2023年湖北银行从业资格考试考前冲刺卷（6）.docx

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1、2023年湖北银行从业资格考试考前冲刺卷（6）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.根据外资银行管理条例的规定，中外合资银行不允许开展的业务是_。A都可以开展，享受国民待遇B储蓄业务C信贷业务D外汇买卖 2.在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是_。A外商独资银行B外国银行分行C外国银行代表处D以上机构具有相同的业务经营范围 3.个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法中，正确的是_。A现钞可以随意兑换成现汇B现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C现汇买

2、入价与现钞买入价总是相同的D现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的 4.某商业银行风险加权资产为50000亿元，如果不考虑扣除项因素，则根据巴塞尔新资本协议，其资本不得_亿元，核心资本不得_亿元。A低于4000；低于2000B低于2000；低于4000C高于4000：高于2000D高于2000；高于4000 5.下列关于外汇标价法的说法中，错误的是_。A标价法分为直接标价法和间接标价法B直接标价法又称为应付标价法C间接标价法又称为应收标价法D在直接标价法下，数额较大的价格为外汇买入价，数额较小的价格为外汇卖出价 6.商业银行的存款准备金不包括_。A商业银行的库存现金B法定存款准备金C超额存款准备金D

3、流通中现金 7.CBA的中文名称是_。A中国银行业协会B中国银行协会C中国银行业公会D注册银行分析师 8.目前，我国统计部门公布的失业率为_。A城镇登记失业率B农业户口登记失业率C全部登记失业人数与全国人口的比例D城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比 9.下列关于信用卡消费信贷的特点，描述不正确的是_。A循环信用额度B一般有最低还款额要求C无抵押无担保贷款D通常是长期、小额、无指定用途 10.下列不属于票据丧失的补救措施的是_。A挂失止付B公示催告C提起诉讼D票据权利保全 11.根据金融租赁公司管理办法的规定，金融租赁公司以经营_业务为主。A经营租赁B转租赁C租赁D融资租赁 12.红光公司5

4、月5日向绿地公司发出签订合同的邀约，绿地公司于5月10日承诺同意，双方在5月15日签订合同书，合同中约定该合同于5月20日生效。那么，根据合同法的规定，该合同的成立时间是_。A5月5日B5月10日C5月15日D5月20日 13.企业集团财务公司的监管机构是_。A中国人民银行B证监会C银监会D银行业协会 14.公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得_，依照法律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。A公司名称B公司注册资本C法人资格D贷款资格 15.由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票是_。AA股BB股CH股DN股 16.个人隐私保护的八项原则是由_制定的。A0ECD

5、BWTOCIMFDWBG 17.中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于_。A公开市场业务B存款准备金C窗口指导D再贴现 18.禁止商业贿赂是银行业从业人员职业操守中_基本准则的要求。A勤勉尽职B专业胜任C保护商业秘密与客户隐私D公平竞争 19.银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法中，错误的是_。A不运用或不直接运用银行的自有资金B不承担或不直接承担市场风险C以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益D银行作为信用活动的一方参与其中 20._又称为高能货币，是具有使货币总量成倍扩张或收缩能力的货币。A基础货币B

6、流通中现金CM1DM2 21.下列属于间接融资工具的是_。A国债B企业债券C公司股票D银行贷款 22.下列关于商业汇票贴现的说法中，错误的是_。A贴现属于票据融资业务B持票人将商业汇票进行贴现，需由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息C对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本D对于金融机构来说，贴现是买进票据，成为票据的债务人 23._主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。A客户授信额度B开立信贷证明C项目贷款承诺D备用信用证 24.银团贷款的主要成员中，_负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。A参加行B牵头

7、行C副牵头行D代理行 25.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的_功能。A货币资金融通B风险分散与风险管理C资源配置D经济调节 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.下列关于我国商业银行交易账户划分的政策和程序的说法，正确的有（）。A交易账户的适用范围应包括银行的所有表内外头寸B商业银行应根据自身的交易业务性质和复杂程度，相应地明确本行交易账户包括的金融工具C纳入交易账户的头寸要有明确的、经高级管理层批准的交易策略D向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品

8、应列入交易账户E一般而言，在交易之后，银行应立即明确该笔交易应归于银行账户还是交易账户2.下列关于单一货币敞口头寸的计算公式，正确的有（）。A敞口头寸=即期净敞口头寸+远期净敞口头寸+期权敞口头寸+其他B即期净敞口头寸=即期资产-即期负债C即期净敞口头寸=即期资产+即期负债D远期净敞口头寸=远期卖出-远期买入E远期净敞口头寸=远期买入-远期卖出3.商业银行信息系统包括主要面向客户的业务处理系统和主要供内部管理使用的管理信息系统。在操作风险管理中，信息系统的主要作用包括（）。A支持风险评估B建立损失数据库C生成风险应急方案D预测风险发生概率E建立资本模型4.（）的存款通常不够稳定，对商业银行的流

9、动性影响较大。A零售客户B小额存款人C个人存款人D公司存款人E机构存款人5.内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括（）。A财务/会计错误B文件/合同缺陷C产品设计缺陷D交易/定价错误E错误监控/报告6.监管当局在判断交易账户按模型计值方法是否审慎时，应考虑的因素包括（）。A高级管理层应该了解交易账户中按模型计值的项目，并认识到在风险报告或经营业绩报告中，按模型计值所产生的不确定性及其影响程度B在可能的范围内，市场参数应该是可以找到来源的，并与市场价格的变化相一致C在可能的情况下，应该使用对某种产品通用的计值方法D如果是银行自身开

