2020年资格考试《初级公司信贷》模拟卷(第80套).pdf

《2020年资格考试《初级公司信贷》模拟卷(第80套).pdf》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2020年资格考试《初级公司信贷》模拟卷(第80套).pdf（23页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、 第 1 页 2020年资格考试初级公司信贷模拟卷 考试须知：1、考试时间：180 分钟。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。5、答案与解析在最后。姓名:_ 考号:_ 一、单选题(共 70 题)1.抵押合同的内容不包括()。A.抵押物的价格 B.抵押担保的范围 C.债务人履行债务的期限 D.被担保的主债权种类、数额 2.按照我国担保法的规定，担保方式中不包括()。A.保证 B.抵押 C.承诺 D.定金 3.下列选项中，不属于法律工作部门对贷款合同

2、的制定、签订和履行的职责的是()。A.监督 B.检查 第 1 页 C.执行 D.指导 4.同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款的清偿顺序不包括()。A.抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿 B.抵押权已登记的，顺序相同的，按照债权比例清偿 C.抵押权已登记的先于未登记的受偿 D.抵押权未登记的，不清偿 5.()是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。A.现场调研 B.搜寻调查 C.委托调查 D.贷前调查 6.()从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量。A.不良贷款率 B.信贷资产相对不良率 C.不良率变幅 D.信贷余额扩张系数 7.下列选项

3、中，与新增流动资金贷款额度无关的内容是()。A.营运资金量 B.借款人自有资金 C.现有流动资金贷款 D.平均存货余额 8.客户评级的评价主体是()。A.银保监会 第 1 页 B.商业银行 C.专业评级机构 D.中国人民银行 9.根据风险的程度和性质，采取的风险处置措施不包括()。A.列入重点观察名单 B.要求客户限期纠正违约行为 C.要求减少担保措施 D.暂停发放新贷款或收回已发放的授信额度 10.审贷分离的意义不包括()。A.信贷审查人员独立判断风险，保证信贷审查审批的独立性和科学性 B.信贷审查人员相对固定，有利于提高专业化水平 C.防止授信风险的高度集中 D.从全局角度来讲，审贷分离对

4、促进银行业金融机构的信贷管理机制改革，提高信贷管理水平以及提高信贷资产质量具有重要的现实意义 11.借款人经营管理的合法合规不包括()A.借款人的经营活动应符合国家相关法律法规规定 B.符合国家产业政策和区域发展政策 C.符合营业执照规定的经营范围和公司章程 D.新建项目企业法人所有者权益与所需总投资的比例可以低于国家规定的投资项目资本金比例 12.银行在短期贷款到期_之前、中长期贷款到期_之前，应当向借款人发送还本付息通知单。()A.1个星期；2个星期 B.1个星期；1个月 C.2个星期；1个月 D.2个星期；2个月 第 1 页 13.()请求()给付金钱和有价证券，如果债权人和债务人没有其

5、他债务纠纷的，可以向有管辖权的人民法院申请支付令。A.债权人；债务人 B.债务人；债务人 C.债权人；债权人 D.债务人；债权人 14.“固定资产使用率”粗略地反映了固定资产的折旧程度，以下表述不正确的是()。A.B.公司不能在设备完全折旧之前就重置资产 C.固定资产使用价值会因折旧会计政策的变化和经营租赁的使用而被错误理解 D.该比率中的固定资产价值代表了一个公司的整个固定资产基础 15.以下关于固定资产周转率的表述，错误的是()。A.固定资产周转率低，说明固定资产投资得当，结构合理 B.不同折旧方法对固定资产净值都有影响 C.不同行业的固定资产状况不同 D.固定资产的净值会影响固定资产周转

