2020年资格考试《初级公司信贷》每日一练(第13套).pdf

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1、 第 1 页 2020年资格考试初级公司信贷每日一练 考试须知：1、考试时间：180 分钟。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。5、答案与解析在最后。姓名:_ 考号:_ 一、单选题(共 70 题)1.在客户经营管理状况的分析中，销售阶段的核心是()。A.市场 B.技术 C.进货 D.设备 2.公司信贷产品不包括()。A.流动资金贷款 B.固定资产贷款 C.项目融资 D.支票 3.信贷人员可以从客户的生产流程入手，通过()三个方面分析客户的经营状况

2、，也可以通过客户经营业绩指标进行分析。A.贷、供、产 B.贷、产、销 第 1 页 C.供、产、销 D.供、贷、销 4.用于每个单独批准在一定贷款条件(收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等)下的贷款授信额度指的是()。A.客户信用额度 B.集团借款企业额度 C.单笔贷款额度 D.承兑汇票额度 5.不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还()的贷款本息的贷款。A.人民银行 B.银行 C.企业 D.商业银行 6.在中华人民共和国民法通则中，债权诉讼时效规定的时限为()年。A.1 B.2 C.25 D.3 7.贷款人应对流动资金贷款申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守

3、()原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。A.依法合规 B.平等自愿 C.诚实守信 D.审慎经营 8.下列选项中，不属于贷款新规对贷款人应在合同中与借款人约定的内容的是()。A.提款条件 第 1 页 B.贷款资金支付、接受贷款人管理等与贷款使用相关的条款 C.提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位 D.借贷双方的权利与义务、担保方式、违约责任 9.关于申请支付令，以下说法正确的是()。A.债权人请求债务人给付金钱和有价证券，如果债权人和债务人没有其他债务纠纷的，可以向有管辖权的人民法院申请支付令 B.债务人应当自收到支付令之日起10内向债权人清偿债务，或者向人民法院提出书面异议 C.债务

4、人在收到支付令之日起20日内既不提出异议又不履行支付令的，债权人可以向人民法院申请执行 D.申请支付令可达到与起诉同样的效果，但申请支付令所需费用和时间远比起诉多 10.关于抵押贷款的展期，下列做法正确的是()。A.抵押合同期限自动顺延 B.银行可以不核查抵押物的价值 C.抵押物价值不足的，应要求抵押人按原有贷款余额补充抵押物 D.定期检查核对抵押物 11.下列选项中，属于公司经营风险的是()。A.管理层对企业的发展缺乏战略性的计划，缺乏足够的行业经验和管理能力 B.借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化 C.中层管理层薄弱，企业人员更新过快或员工不足 D.兼营不熟悉的业务、

5、新的业务或在不熟悉的地区开展业务 12.()指银行应借款方(或债券发行人)的要求，向贷款方(或债券合法持有人)保证，如借款方(或债券发行人)未按期偿还借款(或债券)本息，银行将受理贷款方(或债券合法持有人)的索赔，按照保函约定承担保证责任。A.借款(或债券偿付)保证 B.投标保证 C.履约保证 第 1 页 D.付款保证 13.贷款一旦到期，银行不能通过正常途径收回贷款本息时，就必须依靠()手段，强制收回。A.法律 B.行政 C.经济 D.宪法 14.一般而言，保证贷款的诉讼时效为()。A.6个月 B.1年 C.2年 D.3年 15.以下关于我国和解与整顿程序说法不正确的是()。A.和解是破产程

6、序的一个部分 B.没有和解协议生效，就没有整顿程序 C.破产程序只有在整顿程序中止之后才能开始 D.和解与整顿由政府行政部门决定和主持 16.城市轨道交通项目的最低资本金比例为()A.20%B.25%C.30%D.35%17.下列选项中，不属于企业财务风险的是()。A.借款人在银行的存款有较大幅度下降 B.应收账款异常增加 第 1 页 C.流动资产占总资产比重大幅下降 D.短期负债增加失当，长期负债大量增加 18.下列属于对保证人日常管理的主要内容的是()。A.审查保证人的资格 B.分析保证人的保证实力的变化 C.了解保证人与银行的业务往来 D.了解保证人的信用等级 19.在上市客户法人治理结

