2020年资格考试《初级法律法规与综合能力》模拟卷(第78套).pdf

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1、 第 1 页 2020年资格考试初级法律法规与综合能力模拟卷 考试须知：1、考试时间：180 分钟。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。5、答案与解析在最后。姓名:_ 考号:_ 一、单选题(共 70 题)1.根据银行业监督管理法规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的()。A.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行 B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司 C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司

2、 D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司 2.由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证是()。A.债券 B.企业债 C.股票 D.次级债券 3.国务院银行业监督管理机构的法定监管目标不包括(?)。A.促进银行业的合法、稳健运行 第 1 页 B.维持利率稳定 C.维护公众对银行业的信心 D.提高银行业竞争能力 4.在经济繁荣时期，随之扩张，经济衰退时期，随之低迷的行业属于()行业。A.增长型 B.周期型 C.衰退型 D.防守型 5.风险敏感度最高、最科学的操作风险计量方法是()。A.标准法 B.内部模型法 C.高级计量法 D.基本指标法 6.下列行为

3、不构成伪造金融票证罪的是()。A.伪造、变造汇票、本票、支票 B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证 C.伪造信用证或者附随的单据、文件 D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表 7.客户以现金存入银行形成的存款称为()。A.现金存款 B.定期存款 C.活期存款 D.原始存款 8.一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行()。A.提高贷款利率 第 1 页 B.降低贷款利率 C.贷款利率升降不确定 D.贷款利率不受影响 9.在外汇标价方法的选择上，我国采用的是()。A.市场标价法 B.直接标价法 C.一揽子标价法 D.直接标记法 10.商业银行面临的()指由于汇率波动造成

4、以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。A.银行账户利率风险 B.流动性风险 C.资金风险 D.汇率风险 11.(?)是指经国务院银行业监督管理机构批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行金融机构 A.贷款人 B.借款人 C.融资人 D.融券人 12.一般保证中在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，保证人对债权人(?)。A.可以拒绝承担保证责任 B.在保证范围内承担保证责任 C.承担连带责任保证 D.承担全部债务 第 1 页 13.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统及外部事件所造成损失的风险是指()。A.市场风险 B.

5、操作风险 C.合规风险 D.战略风险 14.根据 商业银行资本充足率管理办法 的规定，下列选项全都属于附属资本的是()。A.重估储备、一般准备、资本公积 B.重估储备、盈余公积、少数股权 C.一般准备、混合资本债券、少数股权 D.可转换债券、混合资本债券、长期次级债务 15.目前国内商业银行资产托管业务的品种，不包括()。A.证券投资基金托管 B.信托资产托管 C.外币理财托管 D.保险资产托管 16.在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，()。A.应取得保证人书面同意 B.取得保证人口头同意即可 C.无须取得保证人同意 D.通知保证人即可 17.()年，日本输出入银行在北京设立第一家外

6、资银行代表处。A.1978 B.1979 C.1980 第 1 页 D.1981 18.发行市场和流通市场的主要区别是()。A.金融工具交割日期不同 B.融资方式不同 C.发行和流通的阶段不同 D.交易工具类型不同 19.商业银行法规定，对任何单位和个人购买商业银行股份总额达()以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。A.3%B.5%C.10%D.20%20.宏观经济分析是以()作为考察对象。A.社会就业 B.整个国民经济活动 C.经济周期波动 D.经济政策 21.甲企业向银行贷款100万元，乙企业以自己的机器设备为甲企业提供抵押，同时丙企业为该贷款的偿还提供连带保证，则当甲企业不能偿

7、还贷款时，银行()。A.只能先执行抵押权 B.只能要求丙企业承担保证责任 C.可以任意选择先执行抵押权或者要求丙企业承担保证责任 D.既不能执行抵押权，也不能要求丙企业承担保证责任 22.()负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A.中国人民银行 B.国务院银行业监督管理机构 第 1 页 C.国务院 D.中国银行业协会 23.小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为099，活期存款利率为036，存款满1个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取 10000元的利息是()元。A.310 B.530 C.124 D.