10、发的模型，模型应该建立在适当的假定基础上，并请独立、合格的外部机构对模型进行评价E应该有正式的变化控制程序和模型的备份，并定期用于对计值情况进行测试7.商业银行附属资本包括（）。A核心资本B一般准备C盈余公积D未分配利润E长期次级债务8.贷款重组应当注意的事项包括（）。A是否属于可重组的对象或产品B进入重组流程的原因C是否值得重组，重组成本与重组后可减少的损失孰大孰小D转让贷款的成本费用E对抵押品、质押物或保证人一般应重新进行评估9.下列关于巴塞尔委员会对实施高级计量法提出的具体标准的说法，正确的有（）。A商业银行必须设置独立的操作风险管理岗位，负责设计和实施商业银行的操作风险管理框架B商业银

11、行必须表明采用的操作风险计量方法考虑到了潜在较严重的概率分布尾部损失事件C商业银行需要表明操作风险计量方法符合与信用风险IRB法相当的稳健标准D商业银行在开发系统的过程中，必须有操作风险模型开发和模型独立验证的严格程序E任何操作风险内部计量系统必须提供与巴塞尔委员会规定的操作风险范围和损失事件类型一致的操作风险分类数据10.违约的发生主要是由于哪些原因（）A债务人自身原因，经营不善、决策失误B行业不景气C宏观经济因素影响D债务人故意欺诈E贷款定价不合理11.下列关于良好的声誉风险管理体系作用的说法，正确的有（）。A能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失B能够确保产品和服务的溢价水平

12、C能够减少进入新市场的阻碍D能够吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力E能够完全避免风险事件和未来损失12.商业银行的下列做法中，能够起到降低流动性风险作用的有（）。A适度分散客户种类和资金到期日B制订风险集中限额C以零售资金作为银行负债的主要来源D将贷款集中于房地产企业E以批发性质的资金作为银行负债的主要来源13.银行监管方法包括（）。A资本监管B市场准入C风险评级D监督检查E外部审计14.国家风险可以分为（）。A政治风险B经济风险C社会风险D操作风险E系统风险15.良好的公司治理目标包括（）。A完善股东大会、董事会、监事会及其下设的议事和决策机构，建立议事规则和决策程序B明确董事会和董事、监

13、事会和监事、高级管理层和高级经理人员在组织管理中的责任C建立独立董事制度，对董事会讨论事项发表客观公正的意见D建立外部监事制度，对董事会、董事、高级管理层及其成员进行监督E增加董事会的权力及对公司具体经营的管理16.审慎经营类指标包括（）。A股本净回报率B资本充足率C大额风险集中度D不良贷款拨备覆盖率E成本收入比17.银监会商业银行不良资产监测和考核暂行办法规定的不良贷款分析报告包括（）。A本期贷款余额等基本情况B地区和客户结构情况C不良贷款清收转化情况D新发放贷款质量情况E新发生不良贷款的内外部原因分析及典型案例18.下列选项中，属于商业银行市场风险控制手段的有（）。A压力、测试B交易限额管

14、理C风险限额管理D止损限额管理E市场风险对冲19.下列关于久期缺口的说法，正确的有（）。A久期缺口：资产加权平均久期-(总负债÷总资产)×负债加权平均久期B当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度大于负债价值增加的幅度，流动性随之增强C当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度大于负债价值减少的幅度，流动性随之降低D久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银行的资产和负债价值影响越大，对其流动性影响也越显著E久期缺口为零的情况在商业银行中极少发生20.开展操作风险和内部控制的自我评估的作用包括（）。A建立覆盖商业银行各类经营管理的操作风险

15、动态识别评估机制，实现操作风险的主动识别与内部控制持续优化B不断优化和完善各类经营管理作业流程，平衡风险与收益，提升商业银行服务效率和盈利能力C在自我评估基础上，可以建立操作风险事件数据库，构建操作风险日常监测的基础平台D为案件防查工作提供方法和技术支持，使案件专项治理工作成为长期任务融入商业银行日常管理中，从源头上控制案件隐患及风险损失E促进操作风险管理文化的转变，通过全员风险识别，提高员工参与操作风险管理的主动性和积极性21.如果出现流动性危机，商业银行采取的下列措施正确的有（）。A同业拆入一笔款项B减少非核心贷款C加强与长期存款客户的关系D寻求央行的紧急支援E维持良好的公共关系22.运用

16、情景分析方法进行压力测试时，应当选择的情景包括（）。A模型假设和参数不再适用的情形B市场价格发生剧烈变动的情形C市场流动陛严重不足的情形D外部环境发生重大变化、可能导致重大损失或风险难以控制的情景E历史上发生过重大损失的情景23.对于表内资产风险权重赋予权重为0的有（）。A我国中央政府的债券B中央政府投资的公用企业的债券C政策性银行债券D商业银行之间原始期限4个月以内的债券E国有金融资产管理公司为收购国有银行不良贷款而定向发行的债券24.下列关于期货交易价格发现功能的说法，正确的有（）。A期货交易所是一个公开、公平、公正、竞争的交易场所B期货交易所将众多影响供求关系的因素集中于交易所内C期货交易所通过公开竞价，形成一个公正的交易价格D期货交易价格被作为该商品价值的基准价格E人们可以利用期货交易价格信息来进行各自的生产、经营、消费决策25.“9.11”事件给很多银行及企业造成了极大的损失，为应对此类事件，商业银行应当注意（）。A灾难备份B强制员工休假C审慎选择经营地址D制订应急和连续营业方案E购买保险