7、构中，信贷人员应特别关注股权结构不合理、内部控制和()三方面。A.公司章程变更 B.经营方式改变 C.所有者缺位 D.信息披露的实际质量难以保证 20.如果银行贷款到期不能正常收回或银行与借款人之间发生纠纷，就应该依靠法律手段来强制收回。按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为()年。A.1 B.2 C.3 D.5 21.()是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。A.质押贷款 B.保证贷款 C.抵押贷款 D.信用贷款 22.()除用于单个客户有关指标的分析外，还可将不同客户间不能直接比较的各项目 第 1 页 的绝对数转化为可以比较的相对数，从

8、而用于不同客户之间或同行业平均水平之间的财务状况的比较分析，以对客户的财务经营状况及在同行业的地位作出评价。A.趋势分析法 B.结构分析法 C.比较分析法 D.因素分析法 23.首次放款的先决条件文件不包括()。A.贷款类文件 B.公司类文件 C.与项目无关的协议 D.担保类文件 24.质物没有登记、变换、保管手续，造成丢失的情况属于贷款质押风险中的()。A.虚假质押风险 B.司法风险 C.汇率风险 D.操作风险 25.根据风险的程度和性质，采取的风险处置措施不包括()。A.列入重点观察名单 B.要求客户限期纠正违约行为 C.要求减少担保措施 D.暂停发放新贷款或收回已发放的授信额度 26.信

9、贷人员重点分析技术的阶段是()。A.生产阶段 B.销售阶段 C.研发阶段 第 1 页 D.供应阶段 27.下列关于项目的不确定性分析，说法错误的是()。A.盈亏平衡点都是越高越好 B.项目对某因素的敏感程度可以表示为该因素按一定比例变化时评价指标的变化 C.项目对某因素的敏感程度可以表示为评价指标达到某个临界点时允许某个因素变化的最大极限 D.在盈亏平衡点上，企业的销售收入总额与产品销售总成本(含销售税金)相等 28.公司信贷的借款人指()。A.经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的自然人 B.经行政机关核准登记的企(事)业法人 C.经行政机关核准登记的自然人 D.经工商行政管理机关(或主

10、管机关)核准登记的企(事)业法人 29.下列不属于公司信贷管理的原则的是()。A.诚信申贷原则 B.协议承诺原则 C.贷后管理原则 D.贷前管理原则 30.通过各种方式均无法实现回收价值的不良贷款，银行应该采取的不良资产处置方式是()。A.现金清收 B.重组 C.以资抵债 D.呆账核销 31.贷款发放的原则不包括()。A.资本金足额原则 B.统一管理原则 第 1 页 C.进度放款原则 D.计划、比例放款原则 32.()采取分期偿还方式。A.透支 B.短期贷款 C.中长期贷款 D.长期贷款 33.在现金常规清收中，根据是否诉诸法律，可以将清收划分为()。A.委托第三方清收和直接追偿清收 B.常规

11、清收和直接追偿清收 C.常规清收和依法收贷 D.依法清收和委托第三方清收 34.下列文件中属于担保类文件的是()。A.借款人所属国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供该担保的文件 B.海关部门就同意抵押协议项下进口设备抵押出具的批复文件 C.已缴纳印花税的缴付凭证 D.保险权益转让相关协议或文件 35.担保是指()无力或未按照约定按时还本付息或支付有关费用时贷款的第二还款来源，是审查贷款项目最主要的因素之一 A.担保人 B.债权人 C.借款人 D.银行 36.下列各担保形式中，最少出现在银行信贷业务中的是()。A.保证 第 1 页 B.抵押 C.质押 D.定金 37.在贷前调查报告中，借款

12、人财务状况不包括()。A.流动资金数额和周转速度 B.主要客户、供应商和分销渠道 C.资产负债比率 D.存货数量和变现能力 38.人民法院审理案件，一般应在立案之日起()个月内作出判决。A.3 B.6 C.12 D.1 39.商业银行选择的国别风险的计量方法应当满足的要求不包括()。A.能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险 B.能够覆盖大部分重大风险暴露和不同类型的风险 C.能够在单一和并表层面按国别计量风险 D.能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险 40.短期贷款的展期期限累计不得超过()，长期贷款的展期期限累计不得超过()。A.原贷款期限的一半；原贷款期限的一半 B.原贷

13、款期限；3年 C.原贷款期限；原贷款期限的一半 D.原贷款期限的一半；3年 41.下列选项中，不属于信贷授权书应当载明的内容是()。A.授权人全称 第 1 页 B.受权人全称 C.授权范围和权限 D.授权书的格式 42.按照()，通常将计息方式分为按日计息、按月计息、按季计息、按年计息。A.计息的周期 B.是否计算复利 C.货币种类计息 D.贷款用途 43.贷前调查中最常用、最重要的方法，同时也是在一般情况下必须采用的方法是()。A.现场调研 B.搜寻调查 C.委托调查 D.突击检查 44.根据风险的程度和性质，对客户实施分层管理，应采取相应的风险处置措施不包括()。A.列入重点观察名单 B.