8、165 24.在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常使用()。A.汇款、信用证、汇票 B.汇款、信用证、托收 C.本票、信用证、托收 D.汇票、汇款、托收 25.根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、()和规避型金融犯罪。A.针对银行的金融犯罪 B.利用便利型金融犯罪 C.危害货币管理制度的金融犯罪 D.危害金融机构的犯罪 26.中央银行在公开市场上大量抛售有价证券，意味着货币政策()。A.放松 B.收紧 C.不变 D.不一定 第 1 页 27.民事行为被确认为无效或被撤销后，产生的法律效果不包括()A.返还财产 B.赔偿

9、损失 C.追缴财产 D.没收财产 28.关于商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求，下列说法不正确的是()。A.主要监管指标符合监管要求 B.具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的混合核算 C.制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系 D.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队 29.银行业自律组织的章程应当报(?)备案。A.证监会 B.中国证券业协会 C.国务院银行业监督管理机构 D.中国人民银行 30.某甲接受某乙的委托，以某乙的名义与银行签订合同，则在某乙和银行之间形成的债权债务关系，属于()关系

10、。A.委托代理 B.法定代理 C.指定代理 D.表见代理 31.十届全国人大五次会议通过了中华人民共和国物权法，该法于()实施。A.2007年3月16日 B.2007年10月1日 第 1 页 C.2007年11月1日 D.2008年1月1日 32.关于内部资金转移定价的说法不正确的是()。A.内部是资金中心与业务单位之间发生的资金价格转移 B.资金中心是指实体资金交易部门 C.一定规则是指根据资金的期限和利率属性确定的定价方法 D.全额是指对每一笔提供或占用资金的业务，在其发生的当天，根据期限及利率属性进行逐笔计价 33.金融工具的特点不包括()。A.流动性 B.收益性 C.稳定性 D.风险性

11、 34.以下关于我国公司资本制度的特点说法错误的是()。A.资本法定 B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持 C.强调公司资本不得任意变更 D.强调公司资本必须一次性缴足 35.不属于操作风险高级计量模型的是()。A.损失分布法 B.内部衡量法 C.打分卡法 D.内部评级法 36.个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日及金额，目前银行提供()通知储蓄存款品种。A.3天 第 1 页 B.7天 C.10天 D.12天 37.中央银行的职能不包括()。A.发行的银行 B.银行的银行 C.政府的银行 D.服务的银行 38.王先生在2009年2月1日存入一笔10

12、00元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0 72(假定一年为360天)，王先生能取回的全部金额是(?)。A.100045元 B.100060元 C.100056元 D.100048元 39.下列不属于单位资本项目外汇账户的是()。A.贷款专户 B.贸易专户 C.还贷专户 D.B股交易专户 40.现代商业银行的特点不包括()。A.利息水平适当 B.信用功能扩大 C.贷款规模较大 D.具有信用创造功能 41.银行应设立有效的内部控制和风险管理部门(包括首席风险官或类似职位)，并确保其获得充分的授权，地位，独立性，资源保障和向()报告的路径。第 1 页 A.股东会

13、 B.监事会 C.董事会 D.高级管理层 42.下列关于金融市场分类的表述，错误的是()。A.金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场 B.金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场 C.金融市场按交易场所和空间划分为场内交易市场和场外交易市场 D.金融市场按具体的交易工具类型分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场 43.巴塞尔新资本协议的三大支柱不包括()。A.最低资本要求 B.外部监管 C.市场约束 D.行业自律 44.依据票据法，票据被称为无因证券，其含义是指()。A.当事人发行、转让、背书等票据行为所以法定形式进行 B.占有票据即能行使票据权利，不问占有原因