6、率 16.下列选项中，不属于监事会职责的是()。A.外部监督 B.财务监督 C.内部控制监督 D.内部尽职监督 17.向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为()年。A.3年 B.1年 C.2年 第 1 页 D.5年 18.在抵押期间，不论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，由()来收取。A.抵押人 B.质权人 C.银行 D.抵押权人 19.“当人民币升值，质押的外币金额已不足以覆盖它了，此时质押贷款金额将出现风险敞口”，这属于贷款质押风险中的()。A.虚假质押风险 B.司法风险 C.汇率风险 D.操作风险 20.以下不属于一级信贷文件的是()。A.银行本票 B.上市公司股票 C.法律文件

7、D.保险批单 21.已知某企业存货为36万元，流动负债为40万元，速动比率为15，假设该企业的流动资产由速动资产和存货构成，则该企业的流动比率为()。A.24 B.25 C.23 D.22 22.银行最愿意受理的担保贷款方式是()。A.抵押贷款 B.质押贷款 第 1 页 C.保证贷款 D.信用贷款 23.下列不属于公司信贷管理的原则的是()。A.诚信申贷原则 B.协议承诺原则 C.贷后管理原则 D.贷前管理原则 24.银行流动资金贷前调查报告内容不包括()。A.借款人生产经营及经济效益情况 B.借款人财务状况 C.借款人与银行的关系 D.项目效益情况 25.流动资产不包括()。A.无形及递延资

8、产 B.货币资金 C.短期投资 D.应收票据 26.信贷审查岗职责不包括()。A.表面真实性审查 B.完整性审查 C.实质性审查 D.可行性审查 27.在贷款申请受理阶段，内部反馈意见原则适用于()。A.每次业务面谈 B.初次业务面谈 第 1 页 C.初次与最后一次业务面谈 D.最后一次业务面谈 28.()采取分期偿还方式。A.透支 B.短期贷款 C.中长期贷款 D.长期贷款 29.保证人和债权人没有约定保证责任期间从借款企业偿还借款的期限届满之日起的()个月内，债权银行应当要求保证人履行债务。A.1 B.3 C.6 D.9 30.下列选项中，不属于贷款新规对贷款人应在合同中与借款人约定的内容

9、的是()。A.提款条件 B.贷款资金支付、接受贷款人管理等与贷款使用相关的条款 C.提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位 D.借贷双方的权利与义务、担保方式、违约责任 31.下列不属于速动资产的是()。A.存货 B.应收账款 C.短期投资 D.货币资金 32.就一笔保证贷款而言，若逾期超过()年，在此期间内借款人未曾归还贷款本息，而贷款银行又未采取其他措施使诉讼时效中断，则该笔贷款诉讼时效期间已超过，将丧失胜诉权。第 1 页 A.1 B.2 C.3 D.5 33.下列选项中，不属于自主支付的操作要点的是()。A.明确贷款发放前的审核要求 B.加强贷款资金发放和支付后的核查 C.审慎合规

10、地确定贷款资金在借款人账户的停留时间和金额 D.明确借款人应提交的资料要求 34.下列选项中，不具备法律效力的文件是()。A.判决书 B.贷款合同 C.贷款承诺 D.贷款意向书 35.首次放款的先决条件文件不包括()。A.贷款类文件 B.公司类文件 C.与项目无关的协议 D.担保类文件 36.下列选项中，不属于负债和分红变化引起的需求的是()。A.商业信用的减少和改变 B.债务重构 C.红利的变化 D.非预期性支出 37.根据中华人民共和国担保法的规定，可以做保证人的是()。第 1 页 A.医院 B.学校 C.国家机关 D.金融机构 38.下列选项中，属于变动成本的是()。A.固定资产折旧 B

11、.广告及推广的费用 C.企业日常开支(水、电等)D.租赁费用 39.在对抵押物进行估价时，对库存商品、产成品等存货的估价，应当是评估其()。A.现值 B.购买成本 C.历史成本 D.账面价值 40.贷款合同的制定原则中，()是指贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益。A.适宜相容原则 B.维权原则 C.完善性原则 D.不冲突原则 41.银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，会面临()。A.汇率风险 B.司法风险 C.虚假质押风险 D.操作风险 第 1 页 42.下列对发放贷款的操作程序的排序，正确的是(?)。(1)按账务处理部门的要求提交审批及相关用款凭证