14、要求客户限期纠正违约行为 C.要求完善担保条件、增加担保措施 D.静态调整资产风险分类 45.如果出现挪用贷款的情况，关于银行可以采取的措施，说法错误的是()。A.要求借款人限期纠正违约事件 B.不得停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款额度 C.从借款人在银行开立的存款账户中扣款用于偿还被银行宣布提前到期的所欠全部债务 D.要求借款人立即偿还贷款本息及费用 46.在贷款申请受理阶段，内部反馈意见原则适用于()。第 1 页 A.每次业务面谈 B.初次业务面谈 C.初次与最后一次业务面谈 D.最后一次业务面谈 47.关于贷款质押风险防范，下列说法不正确的是()。A.为防范虚假质押风险，银行查证

15、质押票证时，有密押的应通过联行核对 B.动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记，将出质人手中的全部有效凭证质押在银行保管 C.接受共有财产质押，必须经所有共有人书面同意 D.为防范质物司法风险，银行必须严格审查各类质物适用的法律、法规，确保可依法处置质物；对难以确认真实、合法、合规性的质物或权利凭证，可以质押 48.在贷款担保中，借款人将其动产交由债权人占有的方式属于()。A.保证 B.抵押 C.质押 D.定金 49.()是指企业主攻某一细分市场，建立并巩固优势。A.成本领先战略 B.差异化战略 C.集中化战略 D.分散化战略 50.下列关于衡量区域信贷资产质量的内部指

16、标，说法正确的是(?)。A.利息实收率主要用于衡量目标区域信贷资产与盈利能力 B.信贷余额扩张系数过大或过小都可能导致信贷风险上升 C.不良率变幅大于1时，表明区域风险下降。小于1时，表明区域风险上升 D.信贷资产相对不良率小于1时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平 第 1 页 51.客户主营业务的演变的几种情形不包括()A.服务转换型 B.产品转换型 C.技术转换型 D.股权变更型 52.下列关于固定资产周转率的说法中，错误的是()。A.固定资产周转率低，说明固定资产投资得当，结构合理 B.不同折旧方法对固定资产净值有影响 C.不同行业的固定资产状况不同 D.固定资产的净值会影响固定资产

17、周转率 53.银行应通过检查企业的()，分析公司的最近经营情况。A.审贷材料 B.提款申请书 C.借贷凭证 D.银行对账单 54.借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险是()。A.利率风险 B.流动性风险 C.信用风险 D.转移风险 55.同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款的清偿顺序不包括()。A.抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿 B.抵押权已登记的，顺序相同的，按照债权比例清偿 C.抵押权已登记的先于未登记的受偿 第 1 页 D.抵押权未登记的，不清偿 56.下列银行贷款分类中，不属于不良贷款的是()。A.关注

18、 B.次级 C.可疑 D.损失 57.抵押权的标的物以()最为常见。A.不动产 B.权利凭证 C.动产 D.股票 58.下列选项中，不属于主标尺的基本特征的是()。A.主标尺应该以债务人真实的违约概率为标准划分 B.主标尺应该将违约概率连续且没有重叠地映射到风险等级 C.风险等级的划分足够精细可以分辨不同类型的风险等级 D.客户应集中在单个风险等级 59.在中华人民共和国民法通则中，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为()年。A.2 B.1 C.5 D.3 60.以下导致企业流动资产增加的因素不包括()。A.季节性销售增长 B.长期销售增长 第 1 页 C.资产效率下降 D.债务重构 6

19、1.核心流动资产是始终存在于资产负债表上的那一部分流动资产，应当由()来实现。A.长期融资 B.短期融资 C.核心流动负债减少 D.长期资产变现 62.下列不属于速动资产的是()。A.存货 B.应收账款 C.短期投资 D.货币资金 63.下列不属于贷款合法性、合规性调查的内容的是()。A.认定借款人的合法主体资格 B.对借款人的借款目的进行调查 C.考察借款人是否建立了良好的公司治理机制 D.认定担保人的法定代表人签名的真实性和有效性 64.按照我国担保法的规定，担保方式中不包括()。A.保证 B.抵押 C.承诺 D.定金 65.下列有关质押贷款特点的说法中，错误的是()。A.质物价值稳定性好