14、和资金关系 C.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件 D.取得票据无需合法原因 45.银行柜面工作人员在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应()。A.按规定向上级主管报告 B.拒绝办理 C.耐心说明情况，取得理解和谅解 D.不理会其要求 第 1 页 46.银行的最高权力机构是()。A.董事会 B.高级管理层 C.股东大会 D.监事会 47.监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、()五个阶段。A.检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理 B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施 C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理 D.检查报告、检查处理

15、、检查档案整理、检查实施 48.商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是()。A.信用风险 B.操作风险 C.流动性风险 D.合规风险 49.被称为保密天堂的国家和地区的特征不包括()。A.有严格的银行保密法 B.有自由的公司法 C.有较低的税率 D.有宽松的金融规则 50.对于无权代理，相对人可以催告被代理人在()予以追认。A.1个月内 B.3个月内 C.6个月内 D.12个月内 第 1 页 51.下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是()。A.用于保值投机目的期权、期货 B.用于支付回购协议 C.用于投资、筹资可转换公司债 D.用于商品流通银行承兑汇票 52.()用于

16、衡量在短期压力情景下单个银行的流动性状况。A.流动性覆盖率 B.净稳定融资比率 C.净资产收益率 D.资产负债率 53.下列是矩阵型组织架构的主要特点的是()。A.每个事业部都是一个利润中心，对本业务线各项业务指标和利润指标的实现负全责 B.全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权 C.以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核 D.在总行和分支机构之间设立若干区域总部，负责全行战略规划在该区域的实施、管理和指导该区域的所有分支机构 54.根据金融租赁公司管理办

17、法的规定，金融租赁公司以(?)业务为主。A.经营租赁 B.转租赁 C.租赁 D.融资租赁 55.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是()。A.交流客户信息 B.交流未公开的财务情况 第 1 页 C.交流先进经验 D.交流机构内部资料 56.根据合同法的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是()。A.合同当事人的法律地位平等 B.当事人依法享有自愿订立合同的权利 C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务 D.当事人不能委托代理人订立合同 57.()对于受益人来说，就有了可靠的收款保证。A.可撤销的备用信用证 B.不可撤销的备用信用证 C.可承诺的备用信用证 D.

18、不可承诺的备用信用证 58.下列不属于票据基本特征的是()。A.票据是流通证券 B.票据是要式证券 C.票据是有因证券 D.票据是设权证券 59.下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是()。A.决策执行 B.职责边界 C.组织架构 D.履职要求 60.关于利息的说法错误的是()。A.利息是伴随着信用关系的发展而产生 B.利息是从属于信用活动的经济范畴 第 1 页 C.利息是产品使用价值的一部分 D.利息反映所处生产方式的生产关系 61.银行要按照()原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。A.审贷独立、分级审批 B.审贷分离、分级审批 C.审贷独立

19、、逐一审批 D.审贷分离、逐一审批 62.传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下()。A.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访 B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认 C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某 D.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说 63.为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，资本办法设定了()年的资本充足率达标过渡期。A.3 B.4 C.5 D.6 64.通货膨胀

20、对策中，压缩财政支出属于()。A.改善供给 B.紧缩性收入政策 C.收入指数化政策 D.紧缩性财政政策 第 1 页 65.对于银行、信用社等机构为争揽客户，大幅度提高利率、高息揽储的做法，下列说法中正确的是()。A.可能涉嫌非法吸收公众存款罪 B.这种作法只违法，但不涉嫌犯罪 C.这种作法值得鼓励和效仿 D.我国利率市场已逐渐放开，这种作法是允许的 66.下列关于我国金融债券的说法，错误的是()。A.金融债券是在银行间债券市场上发行的 B.发行人是我国境内设立的金融机构法人 C.金融债券包括政策性金融债券、商业银行债券和其他金融债券 D.商业银行债券包括商业银行普通债券和次级债券 67.由政府

21、部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是()。A.贷款业务 B.贷款承诺业务 C.委托贷款业务 D.银团贷款业务 68.以下()行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定。A.某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者 B.在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解 C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担

