2023年金融服务“三农”发展.docx

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1、2023年金融服务“三农”发展 第一篇：金融服务“三农进展 金融服务“三农进展 中国农业银行在农村的蓝海战略 国务院总理李克强4月16日主持召开国务院常务会议，部署落实2023年深化经济体制改革重点任务，确定金融服务“三农进展的措施，并在此次会议上针对“三农的金融工作确定了六项工作任务：一要丰富农村金融服务主体；二要加大涉农资金投放；三要进展农村普惠金融；四要加大对发呈现代农业重点领域的信贷支持；五要培育农村金融市场；六要加大政策支持。会议要求全部涉农金融机构都要努力往下“沉，做到不脱农、多惠农。 当前国内银行业处于同质化竞争阶段，各家银行的市场定位、目标客户、产品结构、盈利模式等基本趋同，城

2、市业务、大客户、大项目等局部市场竞争过度，“红海特征特别明显。而农村地区金融机构网点少，金融产品和工具单一，资金外流严峻，金融服务供应缺乏，“三农正在成为农村金融机构广袤的蓝海市场。在当前同业竞争加剧、利率市场化的形势下，农业银行在农村实施“蓝海战略，既是落实科学进展观的具体表达，也是农业银行加快实现经营战略转型的现实选择。 一、实施蓝海战略的迫切性 一实施蓝海战略是农业银行适应金融市场环境进展转变的需要。自20世纪90年头以来，为了追逐“资本趋利性，农业银行“离乡进城的趋势越来越明显，表如今：农村网点大规模撤并，“抵触和“鄙视涉农业务，其资金、人才、费用、工资、固定资产、信贷规模等经营资源加

3、快向城市行转移，无论是城市行还是农村行，都是不加区分地依据一个模式、一种方法、一样的要求进行考核和管理，导致天生弱势的农村行，尽管机构和人员占比达50%以上，却不能和城市行站在同一起跑线上竞争，因此出现了农村行在经营资源的配置上越来越少的现象。随着金融体制改革的深化，银行业全面对外开放，银行业的竞争日益激烈。与工行、中行、建行等国有及股份制商业银行相比，农业银行在城市业务中的综合竞争力还不强，部分地区在重点客户与产品上的市场份额还不占优势。在当前利率市场化和银行经营转型过程中，假如农业银行不尽快变更原有的经营思路和经营领域，将会处于更加不利的市场地位，或市场份额逐步被侵占，或处于血雨腥风的“红

4、海中越来越被边缘化。因此，农业银行迫切需要进一步认清形势，利用在农村的优势，通过实施蓝海战略，在农村市场找寻新的价值创新途径，在主动服务新农村建设中实现自身的经营转型。 二实施蓝海战略是农业银行担当的历史责任与使命的必定要求。农业银行是在支农专业银行的基础上进展起来的，是唯一根植于“三农并且长期服务于“三农的国有商业银行。与“三农的历史渊源关系及机构、网络、人员和业务布局的现状，确定了农行必定成为农村商业金融的主渠道，发挥骨干作用。一方面，农村经济和新农村建设需要农行，另一方面，在农村经济进展和新农村建设过程中，必将产生大量的有效的金融需求，为农业银行开拓市场、加快进展创建了可供选择的空间。将

5、来农业银行的进展动力也将来自于广袤的农村市场。 二、蓝海战略的部署 一强化服务“三农的经营管理理念。在国内银行业高速进展的十年中，农业银行从上级行的经营指导思想到基层行的实际运作都淡化了服务“三农的思想，偏离了服务“三农的大方向，形成了大量撤并农村网点，对“三农业务不愿涉足的状况。农业银行的优势在哪里，劣势在哪里，这是全行上下都应当重新相识的问题。农业银行进展城市业务，天生就有它的劣势，这是因为农业银行长期经营的大多是“三农业务，城市业务资源基本被其他商业银行占有，要想从中分得一块“蛋糕，就得花数倍于竞争对手的人力、物力和财力，这种舍本求末的做法明显是不行取的。农业银行服务“三农是义不容辞之责

6、，它从诞生的那天起，就根植于“三农这块肥沃的土壤中，它的进展也受益于“三农业务，且有着多年积聚下来的宝贵阅历。而且我们还应当看到，目前全行上下的经营管理水平和风险限制实力有了新的提高，社会信誉环境不断改善，全行上下只要牢固树立服务“三农的思想，依据现代商业银行经营管理理念进展“三农业务，就能使“三农业务成为农业银行新形势下新的增长点。 二精准定位，突出重点。从客户定位看，要重点选择辐射面广、带动性强、进展前景好的龙头企业、大型商品流通企业、特色农业和特色资源开发企业；重点扶持具有成长性、有还款来源的县域中小企业；重点服务种养大户、家庭农场等新型农夫群体，以及农业促进体系市场的主体。从区域定位看