20、 B.银行可控性强 第 1 页 C.质物易于直接变现处理用于抵债 D.处理质押物手续复杂 66.就一笔保证贷款而言，若逾期超过()年，在此期间内借款人未曾归还贷款本息，而贷款银行又未采取其他措施使诉讼时效中断，则该笔贷款诉讼时效期间已超过，将丧失胜诉权。A.1 B.2 C.3 D.5 67.以下各项中不得抵押的财产是()。A.抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品 B.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产 C.土地所有权 D.专款专用 68.以下关于固定资产周转率的表述，错误的是()。A.固定资产周转率低，说明固定资产投资得当，结构合理 B.不同折旧方法对固定资产净值都有影响 C.不同行

21、业的固定资产状况不同 D.固定资产的净值会影响固定资产周转率 69.客户评级的评价主体是()。A.银保监会 B.商业银行 C.专业评级机构 D.中国人民银行 70.下列各项中，不属于国别风险的特点的是()。A.以本国货币融通的国内信贷不属于国别风险分析的主体内容 第 1 页 B.国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽 C.国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系 D.国别风险一般都包括信用风险、市场风险或流动性风险的加总 第 1 页 单选题答案：1：A 2：D 3：C 4：C 5：D 6：D 7：C 8：D 9：A 10：D 11：D 12：A 13：A 14：D 15：C 16：A

22、 17：A 18：B 19：D 20：A 21：B 22：B 23：C 24：D 25：C 26：A 27：A 28：D 29：D 30：D 31：B 32：C 33：C 34：D 35：C 36：D 37：B 38：B 39：B 40：B 41：D 42：A 43：A 44：D 45：B 46：A 47：D 48：C 49：C 50：B 51：A 52：A 53：D 54：D 55：D 56：A 57：A 58：D 59：D 60：D 61：A 62：A 63：C 64：C 65：D 66：C 67：C 68：A 69：B 70：D 单选题相关解析：1：供应阶段的核心是进货，生产阶段的核心是

23、技术，销售阶段的核心是市场。2：公司信贷产品主要包括流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、银团贷款、并购贷款、贸易贷款和保证业务等。3：信贷人员可以从客户的生产流程入手，通过供、产、销三个方面分析客户的经营状况，也可以通过客户竞争战略、产品竞争力及经营业绩指标进行分析。4：单笔贷款额度主要指用于每个单独批准在一定贷款条件(收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等)下的贷款额度。5：不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。6：根据中华人民共和国民法通则的规定，债权适用 3 年诉

24、讼时效规定，即自知道或应当知道权利被侵害之日起 3 年内，权利人不向法院请求保护其民事权利，便丧失请求人民法院依诉讼程序强制义务人履行义务的胜诉权。7：贷款人应对流动资金贷款申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。8：根据贷款新规的相关规定，贷款人应在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理等与贷款使用相关的条款，提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求；贷款人还应在合同中与借款人约定，借款 第 1 页 人出现未按约定用途使用贷款、未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事项、申贷文件信

25、息失真、突破约定的财务指标约束等情形时借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。故本题选 D。9：B 项债务人应当自收到支付令之日起 15 日内向债权人清偿债务，或者向人民法院提出书面异议；C 项债务人在收到支付令之日起 15 日内既不提出异议又不履行支付令的，债权人可以向人民法院申请执行；D 项如果借款企业对于债务本身并无争议，而仅仅由于支付能力不足而未能及时归还的贷款，申请支付令可达到与起诉同样的效果，但申请支付令所需费用和时间远比起诉少。10：对于抵押贷款的展期，银行为减少贷款的风险应续签抵押合同，应该做到：作为抵押权人核查抵押物的账面净值或委托具有相关资格和专业水平的资产评估机构评估

26、有关抵押物的重置价值，并核查其抵押率是否控制在一定的标准内。如果借款人的贷款余额与抵押财产的账面净值或重置价值之比超过一定限度，即抵押价值不足的，则抵押人应根据银行的要求按现有贷款余额补充落实抵押物，重新签订抵押合同。抵押贷款展期后，银行应要求借款人及时到有关部门办理续期登记手续，使抵押合同保持合法性和有效性，否则抵押合同将失去法律效力。切实履行对抵 11：A、B、C 项属于企业管理状况风险。12：(1)借款(或债券偿付)保证是指银行应借款方(或债券发行人)的要求，向贷款方(或债券合法持有人)保证，如借款方(或债券发行人)未按期偿还借款(或债券)本息，银行将受理贷款方(或债券合法持有人)的索赔