12、办理提款手续。(2)有关用款审批资料按内部审批流程经有权签字人签字同意。(3)银行受理借款人提款申请书。(4)借款人按合同要求提交提款申请和其他有关资料。(5)贷款发放审查。A.(4)(5)(3)(2)(1)B.(4)(3)(5)(1)(2)C.(4)(3)(5)(2)(1)D.(5)(3)(4)(2)(1)43.()是指国务院批准并对贷款可能造成的损失确定相应补救措施后责成银行发放的贷款。A.短期贷款 B.中期贷款 C.长期贷款 D.特定贷款 44.下列选项中，能综合反映商业银行经营管理水平的是()。A.贷款安全性 B.贷款发放额 C.存款吸收额 D.贷款的盈利水平 45.担保的补充机制包括

13、()。A.只能追加担保品 B.只能追加保证人 C.追加担保品、追加保证人 D.要求重新评定担保品价值、追加保证人 46.下列一定属于长期融资需求的是()。A.商业信用的减少和改变 第 1 页 B.非预期性支出 C.存货周转率的下降 D.固定资产重置或扩张 47.下列关于借款人资金结构的说法中，正确的是()。A.资金结构不合理，借款人的经济基础就较薄弱，抵御风险的能力就较差，偿债能力也就会低下 B.季节性生产企业或贸易企业的资产转换周期变化较大，在经营活动频繁时期就会对长期资金有很大的需求 C.稳定的生产制造企业的资产转换周期较长且稳定，需要更多的是短期资金 D.企业总资产利润率高于长期债务成本

14、时，应该降低长期债务比重 48.在信贷业务中经常运用的担保方式不包括()。A.保证 B.留置 C.抵押 D.质押 49.关于还款能力的分析，错误的是()A.贷款风险分类最核心的内容就是货款偿还的可能性 B.流动资产是偿还货款的主要还款来源 C.银行关心的是借款人经营状况，现在以及未来的偿付能力 D.评估借款人偿还能力的一个重要的方式就是对借款人进行财务分析 50.我国中央银行目前主要按()的差别设置不同的贷款利率水平。A.金额和期限 B.类型和金额 C.期限和用途 D.金额和用途 51.在成长阶段的末期，行业中会出现短暂“行业动荡期”的原因不包括()。第 1 页 A.生产效率没有提高 B.产品

15、不被接受 C.企业已经拥有足够的市场占有率 D.没有实现规模经济 52.以下不属于我国主要国内贸易融资业务的是()A.国内保理 B.打包贷款 C.国内信用证 D.国内信用证项下打包贷款 53.下列关于成本结构的说法中，错误的是()。A.经营杠杆越大，销售量对营业利润的影响就越大 B.高经营杠杆行业在经济恶化时可以减少变动成本，以保证盈利水平 C.低经营杠杆行业的变动成本占较高比例 D.在经济增长、销售上升时，低经营杠杆行业的增长速度要比高经营杠杆行业的增长速度缓慢得多 54.提前归还贷款指借款人希望改变贷款协议规定的还款计划，提前偿还()，由借款人提出申请，经贷款行同意，缩短还款期限的行为。A

16、.本息 B.全部贷款 C.全部或部分贷款 D.部分贷款 55.()适用于被批准于短期贷款、长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金风险敞口额度。A.集团借款企业额度 B.借款企业额度 C.单笔贷款额度 第 1 页 D.承诺贷款额度 56.借款人使用贷款时支付的价格为()。A.外汇利率 B.贷款利率 C.固定利率 D.浮动利率 57.下列关于担保的补充机制中，说法不正确的是()。A.银行如果在贷后检查中发现借款人提供的抵押品或质押物的抵押权益尚未落实，可以要求借款人落实抵押权益或追加担保品 B.如果抵押人的行为足以使抵押物价值降低的，抵押权人(银行)有权要求抵押人停止其行为 C.如果由于借款