7、，要以县域为基础，按产业链要求，服务产业关联的城乡市场和产业带布局的区域市场。从产品定位看，加大涉农信贷投放力度，有效缓解“三农贷款难的问题，以县域和中心集镇为中心，大力进展存款业务，同时全面进展中间业务并择机进展电子银行业务，培育三农客户各层次的多元化金融需求。 三扎根农村，加大投入，提高综合服务。农行要立足农村，通过支持农村经济支柱产业和社会事业，促进城乡一体化和工农业联动进展。在经济基础雄厚、市场体系完善、产业机构合理、竞争力强、城镇化水平高的经济强县，明显农行要重点进展农业产业化经营大客户，以及农业产业链的下游企业，全面营销资产、负债和中间业务，打造全能型县支行。在经济较发达，个体私营

8、经济活跃，居民理财意识较强的地区，要利用网络优势，大力进展本外币结算，电子银行，银行卡、个人理财业务，重点支持优质中小企业进展，创建个人生产经营贷款品牌。在自然资源丰富，矿产资源、水电资源、旅游资源等资源开发项目较多的特色资源县，要重点围绕特色资源开发、相关配套设施建设，优势名优企业和名优产品进展业务，主动进展能耗低、污染小的企业资产业务。在具有独特产业优势，已形成明显产业聚居区和完好产业链的产业集群县，围绕特色产业，绩效居前的企业、特色资源产业集群，县支行可实行集中公开统一授信方式满意优质中小企业群的信贷需求。在经济贫困、缺乏特色资源且业务量较小的地区，支行可主动主动与当地政府沟通合作，探讨

9、促进经济进展的有效方法，在实力范围内赐予最大限度的支持，关心贫困地区脱贫致富。 三创新业务担保方式。根据农村不同的特点，扩展押品的范围，开办有价证券、仓单、提货单、存单、应收账款等资产支持贷款品种，探究林权质押贷款、根据订单发放支农贷款，应用个人信誉卡分期付款购置农业生产资源等。 四改良服务“三农的信贷审批制度。根据“三农和农村客户信贷需求时间急、金额小、用信频、期限短的特点，下放信贷审批权限，缩短决策链条，推行独立审批人制度，加快推行网上决策，提高工作效率。 五完善“三农业务的风险管理体系。“三农客户抗风险实力不强导致“三农金融业务风险高，简洁产生不良资产，并且“三农客户往往难以供应财务报表

10、等信息，“三农业务风险限制更多地依靠对客户品德等信息的驾驭和识别，从而也就更多地依靠一线信贷人员的责任心以及对当地市场的熟识程度以解决信息不对称问题。为此，一是要强化“风险管控的理念，加强对贷款重点环节的风险防范，要加强贷前真实性调查，信贷人员不能只坐在办公室里靠看材料判定风险，贷款发放前必需现场走访，实行双人实地调查，深化了解客户品德，信誉状况和经营状况，贷款发放后必需每月实地走访，通过多种渠道、多种方式监控资金运用状况，确保贷款到户、用处真实。加强贷款回收，贷款到期前刚好向客户联系催收。二是要建立“三农客户信誉档案数据库，对诚信守约客户，实行贷款优先、手续简化、降低贷款利率等激励政策。 其

11、次篇：三农金融服务 中国银监会办公厅关于印发加强农村商业银行三农金融服务机制建设监管指引的通知 各银监局： 现将加强农村商业银行三农金融服务机制建设监管指引印发给你们，请坚固际贯彻执行。执行中遇到的问题，请刚好向银监会报告。 2023年12月9日 (此件发至银监分局与农村中小金融机构) 加强农村商业银行三农金融服务机制建设监管指引 第一章 总则 第一条 为推动农村商业银行进一步强化普惠金融理念，加快建立三农金融服务长效机制，持续提升服务三农的特色化、专业化、精细化水平，根据中华人民共和国银行业监督管理法、中华人民共和国商业银行法等法律法规，制定本指引。 其次条 本指引所指三农金融服务机制是指包

