2020年资格考试《初级个人理财》考前练习(第50套).pdf

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1、 第 1 页 2020年资格考试初级个人理财考前练习 考试须知：1、考试时间：180 分钟。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。5、答案与解析在最后。姓名:_ 考号:_ 一、单选题(共 70 题)1.金融市场的客体包括()。A.企业 B.居民 C.金融机构 D.金融衍生品 2.下列财产中，不可以用于抵押的财产包括()。A.抵押人所有的房屋 B.抵押人所有的汽车 C.抵押人所有的机器 D.土地所有权 3.()，处于国内商业银行个人理财业务的形成时期

2、。A.20世纪30年代 B.20世纪50年代 第 1 页 C.21世纪初 D.20世纪90年代 4.下列关于QDII的说法，错误的是()。A.QDII即合格境内机构投资者 B.QDII经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金 C.QDII在境外设立 D.QDII不得投资实物商品衍生品 5.()是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。A.投连险 B.分红险 C.万能保险 D.房贷险 6.李某是一个不借钱，不用信用卡，理财比较单纯的人。该客户可定位为()。A.修道者 B.储藏者 C.积累者 D.逃避者 7.夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产，约定采用()。A.书

3、面形式 B.口头形式 C.书面或口头形式均可 D.无具体规定 8.期货交易的保证金制度规定，保证金比率为买卖期货合约价值的()。A.13 第 1 页 B.35 C.510 D.310 9.与有形市场相比，无形市场的典型特征不包括()。A.交易场所不固定 B.交易范围比较窄 C.交易时间相对较长 D.交易的种类多 10.张先生请理财规划师为他的子女做教育规划。他的孩子还有5年上大学，大学每年的各种费用大概在15765元左右。假定不考虑通货膨胀，投资报酬率为8，大学四年期间的学费不上涨。如果张先生决定在孩子上大学当年就准备好大学4年的费用，并考虑4年间的投资所得，张先生在孩子上大学当年共计准备的费

4、用应为()元。A.64013 B.60000 C.63060 D.56393 11.2018年10月22日，证监会正式印发()，对证券期货经营机构从事私募资产管理业务的业务管理与运作提出具体规范标准。A.证券期货经营机构落实资产管理业务“八条底线”禁止行为细则 B.上市公司股东、董监高减持股份的若干规定 C.关于规范金融机构资产管理业务的指导意见 D.证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法 12.股票市场在市场经济中发挥着经济状况()的作用。A.“晴雨表”B.“蓄水池”C.“体温计”第 1 页 D.“灵敏计”13.下列不属于法人成立要件的是()。A.依法成立 B.不需要独立承担民事责任 C.

5、有自己的财产或者经费 D.有自己的名称、组织机构和住所 14.继承法所说的子女，不包括()。A.婚生子女 B.非婚生子女 C.养子女 D.义子女 15.个人提取外币现钞当日累计等值()美元以下(含)的，可以在银行直接办理。A.5 000 B.10 000 C.20 000 D.50 000 16.72法则指用72除以()或通货膨胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需的时间。A.名义年利率 B.投资收益率 C.有效年利率 D.内部报酬率 17.下列关于个人独资企业的表述正确的是()。A.个人独资企业设立时，不需要有投资人申报的出资 B.个人独资企业的投资人一般是自然人，但也可以是法人 第

6、 1 页 C.个人独资企业的投资人对企业的债务承担无限责任 D.个人独资企业不需要固定的经营场所 18.假定期初本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为()。A.1 B.3 C.5 D.10 19.货币市场是融资期限在()的金融市场。A.半年以内 B.一年以内 C.一年以上 D.五年以上 20.某永续年金每年都产生15元的现金流，若年利率为10，则该年金流现值为()元。A.100 B.125 C.80 D.150 21.三年后买房，预计届时房价为100万元，首付30万元，贷款利率为7，等额本息还款，贷款20年，那么每年需要还款()万元。A.6.0075 B.6.6

7、075 C.7.6075 D.7.0075 22.李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10，每年付息一次则该笔投资2年后的本利和是()元。A.23000 第 1 页 B.20000 C.21000 D.23100 23.下列关于合同订立的说法，不正确的是()。A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力 B.当事人必须本人订立合同，不得代理 C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用 D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式 24.无形市场与有形市场相比，一个最明显的区别是()。A.交易场所不固定分散交易

