2023年黑龙江银行业从业考试考试考前冲刺卷.docx

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1、2023年黑龙江银行业从业考试考试考前冲刺卷本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.下列不属于CAMELs评级六大要素的是_。A市场风险敏感度B管理C营利性D资产负债率 2.下列关于市场约束参与方的作用的说法，不正确的是_。A监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力。银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险C评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级，为投资者和债权人提供有

2、关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用D股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险 3.中资商业银行需行政许可的事项不包括_。A设立境内分支机构B开办衍生品交易业务C发放新贷款D变更注册资本 4.在计算资本充足率时，商业银行的附属资本最大为资本的_，计入附属资本的长期次级债务最大为资本的_。A100%，50%B100%，1/3C50%，1/3D50%，25% 5.在计算核心资本充足率时，需要全部从核心资本中扣除的项目是_。A商誉B向非自用不动产投资C未并表金融机构资本投资D重估储备 6.下列关于计算资本充足率

3、时表外项目的处理的说法，不正确的是_。A远期票据承兑等等同于贷款的表外项目，其信用转换系数为100%B处理表外项目时，首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产C对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算D利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一部分是账面价值，另一部分由市值乘以固定系数获得 7.某商业银行将某一笔在年初买入的可供出售债券的公允价值变动计入所有者权益。如果当年该可供出售债券的公允价值上升1200万元，则在年末计算资本充足率时，该债券可计入附属资本的最大数

4、额为_万元。A0B300C600D1200 8.下列关于市场准入的说法，不正确的是_。A市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制B机构准入是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立C业务准人是指按照营利性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种D高级管理人员的准入，是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可 9.风险评级的程序是_。A制定监管措施收集评级信息分析评级信息得出评级结果整理评级档案B收集评级信息分析评级信息得出评级结果制定监管措施整理评级档案C制定监管措施整理评级档案收集评级信息分析评级信息得出评级结果D整理评级

5、档案收集评级信息制定监管措施分析评级信息得出评级结果 10.按照2007年中国银监会重新修订并发布的商业银行资本充足率管理办法的要求，商业银行的核心资本充足率指标不得低于_，资本充足率不得低于_。A4%，8%B8%，4%C5%，10%D2%，4% 11.金融违法行为处罚办法属于_。A法律B行政法规C部门规章D“指引” 12.下列对银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是_。A必须每季度披露风险管理政策B根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露C必须提高信息披露的相关性D必须保持合理频度 13.根据2007年中国银监会重新修订并发布的商业银行资本充足率管理办法的规定，商誉应从核心资本中扣除的比

6、例是_。A0B50%C75%D100% 14.下列关于银行监管基本原则的说法，不正确的是_。A公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度B公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者C对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正D效率原则是指银监会在进行监管活动中要以提高银行业整体利润为目标 15.下列关于市场约束和信息披露的说法，不正确的是_。A银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成B信息披露是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一C市场约束是巴塞尔新

7、资本协议提出的三大支柱之一D市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险 16.下列关于银行监管法律法规体系的说法，不正确的是_。A法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律C规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件D在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成 17.某商业银行将某一笔在年初买入的可供出售债券的

8、公允价值变动计入所有者权益。如果当年该可供出售债券的公允价值下降1000万元，则在年末计算资本充足率时，应从附属资本中扣减_万元。A0B500C800D1000 18.下列关于风险监管的说法，不正确的是_。A监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况B银行监管部门通过现场检查和非现场监测等手段，对银行机构所面临的风险状况进行全面评估和监控C监管部门高度关注银行类金融机构的公司治理、内部控制、风险管理体系以及风险计量模型的有效性D在分析银行机构风险状况时，只需分析银行整体并表基础上的总体风险水平即可，不需分析分支机构的风险水平 19.下列指标计算公式中，不

9、正确的是_。A资本金收益率=税后净收入/资本金总额B资产收益率=税后净收入/资产总额C净业务收益率=(营业收人-营业支出)/资产总额D非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)/(营业收入-营业支出) 20.下列关于外部审计的说法，不正确的是_。A外部审计作为一种外部监督机制对银行的财务管理和风险管理进行审查，有利于发现银行管理的缺陷B外部审计已经成为银行监管的重要补充C根据巴塞尔委员会的建议，银行董事会应把监管当局看做是最重要的代理人D外部审计有利于引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断，客观上对银行产生约束作用 21.中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中规定：从