12、括股权结构、公司治理、进展战略、组织架构、业务进展、风险管理、人才队伍、绩效考核和监督评价在内的保障农村商业银行支持三农进展的系列制度支配和实力建设。 本指引所指县域农村商业银行是指在县(市、旗)设立的农村商业银行，城区农村商业银行是指在地级市、支配单列市、省会城市和直辖市的一个或几个区设立的农村商业银行，大中城市农村商业银行是指在地级市、支配单列市、省会城市和直辖市实行统一法人的农村商业银行。 第三条 农村商业银行应持续强化、提升和完善三农金融服务机制，不断增加服务三农的实力和水平。 第四条 银监会及其各级派出机构依法指导、监督农村商业银行三农金融服务机制建设工作，对机制建设和执行状况进行考

13、核与评估。 其次章 股权结构 第五条 农村信誉社改制为农村商业银行,应依据面对三农和服务社区的基本要求,合理设置股权结构，激励汲取优质涉农企业、农夫合作社、种养大户、家庭农场等新型农业经营主体投资入股。 第六条 农村商业银行应根据业务进展、风险管控和金融服务的需要，不断优化股权结构，激励城区和县域农村商业银行定向汲取确定数量的持股比例在5%以上的优质涉农企业股东，支持城区和大中城市农村商业银行引进农村金融资源丰富、风险管控与服务创新实力强的金融机构和企业作为战略投资者。 第七条 农村商业银行全部持股比例在1%及以上的自然人和全部企业法人股东在持股期间须作出支持农村商业银行加强三农金融服务、资金

14、主要用于当地的书面承诺。 第三章 公司治理 第八条 农村商业银行应根据自身特点完善公司治理，大中城市和县域农村商业银行董事会下应设立由董事长任主任委员的三农金融服务委员会，城区农村商业银行可根据实际自行确定是否设立三农金融服务委员会。三农金融服务委员会委员构成由农村商业银行自主确定，原则上具有三农工作阅历或行业背景的委员应不低于委员总数的三分之一。 第九条 农村商业银行三农金融服务委员会负责制定三农金融服务进展战略和规划，审议三农金融进展目标和服务资源配置方案，评价与催促经营层认真实行。三农金融服务委员会应每半年至少召开一次会议，邀请涉农企业、农夫合作社、种养大户、家庭农场等新型农业经营主体的

15、客户代表参加，就三农金融业务开展状况、存在问题和下步措施等提出看法和建议。 第十条 农村商业银行三农金融服务委员会应在每年第一次董事会上报告上一本行三农金融业务支配执行状况。 行长应在每年第一次股东大会上报告上一本行三农金融业务开展状况。 监事会应将三农金融服务委员会和经营层围绕三农金融服务的工作开展状况纳入监督内容。 第十一条 农村商业银行的董事长、监事长和行长在任职期间，须作出坚持三农市场定位、建立三农金融服务机制、加强三农金融服务的书面承诺。 第十二条 农村商业银行应明确三农金融服务信息披露政策、内容和流程。大中城市、城区农村商业银行和资产规模超过100亿元的县域农村商业银行应依据与财务

16、报告披露相同的频率，通过当地主流媒体或公司官方网站向社会发布三农金融服务专题报告，具体披露三农金融服务开展状况，并在公司官方网站上至少保存最近两期三农金融服务专题报告。规模较小的县域农村商业银行可以简化信息披露。因特殊缘由不能按时披露的，应至少提前15个工作日向属地监管机构申请延迟披露。 三农金融服务专题报告应当作为年报的一部分，具备条件的也可以单独发布。 第四章 进展战略 第十三条 农村商业银行应制定全行三农业务进展战略，明确三农业务进展战略目标，建立服务三农的差异化业务模式，保持和扩大比较优势，确保本行三农业务实现商业可持续。 第十四条 农村商业银行应根据自身实际，明确打造面对三农、服务社

17、区的现代金融企业战略目标。 第十五条 农村商业银行应依据战略目标总要求，细分三农市场，针对性制定三农业务的客户、产品、渠道、营销等策略。 第十六条 农村商业银行应根据三农业务进展战略，大力推动改革创新，打造高效的组织架构、适用的风险管理系统、完善的制度体系和管理流程、精干的人才队伍、有效的绩效考核体系和先进平安的信息系统，为战略实施供应有效支撑。 第五章 组织架构 第十七条 农村商业银行应建立符合本行进展目标的三农金融服务组织体系。 第十八条 三农金融业务规模较大的大中城市和城区农村商业银行可以设立三农业务总监。 三农业务总监除应满意农村商业银行其他业务总监任职资格条件外，还应具备熟识三农状况