8、 B.交易范围比较广 C.交易时间不集中 D.交易的种类多 25.一般来说，符合“4E”认证标准，理财从业人员就可以()，成为一名理财师了。A.持证上岗 B.风险评估 C.绩效激励 D.业务考核 26.关于年金系数表的说法，错误的是()。A.查表法是较为简便的一种方式 B.查表法一般只有整数年与整数百分比 C.查表法的答案比较精确 D.查表法一般用于大致的估算 27.以下融资方式中，不属于直接融资方式的是()。第 1 页 A.公司发行股票 B.公司在支付货款时使用商业汇票 C.发行国库券 D.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业 28.下列各项中属于国内外各类专业理财证书基本都执行“4E

9、”认证标准的是()。A.协调能力 B.专业能力 C.工作经验 D.沟通交流能力 29.下列对货币市场基金特征的描述正确的是()。A.风险性低，收益高 B.收益高，安全性也高 C.流动性低，安全性也低 D.风险性低，流动性高 30.理财业务是指()接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。A.中国人民银行 B.商业银行 C.中国银行业协会 D.中国证监会 31.下列关于保险相关要素的说法，错误的是()。A.保险人承担赔偿或者给付保险金责任 B.投保人按保险合同负有支付保险费的义务 C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义

10、务的协议 D.投保人和被保险人不能是同一人 第 1 页 32.小李将1000元存入银行某理财产品，投资回报率为7，按复利计算，5年后变成()元。(通过系数表计算)A.1430 B.1403 C.1500 D.1200 33.当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做()。A.看涨期权 B.看跌期权 C.美式期权 D.欧式期权 34.小王现在有25000元，为了以后购买一项价值50000元的资产，小王用这笔钱进行投资，投资回报率为12，根据72法则，请问需要投资()年才能攒够50000元。A.5 B.6 C.7 D.8 35.张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张

11、勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是()。A.家庭形成期 B.家庭成长期 C.家庭成熟期 D.家庭衰老期 36.下列基金中，具有“准储蓄”之称的是()。A.货币市场基金 第 1 页 B.封闭式基金 C.开放式基金 D.资本市场基金 37.在年复利8的情况下，王太太想在第5年末取得50000元作为女儿的教育基金，银行客户经理向王太太推荐了年收益率为8的某理财产品，则王太太现在要存入()元。A.40800 B.3402916 C.3328553 D.37265 38.将导致委托代理，法定代理都终止的情形是(?)。A.代理期间届满或者代理事务完成 B.代

12、理人丧失民事行为能力 C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托 D.作为被代理人或者代理人的法人终止 39.金融机构对新开个人账户开展尽职调查规定说法不正确的是()A.个人开立账户时，金融机构应当获取由账户持有人签署的税收居民身份声明文件，识别账户持有人是否为非居民个人 B.个人代理他人开立金融账户以及单位代理个人开立金融账户时，经账户持有人书面授权后可由代理人签署声明文件 C.识别为非居民个人的，金融机构应当收集并记录报送所需信息 D.金融机构认为声明文件存在不合理信息时，应当要求账户持有人提供有效声明文件或者进行解释。不提供有效声明文件或者合理解释的，仍然可以开立账户 40.()销售理财产品

13、，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。A.商业银行 B.中国人民银行 第 1 页 C.银保监会 D.国务院相关部门 41.现金管理类理财产品主要投资的金融工具，不包括()。A.期权 B.国债 C.金融债 D.中央银行票据 42.下列关于期货资产管理产品的特征描述错误的是()。A.没有衍生品空头头寸方面的限制 B.对投资者要求较高 C.期货资产管理单只产品投资者人数不得超过50人，且必须为合格投资者 D.交易策略多种多样 43.下列合同中，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销的是(

14、)。A.因重大误解而订立的合同 B.违反国家利益的合同 C.以合法形式掩盖非法目的的合同 D.损害社会公共利益的合同 44.下列各项中，哪一个不是开放式基金的交易场所?()A.基金管理公司 B.保险公司代销 C.银行等代销机构网点 D.部分基金可以在交易所上市交易 45.2017年5月26日，证监会发布()，新增了对私募股权和风险投资影响较大的股份减持时间要求，进一步规范私募业务的开展。A.证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法 第 1 页 B.上市公司股东、董监高减持股份的若干规定 C.证券期货经营机构落实资产管理业务“八条底线”禁止行为细则 D.关于规范金融机构资产管理业务的指导意见 4

15、6.下列选项中，不属于中央银行参与金融市场的主要目的的是()。A.实现货币政策目标 B.筹集资金 C.调节经济 D.稳定物价 47.下列财产中可以抵押的是()。A.建设用地使用权 B.土地所有权 C.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权 D.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施 48.根据个人外汇管理办法的规定，正确的是()。A.个人外汇业务按照交易性质分为境内与境外个人外汇业务 B.个人外汇业务按照交易主体分为经常项目和资本项目个人外汇业务 C.个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务 D.个人外汇账户按照资金

