定造成资金回报率低、回收难。信誉社改革后，成为自主经营、自负盈亏的经济组织，信誉社自身的进展无论从其本身汲取股本、扩大规模，还是从提高资金运用效率、降低经营风险来看，都不情愿把大量资金投入农业领域。所以，农村信誉社有着烈的离农倾向。出现了中心要支农、地方要进展、监管部门

46、要防范风险、农信社要生存的冲突。 2、信誉合作社资金非农化倾向。 目前，我国以合作制形式存在的农信社大多有着大量不良资产，亏损严峻，资不抵债。鉴于信誉社经营资产不良状态，没有人情愿入股。而且，落后地区的农夫相当贫困，很少有货币财产，靠他们入股集资，是达不到开办农信社的标准的。落后地区，有钱的人不需贷款，不情愿入股信誉合作社；无钱的人想贷款但没有钱入股。这就确定了农村信誉社的资金筹集只有走股金资本化的道路，只有这样才能不断补充资本金，维持信誉社的生存与进展。因此，出现了合作金融的性质与股金资本化之间的冲突。在资金的运用上，成立县级统一法人后，县联社与基层社的权力配置发生了转变，基层社的经营自主权

47、变小了，原来，基层社可以根据本地状况，确实贷款的对象、期限与额度，如今，受到县联社的制约，对要地急需资金的农户和经济组织难以刚好赐予支持。基层社的贷款授权一般在10万元以下，对农户小额信誉贷款最多也不超过5万元，对最大的一宗客户贷款余额不得超过信誉社资本总额的30%。那些最缺资金的农户和企业得不到刚好的资金支持。所以，信誉社资金筹集与运用都有非农化倾向。 3、地方政府管理导致行政干预信誉社进展。 省级人民政府要坚持政企分开的原则，对信誉社依法管理，不干预信誉社的具体业务和经营活动，不把对信誉社的管理权下放给地市、县、乡政府。事实上，在地方政府有管理权的状况下，信誉社的人事权驾驭在地方政府手中，要保证其不对信誉社进行干预是特殊困难的，农村信誉社很简洁成为地方政府的其次财政。因此，信誉社的新一轮亏损及金融风险无法避开。目前，我国各级地方政府财政吃紧，债务缠身，所以，大有