18、、具有丰富的三农金融业务从业阅历等条件。 第十九条 大中城市和城区农村商业银行应设立三农业务管理部门。激励大中城市和城区农村商业银行建立三农业务垂直管理体系，具备条件的可以设立三农金融事业部。县域农村商业银行应根据实际，不断优化组织架构，简化审批流程，持续提高三农金融服务质效。 其次十条 大中城市和城区农村商业银行三农金融业务规模较大的分支机构应依据总行部门设置相应设立三农业务部门或岗位。 其次十一条 农村商业银行前台应以服务三农为先设置部门，中后台应以三农业务为先配置资源，信息系统应以三农业务需求为先规划建设。 第六章 业务进展 其次十二条 农村商业银行应根据三农业务进展战略，建立科学有效的

19、业务进展机制，制订清晰明确的三农业务经营目标。 大中城市和城区农村商业银行应单列三农业务信贷支配，配置足够人员、经费、网络等资源，支持实现三农金融业务进展目标。 其次十三条 农村商业银行的县域新增存款应主要用于当地发放贷款，重点投向三农和小微企业，优先满意优质涉农企业、农夫合作社、种养大户、家庭农场等新型农业经营主体的金融服务需求。 其次十四条 农村商业银行应致力于促进三农进展，加大产品创新力度，重点围绕破解“三农贷款难、银行难贷款的瓶颈，主动探究“三权抵(质)押等有利于盘活三农资产的抵质押方式、拓展抵质押物范围、完善增信和风险缓释机制等。 其次十五条 农村商业银行应改良服务方式，由实体网点服

20、务为主向线下与线上服务相结合转变，简化业务流程和审批手续，提高三农客户的满足度。 其次十六条 农村商业银行应主动探究运用移动互联网、大数据、云计算、物联网等新技术为支撑的服务信息化建设，拓展电子渠道，完善线上服务功能，促进提高三农金融服务便利度和覆盖面。 其次十七条 农村商业银行应下沉经营重心，加强服务网点的分类管理和差异化建设，将人员、经费和信贷资源向基层一线倾斜，确保三农金融服务需求得到便捷、刚好、有效满意。 其次十八条 省联社应根据农村商业银行三农金融服务机制建设的实际需要，加快IT系统升级改造，引导优化绩效考核，为农村商业银行三农金融服务机制建设供应有力支持保障。省联社应支持具备条件的

21、农村商业银行建设独立的IT系统或增加特色化的业务模块。 第七章 风险管理 其次十九条 农村商业银行应在本行全面风险管理体系架构内，根据三农金融业务和自身特点，制定三农金融业务的风险管理政策、制度和流程，明确三农金融业务的风险偏好和管理目标，合理设置风险敞口和容忍度，优化风险管理的工具和方法，建立风险预警和评估机制，明确风险管理责任，强化责任追究，确保三农金融业务流程简明、服务高效、风险可控。 第三十条 农村商业银行应加强对三农业务的探讨分析，精确把握三农经济进展规律，接受科学有效的风险管理技术和方法，有效识别和计量三农金融业务的风险。激励农村商业银行建立风险监测预警机制，对三农金融业务指标、流

22、程和员工行为异样状况刚好进行监测和预警。 第三十一条 农村商业银行应在精确计量三农金融业务风险的基础上，通过转移、分散、缓释等手段，有效管理三农金融业务面临的各类风险。农村商业银行应根据三农金融业务中的信誉风险、操作风险、市场风险等不同特点，针对性制定差异化风险管理措施，确保相关风险得到有效管理。 第三十二条 农村商业银行应建立三农金融业务风险管理定期评估制度，就存在的问题提出改良方法和措施，不断提高三农金融业务风险管理的有效性和先进性。 第八章 人才队伍 第三十三条 农村商业银行应针对三农金融服务制定科学的人力资源规划，构建数量足够、质量匹配、结构合理的人才队伍。 第三十四条 农村商业银行应

23、结合本行、本地实际，针对性选聘具有三农业务阅历或行业背景的董事和监事，激励从涉农企业、农夫合作社、种养大户、家庭农场等新型农业经营主体的股东中选聘非执行董事充溢到三农金融服务委员会，提升董事、监事和三农金融服务委员会的专业性。 第三十五条 农村商业银行应建立高素养的高管人员队伍。优先选拔运用具有战略目光、创新意识、宏观视野、能够娴熟驾驭现代金融管理工具的高端金融人才充溢到三农金融人才队伍中，加大后备高管人员队伍培育。 第三十六条 农村商业银行应加大三农金融服务的中层和基层人员培育力度，制定针对性的人才培育支配，建立总行人员到基层一线轮岗沟通制度，激励新聘请高校生到基层实践熬炼，熟识驾驭三农金融