27、，按照保函约定承担保证责任。(2)投标保证是指银行应投标方的要求，向招标方保证，如投标方中标后在投标有效期内撤销投标书、中标后在规定期限内不签订招投标项下的合同或者未在规定的期限内提交银行履约保函等，银行将受理招标方的索赔，按照保函约定承担保证责任。(3)履约保证是指银行应保函申请人(通常为施工单位)的要求 13：银行与借款人之间的借贷行为受法律的约束和保护。贷款一旦到期，银行不能通过正常途径收回贷款本息时，就必须依靠法律手段，强制收回。运用法律手段正确处理银行开展信贷业务活动过程中发生的各种纠纷，对于维护金融领域的正常秩序，加强贷款管理等都具有十分重要的意义。14：根据中华人民共和国民法通则

28、的规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为 3 年。因此，就一笔保证贷款而言，如果逾期时间超过 3 年，3 年期间借款人未曾归还贷款本息，而贷款银行又未采取其他措施使诉讼时效中断，当该笔贷款诉讼时效期间超过时，将丧失胜诉权。第 1 页 15：现行企业破产法和解与整顿制度有以下三个特点：第一，和解与整顿融为一体，和解是整顿的前提，整顿是和解成立的结果，没有和解协议生效，就没有整顿程序；第二，和解与整顿又是两个相互独立的程序，和解是破产程序的一个部分，而整顿程序只有在破产程序中止之后才能开始；第三，和解与整顿由政府行政部门决定和主持，带有立法之时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形势。1

29、6：各行业固定资产投资项目的最低资本金比例按以下规定执行。城市和交通基础设施项目：城市轨道交通项目由 25%调整为 20%，港口、沿海及内河航运、机场项目由 30%调整为 25%，铁路、公路项目由 25%调整为 20%。17：借款人在银行的存款有较大幅度下降属于与银行往来的异常现象。应收账款异常增加、流动资产占总资产比重大幅下降、短期负债增加失当，长期负债大量增加均属于企业的财务风险。18：对保证人的日常管理主要有：分析保证人的保证实力的变化；了解保证人的保证意愿的变化。故本题选 B。19：在上市客户法人治理结构中，信贷人员应对其股权结构不合理、内部控制、信息披露的实际质量难以保证三方面特别关

30、注。所有者缺位、行政干预一般存在于国有独资客户中。20：如果银行贷款到期不能正常收回或银行与借款人之间发生纠纷，就应该依靠法律手段来强制收回。按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为 1 年，向人民法院提起诉讼的时效为 3 年。21：保证贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。故本题选 B。22：结构分析法除了用于单个客户利润表相关项目的分析外，还经常用于同行业平均水平比较分析。不同企业由于其生产经营规模大小、企业建立时间长短等因素的不同，销售收入、营业利润、净利润等数额也会相差很大，不宜直接相互比较。在这种情况下，利用结构分析法将不能比较

31、的绝对数转化为可以比较的相对数，就可对不同企业之间的盈利能力做出评价。23：首次放款的先决条件文件包括贷款类文件，公司类文件，与项目有关的协议和担保类文件，与登记、批准、备案、印花税有关的文件，其他类文件。故本题选 C。24：操作风险，对于质押贷款业务，银行内部如果管理不当，制度不健全也容易出问题。第 1 页 主要是对质物的保管不当，例如，质物没有登记、交换、保管手续，造成丢失；对用于质押的存款没有办理内部冻结看管手续等。25：根据风险的程度和性质，应采取的相应风险处置措施有：(1)列入重点观察名单。(2)要求客户限期纠正违约行为。(3)要求完善担保条件、增加担保措施;(4)降低整体授信额度，

32、暂停发放新贷款或收回己发放的授信额度等;(5)动态调整资产风险分类。26：生产阶段的核心是技术。27：一般情况下，无论以何种形式表示，盈亏平衡点越低越好，因为盈亏平衡点越低表明项目抗风险能力越强。28：公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人。29：公司信贷管理的原则：1.全流程管理原则；2.诚信申贷原则；3.协议承诺原则；4.贷放分控原则；5.实贷实付原则；6.贷后管理原则 30：呆账核销是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账面反映的资产和收入更加真实。31：贷款发放的原则包括：计划、比例放