17、人财务状况恶化，或由于贷款展期使得贷款风险增大，银行也会要求借款人追加担保品 D.倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化，其自身的财务状况恶化，银行应要求担保人追加新的保证人 58.()是国家实现宏观调控的一种政策工具。A.固定利率 B.法定利率 C.市场利率 D.本币贷款利率 59.下列各项中，不属于贷款合同的制定原则的是()。A.不冲突原则 B.适宜相容原则 C.维权原则 D.非歧视原则 60.下列关于贷款抵押额的说法中，错误的是()。第 1 页 A.抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值 B.再次抵押的财产的价值余额不能超过所担保债权的金额 C.财产抵押后，该财产的价值大于所担保债

18、权的余额部分，可以再次抵押 D.抵押贷款额=抵押物评估值抵押贷款率 61.我国全面实行贷款五级分类制度是从()开始的。A.2001年 B.1998年 C.1999年 D.2002年 62.下列各担保形式中，最少出现在银行信贷业务中的是()。A.保证 B.抵押 C.质押 D.定金 63.()质押形成的质权为典型质权。A.不动产 B.权利凭证 C.动产 D.房产 64.不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还()的贷款本息的贷款。A.人民银行 B.银行 C.企业 D.商业银行 65.下列有关信用证的说法中，不正确的是()。第 1 页 A.由银行根据信用证相关法律规范的要求办理 B.银行必须依

19、照客户的要求和指示办理 C.这是一个有条件承诺付款的书面文件 D.信用证专指国际信用证 66.以下关于贷款担保的说法，错误的是()。A.贷款担保可分为人的担保和财产担保两种 B.人的担保可由自然人提供，也可由法人提供 C.财产担保又分为动产和权利财产担保两类 D.担保的形式有多种，一笔贷款可以有几种担保 67.保证期间是指()主张权利的期限。A.保证人向债务人 B.保证人向债权人 C.债权人向保证人 D.债权人向债务人 68.如果出现挪用贷款的情况，关于银行可以采取的措施，说法错误的是()。A.要求借款人限期纠正违约事件 B.不得停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款额度 C.从借款人在银行

20、开立的存款账户中扣款用于偿还被银行宣布提前到期的所欠全部债务 D.要求借款人立即偿还贷款本息及费用 69.推行实贷实付的现实意义不包括()。A.有利于将信贷资金引入实体经济 B.有利于加强贷款使用的精细化管理 C.有利于银行业金融机构管控信用风险和法律风险 D.有利于提高银行收益 第 1 页 70.借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险是()。A.利率风险 B.流动性风险 C.信用风险 D.转移风险 第 1 页 单选题答案：1：A 2：C 3：C 4：D 5：D 6：A 7：D 8：B 9：C 10：C 11：D 12：B 13：A 14：B

21、15：A 16：A 17：A 18：A 19：C 20：C 21：A 22：B 23：D 24：D 25：A 26：C 27：A 28：C 29：C 30：D 31：A 32：C 33：D 34：D 35：C 36：D 37：D 38：B 39：A 40：B 41：B 42：C 43：D 44：D 45：C 46：D 47：A 48：B 49：B 50：C 51：C 52：B 53：B 54：C 55：C 56：B 57：D 58：B 59：D 60：B 61：D 62：D 63：C 64：D 65：D 66：C 67：C 68：B 69：D 70：D 单选题相关解析：1：抵押合同应当包括：被

22、担保的主债权种类、数额；债务人履行债务的期限；抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；抵押担保的范围；当事人认为需要约定的其他事项。故本题选 A。2：根据我国担保法第二条的规定，担保方式包括：保证、抵押、质押、定金和留置。其中，保证、抵押、质押是公司信贷中最常用的担保方式。故本题选 C。3：法律工作部门对贷款合同的制定、签订和履行负有的职责是监督、检查、指导。4：抵押权未登记的，按照债权比例清偿。故 D 项错误。5：贷前调查是银行受理借款人申请后，对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵(质)押物、保证人情况，测定贷款风险度的过程。贷前