24、业务，为三农金融业务进展供应人才支持。 农村商业银行应依据人才队伍建设需要，优先聘用高校生村官和户籍地在辖内乡镇的高校毕业生，充分发挥其熟识基层、贴近三农的优势，为三农金融业务进展奠定基础。第九章 绩效考核 第三十七条 大中城市农村商业银行应逐步实现三农金融业务单独记账、单独列示本钱、单独设置不良标准、单独核算利润、单独绩效考核。城区农村商业银行具备条件的也可以试点三农金融业务单独核算。 第三十八条 农村商业银行实行三农金融业务与其他业务差异化绩效考核政策，原则上应赐予三农金融业务最高的绩效权重、最优的内部资金转移价格。 第三十九条 农村商业银行应建立向三农金融业务倾斜的员工等级制度、费用补贴

25、和薪酬制度，提高基层三农金融业务人员的员工等级、业务和生活补贴以及薪酬支配权重。激励优先提拔运用从事三农金融业务的员工。 第十章 监督评价 第四十条 银监会各级派出机构应每年一次对农村商业银行三农金融服务效果进行评价。评价三农金融服务成效应综合考虑农村商业银行所在区域、第一产业占比、涉农信贷总量、客户覆盖面、金融服务便利度、消费者爱惜等因素。要加强对农村商业银行三农金融服务机制建设和执行状况的监督检查，并将监督检查和评价结果与机构市场准入、监管评级、标杆行评比、高管人员履职评价挂钩。 农村商业银行应在每年三月底前向属地监管机构报告本行上一三农金融服务机制建设和执行状况。 第四十一条 银监会及其

26、各级派出机构对农村商业银行三农金融服务实施不良贷款适度容忍和尽职免责政策。允许结合农村商业银行实际，“一对一制定差异化的涉农不良贷款率容忍度，原则上最高不超过上一当地银行业金融机构各项贷款平均不良贷款水平3个百分点。允许涉农贷款出现违约后对尽职的农村商业银行相关人员实施免责。 第四十二条 银监会及其各级派出机构应从市场准入、监管评级等方面对农村商业银行实施正向激励。对服务三农业绩突出的农村商业银行在利用资本市场和债券市场募资、业务创新、机构设立等方面予以优先支持;在监管评级时予以特殊支配，允许涉农贷款不良率在容忍度以内的，资产质量要素相关评级指标不作扣分处理。 第四十三条 建立农村商业银行三农

27、金融服务机制监管上下联动和横向联动机制。银监会及其各级派出机构之间应加强沟通，市场准入、非现场监管和现场检查之间应强化联动，实现信息共享，增加监管合力，提高监管有效性。凡对于农村商业银行三农金融服务机制建设工作落实不到位，偏离支农服务方向，导致出现风险甚至损失的，银监会各级派出机构应责令其限期改正。逾期未改正的，应进一步实行相应监管措施。 第四十四条 银监会及其各级派出机构应加强与人民银行、证监会、保监会及地方政府相关部门的联动，推动出台针对性的财政、货币、监管等配套政策，为农村商业银行三农金融服务机制建设供应支持。 第三篇：三农金融服务 关于开展上半年“三农金融服务工作状况调查报告 根据工作

28、布署，我支行对上半年“三农金融服务工作状况报告如下： 一、“三农重点领域的信贷支持状况：目前我支行未办理“三农信贷业务。 二、“三农金融创新状况：我支行未办理“三农信贷业务，未有“三农金融创新状况。 三、由于我支行未办理“三农信贷业务，无法了解政府在加强“三农金融服务方面出台的配套措施。 四、根据调查了解，当前金融支持“三农存在的主要问题与建议： 一存在的主要问题 1、信贷供应主体单一，“三农资金供需冲突凸现。我国农村金融体系经过多年的改革与进展，基本形成政策性金融机构、商业性金融机构和合作性金融机构并存的格局，但从近几年实际信贷供应状况看，农业银行、邮政储蓄银行支农投入缺乏，农发行仍以粮棉油

29、收购资金管理为主；农村信誉社作为支“三农的主力军发挥了很大的支农作用。但由于其资金总量有限，出现了存贷比偏高贷款投放难问题，减弱了支农资金供应，据不完全调查，大约六成以上的农村中小企业和农户资金需求难以满意。 2、贷款利率上浮较高，增加企业和农户融资本钱。据调查，目前农业银行惠农卡小额贷款利率上浮30%，农村信誉社农户贷款利率上浮40-70%，邮政储蓄银行小额农贷利率上浮1.5倍。 二建议 1、进一步推动农村金融改革，建立完善多层次广覆盖可持续的金融支农体系，形成支农合力。农业银行要把支持农业、服务农村作为业务进展的重要领域，适当增加乡镇营业网点，发掘和培育优质客户，发挥商业性金融支持“三农的