33、款原则；进度放款原则；资本金足额原则。32：中长期贷款采取分期偿还方式，中长期消费贷款还需按季或月偿还贷款。33：根据是否诉诸法律，可以将清收划分为常规清收和依法收贷两种。其中，常规清收包括直接追偿、协商处置抵质押物、委托第三方清收等方式。采取常规清收的手段无效以后，要采取依法收贷的措施。故本题选 C。34：担保类文件包括：已正式签署的抵(质)押协议；已正式签署的保证协议；保险权益转让相关协议或文件；其他必要性文件。35：担保是指借款人无力或未按照约定按时还本付息或支付有关费用时贷款的第二还款来源，是审查贷款项目最主要的因素之一。36：定金较少用于银行信贷业务中。故本题选 D。第 1 页 37

34、：贷前调查报告内容对借款人财务状况的报告主要包括根据近三年及当期财务报表分析资产负债比率、流动资产和流动负债结构、主营业务利润率变化情况及原因、投资收益、营业外收入对利润总额的影响程度、未来变动趋势，侧重分析借款人的短期偿债能力、财务数据真实性；流动资金数额和周转速度；存货数量、净值、周转速度、变现能力、呆滞积压库存物资情况；应收账款金额、周转速度、数额较大或账龄较长的国内外应收账款情况，相互拖欠款项及处理情况；应付账款情况；对外投资情况、在建工程与固定资产的分布情况；亏损挂账、待处理流动资产损失、不合理资 38：人民法院审理案件，一般应在立案之日起 6 个月内作出判决。39：商业银行选择的国

35、别风险的计量方法应当至少满足以下要求：能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险；能够在单一和并表层面按国别计量风险；能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险。40：根据贷款通则的规定，短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过 3 年。41：信贷授权书应当载明的内容有授权人全称、受权人全称、授权范围和权限、关于转授权的规定、授权书生效日期和有效期限、对限制越权的规定、其他需要规定的内容。42：按计算利息的周期，通常将计息方式分为按日计息、按月计息、按季计息、按年计息。43：由于现场调研可获得对企业最直观的了解，因

36、此现场调研成为贷前调查中最常用、最重要的一种方法，同时也是在一般情况下必须采用的方法。44：预警处置是借助预警操作工具对银行经营运作全过程进行全方位实时监控考核，在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及风险处置、化解方案的过程。客户风险预警信号出现后，相关部门应组织力量积极进行控制和化解。要根据风险的程度和性质，对客户实施分层管理，采取相应的风险处置措施:(1)列入重点观察名单;(2)要求客户限期纠正违约行为;(3)要求完善担保条件、增加担保措施;(4)降低整体授信额度，暂停发放新贷款或收回己发放的授信额度等;(5)动态调整资产风险分类。第 1 页 45：如果

37、出现挪用贷款的情况，银行有权分别或同时采取下列措施:要求借款人限期纠正违约事件;停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款额度;宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期，根据合同约定立即从借款人在银行开立的存款账户中扣款用于偿还被银行宣布提前到期的所欠全部债务;宣布借款人在与银行签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期，要求借款人立即偿还贷款本息及费用。故本题选 B。46：客户经理在与客户面谈以后，应当进行内部意见反馈，使下一阶段工作顺利开展。这一原则适用于每次业务面谈。47：为防范质物司法风险，银行必须严格审查各类质物适用的法律、法规，确保可依法处置质物；对难以确认真实、合法、合规性的质物或权利

38、凭证，应拒绝质押。48：质押是贷款担保方式之一，它是债权人所享有的通过占有由债务人或第三人移交的质物而使其债权优先受偿的权利。设立质权的人，称为出质人；享有质权的人，称为质权人；债务人或者第三人移交给债权人的动产或权利为质物。故本题选 C。49：集中化战略是指企业主攻某一细分市场，建立并巩固优势。50：利息实收率主要用于衡量目标区域信贷资产收益实现的情况，本质上考查的是信贷资产的安全性，而不是盈利能力，A 项说法错误。信贷余额扩张系数主要反映目标区域信贷资产增长速度，该指标若过大，说明区域信贷增长速度过快，区域信贷风险会上升。该指标若过小，甚至为负数，则意味着区域信贷增长相对缓慢或正在萎缩，区