23、调查是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。A、B、C三项是贷前调查的具体方法。6：不良贷款率。该指标从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量。7：新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金。8：客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级。第 1 页 9：根据风险的程度和性质，应采取的相应风险处置措施有：(1)列入重点观察名单。(2)要求客户限期纠正违约行为。(3)要求完善担保条件、增加担保措施;(4)降低整

24、体授信额度，暂停发放新贷款或收回己发放的授信额度等;(5)动态调整资产风险分类。10：审贷分离的意义包括：(1)信贷审查人员独立判断风险，保证信贷审查审批的独立性和科学性。(2)信贷审查人员相对固定，有利于提高专业化水平，实现专家审贷，弥补客户经理在信贷专业分析技能方面的不足，减少信贷决策失误。(3)从全局角度来讲，审贷分离对促进银行业金融机构的信贷管理机制改革，提高信贷管理水平以及提高信贷资产质量具有重要的现实意义。11：借款人经营管理的合法合规性：(1)借款人的经营活动应符合国家相关法律法规规定；(2)符合国家产业政策和区域发展政策；(3)符合营业执照规定的经营范围和公司章程；(4)新建项

25、目企业法人所有者权益与所需总投资的比例不得低于国家规定的投资项目资本金比例。12：银行在短期贷款到期 1 个星期之前、中长期贷款到期 1 个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单。故本题选 B。13：根据我国民事诉讼法的规定，债权人请求债务人给付金钱和有价证券，如果债权人和债务人没有其他债务纠纷的，可以向有管辖权的人民法院申请支付令。14：为了提高生产力，公司可能在设备完全折旧之前就重置资产。15：固定资产周转率高，说明固定资产投资得当，结构合理。故本题选 A。16：监事会是我国商业银行所特有的监督部门，对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等工作。17：向人民法院申

26、请保护债权的诉讼时效期间通常为 3 年。诉讼时效一旦届满，人民法院不会强制债务人履行债务，但债务人自愿履行债务的，不受诉讼时效的限制。18：在抵押期间，不论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由抵押人收取，抵押权人无权收取。只有在债务履行期间届满，债务人不履行债务致使抵押物被法院依法扣押的情况下，自扣押之日起，抵押权人才有权收取孳息。在质押期间，质权人依法有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息。第 1 页 19：汇率风险：当外币有升值趋势，或外币利率相对高于人民币利率时，常常会发生企业以外币质押向银行借人民币的情况。银行这时在办理质押贷款时，应注意质押外币与人民币的汇率变动风险，如果人民币升值

27、，质押的外币金额已不足以覆盖它了，质押贷款金额将出现风险敞口。因此，在汇率变动频繁的时期，确定质押比例要卡分慎重，应该要求以有升值趋势的可兑换货币质押。故本题选 C。20：一级信贷文件(押品)主要是指信贷抵(质)押契证和有价证券及押品契证资料收据和信贷结清通知书。其中押品主要包括：银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票，上市公司股票、政府和公司债券、保险批单、提货单、产权证或他项权益证书及抵(质)押物的物权凭证、抵债物资的物权凭证等。二级信贷文件主要指法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件。故本题选 C。21：流动比率=流动资产流动负债100；速动比率=速动资产流动负债100；速动资产=

28、流动资产-存货-预付账款-待摊费用。所以速动资产=4015=60(万元)；流动资产=60+36=96(万元)；流动比率=9640=24。22：质押贷款中，银行在放款时占主动权，处理质物手续较为简单。质物具有价值稳定性好、银行可控制性强、易于变现处理用于抵债的特点，因此它是银行最愿意受理的担保贷款方式。23：公司信贷管理的原则：1.全流程管理原则；2.诚信申贷原则；3.协议承诺原则；4.贷放分控原则；5.实贷实付原则；6.贷后管理原则 24：银行流动资金贷前调查报告内容主要包括借款人基本情况、借款人生产经营及经济效益情况、借款人财务状况、借款人资信及与银行往来情况、资金用途、还款能力、担保情况、