30、带动作用；农业进展银行要加快业务转型，拓宽商业化运作模式，重点支持农村基础设施建设、农业综合开发和产业化经营，发挥政策性金融服务“三农的引导作用；农村信誉联社进一步构建完善的法人治理结构和运行机制，加快组建农村合作银行和农村商业银行，增加支农实力，发挥好支农主力军作用；邮政储蓄银行应增加涉农业务品种，扩大贷款规模，确保储蓄资金回流农村，发挥支农生力军作用。 2、创新担保机制与方式、创新信贷产品和服务手段，增加金融支农效果。一是设立政府担保专项基金，通过干脆入股、企业入股、民间资金参与等方式向担保公司注资，提升担保实力；激励各类担保机构通过联合担保、再担保、担保与保险结合等方式，加大对“三农的融

31、资担保服务。二是开发合适的支付结算产品，推行个人支票和商业汇票业务，逐步拓展网上支付、电话支付等电子支付功能，供应托付理财、代理、询问等服务，满意农村多元化的金融服务需求。 3、加强农村金融政策与其它政策协调协作，建立长效扶持机制。一是各级银行业监督管理部门要发挥“政策指导作用，向地方政府及其有关部门和金融机构宣扬信贷政策，组织建立银企对接长效机制，落实信贷项目采集与推介方法，有效满意农村中小企业融资需求。二是在财政、税收和存款准备金政策上赐予涉农金融机构确定实惠，合理运用财政贴息、补贴政策，引到更多社会资金投向农村。 第四篇：服务三农金融服务方案(初定) 中国*银行股份有限公司*县支行三农事

32、业部 “三农金融服务方案 *丰促百业兴。*、农村、农夫问题关系党和国家事业进展全局，解决好三农问题始终是党和政府全部工作的重中之重。农村金融是现代农村经济的核心，随着社会主义新农村建设的逐步深化，以区域化布局、标准化管理、专业化生产和产业化经营为特征的现代*正不断进展，三农金融服务的需求也越来越旺盛。为更好地满意新时期三农金融新需求，支持农夫进展生产和消费升级，突出三农业务在全行改革进展中的战略地位，全面提升*县农行三农金融服务实力，履行好服务三农和县域经济的社会责任，促进*进展、农村旺盛和农夫增收。根据中国*银行*分行三农业务3510进展规划，制定*县农行三农金融服务方案。 一、充分相识*银

33、行在“三农金融服务中的主渠道作用 为更好地发挥*银行服务三农的主力军作用，2023年，中心金融工作会议确立了中国*银行面对三农、整体改制、商业运作、择机上市的十六字改革原则，明确了*银行服务三农的定位和责任。几年来，*银行依据中心要求，把服务好三农放在改革进展的首要位臵，经过多年的改革与进展，*银行初步形成了多层次、广覆盖的三农金融服务体系。在农村金融机构中，*银行目前是国内唯一一家拥有农村信贷专业服务管理体系 1 的股份制商业银行，也是唯一在全国每个县市都设有分支机构的大型商业银行。在国家的金融战略布局中，农行是链接城乡的重要金融纽带，呈现出机构网点、贷款占用主要分布在县及县以下的特点，尽管

34、在2023年通过股份制商业银行改革，农行依据国家给予的面对三农的重要使命，照旧担负着支持*产业化、农村城镇化、农村基础设施建设、农村流通体系建设、特色资源开发等方面的支农任务。可以说，在金融体系尤其是农村金融体系中，农行占据着特别重要的独特地位。*银行作为一家股份制大型国有商业银行，已从政策、体制、机制上彻底解决了*是弱势产业、农贷本钱高、风险大而存在的不愿贷、不敢贷、不能贷等三不问题，构建了 三农需要农行、农行更离不开三农的新型关系，主动探究了三农农行的四农互促互进、共生共长的进展模式。全面推动了三农金融事业部改革，对服务三农实行了单设机构、单独核算、单独考评、单建流程、单配资源的六单管理。

35、围绕*现代化、农村城镇化、城乡经济一体化进展方向，强化了服务三农的产品、渠道、流程建设，先后重点推出了小额农贷、简式快速贷款、个人生产经营贷款和惠农卡等适合三农业务的拳头产品，日益成为县域金融产品和服务创新的引领者。*银行以服务三农的实际行动，赢得了社会各界的普遍认同和广泛赞誉，大行德广、伴您成长，真心实意服务三农、服务县域社会经济进展的良好形象已经树立起来。*银行新体制、新机制、新 形象、新面貌服务县域农村经济是不行替代的。*县农行将充分利用服务三农的产品、服务、网络和品牌优势，努力实现支持三农进展的社会效益与自身进展的经济效益的双赢。 二、“三农金融服务总体思路和原则 *县农行服务三农的总