39、域风险也会上升，因而该指标过大或过小都不好，B 项说法正确。不良率变幅反映某区域不良贷款的变化趋势，若该指标为负，说明资产质量上升，区域风险下降；反之说明资产质量下降，区域风险上升，C 项说法错误。信贷资产相对不良 51：客户主营业务的演变有以下几种情形:一是行业转换型，如由原来侧重贸易转向实业，或由原来侧重实业转向贸易等;二是产品转换型，如由原来侧重生产某种产品转向生产另一种产品;三是技术转换型，如由原来技术含量较低的行业或产品转向技术含量较高的行业 或产品;四是股权变更型，如由于股权变更，新股东注入新的资产和业务，原客户的主营业务随之改变;五是业务停顿型，第 1 页 如原客户经营业务不善，

40、因拥有物业便放弃具体经营而改为出租物业等。52：固定资产周转率高，表明客户固定资产利用较充分，同时也表明客户固定资产投资得当，固定资产结构合理，能够发挥效率，故选项 A 错误。53：企业与银行资金往来是公司交易情况最直接的反映，也是银行利益的体现。银行应通过观察借款人与银行的资金往来情况，核查企业的银行对账单，分析公司的最近经营请况，并对异常的划款行为进行调查分析。故本题选 D。54：转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险。55：抵押权未登记的，按照债权比例清偿。故 D 项错误。56：中国银行业监督管理委员

41、会在 2007 年发布 54 号文件贷款风险分类指引至少将贷款划分为五类，即正常、关注、次级、可疑和损失，后三类合称为不良贷款。57：抵押权的标的物可以是动产和不动产，以不动产最为常见。故本题选 A。58：主标尺的基本特征之一是：客户不能过于集中在单个风险等级，每个风险等级的客户数不能超过总体客户数的一定比例。59：有关诉讼时效问题，民法总则第一百八十八条明确规定:向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为 3 年。60：从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资产增加；商业信用的减少及改变、债务重构可能导致流动负债的减少。61：核心流动资产指的是在资产负债表上始

42、终存在的那一部分流动资产。这部分资产应当由长期融资来实现。62：速动资产包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款、其他应收款项等，但存货、预付账款、待摊费用等则不应计入。63：贷款的合法合规性是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律、合乎规章制度和信贷政策的行为进行调查、认定。调查的内容应包括：认定借款人、担保人合法主体资格；认定借款人、担保人的法定代表人、授权委托人、法人的公章和签名的真实性和有效性，并依据授权委托书所载明的代理事项、权限、期限认定授权委托人是否具有签署法律文件的资格、条件；对须董事会决议同意借款和担保的，信贷业务人员应调查认 第 1 页 定董事会同意借款、担保决议的

43、真实性、合法性和有效性；对需股东(大)会决议同意借款和担保的，信贷业务人员应调查认定股东(大)64：根据我国担保法第二条的规定，担保方式包括：保证、抵押、质押、定金和留置。其中，保证、抵押、质押是公司信贷中最常用的担保方式。故本题选 C。65：质押贷款中，银行在放款时占主动权，处理质押物手续较为简单。质物具有价值稳定性好、银行可控制性强、易于直接变现处理用于抵债的特点，因此它是银行最愿意受理的担保贷款方式。故本题选 D。66：中华人民共和国民法总则规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为 3年，法律另有规定的除外。就一笔保证贷款而言，若逾期时间超过 3 年，3 年期间借款人未曾归还贷款

44、本息，而贷款银行又未采取其他措施使诉讼时效中断，则该笔贷款诉讼时效期间已超过，将丧失胜诉权。67：不得抵押的财产有:(1)土地所有权;(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外;(3)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;(4)所有权、使用权不明或者有争议的财产;(5)依法被查封、扣押、监管的财产;(6)法律、行政法规不得抵押的其他财产。68：固定资产周转率高，说明固定资产投资得当，结构合理。故本题选 A。69：客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级。70：一般而言，国别风险主要有以下四个特点：以本国货币融通的国内信贷，其所发生的风险属于国内商业风险，不属于国别风险分析的主体内容；国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽，因为主权风险只指对某一主权国家政府贷款可能遇到的损失及收益的不确定性，而这只是国别风险分析的一部分；国别风险(表现为利率风险、清算风险、汇 第 1 页 率风险)与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系；转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险。故本题选 D。