10、2005年9月21日起，我国对活期存款实行按_结息。A天B月C季度D年 22.公司资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，依法终止其经营资格称为_。A公司歇业B公司破产C公司解散D公司终止 23.下列对定期存款的描述错误的是_。A通常定期存款的期限越长，利率越高B整存整取是最常见的定期存款存取方式C用户提前支取定期存款亦不受损失或限制D零存整取是指每月存入固定金额，到期一次支取本息 24.按照商业银行法的规定，银行的核心资本不得_银行资本的_。A低于，1/3B低于，50%C高于，100%D高于，50% 25.违法票据承兑、付款、保证罪的主观方面是_。A一般主体，可以是自然人或者单位B特殊

11、主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员C故意，即明知违反规定而进行承兑、付款、保证等行为D一般是故意，也可能是过失，对造成重大损失的，行为人不需要明确认识到 26.下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是_。A国有商业银行B中国人民银行C政策性银行D中国境内的外资银行 27.中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，实现货币政策目标，是描述_。A公开市场业务B存款准备金C再贷款与再贴现D利率政策 28.某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。A银行客户经理应该_。A继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍B对企

12、业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点C暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户D拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落入B银行 29.国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即_。A无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余B无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余C有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余D可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余 30.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员_，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。A信用水平和道德水平B业务水平和道

13、德水平C信用水平和业务水平D整体素质和职业道德水平 31.物价稳定是宏观经济发展的总体目标之一，其中衡量经济增长的指标是_。A股价指数B通货膨胀率C消费者物价指数DGDP增长率 32.2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定：“按照分类指导一行一策的原则，推进政策性银行改革。首先推出_改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性银行业务要实行_。A国家开发银行，责任明确的审批制B中国进出口银行，责任明确的审批制C中国进出口银行，公开透明的招标制D国家开发银行，公开透明的招标制 33.下列不属于银行资本作用的是_。A吸收损失B维持市场信心C限制银行业务过度扩张和承担风险D满足银行

14、正常经营对短期资金的需要 34.某银行于2005年4月进行重组，由于种种原因重组失败。国务院银行业监督管理机构决定终止重组，依法按_方式可以继续处置该银行。A托管B撤销C接管D依法宣告破产 35.债券回购是商业银行短期借款的重要方式，下列说法中不正确的是_。A债券回购包括质押式回购与买断式回购两种B债券回购的风险要比同业拆借低得多C对于信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般要高于同业拆借利率D债券回购的交易量要远大于同业拆借 36.下列关于同业拆借的说法不正确的是_。A所有的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为B同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点

15、C同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一D同业拆借能够反映金融市场上的资金供求状况 37.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理_。A借款相关的业务B转账结算C现金支取D现金缴存 38.以下说法不正确的是_。A客户信息是指银行在为客户开户、提供授信服务或其他金融产品时所掌握的客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息B商业秘密是指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益的秘密C银行业金融机构及其从业人员应该让客户提供详尽的信息，同时可以提供给第三方或机构内部的其他部门D银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私 39.中华人民共和国商业银行法规定了办理储蓄应当遵守

16、的原则，不包括_。A存款自愿B取款自由C存款有息D信息公开 40.商业银行发行的混合资本债券要计入附属资本，需要的条件有_。A商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣20%B商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保C商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息需事先得到中国银监会批准D债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，不需事先得到中国银监会批准 41.以下有关银行业从业人员应当遵守的原则不正确的有_。A诚实信用的原则应该是实质意义上的恪守，不过有理由时可以抗辩B以高标准职业道德规范行事C品行正直D恪守诚实信用 42.当银行业从

17、业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有_。A立即向媒体披露所受冤屈B先按正常渠道反映与申诉C偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据D以上方式都正确 43.下列关于活期存款的说法不正确的是_。A存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。B从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按月结息C利息金额算至分位，分位以下尾数四舍五入D分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入 44.银行业从业人员_为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行。A可以B不可以C经内部调整可以D经过适当批准可以 45.下列关于中国银行业协会的说法有误的是_。A中国银行业协会是非营利性的社会

18、团体B中国银行业协会是我国的银行业自律组织C凡是银行业金融机构都必须参与中国银行业协会D中国银行业协会的主管单位是银监会 46.银行业从业人员职业操守由_负责分析。A中国银行业协会B中国人民银行C各银行党委D中国银行业监督管理委员会 47.下列选项中不属于操作风险表现形式的是_。A内部欺诈B外部欺诈C战略实施过程的质量D实物资产损坏 48.民事主体依法被宣告破产的资格，是指_。A破产证明B破产能力C破产清算D破产法律 49.降低风险加权总资产的方法不包括_。A将已经发放的贷款卖出去B收回贷款，用以购买国债C减少交易账户业务D尽量少发放高风险的贷款 50.下列不属于银行业金融机构市场准入的是_。A机构准入B业务准入C财务准入D高级管理人员准入