29、银行业金融机构收益预测、风险评估意见、结论性意见。25：流动资产是指一年内或在一个营业周期内变现或者耗用的资产。它包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款、预付账款、存货、待摊费用等项目。无形及递延资产属于非流动资产。26：信贷审查岗职责包括表面真实性审查、完整性审查、合规性审查、合理性审查和可行性审查。27：客户经理在与客户面谈以后，应当进行内部意见反馈，使下一阶段工作顺利开展。这一原则适用于每次业务面谈。28：中长期贷款采取分期偿还方式，中长期消费贷款还需按季或月偿还贷款。第 1 页 29：保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方没有约定的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的

30、6 个月内。债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。因此 C 为正确选项。30：根据贷款新规的相关规定，贷款人应在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理等与贷款使用相关的条款，提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求；贷款人还应在合同中与借款人约定，借款人出现未按约定用途使用贷款、未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真、突破约定的财务指标约束等情形时借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。故本题选 D。31：速动资产包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款、其他应收款项等，但存货、预付账

31、款、待摊费用等则不应计入。32：中华人民共和国民法总则规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为 3年，法律另有规定的除外。就一笔保证贷款而言，若逾期时间超过 3 年，3 年期间借款人未曾归还贷款本息，而贷款银行又未采取其他措施使诉讼时效中断，则该笔贷款诉讼时效期间已超过，将丧失胜诉权。33：D 项属于受托支付的操作要点。34：贷款意向书是一种意向性的书面声明，不具备法律效力；A、B、C 三项都具备法律效力。35：首次放款的先决条件文件包括贷款类文件，公司类文件，与项目有关的协议和担保类文件，与登记、批准、备案、印花税有关的文件，其他类文件。故本题选 C。36：负债和分红变化引起的需求包

32、括商业信用的减少和改变、债务重构和红利发放。37：中华人民共和国担保法规定，医院、学校、电视台等以公共利益为目的的事业单位、社会团体不得作保证人，国家机关不得作保证人。38：变动成本随着生产和销售水平的变化而变化，它一般包括原材料、生产过程中的费用、广告及推广的费用、销售费用、人工成本(生产过程产生的)等。39：抵押物的估价是评估抵押物的现值。故本题选 A。40：维权原则即贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益。第 1 页 41：银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，是有司法风险的。42：贷款执行阶段的操作程序：借款人按合同要求提交提款申请和其他有关资料;

33、银行受理借款人提款申请书;贷款发放审查;有关用款审批资料按内部审批流程经有权签字人签字同意;按账务处理部门的要求提交审批及相关用款凭证办理提款手续;所提贷款款项人账后，向账务处理部门索取有关凭证，入档案卷保存;建立台账并在提款当日记录。故正确的步骤为(4)(3)(5)(2)(1)。故本题选 C。43：特定贷款是指国务院批准并对贷款可能造成的损失确定相应补救措施后责成银行发放的贷款。44：贷款的盈利水平是商业银行经营管理水平的综合反映，同时也受外部环境众多因素的影响。45：担保的补充机制包括：(1)追加担保品，确保抵押权益。(2)追加保证人。46：通常情况下，长期资金需求需要长期融资来实现。固定

34、资产重置或扩张会带来长期融资需求。故本题选 D。47：资金结构合理，借款人的经济基础就牢固，就能承担较大的风险，就有较强的偿债能力，尤其是长期偿债能力。反之，如果资金结构不合理，借款人的经济基础就较薄弱，抵御风险的能力就较差，其偿债能力也就会低下。48：按照我国担保法的有关规定，担保方式包括保证、抵押、质押、定金和留置五种方式。在信贷业务中经常运用的主要是前三种方式中的一种或几种。49：货款风险分类最核心的内容就是货款偿还的可能性；银行关心的是借款人的经营状况，现在以及未来的偿付能力；评估借款人偿还能力的一个重要的方式就是对借款人进行财务分析。现金流量是偿还货款的主要还款来源，还款能力的主要标