36、体思路是： 以科学进展观为指导，认真实行面对三农的市场定位，紧紧围绕中国*银行3510进展目标，依据县委、县政府三农工作总体要求，认真履行服务三农职责，充分利用农行在服务三农中的产品、服务、网络和品牌优势，全面实施三农和县域蓝海市场进展战略，以推动渠道建设为抓手，以城乡联动组织体系为平台，以强化服务创新为保障，切实发挥农行在服务三农和县域经济中的支柱与骨干作用，为我县三农工作供应强有力的金融支持。在一级法人体制下，建立健全三农县域事业部制经营管理体系，不断加大服务三农的投入总量和工作力度，努力提高服务三农的运作效率和水平，切实提升三农业务的风险限制和可持续进展实力，把中国*银行建设成为一家面对

37、三农、城乡联动、融入国际、综合经营、致力于为最宽阔客户群体供应优质金融服务的现代化全能型银行。 服务三农的基本原则是： 坚持服务县域，加大投入。突出三农在全行改革进展中的战略地位，把县域支行作为服务三农的载体和平台，全面、系统地推动三农金融服务工作。统筹支配全行各项经营资源，保障对三农的投入，促进三农业务优先进展。 坚持城乡联动，综合服务。发挥广联城乡的资金、网络和专业优势，为三农客户供应存、贷、汇、卡、网等综合金融服务，提升服务三农的整体合力。 坚持突出重点，区分对待。在拓展三农金融市场中，必需有选择，有重点，搞精品工程。在业务进展上应确定各阶段工作的重点区域、重点业务和重点客户。在资源配臵

38、上向重点区域、产行业和客户倾斜。随着县域经济进展水平的提高、市场环境的改善和产行业的成熟，再逐步扩大支持的范围和重点。 坚持机制创新，提高效率。依据贴近市场、贴近客户的原则，创新服务方式，增加服务功能，完善产品体系，不断提高服务效率和水平。 坚持商业运作，持续进展。充分挖掘新农村建设和县域经济进展中的商业机遇，遵循商业银行的内在规律和基本要求，服务、进展与管理并重，推动精细化管理，建立健全配套的激励约束机制和风险限制体系，不断提高三农业务的质量与效益，实现可持续进展。 -坚持讲求效益，防范风险。在支持三农经济进展过程中，必需讲求银行综合效益的最大化。同时务必坚持商业化运作，建立和完善风险防范机

39、制，增加风险管理实力，实现商业性可持续进展。 三、服务“三农支持范围及目标 一支持范围 围绕县域 三农业务的特点，利用农行惠农卡、小额农户贷款、农村个人生产经营贷款、转账电话、网上银行等金融产品，推动*增效、农夫增收、农村旺盛。 1、围绕粮食生产、高效*、畜禽养殖、农产品加工业等行业信贷需求，扎实推动特色产业基地建设。立足粮果菜药畜桑特色产业，重点支持中药材、茶叶、蔬菜、水果、养殖等主导产业和资源优势企业进展，促进全县特色产业基地连接成片，形成规模。 2、围绕科技示范户、种养大户、矿产开采、*产业化集约经营户、重点劳务输出乡镇的务工户推广运用农行金穗惠农卡，发挥惠农卡业务优势，主动投放农户小额

40、贷款，推动农户增收致富。 3、围绕新农村建设，主动支持集镇建设、农村基础设施建设、农村生态环境爱惜、农村能源建设、扶贫开发等社会经济进展项目，改善农村生产、生活条件。 4、围绕新农保、新农合等社会保障和财政补贴、移民资金代理，大力推动社会保障卡等民生工程。把社会保障卡项目建设和农行服务三农紧密结合起来，金穗惠农社保卡是参保个人在定点医院就医与费用结算的身份识别和电子支付凭证以及享受社会保障的身份识别标识，还可作为办理各类事务的身份识别介质，具有与身份证同等重要的供应居民基础信息识别服务功能。该卡具有一卡通用、一卡通行的特性，可满意参合农夫在社会保障、医疗就诊、金融支付和其他公共服务的需要。一张

