2023年支付结算业务、反洗钱自查报告_营业部反洗钱自查报告.docx

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2、： 一、加强组织领导 为认真开展好人民币结算账户管理和反洗钱检查工作,我行高度重视,加强组织领导, 成立了以主管行长为组长，会计出纳部和信贷部主管为成员的自查工作领导小组，召开专题会议,组织全行员工认真学习省分行关于关于转发中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知的通知和中国农业发展银行青海省分行人民币银行接受账户开立、转账、现金支取、反洗钱业务管理检查方案等文件。通过学习,统一了员工的思想认识, 提高对账户管理和反洗钱工作重要性的认识，明确了检查的内容、范围、方法,确定了检查人员,落实检查人员责任,提出了具体要求,从而保证了自查效果。 二、检查情况 （一

3、）人民币银行结算账户的自查情况： 我行在支付结算管理中，严格按照中华人民共和国反洗钱法、个人存款账户实名制规定（中华人民共和国国务院令第285号发布），人民币银行结算账户管理办法（中国人民银行令2023第5号发布）、金融机构客户省份识别和客户省份资料及交易记录保存管理办法（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会令2023第2号发布）等规章制度，严肃支付结算纪律，针对突出问题结合我行实际，完善了支付结算制度，支付结算业务办理合规合法，提高了支付结算管理和服务水平。 1.结算账户核准程序。基本存款账户、临时存款账户、预算单位专用存款账户的开立严格执行核准制度，并通过人民币银行结算账户管理系统申请核

4、准和报备；专用存款账户的开立具备合法依据，确保了结算账户核准程序符合开立账户的规章制度。 2.结算账户业务办理手续符合规定。对于单位负责人授权他人办理单位银行结算账户开立业务的，我行严格审查被授权人是否为授权单位工作人员，在被授权人工作证或者其他证明文件齐全的情况下办理业务；授权办理中我行在有授权书的情况下予以办理，并使用联网核查系统对代理人身份证件进行核查。 3.结算账户资料合规、完整。经检查，未发生伪造、变造居民身份证、工商营业执照、税务登记证等开户证明文件骗取开立银行结算账户的案件，没有可疑或已超过有效期的营业执照、批文等开户证明办理开户的现象；开户申请书填写规范，留存资料中的组织机构代

5、码证、企业法人营业执照、税务登记证复印齐全，开户资料按照会计档案进行管理；账户资料完整，并按照规定期限保存存款人的账户资料。 4.在结算账户内容审查中尽职尽责。结算账户内容审查中保证单位开立银行结算账户的存款人名称与其提供的申请开户的证明文件的名称相一致，账户名称与预留名称一致且符合规定。 5.结算账户开立、变更、撤销程序合规。在开立一般存款帐户、其他专用存款账户于5个工作日内通过人民币银行结算账户管理系统向当地人民银行备案，备案类账户开户资料的保存完整，开立的单位银行结算账户执行年检制度；接收存款户开户信息变更通知后，及时对相关文件的真实性、完整性、合规性进行审查，及时办理变更手续。 6.在

6、结算账户开立、转账、现金支取业务办理过程中符合有关规定。我行严格执行中华人民共和国反洗钱法、人民币银行结算账户管理办法（中国人民银行令2023第5号发布）、金融机构客户省份识别和客户省份资料及交易记录保存管理办法（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会令2023第2号发布）等法规制度，加强转账、汇兑等业务管理。对于新开立的单位银行结算户，我行自正式开立之日起3个工作日后，办理付款业务，没有发生违反规定的存款账户、或者为不可取现以及未经批准取现的专用存款户办理取现业务的行为，严格按照法规制度办理人民币现金支取业务。 （二）反洗钱的自查情况： 1.认真落实反洗钱内部控制制度有关要求的执行。我行严格