22、人以及该行的责任与义务，是必要的 D.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 69.货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的调节和控制()、信用及利率的 第 1 页 方针和措施的总称。A.货币供应量 B.货币需求量 C.货币流通量 D.货币周转量 70.下列关于备用信用证的说法，不正确的是()。A.备用信用证的受益人是放款人 B.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为 C.备用信用证主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证两类 D.在备用信用证业务关系中，开证行通常是第一付款人 第 1 页 单选题答案：1：A 2：C 3：B 4：B

23、5：C 6：D 7：D 8：A 9：B 10：D 11：A 12：A 13：B 14：D 15：C 16：A 17：B 18：C 19：B 20：B 21：C 22：B 23：A 24：B 25：B 26：B 27：D 28：B 29：C 30：A 31：B 32：B 33：C 34：D 35：D 36：B 37：D 38：C 39：B 40：C 41：C 42：A 43：D 44：B 45：C 46：C 47：C 48：C 49：C 50：A 51：B 52：A 53：D 54：D 55：C 56：D 57：B 58：C 59：A 60：C 61：B 62：A 63：D 64：D 65：A

24、66：D 67：C 68：C 69：A 70：D 单选题相关解析：1：银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行。2：股票是股份有限公司发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。3：银行业监督管理法确定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。4：周期型行业的运动状态直接与经济周期相关。5：高级计量法是目前风险敏感度最高、最科学的操作风险计量方法。6：伪造、变造金融票据的

25、行为，包括：伪造、变造汇票、支票、本票：伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；伪造信用卡。7：原始存款是客户以现金存入银行形成的存款。8：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，低商业银行借款意愿。使其减少向中央银行的借款或贴现。商业银行准备金不足，就会收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少，市场利率会相应提高。故本题答案选 A。第 1 页 9：目前，世界上绝大多数国家都采用直接标价法，我国人民币汇率也采用这种标价方法。10：汇率风险指由于汇率波动造成的以基准计价的资产遭受价值

26、损失和财务损失的可能性。11：贷款人是指经国务院银行业监督管理机构批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行金融机构。12：一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。13：操作风险是由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统及外部事件所造成损失的风险。14：附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务。15：目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人

27、民币理财产品托管、QFII(合格境外机构投资者)资产托管、QDII(合格境内机构投资者)资产托管等。16：保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。17：1979 年，日本输出入银行在北京设立第一家外资银行代表处。18：金融工具按发行和流通的阶段划分可分为发行市场和流通市场。19：商业银行法规定，对任何单位和个人购买商业银行股份总额达 5%以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。20：宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动

28、、通货膨胀、经济增长等之间的关系。21：当物保和人保同时存在时，对于执行机制没有约定的，债务人提供物保的应先执行。第三人提供担保物的。则由债权人选择。这里由第三人乙企业提供抵押，所以债权人可以 第 1 页 选择。22：银行业监督管理法确定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。23：提前支取的定期存款计息方式如下：支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的 10000 元应按活期存款利率 036计息。积数计息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，其计息公式为：利息=累计计息积数日利率。其中，累

29、计计息积数=每日余额合计数，银行使用年利率除以 360 天折算出日利率，3 月份共有 31 天，按照积数计息法，小李支取 10000 元的利息是 10000036(31360)=310(元)。24：汇款、信用证和托收是银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式。25：根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。26：中央银行在公开市场上大量抛售有价证券，回收货币，使得货币供应量减少同时使利率上升意味着货币政策的紧缩。27：民事行为被确认为无效或被撤销后，产生的法律效果包括返还财产，赔偿损失，追缴财产。28：

30、商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：主要监管指标符合监管要求；具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算；制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系；有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队。29：银行业自律组织的章程应当报国务院银行业监督管理机构备案。30：委托代理是根据被代理人的委托授权而产生的代理关系。相应地，被代理人又称为委托代理人，代理人又称为被委托人。31：物权法由全国人民代表大会于 2007 年 3 月通过，自 2007 年 10 月 1 日施行。32：资金中心是指虚拟的资金计价中心