41、薄薄的惠农社保卡给予公民的不仅仅是一个记载个人信息的序号，更给予每个公民同等、便捷地享有社会保障的权利，是承载农夫生命健康的民生必需品，民生功能成为这张惠农社保卡最大的特色，它是一张融合多种功能的民心卡。既能实现存取款、转帐结算、代收代付、消费理财、自助贷款等全部金融功能，又能运用IC卡实现医保及其他社会保险功能，可用于办理养老、失业、生育和工伤保险等缴费和领取保障金，财政、移民补贴代理等，实现五保合一。 二工作目标 1、信贷投入目标。贷款增长速度高于同业平均水平，涉农贷款投放比例不低于当年新增贷款的80%，每年投放小额农户贷款2000-2500万元，中小企业贷款每年净投放3000万元以上。

42、2、农户服务目标。2023年已发放惠农卡27000余张，以后每年递增5000-6000张，用5年时间对全县农村12.5万户农户发卡到达50%以上。惠农卡激活率到达80%以上，惠农卡持卡农户授信面到达30%以上。 3、代理新农保服务目标。对全县实施新农保的乡镇，服务覆盖面到达100%，确保每位农户有一张惠农社保卡。 4、产品覆盖目标。转账电话普及率到达农户总数的2%以上，网上银行普及率到达1%以上，实施新农保的重点乡镇没个村至少布设一部转账电话，以解决农行小额支现和领取养老金。 5、风险限制目标。新放三农贷款(含小额农户贷款)的不良率限制在2%以下，当年新放三农贷款的不良率不超过0.5%。 四、

43、农行特色的金融服务产品 1、金穗惠农卡 金穗惠农卡是我行面对农户发行的银联标准借记卡产品，它除具有金穗借记卡存取现金、转账结算、消费、理财等各项金融功能外，还向持卡人供应农户小额贷款载体、农村社保医保身份识别及费用代缴代付、财政补贴代理等特色服务功能，并供应确定的金融服务收费减免实惠。 2、惠农信誉卡 惠农信誉卡是中国*银行专为具有良好信誉观念的县域及农村高端客户量身定做的借贷合一型特色产品，是*银行金穗卡系列产品之一。惠农信誉卡不但可以作为您支付结算、储蓄理财的工具，更可以通过我行授信，满意您短期、常见的资金周转需求，并供应多项特性化帮助功能，全面服务于您的生产生活。 3、农户小额贷款 农户

44、小额贷款是指中国*银行依据普惠制、广覆盖、商业化的要求，对农户家庭内单个成员发放的小额自然人贷款。每户农户只能由一名家庭成员申请农户小额贷款。 4、农村个人生产经营贷款 农村个人生产经营贷款是指对农户家庭内单个成员发放的，用以满意其从事规模化生产经营资金需求的大额贷款。农户小额贷款和农村个人生产经营贷款具有以下特色：1贷款方式灵敏。农户在满意条件的状况下，可接受保证、抵押、质押、农户联保等多种方式申请贷款。2用款方式灵敏。根据用款方式不同，农户小额贷款分为自助可循环方式和一般方式。自助可循环方式下，在核定的最高额度和期限内，借款人可随借随还，通过自助借款方式提款、还款；一般方式下，我行对借款人

45、实行一次性放款，一次或分次收回。具体用款方式由借款人与我行协商确定。3节省利息。自助可循环方式下，农户小额贷款依据贷款的实际运用天数计息，可最大程度的削减借款人的利息支出。 5、金穗支付通转账电话 金穗支付通是通过固定电话实现银行卡转账收付的服务，我行已在全国范围内含其他金融机构开通转账电话银行业务。在服务三农的过程中我行可将金穗支付通安装于固定的商户或者专业合作社处，以通过此项产品便利农户的转账、消费等金融需求，同时我行还可通过金穗支付通解决农户领取生活补助取现不便利的状况，农户可以将钱从卡上转入商户或者专业合作社的账户上，商户或者专业合作社关心农户兑付现金。 6、POS机 POS机可用于客

46、户的日常消费、转账、查询等，在新农村建设过程中我行可布臵确定的POS机，便利农户消费、转账、查询，同时也可便利农户支取现金。 7、个人网上银行 个人网上银行可使客户享受账户信息查询、转账、漫游汇款、信誉卡还款、网上缴费、投资理财等服务，我行将为农户供应个人网上银行，便利农户查询、转账、消费等金融需求。 8、手机银行 在当下手机横行的时代，我们可为农户供应手机银行，手机银行可是客户享受账户余额查询、账户明细查询、交易记录查询、动态口令卡查询、账户余额查询等功能，同时利用手机银行还可 进行转账交易，单笔转账最高额可达5000元。 9、短信通服务 我行通过手机短信，把农户个人账户资金增减变动及余额状况实时告知农户个人，保障农户个人账户的资金平安。 10、电话钱包 电话钱包可以便利客户为通讯设备缴费，