16、性质分为经常项目和资本项目账户 49.下列不能成为民事法律关系主体的是()A.自然人 B.法人 C.标的物 D.国家 50.教育是成为合格理财师的基础，但是教育的效果必须通过()才能体现出来。第 1 页 A.教育 B.考试 C.工作经验 D.职业道德 51.对银行业和保险业机构实行现场检查与非现场监管，开展风险与合规评估，保护金融消费者合法权益，依法查处违法违规行为的机构是 ()。A.中国银行保险监督管理委员会 B.保监会 C.证监会 D.中国人民银行 52.根据市场中投资工具的不同，不属于货币市场的是()。A.同业拆借市场 B.票据贴现市场 C.房地产市场 D.可转让大额定期存单市场 53.

17、()年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为丰富我国银行理财产品谱系提供了制度保证。A.2002 B.2003 C.2004 D.2005 54.某投资者拟准备投资于一个投资额为20000元的A项目，项目期限4年，期望投资报酬率为10，每年能获取现金流量7000元。则该项目净现值为()元。第 1 页 A.2403 B.2189 C.2651 D.2500 55.从()年开始，部分银行陆续推出了自己的理财产品。A.2002 B.2003 C.2004 D.2005 56.如果你采用分期付款方式购车，期限36个月，每月底支付4000元，年利率为7，那么你能

18、购买一辆价值()元的汽车。A.144000 B.200000 C.129546 D.130000 57.下列关于金融市场的描述，错误的是()。A.金融资产进行交易的有形场所 B.它包含了金融资产的交易机制 C.其中最重要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制，以及交易后的清算和结算机制 D.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系 58.证监会在证券投资顾问业务暂行规定中，把()作为证券公司有偿专业化服务的重要内容之一，有效地推动了证券公司的经纪业务转型。A.买卖证券 B.投资咨询 C.理财规划 第 1 页 D.资产管理 59.某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为1

19、0%，5年后该项基金本利和将为()元。A.671561 B.564100 C.871600 D.610500 60.甲方案在五年中每年年初付款2000元，乙方案在五年中每年年末付款2000元，若利率相同，则两者在第五年年末时的终值()。A.相等 B.前者大于后者 C.前者小于后者 D.可能会出现上述三种情况中的任何一种 61.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()业务。A.综合理财服务 B.投资规划 C.投资品分析 D.理财顾问服务 62.一项养老计划为你提供40年养老金。第一年为20000，以后每年增长3，年底支付。如果贴现率为10，这项计划的现值是(

20、)元。A.240345 B.265000 C.265122 D.250000 63.在证券发行市场上，需求者可以通过发行股票、债券取得资金。在发行过程中，发行者一般不直接同持币购买者进行交易，需要有中间机构办理，即()。第 1 页 A.证券发行人 B.证券经纪人 C.证券代理人 D.投资银行 64.假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%。则下列说法正确的是()。A.目前领取并进行投资更有利 B.3年后领取更有利 C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别 D.无法比较何时领取更有利 65.()是外汇市场上最

21、经济、最普通的形式。A.自由外汇市场 B.官方外汇市场 C.即期外汇市场 D.远期外汇市场 66.从本质上说，回购协议是一种()。A.以证券为抵押品的抵押贷款 B.融资租赁 C.信用贷款 D.金融衍生产品 67.根据民法总则的规定，下列有关民事行为能力的表述，错误的是()。A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力 B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力 C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力 D.不能完全辨认自己行为的精神病人具有限制民事行为能力 第 1 页 68.假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率

22、为10%，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为()元。A.15 B.20 C.25 D.30 69.下列不属于私募理财产品的是()。A.投资者超过200人的集合资产管理计划 B.集合计划 C.定向计划 D.专项计划 70.下列不属于货币市场构成的是()。A.短期借贷市场 B.中长期债券市场 C.商业票据市场 D.大额可转让定期存单市场 第 1 页 单选题答案：1：D 2：D 3：C 4：C 5：A 6：D 7：A 8：C 9：B 10：D 11：D 12：A 13：B 14：D 15：B 16：B 17：C 18：C 19：B 20：D 21：B 22：C 23：B 24：A 25：A 2