35、志就是借款人的现金流量是否充足。故 B 项错误 50：我国中央银行目前主要按期限和用途的差别设置不同的贷款利率水平。第 1 页 51：在成长阶段的末期，行业中也许会出现一个短暂的“行业动荡期”。出现这种情况的原因是，很多企业可能无法拥有足够的市场占有率或产品不被接受，也有可能是因为没有实现规模经济及生产效率提高，从而无法获得足够的利润。故本题选 C。52：目前，我国国内贸易融资业务主要有国内保理、国内信用证、国内信用证项下打包贷款等产品。53：B 项的正确表述是低经营杠杆行业的变动成本占较高比例，在经济恶化或者销售量降低的情况下，这些行业可以较快和较容易地减少变动成本，以保证盈利水平。54：提

36、前归还贷款指借款人希望改变贷款协议规定的还款计划，提前偿还全部或部分贷款，由借款人提出申请，经贷款行同意，缩短还款期限的行为。故本题选 C。55：单笔贷款额度适用于：被指定发放的贷款本金额度，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷；被批准于短期贷款、长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金风险敞口额度。故本题选 C。56：贷款利率即借款人使用贷款时支付的资金价格。57：倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化，其自身的财务状况恶化；或由于借款人要求贷款展期造成贷款风险增大或由于贷款逾期，银行加收罚息而导致借款人债务负担加重，而原保证人又不同意增加保证额度；或抵(质)押物出现不利变化；银

37、行应要求借款人追加新的保证人。而非担保人，因此 D 项说法不正确。58：法定利率是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，它是国家实现宏观调控的一种政策工具。对于几种常见的利率概念，考生要做到心中有数。下面总结一下：市场利率是指随市场供求关系的变化而自由变动的利率。法定利率是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，它是国家实现宏观调控的一种政策工具。固定利率是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率，在贷款合同期内，不论市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“随行就市”。行业公定利率是指由非政府部门的民间金融组织，如银行业协会等确定的利率。59：贷款合同应当依据法律法规、部门

38、规章、现行制度规定、业务操作规程以及业务需求制定，并应遵守以下原则：1、不冲突原则；2、适宜相容原则；3、维权原则；4、完善性原则。60：财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出 第 1 页 其余额部分，故 B 项错误。61：从 2002 年起，我国全面实行贷款五级分类制度。故本题选 D。62：定金较少用于银行信贷业务中。故本题选 D。63：质权的标的物为动产和财产权利，动产质押形成的质权为典型质权。故本题选 C。64：不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成

39、的贷款。65：信用证是一种由开证银行根据信用证相关法律规范应申请人要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额的、在一定期限内凭符合规定的单据付款的书面文件。信用证包括国际信用证和国内信用证。故本题选 D。66：财产担保又分为不动产、动产和权利财产担保。C 项说法错误。故本题选 C。67：保证期间是指保证人承担保证责任的起止时间，是指债权人根据法律规定和合同的约定向保证人主张权利的期限。故本题选 C。68：如果出现挪用贷款的情况，银行有权分别或同时采取下列措施:要求借款人限期纠正违约事件;停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款额度;宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期，根据合同约定立即从借款人

40、在银行开立的存款账户中扣款用于偿还被银行宣布提前到期的所欠全部债务;宣布借款人在与银行签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期，要求借款人立即偿还贷款本息及费用。故本题选 B。69：推行实贷实付，有利于确保信贷资金进入实体经济，在满足有效信贷需求的同时，严防贷款资金被挪用，避免信贷资金违规流入股票市场、房地产市场等;有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平，加强对贷款资金使用的管理和跟踪。实贷实付为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。70：转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险。