7、按照中华人民共和国反洗钱法、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会令2023第2号发布）、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法（中国人民银行令2023第2号发布）等规章制度，没有违规操作现象。按要求制定反洗钱工作岗位责任制，结合本行实际制定反洗钱内部操作规程和控制措施。 2.严格执行客户身份识别及交易记录保存制度。企业客户在开户时，我行财会人员会一一核对客户身份证件、企业开户证实书、登记客户身份基本信息、留存单位客户相关经营许可证及其他证明文件复印件；定期审核保存的客户基本信息；客户先前提交的工商营业执照、税务登记证等开户证明文件已过

8、有效期限的，我行要求客户进行更新，并按规定执行重新识别客户制度，并对客户身份资料和交易记录按规定期限保存。 3.严格执行大额交易和可疑交易报告制度。我行按照反洗钱有关规定及时上报大额和可疑支付交易，不存在迟报或漏报的情况；对总行转发的补正通知和相关报文，我行在规定时限内进行补正。 三、存在的问题 1.我行从业人员对支付结算业务系统的理论知识学习还不够，有待于进一步加强业务学习，促进人民币银行结算账户的工作。 2.由于反洗钱还是一项较为抽象的工作，从业人员对反洗钱缺乏系统的理论知识和足够的实践经验，有待进一步提高辨别可疑支付交易的判断能力。 四、整改措施 为进一步推动支付结算业务发展, 积极开拓

9、支付结算渠道,不断提高支付结算水平，防止客户借助银行从事反洗钱活动，维护国家正常的金融秩序，我行将从以下几个方面提高支付结算业务的服务水平。 （一）加强对支付系统管理办法的学习。认真学习中华人民共和国反洗钱法、个人存款账户实名制规定（中华人民共和国国务院令285号发布）、人民币银行结算账户管理办法（中国人民银行令2023第5号发布）、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法（中国人民银行令2023第2号发布）等规章制度，严格按照操作流程办理业务，遵守大额约定时间，做好对外宣传工作。 （二）加强培训，提高支付结算业务水平。积极参加支付结算培训工作，准确把握支付结算制度规定，熟练掌握各项服务品牌的业

10、务操作流程，切实提高柜台业务办理效率。在加强对支付结算工作业务管理的同时，加强对支付结算业务的安全管理，严格按照反洗钱的有关制度报告大额和可疑交易；提高结算人员的业务水平，熟练掌握各项支付结算业务规定，细化业务处理流程，加强结算内部控制，防范支付风险；培养全体员工的品行素质和责任感，提高风险防范意识，防控“道德风险”，确保支付结算业务健康发展。 （三）强化宣传，提升竞争力。加大对人民银行大、小额支付系统结算、银行本票、支票影像交换系统、电子商业汇票系统和网上支付跨行清算系统等支付结算服务品种的宣传工作，进一步改善农发行的支付结算环境，提升农发行的企业形象。 二一一年七月十三日 中国农业发展银行

11、循化县支行 支付结算业务自查报告 XX联社关于支付 结算业务自查的情况报告为进一步加强内控管理，规范操作规程，建立健全和完善内部约束机制，保证支付结算业务安全稳定运行，根据人民银行广州分行办公室关于确保. 支付结算业务及国库业务自查报告 XX分社关于支付结算业务及国库业务的自查报告会计信息部：根据X银发202394号文件的有关精神，我社及时认真地进行了一次全面的专项检查，现将我社对人民币银行结算账户的自查情. 支付结算自查报告 支付结算自查报告人民银行： 为加强银行结算账户管理工作，维护支付结算的正常秩序，按照中国人民银行关于开展银行业金融机构支付结算执法检查的通知文件精神，以及关于转发. 支付结算业务试题 支付结算业务试题一、单选1、银行收到单位提交的委托收款凭证，审核无-误后，在第一联邮划或电划委托收款凭证上加盖（B）后退收款人。A 结算专用章B 业务用公章C 转讫章D 受理他行. 第四章 支付结算业务 第四章 支付结算业务习题一一、合肥市工商银行三里街支行200*年3月25日办理下列转账支票业务，经审核无误，办理转账，逐笔作出会计分录：1开户单位三河粮店送存同一行处开户单位第.