23、6：C 27：D 28：C 29：D 30：B 31：D 32：B 33：B 34：B 35：C 36：A 37：B 38：B 39：D 40：A 41：A 42：C 43：A 44：B 45：B 46：B 47：A 48：C 49：C 50：B 51：A 52：C 53：D 54：B 55：C 56：C 57：A 58：C 59：A 60：B 61：D 62：C 63：B 64：A 65：C 66：A 67：C 68：A 69：A 70：B 单选题相关解析：1：金融市场的客体是指金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。2：债务人或者第三人有权处分的

24、下列财产可以抵押：(1)建筑物和其他土地附着物；(2)建设用地使用权；(3)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；(4)生产设备、原材料、半成品、产品；(5)正在建造的建筑物；(6)交通运输工具；(7)法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。3：从 21 世纪初到 2005 年是我国商业银行理财业务的形成时期。4：QDII 即合格境内机构投资者，它是在中国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。QDII 不得投资实物商品衍生品。5：投资连结保险，简称投连险，是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。6：逃避者，讨厌处理钱的事也不求助专家；

25、不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少。7：夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。第 1 页 8：在期货交易中，任何交易者都必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例缴纳资金，用于结算和保证履约，该比例通常为 510。9：与有形市场相比，一般而言无形市场有以下几个典型的特征：交易场所不固定，分散交易；交易范围比较广；交易时间相对较长，不是集中、固定的；交易的种类多。10：上大学为期初交费,设为期初年金 I=8%N=4 PMT=15765 FV=0;CPT PV=56392.93 11：2018

26、年 10 月 22 日，证监会正式印发证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法(证监会令第 151 号)，对证券期货经营机构从事私募资产管理业务的业务管理与运作提出具体规范标准。12：股票市场的变化与整个市场经济的发展是密切相关的股票市场在市场经济中发挥着经济状况“晴雨表”的作用。13：民法总则第五十八条规定，法人应当具备下列条件：依法成立；有自己的名称、组织机构和住所；有自己的财产或者经费。14：继承法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。15：个人提取外币现钞当日累计等值 1 万美元以下(含)的。可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证

27、明等材料向银行所在地外汇局事前报备。16：金融学上的 72 法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用 72除以收益率或通胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需的时间。17：个人独资企业设立时，需要有投资人申报的出资；投资人为一个自然人；需要有固定的生产经营场所。18：100000+6100000r=130000，解得 r=005。第 1 页 19：货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。20：PV=Cr=1510=150 元。21：还款的年金现金流为期末普通年金，首先计算 20 年每年需还款额，首付 30 万元，那

28、么贷款额为 70 万元。22：N=2 I=10%PV=0 PMT=-10000 CPT FV=21000 23：根据合同法，当事人依法可委托代理人订立合同。24：交易场所不固定，分散交易。无形市场与有形市场的一个最明显区别就是无固定的、集中的交易场所，交易是分散的。25：一般来说，符合“4E”认证标准，理财从业人员就可以持证上岗，成为一名理财师了。26：查表法一般只有整数年与整数百分比，无法得出按月计算的现值、终值。相比之下查表法答案就显得不够精确。27：直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金：与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金

29、融中介实现的，如储户通过储蓄存款方式向银行提供资金，银行通过贷款方式向资金短缺的企业提供贷款，实现资金的转移。28：国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。29：仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金，具有低风险、低收益、高流动性的特征。30：2018 年 9 月 26 日，中国银保监会正式颁布了商业银行理财业务监督管理办法，明确了“理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承 第 1 页 担和收益分配方式，对受托的

30、投资者财产进行投资和管理的金融服务”。31：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人投保人可以为被保险人，故选 D 选项。32：根据题意可知，本题考查的是复利终值系数。通过查表可得(n=5，r=7)的交叉点为1403，则 FV=10001403=1403 元。33：本题考查看跌期权的概念。当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫做看跌期权。34：72 法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用 72 除以收益率或通胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需时间。本题中，投资额倍增按 72法则估算时间为 7212=6。35：家庭成熟期的特征是

31、从子女经济独立到夫妻双方退休，该阶段收入处于巅峰阶段，支出相对较低，是储蓄增长的最佳时期。36：货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同样便利。37：此题为已知终值求现值，按键如下：38：A 选项属于委托代理终止；B 选项属于法定代理和委托代理终止；C、D 选项属于委托代理终止。39：金融机构应当按照以下规定，对新开个人账户开展尽职调查：(1)个人开立账户时，金融机构应当获取由账户持有人签署的税收居民身份声明文件(以下简称声明文件)，识别账户持有人是否为非居民个人。金融机构通过本机构电子渠道接收个人账户开