31、，而非实体资金交易部门。33：金融工具的特点包括流动性、收益性、风险性。因此 C 选项不正确。第 1 页 34：我国公司资本制度的特点：1、资本法定；2、强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持；3、强调公司资本不得任意变更 D 项说法错误，最新公司法允许公司资本的分批缴纳。35：高级计量法是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。操作风险计量模型主要包括损失分布法、内部衡量法、打分卡法。36：目前银行提供一天或者七天的通知储蓄存款。37：中央银行的职能有：(1)发行的银行；(2)银行的银行；(3)政府的银行。38：积数计息法是指按实际天数每日累计账户余额，以累计数乘以日利率计算利息

32、。计算公式：利息=累计计息积数日利率，累计计息积数=每日余额合计数，日利率=年利率360 所以到 3 月 1 日王先生所能取得的利息=1000 28 072 360=056 元，故本利和为 1000.56。39：单位资本项目外汇账户包括贷款专户、还贷专户、发行外币股票专户、B 股交易专户。40：现代商业银行具有三个特点：(1)利息水平适当；(2)信用功能扩大；(3)具有信用创造功能。41：银行应设立有效的内部控制和风险管理部门(包括首席风险官或类似职位)，并确保其获得充分的授权，地位，独立性，资源保障和向董事会报告的路径。42：金融市场按交割时间划分为现货市场和期货市场。故 A 项说法错误。4

33、3：巴塞尔新资本协议三大支柱：最低资本要求、外部监管、市场约束。44：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。45：在接洽业务过程中应衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满 第 1 页 足对暂时无法满足或明显不合理要求应耐心说明情况，取得理解和谅解。46：股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。47：规范的现场检查包括检

34、查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。48：流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求，从而使银行遭受损失的可能性。49：被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征：有严格的银行保密法，除了例外的情况，披露客户的账户构成刑事犯罪；有宽松的金融规则，建立金融机构几乎没有什么限制；有自由的公司法和严格的公司保密法。50：对于无权代理，相对人可以催告被代理人在 1 个月内予以追认。51：回购协议是指债券买方在卖出同时，承诺在指定时间内按协议价格回购这笔债券。由此可见，回购协议是用来筹资的工具，而非支付工具。52：流动性覆盖率用于衡量在短期

35、压力情景下(30 日内)单个银行的流动性状况；净稳定融资比率用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。53：选项 A、B 是事业部制组织架构的特点，选项 C 是总分行型组织架构的特点。54：在我国，金融租赁公司是指经银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。55：银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。56：根据合同法规定合同的定义：合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。合同当事人是平等主体，他们的法律地位

36、应该是平等的。同时合同成立要求当事人意思表达真实，若是受到欺骗胁迫显失公平等情形合同无效，故它保证了当事人依法享有自愿订立合同的权利，也保证了当事人要遵循公平原则确定双方权利义务，当事人可以委托代理人订立合同。57：不可撤销的备用证是指开证行不可以单方面撤销或修改信用证。对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。第 1 页 58：票据的特征：票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券和债权证券。59：商业银行公司治理，是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决

37、策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。60：利息是剩余产品价值的一部分。61：银行要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。62：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。63：为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，资本办法设定了 6 年的资本充足率达标过渡期。64：通货膨胀的治理对策中，紧缩的货币政策包括减少货币供应量、提高利率等；紧缩的财政政策包括增收、节支、减少赤字

38、。65：另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。66：商业银行债券包括商业银行普通债券、次级债券、可转换债券和混合资本债券等。67：根据贷款通则的定义，委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。68：信息披露原则要求银行从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示代理产品的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者，本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。AD 项利用银行声誉宣传代理产品，B 项也不利于消费者对产品正确认识，都不符合这一规定。69：货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及 第 1 页 利率等方针和措施的总称是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。70：备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。