银行国际业务基本概念与发展历史1课件.ppt

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1、认识银行国际业务新入行员工交流 2015.1.10银行国际业务的范围l狭义l l国际结算及国际贸易融资l国际清算l代理行业务l广义l外汇资金业务银行国际贸易结算和 国际贸易融资业务的历史发展l国际贸易的概念和发展历史。l概念和起因：跨国商品交易，比较竞争优势。l历史l早期的国际贸易：公元前5世纪以前，起源于欧洲的奴隶制国家，如希腊、罗马等。公元5-8世纪，横跨欧亚的君士坦丁堡成为大规模的国际贸易中心，随着手工业的发展，逐步向欧洲大陆转移。l特点：原始的交易方式，交换媒介为贵金属、珍宝等，全部为易货贸易，买卖双方直接进行交易，银行、保险及运输商等中介机构还未产生，也不可能介入。顺应国际贸易的要求

2、，在意大利等欧洲国家的金银匠们开始为国际贸易提供贵金属的溶炼与保管，具备早期的外汇交易的特点，并开始利用其闲置贵金属开始进行小额信贷。银行国际贸易结算和 国际贸易融资业务的历史发展l缺陷：由于采用易货交易，存在着较大的风险，如海盗抢窃、货物的市场行情发生变化、国际贸易的专业化分工不强，效率不高等。但由于基本没有信用交易，不用担心交易对手的信用风险问题。l早中期（资本主义发展初期）的国际贸易：15-16世纪的地理大发现极大地促进了国际贸易的发展，国际贸易的范围扩大到全世界，为早期的资本主义国家经济的专业化发展打下基础。早期汇票结算方式流程图出口商进口国货运进口商（资金宽裕）进口商（资金紧张）交货

3、承兑汇票进口商无商品交易需求，专门承兑或保付汇票向专业的承兑行发展并最终成为商人银行富有的商人贴现向专业的贴现所发展并最终发展成为商业银行交货并支付即期汇票银行国际贸易结算和 国际贸易融资业务的历史发展l主要缺陷：仍然是采用进出口商现货交易的形式，不利于交易规模的扩大，承兑行或贴现行只在交易后期（交货）时才介入，发挥的作用有限，赢利空间不大。专业化的海运公司和保险公司还未产生，国际贸易的交易成本仍然较高。银行国际贸易结算和 国际贸易融资业务的历史发展l中期（18世纪后半期开始），工业生产代替了小作坊和个体生产方式，资本主义生产力得到极大的提高，巨额的跨国交易利润极大地刺激了国际贸易的发展。而国

4、际贸易的发展又刺激了航海运输业、金融业、和保险业的发展。进出口商之间的逐步了解和信任的增加以及电讯业的发展使得进出口商初步逐步摆脱了现货交易的束缚，国际贸易变得越来越专业化，交易成本大大降低。商业银行通过扩展海外机构或代理行网络以及提供创新服务（托收、信用证）等获得了巨大的赢利空间。托收业务的起因l国际贸易竞争的加剧促使贸易商们寻找更加专业化的交易方式，以降低成本，增加利润。l专业化的航运公司和保险公司的出现以及其信誉的提升使得贸易方式从现货交易转化为单据交易成为可能。l商业银行海外网络的扩展和代理关系的建立促进了托收业务的发展。托收业务的特点l通过托收方式进行交易降低了进出口商的交易成本。l

5、通过单据进行交易保护了出口商的货物和进口商的资金安全。l依赖进口商的信誉作为付款保证，在进口商拒绝付款提货的情况下出口商的利益可能受到损害。托收业务下银行的介入l办理进出口单据托收并提供相关服务（进出口银行），如在拒付的情况下保管货物、做成拒绝证书等，并收取相关费用。l办理托收业务项下资金清算并收取费用。l出口托收银行应出口商的要求办理出口押汇，获得利息收入。l进口银行应进口商的要求办理进口押汇或对远期汇票进行保付，收取利息及费用。信用证业务的特点l开证银行承担第一性付款责任，在单证相符的情况下，开证行必须付款或承兑。l开证行凭借单据付款，而不管货物情况如何。l信用证依据合同开立，但不受合同的

6、制约。l一般信用证均表明依据跟单信用证统一惯例开立，以增加其可接受性，避免纠纷的发生。信用证业务的流程开证申请人（进口商）开证申请开证银行通知银行（融资银行）受益人（出口商）开立信用证通知海运公司交付货物交付提单交单议付融资 提示单据单证相符，付款或承兑。单证不符，予以拒付或拒绝承兑交单扣款交付提单交付货物 签定合同 跟单信用证统一惯例的诞生与发展诞生的原因：信用证的格式各方当事人权利义务不统一的问题阻碍了信用证的运用和国际奥委会贸易的发展。发展历史：1、1929年7月国际商会在阿姆斯特丹大会上正式通过跟单信用证统一规则，1930年以第74号出版物予以公布。2、在1930年以后，国际商会5次对

7、跟单信用证统一惯例进行了修订，目前使用的是1994年施行的版本，是国际商会第500号出版物，俗称500。信用证的主要缺陷1、信用证凭单付款的特点导致伪冒单据和伪造信用证案件的发生。2、开证银行开立过于复杂的信用证和对单据过于挑剔影响了信用证业务的正常运作。3、单证制作成本较高，且一次交单不符率在90%以上，提高了交易成本。问题：1、为什么信用证业务主要用于国际结算业务，而国内结算业务很少使用信用证进行结算？2、为什么在国际贸易结算业务中信用证业务占比在不断减低？创新（结构性）贸易融资业务 福费廷业务（FORFAITING）：无追索权买断国际贸易项下的应收票据，本质是买卖以票据为代表的信贷资产。

8、特点：产生于国际贸易业务，真实性较好；买入方在付出对价后获得各国票据法普遍认可的正当持票人身份，安全性较高；此类票据在国际市场上拥有较成熟的二级市场，流动性较好，持有者可随时变现；卖出方获得现金，避免了汇率和利率风险，改善了财务报表。买入方获得了资金收益。发展趋势：70，80年代市场较为活跃，收益率较高。目前随着市场透明度的提高，收益率已日益收窄。由于票据持有人一般已不太愿意抛出票据，交易日益清淡。创新（结构性）贸易融资业务保理业务：服务于赊销交易方式的国际贸易结算和国际贸易融资产品，包括客户资信调查、帐务管理、贸易融资、帐款催收、担保付款等服务。特点：是一系列银行服务的综合体，服务对象为使用

9、赊销方式进行交易的进出口商。银行通过提供系列服务来降低单位产品成本，提高业务竞争力。发展趋势：随着国际贸易竞争的日趋激烈，进出口贸易商越来越倾向于使用赊销方式进行交易，保理业务应具有较好的发展前景。创新（结构性）贸易融资业务贸易结算和贸易融资业务的最新发展：BOLERO网址：.通过全面整合进出商、银行、保险公司、运输公司的业务，通过网上达成交易并实现单据的自动化制作，并进行电子提示，可以极大地降低国际贸易交易成本。该项业务处理方式的逐步推广，可能使银行单证审核业务成为历史。国际结算及国际贸易融资业务的特点l自偿性l安全性(低风险,如何实现?)l高收益?发展国际结算及国际贸易融资业务的重要意义l我行的发展战略:业务发展模式和盈利模式的转型,降低对利息收入的依赖.l竞争对手的情况:l中间业务收入占比:中行17%,建行7%,工行5%,农行4%,我行低于3%l外资银行市场份额:出口业务40%,进口业务2%.原因?