32、户申请时，应当要求账户持有人提供电子声明文件。声明文件应当作为开户资料的一部分，声明文件相关信息可并入开户申请书中。个人代理他人开立金融账户以及单位代理个人开立金融账户时，经账户持有人书面授权后可由代理人签署声明文件。(2)金融机构应当根据开户资料(包括通过反洗钱客户身份识别程 40：商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。41：现金管理类理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、第 1 页 金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短

33、期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。42：期货资产管理产品特征 1交易策略多种多样 由于期货资产管理可投资标的涵盖股票、债券、证券投资基金、集合资产管理计划以及期权期货等衍生品，而且没有衍生品空头头寸方面的限制，从而期货资产管理可以充分利用各类金融工具长处，通过多种交易策略取得长期稳定的绝对收益，实现复利增长。多种交易策略的采用使得期货资产管理产品具有多种多样的风险收益特性，有的高风险高潜在收益，有的低风险稳定绝对收益，从而满足不同风险偏好客户。2对投资者要求较高 期货资产管理参照私募基金管理，单只产品投资者人数不得超过 20 43：签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院

34、或者仲裁机构变更或者撤销：(1)因重大误解订立的。(2)在订立合同时显失公平的。44：开放式基金的交易场所主要包括：基金管理公司或银行等代销机构网点，部分基金可以在交易所上市交易。45：2017 年 5 月 26 日，证监会发布上市公司股东、董监高减持股份的若干规定(证监会公告20179 号)，新增了对私募股权和风险投资影响较大的股份减持时间要求，进一步规范私募业务的开展。46：中央银行参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标、调节经济、稳定物价等。中央银行通常通过公开市场操作来平衡市场的资金情况，也通过调节利率的方式影响市场的利率水平。47：物权法第一百八十条规定，债务人或者第三人有权处分的

35、下列财产可以抵押：建筑物和其他土地附着物；建设用地使用权；以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；生产设备、原材料、半成品、产品；正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通运输工具；法律、行政法规规定未禁止抵押的其他财产。48：个人外汇管理办法：个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。49：民事法律关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务的“人”。这里的“人”应作宽泛的理解，包括自然人(公民)、法人以及非法人组织。在定情况下，国家也可以成为民事主体。第 1 页 50：教育的效果必须通过考试才能体现出来。51：

36、中国银行保险监督管理委员会的主要职责包括：(1)依法依规对全国银行业和保险业实行统一监督管理，维护银行业和保险业合法、稳健运行，对派出机构实行垂直领导。(2)对银行业和保险业改革开放和监管有效性开展系统性研究。参与拟订金融业改革发展战略规划，参与起草银行业和保险业重要法律法规草案以及审慎监管和金融消费者保护基本制度。起草银行业和保险业其他法律法规草案，提出制定和修改建议。(3)依据审慎监管和金融消费者保护基本制度，制定银行业和保险业审慎监管与行为监管规则。制定小额贷款公司、融资性担保 52：根据市场中投资工具的不同，货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子

37、市场。53：2005 年 12 月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为丰富我国银行理财产品谱系提供了制度保证。54：55：从 2004 年开始，部分银行陆续推出了自己的理财产品。56：带入公式 PV=(Cr)1-1(1+r)t，其中 C=4000，r=712，t=36；解得PV=129546。57：金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。它包括如下三层含义：(1)它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”；(2)它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系；(3)它包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格(包括利率、汇率及各

38、种证券的价格)机制，以及交易后的清算和结算机制。58：证监会在证券投资顾问业务暂行规定中，把理财规划作为证券公司有偿专业化服务的重要内容之一，有效推动了证券公司的经纪业务转型。59：60：期初付款的年金起息时间比年末付款的年金早，所以第五年年末，期初付款的年金终值更大。61：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。第 1 页 62：(10-3)=265122 元。63：在证券发行市场上，需求者可以通过发行股票、债券取得资金。发行者一般不直接同持币购买者进行交易，需要有中间机构办理，即证券经纪人。所以一级市场往往也是证券经纪人市场。64：如果 3

39、 年后领取，年复利收益率为 r，10000(1+r)3=15000，r=14.47%20%，因此目前领取并进行投资更有利。65：即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式。66：从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。67：根据民法总则规定：十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。8 周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人。68：本题相当于已知永续年金求现值，PV=C/r 股票现值=年金年利率=810%=80(元)；而当时股票价格为 65 元，每股股票净现值为：80-65=15(元)。69：证券公司发行投资者超过 200 人的集合资产管理计划将被定性为公募基金，纳入新证券投资基金法管理。其余集合计划、定向计划和专项计划，均为私募理财产品 70：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。它包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。所以 B选项不正确。